20分钟后，男子终于被围观群众和前来交警叫醒。
这种现象已经存在了两周，引得不少村民前去拍照。
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　　3M“金融互助”是什么鬼？
　　“几乎没有花过一分钱广告费，MMM聚集了过百万的投资者，以及数百亿的庞大资金规模。”
　　MMM系统使用的货币语言为“马夫罗”，15天可提现结算一次，日息1%。如果投资1万块，15天就能挣1500元。15天的冻结期内不能取消订单，否则账户会被冻结，15天-30天后可以随时连本带息出场。
　　假设李小姐于日注册，可以给在1日之前注册的人打款，这叫“提供帮助”；
　　也可以给在1日之后注册的人打款，这叫“得到帮助”；这样的上下线打款的过程，叫做“匹配”。
　　在平台活跃的时候，很多注册的会员需要排队进行匹配，这叫做“内排”。
　　但不管你是否匹配上，平台都会自动为你累计收益。
　　同时，一旦发展新的下线加入后，每投入1000元上线都可获得150元的奖励。
　　很多的投资者在初期还是较为谨慎小心，一般只投资元，半个月后也确实获得了比例较高的利息收入。
　　尝到甜头后，则会加大投入。投入资金像滚雪球越滚越多，并开始向身边的朋友、亲戚推荐。
　　3M突然崩盘，百亿清零
　　15年12月初，MMM平台崩盘，系统关闭，无法再提现。
　　25日，MMM正式发出布告：交易平台“清零重启”，冻结所有旧马夫罗提现申请。而新的投资马夫罗交易照常进行。MMM平台企图迷惑投资人，将骗局继续下去。
　　3M俄罗斯诈骗被禁
　　2007年4月28日，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖&马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑，后刑满释放。
　　出狱后，马夫罗季在多个国家重筑“金融金字塔”。先后在乌克兰、白俄罗斯、摩尔多瓦等国家推行MMM互助社区，于2015年悄然进入中国。
　　银监会发布风险预警
　　四部委风险预警指出：MMM平台的推广网站未经核准备案，或由境外直接接入，且网址频繁更换，风险巨大；
　　这些平台多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账，或通过第三方支付平台流传，资金有流向境外的可能，投入资金人员利益难以得到保障。
　　MMM涉嫌集资诈骗
　　“MMM金融互助社区”涉嫌集资诈骗。
　　集资诈骗罪是指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为。
　　3M的推广网站未经工商登记注册、或由境外直接接入、网址频繁更换、最后崩盘宣布重启。无法追查到之前投资者投入的资金，也找不到相关的人对此进行赔偿，这一系列的现象，不排除3M具有非法占有的目的。
　　3M真正的运营模式是通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣畸高利息。以每日利息1%，若一个投资者投入6万，一天利息是600元，一个月30天就赚1.8万。
　　以高利率来诱惑群众投入资金，目的就是为了向不特定的对象吸收吸资金，并将非法募集的资金置于非法集资的个人或单位的控制之下。
　　3M一分钱也没有出，只是利用非法募集来的资金在参与的“会员”手中流动，来分配利润。
　　入局者A的钱会直接打给系统自动匹配的会员，A离场的时候想把钱取出来，系统会将其他入场者的钱自动匹配打给A，钱就在这些人手中流动。
　　这种行为扰乱国家正常金融秩序，属于非法集资。
　　投资者的钱能回来吗？
　　这类金融互助平台有非法集资、传销交织的特征。投资者需要注意，参与非法集资不受法律保护，而参与传销更要依法承担相应法律责任。
