现有流动资金贷款款都有哪些优势

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-03 21:57 标签： 流动资金贷款管理办法
固定资产贷款和流动资金贷款的区别？_经营贷款_加速贷
固定资产贷款和流动资金贷款的区别？
当前在企业类贷款中有两个主要贷款品种，那就是固定资产贷款和流动资金贷款。很多人对于这两种贷款不是很熟悉，现在我们就从两种的贷款的用途、贷款期限、审核方式、还款来源、存在风险以及收益情况，这几点和大家一起阐述一下。一、固定资产贷款和流动资金贷款用途区别固定资产贷款用途：为基础设施、服务设施和新建或扩建生产性工程等提供信贷支持的基本建设类固定资产贷款；为企业扩大再生产而上线的技术改造项目提供信贷支持的技术改造类固定资产贷款；为新技术、新产品研发项目等提供信贷支持的科研开发类固定资产贷款；为购置生产、仓储、办公等用房或设施等提供信贷支持的基础资产购置类固定资产贷款。流动资金贷款用途：因为消耗、存储各类产成品、半成品、生产经营所需的原材料，或者因为季节性原因而需要购买、储存生产经营所需的各类季节性物资。二、固定资产贷款和流动资金贷款期限的区别固定资产贷款期限：1-5年的中期贷款或5年以上的长期贷款。流动资金贷款期限：按期限分为一年期（含）以内的短期流动资金贷款、一年至三年期的中期流动资金贷款共两类。三、固定资产贷款和流动资金贷款在审核方式区别固定资产贷款审核方式：逐笔申请逐笔审核。流动资金贷款审核方式：逐笔申请逐笔审核或在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的流动资金贷款额度。四、固定资产贷款和流动资金贷款还款来源区别固定资产贷款还款来源：项目竣工验收投产后的营收的现金或者企业自有资金。流动资金贷款还款来源：主要是企业自身的营业收入。五、固定资产贷款和流动资金贷款存在风险区别固定资产贷款风险：外部影响因素多，不确定性和不稳定性因素多，风险较大。流动资金贷款风险：主要集中在借款人、担保人或抵（质）押的风险。六、固定资产贷款和流动资金贷款的收益区别固定资产贷款收益：长期、稳定收益。流动资金贷款收益：短期和中期收益。七：总结以上便是固定资产贷款和流动资金贷款的主要区别了，弄清了这些以后，需要贷款的企业可以根据自己的自身条件和实际情况去银行选择自己适合那种贷款品种。说到企业可以贷款的银行，这里推荐平安银行，无论是固定资产贷款还是流动资金贷款，平安银行都可以办理。现在就把平安银行办理两种贷款的不同业务流程介绍一下。固定资产贷款业务流程：1、客户提出固定资产贷款申请，提交相关材料，涉及需要审批和批准的投资项目，还需要提供相应的审批文件。2、贷前调查和评估。平安银行对企业拟投资的固定资产项目具体情况、是否符合国家政策、是否有利于长远发展等进行调查、评估和预测。3、签署借款合同和相关担保合同。贷款申请经平安银行审批通过后，各方需签订所有相关法律性文件。4、按照约定条件落实担保、完善担保手续。涉及担保条件的，客户和相关方需办妥抵押登记、质押交付（或登记）等有关担保手续，若需办理公证的需再履行公证手续等。5、发放贷款。全部手续办妥后，银行将及时向客户办理贷款发放，客户可按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。6、归还贷款。客户须按照约定及时分期或一次性地足额偿还贷款。流动资金贷款流程：1、提出借款申请。客户向平安银行提出流动资金贷款申请，并提供客户自身以及担保主体（若有必要）基本情况、财务报表等相关材料。2、签署借款合同和相关担保合同（若需）。贷款申请经平安银行审批通过后，双方以及相关方（如担保人）签订相关法律性文件。3、按照约定条件落实担保、完善担保手续（若需）。涉及担保条件的，客户和相关方需办妥抵押登记、质押交付（或登记）等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等。4、发放贷款。在全部手续办妥后，平安银行将及时办理贷款发放。5、使用贷款。客户按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。6、归还贷款。客户按照约定及时足额偿还贷款。
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银行流动资金贷款与固定资产贷款有什么不同?
