从巴林银行倒闭看金融衍生品；I李小龙；日，一个全世界震惊的日子，英国；一、公司内部原因；(一)、巴林银行内部管理不善，控制不力,缺乏风险；在新加坡分行，李森既是清算部负责人，又是交易部负；(二)、新加坡国际金融交易所存在监管漏洞；巴林银行新加坡分行所持的未平仓期货合约占整个市场；(三)、过度从事期货投机交易；稳健经营的机构，
从巴林银行倒闭看金融衍生品
日，一个全世界震惊的日子，英国经营了233年的皇家银行---巴林银行突然宣布倒闭。它给金融界造成的恐慌是前所未有的。然而，其倒闭原因可以归纳为以下几点：
一、公司内部原因
(一)、巴林银行内部管理不善，控制不力,缺乏风险防范机制。
在新加坡分行，李森既是清算部负责人，又是交易部负责人，一身二职，说明巴林银行内部管理极不严谨。同时，巴林银行也没有风险控制检验机构对其交易进行审计。巴林银行管理层知道李森在关西大地震后仍在增加仓位，却继续在1995年1月至2月间将10亿美元以上资金调拨给新加坡分行，充分说明巴林银行风险意识薄弱。巴林银行设立新加坡分行，在组织形式上也欠周详考虑，如果注册为全资子公司而不是分公司，也就不会招致巴林银行全军覆没的后果。
(二)、新加坡国际金融交易所存在监管漏洞。
巴林银行新加坡分行所持的未平仓期货合约占整个市场未平仓合约总数的三分之一。单一的经纪行为占有如此大的市场比重，新加坡交易所也没有采取措施制止，明显存在监管漏洞。
(三)、过度从事期货投机交易。
稳健经营的机构，都应严格控制衍生产品的投资规模，完善内部监控制约机制。许多投资衍生产品遭受灭顶之灾的，都与超出自身财务承受能力从事过度投机有关.
(四)、交易员权力过于集中。
里森作为总经理，他除了负责交易外，还集以下四种权力于一身：监督行政财务管理人员；签发支票；负责把关新加坡国际货币交易所交易活动的对账调节；以及负责把关与银行的对账调节。
二、金融衍生工具的杠杆效应
巴林银行的倒闭，还在于利森下注的不是一般的金融产品，而是金融衍生产品，金融衍生产品的特点在于可以用少量的保证金做大笔交易，若运用得当，可以获取高收益。运用不当，将损失惨重。金融衍生产品本身没有错，但参与其中
必须有严格的授权和制度约束。利森参与金融衍生产品炒作，就是在未经授权和缺乏监督的情况下进行的。从里森个人的判断失误到整个巴林银行的倒闭，伴随着金融衍生工具成倍放大的投资回报率的是同样成倍放大的投资风险。这是金融衍生工具本身的“杠杆”特性决定的。
透视整个事件，我们得到如下启示：
随着国际金融市场规模的日益扩大和复杂化，资本活动的不确定性也愈发突出。作为一个现代化的银行集团，应努力扩大自 己的资本基础，进行多方位经营，做出合理的投资组合，不断拓展自己的业务领域， 这样才能加大银行自身的安全系数并不断盈利。像里森那样，将“鸡蛋放在一个篮子 里”，孤注一掷，不出事则已，一出事就难以挽回。同时要注意金融衍生品的风险性，不能为了一味的追求利润而忽视风险。
第二，金融机构内部建立有效的相互制约机制。从巴林银行新加坡期货公司开始交易的第一天到其倒闭之日，里森一直既是前台的首席交易员，又负责管理后线清算，这两个至关重要的岗位，都是由里森一人把持，为其越权违规交易提供了方便,说明了该行的管理制度极不健全。巴林事件提醒人们加强内部管理的重要性和必要性。
巴林银行倒闭不仅让人们认识到监管的重要性，也让人们充分认识到了金融衍生工具的高风险性，无独有偶，2007年席卷全球的金融危机也与金融衍生品密不可分。
2000年以前，在美国只有信誉良好的优质贷款人才能申请到住房抵押贷款，然而，随着计算机技术的进步与新的统计工具的出现，银行可以对风险较大的住房抵押贷进行较好的评估，由此次级抵押贷款出现。
经济学家与政客对次级抵押市场的迅速发展推崇备至，2001年经济衰退结束后，房地产价格开始飙升，高房价意味着次级借款人可以将升值的房产进行再融资，申请到金额更高的贷款。次级借款人可以随时将房产出售以偿还贷款，因而不可能违约，并且，以次级贷款为标的证券的收益很高，因而投资者十分满意，反过来，次级抵押市场的发展刺激了住房需求，进一步推动了房地产价格的上扬。
随着房地产价格的上升，抵押贷款的发起人和贷款人赚取的利润越来越高，次级抵押贷款的发放标准越来越低。然而房地产价格上升的程度过度脱离了其基本价值，最终房地产市场泡沫崩溃。2006年，房地产价格下跌后，很多次级借