　　《人民日报》曾指出，MMM互助平台“冻结”状态，尚未出现实质的受害者，因此公安机关无法介入调查。同时按照法律，一旦这些金融互助平台定性为传销后，所有涉及款项也将被认定为赃款而被没收。
　　投资人该如何避免风险？
　　商法通律师建议：对于有高利率诱惑的投资项目，投资者要擦亮眼睛，保持理性，观望一段时间，不要急于投资。
　　投资前，可以拨打电话到相关政府部门咨询下：公司是否合法存在。同时，也可以上网查看下相类似的公司性质，是否是合法的还是骗局。
　　出现问题投资者怎么办？
　　一旦自己不小心陷入进去，出了问题，不要存有侥幸心理，认为自己不会是“最后一棒”，而是立即停止资金投入。
　　及时报警。向警察说明投资的细节有助于对案件定性，可以尽快采取行动，有可能会将你的损失减到最低。
　　0年费、0咨询费
　　(微信号:shangfatong)：贴心法务小管家
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揭秘 | 庞氏骗局满大街，你甚至不知道自己的钱有多危险！
摘自公众号：发布时间： 13:50:15
在网贷行业成交量再创新高的情况下，P2P网贷行业贷款余额也随之走高。今天，有统计数据显示，P2P网贷行业今年累计成交量突破万亿元，是去年同等时间区间累计成交量的2.68倍。
我国P2P网贷行业呈现出一些与国外明显不同的特点： 1、P2P网络借贷平台数量众多，地域分布广泛；2、市场交易规模巨大，远超其他国家更为成熟的P2P网贷市场；3、平台创始人大多在经营平台以前从事各种非正规金融业务或经营实体企业；4、大量平台成为模仿银行业务的信用中介或存在自融现象；5、互联网或金融科技多数平台业务更多依靠传统非正规金融的线下模式，并且由于客户质量低以及征信信息缺乏，（本文转自防骗大数据：FPData）P2P网贷成了典型的劳动密集型产业。 正是这些所谓的“中国特色”，使我们的网贷平台运营存在着很多风险，归结起来，主要有这三种： 一是流动性风险。简单说，流动性风险容易导致资金链断裂，平台自融出现问题，资金周转失灵。实质就是P2P网络借贷平台没有办法及时以合理价位获得充足资金支付到期债务。 二是借款违约风险。其中尤其需考虑的是P2P网络借贷问题平台的出现，将会导致一些融资项目出现违约。大数据分析技术以及合理的计量模型，则有助于确定P2P网络借贷平台上的借款违约风险溢价，从而促进P2P网络借贷平台健康发展。 三是操作风险。由于平台数据获取主要是基于业务的交易数据，形成维度单一，再加上实际操作中还存在“刷信用”、“改评价”等行为，使得互联网金融的大数据风险控制在操作中存在风险“有偏”隐患； 这三种风险更多是由于平台建设不完善导致，不过真正爆发问题的平台则更多集中于诈骗模式的平台，骗局往往有这么几种模式： 一是简单自融模式，大多采取高息、拆标的手法，利用投资者的逐利心理进行融资。二是多平台自融自担保模式。三是短期诈骗，多利用投资者赚快钱的心理。四是“庞氏”骗局。
具体是怎么是操作的呢？跟大家说下面这几个典型骗局，就明白了！ 骗局一：高额年化收益做诱饵由于目前民间投资渠道狭窄，银行利息又很低，很多P2P网贷往往以高额年化收益为诱饵，令投资者心动不已。 “目前P2P平台年化收益率一般在10%~15%，也有P2P平台给出20％，甚至是30%的年化收益率。” （本文转自防骗大数据：FPData）郑峰谈到行行贷南昌分公司给出的年化收益率，根据投资期限不同，基本在8%至14％。 这是很多伪P2P网贷平台惯用伎俩，很多缺乏风险防范意识的投资人容易被高额年化收益所诱惑，忽略了年化利率越高，违约可能性越大。 骗局二：前期准时付利息或红利目前众多的P2P网贷平台普遍都存在提现困难，借款逾期的现象。