我是学生，钱不多，放着也是放着，想看能不能增值，看了一网贷这种平台，我看东方2012车贷还行，想投，又纠结

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-11-25 07:04 标签： 看东方2012
车贷平台的优点和缺点
评论: 0|原作者: 刘忠玲|笑看红绿
摘要: 车贷平台作为P2P平台中的常见的一种，受到众多P2P投资人的青睐。那么车贷平台有什么特点呢？
车贷平台作为P2P平台中的常见的一种，受到众多P2P投资人的青睐。那么车贷平台有什么特点呢？我认为，车贷平台的优点是：第一，利率相对较高。P2P行业经过几轮降息潮之后，当前的年化收益率基本处于8%-15%左右，但相比起其它P2P产品，车贷产品的收益率基本要高于行业利率的平均水平，经过几次降息潮后利率依然比较可观，目前这类平台的利率大致范围是12%—15%。第二，车贷借款期限较短，和P2P投资人比较匹配，一般不会存在期限错配等问题。车贷产品的借款期限一般不会很长，其借款期限一般为1—3个月，符合当前P2P投资人理财的心理，因此，P2P平台车贷产品是比较受市场欢迎的。第三，借款额度较小，资金灵活性强，和P2P投资人比较匹配，一般不会存在拆标等问题。目前P2P网贷平台上绝大多数的车辆的抵押标额度并不高，一般在5万到20万这个范围之间。这种小额的标的，投资起来较为灵活。车贷平台的缺点是什么呢？第一，车贷业务也是风险比较高的业务。车辆属于动产抵押物，流动性风险较大，如果说P2P网贷平台的风控能力较差，那么则极易出现骗贷的风险，尤其是押证不押车的情况下，这种恶意骗贷的风险就更加大了。实际当中，存在几种常见的风险：一是如果借款人拖欠金额过多，直接恶意远离借款城市，然后去外地当黑车处理。大家不要以为很少见，这在车贷行业里，也是经常会有的。二是如果借款人在你这办了车辆抵押手续借钱后不够用，又在其他地方借款，把车辆质押给了对方，然后逾期了。这样的情况在法律上，虽然抵押方是有优先偿还权利的，但是车辆的实际控制权在别人手上，最终想通过处理车辆收回借款的可能性很小。因此借款人可以给朋友（或者找人）打个欠条，车子放那，是可以舞弊的。这些情况同样在车贷行业也很常见。三是车辆抵押还有一种风险的存在，那就是道德风险。在车辆抵押中，最常出现的就是重复抵押借贷的情况，比如说，借款人把自己的车辆抵押给P2P平台进行借款，之后，又以同样的方式把车辆抵押给另一个P2P平台，同样进行借款，这就是重复借贷，而一旦借款人资金周转困难无法还款，便会产生坏账，在这个时候，平台除了要处理坏账，还有面临抵押物即车辆的处置纠纷。在2013年出现了车贷两次骗贷潮，也就是用车做抵押找银行分期付款再买出来后。再次办理多家信用卡，然后走几个不押证的小额贷款公司，最后做一次押车。这些完美的超支个人信用，翻倍骗贷出车辆一倍的金钱。造成了金融机构的恐慌。给部分银行造成了严重的坏帐。一直到今天，我相信有人用新车抵押去银行办信用卡的话，银行肯定会拒绝。因为风险大，银行基本不做此类业务。第二，车贷业务现在竞争非常激烈。对于平台来说，车贷业务的行业门槛低（无论是业务知识、风控能力，还是资金要求），利润空间也相对较大，业务操作起来也简单，借款项目也容易开拓。因此受到很多平台的追捧。竞争已经很残酷了，有从红海到死海转变的趋势。国内的车贷平台也从2014年不到一百家增加到2015年的七八百家。同行的恶性竞争也愈演愈烈，上海地区的车贷借款成本已经从2015年年初的3-4分降至2-3分；与此同时，上海的房贷借款人综合成本，也已经从2014年的3-4分降至现在的1.5-2分；此外，还有持续涌入的民间资本，进入到车贷和房贷市场。由于车贷产品已形成较规范的体系，同质化程度非常高，民间车贷行业竞争很激烈，平台的融资利率水平必将不断向下移动。与此同时，坏账风险在加大，公司扩张的资金成本、租金、人力成本、广告投放等运营成本在不断的增长。