Apple Pay使用者必须知道的九个真相
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作者 红领巾 ]
ApplePay被中国银行界的众星捧月中高调来华，而且是确实高看了一眼，因为中国可是苹果支付的五个最早拓荒市场之一。只要是苹果做的，就一定被舆论关注，也肯定比其他品牌要具有号召力。所以，很多苹果手机用户这下有福了，可以在公开场合秀一下高科技。当然，在你用苹果支付之前，还是需要了解以下几个真相，不要被轰轰烈烈的宣传给迷惑。A1、ApplePay并不神奇，只是用手机NFC替代了此前的刷银行卡你不能往你的ApplePay里充值，因为根本没有一个叫做“苹果支付账户”的东西，所以所谓的苹果支付，对于使用者来说，仅仅是将以前刷银行卡变成了刷手机而已，以前是“刷一刷”，现在变成了“贴一贴”。看起来，中国银联与各大商业银行都很喜欢和支持苹果支付，因为，现在的银行卡（包括储蓄卡和信用卡）的刷卡量被支付宝、微信等打击的很惨，即便推出了“闪付”银行卡也没有任何市场效果，银联和银行的业务遭受冲击，苹果支付看似是通过苹果手机完成的，实际上与以前的POS刷银行卡没有多大区别，还是从银行卡里取钱，只是看起来很酷而已。A2、ApplePay只是通道工具，没有账户，你享受不了闲钱理财的增值有人说，苹果支付没有账户，所以安全，因为不会被苹果把钱给坑了。这话说的不假，但你的钱在银行就安全，也未必，因为现在的中国各家商业银行也已经是可以“破产”了，而且，这个相对的安全是靠极低的存款收益换来的。因为苹果没有支付账户，不会分流银行的钱，所以银行喜欢。但是，对于使用者来说，你通过苹果手机支付付出的钱应该来自你的银行卡的活期存款或者信用卡。如果是活期存款，那么，日常收益是多少，你懂的！A3、苹果支付不收手续费，但苹果肯定不是当活雷锋，因为她盯上了你的大数据苹果支付没有手续费，确实不错。实际上，你以前刷银行卡有人收你手续费吗？除非是供不应求的情况下，没有商家傻呼呼的向你收费挤兑走顾客。至于支付宝和微信、百度钱包等等，更没有人向你收过手续费，甚至还是有优惠补贴的。实际上，苹果肯定不是活雷锋，之所以愿意帮着银行抢互联网金融公司的市场，主要是看中消费大数据，你每一次用苹果手机支付，特别是O2O等与APP相关联的交易，苹果都会得到其数据资料，从而掌握你的消费习惯，然后大数据是可以用来挣钱的。当然，银行也一样，希望借苹果的力量得到以前怎么也拿不到的消费大数据，这些大数据将成为银行对客户信用评价甚至发放贷款的风控依据。A4、Apple Pay使用简单吗？其实，只能算之一ApplePay（苹果支付）利用的是NFC近场通讯技术，预先将银行卡输入手机完成绑定后，将手机靠近POS机，搭配TouchID通过身份验证就付款成功了，全程只需几秒钟。因此，很多人吹嘘说Apple Pay（苹果支付）是最方便的支付手段之一。当然，也仅仅是之一，如果我们把整个的操作步骤分解出来，这样的整个支付实现的流程一点也不必支付宝、微信支付等简单。现在很多人都有体验，只要你手机上安装了支付宝，掏出手机，点开支付宝付款码或者扫一扫，直接就搞定了。如果是在超市或者出租车等场景，这些动作都是可以预先或与收银员的扫码同时完成的，更重要的是，你可能连签字都不用。A5、NFC最大的问题就是要双向支持，但却真的不好解决你要用ApplePay，就必须同时满足两个条件，一是你的苹果终端支持这个场景，二是这个收钱的地方有支持“闪付”的POS机。目前数据显示，银联在全国1000多万台POS终端中，“闪付”终端仅有300万台。同时，也并非所有苹果终端都支持所有场景。当然，还有一个重要的条件，商家愿意收，这个看起来很简单，但实际更难，面对桌子上几个十几个可以收钱的机器，商家有充分的选择权。不愿意用的机器，他可以藏起来或者干脆鼓捣坏了。A6、Apple Pay要让你绑定特定的银行卡，没有其他我们都知道，互联网金融公司的支付都可以绑定很多卡，比如支付宝，可以绑定各家银行的很多银行卡，也可以设置多个快捷支付，同时还提供余额支付、余额宝支付、包括花呗等，你还可以自己随心所欲的设置支付顺序，或者自己选择用什么卡什么账户去支付，但是，苹果支付的NFC在很多情况下不行。