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升值时教你配置点美元资产
　　文/新浪财经专栏机构 周知问答
　　随着美元重回强势地位，有网友就表示是时候投资点美元了，但我们该如何投资美元资产呢？普通投资者可通过直接兑换美元、购买美元理财产品、购买合格境内机构投资者(QDII)基金等方式配置美元资产。
升值时教你配置点美元资产
　　随着美元重回强势地位，有网友就表示是时候投资点美元了，但我们该如何投资美元资产呢？
　　通常一些高净值人群会通过在美国买房、投资美股等方式配置美元资产，不过此类投资动辄数十、上百万美元，而且中间环节税费比较高，显然不适应普通人群。
　　普通投资者也可通过直接兑换美元、购买美元理财产品、购买合格境内机构投资者(QDII)基金等方式配置美元资产。
　　美元存款
　　如果选择美元存款，外资行利率优势比较明显。因此对手中握有美元的投资者，多关注利率变化，投资者存入美元之前应该货比三家。
　　以为例，7天通知、1个月、3个月、6个月、1年、2年的利率分别为0.05%、0.2%、0.3%、0.5%、0.75%、0.75%。而外资行的美元存款利率相对要高，以渣打银行网站公布的美元存款利率为例，利率分别0.1%、0.2%、0.45%、0.6%、0.7%、1.1%。
　　另外，普通投资者在兑换美元的时候，每一个人的身份证在一年以内最多只能兑换5万美元或者等价值的其他外币品种，超过数量，则需向银行提出申请。办理外币兑换直接去银行即可，但必须是有外币兑换标志的才行。
　　银行美元理财产品
　　此类产品投资于美元固定收益和货币市场工具等金融产品，尤其是看涨美元类型的银行理财产品，目前有比较大的把握获得预期收益。
　　像中行、招行等商业银行一般都有美元的理财产品可以选择。期限在1个月、3个月、6个月和1年左右，起售门槛8000美元。
　　对普通投资者而言，最好选择保本保收益的美元理财产品，同时要注意和自己资金使用时间相匹配。
　　目前，投资美国市场的QDII(合格境内机构投资者)基金有以下三种：
　　一种是投资于美国房地产信托凭证(REITs)、房地产上市公司股票等的QDII。比如鹏华美国房地产、广发美国房地产、诺安全球收益不动产以及嘉实全球房地产等等。去年这4支产品平均收益为24.31%，表现不俗。
　　另外是指数化产品，如跟踪标普指数的大成标普500、博时标普500以及跟踪纳斯达克指数的广发纳斯达克100、华安纳斯达克100等等。
　　此外，还有投资于美国资源商品类的QDII，如华宝兴业标普油气、建信全球资源等。在资源商品下跌的趋势下，建议谨慎配置商品类QDII产品。
　　在挑选QDII时，注意挑选公司实力雄厚、涉足海外市场较早的基金管理人，通过分析基金的整体业绩来判断其投资经验和管理能力如何。
　　至于具体购买QDII，投资者可通过银行或基金公司等渠道参与，通过银行申购一般可获得八折的费率优惠，通过基金公司直销平台购买大多有四折的优惠。
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中国老百姓能买哪些美元理财资产
自去年“8.11”汇改以来，一场人民币汇率单边暴跌行情让人慌了神，而今年伊始，即使央行上调中间价并在离岸市场进行干预，暂时阻止了此轮汇率暴跌的势头，但并没有改变多少市场投资者对人民币的贬值预期。
(gold.org/)1月25号讯，自去年&8.11&汇改以来，一场人民币汇率单边暴跌行情让人慌了神，而今年伊始，即使央行上调中间价并在离岸市场进行干预，暂时阻止了此轮汇率暴跌的势头，但并没有改变多少市场投资者对人民币的贬值预期。
1月8日，国际投行高盛大幅下调人民币预期，将2016年底人民币兑美元预期从6.6下调至7。1月19日，花旗银行将预期调低至7.2。
&要不要换点美元？&成了当下中国老百姓的热门话题。鉴于此，智通财经为您梳理最流行的美元资产配置途径：
最简单的投资行为是换汇，就是把自己手上的人民币转换成美元现金。按照央行2007年出台的规定，每个中国公民每年有5万美金的换汇额度。
类似前两年中国大妈抢黄金，如今社会上疯传央行将进一步收紧个人换汇额度，已经刮起了一股换美元的风潮。然而，美国维持超低利率的政策并没有改变，如果你将换得的美元存放在外汇活期账户中，从中长期看利息收益将难以对冲汇率损失。
若参与外汇交易则属于杠杆交易，波动大且风险承受力要求高，需要较高水平的专业知识和充足的时间，并不适于一般投资者。
中国境内银行在售的为数不少，预期年化收益率从0.75%到3.1%不等。
当前，美元非结构性产品的平均预期收益率为1.87%，而人民币非结构性理财产品的平均预期收益率为4.32%，之间相差2.45个百分点。美元理财产品的投资周期普遍较长，基本都是半年期或一年期的中长期产品，而同期的人民币中长期产品的收益水平在4.6%左右。
也就是说，同期限的人民币非结构性理财产品和美元非结构性理财产品的收益差距大约3个百分点。对投资者而言，这意味着即使不考虑换汇支付的费用，在持有期内人民币兑美元继续贬值3%以上才有利可图。
3.海外保险
