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浅谈微信支付对金融消费者的影响及存在的问题-论文
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群雄逐鹿“移动支付” 互联网金融如何改变人们生活?
新华网太原２月９日电（记者王菲菲、胡靖国）“移动支付”近期受到各方关注和热捧，除了腾讯、阿里巴巴等互联网巨头外，传统金融机构也加入“移动支付”争夺大战。分析人士认为，互联网金融将全方位改变人们的生活，然而，信息安全和监管仍是巨大挑战。
吃饭、购物、看电影，微信支付全部搞定
春节期间，一款由腾讯开发的微信红包受到热捧，创造了“全民抢红包”盛况。从除夕至大年初一下午４点，两天内参与抢微信红包的用户超过５００万。
山西财经大学副教授张华明表示，微信设计新年红包的意图并不仅仅是渲染过年气氛，而是发力“移动支付”领域的重要一战。据了解，红包抢到手以后，用户想要提现，就需要将微信绑定一张银行卡，这就在无形中助推用户开通了微信支付功能。
微信红包对用户数量增长的贡献不可小觑，尤其是不少人将银行卡绑定微信后发现，除了抢红包外，微信支付可应用的领域还有很多。在太原工作的刘宇宁正是通过微信红包绑定了银行卡，众多的支付功能让他兴奋不已。“和朋友一起去吃饭，通过ＡＡ付款省去了当面给钱的尴尬，去看电影能提前在微信上买票，还可以购物、打车、买彩票，确实太方便了！”强大的微信支付功能也获得网友热捧，有网友调侃说：“有些单位已用微信收党费和募捐了。”
分析人士认为，虽然目前看来微信支付的范围还不算广，但微信有６亿用户，庞大的用户资源是其最大的优势，等用户习惯了使用手机充值、打车之后，会有更多的应用场景加入其中。
群雄逐鹿之下　传统银行将受冲击？
微信支付的强大功能让不少人领教了“移动支付”的威力，越来越多的人开始尝试使用。据艾瑞咨询统计，２０１３年中国移动购物市场交易规模达到１６７６．４亿元，增速是ＰＣ端网购的４倍多。这块诱人的蛋糕不仅吸引了腾讯、阿里巴巴、盛大等互联网巨头，就连传统金融机构也加入其中。
各种移动支付产品“你方唱罢我登场”。阿里巴巴推出的余额宝只用了２００多天规模就超过２５００亿元；腾讯微信推出的理财通上线首日即因用户参与过多，出现“大塞车”。
此外，盛大网络也在不久前推出了移动支付产品盛大Ｙｏｕｎｉ（有你），平安集团移动互联终端产品壹钱包不久前上线，用户能用它来投资平安旗下及各家金融机构金融产品。
对此，张华明表示，群雄逐鹿之下，移动支付市场前景将更加广阔。真正应该有危机感的应该是传统银行，其存款、贷款和支付结算中间业务都正在遭受到互联网金融的全方位挑战。
网友“郭振东”说，银行将在２０１４年迎接来自网络的最严重考验，支付宝、理财通等互联网金融产品吸取走了银行大部分的活期用户，在２０１４年，银行将会出现定期用户大量流失的局面。
平安集团董事长马明哲曾表示，手机和其他设备会进一步取代信用卡、更加取代现金，１０年内６０％的现金、信用卡将被取代；１５年内，大部分中小金融机构的前台由互联网企业完成。
信息安全和监管将是挑战
专家认为，互联网金融降低了成本，让人们有了更多金融选择，也更加便捷。然而，在移动支付时代，个人信息安全仍是人们最大的担忧。不少人认为，随着国内手机支付市场的井喷式增长，手机支付过程中可能存在的信息泄露、木马侵袭等安全隐患仍然巨大。
此外，互联网金融的风险防控和监管也面临挑战。张华明说，与传统银行拥有一套长期发展建立起来的风险防控体系不同，互联网金融还属于新兴业态，相关风险防控体系还不完善，又因其虚拟化特征，给监管带来很大挑战。
“互联网金融光靠新颖不能吸引人，关键是要保证安全，让人们享受到实实在在的好处，加大技术创新，加强安全监管，带给用户好的体验。”张华明说。
[责任编辑：浅谈微信支付带来的金融时代_微信吧_百度贴吧
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浅谈微信支付带来的金融时代收藏