与此对应的是，银率网最新统计数据显示，截至7月15日，7月全国累计新增P2P问题平台62家。而新增问题平台中，失联36家、跑路3家，二者合计占比高达62.9％。而提现困难、终止运营的平台分别为19家、4家。 很多失联的P2P网贷平台老板，一开始为取得投资者的信任，会按照协议准时付利息或红利给投资者，比如P2P平台行行贷在老板跑路前，也按时支付利息给投资者。 “平台用这种‘小甜头’的方式，让投资者们放松心理戒备，从而对投资者实现放长线钓大鱼。”郑峰指出，这样做的目的，就是让投资者吃下受骗“定心丸”。 骗局三：发布虚假投资项目“秒标”所谓P2P网贷平台，一般是网贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交。“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，这就是对P2P网贷平台最通俗的描述。 按理P2P网贷平台的收益，应该来自“撮合”的佣金，但是现在一些P2P网贷平台的收益不在于此，而是虚构一些热门标的（投资项目），一上线就被“秒抢”，行业话叫“秒标”，忽悠很多投资者进行投资，然后骗取投资人资金，用于自己融资与敛财，进行经营其他项目。
“秒标”都是跑路平台自编自导的骗术，以“秒标”的火热和紧迫性给投资者造成项目很有投资价值、收益高、客户多的错觉。 “其实很多都是平台自己造的假标，或者是自己发标自己投，这是一种骗术。”，跑路平台为招揽人气，（本文转自防骗大数据：FPData）吸引更多的投资者，故意发放众多短期项目“秒标”，制造假象骗取更多的投资者上当受骗。 骗局四：拆东补西制造赚钱假象庞氏骗局其实就是“拆东墙补西墙”。郑峰介绍，收益并不是通过公司的业务来赚钱，而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。
“e租宝”就是这种玩法，而此次出事的行行贷，其董事长跑路也有此类迹象，主要是由于温州与台州兑付很凶，导致资金链断裂。 “这种手法，通常是在短时间内，投资者能获得回报，但随着更多人加入，资金流入不足，最下线的投资者便会蒙受金钱损失。”这样的网贷平台幕后老板，把钱用在了别处，比如还银行的欠债，投资股票，满足自己的生活消费等，承诺给投资者的利益都是用后来投资者的钱去返还前期投资者的利息和本金，拆东墙补西墙，一旦资金链断了，最后只能跑路。 中国的金融行业貌似一直走不出一个怪圈，那就是玩着玩着就主动或被动地玩成了借新还旧的旁氏游戏。 轰轰烈烈地开了4000多家网贷平台，现在已经轰轰烈烈地倒掉了一半。倒掉的平台小部分是因为诈骗，大部分是因为资金池没玩好。
为什么我们的金融行业总是每几年就来一次大崩盘呢？ 第一， 宏观上看，我们的金融行业还处在青春期之前大家知道，在美国有几十万家中小银行，而中国的银行数量目前也就一千多家。无论是基础设施、还是法律、人才、监管等软性条件都不够成熟，金融从业者和金融消费者也处在初级水平。所以民间金融就经常进入一管就死，一放就乱的怪圈。 第二， 机构目光短浅，为了眼前的虚假繁荣而恶性竞争理财市场是很容易陷入劣币驱逐良币的市场。尤其是众多门外汉参与其中的时候。利率补贴，红包，加息券，各种羊毛一块上，搜索竞价火力全开，各种协会开会领奖，所有这些运营成本一路高涨，（本文转自防骗大数据：FPData）貌似一片红火，实际上都在大量亏钱，而最终亏的是谁的钱答案不言自明。 第三， 金融基础设施的落后，让金融交易成本奇高这里的金融基础设施主要包括三个方面：司法环境，征信设施，监管体系。 所谓好是司法体系就是违法必究，但现实情况是，N多涉嫌诈骗的平台老板并没有受到法律的制裁，其他进入者也就没有受到相应的警示，违法成本太低。 