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孕妇怎么买保险？
　　目前，为孕妇和新生儿提供保障的保险主要有两种：一种是专门的母婴险；另一种则是附加母婴险。通常我们说的生育保险是指社保的一部分，为参保的生育女性提供生育津贴以及生育医疗费。而商业保险中也有很多为女性提供孕期保障的产品，这类产品的保障范围常常涵盖了胎儿，因此常被称作&母婴保险&或&妇婴保险&。
& & 对于已经怀孕的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险。与一般的女性险相比，母婴保险的最大好处在于：保险期间可通过双方约定，通常是从收到保费的次日开始保障，直至产后的7天或15天。除了个别险种外，一般不存在&等待期&这个&保障时间盲点&问题，保障期间是为妊娠期女性度身定做的。而且母婴保险是短期、设计较简单的险种，保费支出方面比长期的、条款设计较复杂的女性险要低得多。一般情况下，20周岁至40周岁且怀孕的准妈妈都可以投保。一旦投保立即生效，一方面，对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障；另一方面，也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。
　　据专家介绍，专门的母婴险一般保险期间为2～5年，承保对象为年龄在20～40周岁且怀孕未满28周的准妈妈，保障范围不仅涵盖了妈妈的身故保障和妊娠期疾病保障，宝宝的死亡保障和先天性疾病保障，还为住院生产的妈妈准备了一份温馨的关怀保险金，此外，投保期满，妈妈还可以获得一笔生存金和满期金。而附加型母婴保障通常是在投保女性长期健康险或者寿险后才能投保，保险期限和交费期限比较长。
　　然而，由于孕妇发生意外的风险较大，因此母婴险投保的条件比较严格。
　　首先是年龄限制，专门的母婴险一般要求被保险人是年龄在20～40周岁，怀孕未满28周，同时要求具备合法生育条件并持有准生证的。对于高龄，或者怀孕已经6、7个月的产妇，可供选择的产品可能会非常少。若是怀了32周，那么只能在产后一个月后才能投保了。附加型母婴险虽然与长期健康险或寿险一起投保，但年龄也被限制在45岁以前。
　　其次，附加型母婴险有较长的观察期，有的是180天，有的为一年。所以，准妈们一定要提前投保。而专门的母婴险则可以在缴纳保费当日就生效。
　　第三，妊娠期疾病范围有限。母婴险对孕妇疾病的保障限于条款规定，不同母婴险具体保险责任上差别较大，如人寿妊娠期综合并发症有绒毛膜癌等7种，所保障的妊娠疾病有6种，而人寿的&盛世佳人女性保险&给出的妊娠期疾病却只有4种。不同公司对新生儿先天性疾病定义也不一样，所以投保人要根据自己的身体状况、家族病史等选择险种。
& & 据了解，准妈妈投保时也因人而异。除了投保母婴险外，不同年龄的孕妇购买的保额也有所不同，要根据自己的经济实力，量力而为。
& & 保险期限较短的母婴险通常为保险公司网销险种，业内人士提醒投保人，在网购保险时要记得如实告知既往病史。有些消费者选择网络投保大多是为了贪简便，但往往会忽视如实告知住院史的要求，因此为了避免理赔纠纷，建议投保人在下单前还是要注意仔细核实保单条款和免赔事项
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平安保险 给准妈妈一个定心丸
[导读]：为了迎接新生儿的到来，许多准爸准妈都想尽各种办法，让他们的孩子得到更多呵护，其中为她们购买一份保险是再合适不过的了。
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　　保障年龄：22-45周岁
　　基本信息
　　产品亮点：孕产/生育保障
　　适合人群：怀孕未满12孕周的女性
　　保障区域：境内
　　保障年龄：22-45周岁
　　保障权益
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健康医疗险关注排行准妈妈投保早下手 孕妇投保时间限制须看清_保险消费_理财规划_新浪财经_新浪网
准妈妈投保早下手 孕妇投保时间限制须看清
　　文 | 本刊记者 孙晓宇
　　孕妇为了及时享受保险保障，应该把握好投保时间，而准备做妈妈的女性更应提前给自己准备好保险。
　　近日北京电视台报道，一位准妈妈在超市购物的时候，不小心摔倒，以致意外流产。最终，法院判超市给予她一定的经济赔偿。那么，如果不是因外在因素给孕妇造成了损失的话，准妈妈们又可以从哪里获得赔偿呢？
　　女性生育期的风险比普通人要大，一不小心，就容易发生意外。所以，女性怀孕期间，必须小心翼翼，保护好自己和腹中的胎儿，另外还可以给自己买一份保险。
　　商业生育险少之又少
　　生育险被纳入社会保险范畴之后，很多育龄妇女享受到了这种福利。但是由于户口等因素限制，有些城市并没有将外来工纳入生育保险范围之内，那么这部分妇女该如何为自己的生育添置一份保障呢？商业保险无疑是很好的途径。
　　《投资与理财》记者在采访中了解到，生育险是一种比较受争议的产品。据有关保险专家介绍，目前商业保险中涉及生育险的产品并不多见，许多产品都是昙花一现，并没有形成长久销售机制，有些已渐渐步入“冬眠”状态。
