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工行借记卡拉卡拉还款停摆一周
　　事件或与银联利益分成有关 昨恢复正常服务工行借记卡拉卡拉还款业务骤停或非技术性原因。张衡年／摄影　　一周前，拉卡拉以及钱袋宝在工行渠道上出现问题，工行借记卡无法通过拉卡拉给还款。昨天商报记者调查发现，工行在拉卡拉的停摆已经结束，工行借记卡可以正常在拉卡拉对信用卡还款。　　据了解，目前，每三张通过拉卡拉进行信用卡还款的中，就有一张是工行借记卡。　　业务骤停或出于非技术原因　　第三方支付公司近期在与合作中遇到一些麻烦。　　“对不起，目前用工行借记卡跨行还信用卡处于异常状态，建议您用其他银行借记卡还款。”5月13日早8点起，拉卡拉和从事手机支付的钱袋宝在工行渠道上出现问题，工行借记卡通过拉卡拉无法给信用卡还款。一连几天，商报记者致电拉卡拉客服电话都得到了同样答复。　　根据拉卡拉的统计，用于还信用卡账单的银行借记卡中，工行借记卡占比约30%。据了解，由此影响的用户每天约有15万人次。　　是系统故障还是主动关闭端口，拉卡拉、银联和工行的人士都表示不清楚，这让该事件愈发扑朔迷离。“虽然也有银行是系统故障或者因系统升级导致借记卡无法还款，但往往最多一晚上不能用，而且提前都会在其官网上告知。像这次没有任何声明就突然停用实在少见。”一位拉卡拉用户对商报记者说。更令人不解的是，工行借记卡是选择性“失灵”，如果是缴纳电费账单，工行借记卡则可以用拉卡拉交易。　　据知情人士透露，本次事件的导火索是“由于非技术原因。该行自5月13日起关闭了针对银联跨行还款交易的借记卡转出通道。工行突然停止和银联在线下转出交易的合作，很可能是和利益分成以及这样的方式对银行帮助不大有关。”　　银行参与支付竞争趋势明显　　近来，越来越多的银行介入支付和电商领域，这令不少支付业人士倍感压力。今年4月，工行宣布推出支持1000元以下的在线小额快捷支付服务工银e支付，所有的电子商务特约商户均已支持通过工银e支付完成小额在线支付操作。这种无须开通网上银行或申领U盾，通过“手机号码＋银行账号后6位（账号别名）＋动态密码”的方式进行身份验证，完成小额电子支付交易的方式，与支付宝的快捷支付有异曲同工之妙。　　而就在5月17日，农行和第三方支付机构易宝支付签署全面战略合作协议，农行承诺向易宝支付公司提供包括行业综合支付、备付金存管、银行卡收单、电子支付、现金管理、预付卡、个人业务等在内的全方位金融服务及业务支持，而易宝支付选择农行作为金融业务的主办银行。对于银行参与支付和电商领域，业内人士表示，“第三方支付和银行既有竞争又有合作，但是合作一定大于竞争。”　　新闻延伸　　　　顺应支付是正道　　昨天中午，记者致电拉卡拉客服。对方表示，已经恢复了工行借记卡的还款业务。随后记者来到了位于瑞金路上的某便利店，成功通过拉卡拉使用工行借记卡偿还了另一银行信用卡的款项。　　有业内人士分析指出，银行在互联网支付中虽然有所落后，但在移动支付潮流中还大有机会，应该及早进入移动支付产业。未来谁能做到理解客户需求、完善安全机制，谁就是赢家，而这赢家不一定是银行，可能是第三方支付，也可能是其他组织。
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　　一直标榜信用卡跨行还款免费而大面积线下铺点的拉卡拉，其模式正遭受冲击———工行借记卡拉卡拉跨行信用卡还款突然就“停摆”了。
　　“对不起，目前用工行借记卡跨行还信用卡处于异常状态，建议您用其他银行借记卡还款。”一连几天，记者致电拉卡拉客服电话都得到了同样的答复。目前，每三张通过拉卡拉进行信用卡还款的银行卡中，就有一张是工行借记卡。
