银行“内鬼”为何能轻易骗千万存款
来源：中国新闻网
　　石家庄千万存款失踪事件曝光。若干储户着了同样的道――u盾被调换，存款被转走，经手人都是范某。在以往曝光的大额存款失踪案中，银行“内鬼”的身影也无处不在。
　　骗巨款竟然如此容易
　　在以往案件中，“内鬼”们伪造印鉴，本案中直接把客户的u盾给掉包
　　今年以来，几次引起轰动的存款失踪案，涉及金额都很大。本次案件暂时曝光的数量级是几千万，而之前有的案件涉案金额达到了好几个亿。受害者也五花八门，有企业，也有做生意的个人。往往都是等储户去银行查询，才发现自己的账户成了实实在在的空壳。当一个储户的问题曝光后，其他人纷纷发现自己的存款也飞了，雪球越滚越大。
　　中国的银行可号称“三铁”――铁账、铁款、铁算盘。可钱还是没了，而且失踪得特别容易。这是因为――有“内鬼”。
　　之前，“内鬼”们通过伪造印鉴、签名等资料，便可将钱取出。到了本案更是离谱得要命，毫无“技术含量”。据受害者讲述，范某骗他们办了u盾（即转款需要的工具），可给他们的却是假的。拿着真u盾的人，很简单便能把大笔资金转出。
　　两大因素催生胆肥“内鬼”
　　一些银行“临时工”充斥；制度约束力弱
　　银行从业人员，天天和钱打交道，不光要自己思想过硬，更得防着外部不法分子勾引。所以他们的道德风险特别高，这也是全球性的课题。
　　在浙江今年年初宣判的一起案件中，银行“内鬼”和外人勾结在一起，通过违规办理网银等方式，一共转走了储户7亿多。根据法院的判决书，银行的内应主要是一名普通柜员，他用身份证号等信息直接在银行帮助外部诈骗犯开设被骗账户网银，后者很顺利地将钱转空。而该名工作人员一共获利400万。一个小小的柜员就能够瞒天过海，代开能转走巨额资金的网银，着实令人吃惊。
　　银行业存在着大量的派遣员工和外包岗位。而有无编制区别大，对于员工的激励、要求都是有差距的。同时，这些派遣、外包员工还可能成为银行逃避责任的“借口”。一位资深法律界人士对《证券日报》记者表示，“银行一线营销岗位确实存在大量的非正式员工，也就是通常所说的劳务派遣工，这些人员由于并不直接隶属于银行，一旦出现飞单、或存款失踪将很难判定责任”。
　　银行的一线岗位有很多派遣、外包员工，银行往往对他们激励不够，管理体系存在问题；此外，“高息揽储”也滋生并纵容了“内鬼”邪念。
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理财产品推荐银行：有内鬼出没 注意！
招行工行农行工作人员被指向犯罪分子出售客户信息，个人信息安全怎保障？
个人征信报告、银行卡信息，本属该被严格保密的个人信息，在这些银行工作人员手中，却被以一份十元到几十元的低廉价格，大肆兜售。这样的隐患让人担忧：这一份份详尽的个人信息，又会给多少心怀叵测的人留下可乘之机。
针对央视315晚会曝光有招商银行员工泄露出售客户信息行为，招商银行通过官方微博做出回应，表示对招行客户道歉。同时表示，已经对相关责任人进行了严肃处理。
&&&&巨款不翼而飞&&&& 日，家住上海浦东的陈小姐通过网银登陆账户，她立刻惊呆了。原本存有4万多元的招商银行账户里，余额竟只剩下85元钱。陈小姐说，她这张卡已经用了十几年了，从来没有离过身，密码只有她一人知道。那卡上的钱怎么会一夜之间不翼而飞呢？&&&& 同样的事情也降临到王小姐身上，原本存有15000元的招行卡里，莫名其妙仅剩下了24元钱”&&&& 类似的储户失窃案一件件发生，2011年2月下旬起，上海警方连续接到几十起报案，涉及招商银行、工商银行、农业银行等多家银行，被盗金额最高的达到233万多元。&&&&曲折套现 受害人毫无察觉&&&&是谁神不知鬼不觉盗走了这些账户里的钱？而且银行卡发生支付或转账时，都会有短信通知，受害人为什么没收到呢？警方发现，作案人极其狡猾，在通过网银进入受害人的账户后，并不是直接将钱划走，而是利用目前银行对水电煤气等公共事业费缴费不提供短信通知服务这一点，先给账户开通公共事业费缴费功能，之后通过淘宝网店，使用受害人的银行账户，以低折扣代缴电话费、水电费等方式转手套现，而受害人毫无察觉。