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来源于：本站
发布人：管理员
发布于： 13:11:27
&&&&& 银行在信贷政策上，对客户区别对待，主要是三种情况：&&&&& 一是，对有的客户只能提供流贷等短期授信，不能提供固定资产贷款，对有的客户则流贷、固贷都可以作。&&&&& 二是，如果做固贷，对资本金比例的要求不同，有的高，有的低。&&&&& 三是，有的客户可以信用放款，有的则必须有担保。&&&&& 那么，流动资金贷款与固定资产贷款有什么不同?银行为什么要把贷款分为流动资金和固定资产呢？&&&&& 下面是我自己工作中琢磨出来的一些东西，大家看看对不对。&&&&& 我们已经知道，企业正常生产经营的过程是：&&&&& 现金-原材料-在产品-产成品-应收款-现金（增加了的现金，含利润）&&&&& 在这一过程中，企业应做到以下各点，才能确保安全，挣到钱：&&&&& 买得来—— 做得了—— 卖得出—— 收得到（钱）&&&&& 对银行来说，还可以加一个：收到的钱可以被用来还款，也就是这样一个过程：&&&&& 现金-原材料-在产品-产成品-应收款-现金-收到的现金可以被用来还款&&&&& 流动资金贷款和固定资产贷款的区别在于：&&&&& 1、流动资金进入企业生产周转，可以在一次“现金-原材料-在产品-产成品-应收款-现金”的循环中得到回笼，可一次回笼，周期较短。&&&&& 2、固定资金投资的回收，需要在多次、多年的“现金-原材料-在产品-产成品-应收款-现金”回笼中回收，每循环一次（获取一点净现金流和利润）只能回收一个很小的比例，周期较长。&&&&& 3、固定资产投资会增加企业的产能，流动资金的增加一般不会增加产能，其增加的数量并受现有产能的制约。&&&&& 4、固定资产投资会增加产能，且有建设期，投资回收期一般在1年以上，所以，投资时应考虑行业总的供求情况（现状及未来）、行业与宏观经济的关联、企业和产品的竞争情况、固定资产投资项目预算的合理性、技术的先进性、财务的可行性等。&&&&& 5、流动资金回收期短，可以在一个周期的循环中回笼，关注的重点是：原材料的采购是否有相应的销售保证，以及销售后现金收回的可靠性，回笼后的流动资金银行有无监控能力等。对其较有意义的财务指标是流动性指标（有无短贷长用）、经营周期是否与贷款期限匹配以及经营性现金流是否为正值、流动资金是否会沉淀。&&&&& 6、流贷看经营现金流入，在一个周转期内的流入量能不能覆盖流动资金（含流贷）。&&&&& 7、固贷看多少个年份的累计经营净现金可以归还贷款，这个年份应该与产品的生命周期、行业周期、宏观周期相关。&&&&& 现实中，由于信用环境和管理的问题，经常出现贸融变流贷，流贷长期沉淀的情况。如果不能自偿，贸融就应该按流贷分析，注重对借款人整体偿债能力的分析。流贷也应考虑较长时期的因素，考虑借款人在较长时期的竞争力、经营的可持续性、再融资能力等。&&&&& 总之，在我们分授信品种来看的时候，授信评审的核心仍然是：&&&&& 在授信期限内，有没有足够的可靠的还贷现金流？&&&&& 哪些因素会影响到还贷现金流的可靠性？&&&&& 总之，授信评审是围绕还贷现金流的系统思维和分析。&&&&&&&&&&& 网贷新闻：
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