　　对于突然到来的停摆，拉卡拉内部人士介绍，该公司直接业务接口是银联，而其他银行卡付款状态正常，是工行系统故障还是任一开放端关闭无从得知？南都记者就此尝试联系银联和工行相关人士采访，均被婉拒。
　　尽管停摆已出现多日，但目前工行、拉卡拉、银联对此事并无明确的说明回应，何时能恢复也无说法。
　　工行借记卡选择性“失灵”
　　据拉卡拉内部人士介绍，该公司直接业务接口是银联。“支付公司-银联-银行”在支付公司的资金流通通道中，银联和银行对支付公司的态度几乎是其命脉。而近期拉卡拉线下信用卡还款突然无法用工行借记卡完成的事件引发客户抱怨不断。
　　“工行借记卡不能在拉卡拉还信用卡已经持续了将近一周，我们仍不清楚是什么原因。”一位拉卡拉内部人士对记者表示。拉卡拉董事长孙陶然（微博）更是公开表示：“我们一直在积极联络相关各方研究和解决。”
　　一连几天，记者致电拉卡拉客服电话都得到了同样的答复：“对不起，目前用工行借记卡跨行还信用卡处于异常状态，建议您用其他银行借记卡还款。”根据拉卡拉的统计，用于还信用卡账单的银行借记卡中，工行借记卡占比约30%.记者尝试联系工行总行相关业务负责人，该人士表示暂时不便接受采访。而银联人士则称，建议客户拨打工行客服咨询。
　　是系统故障还是主动关闭端口，拉卡拉、银联和工行的人士都表示不清楚，这让该事件发生的原因愈发扑朔迷离。“虽然也有银行是系统故障或者因系统升级导致借记卡无法还款，但往往最多一晚上不能用，而且提前都会在官网告知。像工行这样什么都不说突然停用实在少见。”一位拉卡拉用户对记者说。更令人不解的是，工行借记卡是选择性“失灵”，如果是缴纳电费账单，工行借记卡则可以用拉卡拉交易。
　　银行杀入支付领域带来冲击
　　多位接受南都记者采访的支付业人士都不愿判断此次工行借记卡跨行还款“失灵”事件的原因。但有银行业人士对记者表示，对于银行卡规模较大的四大行，对支持跨行还款业务向来带有抵触情绪。“在跨行还款业务上，四大行因为卡量较大所以往往都扮演着为其他银行作嫁衣裳的角色。”一家银行不愿具名的人士对记者表示。
　　而在另一个层面，越来越多的银行介入支付和电商领域，这也令不少支付业人士倍感压力。今年4月，工行宣布推出支持1000元以下的在线小额快捷支付服务———工银e支付，工商银行所有的电子商务特约商户均已支持通过工银e支付完成小额在线支付操作。这种无须开通网上银行或申领U盾，通过“手机号码+银行账号后6位（账号别名）+动态密码”的方式进行身份验证，完成小额电子支付交易的方式与支付宝的快捷支付有异曲同工之妙。
　　“银行对第三方支付企业而言就是命脉，但是随着支付蛋糕的做大，越来越多机构杀入支付领域。作为抢占终端客户的一道必杀技，银行自然也不会落后。尤其是支付公司获得了基金直销支付牌照，银行一家渠道独大的方式受到了冲击，银行跟支付企业的合作关系也会逐渐分化。”热恋中的情人因为利益分歧而疏远，发生银行‘封杀’支付机构的事情是迟早的事，模式单一且规模不大的支付公司将首当其冲。“一位支付业人士称。（来源：南方都市报 记者 王晶晶）
】【】【】工行封杀第三方支付企业拉卡拉 专家:应加强合作
日 21:53来源：
据经济之声《央广财经评论》报道，随着第三方支付的兴起，各种各样便捷的支付方式像雨后春笋一样在我们身边出现。比方说第三方支付企业拉卡拉，就占领了众多的便利店，同时，拉卡拉还以信用卡跨行还款免费而小有名气。不过，这个礼拜，一些拿着工行借记卡的人们却发现，拉卡拉不那么好用了。这是为什么呢？
从5月13日开始，一些使用工行借记卡跨行还信用卡的人就发现，他们在拉卡拉的终端上刷卡会出现“状态异常”的提示。根据拉卡拉公司的说明，后台系统显示这项业务的故障发生在工行借记卡上，其他银联卡的交易都正常。