A7、用ApplePay支付的优惠程度一定不会高于用支付宝、微信ApplePay模式依旧延续了银行卡收单的四方模式。在这个模式里，卡组织银联负责转接清算，发卡机构、收单机构和商户各司其职。支付宝和微信们都绕过了卡组织，甚至也已经绕过了银行，直接与商户交易。也就是说，四方合作与两方合作进行比拼，流程长的势必分一杯羹的要多，这些费用都会加到商品之中去，最终谁的商品给消费者的优惠多就不言而喻了。此外，互联网公司擅长也最有经验做各种优惠活动，而且这些钱都是自己决策，营销响应时间短，而四方合作中，谁都想多拿钱，谁也不愿意为活动多掏钱，商家会有自己的偏好。A8、ApplePay安全吗？安全总是相对的，太简单的动作对付钱来说会让人感觉不安全与钱相关，安全性是所有人最关注的。NFC是与蓝牙相似的一种近距离无线通讯技术，从原理上看，应该是安全的。但是，澳大利亚警方就曾经担心NFC技术会提高犯罪，想禁止银行非接触支付技术过于草率的应用在大额交易当中。反正，如果你要用苹果支付，就需要打开手机上的NFC功能，而且应该是一直开着，这样才方便，不可能等到去支付的时候再打开。那么，你的NFC有可能导致信息的被读取，当然也可以读取到别人的信息。有人开玩笑的说，可以设想一下，某人拿一个山寨的读卡器，在公交车、地铁上挤来挤去，然后你手机钱包里的钱就转到他的账户里了。也许这只是一个传说。NFC最大的问题是终端丢失怎么办？据说，可以通过苹果设备“查找iphone"功能选择要挂失的苹果设备并设置为“丢失模式”，还可以通过登录 ，停止在iPhone、iPad 或 Apple Watch上使用信用卡和借记卡进行支付，也可通过银行网点、电话银行等渠道办理挂失业务。但银行人士说，最好别丢，因为你需要和时间赛跑。A9、苹果用户用上了，其他品牌手机用户别眼红，很快就到现在，苹果用户率先用上了NFC，看着很高大上，虽然这是以前三家电信运营商没有做起来的陈旧业务（当然，运营商不成功就是因为银行银联不合作的态度，可现在人家中国银联和各银行却成了苹果的粉丝），可是，其他品牌的手机用户也别着急。不管是华为还是小米等等，都已经准备好了，只要你手里的手机支持NFC，只要苹果这个事情探路成功，其他品牌会马上跟上，不信你看看华为手机里的“华为支付”。
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华为Huawei Pay使用攻略：支付体验不输国际大厂
来源：作者：仲平责编：仲平
讯 昨天下午，中国银联联合华为公司与20余家商业银行举行合作发布会，宣布从8月31日起正式支持Huawei Pay，首批支持机型包括华为Mate S、荣耀V8（全网通）和荣耀8三款手机，未来华为还将陆续发布更多适配机型和可穿戴设备等终端。相较于苹果、三星，Huawei Pay综合来看显得姗姗来迟，不过对于手机支付安全方面来说这并不是问题，如果你担心出门刷卡卡片信息被复制。Huawei Pay使用“指纹+芯片+金融级安全”的NFC全终端解决方案，卡号经过加密后被安全地存储在设备的专用芯片“Secure Element”中，有效防范银行卡信息泄露。除此之外，Huawei Pay还支持无网离线支付，不必担心网络问题。下面以招商银行银行卡为例，简单介绍下Huawei Pay的绑卡以及支付流程。大家可以通过华为钱包申请Huawei Pay绑卡，卡号可以通过手动输入、拍照扫描和“贴卡读号”三种方式来读取，在加载时输入正确的信用卡有效期等信息，经指纹验证后即可完成银行卡绑定。如果你拥有招商银行卡，还可通过招商银行信用卡掌上生活App跳转华为钱包进行Huawei Pay绑卡。不论是招行信用卡个人卡主卡还是附属卡，都可以直接绑定消费。从安全性、离线支付等方面来看，Huawei Pay基本上能够完成所有Apple Pay完成的支付场景，不过由于基于NFC，一些不支持银联云闪付的POS机还是得看三星。相信厂商在未来的机型当中也将会支持MST模式支付。