对于金融资产低于30万美元的投资者，上述两种方式基本可以不考虑。如果你还在国内生活，把钱换成美金或理财产品后，急用钱时不方便，收益也不见得理想。
一个可替代的方法是购买海外保险&&通过合理的险种搭配，可以实现配置外币资产的目标。
海外保险中目前又以香港保险最受青睐，有重大疾病保险、养老保险以及为目的的分红险等多样化的险种，能较好满足中高端客户对高保额保障、海外资产配置和高端医疗服务的需求。
拿香港储蓄保险来说，基本上都是美元保单，相当于一份中长期理财目标的储蓄计划，通常享有稳定而可观的回报（年回报率在6%左右），相当具有吸引力。
4.美国股票
美国股票市场是比较开放的，吸引着全球的投资者，来自中国大陆的投资者也越来越多。
&港股挖掘机&提醒诸君，美国的证券市场交易规则与国内完全不同。美国的证券市场参与者以机构为主，由于专业知识、法律知识、交易规则、信息通道等原因，个人散户往往很难生存。所以，风险承受力是玩美国股票前需要考虑的最重要的事情。
5.QDII开放式基金
直接美股投资太专业、难度太高，取道QDII基金间接投资美股是个不错的选择。
QDII基金是通过合格境内投资机构投资海外资产，目前绝大多数是开放式基金。通过这种方式投资海外，不用去银行换汇，属于变相持有美元（外币）资产，也是攻守兼备的策略。目前国内有86只QDII基金，购买门槛低，可选择的海外市场和投资题材广泛，而且不受个人购汇额度的限制。
好处那么多，风险肯定也不小。年供不应求的QDII基金（南方全球、嘉实海外等）就让投资者亏得惨不忍睹。
智通财经投资团队建议投资者依据四个标准挑选QDII基金。首先，挑选公司实力雄厚、涉足海外市场较早的基金管理人；第二，基金经理需要有海外市场投资经验和已经得到验证的出色管理能力；第三，购买之前一定要了解这只基金的投资方向；第四，业绩表现有持续性，并且团队管理的整体基金业绩较好。
6.美元私募类产品
美元私募产品投资门槛较高，多由一些三方理财机构或私募公司销售，券商和银行也偶尔参与销售。准入金额通常是100万或300万元人民币起，期限较长（大于一年），投资方向多为股权、大宗商品、金融衍生工具，也有参与美国新股发行或二级市场的，历史表现良莠不齐。
购买美元私募类产品，投资者首先要有相当的资金实力和风险承受能力，要摸清所投资方向的客观情况和未来潜力，要咨询专业的机构，并考察投资顾问的资质和能力。
7.海外股权直接投资
目前国内的海外直接投资仍然以机构投资者为主，投资规模逐渐增加，投资类型也日趋多元。
美国崇尚合投、众筹文化，大部分创业公司都是被许多天使投资机构和个人合投，大家&凑&钱完成一轮融资。举个例子，一个公司融100万美金天使，基本是知名早期机构（或多个）投10-20万美金，然后剩下份额，每份约2.5-10万，由很多天使投资人分领。这一部分，是中国独立投资者可以参与进来的。
对个人投资和新晋的投资者来说，不妨就以2.5万美金作为开始。
8. 购置美国房产
美国房地产有着长期稳健的租金收益和资本增值潜力，同时具备实物资产的安全性和抗通胀能力。
然而，&小挖&在美国生活多年，深知美国政府不会让大家那么轻松地买房，&秋后算账&是家常便饭。1月13日有外媒报道，自2008年以来，大量中国富人采用美元现金交易或通过空壳公司运作购入美国豪宅，针对这种现象，美国财政部将在部分试点地区追踪购房者身份、调查资金来源。这给试图在美国置业而寻求资金安全的投资者敲了一记警钟：&游戏规则&掌握在美国手里，是随时可能变化的。
此外，美国房产的税务和持有成本也是个令人头痛的问题。
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林采宜:美元资产买什么?
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林采宜:美元资产买什么?
如何在不确定的市场上寻找确定性？对冲基金可谓神器。1990年以来的历史数据显示，对冲基金的平均年化收益率高达10.2%，收益波动率仅为6.73%（同期标普500指数的平均年化收益率为8%，波动率高达14.49%），这使得对冲基金的夏普比率达到1.06，显着高于股票、债券、大宗商品等其他传统资产类别。尤其是&市场中性策略&的对冲基金，收益水平稳定，是海外资产配置中可以长期持有的资产选择。
　　随着美国经济的稳健复苏，美联储主导下的加息周期正逐渐逼近，在全球货币皆宽松而唯独美国从紧的趋势下，美元已进入一轮长期的升值周期。然而，当前权益类资产的高波动性、升息对固定收益资产的负面作用以及屡创新高的房地产价格都不同程度地增加了传统美元资产的配置难度，在此环境下，作为另类投资后起之秀的对冲基金正在成为美元资产长期配置的重要领域。
　　一、对冲基金较其他资产类别表现出更好的风险收益特征
　　在过去的二十多年间，得益于金融创新、投资方式的多样化和对绝对收益的追求，海外对冲基金的资产管理规模一直在以惊人的速度发展，从上个世纪90年代初的几百亿美元增长至近期约超过2.7万亿美元， ...全文地址：
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