银行未来10年乃至20年的核心客群数量显然在快速萎缩_数据分析_中国产业信息网
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银行未来10年乃至20年的核心客群数量显然在快速萎缩
& & 统计发现，今年上半年16家A股上市银行今年上市的3家银行由于缺乏往年数据未包含在内中，有7家银行员工人数上升，总计增员5000余人；但另外9家银行员工人数以母公司口径计算出现大幅减少，合计减员超过3.5万。换言之，16家上市银行上半年员工总数净减少近3万人。& &&根据银监会去年年报，2015年末中国境内银行业金融机构总计4262家，总从业人数为380万左右。上半年16家上市银行的员工净减少数，已接近整个银行体系的1%。& &&这种变化并不寻常。受访的业内人士表示，员工人数的减少并不能简单地用行业周期下行进行解释。&银行是中国金融系统从业人数最多的，所以中国人口和市场结构的变化都会在其身上有所映射。综合来看，老龄化、网络化还有劳动法，应该是影响未来一段时间行业人员结构的主要因素。&一家股份行总行人士表示。& &&9家上市银行减员& &&半年报数据显示，华夏银行是上半年增员最多的上市银行，员工较年初增加近2000人。增员的还有3家城商行及浦发、兴业、平安银行3家股份行，但增量均不超过千人。& &&其余9家银行则均有员工数量减少的现象。其中，工农中建四大行及招行分别较年初减员7635人、4023人、6881人、6721人和7768人，减员数量合计达33028人。& &&有业内人士分析，银行减员的原因包括员工自然离职跳槽、经营压力下的&节流&、金融科技的替代性、退休老龄化和劳动法变更五个因素。& &&其中，部分员工由于各种因素选择跳槽或离职，对员工人数造成直接影响。一家股份行深圳分行人力资源人士认为，&银行最多的是业务岗，而业务岗业绩压力比较大，出现不良时需要处理完毕才能辞职，加上提成延期发放，就显得薪水和工作压力不能对等，有部分较老资历的业务岗员工在前些年获得较高工资福利后，也不愿意从事高压工作，最近一年券商、基金子公司也在挖人。&& &&此外，由于经营压力加大，多数银行在加大成本管控力度，控制网点、机构扩张，裁撤效益较差的网点的同时，也在强调人均创利概念，并减少相对冗余的中后台员工人数。& &&员工与客户加速老去& &&电子渠道替代率不断上升，也使得银行通过实体网点及人工服务的需求下降。& &&花旗银行预计，年间，银行业将现30%裁员，主要是由于网点投资回报率降低及金融科技对未来银行业经营模式的影响。& &&以对两家相对核心商务区域的二级支行网点调查来看，目前两家支行更多的是老人存在进行现场业务办理的需求，支撑网点客户流量的，有相当部分已是50后、60后，&向社区银行转型&态势越发明显。& &&&对公业务目前都已收归一级支行处理，团队也都调过去了，剩下的都是保险、理财、小微贷款、房贷这些零售业务，除了必须面签的业务外，多数零售业务都可以在手机银行上完成。&上述支行理财经理表示。& &&客户年龄结构及使用习惯的变化，促使银行面对处于上升周期的80后、90后客户时，必须在年轻客户热衷的电子渠道加大投入，而这也与银行员工数量的减少形成小循环。& &&事实上，在核心客户老去的同时，银行员工也在面临&老龄化&的问题。农行方面数据显示，该行51岁以上员工数量近年不断上升，仅上半年就较年初增加近7000人。此外，随着退休潮来临，多家银行离退休人员数量有所上升，其中，建行上半年离退休人员上升1803人。& &&亦注意到，国家统计局最近的一次全国人口普查2010年数据显示，当时我国0~9岁总人口约为1.46亿，10~19岁总人口约为1.75亿，20~29岁总人口约为2.28亿，30~39岁总人口约为2.15亿，40~49岁总人口约为2.3亿，50~59岁总人口约为1.6亿。& &&银行未来10年乃至20年的核心客群数量显然在快速萎缩。