　　据一位从事保险行业多年的销售经理介绍，商业生育险主要保障大人和小孩，包括女性怀孕期间发生意外风险、生产期间出现意外以及新生儿的死亡和先天性残疾等，还有一些保险公司会增加一些住院的报销。商业生育险主要通过对一些意外风险做承保，而对于部分医疗费、顺产或剖腹产的费用是不报销的，在女性怀孕或者生产时需要住院，也没有相应的补贴，只作为健康险中的一项附加险来销售，并非强制购买，而且各家保险公司该产品的配置也有所不同。
　　平安保险公司一位寿险销售人员告诉记者，很多时候，商业生育险是与妇产医院合作销售的，因为真正购买生育险的客户有限，很多女性都是因为身体欠佳，才想到购买生育险，而这种消费者的索赔率往往很高。
　　据了解，包括新华人寿、美国友邦、泰康等保险公司在内，之前都销售过类似的生育险，但后来也都叫停销售，如今真正销售生育险的保险公司少之又少。
　　为什么商业生育险会一路受创呢？是消费者不买账，还是保险公司的问题？据业内人士透露，之前销售生育险，索赔率几乎达到了100%，出于风险考虑，不少保险公司都叫停了该产品。由于生育险是给付型赔偿，只要被保险人发生相关的意外，保险公司就要按照保单规定给予赔付。举个例子来说，假设投保人保了某保险公司保额为10万元的生育险，那么即使被保险人不幸发生了宫外孕，或者其他比较轻微的意外，也同样可以获得价值10万元的赔偿，而其中的保费基金仅为200元左右。低保费、高保额以及高赔付率成为了很多保险公司亏本，进而叫停该产品的主要原因。
　　孕妇可选母婴险
　　记者从几家保险公司了解到，它们一般只受理怀孕28周(7个月)以下的投保申请，对于怀孕超过28周的客户，暂不受理投保申请，要等产后两个月才能受理。
　　那么，怀孕28周以下就可以买保险了吗？太平人寿保险规划师彭秀峰说：“险种也是有一定限制的，原则上不受理意外医疗险、意外伤害险和重大疾病险等短期保险，只受理普通的长期寿险，而且在投保时须进行普通身体检查。”她表示，由怀孕引起的保险事故责任能否赔付，还要看保险合同中是否有相应的条款。“鉴于孕妇买保险的种种限制，建议市民在投保时要有前瞻性，提前为孕妇买上合适的保险。”
　　对于已经怀孕的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，20周岁至40周岁且怀孕未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。
　　目前，上海各家保险公司中，、太平洋保险、太平洋安泰都有专门的母婴保险，只是各家公司的条款略有差异。其中中国人寿和太平洋保险的“母婴安康”保险仅仅对意外伤害进行保障，而太平洋安泰的“安安妇婴保险”还对妊娠期疾病进行保障。除外责任也不完全相同，如人寿的“母婴安康”保险就没有把“被保险人患有先天性疾病、遗传性疾病”列入除外责任中，而太平洋保险的“母婴安康保险”却将这两种情况列为免除责任。对母婴的保障程度也有差异，有的侧重于对孕妇的死亡或全残保险，有的则侧重于对新生儿的保险。
　　孕前做好保险保障
　　虽然，做了准妈妈之后也可以适当投保，但是，女性险作为健康险的一种，它是有一定的观察期的，该类保险合同一般要在90-180天以后才能生效，甚至更长时间。也就是说，如果女性在怀孕以后再买这类保险，往往孩子生下来才可能进入合同的保险期间，这样也就等于不能覆盖怀孕期间的意外和疾病了，买了也是白搭。
　　所以，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划怀孕期间就去投保女性险，以便保障期可涵盖妊娠期，而不是等到怀孕以后，才急急忙忙去咨询、购买。后一种行为的结果是，一来产品选择的余地比较窄；二来保险费也比较贵，因为保险产品的定价基础很重要的一个因素是风险概率，而把保险卖给孕妇的风险概率要比卖给普通女性大。
　　* 孕妇投保时间限制须看清
　　据了解，目前大多数生育险的对象都为20至40周岁的怀孕妇女，其中大部分产品都对投保时间设定了一些限制。如承保范围写明：20周岁以上，不满40周岁，已怀孕且怀孕未满28周的女性。也就是说，准妈妈需在怀孕28周以前投保。有些产品还设置了10个月至1年不等的等待期。
　　此外，各大保险公司对于在保险期间分娩意外所造成的身故、残疾，都可以按照保险合同的约定，让孕妇获得全部或者部分保险金给付。但在“保险期”上，各险种的设计也有不同。如有些产品保险期截止于被保险人的该次妊娠预产期后第7日的24时，也就是说，如果晚产的孕妇在这个“第7日”之后遇到分娩意外，将很难得到保障。但也有的险种没有该项限制，如国泰人寿的“康乃馨妇婴保险计划”规定，只要在2年保险期间内发生的身故，均可得到3倍保额的赔付。
　　购买门槛及保障范围差异大。现在市面上的妇婴险大多为附加性质，即必须以购买其公司的寿险产品作为前提，这成为一个不大不小的门槛。同时，有的保险保障只针对孕期妇女，不涉及新生儿的生命及健康。当然，市场上同类险种也有母婴兼顾的，在保障了准妈妈的前提下，也没有忽视对新生儿宝宝的关心。国泰人寿“康乃馨妇婴保险计划”在对孕妇身故、残疾、疾病保障的基础上，还对新生儿提供了身故及8类26种特定疾病的保障。