款人发现房地产价格下跌到抵押贷款金额以下，此时，他们放弃房产，抵押贷款违约率急剧上升，银行以及其他金融机构所持有的资产价值迅速下跌，最终导致大量金融机构破产，随后危机迅速席卷全球。
金融衍生工具的大量创新，一方面促进了金融市场的繁荣，另一方面也给金融市场带来了潜在的威胁。在金融市场的发展过程中，由于金融衍生工具的出现而导致的金融事件远不止这两起，像长期资本管理公司的失败，我国的327国债期货风波，爱尔兰联合银行年度巨额亏损等案例都一一向我们指出了金融衍生工具的高风险性。但是，我们也不能因为害怕风险，害怕金融危机就停止金融创新。金融创新本身没有多大问题，因为它是应市场的需求而产生的。它可以支持实体经济的发展，重要的是我们的市场监管能够跟的上它的脚步。二者之间互相促进，发展。
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文章摘要：增强规章制度的执行与监督防范案件意识.银行号称&三铁:&铁制度、铁算盘、铁帐本&.正因为有了银行的&三铁&,银行在百姓心中才是可以信赖的.规章制度的执行与否,取决于广大员工……
第1篇:银行合规操作心得体会 开展&从我做起,合规操作&专题教育学习活动心得不悔资料版权所有！近期,省行开展了&从我做起,合规操作&专题教育学习活动,在学习活动期间,我依照省行下发的有关活动意见,并结合我平时在工作中实际情况,对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识.现就此次学习活动的心得总结出几点体会,也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识.一、爱岗敬业、无私奉献:在平凡中奉献,爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神,它看似平凡,实则伟大.从大的方面来说,一份职业,一个工作岗位,都是一个人赖以生存和发展的基础保障.从小的方面讲,比如我们农行,每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障,也是农行存在和发展的必需.农行要发展,要在这个竞争激烈的金融业中不断强大,立于不败之地,没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的.作为农行人,为了农行的前途,为了农行的荣誉,做一名爱岗敬业的人,是职业道德对我们最引为用以规范行为品质,评价善恶的行为规则.作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德,如果路走得不对就会犯错误,就会迷失方向；如果没有德,就难于为人民服务,就谈不上自己的事业,也就没有单位事业的兴旺,就没有个人事业的发展,也就失去了人身存在的社会价值.我现在正在从事农行工作,这是我的职业,也是我唯一的职业,自我参加工作以来,我一直从事这项职业,也一直热爱这个职业,对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情,所以我一直是爱岗敬业的.只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现.讲求职业道德还必须诚实守信,所谓诚实就是忠心耿耿,忠诚老实.所谓守信就是说话算数,讲信誉重信用,履行自己应承担的义务.所以通过对这次的学习,使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任,就是自己在工作中不断地加强学习,时刻按照职业规范去要求自己,努力工作,才能使自己立于不败之地.二、加强业务知识学习、提升合规操作意识.&没有规矩何成方圆&,身为网点一线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务.作为临柜人员,我深知临柜工作的重要性,因为它是顾客直接了解我行窗口,起着沟通顾客与银行的桥梁作用.因此,在临柜工作中,我始终坚持要做一个&有心人&.虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热心对待客户.在银行业竞争日趋激烈的形势下,我们都很清楚地意识到:只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户,赢得更好的社会形象.