90后1.75亿的总人口规模比80后的2.28亿萎缩了23%，减少5300多万人。而00后的1.46亿人，又比90后的1.75亿人萎缩了16.6%，减少2900多万人。& &&减少劳务派遣员工& &&银行人士表示，劳动法变更后，大部分银行削减劳务派遣员工数量也对员工总数形成比较大的影响。& &&银行派遣制员工一般归属劳务公司，银行相当于向该公司&借用&，所以给此类员工的待遇较低，正式员工的隐性福利基本上都没有。& &&目前外包工的岗位大多集中在大堂经理、保安、现金清收、电话客服、信用卡销售、IT系统等岗位。&我们是和劳务公司签的合同，工资也是劳务工资发放，虽然工作内容和合同工差不了多少，但是薪水不是一个级别，也基本上没法转正，学历如果稍微高一点都不会做太久。&一位曾在深圳某股份行信用卡中心就职电话客服的人员表示。& &&此前，国有大行曾经是劳务派遣制用工的重灾区，总量居高不下。不过，随着修订后的《劳动合同法》正式实施，明确劳务派遣用工只是补充形式，劳务派遣只能在&三性&岗位上实施，国有大行因此加速改制。& &&数据显示，上半年农行劳务派遣员工减少1715人至9573人，建行则减少3.5%至5317人；而与去年同期相比，农行已减少超过1.2万名劳务派遣员工。& &&股份行中，招行含劳务派遣人员在内的员工人数较年初减少7768人。招行称，在劳动法要求下，该行在用工方式上减少劳务派遣用工占比，并在风险、质量可控前提下将部分派遣人员所从事的非核心业务委托专业服务供应商完成，因此员工人数下降。此外，中信银行也较年初减少了千名劳务派遣员工。
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李礼辉：未来10年中国银行业面临巨大机遇和挑战
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　　2012新浪金麒麟论坛于11月20日在北京召开，行长李礼辉论坛上发表演讲(图片来源：新浪财经 梁斌摄)
　　新浪财经讯 2012新浪金麒麟论坛于11月20日在北京JW万豪酒店召开，本次论坛主题是：“新周期中的经济改革”。中国银行行长李礼辉在发言中表示，学习领会十八大的精神，我们看到了中国经济金融未来10年的发展方向，这就是更加开放的全球化、更高层次的市场化，中国的银行业面临巨大的机遇，也面对严峻的挑战。以下是李礼辉发言实录。
　　李礼辉：
　　我想以抓住机遇应对挑战，建设世界水平的跨国银行为题，就新格局下中国的商业银行的发展道路谈谈我自己的想法。
　　党的十八大刚刚结束，十八大报告对深化金融体制改革作出重要部署，按我的领会，这个部署可能是历史以来最全面的一次，包括健全促进宏观经济稳定，支持实体经济发展的现代金融体系，加快发展多层次资本市场，稳步推进利率和汇率市场化改革，逐步实现人民币资本项目可兑换。加快发展民营金融机构，完善尽管监管，推动金融创新，提高银行、证券、保险等行业竞争力，维护金融稳定，加快走出去步伐，增强企业国际化经营能力，培育一批世界水平的跨国公司，提高抵御国际经济风险能力。
　　学习领会十八大的精神，我们看到了中国经济金融未来10年的发展方向，这就是更加开放的全球化、更高层次的市场化，中国的银行业面临巨大的机遇，也面对严峻的挑战。
　　一，市场化加剧商业银行被脱媒。
　　发达国家的经验表明，在金融改革和创新过程中，商业银行在金融体系中的比重会相对下降。
　　二，全球化促进商业银行更给力。
　　中国融入全球经济的程度日益加深，目前中国已经成为世界第二大的经济体、第一大的出口国和第二大的进口国，到去年年末，中国境内企业非金融类的对外直接投资的规模已经达到3574亿美元，是亿美元的3倍多，今年的头9个月，跨境贸易人民币的结算量累计已经超过了2万亿人民币，为了适应新的变化，利用好两个市场、两种资源，我国的商业银行也加快了走出去的步伐，走出去就必须适应所在国的经营环境，包括明显的法律差异、潜在的文化鸿沟等等，有的地区还要面临基础设施落后、社会治安动荡等等问题，更为重要的是，必须直接面对全球化的经营风险，国际化的金融监管和差异化的客户需求。
