银行一人一户是一人一卡吗 银行卡一人一户是什么意思
银行一人一户是一人一卡吗 银行卡一人一户是什么意思
学习啦【银行篇】 编辑：炎玉
　　根据央行新规，12月1日起银行账户将分类管理，并对&一人多户&情况进行核实排查。也就是说，银行账户一人一户新规将于12月1日期实施，那么银行卡实行一人一户是什么意思？银行一人一户是一人一卡吗？一起看看解析。
　　银行一人一户是什么意思？银行三类账户概念
　　银行&一人一户&，是指一个人在一家银行只能开立一个I类账户，而三户是指与Ⅰ类户绑定使用的辅助账户：Ⅱ、Ⅲ账户。
　　央行261号文件规定：自日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主，Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。
　　也就是说，个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类，这是根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级确定的。Ⅰ类户是当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，功能有限，并且需要与Ⅰ类户绑定使用。
　　其实，套用到我们的生活中，三类账户就像三个不同的存钱包，它们之间最大的区别就是只有Ⅰ类账户能够存取现金、向非绑定账户转账。
　　Ⅰ类户就相当于全功能的&钱包&，不限额度，主要的资金家底都在里面，安全性要求高;
　　Ⅱ类账户就相当于理财+支付的&钱包&，单日累计不超过1万元，用于日常稍大的开支;
　　Ⅲ类账户相当于小额消费的 &零钱包&，账户内余额不超过1000元，用于金额不大、频次高的交易，比如移动支付、二维码支付等。
　　银行账户分类下月起执行 新开I类账户只能有一个 &一人多户&将排查归并
　　根据央行新规，12月1日起银行账户将分类管理，并对&一人多户&情况进行核实排查。11月28日，从中国工商银行北京分行获悉，市民手里如果已有工行存折和借记卡，都属于I类全功能账户，如需再开新卡，则只能开Ⅱ、Ⅲ类账户。
　　今后，个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。形象点来说，这三类账户像是三个不同级别的存钱包。
　　Ⅰ类账户是&大钱柜&似的全功能账户，主要的资金家底都在里边儿，使用范围和金额不受限制，可办理转账、养老金、公积金等各类业务，对安全性要求高，不用每天拿着出门。
　　Ⅱ类账户相当于&钱包&，需要与I类账户绑定，资金来源于I类账户，主要办理存款、投资理财、日常消费缴费等业务，但单日有1万元的消费上限。
　　Ⅲ类账户则相当于&零钱包&，用于金额不大、频次较高的网络移动支付，比如闪付、免密支付等，账户余额不能超过1000元，且只能开设一个。
　　自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，如果已经有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
　　&已在同一家银行开设的多个账户仍可正常使用，但按央行规定，银行要进行排查，核实账户的真实合理性，引导个人归并多余账户，或撤并降级为Ⅱ、Ⅲ类账户。&工商银行北京市分行个人金融业务部经理刘楠告诉记者。需要提醒的是，对于降级或撤并的账户，如原先有绑定自动还款协议的，应及时作出相应变更调整，避免带来不便。
　　银行账户将分类 同一银行只能开一个Ⅰ类账户
　　【分级】
　　不同级别有不同功能
　　记者从银行方面了解到，Ⅰ类账户是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴款、购买理财产品等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务，应通过Ⅰ类账户办理。Ⅱ、Ⅲ类账户则功能有限，需要与Ⅰ类账户绑定使用。
