信用卡套现变身“小额贷款”
　　日 08:11　深圳商报　张炜明
　　在深圳开公司的吴女士最近为钱很犯愁。
　　公司接到一个大项目，急需资金周转的她正四处筹钱。银行放款慢，小贷公司利息高，一筹莫展之际，吴女士想到了一次与朋友闲聊时提到的名词――信用卡套现。吴女士随后跑了两家银行，分别办理了两张白金信用卡，额度总计30万元，这对于名下拥有两套房产一辆轿车兼法人身份的吴女士来说，手续并不繁杂。
　　通过熟人的关系，吴女士很快联系到了在华强北提供套现服务的“公司”。接下来的事情就简单多了，一手刷POS机消费，一手转账，扣除手续费1%。10分钟内，吴女士便以3000元的成本成功获得了50天免息期的30万元资金。
　　在深圳，这样的交易每天都在发生。涌动的民间借贷需求，使得信用卡套现逐渐演变为小企业主眼中方便、快捷的“融资新渠道”。不容忽视的是，对套现服务提供方而言，虚假交易行为已构成非法经营罪；对套现方而言，若无法按时还款则将面临信用卡诈骗的罪名。
　　1%手续费套取50天免息资金
　　“本公司在深圳市中心，长期提供：深圳信用卡代办、套现、提额、养卡等多项服务。拥有POS机多台，品种齐全，质量可靠，价格最低，可刷各银行消费卡。”这是一家公司在网上挂出的广告语。循着网站上挂出的电话号码，记者联系到了这家套现公司。
　　“带上你的身份证、信用卡，消费短信的绑定手机，刷1万元以上手续费1%。”该工作人员称，他们公司就在华强北茂业百货附近，但当记者进一步追问具体地址时，他马上提高了警惕，“你到了再打电话给我，我会出来接你。”
　　通过另一条套现广告，一位自称周先生的联系人向记者详细介绍了整个套现的流程，持卡人只需要拿信用卡在套现公司所提供的移动POS机上刷一下，套现公司就会根据持卡人的需要在消费额度内当场转账到指定账户，并从中收取手续费。“套现金额根据你的额度而定，有多少就能套多少，我们的客户大多几十上百万的套。”周先生说。
　　1%的手续费，即可获得50天的免息资金，那到了还款日没钱还怎么办呢？对于记者的疑问，周先生表示，只需再到公司来一趟，公司会先垫付欠款金额，然后持卡人用恢复额度的信用卡把钱刷出来还给公司，公司从中照例扣去1%的手续费，“只要你出的起手续费，这笔钱你可以一直借下去，一张卡就够了。”
　　这位周先生还提醒记者，在套现之前，可先到超市、便利店等地方买东西，刷多几笔小额交易，这样就不会引起银行的怀疑。“银行要是真查起来，你说是公司购买原料就行。”他说，来找他套现的很多都是小企业主，这样的理由很正常。
　　“如果不是为了周转资金，谁会去办这么大额度的信用卡？”周先生反问道。
　　记者随后又以咨询办理POS机业务为由，打电话到了银联深圳分公司。有关负责人表示，只要是注册资本在100万元以上，拥有齐全的营业执照、法人代表证、税务登记证、银行开户许可证、组织机构代码证等五项证件的企业或个体商户，只需交纳押金1000元就可以申请安装POS机。以华强北电子元器件类商户为例，每次刷卡手续费1%，50元封顶。换言之，刷卡5000元以上，手续费均为50元。对于套现公司而言，若有客户套现几十万元，则意味着几千元的“无本生意”。
　　“一间接待室，几台POS机，再加几个业务员，基本就是这些套现公司的‘标配’。”深圳市经济犯罪侦察局一大队副大队长李彦平日前在接受深圳商报记者采访时如是说。李彦平告诉记者，这些非法机构一般都将POS机设在居民区或写字楼，大多依靠做熟客生意，对陌生人则比较警惕。“单笔套现金额多在几十万元以上，俨然成了‘小银行’。”李彦平如是说。
　　对此，广东省小贷协会外联室负责人徐北近日接受记者采访时也表示了担忧，“信用卡套现已经上升到了经济犯罪的范畴，并且有向非法信贷发展的趋势。这对正规经营的小额贷款公司带来了很大冲击，特别是放贷金额在几十万元左右的‘微小贷’公司。”徐北如是说。
　　网络套现已形成“全产业链”
　　除了传统的线下商户POS机刷卡套现以外，通过第三方支付进行的网络套现也越来越受到套现公司的青睐。与传统商户POS机相比，网上使用信用卡交易不需缴纳手续费或任何税金，可使套现成本降至最低，同时虚拟的线上交易也使得侦破难度更大。