相对于平台老板的违法成本低，还有一个就是借款人的违约成本低，征信设施的不完善让开发优质债权资产变的很难，或者说识别优质资产需要摊销劣质资产的成本，让整体的交易成本高企，好人坏人都要承受高的融资成本。 监管体系总是犹抱琵琶半遮面，总是隔三差五放出一些不真不假的消息，然后是市场各种解读，最后大部分不了了之。 第四， 金融从业者的不成熟，利率给的再高也是垃圾资产说句得罪人的话，很多平台老板对金融的理解都不透彻就进入了这个行业，太多的门外汉冒险家进入的互联网金融行业。 金融的本质是资源配置，是决定社会财富要进入哪些生产领域，而金融的具体工作是风险定价，金融的核心竞争力也是风险定价，什么样的资产配资什么样的利率，通俗的说也就是风控。 金融是一个高大上的行业，参与者水平不够，导致风险定价机制失灵，注定卖出的资产和其收益不能匹配，出资者遭受损失已经注定。 第五， 金融消费者的不合格，钱多人傻速来这里的不合格主要是指对风险的认识不到位。 一边是激进的民间企业家进入互联网+金融行业，另一边患有“理财饥渴症”的用户终于找到了一个可以方便操作的投资标的。 这个投资标的利率竟然是银行存款的10倍以上，而且大多数平台承诺保本保息。简直就是一个百年不遇的投资机会。殊不知所有的“保本保息”都是一个美丽的谎言，出借风险没有了，（本文转自防骗大数据：FPData）但是平台风险更可怕，不出问题则已，一出问题就是血本无归。 这种“影子银行”的操作手法早已超出了借贷的范畴，风险不是由于刚兑而变小，反而是由于刚兑而变大，投资者却无法认清这个事实。 第六， 资金池，都想玩但是都玩不起国内的平台除了拍拍贷、借贷宝、支付宝借条这几家能归为真正的网络借贷中介平台之外，其他平台几乎都是挂羊头卖狗肉的“影子银行”，而银行的本质就是“资金池”。 资金池的特点就是外在表象无法判断内在的盈亏。“资金池”和“庞氏骗局”这两个概念的界限非常模糊。 可以这样说，银行是合法的资金池，极端点，也可以说银行是合法的庞氏骗局，虽然现在银行业利润还非常高，但即使银行出现大量坏账也不会影响游戏的进行，因为总有人存款，呆坏帐大于利润也不影响体系的运转。 没有强监管，资金池几乎100%会成为旁氏游戏，民间机构借助P2P的概念玩起的资金池就是这样一种情况。玩的不好的，已经暴雷、失联、清盘、甚至牢狱之灾，玩的好的，风投、评级、资金聚集、成为明日之星。但需要悲观的是，不要看排名靠前的平台风生水起，规模越大风险越大是金融的一个属性，将来大平台爆大雷基本也是可以预期的。 可以这样说，国内大部分民间金融玩家，潜意识中玩金融就是玩资金池，先把钱忽悠进来，整个机器转动起来，有进有出，嫣然一个成功的大企业，至于运营成本，从池子里舀一瓢就够了，但是舀着舀着，发现池子里的水大部分被运营成本舀干了，哪一天资金端一收紧，立马嗝屁。 第七， 金融创新，我们总是高估它互联网科技不仅没有改变金融的本质，事实上所有事物的本质都是无法改变的。纵观金融危机的根源都是来自于给了太多不具备还款能力的人太多的贷款和向大量不具备风险承受能力的吸收太多的资金。这恰恰就是所谓这一百年来金融创新一直在做的核心，绝大部分金融创新很大程度上就是想挣脱监管。 近10年以来，国内P2P产业的所谓创新，都和“金融脱媒”无关，本质上都是绕过了监管，圆了一把民间资本开银行的梦想，殊不知，开银行需要多高的水准，以及要冒多大的风险。总是保守的金融机构能活下来，也总是最保守的投资者最后能保证正收益。对于监管层的启示就是，一个新的金融业态出现之后，以保守的眼光进行观察，看清本质，归口监管之后再从国家层面鼓励发展也不迟。 对于一种金融创新来说，（本文转自防骗大数据：FPData）不能因为包容创新就采取自由放任的监管态度；相反也不能因为出现问题就“一棍子打死”，而是应该在更加良性的基础环境支撑和外部监管约束下，使其从“躁动、叛逆且偶尔有恶行的青少年”，转变为“成熟、理性、有益社会且自身可持续的中青年”。