&&&&顺藤摸瓜 抓出内鬼&&&&要完成这些操作，除了银行卡号，必须要有账号密码，作案人又是怎么知道密码的呢？&&&&上海市闸北区公安分局经侦支队，在江西南昌将犯罪嫌疑人朱凯华抓获。起获赃物时，一个小小的U盘让警方大为震惊，里面竟储存着50多万条上海市机动车主信息， 3000多条个人详细的银行卡信息和征信报告，包括姓名、银行卡号、身份证号、车辆情况，家庭住址，甚至家庭成员状况等等&&&& 这么多如此详细的个人信息，朱凯华是从哪里获得的呢？朱凯华交代。他首先在网上从一个重庆人手里购买了大批上海市机动车车主信息。车主信息里面，有的带身份证，有的不带。依照车的高低档次，朱凯华整理出带有身份证号的车主名单，这些人成为他作案的初选目标。如何获取这些人的银行卡信息呢？朱凯华再次在网上联络寻找专门贩卖个人信息的贩子，以每份几十到一百元的价格，从这些人手上购买目标车主的个人银行卡信息和个人征信报告。&&&& 朱凯华共购买了3000多份车主的银行卡信息和个人征信报告，到被抓获时，共造成受害人损失300多万元。那么，究竟是什么人，在出售这么详细的个人信息呢？追问之下，胡斌，曹晓军等多名“银行内鬼”终于浮出水面。
&&&&在采访当中，我们的一位记者问一位银行工作人员说，你觉得个人征信报告泄漏会有怎样的影响、怎样的危害、怎样的后果呢？这位工作人员轻描淡写地说，不会有什么后果，也没有什么影响，也不会有什么危害，但真实情况是怎样的呢。&&&&实际上，我国2009年通过的刑法修正案，专门增设了个人信息保护的相关条款，其中明确规定国家机关或者金融电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，将获得的公民个人信息出售或者非法提供给他人，情节严重的除三年以下有期徒刑或者拘役。另外，窃取或者以其它方法非法获取上述信息，情节严重的处三年以下有期徒刑或者拘役，单位犯两款罪，对直接负责主管人员和其他直接责任人员依照上述规定处罚。
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证据证明移动公司是用人为设置好的按时收费设备，对消费者实行流量定时收费。
“老鬼”现形记
&&&&网名“夜光杯”，真实身份是招商银行信用卡中心风险管理部贷款审核员，向朱凯华出售个人银行信息300多份。胡斌通过中间人拿到朱凯华要求查询的名单后，通过银行内部系统查询这些客户的银行卡信息及个人征信报告。他交待，自己在上班的电脑上查好后打印出来，扫描好后发给客户。
涉及银行：招商银行
&&&&网名“四一人生”，真实身份中国工商银行武汉黄陂支行客户经理。仅他一人，通过中介向朱凯华出售个人征信报告多达2318份。
涉及银行：中国工商银行
本网投诉案例一览 银行傲慢无反馈
用户申请的中国银行的信用卡、一个多月却接到电话号码为自称是中行工作人员的电话，还和我核对我申请信用卡时的一些信息，感觉这里哪个环节出了问题。
―涉及银行：中国银行，工商银行
通过警方查询，这名用户得知其工行牡丹卡内个人信息中的手机号被修改，对方可能通过支付宝快捷支付功能通过手机确认码透支了信用卡。
―涉及银行：工商银行
用户表示，自己的银行卡一直没丢，可以卡上却在去年10月11被取走9600元。
―涉及银行：农行
相关策划：银行收费乱象调查
&&&&在你不知情的情况下，银行账户就被扣费了，有没有？不用的银行卡注销要收费，不注销要收小额账户管理费；此外，开存款证明要收50元，取出信用卡溢缴款要收1%手续费，异地跨行取现手续费上不封顶。难怪有质疑，“到底是开银行的，还是抢劫的”？
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银行内鬼事件真相
银行内鬼事件：
存在银行里的钱怎么会“消失”？又是授权又是审核，钱怎么会那么容易被盗走。这些动辄就能拿出好几百万元存银行，经人介绍专门从绍兴赶到杭州的银行来存款的，是毫不知情的普通储户吗？
家庭条件优越，年纪轻轻就已经是银行分理处部门负责人的女人，为什么会和别人里应外合干风险那么大的事？
杭州联合银行42名储户9500多万元被盗案，经数日发酵，老百姓的疑问还是很多。不投股市不外借，难道钱款存银行都不安全了吗。
