欠过趣分期的钱吗？它比高利贷还要高 可能不合法哦
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核心提示：湖南省长沙市某高校读书的大二学生尹力（化名）在校园分期平台趣分期上借款6000元，逾期14个月后，平台共计要求还款本金加逾期费13354.8元。
利率高于银行同期贷款利率4倍的贷款属于高利贷，在我国，高利贷的利率一般年利率在36%以上。而据一本财经的记者调查，一些大学生分期平台的滞纳金达到了未还金额的365%倍。
我们先看3个大学生使用分期平台贷款的例子：
湖南省长沙市某高校读书的大二学生尹力（化名）在校园分期平台趣分期上借款6000元，逾期14个月后，平台共计要求还款本金加逾期费13354.8元。
河南牧业经济学院14级饲料与动物营养专业大二学生郑旭（化名），通过（加盗用）支付宝贷款赌球，累计共欠款60万元，最后跳楼自杀身亡。
某大学生在双11使用分期购物之后，无法按时月供，最终9个月后，其7000多元的欠款累计叠加为3万多，并且被分期商城起诉至法院。
虽然贷款的大学生的贷款用途各异，像贷款赌球的就会被认为是在非正当地使用校园分期贷款平台，但这是后话了，这之前，这些平台的贷款方式是否合理呢？
在没有分期贷款平台之前，人们主要通过信用卡进行“超前”消费。
但对于像学生群体发放信用卡，国家是有所限制的，毕竟学生没有收入来源，还款能力低，对于平台和贷款人来讲都有极高的风险。因此，2009年，银监会下发指令，要求银行业金融机构不得向未满18岁的学生发卡，对已满18岁，但无稳定收入来源的学生发卡时，需落实具有偿还能力的第二还款源。
虽然信用卡的路被堵死了，但这个市场任然存在：学生始终存在无法被生活费满足的购物欲，拥有小资产（5万以下）的白领寻求投资渠道。这个借贷关系达成，同时市场也正值互联网金融萌芽期，国家对于互联网金融的态度是培养多过管制，因此很多管理上，相比传统金融行业更“松”一些。
这些分期贷款平台的发放的贷款年利率大概20%左右，贷款人可以在平台获得12% 的年化收益率（存期为一年），6%的活期收益率。这之间的利差，便是分期贷款平台的收益。
在2014年前后，很多大学生分期贷款平台陆续诞生，包括分期乐、趣分期、优分期、爱学贷等。
既然因为行业发展使然，学生可以通过大学生分期平台贷款了，那么对他们征收的逾期费用是在合理范围内吗？
比如，在《趣分期服务协议》上，第6条“违约责任”有这样一句：“您若未能依本协议的约定按时支付相应款项，则须向甲方支付逾期违约金。逾期违约金的金额按您所有未偿还价款总金额的1%为日息进行征收（不到1日按1日计算）。”
也就是说，如果借款人逾期还款，每天的滞纳金是未还金额的1%，那么一年将产生365%的滞纳金（高利贷是36%起跳）。相比之下，信用卡滞纳金则更低，其算法为最低还款额未还部分的5%。信用卡不会像分期平台一样，每日叠加滚动利息，而是有一个5%的上限。
另外，在分期乐和爱学贷上，逾期的违约金算法为按逾期天数每日收取每期应付未付款项的1%；在名校贷上，用户逾期还款的要支付违约金和罚息，违约金每日以到期应付未付金额的0.5%计算，罚息以中国人民银行同期贷款利率的4倍计算。
相比之下趣分期平台的违约金计算方法中，未区分到期与未到期还款，而是所有未偿还价款都收取1%的日系，导致逾期费用高。
针对分期平台的高利率，法律专家认为，逾期费不得超过我国相关法律法规所规定的上限标准，“总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。另一互联网金融从业者认为，过高的逾期费，导致大学生无力承担，也会对整个校园网络信贷市场造成负面效应，影响整个行业的健康发展。