既然问题出在工行的借记卡身上，那么工行有对此作何解释呢？工行服务热线的答复是：“拉卡拉的终端发生什么问题，我们无法解答。”有媒体报道，工行相关负责人表示，目前具体情况尚不明朗，工行对此不做回应。拉卡拉方面表示，拉卡拉信用卡还款交易额每天在20万元到30万元，在信用卡还款业务转出卡中，工行占比约30%。工行为什么会悄然停止了和拉卡拉的互通呢？拉卡拉和工行都没有明确的表态，但是业内人士却道出了其中的原委。
实际上，这次工行和拉卡拉之间停止互通，并不是技术原因，很可能是和利益分成以及这样的方式对银行帮助不大有关。一般而言，对第三方支付来说，与银行的联通是必不可少的环节。通常情况下，第三方支付可以通过银行或者银联实现互通，通过这样的互通，银行能够收取手续费。不过，据业内人士说，拉卡拉的方式则是擦边球。拉卡拉的做法是，与某一家公司合作，把那家公司伪装成一家POS机商户，客户还款都是假装做一笔消费支付，随后拉卡拉代客户把钱支付给信用卡发卡行来还款。这样的话，银行并没有收益。
而且，这次受到工行封杀的第三方支付企业并不仅仅是拉卡拉，从事手机支付的第三方支付公司钱袋宝的相关交易也在同一时间中断。这也让银行和第三方支付之间的恩怨隐隐浮现。
我们看到，这次出现互通问题的是工行、拉卡拉，也包括钱袋宝。看起来，这似乎是个例。但有观点认为，在互联网和第三方支付的大潮里，银行是处于被动地位的。经济之声特约评论员、中国人民大学国际货币研究所副所长向松祚认为，从发展的大趋势来讲，第三方支付实际上有非常大的潜在需求。在迅速增长的蛋糕里面，其实每一家都是受益者。
向松祚：从短期来看，每一家受益的价值链条里面，每家所分享的比例，分享的成本，肯定存在一些冲突和矛盾，这个冲突和矛盾实际上是可以很好的解决的。首先，现在国家特别是监管部门对于第三方支付的发展是鼓励的，这也是为什么监管部门人民银行最近这几年给一些符合条件的公司发了第三方支付的营业执照。发营业执照实际上是明确规范第三方支付的业务，所以相关的各方，银行、银联、第三方支付公司、商家还有个人，在这个发展里面是一个受益者。潜在的有一些竞争，有一些利益的冲突和矛盾，我认为这个是小的方面，大的方面应该是以合作为主，合作肯定是大于竞争的。
很多网友说，之所以出现这样的状况，银行和拉卡拉两家可能都有一些地方做得不够好，特别是银行。服务的提供者就这样切断了和拉卡拉的互通，是不是有点店大欺客？
向松祚：作为金融服务提供商，无论是银行、银联还是第三方支付公司，首先还是应该以客户为重，必须要为客户提供正常的服务。其实客户用借记卡去还信用卡，做的很顺畅，现在突然关掉了，据媒体报道，影响的客户量至少是每天十万以上，这对于客户在第三方支付的信誉，包括对于金融服务的信誉度是一个很大的伤害。从这点来讲，无论是谁的责任，都应该很好的去检讨和纠正，而且应该对客户有一个很好的解释，根据相关的条款甚至要有赔偿或者相关的纠正。现在到底是谁的责任还不清楚，很难轻易讲现在是谁在欺客，但乙方要尽快给消费者一个明确的答复，而且也要尽快开通这个相关的业务。
有人觉得，其实银行这么做也还是有深意在里面的，就是说银行开始和第三方支付企业抢“蛋糕”了。向松祚表示，竞争是肯定存在的。
向松祚：正是因为存在竞争，我们应该鼓励第三方业务的发展，第三方业务无论是从国外还是从中国这几年发展第三方的经验来看，第三方支付在支持居民的消费，方便居民利用金融服务来促进国内的消费，其实都是有非常重要的作用。而且这几年，第三方支付每年的业务量增长都超过50%，表明我们国家老百姓对这个金融服务的需求是非常强劲的。在具体分成与收费分成里面、价值链条里面，第三方支付公司、银行、商户等确实存在着一些分歧，有关各方应该尽快达成一致的协议，比如说第三方支付公司和不同的银行去谈。