我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物,更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟.加强合规操作意识,并不是一句挂在嘴边的空话.有时,总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理,在制约着我们的业务发展,细细想来,其实不然,各项规章制度的建立,不是凭空想象出来产物,而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力.我们的各项规章制度正如一架庞大的机器,每一项制度都是一个机器零件,如果我们不按程序去操作维护它,哪怕是少了一颗锣丝钉,也会造成不可估量的损失,各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行,正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为,如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班,明有光一切的违规行为也就不能得逞.而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸.管中窥豹,时见一斑,规章制度的执行,不是*某一人来执行的,而是要*一个集体相互制约、监督来实施的.三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识.银行号称&三铁:&铁制度、铁算盘、铁帐本&.正因为有了银行的&三铁&,银行在百姓心中才是可以信赖的.规章制度的执行与否,取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度,有规不遵,有章不遁是各行业之大忌,车行千里始有道,对于规章制度的执行,就一线柜员而言,从内部讲要做到从我做起,正确办理每一笔业务,认真审核每张票据,监督授权业务的合法合规,严格执行业务操作系统安全防范,抵制各种违规作业等等,做好相互制约,相互监督,不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾.坚持至始至终地按规章办事.如此以来,我们的制度才得于实施,我们的资金安全防范才有保障.再好的制度,如果不能得到好的执行,那也将走向它的反面.不悔资料版权所有！近年来,金融系统发生的经济案件,不仅干扰破坏了经济金融秩序,而且严重地损害了银行的社会信誉.采取相应措施,从源头上加强预防,是新时期防范金融犯罪的一道重要防线.这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势,其中重要一条是忽视了思想方面的教育,平时只强调业务工作的重要性,忽视了干部职工的思想建设,没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系,限于既要进行正面教育,又要坚持经常性的案例警示教育,使干部职工加固思想防线,经常警示自己&莫伸手,伸手必被捉&,从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础,自觉做到常在河边走,就是不湿鞋.健全规章制度,严格内部管理,是预防经济案件的保证.为此要认真抓好制度建设,一方面要根据我们一线柜员工作的特点,组织学习,通过学习,使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作.有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节,本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法,及时发现和纠正工作中的偏差.对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约.通过此次合规教育活动,找到了自我正确的价值取向与是非标准,找准了工作立足点,增强了合规办理和合规经营意识,通过对相关制度的深入学习,对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求,为识别和控制业务上的各种风险增强能力,积极规范操作行为和消除风险隐患,树立对农行改革的信心,增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助. 