微信支付带来的互联网金融时代腾讯作为中国聊天通讯的领头羊，在短短几年微信用户从0变为6亿，随着微信的整体发展，微信支付已经在移动支付的领域中露出锋芒。在与时俱进的今天移动支付已经成为主流，今天我们就从微信来浅谈一下微信支付对移动支付和互联网金融的影响。一、微信的飞速兴起从2011年开始，互联网在国内发展异常迅速，搜狐、新浪、腾讯三个巨头开始为微博争夺客户群，此时，一种全新的社交方式开始了对微博的挑战。腾讯于日正式发布了类KIK的应用软件——微信。时隔三年，微信已经成为最热门的通讯应用，造就了一种全新的沟通方式。据相关统计，截止到日，微信的用户数量已突破6亿，短短的两年时间，微信已成功吸引了半成以上的中国移动互联网用户，微信已然成为当前移动互联网炙手可热的明星。微信为什么能够如此迅速占领中国移动互联网的市场？这和微信的成长环境和其开放体系的形成分不开[1]。（一）从微信产生的环境来看，微信顺应了移动互联网的发展趋势中国互联网信息中心（CNNIC）第31次统计报告显示，截止到2014年6月，我国网民规模达到6.32亿。其中，我国手机网民规模达到5.27亿，较2013年底增加了2699万人，网民中使用手机上网的人群占比提升至83.4%。手机网民的快速发展无疑为移动互联网的发展奠定了坚实的群众基础，同时，随着3G网络技术的成熟和运营牌照的发放以及智能手机的普及，正式拉开了移动互联网时代的序幕。正是在这样的大潮流下，微信才得以迅速普及，成为日常沟通与分享信息的主要通讯方式。不过这只是微信成功的客观条件，具体说来还是得益于其自身的传播优势和开放体系。（二）从微信自身的优势来看，基于腾讯平台，微信定位更加精确微信的快速发展离不开腾讯旗下全线产品的联合推广，尤其是QQ，从QQ聊天面板到QQ邮箱，不遗余力地动用了一切力量。根据中国互联网信息中心（CNNIC）第31次统计报告的显示，截止到2014年2月底，我国即时通信用户规模达到5.32亿，比2013年底增长5265万，年增长率为12.7%。而在不同的即时通讯工具中，手机QQ占据了99%的份额。与米聊等需要注册信息的即时通讯相比，微信通过与QQ邮箱、QQ音乐等相关联，可以直接登录而且可以在QQ好友的面板里添加好友，还能够及时接受QQ好友的离线消息，这些优势都增加了用户的粘度。并且除了依靠QQ外，微信的通讯录也实现了和用户手机通讯录的无缝对接和绑定，只要通讯录中的好友拥有微信账号，用户便可以在通讯录里面直接添加好友的微信号，无需二次操作，还能够通过通讯录邀请好友开通微信。（三）从免费通讯层面来看，用户吸引力更强微信所主打的“免费”通讯，虽然做不到真正意义上的不收费，在没有无线局域网的区域，还是用移动互联网流量资费标准计算的。与手机短信的高成本、一对一的交流、传递信息方式单一化相比，微信具有低成本、交流对象放射状、呈现方式多种多样的优势特点，用户可以按照自身的意愿建立聊天群，一个群组内的消息全组共享，比短信群发功能更方便，更快捷，相比现在运营商的0.1元/条的短信收费标准来进行对比，微信能做到1M/元的流量发送千条文字消息，1M流量还能发10多张图。以联通为例，流量收费为0.3元/M，对比短信收费确实划算许多。说到语音通话，微信的语音信息有一定的延时性，不能做到即时回应。订单是与传统的移动运营商的语音业务属于不同的模式，微信与文字消息的传递一样走数据流量通道而不是语音管道，传递的费用算进手机流量，因此费用远低于利用移动运营商的传统语音通话。30M的流量可以发送上千条语音消息，同等对比可以发现，为什么中国的手机特别是智能手机使用者纷纷转向微信等类似软件。这也是“微信比短信方便，比电话省钱”微信初期宣传的口号，为什么可以吸引大批为节约话费而下载的顾客的原因。同时移动运营商基于地域划分收取资费，跨区域漫游的高收费也使得流动的人们对语音交流资费有所担心，而微信利用流量的语音交流资费与漫游话费相比也大大降低，这让微信逐渐兴起甚至渐渐取代短信成为一种可能。二、微信生而开放，微信支付应运而生电子商务的演变，经历了从简到复、从小到大、从低端到高端的发展过程，存在于电子商务业务中的支付问题，同样正在经历着这样的一个过程。近些年，移动支付正在得到广泛应用。早先是在一些沿海城市得到应用，比如厦门、上海、广州等，后来紧接着在湖南、重庆和一些内陆省份，都陆续开始了小额移动支付业务的推广。中国工商银行第一次推出了国内移动支付双币信用卡后，阿里巴巴的B2C业务、支付宝业务也开始慢慢涉足移动支付的领域。根据相关机构研究报告显示，2014年，我国移动支付市场第一季度的规模达到了16317.5亿元，与去年四季度相比增长了110.5%。而微信基于自身的主客观发展优势，逐渐开始扩大开放体系，日，随着微信5.0版本的更新，微信支付应运而生。微信支付是由微信和第三方支付平台财付通共同推出的移动支付新产品，目的在为广大用户及商户提供便捷的支付服务。