　　“0.7费率，T+0当天立即到账，时时到账，单笔2万，日刷50万，信用卡无需开网银直接短信认证支付。”这是一个名为“信用卡网络套现”的QQ群里每天都在发的广告。记者通过在QQ群内与多位套现服务提供者交谈了解到，所谓网络套现的方法其实也相当简单，就是利用国内的几个大型电子商务网站进行虚假交易。
　　除了做套现生意以外，记者连日来在该QQ群还了解到，还有许多人做起了相关生意。“长期出售工，农，建等各大行银行卡、储蓄卡”、“专业刷工行星级公司”、 “代办移动POS机”，诸如此类的广告不胜枚举。这俨然已成了一条“全产业链”。
　　首先是通过向银行卡供应方买卡，然后通过刷星级公司将银行卡迅速刷到贵宾等级，再用贵宾级的银行卡办理附属高额度信用卡，最后再委托代办移动POS机。至此，整个套现流程所需要的“原料”就齐备了。
　　“网络套现是新兴的作案手法，和传统POS机套现相比更具隐蔽性，同时跨地域的特点也增加了侦破难度。目前我们也在密切关注但尚无查处案例。”李彦平如是说。
　　名词解释
　　“非法套现”和“恶意透支”
　　非法套现：《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中指出，“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑罚第二百二十五条的规定，以非法经营罪处罚。”
　　恶意透支：属于信用卡诈骗的犯罪行为。包含两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为。
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信用卡翻倍套现钻银行空子 人脉费用一年超30万
来源:大河网
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图为配图，与文章内容无关。ＣＦＰ供图Ｌ
　　大河报 策划特别报道部执行记者何晖
　　核／心／提／示
　　一张信用额度为１万元的信用卡，有人能以３倍、４倍甚至１０倍额度为你套取现金，这种信用卡套现的升级版本使“变现金”如同“变魔术”，套现中介俨然“地下钱庄”。那么，他们究竟是钻了什么空子、如何操作得以实现的？利益如何分成？而管理方是否知情，对此持何态度？
　　“升级版”能翻倍套现
　　比起刘强和甄臻通过虚拟消费套现，现实中更具厚利的是“空卡翻倍套现”。所谓“空卡”，就是即便你的信用卡额度已经用了，他们仍能帮你套现。这种套现方式事实上钻的是银行“分期付款”业务的空子。
　　通过刘强，记者找到了××投资公司的老总潘翔（化名）。他自称和郑州多家开办信用卡超额分期付款业务的商业银行都有合作。“比如，你的信用卡额度只有１万，我可以帮你调到３万、４万或更多。”潘翔称，他曾给人做过Ｚ银行信用卡空卡翻倍业务，拿到了原授信额度的１．５倍~３倍资金，而在Ｈ银行，他拿到了１倍~６倍，在Ｍ银行拿到的则是原额度的２倍。
　　潘翔向记者介绍空卡翻倍套现的流程时称：“这里面有个技术层面的操作技巧，你不能把你卡里的额度全用完，得留下几百或者几千块钱。”他称这种套现方式为“杠杆式套现”。
　　他要求记者给他提供本人姓名的房产证复印件及信用卡，称要以记者买车的名义，和一家４Ｓ店达成一次“购车”协议。“但你不用在他那里提车，而是在我这里提钱。”
　　“你放心，这都是绝对真实的交易。”他称，多家４Ｓ店和银行都有他的关系。
　　面对记者，潘翔并不隐瞒他的利益诉求：“这种空卡套现技术含量高，数额大，牵涉的人多，我还要和朋友分成，所以你得付我１２％的服务费。”他说操作空卡套现，钱到４Ｓ店账上至少得三天时间，而他自己先垫付的本钱记者立等可取。
　　潘翔向人收取信用卡翻倍套现的服务费是浮动的，一般在１４％~１８％之间，最多曾拿过２２％。此前，潘翔的空卡套现业务一般是先带客人到郑州科技市场等处“购买”电脑和其他电子产品，或到建材市场购买大宗商品，但他更多的空卡翻倍套现则是到几个家电大卖场去办理。
　　银行睁只眼闭只眼？
　　潘翔所说是否属实？记者随即向郑州多家银行信用卡部进行核实。
　　工行河南省分行一位女士称可能性不大，因为分期付款购物过程银行是全程监管的。
　　招行郑州分行认为“操作难度很大”，因为能分期付款购物的商场，都是和银行达成协议的指定场所，不可能随意想去哪儿消费就去哪儿消费。