另外，专业人士还指出，平台应衡量其受到的损失，向借款人收取违约金，但如果违约金超过本金，那么这笔违约金是超过合理标准的。
责任编辑：李书苗
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扫码关注中国搜索官方微信　　这是我毕业后第一份正式工作，想不到我会做三年这么久，最近想辞职不干了，闲来无事，想给大家唠唠信用卡方面的东西，有你知道的，也有你不知道的。因为我的工作都是跟信用卡欠费人群打交道，什么样的人我都遇到过，也算看透了人间冷暖，我会一一道来，期间也稍微给大家普及一些信用卡知识，你要有信用卡的进来看，正在欠费的过来看，正在被银行催收的赶紧进来看 ，当然了，您要是腰缠万贯的不知信用卡为何物的主，那也没啥好说的了！　　没什么人，我想哪说哪了，信用卡这东西是从国外引进来的，在欧美发展这么多年比较成熟了，日本也很发达，好像日本人平均一个人也六张信用卡，在中国应该在2000年后开始兴起吧，然后03--08是个疯狂增长期，每个银行都在抢占这个市场，招了很多的人给人办卡，我记得那个时候大学生都可以办卡，有的小银行门槛跟低，只要有身份证就可以办卡，这也给后来出现大量死账留下隐患，　　07,08 年的时候很多非法中介打着租房，找工作的名义把收上来的身份证集中办卡，然后卷铺走人，坑了不少人，很多人都是等银行找上门的时候才知道自己名下有张欠费的信用卡，冤不冤，报案这种事情一时半伙也不会给你个说法，这些人我在工作中遇到很多，都是马大哈型的，后面我会再讲，这里我给大家一个忠告，自己的身份证千万不要随便给别人！！！　　接着说，信用卡说白了就是银行给你的一笔小额贷款（当然了有些超级卡的额度会有几十万的），你只要在规定的时间内还上就可以了，取现还要收点手续费跟利息。分期也是一样的，所以信用卡用好了很方便，可以解你一些燃眉之急，　　但是现在的人很多都不止一张卡，会有以卡养卡，拆东墙补西墙的状况，还有的对欠费意识淡薄，觉得没有什么关系，反正钱是国家的，我先欠着，等哪天有钱了再还等等错误思想，我的工作主要就是跟这些人打交道，我就以一个业内人士告诉你，欠钱不可怕，就怕欠钱没文化，信用卡的最高境界就是拿国家的钱自己用，还不让银行的人有说头。
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　　还最低还款额不会影响信誉，但是银行会多收你一点利息，　　晚了几天问题不大，但是各个银行的政策不一样，要是非要严格按政策来是很麻烦，你可以带上身份证到中国银行去查本人的诚信记录，看看有没有上黑名单，我只能凭 我的经验告诉你，几天的话问题不大，真要上了黑名单，会很麻烦，对车贷房贷甚至出国都会影响，具体的我后面再说，消除记录一般是7年，　　交行的青年卡我也在用，没有年龄限制，我有一朋友都三十好几了还在用
　　我介绍一下我的工作：银行催收员，说白了就是替银行要账的，我们不属于银行人员，银行也有自己的直催系统，我们属于外包公司。　　有人要问了，为什么银行要找你们外包公司的人要账，那是因为每个银行每年光是信用卡的死账就是好几千亿，都要自己催收的话，人手不够，还有就是有些欠款人不好银行亲自出面催收，毕竟欠钱的什么人都有，地痞流氓，必要时可以用一些非常规手段才能把钱收上来，这个时候就需要我们这些公司了，一句话，哪怕出事了，银行也可以推得一干二净，　　当初我是在网上看到公司的招聘，说是招法务，还有外勤人员，我刚毕业什么都不懂就投了，简单面试后了解了大概，开始觉得跟银行沾边，坏不到哪去，第二天就屁颠屁颠的上班去了，从此就对这行业有了深刻的认识，，，，，，，，，，，，　　一般信用卡欠费在三个月以内的由银行内部开始第一遍催收，这个时候忘记了，什么资金一时周转不灵的在银行的催收后基本上都把钱还上了。