央行降息你的贷款怎么还？房贷族还贷攻略
　　从日起，各地开始执行央行降息后的新贷款利率。但由于“房贷族”选择的还款方式有所不同，所以在执行新利率的时候也会出现何时变更新利率、何时适合提前还贷等新问题。记者请来业内专家为“房贷族”新年还贷进行支招。 　　贷款方式：商业贷款　　还款方式：等额本息　　适用人群：月收入较为平均的“上班族”　　还款注意事项：从2016年第一个还款日开始执行新利率　　30多岁的小王于去年1月20日在北京买了一套住宅，使用商业贷款200万元，20年还清。小王选择的还贷方式是等额本息，按照当时的基准利率计算，去年月供为14502.23元。今年若按照新基准利率进行等额本息还贷，小王的月供将变成13088.88元，每个月的月供减少1413.35元。不过，伟嘉安捷分析师吴昊表示，“去年央行接连五次降息后，对于采用等额本息方式还款的购房人来说，新利率执行时间是从今年第一个还款日开始。所以小王在今年1月1日至1月20日按照旧的基准利率还贷，从1月20日开始才能够按照新基准利率进行还贷。”　　贷款方式：商业贷款　　还款方式：等额本金　　适用人群：月收入较高的人群　　还款注意事项：2016年1月提前还贷不划算　　小张在一家金融公司工作，月收入数万元。去年1月1日，小张在北京买了一套住宅，通过商业贷款200万元，20年还清。小张选择的还款方式是等额本金，按照当时的基准利率计算，每月归还的利息逐渐减少。从日开始，小张可以按照新基准利率进行还款，但他打算把手里的闲钱用于提前还贷。对此，伟嘉安捷分析师吴昊提醒说:“由于按照等额本金方式还款，购房人前面先归还的是主要是利息，目前处于央行降息通道时，银行贷款利率出现下降，使得此时归还的利息相对减少，所以购房人在2016年1月份时不必急于提前还款。”　　贷款方式：公积金贷款　　还款方式：自由调整月供（金额不低于最低还款额）　　适用人群：贷款额度偏低、购买小户型住房的人群　　还款注意事项：可申请按新利率调整月供　　日，小程在北京买了一套小户型住宅，通过公积金贷款80万元。按照规定，小程的月供数额可自由调整，但这个数额不能低于银行规定的最低还款额。2016年1月，小程琢磨着自己的月供是不是应该按照新利率进行调整。为此，业内专家解释：“目前公积金贷款的还款方式比较灵活，购房人可以自己确定月供数额，与等额本息和等额本金相比，每月还款的压力相对较小。但是需要注意的是，月供并不会随着央行降息而减少，所以需要购房人自行与贷款银行商定，从2016年第一个还款日开始按照新利率调整月供数额，否则银行还是会按照原来的月供数额计算，因此也就无法在短期内享受到降息带来的实际好处。”
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房贷真相大揭秘！如何少还十几万利息？
导读：中国人民银行8月份发布的两个数据显示，房贷规模继续快速膨胀。打算买房，到底该不该贷款?让房贷如何能帮你赚钱省钱？小编来跟你分析分析。
　　中国人民银行8月份发布的两个数据显示，在上半年个人住房贷款猛增2.3万亿元之后，7月份住户部门中长期贷款增加4773亿元，房贷规模继续快速膨胀。房贷持续升温，那么到底如何还房贷才最划算?搞清以下几点，让房贷帮你赚钱!
　　打算买房，到底该不该贷款?
　　首先，要考虑当前的房贷利率情况。一般来讲，房贷利率并不是固定的，会根据当时的利率水准进行调整。近年来，由于多次降息，房贷基本利率出现了明显下降。商业贷款房贷基础利率是4.9%，从投资收益角度看，很多理财产品的预期年化收益基本可以跑赢4.9%的房贷。
　　再来说公积金贷款。考虑到目前公积金5年期以上贷款利率为3.25%，再加上房事新政策(个税可以抵房贷啦!)利率可以达到非常低的水平。权衡来看，如果有余钱，通过多种投资渠道来覆盖掉房贷的资金成本更划算。
　　据说提前还清更省钱?
　　身边很多购房人急着还清贷款，但并不是每个人都适合将房贷提前还清，来看看你适合么：
　　小编认为，从经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。大家借的钱越多、时间越长就越好，不必急于还款，所以别再被忽悠了!&提前还房贷&根本不能帮你省钱!
　　究竟该选择等额本息还款，还是等额本金还款?
　　等额本息还款
　　指每月应还贷款本金和利息金额一样，这种方式的好处是便于记忆、还贷压力均衡，但是总的利息支付较多。由于等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月，这样一来，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
　　等额本金还款
　　指每期还款本金一样多，利息不同，前期还款压力较大，不过可以为借款人节省不少利息。由于等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，越到后期，所剩本金越少，所产生的利息也越少。
　　看懂了吧，大家选择哪种房贷的还款方式，主要看你愿不愿意早点还多点本金，是想把压力留在前面还是后面。如果你不想一开始还太多本金，那就选择等额本息还款;如果自己有能力每月多还一些，不想还太多利息，那么就选择等额本金还款。没有哪一个更值得，看你自己的情况来定。
　　昨天被首富王健林的小目标刷屏，今天一早小编也默默定下了一个小目标，那就是认真投资多赚点钱啊!
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