　　一是全球化的经营风险，经济金融全球化必然导致银行经营风险的全球化，信用风险、市场风险、流动性风险、国别风险、合规风险、生意风险等等，远远大于本土经营，法律差别、文化差异引起的风险凸现，这对银行建设全方位、高效能的产品创新能力，建设跨领域、高水平的风险管理能力提出了更高的要求。
　　目前世界经济不稳定的因素仍然很多，欧债危机问题难解，美国可能要面对财政悬崖，日本再现经济衰退的迹象，新兴经济体面对高通胀的压力。近些年来经济全球化、一体化的程度不断地加深，各国间贸易和投资往来频繁，全球股票、债券、外汇、大宗商品等现货和衍生品市场的交易规模呈几何级别地增长，使得各个国家经济相互联系，相互渗透的程度加深，一国经济和政策的微小变化，都可能引起国际产业和金融资本的转移和投机，在全球范围内导致金融动荡，甚至造成经济危机。作为全球经济的一部分，中国的经济无法与世界脱钩，也无法在世界动荡中免疫，这就要求我国的商业银行切实提高风险管理水平。
　　二是国际化的金融监管，全球金融危机爆发以后，巴塞尔银行监管委员会出台了国际金融监管改革的一揽子方案，就是我们常说的巴塞尔三，进一步提高银行资本监管和流动性监管的标准，强化风险治理结构及全面风险管理的要求，与此同时我国也看到，欧美各个国家相继出台了一系列的金融改革的法案，加强了对商业银行的监管，比如反洗钱、交易税和资格准入等等，上述这些措施，对商业银行的资本金和日常经营管理，都提出了更高的要求，明显增加了银行海外经营的困难和成本。
　　三是差异化的客户要求，随着中国经济更高程度地融入全球化，人民币国际化进程和企业个人走出去的步伐加快，对银行服务全球化、差异化的需求越来越高，这对银行全球服务和营销能力，全球管理和支持能力提出了更高的要求。
　　国际一流银行大多数已经实现了真正意义的跨国经营，与他们相比，我国的商业银行这几年的核心财务指标部分实现了赶超，这得益于我国良好的经济发展环境，得益于商业银行成功的体制、机制、改革，与欧债危机主要冲击西方银行，我国银行国际化程度比较低也有直接的关系，但是我们应该看到，在全球经营管理的实际能力方面，我国的银行仍然存在明显的差距，面对市场化、全球化的环境，中国的银行业要更加清醒、更给力，进一步培育提高自身的竞争实力，着力打造一批世界水平的跨国银行。
　　第一，深化转型，提升服务实体经济的能力，为中小微企业、农业、民生建设等等提供更多、更高效的金融服务，适应多层次资本市场发展和利率汇率市场化进程，加快经营方式和业务结构的转型，加强服务模式、渠道和产品的创新，提高差异化竞争能力，提高风险定价能力，构建可持续发展的模式，
　　第二，选择性全球布局，积极贯彻国家走出去战略，适应走出去企业的需要，有选择地进行全球布局，把握扩张的节奏，创新布局的方式，根据银行战略和核心能力，遵循商业原则，分别采取设立分行、子行、并购、设代表处、派工作组、在代理行设立中国业务柜台等等不同的方式，构建全球服务网络，注意规避经营的风险，注重提高效率，节约成本、创造效益。
　　第三，建设智慧银行，顺应科技发展潮流，坚持科技引领，实现银行服务和管理的智能化，努力创造最佳的客户体验，充分运用信息技术成果，加强银行业务和产品创新，创新要有市场需求，有经济规模、有商业利益，创新要有特色突出竞争优势，创新要有效管理风险，适应监管的要求。
　　第四，适应全球风险管理的需要，切实提高风险管理的系统性、有效性和前瞻性，加强一体化、精细化和专业化建设，加强信息系统建设和风险数据管理，培育良好的风险文化，形成灵敏、高效的全面风险体系，强化信用风险、市场风险、流动性风险、国别风险和声誉风险等管理。
　　第五，培育国际化经营管理人才，培育一大批合格的国际化经营人才。
　　建设世界水平的跨国银行，大型商业银行责无旁贷，但是我们也需要国家层面的支持，主要是要加强国家与国家之间的政策和监管协调，加强激励和扶持，帮助银行加快走出去的步伐。