用户只需要在微信中绑定一张银行卡，并且完成身份认证，就可以将装有微信app的智能手机变成一个“钱包”，然后就可以购买合作商户的商品及服务，用户在进行支付时只需在自己的智能手机上输入密码，无需任何刷卡等步骤就可以完成支付，整个过程变得简便流畅。微信支付的出现是一种更大的想象空间，即它对商业社会规则的变革，则是将来才会推出的直接扫码支付功能，不分线上和线下。目前所提供的Web扫码支付和App跳转支付依赖腾讯的推广力度，这方面阿里巴巴的支付宝已经走在前面。人们注意到微信支付是使用财付通的支付牌照，这就天然地把阿里巴巴排斥在微信这张“船票”之外，在可以预见的未来，阿里巴巴与腾讯结下的梁子，会因为移动支付或互联网金融板块而加深，而现在这个环节正在慢慢收缩。将来，如果微信支付推出了线下“扫码支付”的功能，它一定会搭建一个比较短的闭环：从扫描二维码到购买商品，最后到微信支付的环节。在这样一个模式下，商家可以以最快的速度抵达钱，客户也可以快速抵达商品，商业交易的环节大大简化。通过Web扫码支付，人们可以在一定程度上享受这种快感；将来通过线下扫码支付，移动商业社会将建立起来。微信支付的诞生让业界嗅到了腾讯的野心和微信开放体系的强大，微信不仅打造了娱乐和聊天的板块，更是构建起一个具有有规则并让合作伙伴参与进来的平台。毫无疑问，微信未来的重点是O2O、线下商家以及草根的合作，通过新版本中的扫一扫功能，人们也看到了腾讯期望在二维码上实现的电商梦想。据美国研究机构显示，全球的电子商务流量将会迅速从PC端走向移动终端，而在O2O这片领域中，微信目前仍然是领头羊[2]。三、移动支付时代的来临微信支付的出现，无疑是微信开放体系扩大过程中重要的一环，而这一关键的环节也暴露出了微信乃至腾讯发展途中的细节和问题。根据使用SWOT分析法对微信的研究我们可以发现，微信的独特优势是不可模仿的，并且具有其他竞争对手无法在短时间内超越的庞大客户群体。目前应该做的就是找准机会发展优势策略，快速占领移动终端市场。扩展自身的发展，延伸功能，尽可能的与客户生活的方方面面融合，将客户粘性发挥到极致。中国移动端的即时通讯市场，正在经历着一场动荡并难以预料结果的革命。激烈的竞争带来的是能为用户带来更好的体验和更加便利的生活，同时也可能导致人们通讯和消费行为的变化。美国学者克莱·舍基在《Here Comes Everybody——The Power OfOrganizing Without Organizations》一书中提出了一个全新的概念——“湿世界”。他认为，未来的世界应该是湿的。他所指的“湿”是特指因为社会性软件，让人与人之间充满了人情味，还能使彼此之间的粘性得到加强，是一种湿乎乎的存在。在粘性社会中，人们不再像工厂那样永远依靠制度被捆绑在一起，而是可以自由地组建各种群体，发现志同道合的人，共同以很久以前无法想象的模式一起完成一个项目。微信开放体系的形成，微信支付的出现，契合了社会的粘性化，“湿”的方向，标志着移动端支付时代的来临。
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& & 随着移动互联网的普及，O2O商业模式被越来越多的采用，很多互联网线上交易，线上购物进入我们的生活，随之而来的就是网上支付平台，比如阿里的支付宝，腾讯的微信支付，我们的生活出现一种前所未有、难以预料的便利。
&&&&从现金支付到移动支付的过渡，其实漫长，但是现在人们生活中的支付问题大多可以用移动支付来解决，逛超市可以用微信支付，还能随机立减，在外吃饭可以微信支付，还能享折扣，去医院看病可以微信支付，输入预先设置在微信的密码就可以轻松支付医疗费用，关联银行卡还可以免除现金不够用的尴尬。
&&&&如果出门没带现金需要付款的话，只需扫一扫对方的收钱二维码即可立即支付；如果和朋友一起吃饭AA制付款的话，微信支付也有相关的选项一键解决，也可以发红包解决；如果是学生，父母给生活费也可以用微信转账来完成，而且还不需要手续费……而且，目前微信支付已实现刷卡支付、扫码支付、公众号支付、APP支付，并提供企业红包、代金券、立减优惠等营销新工具，满足用户及商户的不同支付场景。
&&&&总之，微信支付对我们生活财务方面的便利已经超越我们的想象了，追风马小编不知道还能怎样让生活更加便利？希望能给我们带来更多的福利。
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