第2篇:银行行为决策和风险管理培训学习心得 此次有幸参加了北大光华管理学院为期4天的&行为决策和风险管理&短期培训,时间虽短,但感觉获益良多,尤其是张志学教授和王晓田教授分别从心理学的角度对人们在各种情形下的不同行为决策和对风险的把握进行的分析和探讨让我颇有感触.一、做好信息收集,多角度分析问题,理性决策.人的一生总是要做出各种不同的决策,学习上的、工作上的、生活上的,很可能一个决策就改变人的未来发展道路,因此要尽可能的多采用理性决策.怎样才能做好理性决策呢？第一要针对问题收集相关的信息,而且要尽可能的收集全面,第二要根据信息建立解决问题的可行性方案,第三要做好方案的评估,第四要选出最佳方案.在做决策的过程中,要特别注意锚定效应和框定效应,多换位思考.做好了这四步,就能更好地应对处理过程中的许多不确定性,减少决策偏差.正如课堂上学习的陈天桥创业案例中所写到的那样&在每一个转折点,如果没有做出正确的决策,陈天桥的创业故事都会重写.&我们也一样,在每个转折点,我们都要理性的分析和判断,慎重决策,这样才会给未来的人生道路奠定良好的基础,才能不偏离自身理想的发展道路.二、避免判断与决策偏差,做好风险管理.在工作中,由于个人知识、素养、成长环境、教育经历、工作背景等因素影响,我们的思维会出现各种偏差,有感觉偏差、认知偏差、记忆偏差、环境偏差,可能会出现&一叶障目,不见泰山&、出现&群体思维&,而这些都有可能导致错误的决策及风险的产生.从巴林银行倒闭的这个案例中,我再次感受到风险的管理是多么的重要.肇事者尼克.里森违规操作,加之严重的赌徒心理,过于乐观地估计形式,然后又隐瞒重要信息,在利益驱动下,完全忽视了风险的存在,再加上巴林银行混乱的内部管理和不得力的监控措施,使巴林银行失去了多次遏制风险进一步扩展的机会,最终导致百年银行毁誉一旦.因此,我们应当不断增强风险意识,在与市场的博奕过程中,将风险锁定在一个可控的范围,做好风险管理.三、按照三参照点理论,做好底线调控与目标调控,管理好日常生活中的风险决策.我们常常会给自己制定一些奋斗目标,以此来不断激励自己为着既定的目标而努力,可我们可能很少考虑过自己的底线是什么,有时还可能将底线就设置为了目标,也因此无法管理好日常生活中的风险决策.例如在给客户理财的时候,就要充分了解客户的需求,他的底线、现状和目标是什么.这样才可能为客户制订出可行的理财方案,告之客户在何种情况下可获得高的收益,在何种情况下可保本不亏.否则如果只乐观的设定益目标,那么在出现风险状况时,客户将很难接受和认同.决策和风险一样,无处不在,怎样管理好风险,做出正确的决策,我想是仁者见仁、智者见智的,因此想用《大学》里的这句话与大家共勉&知止而后有定,定而后能静,静而后能安,安而后能虑,虑而后能得.& 第3篇:参加银行内训师培训心得体会（个人小结） 这次银行内训师的培训已经告一段落,但是带给我的影响至今仍然记忆犹新.也许在我的故事里面,可以找到大家需要的答案,带着大家一起进入我这几天培训的故事.背景,我们第一次接受香港专业的内训讲师培训,一连四天,很多内容就算是专业讲师也是第一次听说,香港的恒生银行为他们一个三天的同类课程21个人共付出300多万的成本.听讲,在紧张的培训过后,事实上我们对这些授课的软技巧真的掌握不是很好,过了2个月后的今天,就是我们考试的时刻来了,三天的课程,分行的领导会在最后一点看我们整体的汇演,这次来参加培训的全部是分行经过选拔的精英,大家无论从业务素质还是口才都是经过了挑选,今天的第一天一来就是一个试讲,准备的内容就是即兴演讲20分钟&&随着我们准备内容越来越多,在最后领导面前表现的,就只有5分钟&&5分钟演讲,一个重要的课题！时间的掌握,内容的充实,互动的自如！展现自己的与众不同,令人印象和深刻,真不容易！在第一天的演讲练习中,意外的,我发现自己平时充满创意的写作脑子竟然不太管用,到了台上仍然不能收放自如,这点非常让我困惑,我就不相信可以顺手拈来写作的我不能做好演讲,但是,事实就是偏偏不行.第二天,问题又更多了,发现虽然我有平时写作的根基,内容充实不是问题,但是在表达思维方面过于跳跃,下面在听讲的同事根本就不能完全明白我说的话&&已经到了最后紧张的第三天了,天,我几乎这几天晚上都没有睡觉&&在反复琢磨着该怎么在最短的时间内提高自己&&对于平时又没有经常演讲的我,怎么办呢？