但是也有很大一部分就是没钱，老赖，或者关机，换电话号码躲债的，过了三月后银行就把这些客户交给外包公司，三个月一算，你要回来的钱越多，提成就越多。　　当初银行会把客户当初办卡的一些资料提供给外包公司，包括姓名，身份证，工作，住址，家人，紧急联系人电话。必要时也可以调取账单。　　所以信用卡的催收人员一般分两种，一种就是在办公室照着银行给的电话一一联系客户，就是法务专员，，当然了，大部分都是死机，关机，或者一听你是要钱的就立马拉黑，一般都是打着律师事务所的名义给客户打电话，开场白是：XX你好，我们是XX 银行委托的律师事务所，正式受理你在XX银行欠款一案，然后就是跟客户核对信息，主要就是要把人镇住，一般人主要听到律师什么的都会有些怵，那些老油条除外，呵呵，他们就是派出所打电话都没用，没钱 就是没钱，一副死猪不怕开水烫的样子，你也没辙了。
　　还有一种就是外勤人员，就是照着银行给的公司地址，家庭地址，甚至是户籍地址上门催收的，这些人一般会招些退伍军人之类的，经常有一些顽固不化人员，动粗的都有，哎，没办法，但是法务人员跟外勤没有严格区分，通常二者你都要兼顾，我们公司后来就是银行外包给公司，公司在包给具体个人，比如说每个月给你200万的案子，你收多少回来就算多少的提成.　　我刚进公司的那会，正是公司大张旗鼓开展业务的时候，我记得跟我一同进去的就有十几个，女的都是做后勤，发发信件，统计数据什么的，蛮轻松的，但是工资不高，要是她所在的小组那个月业绩很好的话，后勤也可以有一部分提成。男的都是做催收，一开始都是做外勤。　　信用卡分很多银行，所以公司里面也分了很多的小组，如交通组，光大组，兴业组，中信组，深发组等等，，每个组一个组长带着7,8个组员进行催收，我进去的时候被分到了深发组，做电催的每个人两部电话，一台电脑，　　我开始就听那些老员工怎么打电话跟客户沟通，大家可以想想一般电话给客户沟通的都是和声和气，低三下四的求着人家比如保险啊啥的，但是他们不是的，开口律师，闭口法院什么的，个个都趾高气扬，反倒那些欠款人个个都跟孙子似的，我当时就觉得这个工作不错，至少可以装逼，不用装孙子。也有些蛮横不讲理的客户，那些老员工直接开口大骂，真是过瘾。不过我们还不能一来就打电话，组长让老员工带着我跑了几天的外勤，蛮累的，倒也落的自在。　　跑外勤要带着数码相机，录音笔，律师函，催款单，公文包等，一般是两个人一组。市区的话做公交地铁可以报销，区县的话可以包车，一般公司也有车，早上出去，晚上回来，还有要去客户户籍地址的那就要去外地了，一般去之前带上二三十个在一起的地址，包车去个一星期左右。当然了去外地最好四五个人一起，怕出意外，后面我会说到。　　先要说一下，一般银行把客户给我们公司时候，第一时间不是外访，而是电催，能联系上卡人的就要跟他核对地址，看这个地址是否有效，卡人都不在了，那还去个鬼，（除非你能判断他在说谎）卡人还在单位的，还在住址的，这个时候就可以外访了，东西带齐，上门就说是受XX银行委托的律师事务所，我们是工作人员，但是一般卡人会认为我们是律师，这个我们不管，要的就是 这个效果，接下来就是告知，询问为什么会有欠款，再把不及时还款的后果告知，反正就是一通啪啪啪啪啪啪啪,类似于谈判专家的样子，这个过程绝对是斗智斗勇，谈的成功的，当时就跟你去银行把钱还了，再次的就是承诺在什么时候还款，签承诺书。