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财富管理行业报告：未来5年中国的有钱人将会怎么投资？
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摘要: 小诺领读近日，诺亚香港的两位联席首席投资官受邀参加了在香港举办的第9届亚太财富管理与私人银行年会，向与会听众介绍诺亚领先同业的发展模式。诺亚香港首席研究官夏春第一时间在自己的公众号上为大家分享了这场财 ...
&&&&小诺领读近日，诺亚香港的两位联席首席投资官受邀参加了在香港举办的第9届亚太财富管理与私人银行年会，向与会听众介绍诺亚领先同业的发展模式。诺亚香港首席研究官夏春第一时间在自己的公众号上为大家分享了这场财富管理行业盛宴的干货。会上，我在香港大学的同事黄兆勋教授做了“财富管理行业人才培养”的演讲。波士顿咨询公司的董事总经理何大勇分享了他们刚刚发表的“2016年全球和中国私人银行业发展报告”，其中关于中国高净值客户的调查有重要的参考价值，特别精选其中大家最关心的几个话题与各位分享。财富管理行业发展报告，不管哪家的，都会重点分析亚太地区情况，特别是中国这一全球财富增长速度最快国家的财富管理情况。比如这份最新调查就显示，中国高净值个人可投资资产年增速预计为15%，高净值家庭数量保持高增速，预计2020年达到388万户，而这个数量的增速为每年13%，领先于第二位的亚太（11.9%），第三位的西欧（9.9%）。何先生在解释上面这张图时，说从中可以看出中国的贫富差距还会继续拉大。2015年，国内股市波动，利率下降，人民币和房地产走势是高净值人士进行资产配置调整的主要原因。下面两张图显示绝大部分高净值人群对投资回报率较为满意，超过70%的受访者表示实现了投资盈利。高净值人士风险收益偏好不同，整体来看资产规模越大的客群风险容忍度越高。对比1074名高净值人士，和其中的超高净值人士（可投资产超过3000万）对2015年增持产品的比较，可以发现，后者对股票，PE/VC，海外投资和黄金有更大的兴趣。特别有意思的是，超过70%的高净值客户认为一年内至少在中国部分地区会出现房价下跌现象，资产规模越高的客户认为可能性越高！2015年投资的一个大趋势是境外投资增加，目前中国高净值个人境外投资比例为4.8%，预计未来五年逐步上升到9.4%，但这和国外发达国家目前的境外投资比重相比还很低，比如美国境外投资比重为17.5%，韩国19.6%，瑞士39.6%。因此中国境外投资的发展空间还非常大。调查还发现，已有三层高净值客户拥有境外投资（指境内资金通过外管局批准的正式渠道出境投资，如QDII、沪港通等），其中五成在2015年增加了配置，另有超半数客户考虑未来开展境外投资。很显然，资产规模越大的客户，越有可能进行离岸投资（指资金已在境外）。那么，未来1年内，高净值客户偏好那些类别的海外产品呢？从下图可以看出，除了海外房产外，固定收益产品、海外股票、实业、保险和基金也受到普遍欢迎。而境外所需的金融服务主要集中在资产规划及配置、海外市场整体信息介绍及金融产品介绍。这次调查还有一个很有意思的发现，也是何大勇先生重点强调的，是超过一半的私人银行客户愿意为境外资产配置的建议付费，超过一半客户愿意介绍高于0.5%以上的费率。实际上，客户要真正获得可观公正，个人定制的资产配置方案，的确需要在付费的情况下才能实现，这在国外是普遍做法。而目前国内流行的产品营销方式，要做到客观公正还是有相当难度的。也许过去中国的高净值客户没有付费的意愿是因为满足条件的高质量投资顾问稀缺，但反过来一想，只有收费模式的改变，才能真正创造出高质量投资顾问的市场，这种在国外，在香港成熟的模式一定会在中国普及开来！
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