银行内鬼真相：
在这个案件之中，最引人注目的，无疑是主犯邱某和银行工作人员祝某，她们都事业有成。
年过三十的祝某，早先是在江山的银行系统工作，应该说工作表现不错。大概一年之前，她从江山来了杭州，进入杭州联合银行古荡支行，而且成了一位部门负责人。
案发前，新同事对她的印象也都挺不错，觉得她挺能干。
祝某就这样日复一日地在岗位上。
在银行内部，有各种业务考核，其中一种，可能大家也知道，要拉一定数额的存款。由此，祝某认识了邱某下线的中间人，也认识了邱某。
邱某和中间人对祝某说明，可以帮忙拉存款，这让双方相谈甚欢。后来，邱某和中间人说到了这么一种搞钱的手法。祝某内心有过斗争，不过，那个时候，涉及到的金额不过是一两百万。祝某觉得，真的要还，那也不是什么麻烦事。
同时，祝某对邱某的实力也是相信的。
可是，接下去，邱某和中间人介绍过来的“银主”越来越多，根本就刹不住车。累计的数字居然达到了9505万元之巨！
银行方面有所察觉之后，认真地找祝某谈过，希望她把损失减少到最小。祝某就赶紧找到了邱某和中间人，这时她才知道，他们根本没法还这笔巨款。
当西湖警方找上门的时候，祝某彻底幻灭了，不知所措。她心里知道，这后果是非常严重的。
那么，回过头来，邱某的实力到底如何呢？她早年在天台有个沥青厂，还申请了相关专利，为了把生意做大，她几乎问所有的亲戚朋友都借过钱，少的几万，多的几百万。邱某在外地也做过类似案件，可钱还是不够，她就又找到了祝某。
银行内鬼防范：
“银行及相关企业员工泄密确实是目前用户信息泄露的主要途径之一。”互联网安全厂商360网络攻防实验室负责人林伟告诉《经济日报》记者，他曾经访问过一系列网上以“数据交换”为名的论坛和QQ群、微信群，“里面包括某银行存款1000万元以上的VIP客户信息，或者某地区运营商客户的个人资料，这些都很容易就能买到，应该都是来自于员工泄密。”除此之外，用户数据泄露的来源还包括黑客攻击和第三方合作商户泄密。
“从技术上来看，‘内鬼’可以防范。”林伟认为，“企业安全防护一个重要理念是‘一切都不可靠’，员工不可靠，安全工程师同样不可靠，要运用技术手段来解决‘人的问题’。方法一是需要对所有员工的行为进行监控和记录，并且至少要保留半年以上时间，以便发现问题可以追溯。方法二是在数据储存上，进行加密和拆分，加强保密强度。”
此外，防范“内鬼”，也需企业对员工权限进行严格控制。互联网安全厂商瑞星安全专家唐威认为，“泄露数据，需要的是掌握数据的权限，这包括打开、复制、修改、发送和分享等一系列权限，这些都可以通过技术手段加以限制。”在媒体报道中，有银行人士表示，其信用卡信息及个人理财信息平时为了安全都是用优盘拷走，个人优盘需要及时清理，从来不经过邮件来回传递。对此，唐威说，“就拿优盘拷贝数据这件事来说，首先，在硬件上，对于安全性要求极高的关键设备就不该有诸如USB接口之类的出口。其次，可以设置员工权限，甚至可以细化到只允许插入经过企业安全认证的优盘。对有权限的人，技术上依然可以配置监控和报警系统。”
银行内部会出现对“内鬼”没办法的想法，在林伟看来，根本上是企业缺乏安全意识的体现。“大部分企业并不关注网络安全，有些企业虽然关注，但缺乏进行恰当防护的能力。”正因如此，近期包括12306、中国联通等企业在内，一系列用户数据泄露事件先后发生。
在互联网安全专家看来，企业信息安全水平的提升，一方面要靠安全意识的加强，另一方面则要建立一整套安全制度，“否则只能遇到一个问题解决一个问题，永远在亡羊补牢。”唐威说。在他们看来，安全制度的建立目前主要有两种方案，一是企业自己聘请专业的安全人员，产品自己开发；二是使用外来的产品。“两种方法各有利弊，不过，第三方厂商在网络安全、数据安全和主机安全上各有所长，最好使用专业的评估和咨询公司，找到各领域内最适合企业情况的解决方案。”林伟说。
此外，从整个信息安全行业来看，目前市场激烈竞争，安全厂商竞相压价、争取客户的“价格战”，也为安全埋下隐患。
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