最失败的就是爱理不理，直接把你撵出去的，一句话，啥都没有，命有一条。　　跟大家讲几个好玩的。　　我们那个组长之前带人去外访，带着强大气场一进去，哇塞，沙发上坐着一水纹身的光头党，一看就知道是混混那种的，当时就吓死了，但是没办法来都来了，也不能认怂，说明来意后，那个卡人到也没说什么，很平静的说知道了，过几天就去还，我们组长赶紧就坡下驴闪人了，关门就一路小跑深怕那些人追上来打，回来直接说这个地址下次不要再去了，这个卡人也不要再催了，惹不起，成死账退回银行好了，谁知道过了几天那个人真把钱还了，从那后，我对黑社会直接改观，人家真正混世的，还都讲道理，反倒就是那些地痞流氓，老赖，那脸皮叫一个厚，去多少趟也无所谓。　　还有一个卡人是做生意的，在当地有些名声，只不过生意失败破产了，每次我们去他家，他都要请我们吃饭，喝酒，客气的不行，搞的我们都不好意思，反正就给他一直拖着，最后到期也没还，我们跟他之间一直都是客客气气的，后来此人又欠款回到我们手里，我们都知道了，外访的时候到饭点就直接去他家蹭饭，哈哈哈哈哈哈哈
　　但是老实说，大部分卡人之所以欠款，经济条件可能确实有点困难，我一直坚持说有钱谁都不愿意欠别人钱，我哪怕欠别人一块钱，我狠不得马上还给他，大部分的人之所以会欠钱不外乎这几种情况，　　一是消费无节制，不能控制自己，工作又不稳定，冲动享受型，有收人的时候还行，一旦没有了收入，欠款就自然了，这类人一般是赶时髦的年轻人多，尤其是女孩子，买手机电脑什么的 ，　　二是想创业，又没资金，只能通过办卡筹集钱，不料生意失败，也不能力还款这类的80、90后的人大学生多　　三是之前用的好好的，突然家里发生变故，生病，车祸什么的，没办法只能急用钱，这个我一般是抱着同情的态度，给予最大的帮助　　四是就是好吃懒做行的，就是想办卡骗银行国家的钱，金额又不大，不够上岗上线的，你也拿他没辙，这种人最可恶，通常他的态度也是最差的，怎么无理取闹怎么来　　最后就是一些问题账户，包括盗办的，盗刷的，等等，这个基本上收不回来　　总的来说，信用卡的人群还是年轻人为主，尤其是80后的，人前光鲜，人后一屁股债的人大有人在，包括那些什么总，什么总的，都是装逼的一把好手，　　自我的约束不足，虚荣心的膨胀，加上诚信的缺失，导致信用卡欠费人群每年呈增长的趋势。这个行业也就诞生了。　　哈哈哈，对信用卡感兴趣的同志关注一下我的QQ空间吧：http://user.//blog/
　　有人问，那些死活赖着不还的怎么办。　　那我就统一讲讲我们的工作流程，你大概就知道了　　银行给名单后，首先电话一一联系，能联系上卡人的最好，卡人停机的关机的（这部分最多）就联系上面的家人，同事，朋友，这些都是你办卡的时候自己填写的，这些都无效都没办法联系上卡人，这个时候就要通过查找，联系上卡人，怎么查找，这里面的学问可大了　　首先还是从办卡资料下手，114或者网络查询卡人办卡时的单位电话，致电过去问，大部分都离职了，就把问题说严重点，看还有没有同事跟卡人来往告诉卡人信息，朋友同学也是一样，但是基本上都不联系了，还有一个重要的就是家人，这个很关键，卡人可以换工作，换住址，家人是换不掉的，如果电话能通上家人最好，让通知卡人，或者让说出卡人新的联系方式，地址什么的，如果这些都无效，大部分也是这样，要是那么好联系上，银行自己早就催收回来了，还会给我们。　　所以到我们这边的客户上面的电话基本上都是无效的，要么停机，要么没有联系了，但是卡人的身份证号码是对的，他的户籍地址是对的，怎么说来着，跑得了和尚跑不了庙，打到你老家去，直接找父母，　　很多欠款的年轻人以为换了电话，换了工作，办卡的时候写的都是些朋友的电话，以为没关系，先躲着等自己有钱了再还，家里也不说，等我们一级级的乡镇，村委会打电话查到卡人家时，卡人父母都以为我们是骗子，都说自己的小孩不会欠钱的，我们都无语了，有些我们上门都还不信，