　　业内人士打了个比方:&Ⅰ类账户就像是您的&金库&，主要的资金、家底等都在里面，安全性要求最高，不用每天带出门;Ⅱ类账户相当于您的&钱包&，主要用于日常数额稍大的开销;Ⅲ类账户则相当于您的&零钱包&，主要用于金额不大、使用频率较高的交易，比如二维码支付等。&换句话说，账户级别不同，意味着功能和额度的差异。
　　【不解】
　　部分市民认为新规麻烦
　　采访中记者发现，对于新规，部分市民觉得有些麻烦。
　　市民张先生说，如果他换一个工作单位，就得换一张新的工资卡，由于他目前在银行已经有一个账户了，届时新开的卡只能是Ⅱ类或Ⅲ类账户。&这样一来，就得升级。&张先生说，只要一升级，就要把原来所有的账户都降低等级或注销，特别麻烦。
　　市民林女士则表示，如果想要给Ⅱ类账户转钱，只能从绑定的Ⅰ类账户转出来，&万一Ⅰ类账户里没有钱，就得倒腾来倒腾去，很不方便。&
　　【释疑】
　　一切都是为了账户安全
　　尽管使用过程中可能会遇到一些较为繁琐的程序，但业内普遍认为，新规是以保证账户安全为出发点。中国社科院支付清算研究中心特约研究员赵鹞公开表示，之前的账户管理的确不太严格，一人有多个账户，其中不少账户并非本人申请注册。近几年来，互联网快速发展，支付越来越便捷，人们对待账户和支付的态度也越来越随意。
　　赵鹞认为，基于账户的支付行为是一种严肃的法律行为，需要认真对待。他说，在多数欧美国家，开户有严格的程序，银行要充分了解客户及其风险承受能力，还要满足反洗钱监管的要求。而账户的使用和管理，就是要在安全性与便捷性中，找到一个平衡点。
　　银行人士提醒，将重要的工资卡和支付账号绑定，风险确实不小，而Ⅱ、Ⅲ类账户绑定支付账号，风险则相对较小。
　　具体来说，您可以通过银行各渠道，基于工资卡绑定开立一个Ⅱ或Ⅲ类账户，用于绑定支付账户。工资发放后，不妨将一部分资金从工资卡转入Ⅱ类或Ⅲ类账户，用于线上小额消费和缴费，其他资金仍存放在工资卡中。因为Ⅱ、Ⅲ类账户线上消费、缴费具有一定限额，从而通过Ⅱ、Ⅲ类账户实现账户风险隔离，可在一定程度保证工资账户资金安全。
　　【申请】
　　Ⅱ、Ⅲ类账户可在线申请
　　此次新规实施后，个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类账户为主，Ⅱ、Ⅲ类账户为辅的账户体系。
　　那么，这三类账户分别要去哪里申请呢?记者从我市银行了解到，Ⅰ类账户需要本人携带相关身份证件至银行柜台申请。Ⅱ、Ⅲ类账户是虚拟账户，部分银行已开通手机银行、网上银行在线申请;而多数银行的总行目前正在开发系统，不久也将实现在线申请。
　　以工商银行为例，您可以在该行手机银行点击进入&账户申请&，就可以申请Ⅱ类账户，将账户绑定Ⅰ类账户卡号，随后开立成功。申请Ⅲ类账户，则需要转入任意数额的资金来激活账户，并为Ⅲ类账户设置密码。
　　账户开立后，您再打开手机银行或网上银行，就能在账户列表里看到新开立的账户，分别标明了账号、账户类别，您还能在线自助进行账户调整与变更。
　　记者了解到，我市各家银行将会陆续为账户类型调整、变更提供服务。今后，Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级为Ⅰ类账户，银行对客户的身份核实要求会更高一些，会要求客户去网点现场核实身份，但Ⅰ类账户下调为Ⅱ或Ⅲ类账户则相对简单一些，客户通过基本的身份认证就可以进行调整。
　　【释疑解惑】
　　问:在同一银行，既有借记卡(储蓄卡)，又有贷记卡(信用卡)，是否要对贷记卡进行分类管理?
　　答:账户分类管理目前仅针对借记卡，对贷记卡暂未涉及。
　　问:在同一银行，只有一张借记卡，要不要办分类账户?
　　答:目前没有强制要求，但再开户时只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户。因Ⅱ、Ⅲ类账户是虚拟账户，部分银行已开通手机银行、网上银行在线申请;而多数银行的总行目前正在开发系统，不久也将实现在线申请。
　　问:在同一银行有多张借记卡，该如何操作?
　　答:上述问题目前暂时没有确定的说法，各家银行有可能会采取不同的做法。比如，有的银行可能只针对12月1日新开立Ⅰ类账户的数量进行限制，不会对已有账户进行清理;但也不排除部分银行可能会对客户原有的储蓄卡账户数量进行限制。
　　问: 微信、支付宝等支付账号，绑定什么账户比较好?