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拉卡拉等遭工商银行封杀 或与利益分成有关
　　信息时报讯 (记者 徐岚) 上周开始陆续有市民反映，用工行借记卡在拉卡拉pos机上还款时，结果总是显示无法顺利交易。从5月13日罢工的工行借记卡拉卡拉还款问题已经连续了一个星期，由此影响的用户每天约15万人次，但当事者三方拉卡拉、银联和工行至今仍未给出明确答复。市场分析认为，近年来第三方支付迅猛生长，不断挤压银行支付市场份额，此次工行“封杀”拉卡拉显示出银行与第三方支付在支付市场的竞争已趋于白热化。
　　拉卡拉银行还款“卡壳”
　　拉卡拉刷卡机一般设在超市、便利店或是一些商场里，因为它不仅具有免费跨行还款功能，还能在拉卡拉任意网点缴纳电话费、水电费等。作为近年兴起的第三方支付机构，拉卡拉在广州、北京、上海等一线城市有一定市场，它最大的好处就是让使用者省去了去银行排队的麻烦，同时，拉卡拉还以信用卡跨行还款免费而小有名气。
　　但从本月13日起，市民发现，原来通过遍布超市的拉卡拉跨行借记卡还信用卡功能出现了一点变化，凡是持有工行借记卡的用户都显示还款失败，出现错误代码“57”。而同样通过拉卡拉，持卡人用其他银行的借记卡可以给信用卡正常还款。根据拉卡拉公司的说明，后台系统显示这项业务的故障发生在工行借记卡上，其他银联卡的交易都正常。据悉，在信用卡还款业务转出卡中，工行占比约30%，也就是说，此次受到影响的用户每天约15万人次。
　　据了解，拉卡拉作为第三方支付公司，其业务接口是从银联再到银行，也就是说，支付公司的资金通道中，银联和银行的态度至关重要。工行借记卡暂时失去了还款功能是事实，那么是谁在中间起了关键作用？到底是工行系统出现了故障，还是银联关闭了第三方支付公司拉卡拉端口？对此，包括拉卡拉、银联和工行相关工作人员，至今尚未给出明确答案。拉卡拉只表示，已向银联正式发函反映了这个情况。
　　两家支付终端遭“锁喉”
　　据知情人士透露，工行“封杀”拉卡拉的导火索其实是“非技术原因”，工行自5月13日起关闭了针对银联跨行还款交易的借记卡转出通道。而这种说法也确实有事实上的支撑。记者了解到，此次受影响的并非拉卡拉一家，从事手机支付的第三方支付公司钱袋宝的相关交易也在同一时间中断。
　　钱袋宝客服解释，该公司与工行的合作是通过银联进行的。公司上周一将问题反映给银联后，银联回复称，由于近日工行退出与银联的一项信用卡还款合作，借记卡将不作为给信用卡还款的支付方，只要是与银联签署协议的第三方支付公司，例如钱袋宝、拉卡拉，都会出现工商银行借记卡无法进行转出交易的情况。
　　封杀原因是获益不大？
　　两家支付终端遭“锁喉”，这也让银行和第三方支付之间的恩怨隐隐浮现。市场分析认为，此次工行突然停滞和银联在线下转出交易的合作，很可能是和利益分成有关。
　　记者昨日街头随机采访了几位市民，多数人都清楚了解拉卡拉的具体业务，特别是持卡人多表示尝试过拉卡拉还款。在广州大道南的两家24小时便利店中，记者看到拉卡拉刷卡机前都有人在使用。据便利店工作人员介绍，平均每天使用人次不会少于50人，人多的时候经常会有四五个人排队。
　　然而，拉卡拉的壮大对于银行来说却并没有得到多大好处。通常情况下，第三方支付通过直接联通的方式与银行连接，那么在发生一笔支付的过程中，银行可以因划出资金而向第三方支付收费。不过据业内人士介绍，拉卡拉的方式则是“擦边球”，拉卡拉通过与某一家公司合作，把那家公司伪装成一家POS机商户，客户还款都是假装做一笔消费支付，随后拉卡拉代客户把钱支付给信用卡发卡行来还款。通过这种方式进行的交易，银行并没有收益。