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　　集微网消息，文/陈冉
　　今天（2月18日）国内科技圈和银行圈内最令人心动的新闻莫过于 入华事件啦。笔者有不少朋友，早早就定好闹钟，等着凌晨5点钟赶着第一时间见证Apple Pay的到来。
　　自从2014年9月苹果发布iPhone 6以来，Apple Pay入华的声音就从没有间断过，经历了一年多的波折，终于顺利入华，甚至比传言中2015年底就要入华的 Pay来得还要早一些。
　　12月18日，中国银联先后宣布了与三星Samsung Pay以及苹果的Apple Pay达成合作，全面进军移动支付领域。但具体消息并未透露，直到春节之后的2月15日，广发、建行通过微信公众号渠道公布了Apple Pay上线的信息。首批支持Apple Pay的银行将有包括农业银行、中行、上海银行、建行、中信银行、招行、民生银行、广发银行、工行、兴业银行、邮储银行和浦东发展银行在内的12家银行支持Apple Pay。随后，光大银行、平安银行、广州银行、华夏银行、交行、宁波银行和北京银行7家银行也将陆续支持Apple Pay。
　　Apple Pay实际上就是一种近场移动支付技术。通过这一技术，用户可以将借记卡或信用卡绑定到支持该技术的苹果设备上。利用NFC（近场通讯）技术，支付时将设备靠近支持银联云闪付的POS终端机，屏幕就会自动点亮，随后用Touch ID指纹即可完成支付操作。
　　移动支付之所以安全，是因为它可以全完脱离互联网，基于NFC技术，由可信的硬件/虚拟硬件、可信的执行环境（TEE）以及可信的服务（SE）等部分来保证支付的安全。
　　如Apple Pay，就是基于NFC技术，并用Touch ID+TEE+eSE三重方式保障安全。线下支付时，利用NFC支付，用Touch ID替代密码来加密验证，并由eSE芯片产生一次性的token代替支付账号，银行和商户仅能看到交易信息。而线上支付则无需通过NFC，直接验证指纹即完成刷卡动作。
　　与Apple Pay不同的是，Samsung Pay不仅支持NFC技术，同样支持MST（磁信号安全传输技术）。换言之，不仅支持银联云闪付的POS终端机，几乎所有能刷卡的POS终端机都能够使用Samsung Pay。
　　目前国内共有1200多万台POS终端机，支持银联云闪付的POS终端机大约为400万台，Apple Pay的线下使用范围为400万台升级后的POS终端机，Samsung Pay上线后则可以在90%以上的POS终端机上实现刷卡。不得不说，这是三星的一大杀手锏。
　　移动支付领域，国外厂商来势凶猛，但国内手机厂商并未坐以待毙，联想是第一家宣布支持NFC移动支付的手机厂商，目前乐檬K3是联想首款支持NFC移动支付的手机厂商。而 PAY则是第一个兼容NFC移动支付的手机厂商。
　　HUAWEI Pay的实现与Apple Pay类似，也是基于手机内置安全模块eSE+NFC+TEE+指纹识别功能的全手机模式移动近场支付，可支持同时绑定8张银行卡。
　　据手机中国联盟秘书长王艳辉透露，目前，在所有推出基于NFC移动支付的手机品牌中，只有苹果和华为独立开发了自己的TEE系统，其他品牌包括三星都采用了第三方的方案。简单来说，TEE就是一个保护手机安全的技术，它是一种软件，但是需要硬件支持才能得以实现。目前，微信、支付宝也都采用了TEE技术。
　　然而并不是所有支持NFC移动支付的手机都可以实现商用，只有通过银联的认证测试，才能最终商用，一般认证时间为两个月。据银联介绍，可信执行环境技术规范是按照货币生产的要求并结合计算机的特征建立的认证体系。Apple Pay和Samsung Pay率先拿到了银联颁发的标准认证。据华为介绍，HUAWEI Pay已经符合银联的认证标准，预计不久之后也会商用。