　　在中信银行郑州分行的介绍中，这种可能性更是微乎其微，“持卡人要进行超额分期消费，尤其是汽车或房产这样的大宗产品，必须向银行提出申请，审核通过后，银行还要派人到现场核查”。但也有两家银行的工作人员称，潘翔所描述的交易有可能实现，前提是潘翔手里必须有关系可靠的４Ｓ店或电器商店，并且与银行派出审查此项交易真伪的工作人员关系不一般。
　　Ａ银行内部一名知情人也向记者透露：“完全可能，银行发放信用卡，并不是把所谓的风险放在第一位，而是要把收益放在前面，分期付款购物给银行带来的收益要远远大于普通持卡消费。”
　　“对于市场上的套现行为，无论是银行还是银联，其实是清楚的。你只有持卡消费了，发卡行和收单行才有钱可赚，套现虽然只是一种虚拟消费，但只要不是恶意不还，银行是睁只眼闭只眼的。总比成为休眠卡占用资源要好。”采访中，一位河南金融界的高级经济师这样告诉记者。
　　据他介绍，持信用卡的普通消费，银行盈利点由三部分组成：一是卡费收入，二是循环利息收入，三是扣率，就是从商家获得的返点。根据所购商品的不同，返点比例在０．３５％至１．４％之间。
　　而该高级经济师称：“如果用一般的信用卡刷卡购物，银行和银联对商家的扣率最多只是１．８％~２％，而能超额分期付款的信用卡，收益可以达到１２％，甚至１８％。也就是说，同样是１万元的商品，如果正常消费，银行最多可得手续费２００元，如果用超额分期付款的方式，银行可拿到１２００元。而这些钱，银行不必和银联分成，悉数收归自己。”
　　这位经济师还说，按照国际惯例，信用卡业务３~５年才会盈利，发卡８０万张银行才能勉强盈利。“但各行现在都有刷卡免年费优惠，那么，一方面是年费收不到，手续费又比国外少得多；一方面循环信用使用率也不高。在我国市场上，一家商业银行如果没有３００万张活卡，是很难活得好的，那么只能动脑筋。”
　　ＡＴＭ机“干不过”ＰＯＳ机
　　持有信用卡者需要现金，本也可以在ＡＴＭ机上取现，但ＡＴＭ机与ＰＯＳ机套现相比，“使用成本”却有天壤之别。
　　从ＡＴＭ机上取现，向银行支付的费用是相当高的。从目前国内银行执行的情况来看，除了极少数银行对本地提现免费外，大部分信用卡，不分本地、异地，只要提现，都收手续费，费率从１％~３％不等，而且都设有“最低标准”，从１元到３０元不等。假如用信用卡提取１０００元现金，按３％的费率来算，需支付３０元手续费。从ＡＴＭ机上取现，还要支付即时开始计算的透支利息。
　　以Ｚ行信用卡为例，在ＡＴＭ机上取现一万元的手续费为１００元，３０天的利息为１５０元，总计２５０元；如果通过信用卡套现公司提现，以０．８％的手续费计算，只需支付８０元，最长免息期为５０天。
　　除了从ＡＴＭ机上取现费用高昂外，中小企业贷款难，免抵押、免担保的小额信用贷款欠缺也是催生信用卡套现生意的现实环境。
　　最早引刘强步入套现生意的那位女顾客就是一个从事美容美发器械销售的小企业主。她在电话中告诉记者，她是好几家银行的ＶＩＰ客户，信用卡都是银行主动给她办的，且额度都在万元以上。她套现纯粹是因为流动资金不够，遇到需要大批量囤货或客户要求迟付货款时，她就会刷卡套现救急。“不仅我自己刷卡套现，也给需要资金周转的朋友套过。”
　　做有色金属生意的姜惠清走上套现路也是因为贷款难。像这位女顾客以及姜惠清这样的中小企业主为数不少。采访中，不少信用卡持有人都表示，一旦出现资金紧缺均会毫不犹豫选择用信用卡套现。
　　Ｚ行郑州分行桐柏路支行的一位工作人员说：银行不喜欢你从ＡＴＭ机上拿钱出来，更喜欢你用ＰＯＳ机消费，这样资金流动得快，银行收益会更大。
　　于是，曾经视ＰＯＳ机为负累的商户突然发现了它的价值，而更多想以套现为生的人更是千方百计在寻找能为自己带来财富的ＰＯＳ机。
　　“人脉费用”一年不下３０万
　　连日来，记者通过关系联系到一个专门替人办理封顶ＰＯＳ机的××ＰＯＳ机办理服务公司主管骆建勇（化名），他向记者揭开了ＰＯＳ机办理的内幕。
　　５月中旬，记者辗转在郑州市区一家店铺见到了在信用卡套现行当“声名显赫”的骆建勇。他建有ＰＯＳ机服务网站，该网站还有ＩＣＰ备案。
　　骆建勇告诉记者，经他手办理的ＰＯＳ机均是清一色的封顶机，有２５元和５０元两种，“价格全国最低”。２５元封顶ＰＯＳ机有固定和移动两种，移动机１８０００元，固定机１３０００元，５０元封顶的只有对私账户，固定ＰＯＳ机标价７０００元，移动机８９００元。这些价位不是死价，均可面议。
