12月起用ATM给别人转账 延迟至24小时后才会到账_网易新闻
12月起用ATM给别人转账 延迟至24小时后才会到账
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（原标题：12月起用ATM给别人转账 延迟至24小时后才会到账）
台海网9月25日讯 据厦门晚报报道，从12月1日起，市民通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。昨日在最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工信部、中国人民银行、中国银监会等六部门联合发布了《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》（以下简称&通告&）。市反诈骗中心民警表示，这为紧急止付带来便利，&时间差&有助于挽回受害者的损失。
记者 朱俊博
10月31日前拒不自首者将从严处罚
昨日上午，六部门联合发布这份通告的同时，还召开了视频会议，全国各地公安机关的反诈骗民警收看了此次会议。
&通告&涉及六方面的内容，第一条就是给电信诈骗分子下了最后通牒:至日，主动投案、如实供述自己罪行的，依法从轻或者减轻处罚，在此规定期限内拒不投案自首的，将依法从严惩处。
通告中，各相关单位就反诈骗工作各自表态:警方将电信网络诈骗案件依法立为刑案；公检法要依法快侦、快捕、快诉、快审、快判，遏制电信网络诈骗犯罪发展蔓延势头；电信企业严格落实电话用户&实名制&，确保10月底前全部电话实名率达到96%、年底前达到100%，并开展一证多卡用户的清理；各商业银行要严格落实&同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张&等规定。
通告还要求严禁任何单位和个人非法获取、非法出售、非法向他人提供公民个人信息，对泄露、买卖个人信息的违法犯罪行为，坚决依法打击。对互联网上发布的贩卖信息、软件、木马病毒等要及时监控、封堵、删除，对相关网站和网络账号要依法关停，构成犯罪的依法追究刑事责任。
新机制利于冻结被骗资金 争取调查时间
通告中各商业银行对银行自助柜员机转账提出的&延时令&，引起警方关注。一名长期负责反诈骗案件的民警表示，在&冒充QQ好友诈骗&&信用卡升级诈骗&等案件中，骗子多是诱骗受害者到ATM机上操作转账，虽然ATM机限制每张银行卡每日最高转款额度为5万元，但这类案件在每日发案中还是占了不小的比例。
&骗子一收到款，马上层层转账，迅速取款。&民警说，通过ATM机转账到账速度快，即使受害者第一时间发现上当受骗并报警，反诈骗中心联合银行工作人员查询资金流向再进行紧急止付，需要一个过程，速度上不一定比骗子快。不少案件在启动紧急止付时，骗子早已将赃款取出，警方只能先将涉案银行卡冻结。
为防范这类骗术，基层警方甚至动用了最原始的人海战术，派驻协警值守ATM机，阻止受害者给骗子汇款。但是ATM机的数量远多于警力，仍有受害者通过ATM机给骗子转账。
&有了24小时后到账的机制，我们的工作就有效很多。&民警说，受害者转账后即发现被骗并报警，这笔钱会被暂时&冻结&在嫌疑人的户头上，为警方争取了更多调查时间。
厦门警方已返还130余万被骗资金
从通告来看，&延时令&仅限于ATM机转账取款，而网银转账仍能实时到账。
记者从警方获悉，目前案值超过5万元的诈骗案件，赃款都是通过网银转账的。民警表示，对网银转账没有&延时到账&的规定，可能是考虑到社会大众的正常转账业务。&如果网银转账也要24小时后到账，可能会给企业的正常运转和市民资金流转造成不便。&
有民警分析，12月之后骗子的作案手段可能会翻新，转向其方式或将更多地转移到网银，这对警方的工作来说有很大的挑战。
记者注意到，9月20日中国银监会和公安部联合印发《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》，要求公安机关、银行业金融机构将已查明的冻结资金及时返还群众，明确银行业金融机构应在3个工作日内办理完毕。
此前，厦门警方已尝试过快速返还机制。正在侦办的诈骗案件，如被冻结的被骗资金权属关系明确，返还资金不损害他人利益、不影响诉讼正常进行的，经警方核实后可在审理前返还给受害人。据了解，目前厦门警方已将130余万元资金快速返还给被骗市民。
同名账户不受影响
可用其他方式转账
受到&延时令&影响的，是非同名账户转账。一家银行的工作人员说，所谓非同名转账就是给他人转账。比如给朋友转账是非同名转账，如果给自己的另一张银行卡转账则属于同名账户转账，不受通告影响。