　　答:去年底，央行公布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，对Ⅱ类账户设置1万元的单日支付限制，对Ⅲ类账户设置1000元的账户余额。这样一来，Ⅱ类账户相当于&钱包&，主要用于日常数额稍大的开销;Ⅲ类账户则相当于&零钱包&，主要用于金额不大、使用频率较高的交易。因此，用Ⅱ、Ⅲ类账户绑定支付账号，风险相对较小。
　　【链接】
　　是否清理原有Ⅰ类账户
　　各银行做法可能有不同
　　市民陈先生提出这样的疑问:&我在同一家银行有3张借记卡，如果按照&每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户&的新规，是否意味着我在这家银行只能保留一张借记卡?&
　　记者从我市多家银行了解到，上述问题目前暂时没有确定的说法。&我们目前还没有收到总行的任何通知。&我市一国有银行个人金融部相关人士说，关于账户分类管理，他们总行目前正在开发系统，很多细则还是未知数。
　　不过，上述人士透露，对于账户数量，各家银行有可能会采取不同的做法。比如，有的银行可能只针对12月1日新开立Ⅰ类账户的数量进行限制，不会对已有账户进行清理;但也不排除部分银行可能会对客户原有的储蓄卡账户数量进行限制。
　　【背景】
　　去年底，央行公布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，以&小额支付偏重便捷、大额支付偏重安全&的思路，对个人网络支付账户分了3类:Ⅰ类账户无限制，对Ⅱ类账户设置1万元的单日支付限制，对Ⅲ类账户设置1000元的账户余额。
　　具体来说，Ⅰ类账户是全功能账户，也就是我们平时使用的借记卡(储蓄卡);Ⅱ类账户资金来源于Ⅰ类账户，包括在直销银行和互联网银行等开设的账户。同时，Ⅰ类账户可以办理存款，购买银行理财产品、进行消费缴费等。不过，与Ⅰ类账户最大的区别是，Ⅱ类账户不能存取现金，不能向非绑定账户转账。
　　Ⅲ类账户则主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，可以办理消费缴费。与Ⅰ、Ⅱ类账户最大的区别是，Ⅲ类账户只能办理小额消费及缴费支付，不能办理其他业务。
　　此外，需要注意的是，Ⅱ、Ⅲ类账户只有账号而没有实体卡，并且只能绑定借记卡。
　　【提醒】
　　将证件借给他人开户
　　或影响个人征信记录
　　央行支付结算司相关负责人提醒，储户务必妥善保管好自己的账户。此前，有些储户随意把自己的证件交给别人去银行开设账户。今后，央行将加大对冒名开户的惩戒力度。一旦被公安机关认定为涉案账户，开户人名下的其他账户使用也会受到限制，要到银行重新核实身份、说明原因后才能正常使用，并可能影响到个人征信记录。
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注意｜当心这些新骗术 教你给银行卡设个好密码
岁末年初，钱包鼓鼓，骗子开始躁动，“潜伏”四周，你“嗅到”了吗？
骗子的世界只有你想不到，没有TA做不到。2014年，骗子界“十一项奥斯卡大奖”你知道吗？真的懂吗？其实，这些贼手距你仅一步之遥。
即使有钱，也请不要任性！知己知"骗子"，才可防止“中奖”！
最考验眼力的骗术
l，孰真孰假，你辨得清吗？
日，市民赵女士手机收到一条10086短信：“您已满足兑换249.36元现金礼包，请登录移动商城10086.yd5jcn.pw，根据提示下载并安装点击允许，即可提取！”
“因为10086是移动的公众服务号，我没有多想就直接点击该链接网站。”根据提示输入个人信息，手机随后出现死机，下载杀毒软件查杀病毒后，手机才恢复正常。但是，查询手机银行发现个人银行账户总共被盗刷金额9850元。
民警分析，赵女士银行卡盗刷案件，是骗子通过伪基站冒用“10086”端口给客户群发诈骗信息。实际上，10086.yd5jcn.pw是木马网站，此l0086非彼10086，网址中的l0086是字母“L”的小写“l”。由于外形太像，以及市民对移动公司的信任，没有提防心理的读者很容易上当。
最“吓尿”的骗术
“警方”传来“逮捕证”，吓坏了！
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想要不上当，市民要明白，盖公章的逮捕证传真件都是假的，而且国家机关是不会主动要求市民汇钱的！