　　总之，前期的工作是找人，找到卡人，或者是有能力帮卡人还款的人，这个工作没做到位，后面都是空谈，　　找到人后就是电催了，首先告知，督促卡人还款，在不行就是外访，直接上面跟卡人谈判，大部分的人这样后觉得赖也赖不掉了，会想办法还上，能力有限也会还一部分，我们在跟银行沟通沟通，再给些时间，减免一些利息什么的 ，或者只还个本金，争取把这个账户销掉，　　还有一部分就是大家说的那些死活不还的了，这里面也分好几种的　　一是卡人死亡的，在中国有句话是人死债销，在确定卡人死亡后，我们给银行出具一份死亡证明，这个账户也就打入冷宫了， 不过我还遇到过卡人死后，父母不知道卡人有欠款的，坚持给卡人还钱，真是唏嘘不已　　二是家里发生变故的，卡人或是家人重大疾病，车祸什么的，掏空家底了，真能的没钱还，那我们也没办法，打回去银行也没办法，　　三是老赖，这个是最令我们头痛的人，也是最可恶的人，整天在外面人五人六的，花这国家的钱冲面子，让他还钱，他就说没钱，要不就抓他坐牢，，　　真拿他没辙了，，错，现在国家规定恶意透支5000以上超过三个月催收没还的就构成刑事罪，可以报案抓人　　那有人说那你们是不是每个月都要报案抓人，不是的，法律是这样规定的，但是真要操作起来很难，在中国，这种情况不少吧。　　但是银行会隔几个月就会来个严打，会找一些典型，欠钱较多的，一般在5万以上，期限长的，态度恶劣的，会跟当地的派出所联手抓人，一般人到这个地步就怕了，拼命想办法还钱，这个钱派出所也有好处拿，所以抓这些人我们的公仆也格外卖力，基本上抓个人就有外快拿，我们做催收的没有的，　　那些欠的较少的，你真要能拉下脸来，怎么告知你都不怕，不怕家人亲戚朋友同学，同事知道，反正谁来就认准没钱，我们确实不能把你怎么的，滞纳金什么的涨上去，够那个标准的时候，在赶上严打，那你就要小心了，不是有句话吗，银行那都是国家的，国家都是党的，你能都过党，是吧？　　在跟大家讲讲，真要哪天自己欠钱了，怎么做才把厉害降到最小。　　千万不要学那些人停机，换工作，搬家，这是下策。这点钱就把你逼上绝路了？你以后不跟银行打交道了？银行都是联网的，一查都能查到，你以后不车贷房贷了？，甚至出国都是难，考公务员政审，当兵什么的都是问题，不客气的说，只要你一日不把钱还清，你就一天都不能安宁，银行找你，催收人员找你，甚至派出所也在找你，除非你死了　　那要怎么做，主动跟银行联系，说明困难，告诉这个钱肯定不会赖的，你也别催的太紧，让银行把利息，滞纳金什么都停了，自己每个月带着还，你要不听，利滚利，那我反正还不起了，你抓我的，有的人就怕银行抓人，放心，各位，银行的目的不是抓人，而是要还钱，还多还钱都比一分不还要好，态度再诚恳一些，我相信银行也不会做的太绝。这事就好商量了，你要是欠钱还玩失踪，找到你就完赖，你说谁不来火，是不是这个理呢？
　　在说说逾期后的利息滞纳金问题，那是不说不知道，一说吓一跳，　　举个例子吧，有个中信的客户本金只用了6000，只欠了一年不到，到我们这边时，利息，滞纳金，超限费什么的，涨到7万多，　　每个银行的算法有些出入，但是大体上都相同，比如，逾期不还的利息滞纳金都差不多，不同的是有的银行收了三个月就不收了，一年，两年你不还还是那些钱，有的银行你一天不还就收你一天的钱，直到你还清为止，而且是复利计算，高的 吓人，所以说银行就是合法的高利贷，，，　　经常有新闻报道哪里哪里好多都是错的。　　