　　那么是不是没有TEE技术，就不能推出NFC移动支付手机？事实上，手机厂商只需要与第三方TEE合作，并通过银联的标准认证测试，就可以得到商用。Samsung Pay就采用的第三方的方案。
　　就在各类Pay激烈争夺之时，中国银联也在致力于推出自己的安全支付系统――U Pay。其中TEE部分是由中国银联与握奇合作推出N3 TEE安全操作系统。
　　N3 TEE技术是由握奇与银联联合研发的，握奇的移动安全解决方案称为WatchTrust，包括了N3 TEE技术，eSE技术等，为客户提供完整的移动支付安全解决方案。
　　同时，为了保护NFC非接触的交易安全，握奇的WatchTrust方案还集成了高安全的eSE产品，完全满足严格的金融安全标准。eSE与TEE一起，构成了终端设备的完整的移动支付解决方案。
　　据悉，联想的首款NFC移动支付手机乐檬K3就是采用了握奇的WatchTrust方案，已经在银联测试认证了，这款手机极有可能是国内首款商用的NFC移动支付手机。
　　市场调研机构Kantar 在美国的调查显示，截止今年4月，超过75% 的iPhone 6 和6 Plus 用户从来没用过Apple Pay这个服务。不过，有一个前提是我们必须要知道的，在美国，支持NFC闪付的POS终端机仅仅20万台，而在中国支持NFC闪付的POS终端是美国的20倍。
　　无论从规模还是从环境上，移动支付的发展状况都远好于美国。中国是全球最大的手机网民和银行卡用户市场，手机网银代表潜在的支付用户和支付终端，每一张银行卡都对应一个支付的银行账户。截止2015年，我国手机网民数量达到6.2亿人；截止2015年3季度，我国银行卡累计发行52.52亿张；据CNNIC统计，截止2015年12月，我国手机网上支付用户大3.58亿人，占全部手机网民的57.74%。
　　随着Apple Pay的入华，移动支付的大战一触即发。除了苹果、三星、华为以外，中兴、小米也都在暗暗发力，希望尽早推出自己的移动支付产品。谁将在新一轮大战中胜出？三星能否通过Samsung Pay的领先来挽回颓势？目前不得而知，但可以确认的是， NFC移动支付很可能成为2016年旗舰机型的标配。
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华为Huawei Pay使用攻略 Huawei Pay怎么用
22:01:27 来源：IT之家 作者：仲平 编辑：Shy夏夏　
　　中国银联联合华为公司与20余家商业银行举行合作发布会，宣布从8月31日起正式支持Huawei Pay，那么华为手机怎么使用这个功能呢？一起来看看下面的攻略吧！
　　首批支持机型包括华为Mate S、荣耀V8（全网通）和荣耀8三款手机，未来华为还将陆续发布更多适配机型和可穿戴设备等终端。
　　相较于苹果、三星，Huawei Pay综合来看显得姗姗来迟，不过对于手机支付安全方面来说这并不是问题，如果你担心出门刷卡卡片信息被复制。Huawei Pay使用“指纹+芯片+金融级安全”的NFC全终端解决方案，卡号经过加密后被安全地存储在设备的专用芯片“Secure Element”中，有效防范银行卡信息泄露。除此之外，Huawei Pay还支持无网离线支付，不必担心网络问题。
　　下面以招商银行银行卡为例，简单介绍下Huawei Pay的绑卡以及支付流程。
　　大家可以通过华为钱包申请Huawei Pay绑卡，卡号可以通过手动输入、拍照扫描和“贴卡读号”三种方式来读取，在加载时输入正确的信用卡有效期等信息，经指纹验证后即可完成银行卡绑定。
　　如果你拥有招商银行卡，还可通过招商银行信用卡掌上生活App跳转华为钱包进行Huawei Pay绑卡。不论是招行信用卡个人卡主卡还是附属卡，都可以直接绑定消费。
　　从安全性、离线支付等方面来看，Huawei Pay基本上能够完成所有Apple Pay完成的支付场景，不过由于基于NFC，一些不支持银联云闪付的POS机还是得看三星。相信厂商在未来的机型当中也将会支持MST模式支付。