最“糖衣炮弹”的骗术
“尊敬的客户，您在本行的信用良好，我们将为您提升信用卡额度！”
银行卡是骗子眼中的一块大肉，往往也是重灾区！
最近，持有工行卡的朋友接到（区号）-95588的电话，对方称：“您信用良好，将为您提升信用卡额度......”并准确地说出你的家庭住址，最后说需要你提供提额卡号、有效期、卡背面三位数。
这种糖衣炮弹的骗局实际上是在骗取顾客的信用卡信息，为其提供以上信息就可以在网络上支付！加区号的95588是不可信的，工行的服务热线是95588，无需加区号。
最“手贱”的骗术
微信加个“好友”，钱没了！
微信是目前使用率很高的通讯软件，也是许多骗子施展拳脚的地方。南京的小刘喜欢使用用微信通过手机通讯录加好友的功能，来扩大自己的朋友圈。在他看来，通讯录上的人不会有问题。
某天，他收到一个通讯录朋友的“加好友”请求，对方声称加好友需要输验证码，让小刘将手机上收到的验证码转发。小刘照做后，没1分钟就收到银行短信，银行卡上少了2万元。
警方调查发现，小刘转发的是支付宝的付款验证码。骗子盗取他的支付宝账号，又通过加好友的方式输入了验证信息，迅速转走了小刘的钱。
骗子经常变着法子让人转发验证码，所以，一旦碰上转发验证码的情况，请谨慎再谨慎，切勿因为一串数字，给自己带来不必要的损失。
最胆战心惊的骗术
“有你的出轨证据，汇钱过来！”
聪明的骗子善于利用人性的弱点。这不，又出现一种令某些人士胆战心惊的骗术——出轨威胁短信！
有市民手机突然收到陌生短信：“这里有你的出轨证据，想要拿回联系手机131-，否则将你的出轨证据抖出！”
心里有鬼的人士看到这条短信应该会心颤颤！
最“倒赔”的骗术
刮刮卡中奖钱没拿到，却丢了“公证费”！
家住南京的朱先生在门口捡到一封信，打开一看，里面有张“东海珠宝国家集团”的企业海报，外带一张由中国彩票管理中心监制的刮刮卡。朱先生把奖卡刮开，发现居然中了28万。按上面的联系方式联系对方，被告知领奖需交“公证费”。
朱先生汇了钱，一个月都没有收到奖金，才发现上当了。不仅奖金没拿到，把自己的钱也赔上了！
最“坑爹”的骗术
买iPhone6/iPhone6 plus？却拿回一个模型！
街头买手机？还是小心为好！
无锡便衣民警便目睹了骗子兜售假iphone的全过程。骗子先挑选独自一人的路人，拿出手机在路人面前比划了几下，等路人感兴趣后，他们一边拨打电话，一边给对方讲解手机。等路人准备付款时，骗子借着打开手机壳换手机卡的机会快速调包，真iPhone6瞬间变成模型。
最“诱惑”的骗术
恭喜！您的号码已经中奖了！
赤裸裸的诱惑摆在面前，也别脑热上当，被骗子牵着鼻子走！
“淘客”小李用手机登录淘宝账户确认收货后，就收到这样一条短信。当小李登录对方提供的网站时，发现该网站存在风险。
未参加的抽奖，非官方的网站，典型的诈骗伎俩。并且并且，淘宝网不会通过短信的形式通知用户中奖。
最“领导”的骗术
“你来办公室一趟”
“领导”来电，叫你第二天去办公室，等你来之前，再次打电话给你“要与上级部门搞好关系”向你借钱。
近日，江苏警方多次接到“领导”借钱诈骗的报警。由于“领导”能完整说出你的身份，不少市民上当。经调查，骗子在行骗前先冒充人事部门人员，以核对信息为由摸清受害人身份，随后再以“领导”口吻行骗。
警方提醒市民，接到领导电话时，尤其陌生号码自称领导的，不要盲目听从对方指令，保持清醒，通过正确渠道核实人物身份、电话号码及事情真伪。
最“官方”的骗术
“改签”机票痛失万元
苏州某高校大二学生小敏用辛苦打工攒的钱在东航一机票代售点帮父母买了2张机票，可就在飞机起飞前一天收到短信：因飞机机械故障不能正常起飞，请及时与我航公司客服联系办理退票或改签。
小敏拨打了对方电话，在对方指导下，通过ATM机操作转账20元的改签费。对方询问其银行卡内余额后，要求其在ATM机上输入“10000”的验证码。小敏输入后发现卡上1万元被转走，才意识到被骗。
经东航官方核实，该公司机票代理人系统服务器受到不明计算机连续攻击，部分用户购票信息被黑客窃取。警方分析，小敏的购票信息可能就是那时遭泄的。
需要注意的是，退票改签无需到ATM机进行操作，任何需要到ATM上机操作的都是骗局。
最“顺手”的骗术
快递未取？骗取个人信息！