这个行业兴起之后，骗子又看到商机，哎，这些人哦无处不在，下面我教大家怎么辨别谁是骗子，或者是不合规的公司，　　哪天你要接到这种催收电话，先不要急着告诉对方个人信息，先要核对他的信息，如果自己真的有欠款，而此人讲的又不差，那就是什么情况就说什么情况，态度缓和一些，都是替别人打工都不容易，有问题讲问题不要逮谁就骂，那不利于解决问题，要是自己没有欠款，甚至都没有那个银行的信用卡，这个时候就得放机灵些，拒绝透露个人信息，等自己亲自去银行核实在说。　　如果有人上门了，首先要看证件，银行的委托书，真有这事的再坐下来好好谈，千万不要把钱交给来人，记住了，所以合法合规的上门催收人员都不会收钱，只会带着你去银行，把钱打你自己的信用卡上。这点切记切记，之前的我一个客户我电催的时候，等我说明来意的时候一愣，说是前几天不是刚把钱给来人走了吗，怎么又有上门要钱，让我们说什么好呢，就有这么2的人，去银行存钱的时候，一定核对是不是自己的卡号，卡人的姓名是不是正确，我带人去存钱的时候，那个卡人直接把钱交给我，他自己在那看报纸，就这么放心我存钱啊，我面相就这么看着和善，等哪天别骗了就长心了。。
　　还有的卡人一听我们找他，声音就变了，谎称自己不是卡人，是同事，朋友之类的，手机忘带丢他这了，假的不能再假，撒谎都扯不圆，都在我们这些专业影帝面前，一下就现原形，说不过就直接挂的，要不就骂娘的，什么人都有　　大部分卡人素质还行，基本上都表示不是不还，只是现在有困难，在给些时日肯定还上，对于这些人我们态度都还好，只要他能遵守承诺，在规定的时间内还上，哪怕不能还全，我们都能理解，最讨厌的就是那些装的，每次一接电话，知道了，这点钱，下班后就去还，什么开完会就去弄，要么现在在开车，不方便，整天把自己搞的很忙，到了时间没还我们质问又是忘记了，或者是拖朋友办的自己不知道，扯的黑天鬼地的，诚信在他眼里就是狗屎，到后来骗不下去了，关机，或者是停机，对于这种人我们也往往是不客气的。　　这行时间久了，对于欠款人我也能分个三六九等　　还有一些信用卡的主意事项，我也讲一下，最重要的就是全额罚息　　有的人多少知道一点，这个我也表示很费解，银行真是惹不起哦，想着法赚你钱　　怎么回事呢，就是取现有利息大家都知道，是按天计算的，要是等到还款日你没全额还款，只是还了部分，你以为银行只收你没还额的利息了吗？，错了，是全额罚息，打个比方，，你取现10000元，到期日你还了9000，还剩1000没还，但是银行收利息还是按10000每天收取的，直到你还清为止。。。这种案列，也常见，就是吃了不摸透信用卡用法的亏，，
　　楼主，如果信用卡的持卡人因为其他事被抓去坐牢了，可能要十年左右，信用卡还欠了三四万，在这十年里可以申请减免利息吗
　　我是前天接到的外包公司的电话！我之前把信用卡给朋友用，他说做生意用，会给我分红！之后我才知道他借了后多人的钱去赌博了，三个月后就联系不上他了！之后银行就一直打我电话，当时我也没有工作，一气之下就换了电话！今天外包公司的人又打电话说能不能还一半就是15000，换了之后他们给银行协商另一半给我点时间再！可是我现在真的只有3000多，我是真的想还一半，之前我自己借朋友钱开了家小餐厅，以后也是陪了，现在上班也再一点点还朋友得钱，现在没有还完再去借一定借不出来的！我把所有情况给外包公司说了！他们说不行，下午要去家里，我说不在家，他们就说去当地派出所去。。。。。。。我该怎么办。我是真的有在积极决绝这事情！可现在情况我真的连一半也还不了！！　　
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)信用卡分期付款有多坑 你被坑了么？