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游民星空联运游戏【技术贴】终于有人把Apple Pay、Android Pay、Samsung Pay讲明白了！
【技术贴】终于有人把Apple Pay、Android Pay、Samsung Pay讲明白了！
来源：移动支付网作者：握奇数据-新加坡卡技术经理-杨眉　　随着安卓支付(Android Pay), 苹果支付(Apple Pay)和三星支付(Samsung Pay)逐步加大部署力度，移动支付又强势重回大众视线，关于几种支付的比较文章连日来也屡见不鲜。而本文主要从技术角度讨论几种支付的实现方式和异同点。　　文中常用的一些英文名词解释：　　App:手机应用　　Online：在线　　Pay：支付，大写时泛指安卓支付，苹果支付和三星支付　　In-App 支付: 被其他第三方应用调用而进行支付1开门见山，支付的总体比较：2线上支付　　Apple Pay和Android Pay各自作为一个系统级的支付应用(Apple Pay by iOS，Android Pay by Android)，不单单扮演了应用的角色，还拥有上帝视角，作为一种系统特性为其他应用的开发者提供了统一的支付入口。也就是说，其他的购物、服务类应用可以在开发代码里调用Apple Pay或Android Pay的API，完成对消费者扣款，比如购买一张电影票，之前App的做法几乎都是连线VISA或MasterCard的在线支付，让用户填写持卡人姓名，卡号，有效期，代码等安全信息，每次购物都要填一遍(网站不应该也不可以保存)，或结合OTP(one-time password)认证，既麻烦又有安全隐患(之前发生过个人电脑的cookies被黑客获取，或一些消费网站保存用户卡信息等做法-比如之前的携程，导致信用卡信息被盗等事件);现在应用开发者可以直接调用Pay，让用户选择自己已经添加的信用卡进行支付，用户无需填表，一键购物，把真正的扣款交给Pay去做。Apple Pay “In-App”Android Pay “In-App”　　当然此举也将引发新的安全隐患，比如一些没有资质的App，或钓鱼、恶意App(malicious app)，把付款方式做的比较隐蔽，以及甚至诱使用户进行大额消费等。以前可以进行VISA或MasterCard online pay的网站要经过这些组织的安全认证，那么今后可以调用Pay的应用在上架时是否还要额外经过iOS，或Android的安全认证呢?- 想必是需要的。Android和Apple Pay的支付API目前都没有公开，Android Save(即基于Android Pay的礼品卡、会员卡系统)需要应用开发者提出申请，来获取使用权限。目前一大波示范性App已经支持in-app pay,比如GroupOn(外国的团购折扣类第一大应用)，详见apple pay，android pay网站。3线下支付　　相对于线上支付(简单来说即与互联网相连，支付数据通过网络传输)，线下支付是物理支付，需要一台终端设备进行扣款，绝大多数情况下，即POS机。为了取代传统的带卡刷卡消费，NFC+Pay的方式使得消费群体可以使用一部手机，而不是各种卡片进行“闪付”消费。Pay只需要POS机支持NFC，无需其他改造，因此线下实体商户对于该支付方式的接受程度完全等同于对MasterCard Pay Pass, Visa Pay Wave, 中国银联闪付Quick Pass等非接银行卡的接受程度，不存在推广障碍，反而还为加快无线POS机的部署加上了一块重重的砝码。4Tokenization　　Tokenization即令牌化(支付);EMVCo组织为了适应新的支付科技而设计的一种更安全可控的、无卡化支付(Card Not Present类别)流程规范。