银行人士认为，在很多电信诈骗案件中，受骗者通过ATM机转账给骗子，一定程度是因为对ATM机上张贴的风险提醒视而不见，如果通过柜台转账或网银转账，会有较明显的风险提示。此前，通过ATM机转账基本上在两小时内就能到账，如果延长到24小时后到账，当事人在冷静思考后还来得及取消转账或向银行申请止付。
延长到账时间是否会影响市民正常的转账业务呢？对此，银行方面表示，肯定会有一定的影响，但随着互联网和移动客户端的普及使用，通过ATM机转账的数量逐年下降。除了使用ATM机转账，市民还可使用网银或柜台转账等更安全、便捷的方式实现实时到账的需求。
(原标题：12月起用ATM给别人转账 延迟至24小时后才会到账)
本文来源：台海网
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈全国人大代表再提转账T+1模式
陌生账户转账 延迟一天到账可否有效防骗？
&&&&南都讯&记者李亚坤&针对打击电信诈骗，深圳的全国人大代表麦庆泉曾于今年全国两会期间，向中国人民银行和公安部，提出银行对陌生账户转账实施T&+1模式的建议，即对该类高危转账行为实施延迟一天到账，以便受害者发现受骗后及时报警追赃。&&&&不过银行业对此反应冷淡。昨日，麦庆泉告诉南都记者，他认为，如果T&+1模式早日实施，徐玉玉式的悲剧可避免。&&&&受害者反应滞后，犯罪分子转账高效&&&&已连续担任两届全国人大代表的麦庆泉是中国侨联常委、广东侨联副主席、深圳华昱集团总裁。长期关注反信息诈骗并多次调研后，麦庆泉提出了“银行对陌生账户转账实施T&+1模式”，T是“天”的拼音首字母，+1则是指延迟一天。&&&&这一措施在麦庆泉看来，能够有效遏制信息诈骗案的高发。&&&&“信息诈骗中，犯罪分子骗到钱款之后，采用的是天女散花的方式，将钱分散到多个账户，进行洗钱取现，很多还是在境外取现。”麦庆泉认为，银行业转账实时到账，提高了资金流动效率，但是被犯罪分子利用之后，成为了信息诈骗一大帮凶。&&&&统计显示，2013年6月到今年全国两会期间，深圳接报的信息诈骗案件中，受害人在30分钟内发现被骗的只有3513宗，占总量(5万多起)不到7%，很多人被骗之后不能及时反应过来。然而犯罪分子在30分钟内完成全部资金转账操作的达到2&.78万余起，占总量的55&.5%。受害者较长的反应时间，犯罪分子高效率的转账，导致了追赃极为困难。很多案件抓获了嫌疑人，赃款却无从追索。&&&&延迟一天到账可挽回90%的损失？&&&&从全国来看，多地公安机关已与银行业建立合作机制。深圳警方自2013年6月设立反信息诈骗中心，有效提高对信息诈骗案的反应速度。被骗市民往往只需要一个电话，警方即可以快速反应，联系银行，采取相应的止付机制，尽快冻结涉案嫌疑款项。&&&&这样的努力取得了一些效果，以深圳为例，近几年通过这样的方式被冻结的款项超过5亿元。但是2015年全国因信息诈骗损失仍高达222亿元，追赃所占比例甚少。一大原因在于，市民发现被骗的时间往往较为滞后，反应过来后，钱款已经被分散取现，止付已经毫无用武之地。&&&&麦庆泉也告诉南都记者，调研中，公安部门的同志告诉他，只要转账能延迟1天到账，公安部门能把90%的钱追回来。&&&&银行方初步回复T&+1模式“不可行”&&&&这一建议提出后，中国人民银行深圳分行曾在今年6月在深圳组织过一次座谈会，部分银行以及企业参与了座谈。&&&&南都记者获悉，会上有企业代表认为，转账实时到账是社会进步的表现，退回到延迟一天到账，与社会发展规律相违背，也降低了公司运作的效率。有的银行则担心，延迟到账可能误伤紧急用款的客户，系统改造也会造成银行运营成本的增加。这一次座谈会后，中国人民银行曾作出一个初步的回复，认为T&+1模式并不可行。&&&&目前，麦庆泉仍在就信息诈骗多方调研。徐玉玉事件令麦庆泉非常痛心，他认为，徐玉玉就是在案发当晚才发现受骗，此时距离案发尚不足一天，倘若银行业实施T&+1模式，这样的悲剧就可以避免。第05版：新闻专刊
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个人用ATM向他人转账延迟至24小时后到账
昨日，记者从市中级人民法院宣传科，市人民检察院宣教处，市公安局宣传科了解到，最高法、最高检、公安部等六部门联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》，从此类案件的立案、起诉、审判，电话用户真实身份信息登记等方面出实招，打击该类犯罪活动。按照《通告》，自日起，个人通过银行自动柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。