被卷入庞氏骗局的人心理历程是这样的： 1、这个机会不错，我很明智，而且运气很好。
2、虽然有一点犹豫，但是又感觉到必须投资的冲动。3、我就要变成有钱人了。4、如果这是真的呢？ 5、这家公司值得信任，因为过去的交易都成功了。 这种“低风险、高回报”，意味着整个骗局需要招募更多的人给金字塔奠基，也考验着一个投资者的自我修养。防骗大数据提醒各位粉丝，不管什么投资，都要擦亮眼睛哦！特别是遇到这些情况： 特征识别一：原始产品有一定神秘感，给你高大上的错觉特征识别二：逻辑上貌似是通的特征识别三：朋友说服你参与一门回报很好的生意特征识别四：信任建立在成功的交易之上特征识别五：成功的交易不止发生一次，会发生多次，并被强调特征识别六：人们奔走相告，互相祝福！一切都是那么美好特征识别七：操盘者会非常的富有，且你能感受到 来源：凤凰财经、信息日报、上海证券报，防骗大数据老司机编辑【请遵守CC协议，转载需注明来自本平台】 特别关注匀加速贼心不死，发改委明确表示没有批准该项目匀加速易物师证弄虚作假，莫斯科大学官方已证实匀加速易物超市被邯郸警方查处，涉嫌非法集资重磅！传销骗局匀加速已被工商局列入异常名单！传销骗局匀加速无法无天，吹嘘明星加入恬不知耻！非法传销骗局匀加速伪造刊物再添新证！非法传销匀加速，其庞氏骗局本质已被节目披露！传销头子聂玉声斑斑劣迹，改头换面继续行骗！为镀金传销骗局匀加速竟使用非法出版物混淆视听传销骗局匀加速商城作假证据曝光 近期热点你和传销的距离很近！吃个饭见个朋友就入局！警惕教练技术！新型另类精神传销洗脑就在你身边！网友亲历“1040阳光工程”传销后，愤怒揭露内幕！号称拿高息还能助力公益，谨防亿加互助庞氏骗局！网络赌博新骗局，充值后台全链条警方大起底！网络交友当心诈骗，骗开网店案就在你身边色情诈骗连环高利贷，史上最恐怖金融骗局！总理倡导的互联网+，怎么就沦陷成了微信传销狂欢？云在指尖传销骗局的路还能走多远？刷单、打字员兼职？不是诈骗就是传销！ 您好！这里是防骗大数据，防骗云数据库，揭秘各类骗局、传销诈骗、金融诈骗、揭露黑幕、谣言破解、防骗支招、科普防骗知识。防骗大数据现已入驻微信平台、QQ平台、腾讯新闻、天天快报，每天推送4篇精选内容，全平台同步更新。感谢您对我们的理解和支持，愿我们共同努力，维护良好网络社会秩序。 举报邮箱：jubao@fpdata.cc
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微信号：FPData图解金融：骗子脸上没刻字，2015年三大理财骗局
1、河北卓达：高息融资
（卓达集团董事长杨卓舒）&
事发时间：2015年11月
涉案企业：河北卓达集团
案发：高息融资百亿，40万投资者入局
承诺收益：年化20%到30%
每一个金融大骗局都是华丽丽的。卓达是全国房地产企业500强，河北省开发商巨头，2014年的胡润富豪榜上，62岁的卓达董事长杨卓舒位列第313名，在河北省富豪名单中位列第八。这么个大富豪要集资，投资者趋之若鹜也是情理之中的事情。
华丽的外衣是骗局最好的掩饰。卓达集资打着金融创新的名头，但用的实际上是土办法：一方面塑造自身形象，镇住投资者&&我卓达牛逼，有实力，产值七万亿，订单也签了2万亿，卓达新材利润50%，明年坐等上市&&
一方面给出高息诱惑&&把钱放我这，四年后本金给你，再送你一套与本金等值的房子，我们还有理财项目，多投多得，年化20%以上妥妥的&&
你信了？信了你就傻眼了！目前河北金融办已经出手查办。
2、昆明泛亚：庞氏骗局
事发时间：2015年7月
涉案企业：泛亚有色金属交易所
案发情况：涉及全国27个省份，
22万投资者，总金额达400多亿。
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