在传统的刷卡消费中，卡号、安全码等安全信息被POS机通过无线、读取芯片或者刷磁条的方式获取后，通过POS机拨号传给结算组织的后台服务器;而采用Tokenization规范的支付，不传输真实的PAN(主账号Primary Account Number)信息，而是传输一个有时间限制的虚拟账号(即Token-消费令牌)，服务器通过Token找到与之绑定的PAN。这样保证了即使支付在传输过程中被截获(比如截获NFC信号等)，黑客拿到的也只是虚拟、无效、甚至是过时的信息。本文涉及到的几种支付，(从公开资料来看)都采用了EMVCo令牌的支付规范。5MST　　MST即：Magnetic Secure Transaction, 磁条安全传输。我个人认为这是手机支付中非常具有突破性和实用性的技术。Samsung出了自己的Samsung Pay，宣称支持MST。该技术无需POS机支持NFC。只要把手机启动Samsung Pay，靠近传统pos机刷卡处，即可进行扣款消费。Samsung Pay的MST技术购买自LoopPay，请看LoopPay网站上对于MST技术的介绍，让我们一窥这技术的神奇：　　MST technology generates changing magnetic fields over a very short period of time. This is accomplished by putting alternating current through an inductive loop, which can then be received by the magnetic read head of the credit card reader. The signal received from the device emulates the same magnetic field change as a mag stripe card when swiped across the same read head. LoopPay works within a 3-inch distance from the read head. The field dissipates rapidly beyond that point, and only exists during a transmission initiated by the user.　　翻译：MST技术通过给感应回路接上交流电，可以在极短时间内产生变化的磁场。信用卡读卡器的磁读头可以接收到这一信号。这个信号模拟了一张磁条卡刷过读头的相同的磁场变化。Loop Pay技术可以在离读头3英寸的(约7.6cm)范围内生效。超过此范围，磁场强度大为减弱，且只有用户主动进行的传输才能激活该磁场。　　听上去端地高大上。但暂且不去理会该技术的安全性，先看随着EMV日益推动磁条到芯片卡的升级，POS机也在逐步淘汰和升级中。目前的主流趋势已经是插卡式读卡器向无线读卡器升级，而MST还在赌读卡器对磁条卡的兼容;因此MST的应用前景究竟还有多少时日，也是个未知数。6总结　　在技术层面上，Android Pay和Apple Pay可说是一模一样。用户体验也相差仿佛(当然Apple Pay用指纹更迅速，而Android还需要解屏)。Android Pay宣布他们还支持Loyalty points(会员)和gift card(礼品卡)，为商户们创造了一个统一的生态系统，但是，暂请不要在意那些细节。Samsung Pay在Android Pay的框架基础上，增加了指纹，和MST，是安卓手机中部署移动支付的领头羊，但作为一个纯粹应用，缺乏对第三方应用提供支付的能力，可谓鸡肋。　　既然Android是一个开放性系统，而采用该OS的手机商们往往对Android进行定制，比如小米MIUI;这些手机商会不会一拥而上开发自己的Pay呢(就像Samsung做法)?那么拥有线上支付十分成熟的支付宝，微信支付，以及面临即将进军中国市场的Apple Pay的中国，即将见到一个支付界的乱相。
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