网络互助保险真的靠谱吗？
来源：广州日报
　　专家提醒网络互助保险需警惕非法集资
　　网络互保，真的保险吗？互保保险的概念近来大热于互联网之上，记者了解到，目前市场上有很多家类似“××互助”“××联盟”的组织在运营着互助保险，相较于传统的每年交几千元才能获得几十万元的重大疾病保险，这类每年几块钱就能获得几十万元疾病保障的计划看起来确实有着强大的吸引力。
　　互助类保险到底是不是保险呢？专家表示，大多数“互助计划”只是简单收取小额捐助费用，与保险产品存在本质差异，“而且目前互助保险的经营主体尚未正式纳入保险监管范畴，部分经营主体的业务模式甚至存在不可持续性，消费者需要关注其中的风险。”
　　文/广州日报记者周慧
　　市民张妈妈昨日向记者咨询，“已经被互助保险在朋友圈刷屏了，身边有朋友参加了这类互助保险，每年交几块钱可以保障几十万元的重大疾病，这个真的靠谱吗？”
　　网络互助保险大热
　　张妈妈告诉记者，根据身边朋友的描述，以某平台互助计划为例，参与计划的任何成员一旦发生癌症或意外身故，计划的成员将义务地进行均摊式互助，每人每次助捐不超过3元，计划成员越多每次互助金额越少，并设置最高的总互助金上限。据介绍，成员加入年龄范围是18周岁至50岁，并设置180天的癌症观察期，癌症保障最高为30万元；意外身故保障参与成员首次充值金额为最低9元，会员出事，其他会员进行均摊。每人每次不超过3元，保障上限为20万元。
　　记者在其他类似的互助平台看到，某家平台的计划书即“条款”明确：保障65种重大疾病，保额30万元；16种轻症，单项给付5万元，累计10万元；人身意外保险意外身故50万元，意外医疗5万元。而对于上述如此重疾保障，会员可以0元加入，最低只需要存有6元账户余额，在保障期限方面，会员的重疾险保障至80周岁，意外保障至65周岁。不过值得注意的是，6元只是入门保费，会员必须注意持续续费，保证账户余额大于3元，否则将取消资格。
　　平台不承诺保额标准
　　上述平台解释，每次发生重疾险给付，每人支出1元；如果会员人数较少，为避免分摊负担过重，意外险单次均摊上限为每人次3元，重疾险则根据会员年龄单次扣费1.5~9元不等。不仅如此，其条款当中注明：平台并不对每次互助的资金总额做出承诺，那也就意味着，其重疾险30万元的保额标准不是刚性的，只是基于理想状态即会员超过30万人的一种描述。
　　e互助CEO雨乔介绍，像癌症这样的重大疾病，基本医保虽然覆盖广但保障水平十分有限，而商业保险的覆盖人群也非常有限。互助保险能够让更多遇到困难的普通人得到帮助。比如，在2015年，某互助计划为25个癌症家庭募集近686万元互助金，几乎每次事件均有近28万人参与均摊，每人需要均摊金额约为28元。这也就意味着，每位加入会员花了28元，就享受了一年最高30万元的抗癌互助保障。
　　互助类保险到底是不是保险？
　　“互助保险并不是真正意义的保险产品，借助互联网平台可以有效地聚拢人气，但是替代不了真正的保险产品。”资深某保险行业观察人士坦言，“其平台运营的可持续性有待观察。”
　　事实上，监管层也曾发布风险提示公告，指出部分“互助计划”借助保险名义进行宣传，极易造成保险消费者将其与保险产品混淆。
　　保监会保险消费者权益保护局相关人士指出，大多数“互助计划”只是简单收取小额捐助费用，与保险产品存在本质差异，主要体现社会公益性质；部分机构、网站或个人将虚设的“互助计划”包装成相互保险在互联网、微博、微信平台销售，采用低门槛、先收费、无服务的形式，可能诱发诈骗行为，由于传播速度较快，收费金额较小，容易给广大保险消费者造成经济损失。
　　业内人士坦言，随着越来越多互助组织和互助平台的产生，一方面确实希望他们能够更多的帮助到有需要的消费者，作为社保和商业保险的一种补充方式，另一方面，互助保险的现状未必有这么理想，由于平台自身的专业性以及平台资金募集后信息的透明公开度尚不完善，所以每一笔案件的资金流向、会员信息等需要专业人士和监管的介入，“目前很多平台都是科技公司在运营，并没有保险产品销售的资质牌照，此外，由于没有资本金、准备金，风险管控乏力，特别是完全依靠网络渠道招募会员，对会员身份核准、健康状况筛查等也带来很多挑战，道德风险巨大。”