□延迟到账时间杜绝诈骗
通告提出，自日起，个人通过银行自动柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。我市某商业银行的一名工作人员告诉记者，非同名转账其实就是给他人转账，“比如你给你的朋友转账是非同名转账，而如果你的建行卡给你的农行卡转账就是同名账户转账”。
这名工作人员表示，在很多电信诈骗案件中，受骗者都是通过自助机、ATM机给诈骗人员转账的，因为如果通过网银或者柜台转账，会有很明显的风险提示。而通过ATM机转账被骗的风险比较高，ATM机上张贴的提示很多人并不看。
因此这位工作人员认为，当前对银行自助柜员机上转账的到账时间进行调整，“以前基本上都是2小时内可以到账，而如果变为24小时后到账，转账人一旦发现自己被骗，还有时间反应过来，可以取消转账或者去银行止付。如果2小时到账或者实时到账，转账之后就来不及了。
“就这一招可以大大提高打击电信网络诈骗的效率，极大减少该类犯罪的发生，保护公民财产不受损失。”辽宁睿智律师事务所律师姚振海认为，从目前的案例来看，受害者基本上没有在24小时后才发现受骗的，往往是钱转出去后就发现受骗了。出台这一措施，受害者即使受骗，也可以在足够多的时间内报案处理，把转账撤回。
不过针对上述举措，有人认为转账24小时到账，会影响日常生活。这样的问题该怎样平衡？姚振海说，安全与效率本身就有一个平衡问题，那就看哪个问题更加突出，就目前情况来看，24小时之后到账能够极大挽救电信诈骗带来的损失，甚至可以说基本上杜绝诈骗成功的可能性。“它确实是牺牲了一部分人的便利，但保证了安全，我认为是值得的。”
□实名制有利提高追踪溯源能力
在涉及电信企业方面，通告提出电信企业(含移动转售企业)要严格落实电话用户真实身份信息登记制度，确保到2016年10月底前全部电话实名率达到96%，年底前达到100%。未实名登记的单位和个人，应按要求对所持有的电话进行实名登记，在规定时间内未完成真实身份信息登记的，一律予以停机。电信企业在为新入网用户办理真实身份信息登记手续时，要通过采取二代身份证识别设备、联网核验等措施验证用户身份信息，并现场拍摄和留存用户照片。
姚振海认为这一措施是为了提高查处犯罪分子的追踪溯源能力。在以往，即使一个人使用电话实施犯罪行为，因非实名制，很难找到他本人信息，而全部实名制后，就减少了这一阻力，有利公安机关快速侦查。
□解决电信网络诈骗立案难
根据通告，对电信网络诈骗案件，公安机关要主动出击，将电信网络诈骗案件依法立为刑事案件。此外，公、检、法部门要依法快侦、快捕、快诉、快审、快判。
姚振海说，电信网络诈骗犯罪一方面太泛滥，另一方面对其侦破有难度，它不仅要耗费相关部门极大精力，而且很多案件是跨国、跨境犯罪，侦查更有难度。老百姓受骗后，不仅钱款难以追回，一些案件连立案都很难。但通告提出，不仅要求立案，而且要快侦、快审、快判，这表明了严打电信网络诈骗犯罪，重拳整治此类犯罪的态度和决心。
□同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张
通告指出，各商业银行要抓紧完成借记卡存量清理工作，严格落实“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”等规定。任何单位和个人不得出租、出借、出售银行账户(卡)和支付账户，构成犯罪的依法追究刑事责任。自日起，同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户，在同一家非银行支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。自2017年起，银行业金融机构和非银行支付机构对区市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(卡)或支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户(卡)或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户(卡)非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。对区市级及以上公安机关认定为被不法分子用于电信网络诈骗作案的涉案账户，将对涉案账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停全部业务。
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