　　中国银行是我国国际化和多样化程度最高的银行，今年11月1日，20国集团下属的金融稳定理事会公布的新一轮全球系统性重要银行名单，中国银行再次成为我国乃至新兴经济体国家和地区中，唯一入选的金融机构，这既是对我们的鼓舞，也是对我们的鞭策，我们将坚决贯彻落实党的十八大精神，加快建设国际一流的跨国经营银行集团，为促进国民经济持续、健康发展，维护全球金融经济稳定多做贡献，谢谢。
&&|&&&&|&&年龄结构对社会储蓄的影响--《山东大学》2008年硕士论文
年龄结构对社会储蓄的影响
【摘要】：
储蓄问题是宏观经济学中的重要问题,它涉及到整个经济体系的各个面;其本身就是一个重要的研究内容,尤其是在我国当前储蓄率占GDP比重巨大以及我国老龄化水平不断增加的情况下,研究年龄结构对储蓄率的影响有重要的现实价值。
从全球来看,近10年来全球总的储蓄一直呈下降趋势,而改革开放以后,我国家庭储蓄率则保持了较高的水平和相对的稳定。2000年以后,中国储蓄率持续高涨,到2004年我国储蓄规模已经达到GDP的49%,2007年中国的总储蓄率现在已经达到50%。依据《2007年中国统计年鉴》,中国的储蓄规模从1990年的7120亿元上升至2006年的161587亿元。
从社会整体角度,尤其是从居民和家庭的角度来看,应该特别注意到中国人口的年龄结构变化对储蓄的影响。许多学者认为中国自1998年左右开始进入老龄化社会,之后老少比持续上升,至2005年达到46.40%。随着中国人口老龄化时代的到来,人口老龄程度等相关因素对中国居民储蓄的影响引起了相关研究者的注意。
本文采用定量分析的方法,以中国年的分省数据为样本,利用面板数据估计方法对其进行研究,考察了中国人口年龄结构(儿童抚养系数和老年抚养系数)变化对社会储蓄的影响。通过实证分析发现,儿童抚养系数对社会储蓄具有微弱的负的影响,但这种影响并不十分显著;而老年抚养系数对社会储蓄有微弱的正的影响,但是这一种影响十分显著,这一种结论和LCH理论的结论相反,也与大多数已有文献的结论不同;另外在实证分析中发现人均收入(本文中采用人均GDP作为替代变量)对社会储蓄有显著的正的影响,而在模型中出现了截距项,其数值较大且在1%的显著水平上通过检验,这说明我国社会储蓄存在明显的自发性储蓄行为。
本文认为儿童抚养系数变动不能解释中国社会储蓄的变动,即使由于中国人口政策导致中国儿童抚养系数在未来上升或者下降也只能对中国社会储蓄产生有限的影响;而老年抚养系数则对中国社会储蓄产生一定程度的作用,但是当前作用程度不大。
从年的数据来看老年抚养系数有随时间增长逐渐增加的趋势,随着老年人死亡率的下降和预期寿命的延长,老年抚养系数会逐步上升,会一定程度上增加社会储蓄的数量。
与现有文献不同,本文的优点在于在生命周期理论中引入年龄结构的变量,通过计算得出年龄结构、收入对储蓄的影响,而不是简单的在理论上分析完年龄结构和储蓄存在相关性之后引入计量模型估计分析二者之间的关系;另一方面,本文采用的是年29省级单位面板数据进行的实证分析,相对于大多数文献的模拟方法,面板数据分析对于分析我国储蓄问题有其独特的优势。但是本文仍然存在一定的问题:首先是虽然利用分省面板数据和面板估计方法考察年龄结构对社会储蓄的影响,但没有对地区数据进行对比,也没有考虑地区差异的影响;其次在模型的推导过程中没有对自变量和因变量进行相图分析并以此分析估计函数的具体形式,而且在模型估计中采用的个体固定效应模型,这种模型实际上假定了模型中不同个体的截距项形态,考虑放松此类假定条件可能会提高估计结果的精确程度。因此将地区因素考虑在模型中并进行识别,以分析其对储蓄行为的影响以及采用新的分析方法分析自变量的作用将是下一步研究的重点方向。
【关键词】：
【学位授予单位】：山东大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2008【分类号】：F224;F830.48【目录】：