如果你持有信用卡，那么分期付款业务你一定不陌生：当你进行大额消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款。
信用卡分期付款有多坑 你被坑了么？
如果你持有信用卡，那么分期付款业务你一定不陌生：当你进行大额消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款。现在年轻人的提前消费意识那么强，各家银行又纷纷推出了“信用卡免息分期还款”业务，大家一看，买了东西可以慢慢还，还不用利息，这多合算！殊不知，银行早就悄悄地将你免息的钱，变相从手续费里扣出来了。
手续费年化利率可达15%！
小M先来跟你算笔账，假如你花12000买了台电视，分12个月还清，每月还1000元，表面看起来是这样的：假设手续费为0.6%，那么你每月就要多还%=72元的手续费，12个月还下来就要多交864元，年利率是7.2%。
（图为信用卡盗刷机）（图为信用卡盗刷机）
但是有一点不要忘了，利息和手续费不一样，你每个月都在给银行还款，但是分期还款的手续费却始终不变：第一个月你欠银行12000元，手续费是72元，到了最后一个月，你只欠1000元了，但手续费还是72元！全年平均下来，你的年化率竟高达15%！这么高的数额，你是不是被吓了一跳！
提前还款不代表你手续费就不用交了
这时候你又得说了：手续费那么多，那我剩下的钱不分期了，一次把尾款还清，是不是就不收了？想多了。绝大多数的银行规定，信用卡账单一旦分期，若按月缴纳分期手续费，那么即便你提前还款了，还是需要把余下月份的手续费交齐。
至于这手续费怎么交，小M咨询了工农中建、交行、招行，发现每家银行的政策都略有出入。中行在分期付款的第一个月就一次把所有手续费都扣光，工行则是如果提前还款，就不用再缴纳剩余月份的手续费，其他银行按则是上文所说的，提前还款时需要将剩余月份的手续费交齐，可以继续分期，也可以一次缴清。
而且，如果你买的东西退货了，你在买它时又不巧是用分期的方式买的，那么很抱歉，东西能退款，手续费不能免！之后的数月里，你还会在自己的银行流水里看到它，你说闹心不闹心？而且，有的银行不是开通了信用卡商城吗，里面有的东西标价本来就比其他网络商城要贵，加上分期的手续费，你说亏不亏？
小心满额自动分期
如果你在办卡时一不小心勾选了“满额自动分期”选项，或者在接听客服营销电话时答应开通此业务，则只要每期账单刷卡消费达到约定金额，银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。这时如果你再想取消，就不得不补齐相关的手续费，提交流程还很漫长，可谓申办容易取消难。之前还有网友在微博上吐槽网购花费2元却硬被银行分成12期，真是醉了！
现金分期也不便宜
现在，银行还大力推广信用卡现金分期业务，客户凭信用卡额度就可立刻申请到一笔可以分期偿还的现金贷款，而且审批速度很快，所以很多人都去办理。这种信用卡现金分期的额度是银行根据个人的综合因素确定的，最大的会在50万以下。
看着好像很方便，但事实情况是：现金分期的手续费比购物分期账单还要高，年化利率接近20%，而且管理费高昂！此外，不少银行的信用卡现金分期会在首期收取全部的手续费或是管理费，即使你之后提前还款，这些钱也是概不退还的。
有了信用卡分期业务，大家在临时出现财务障碍、囊中羞涩时还是很受用的。但提前预支后，高昂的手续费也不得不由消费者承担。最后，小M还要提醒各位，无论是消费分期还是现金分期，一定要按时还款，不然仅不能免息，还要交罚息，影响个人信用，到时候就麻烦了！