这个行业已经到了白热化的情况了，大家的产品几乎都一个样，唯一不同的就是利率，和放款的成数，还有业务的提成。行业的恶性竞争，会增大坏账的风险，这个是无疑的。第三，车贷业务中，遇到平台遇到诈骗维权难。由于汽车的动产属性，如果借款人恶意欺诈，会自己将车上的GPS卸掉或者将车开往别的城市，即使装有GPS,寻找汽车也要耗费较大成本。由于平台没有相关法律的定位，平台借款诈骗不适用贷款诈骗罪的规定，法律保护不强，对诈骗人员的法律威慑不足。由于平台借款通常是小额分散的，公安机关很难有刑事立案的积极性，一般会要求平台按一般民事纠纷处理。在中国，小金额的民事纠纷能不能收回钱，你懂的。总之，车贷平台有优点也有缺点，投资者在选择平台时，需要多角度考量，谨慎选择。&
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资深理财师，无界财富COO。十余年金融行业从业经验，曾任某证券公司分析师；《理财》杂志特邀撰稿人、特邀专家；著有投资理财书籍《资产保卫战：一生受用的投资理财计划》。
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打算低息、中息、高息平台按照比例60%、30%、10%来投资。低息：就算是低息平台，我也不打算都放在同一个平台。我认为是典型的低息平台，而且有平安这颗大树，虽然收益比较低但是安全性我还是觉得比较高的。同理和我也觉得同样是低息平台且是中比较靠前的一线平台，所以我打算拿出60%的投资额在低息平台陆金所、开鑫贷和积木盒子。特别是积木盒子我很看好，之前这么大的兑付危机都过去了，我觉得这种大平台应该没问题。中息：稳妥起见，我也是打算把30%的投资额放在几家中息平台上。对于中息平台，我更倾向于有车贷和房贷这种有抵押物的平台，我觉得更安全，哪怕了，有抵押物更靠谱。所以我根据车贷、房贷这种易于变现的抵押物选择三个中息平台：、和。区别于低息的大平台，中息的话我选择的平台有部分小平台，不过因为有抵押物，所以也是满放心的。高息：高息平台本着撸一把就跑的节奏，我选择有短期标的高息平台，毕竟不敢多投。有人说我在玩火，你盯上别人的利息，别人却看中你的本金，不要追求高息才能安全收益，但是我还是想赌一把，就算有问题，我要是及时撤出了也没啥损失还能捞一笔，简单的说我比较贪。我选择了年化20%以上的盛平财富。以上所有，不喜勿喷。
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发现收益最高，并且最安全的网贷投资方法，就是薅大平台的内部单，大家觉得呢
本帖最后由 lxystarmoon 于
发现收益最高，并且最安全的投资方法，就是薅大平台的内部单，大家觉得呢？
新户首单+网站活动有时候能到25-30%~
看来有很多人不懂，这里我简单提示下，为避广告嫌疑就不披露具体的平台名称了。
原理是这样的：某平台近期产品不旺，同时其又有一定的需求，又或者是国资风投啥的考核人气等，于是其联系相关的广告联盟，给其一定的广告费用，要求其带来多少多少新注册用户。楼主呢，作为业内人士，刚好就认识不少广告商，于是通过广告商的带推荐人的尾缀链接前往平台注册，比如首投10W，获得2%的新用户渠道返利，这样帮助网站解决了燃眉之急，同时算上利息，投资人在这一个月内就获得了25-30%的年华收益。
然而这种机会不是经常有的，大平台可能只在某一个时刻需要一定额度的投资量，长期高返的平台往往都是资金链有点问题甚至是纯诈骗平台（比如前段时间的贝米、乐息金融），这时候精选平台就非常重要了。
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听说优车融平台不错啊，还有投资人见面会抽大奖什么的？你们怎么看？
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