呵呵,自我提升原来是这样简单！您有耐心地观察吗（）？在一个团队里,有人亲和力很好,有人表达非常清晰,有人很会讲故事层层深入,引人入胜,有人逻辑性非常强,有人声音很动听&&但是综合所有优点的选手却很少,但是更少的就是我们感受到了这一切的优点,但是却以为理所当然；很多人都认为拥有这些优点的,都是天生的,或者都是运气,从来没有想过自己也其实通过努力,可以拥有人在面临绝境的时候往往会逼出自己的潜能,在没有办法的办法,于是我决定厚着脸皮向他们逐个请教,我在课堂上听到老师对每个人优点的点评还有缺点的分析与提高,课上我就拿本子记下那位同学的名字和优点；课下就拿着本子还有自己要演讲的命题反复向他们每一个人请假,针对自己演讲的内容,还有自己的不足,逻辑性不够强,表达不够清晰,我反复请教了几位具有这样优点的同学,让他们对我要表述地内容用他们的方式再表达一遍,对比自己原来的表述,我再发现自己的不足,还有再请教他们为什么写作跟演讲不一样,写作好的人就不一定演讲很好呢&&等等&&最后,在最后的毕业典礼上,我意外地在30多名选手中名列前茅,在短时间得到了非常大的提升,其实这些全靠我请教的各位高手的帮助,想想在我们日常的工作中,在内部网经常可以看到一些理财高手出了大单的新闻,例如谁谁又营销了500万基金,或者保险等&&其实我们往往看到后都有一种心理反应,就是感觉他肯定是在撞彩,他真好运；他就是老有出大单的命；其实我们当中很少很少人真正去请教一下他们本人的；为什么会出单,细节上怎么操作的,很少人去关注他们背后失败了多少次；当然也有人说,谁肯教你吖,其实事实上我们不一定要咨询出最大单的人的,我们可以从有业绩的人问起,每个成功的背后都有故事,不是吗？很多时候只要我们多问一句,或者在别人意气风发的时候去请教,很多成功地秘诀就是这样来的加油哦！天道酬勤！自我提升的秘诀其实很简单,世界上没有免费掉下来的馅饼,关键在于心-勤-永不放弃怀着一颗永远谦卑的心去求教,您看,答案就在您身边&& 第4篇:银行员工前往香港培训学习心得体会 近日,我有幸参加了银行市分行组织的赴香港银行学会学习&银行产品及优质服务&培训班的短期培训学习.在香港银行学会比较系统的学习了《公司对公业务产品创新》、《银行客户服务体系与服务文化建立》、《香港银行体制及监管概况》等课程.通过学习,使自己对香港金融业的概况和发展趋势、香港银行业对公业务产品创新、银行客户服务体系与服务文化建立、银行体制及监管等方面的内容有了一些初步的了解,收获了一些粗浅认识.一、对香港金融业的粗浅认识香港是全球最大的金融中心之一,名副其实的国际金融中心,在那里设立的银行机构数目排在全球前列.其中有68家银行为全球100家大型银行设立的分支机构.香港银行业实行存款机构三级制,分别为持牌银行、有限制牌照银行和接受存款公司,全部统称为认可机构.截至12月,香港有145家持牌银行、27家有限制牌照银行和28家接受存款公司.这200家认可机构合共经营1387家本地分行,组成了庞大的服务网络.据不完全统计,截至12月,各家银行及接受存款公司所持有的海外资产总值高达22990亿美元.混业经营是香港银行业经营的一大特点.香港是名副其实的自由港,金融市场成熟发达,混业经营理念日渐普遍.同时,银行存贷款利率完全自由化,银行便可利用利率的杠杆作用组织更多的资金投放到其他投资领域.加之,中间业务又具有风险小回报率高的特点.因此,香港银行均十分重视中间业务的开展,除通过传统的贷款业务获取收益外,还通过购买股票、债券、基金或保险等中间业务方式获取十分可观的收益.以中银(香港)银行业务收入结构为例,据相关资料统计:截止12月末中银(香港)银行实现总营业收入82.11亿港元.其中净利息收入59.49亿港元,净服务费收入20.32亿港元,净交易性收入1.86亿港元,其他营业收入0.44亿港元.中间业务收入占全部收入的27.5%.中间业务收入占全部收入的比例之大,充分彰显了香港金融业混业经营的特点.香港银行业具有丰富的金融产品和较强的产品创新能力.香港实行的是完全意义上的市场经济,金融业之间的竞争异常激烈.加之,香港金融市场与国际金融市场联系紧密,银行业间新产品的传导速度十分迅速.因此,银行业必须具备较强的产品创新能力,才能满足不同客户群对不同金融产品的需要.