骗子假冒快递工作人员，电话通知客户有未取的快递，人工查询时会询问姓名、电话、身份证号码等个人信息，以便进行进一步诈骗。
警方提醒，凡是以“400”开头的来电多是骗子，因为“400”客服只可以接听客户来电，不能向客户去电。遇到此类电话或短信，不要清晰泄露个人信息或向陌生人转账付款，并可以通过各快递公司的官方咨询确认，以免上当受骗。
看完以上“十一项大奖”，是否很佩服骗子的“聪明才智”？科技的迅速发展虽然带来了最新的网络和通信技术，但也为骗子采取非接触方式实施犯罪，跨地域、跨国界作案提供了可能。但是，所谓“兵来将挡，水来土掩”，防骗请牢记：“两多两少”+“三个凡是”，你也可以反将骗子一军！
【“两多两少”】
凡事多一分冷静，少一分急躁；
多一点务实，少一点贪心！
【“三个凡是”】
凡是自称行政、执法部门（例如公安局、检察院、法院、社保局、财政局、税务局）来电要求转账、汇款的都涉嫌诈骗；
凡是未经认证的网站发布购物、购票信息的都涉嫌诈骗；
凡是通过电话、网络等方式要求转账、汇款至陌生人银行账号的都涉嫌诈骗。
为了网购更便捷，消费者通常会在购物网站或网络支付平台上，绑定自己的银行卡，但是我们也要给您提个醒，最好不要在不同网站使用同一个密码，最近有不少网友就因此而人盗刷了银行卡。在此，小编教你几招如何设置一个密码~
教你如何设置一个好密码
　　用户在某个网站设置密码时，网站一般会给出密码强度的参考。比如“弱”、“中等”、“强”等提示。此时要尽量满足其“强”的要求，如此才比较可靠。
一、哪些密码绝对不能用?
　　在设置密码时，要尽量避免使用个人信息，包括个人和伴侣的姓名、生日、手机号、身份证号等。这些信息常常会处于公开状态，非常容易被破译和猜测到。
　　同时，尽量使用不同的密码，不要一个密码“走天下”，这样在遭遇安全侵害时，还会带来连锁反应。
　　另外，也尽量避免使用过于简单的单一字符类别密码，此前，国内某网络安全公司发布过一项针对密码强度的专业研究报告，并列举出了中国用户最常用的十个密码，包括：
　　abc123、123456、xiaoming、、iloveyou、admin、qq123456、taobao、root、wang1234
　　这些密码的通病是长度过短、形式单一缺少变化，且内容过于简单，用户在设置密码的时候要回避这些问题，不要为了一时省事，降低了账户的安全系数。
二、如何设置高强度密码?
　　1. 从内容上看，应该是自己能够记得，但是他人难以联想的信息。用表亲或者同事的个人信息会比用自己的安全。同时，可选择较为隐私的纪念日或者词汇进行组合。
　　2. 形式上，应该至少包括以下字符类别中的三组：大写字母、小写字母、数字、非数字符号（如&&@*!$\&_等）。同时，可以进行一些简单的记忆变化，例如i变成！，字母o变成数字0，11变成2ge1（两个一）。
　　3. 为了便于记忆，应该尽量是有意义的内容，但是插入其他字符或者谐音，例如“just for you”可以设置为“juST4_U”。同时可以在长度上进行拉伸。例如“shezhimima”可以变成“s_he_zhi_mimA”(相隔一定间隙插入符号，并且将特定位置的字母大写)，又如“mypassword”可以变成“M。Y。P。A。S。S。W。O。R。D-1”。或者可使用数学运算符号来设置密码，如“5*5+5=30？Yes！”。
　　4. 此外可以对自己的密码进行安全级别区分，银行、邮箱的密码级别应该更高，社交网站等相对较低，论坛登录等则更低。对于更需要保护的密码不仅仅要设置相对复杂，更要注意定时修改。
　　随着近两年密码泄露事件频频发生，一些基础加密法（例如MD5、凯撒密码）等也被运用在了密码设置中，一些密码生成软件也可以针对不同的账户进行密码生成。
三、如何进行密码管理?
　　最常用的自然是用纸和笔进行记录，理论上是最安全的密码管理方式。但是容易丢失，且修改管理不便。
　　因此，一些密码管理软件也开始受到人们的青睐，例如LastPass、1Passsword、Keepass、Roboform和Intuitive Password，这些跨平台的密码管理软件，旨在让用户用一个密码来对其他密码进行加密和管理，并完成登录过程，提供一个可记忆、非储存的密码管理方案。
（来源：微信公号·法制晚报）
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