　　保监会提示
　　部分机构、网站或个人将虚设的“互助计划”包装成相互保险，在互联网、微博、微信平台销售，采用低门槛、先收费、无服务的形式，可能诱发诈骗行为，由于传播速度较快，收费金额较小，容易给广大保险消费者造成经济损失，消费者需防范非法集资风险。
　　网络互助仍处于“裸奔”状态
　　事实上，现有“互助计划”经营主体没有纳入保险监管范畴，部分经营主体的业务模式存在不可持续性，相关承诺履行和资金安全难以有效保障，且个人信息保密机制不完善，容易引发会员纠纷，蕴含一定潜在风险。
　　去年5月，保监会出台《相互保险组织管理暂行办法》，正式对相互保险公司这一组织机构开闸，目前已经有20多家机构申请牌照。“国内的互助保险目前还没有取得实质性的突破。”雨乔在接受本报记者采访时表示，监管层对于这类保障平台的慎重也是正常的，尤其是在保障领域，过于激进的创新、缺乏监管的创新在保障这块需要慎之又慎，若是一味去鼓励创新，忽视了对于消费者真正的保障，反而会有危害。
　　“很多平台都是打着相互保险的旗号在进行运营，但是事实上两者有着本质的区别。” 相互保险则通过精算进行风险定价和费率厘定，遵循保险经营的等价有偿原理，财务稳定性具有充分保障。其次，我会《相互保险组织监管试行办法》第五条规定相互保险组织应当经中国保监会批准设立，并在工商行政管理部门依法登记注册。
(责任编辑：罗园 UT003)
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All Rights Reserved车蚂蚁推出的各种车保障服务靠谱吗？号称重新定义汽车后市场！
什么车漆宝，新车宝，碰碰宝。。其实就是包年汽车维修项目。类似于传统的保险业务，其实又不同于保险。不同于保险的是，他们的服务简化了客户使用时间。一站式管家服务。购买了他们的产品后，只需要一键呼叫他们的车管家，车管家就会上门取车。小碰小擦，只要拍个照片，就可以维修，不需要等着现场处理。而且一年不限次说使用，第二年也不存在涨价之类的情况。这种业务模式算是创新吗？客户群体是哪些？买了保险的客户还有必要买这样的服务吗？算不是汽车后市场O2O的一种创新模式？
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确实是一个很大的创新，不过创新里能看见车蚂蚁这个项目的本质——多元化服务黏住用户，产销自家商城产品。首先年卡行驶的保养打着保险的旗号，可以在最少一年的时间里留住用户，这一点在很多行业里都是有的，会员制嘛。再来，用优质的服务来开拓市场，这样的服务带有汽车救援的意思。你出事儿了，不用给保险公司打电话，给我打，我速度快，价格低，包给你修，一站傻瓜式服务。这事儿真要是办成了办好了，车蚂蚁的口碑就会迅速提升。最后，起初的推广价格肯定很便宜。切入用户的刚需高频，车后O2O大多从高频的洗车开始，而事故定损确实刚需，毕竟每个人开车难免出点事儿，出事儿就得定损维修，车蚂蚁就抓住了这点。看了下各个宝的天猫销量，还处于试运营推广阶段，评价也没开始刷。车后市场切入保险的产品很多，很多平台都将车险作为了一个子模块，比如典典车险（独立项目）、哈哈养车（纯粹的子模块）等等，但是他们是与保险公司合作的。车蚂蚁这个直接用自己的团队对抗保险公司可以说是一个很大胆的尝试，一旦做好，冲出重围，前途无量。
很好的创新啊。这样除了交强险和第三者，其他的保险就不用买了。对于那些磕磕碰碰的新手和女司机就很适用，目标群体就是这些。价格方面估计会有几个档次，具体就是考验精算水平了。
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3.3亿保民告诉你：在网上买保险到底靠不靠谱？