网友精彩评论：
老子现在每家银行都有信用卡，医生说我的病最多三年，一定到不了五年，到快死时全部套现，还正我现在户口就我一个人了，
中国的银行不是为实体经济服务的助推器，而是抽贷把小企业抽死的祸根。现在又开始对普通百姓下手了
这点事多数都知道，只是想要提前消费自然就要认，银行又不是慈善机构，赚钱才是目的，收钱明码标价，收多少你认了都是应该的，这个没什么可讲的。更应该关注银行的一些漏洞和服务。
我做得的最大的一笔分期就是招行的，分了一笔9万多的，分了24期，当时还不知道手续费总供要多少，当我还了18期的时候去算手续费才突然发现我光手续费就要付给银行2万多，想想真是可怕啊，简直是比高利贷还高利贷啊，以后打死我也不会再办分期！上个月招行的客服还打我电话推销说我可以办理现金分期，额度帮我提到六万，提现2万到储蓄卡，2万做分期，果断被我拒绝
要分期是要看个人，如果长时间不能还完欠款最好走分期,也就是说[ 手续费*几期 & 日利息*每天 ] 这样能走分期比较节约一点。短时间内能还完就不要走分期。以免利息最大化浪费个人资金。信用卡其实是用来应急使用，如果不用最好销卡以免年费和利息产生。
打个播放 你欠银行3块钱，3年后就变成3千块钱， 假如，你把3块钱存进银行，存3年都还没有3块钱。 银行。。。。。。。。
有个道理要明白。银行的这样做其实方便了很多人。利还是大于弊的！自己去外边借高利贷试试。信用卡秒到账~解决资金问题。何乐而不为。一万块一般也就一年600多。我去年现金分期三万块。马上还完了要，我其实要感谢下银行。谁借给你钱？找朋友？吃个饭好几百。还特么欠人情。自己算算这笔账就知道了。
小编就是神经病
谁不知道啊
但是你一个工薪阶层 一下能拿那么多钱啊
分期还是比较划算
虽然他的年化利率为15%，你试着借一下 看有人借你吗
你要是自己借给别人 人家法律规定只要年利率不超过24% 都有追诉权的
这还叫坑？ 宜信、拍拍贷，翼龙贷，这些才叫真坑
老百姓把钱存银行利息低的和没有一样，然后银行拿着老百姓的钱在给老百姓放债利息高的吓人。然后为了让老百姓向他们借钱开始各种忽悠。
都别在那喷了，有啥不好的？只要理性消费，银行收你利息了吗？免息期是假的？别把银行说的那么坏，当你急需用钱的时候，能有几个朋友会帮你？在你工资没发的时候需要用钱，又有谁会去帮你，长点心吧，只要你在免息期内全额还款，银行会收你手续费跟利息？小编，希望你报道事情的时候说清楚点，别让卡友们误会
你要这样说，谁能给你12000让你先用，给你妈要？以后慢慢还？银行？开玩笑？用钱立马就可以用，拜托，人家让你用，你想用就用，让你还点利息怎么了，还利息的时候你说人家坑你了，你用钱的时候人家可没问你拿钱干啥了，自己得了好还不卖乖，你TM别申请就行了吧
信用卡这东西是个好东西，没有钱的时候可以紧急救急，你分期难道你就不知道要手续费？那为什么还要分？不就是你自己没有钱吗？不要想吃免费的午餐。要不就会心态出问题。
2008年，本人办了一张平安银行信用卡，替朋友刷卡交了2千多块的汽车养路费，分12期付款，平安银行还送我一套餐具，当时还有点小兴奋。此后每月收到银行账单，到最后一个月应还本金才2百多块利息却跟前11期一样多。后来才明白，只要还有1一块没还清，利息都跟前几期一样多，当时就把那张坑爹的玩意儿剪的粉碎！
信用卡有一两张就好，有时候机票酒店用起来还是有它的方便之处的，但是不要盲目听信推销员的美妙说辞，不要贪图一些信用卡的优惠信息，非必要商品能力范围外谨慎购买，不要分期，实在要买可以通过熟悉的朋友周转一下，切记卡付卡，你懂得，不说了，我要努力赚钱还信用卡的债了！