Abstract8-10
第一章 导论10-14
1.1 选题的背景及意义10-12
1.2 论文的主要内容及研究方法12-14
第二章 相关文献回顾14-24
2.1 年龄结构与储蓄:理论问题回顾14-16
2.2 年龄结构与储蓄:国外研究文献回顾16-19
2.3 年龄结构与储蓄:国内研究文献回顾19-23
2.4 小结23-24
第三章 年龄结构与储蓄24-33
3.1 人口结构对储蓄的影响24-26
3.2 基本的生命周期理论(LCH)模型及模型中的年龄结构因素26-29
3.3 包含年龄结构因素的动态LCH模型29-33
第四章 数据分析33-42
4.1 计量模型33
4.2 估计方法33-34
4.3 相关变量的说明34-36
4.4 样本的描述36-38
4.5 检验步骤与结果38-40
4.6 对结果的说明40-42
第五章 结论42-43
5.1 研究结论42
5.2 研究中的不足和展望42-43
参考文献62-66
学位论文评阅及答辩情况表67
欢迎：、、)
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在银行工作的职业规划 未来10年消失的职业 工作中存在的不足
　 949健康网
【在银行工作的职业规划 未来10年消失的职业 工作中存在的不足】949健康网编辑报道： 应聘银行的职业规划，银行职业生涯规划，银行职业规划，中国银行职业生涯规划，银行职业生涯规划范文，银行柜员职业规划，银行职业规划怎么写，应聘银行职业生涯规划，银行职业规划400字，银行职业规划范文。
　　中新网11月2日电 据中央纪委监察部网站消息，云南省纪委集中力量快审快结了3起在干部选拔任用工作中的违纪案件，其中，给予在干部选拔任用工作中没有履行组织考察程序的富滇银行董事长、党委书记夏蜀党内警告处分。
　　消息显示，云南省纪委为认真贯彻落实中共中央《建立健全惩治和预防腐败体系年工作规划》及云南省贯彻落实实施意见，严明组织人事纪律，对干部群众举报的选人用人方面的不正之风和腐败问题，坚持依纪依法严肃查处，对违规用人问题及时发现、迅速处理、严格问责，不仅查处当事人，而且追究相关领导的责任，坚决防止和纠正用人上的不正之风，进一步加强和改进干部选拔任用工作。
　　近日，云南省纪委集中力量快审快结了3起在干部选拔任用工作中的违纪案件，敲响警钟为营造风清气正的选人用人环境提供纪律保障。其中，给予在干部选拔任用工作中没有履行组织考察程序的富滇银行董事长、党委书记夏蜀党内警告处分，给予没有严格履行破格提拔推荐考察程序的云南省城市建设投资集团有限公司董事长、党委副书记许雷党内警告处分，给予违反领导干部在试用期间一般不做交流或调整规定的云南文化产业投资控股集团有限责任公司党委副书记柳彬党内警告处分。
在银行工作的职业规划 未来10年消失的职业 工作中存在的不足
　　核心员工拟现金认购不超过140846万股 　　民生银行(行情,问诊)日前公告称，拟在境内发行不超过2亿股优先股，在境外发行不超过1亿股优先股，募集资金全部用于补充其他一级资本。同时，民生银行董事会还审议通过以非公开发行股票方式实施员工持股计划的方案，拟发行不超过140846万股A股普通股，募集资金不超过80亿元人民币，扣除发行费用后全部用于补充核心一级资本。上述方案尚需提交民生银行股东大会审议表决通过，并经监管部门核准后按照相关程序实施。 　　这是在混合所有制改革的背景下，首家宣布推出员工持股计划的上市银行。民生银行表示，员工持股计划是长效激励约束机制，为充分调动核心员工对公司的责任意识，提振资本市场对公司发展的认同度，保持公司的团队稳定性及战略执行的有效性，拟抓住有利时机，设立并实施员工持股计划。 　　根据预案，民生银行员工持股计划的对象为核心员工，员工持股计划以现金认购本次非公开发行的股票。此次非公开发行的定价
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