　　针对此问题，有业内人士建议，在具体分成与收费分成里面、价值链条里面，第三方支付公司、银行、商户等针对存在的一些分歧，应该尽快达成一致的协议，比如说第三方支付公司和不同的银行去谈。因为从发展的大趋势来讲，第三方支付实际上有非常大的潜在需求，在迅速增长的蛋糕里面，其实每一家都是受益者。
　　银行面临第三方支付竞争
　　然而需要注意的是，第三方支付行业和银行的矛盾不仅仅在利益分成上，狼烟四起的支付市场发展到如今的通道限制阶段，银行与第三方支付公司的竞争进入白热化。由于第三方支付的费用的确要比现有的银行间支付系统费用便宜，因此很多个人或企业都更乐于接受。除了跨行转账仍要收费外，目前，支付宝、财付通等第三方支付对跨行信用卡还款、缴费和支付等交易普遍实行免费模式，特别是拉卡拉、信付通和盒子支付等线下第三方支付公司及手机移动支付等，对目前各家银行特别是国有大行的网点优势造成了极大冲击。除了一些签约业务，个人金融业务与银行营业网点日渐疏远。
　　营业网点优势丧失的一个直接后果是，四大行存款巨额流失。媒体数据显示，今年一季度揽存洪峰过后，今年4月四大行的存款流失超过1.1万亿元；5月前两周，工、农、中、建四大行人民币存款继续流失2000亿元左右。其中，给其他行信用卡还款，购买中小银行收益率较高的理财产品，及各种支付交易是存款流失的重要去向，而免费的第三方支付在其中扮演了助推角色。
　　不只是线上的蛋糕在减少，在线下第三方支付也在成为银行劲敌。在网上支付领域如鱼得水的支付宝，两个月前异乎寻常地发布“物流POS战略”，迈出了线下支付的步子。无独有偶，去年另一第三方支付企业快钱公司推出了专业COD支付解决方案，包括宅急送、微特派，以及30多家为当当提供货到付款服务的快递公司均使用此方案。随着电子支付巨头们在线上的圈地运动接近尾声，广阔的线下支付成为其下一轮争夺的焦点。
　　在日前召开的中国信用卡产业发展论坛上，多家银行大佬们均表示要面对包括互联网支付在内的第三方支付的竞争。信用卡中心风险管理部副总经理李红朝表示，银行目前在互联网支付潮流中处于被动，未来有两方面值得担忧，一是银行的定价话语权，二是支付系统的安全性。而信用卡中心策略发展部副总经理王晓刚也坦承，银行在互联网支付中是落后了，但在移动支付潮流中还大有机会，应该及早进入移动支付产业。
　　在此背景下，其他大行是否也将跟随封杀第三方支付公司？恐怕是当下最受关注的问题。拉卡拉还款卡壳风波突显银行企业间利益之争_产经_产业新闻_新浪财经_新浪网
拉卡拉还款卡壳风波突显银行企业间利益之争
　　拉卡拉还款“卡壳”风波
　　“封杀说”被否，但第三方支付企业与银行摩擦显现
　　本报记者 桑海波 实习生 高源骏
　　近日，拉卡拉、钱袋宝两家第三方支付企业，通过工行借记卡进行还款时突然遭遇“卡壳”，市场一度传言是由于利益问题，相关支付企业被银行“封杀”。经过一周时间，“卡壳”问题得以解决，“封杀说”也被否认。
　　不过，这场风波背后却折射出，当前第三方支付市场迅猛发展下，银行与支付企业之间的利益之争正在加剧。不少消费者就表示，“无论银行还是第三方支付，客户看重的是哪一种支付渠道更便捷、费用更优惠”。
　　拉卡拉工行
　　还款突“卡壳”
　　5月13日，济南市民小曹来到家门口的便利店，打算用店内的拉卡拉刷卡机为信用卡还款。“还款不用交手续费，还省去了跑银行网点的奔波。”小曹已经习惯了这种还款方式。
　　不过，小曹这次交易却没有以往那样顺利。尝试了多次，机器均显示交易异常。随后，小曹将问题反馈给拉卡拉客服。客服人员称，后台系统显示这项业务的故障发生在工行借记卡，其他银行卡的交易均正常，而小曹恰好用的就是工行卡。