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　　()06月17日讯
　　近日，一份由蚂蚁金服保险提供数据的《2016互联网保险消费行为分析》报告显示，截至2016年3月底，互联网保险服务用户超过3.3亿，同比增长42.5%，互联网&保民&人数已经是股民人数的3倍。来自中保协的数据同样显示，2015年互联网保险保费收入高达2234亿元，比2011年增长近69倍。
　　3.3亿互联网保民将怎样改变保险业?一个明显的趋势是，互联网作为销售传统保险产品渠道的同时，更因为诸如嵌入电商交易、支付账户、在线旅行等具体场景中的保险险种而改变了保险行业。
　　一方面，保险切入消费场景，有助于进一步释放用户需求，如一批为买家投保&退货险&的中小卖家交易增长的速度比大盘高出70%。另一方面，互联网消费又反过来激发更多保险需求，将大量互联网用户培养成新&保民&。在消费金融时代，金融与消费的联系更为紧密，互联网场景中的创新保险，让消费变得更流畅。
　　另一个明显的趋势是90后开始广泛涉足互联网保险。数据显示，在互联网&保民&中，90后占到33%，增速领先其他年龄段。尽管90后投保保险均价只有70后的四分之一，但其保险投保单量却是70后的2倍。这就意味着，年轻群体的保险意识进一步提升，同时他们对多样化的保险险种也有更高接受度。网上买保险靠谱吗|保险|互联网|消费_新浪财经_新浪网
　　 近日，一份由蚂蚁金服保险提供数据的《2016互联网保险消费行为分析》报告显示，截至2016年3月底，互联网保险服务用户超过3.3亿，同比增长42.5%，互联网“保民”人数已经是股民人数的3倍。来自中保协的数据同样显示，2015年互联网保险保费收入高达2234亿元，比2011年增长近69倍。
　　 3.3亿互联网保民将怎样改变保险业？一个明显的趋势是，互联网作为销售传统保险产品渠道的同时，更因为诸如嵌入电商交易、支付账户、在线旅行等具体场景中的保险险种而改变了保险行业。
　　 一方面，保险切入消费场景，有助于进一步释放用户需求，如一批为买家投保“退货险”的中小卖家交易增长的速度比大盘高出70%。另一方面，互联网消费又反过来激发更多保险需求，将大量互联网用户培养成新“保民”。在消费金融时代，金融与消费的联系更为紧密，互联网场景中的创新保险，让消费变得更流畅。
　　 另一个明显的趋势是90后开始广泛涉足互联网保险。数据显示，在互联网“保民”中，90后占到33%，增速领先其他年龄段。尽管90后投保保险均价只有70后的四分之一，但其保险投保单量却是70后的2倍。这就意味着，年轻群体的保险意识进一步提升，同时他们对多样化的保险险种也有更高接受度。
　　 具体来看，互联网保险也为整个保险业带来了新商机。首先，随着O2O不断创新，越来越多传统服务业与互联网深度融合。数据显示，近5年，网络消费规模指数扩张了8.6倍，但吃喝玩乐等服务型网络消费规模扩展了70倍，这些新的消费场景将进一步刺激保险需求，为保险业注入新的活力。
　　 其次，大数据将使保险业变得更加精准和智慧。保险公司与互联网平台之间打通数据，能够带来更好的定价和更加完善的风控，也可以在服务上找到深度融合的机会，诸如“水管爆裂险”“银行卡安全险”“跑步无忧险”等新的碎片化便民保险有可能被“算”出来，并根据不同个体的情况提供给用户。
　　 此外，互联网也让小额保险成为可能。就像“”降低了理财产品门槛一样，包括农村居民在内的广大消费人群同样能通过互联网找到心仪险种，实现“普惠”保险。
　　 未来，谁能够掌握3.3亿互联网“保民”的心，真正体察到他们的“痛点”，谁就能在创新之路上走得更远。
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1-5月中国房地产投资回升与销售回升反而会因为楼市已经进入下半场而隐藏着更大“陷阱”。这个“陷阱”就是一线城市、部分基本面较好的二线城市面临着地价攀升的投资风险，部分基本面不好的二线城市、大部分三四线城市面临更大的“去库存”压力。