　　骆建勇说：“ＰＯＳ机只有办封顶的才有钱赚。”
　　自称干这个有些年头了的骆建勇说：“市场上自称能办理每笔２０元、２５元、３０元、５０元封顶的ＰＯＳ机的人很多，但是我敢说，那些都是假的，目前市场上封顶机只有２５元和５０元两种。只有我这里最近推出了单笔５６元的封顶机。”
　　而截至记者发稿时，骆建勇又新增了２０元封顶ＰＯＳ机和千分之一点五的ＥＰＯＳ机，自称不受银联监管，资金无限量。此前，骆办理的ＰＯＳ机每天刷取的资金量最多不能超过２５万元。
　　骆建勇的ＰＯＳ机有银行和银联两种，三分之二以上是在苏北地区的银行办理的，个别也在华北和东北地区办理，浙江、西安、南京、河南都有，全国通用。下机时间（注：客户能够拿到ＰＯＳ机的时间）过去是７个工作日，现在是１５~２０个工作日。持卡者用这些ＰＯＳ机刷卡“消费”之后，资金从那边银行到这边账上的时间要么是深夜０~２点，要么是次日９~１０点。
　　据他称，他的合作伙伴几乎囊括各个商业银行。经他之手办理的封顶ＰＯＳ机，只需提供一份身份证复印件和２０００元押金，其他无须多问，２０天内拿机器。骆建勇并不过问来人办理ＰＯＳ机的用途，他说：“不是套现，谁办这个？”
　　在交代了一系列诸如“不要整数刷卡”、“不要反复刷一张卡”等“安全使用ＰＯＳ机秘诀”后，骆建勇说：“办这种费率低廉利润丰厚的封顶ＰＯＳ机，没有银行或银联内部的关系是不可能的。”
　　骆建勇透露，他每年用于疏通和维护这种人脉关系的钱不下３０万元。“朋友们过来，吃喝玩乐我全包。”
　　据记者了解，无论是向银行还是向银联申请安装ＰＯＳ机，正常情况下都必须向银行或银联提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、银行开户许可证以及法人的身份证等相关证件。通常情况下ＰＯＳ机的费率是按照营业执照上的经营范围来定的，而骆建勇称，因他有银行、银联的人脉关系，上述这些都可以免。
　　记者从相关的多家银行和河南银联商务了解到，安装ＰＯＳ机后收取的费率，批发业务最低是０．９％；百货零售、美容美发，银行是２％，银联收取０．９％；餐饮、洗浴业银行是１．４％，银联是１．８％；加油站、超市、航空售票，银行是０．３５％，而银联是０．５％；医药、非盈利事业单位是０．３％，房地产是０．９％，上限５０元。
　　采访中，骆建勇说，他已经接到了外地和本地Ｂ银行合作伙伴的相关停办或缓办通知。很快，他便在自己的网页上贴出了紧急通告，因政策变动，不再对外省代办×行２５元对私固定机等。
　　按骆的说法，人民银行、银监会、公安部、工商总局联合发出的《通知》使银行感到了压力。那么，四部门下一步将有何举措？对信用卡套现的打击是否存在法律的无力？请关注信用卡套现揭秘之三。
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信用卡准备套现1万
信用卡准备套现1万，怎么弄，我这个卡是5万的额度，不全套，就一万。
此链接实际套的是支付宝 搂在 祝你好运/item.htm?spm=686.0774.54.NA6AZR&id=&
最近风声紧，银行的钱都流到余额宝了。还是少撸为妙！&
如果是交行的，最好别套，否则容易挂。其他行的用几个月再套吧。&
京东抢手机 卖出去 赚钱又套现 此处应有果！
撸的太开心。忘了换卡。结果超限了&
在哪弄，没弄过，说具体点，刚班信用卡一月，还比会套呢&
在哪弄，没弄过，说具体点，刚班信用卡一月，还比会套呢
最好不要搞&
才一个月啊
那我最好不要弄
别人给你钱&
才一个月啊
那我最好不要弄
别人给你钱&
怎么套，来学习！
在哪弄，没弄过，说具体点，刚班信用卡一月，还比会套呢
才一个月啊& &那我最好不要弄& &就是刷卡&&别人给你钱&&
在哪弄，没弄过，说具体点，刚班信用卡一月，还比会套呢
才一个月啊& &那我最好不要弄& &就是刷卡&&别人给你钱&&
嗯，谢谢了&
在哪弄，没弄过，说具体点，刚班信用卡一月，还比会套呢
才一个月& &最好不要搞
别套整数，银行会打电话确认的
才一个月啊& &那我最好不要弄& &就是刷卡&&别人给你钱
嗯，谢谢了
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