　　拉卡拉还款“卡壳”，受影响的人不在少数。记者了解到，近来年，拉卡拉业务在许多城市铺开，信用卡刷卡还款成为其特色服务，拥有了大量的用户。据悉，在信用卡还款业务转出卡中，工行占比约30%，此次受到影响的用户每天约15万人次。
　　拉卡拉作为第三方支付公司，其业务接口是从银联再到银行，交易出现异常，问题出在哪一方身上？接到用户反馈后，5月14日，拉卡拉第一时间致函银联咨询。不过，银联、工行等一直没有给出明确的说法。直到5月19日，相关问题才得以解决，拉卡拉对外解释称是“工行系统升级”所致。
　　此外，传言受影响的并非拉卡拉一家，从事手机支付的第三方支付公司钱袋宝的相关交易也在同一时间中断，并于20日恢复正常。
　　拉卡拉否认
　　“被封杀”
　　拉卡拉还款“卡壳”持续了一周，其间，关于拉卡拉等支付企业被银行“封杀”的猜测却甚嚣尘上，原因是银行从相关业务中获益不大。
　　有猜测称，拉卡拉的信用卡还款业务是在打擦边球，招致了银行的不满。该传言称，拉卡拉通过与某一家公司合作，把那家公司伪装成一个POS机商户，客户还款都是假装做一笔消费支付，随后拉卡拉代客户把钱支付给信用卡发卡行来还款。通过这种方式进行的交易，银行并没有收益。
　　对于这种猜测，拉卡拉公司接受记者采访时给予了驳斥。该公司人士称，这种说法完全是不了解第三方支付业务模式及业务规范的主观臆想，其所有业务均符合业务规范，并与各合作方都签订了正式合作协议。以信用卡还款业务为例，拉卡拉是渠道服务方，具体流程是，用户在拉卡拉终端发起交易，拉卡拉系统平台接到用户还款请求后，将请求发送给银联，由银联进行资金清算(转出银行的扣款处理和转入银行的资金清算)。信用卡还款业务是由银联业管委制定规范并由银联来运营的，拉卡拉与银联签有正式协议并一直按照银联业管委的相关规定严格执行。
　　“其实，信用卡还款业务中，银行并非无利可图。”拉卡拉相关人士称，信用卡还款业务实际上一直存在手续费，之所以部分银行信用卡还款免费，主要是信用卡发卡行承担相关费用，而这笔手续费是由交易多方进行分成的。
　　记者在拉卡拉网站上看到，其信用卡业务收费标准中，只有(本行卡还款免手续费)、(除去深圳外全国其他地区)、、、信用卡还款，手续费为每笔2元，其他21家银行均无手续费。
　　第三方支付
　　壮大后的利益之争
　　尽管“封杀”说被否认，面对日益壮大的第三方支付行业，银行与支付企业之间利益之争不断加剧，同时也暗中加剧了银行间的竞争格局。
　　就拿这次拉卡拉还款风波来说，由于中小银行的信用卡营销活动做得比较好，无论是商户数量还是优惠力度都更吸引年轻人，于是，大银行借记卡资金不断被划出去还小银行发的信用卡。这种现象，显然不是大银行所愿见的。
　　第三方支付企业对于银行的冲击也是直接的。由于许多第三方支付企业对跨行信用卡还款、缴费和支付等交易普遍实行免费模式，尤其是线下支付和手机移动支付的兴起，对于银行支付业务造成了不小的冲击。不少消费者就表示，“无论银行还是第三方支付，客户看重的是哪一种支付渠道更便捷、费用更优惠”。
　　日前召开的中国信用卡产业发展论坛上，多位银行人士均坦言要面对包括互联网支付在内的第三方支付的竞争。信用卡中心风险管理部副总经理李红朝表示，银行目前在互联网支付潮流中处于被动地位，未来有两方面值得担忧，一是银行的定价话语权，二是支付系统的安全性。
　　尽管如此，不少银行人士还是认为，虽然第三方支付公司、银行在利益分配上还存在一些分歧，但是从发展的大趋势来讲，第三方支付实际上有非常大的潜在需求，在迅速增长的蛋糕里面，其实每一家都是受益者，各方不只有竞争，更多还是合作。
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