只有通过产品多元化,为客户提供全方位的服务,才能在激烈的竞争中立于不败之地.香港银行业目前的金融产品大致有:(一)工商信贷服务方面的金融产品有:项目及银团贷款、机器及设备贷款、工商物业按揭贷款、中小企业贷款保证计划、特色信贷保证计划、分期贷款、循环贷款等产品.(二)贸易融资及服务方面的金融产品有:开立信用证、开立背对背信用证、进口托收单据处理、进口融资、信用证通知、信用证转让、出口融资等产品.(三)户口及现金管理服务方面的金融产品有:一般账户服务、现金及支票收款服务、发工资及自动转账服务、缴付账单服务、汇款服务、卡业务产品(商务卡、采购卡、八达通、信用卡等)、网上理财、环球电子财资服务等产品.(四)商业保险服务方面的金融产品有:业务保障、商业财产保险、贸易保障、员工保障、寿险保障、个案分享等金融产品.(五)雇员服务方面的金融产品有:强积金计划、团体人寿保险计划、团体门诊医疗计划、自动转账支薪服务等金融产品.(六)投资服务方面的金融产品有:债券投资、外汇投资、证券投资、基金投资、贵金属/商品投资、结构性产品投资等金融产品.(七)为大企业而设的专项服务方面的金融产品有:财务顾问及咨询服务、债务性服务、证券性服务、衍生工具业务等金融产品.香港银行业的金融产品真可谓品种繁多,琳琅满目.这充分反映了香港银行业为满足客户需求,善于开发创新金融产品的能力.建立以顾客为中心的服务文化,是香港银行业在激烈的竞争中立于不败之地的一大法宝.香港银行业非常重视客户的满意度,真正把&顾客是上帝&的服务理念融入到了全体银行员工的血液中.实现了以服务老板为中心的旧式服务文化向以顾客为中心的新式服务文化的根本转变.在实际工作中,将员工的大部分特长和精力集中投向为顾客服务,创新产品,端正服务态度,提高工作效率上.教育员工树立&服务老板最有益的方法就是拿出最好的态度服务顾客&的观念.倡导&万事以客为先；顾客满意就有生意；你解决顾客的困难,顾客就会解决你的困难&的价值观.在此基础上长期坚持建立以顾客为中心的服务文化.以香港恒生银行为例:恒生银行的经营方针是长期坚定不移地以推行优良服务态度为重点的服务文化.它建立以顾客为中心的服务文化经历了三个阶段:第一阶段为提出建立服务文化阶段.步骤有:唤起中层以上人员的重视；唤起第一线员工的重视；编写品德修养的书籍,供员工阅读,增强员工的归属感.第二阶段为推行阶段.步骤有:不定期巡查；重视客户的投诉；每天早上利用广播教育员工；拍制培训电影；老板经常亲自巡查各支行；老板亲自批阅有关改善服务的建议和对表现欠佳的行为做出处理批示.第三阶段为延伸及巩固阶段.恒生银行以此三个阶段打造以顾客为中心的服务文化,并持之以恒的一直坚持至今.由于创造了属于自己的特色服务文化,恒生银行在顾客的心目中保持了友善亲切的形象,进而赢得了顾客的青睐,业务发展如日中天,在与同行业的激烈竞争中始终处于不败之地.二、得到的启示通过这次赴香港学习培训,开阔了视野,激活了思维.虽然我们面临的环境与香港不同,但是,香港银行业先进的经营理念和运行机制却实在值得我们借鉴.经过这次学习培训,使我对农发行今后的发展战略和经营理念有了一些不成熟的思考:(一)农发行应坚持&一体两翼&发展战略不动摇.按照国务院第57次常委会议精神,农发行总行制定了&一体两翼&的发展战略.通过这几年的实践,基本实现了&固体强翼&的目标.即传统业务得到巩固(固体),较好地解决了粮食收购不给农民打白条的问题,有效的遏制了收购资金被大面积挤占挪用的局面,保证了国家粮食安全.商业性业务和中间业务也得到了长足的发展(强翼),尤其是商业性贷款业务突飞猛进,实现了又好又快的发展.然而,两翼中的中间业务发展却不尽人意.以石柱支行为例:石柱支行实现中间业务收入130955元,仅占总收入1878万元的0.69%,出现了一强一弱的局面.究其原因:一是员工对发展中间业务认识模糊；二是上级行制定考核办法时对中间业务的考核权数太小,客观上造成了基层行不重视中间业务的发展；三是中间业务的产品品种不多,致使发展的空间不大.从以上分析不难看出,农发行要实现&一体两翼&的发展战略,必须在抓好传统业务和商业性业务的同时狠抓中间业务的发展,提高中间业务收入占业务总收入的比重,只有这样才能真正实现&固体强翼&的目标.要教育全体员工强化对发展中间业务的认识,制定科学的考核办法推动中间业务的发展,尽可能多的开发中间业务产品品种,拓宽发展空间.&一体两翼&与&混业经营&有异曲同工之妙,&混业经营&是当今国际银行业发展的趋势,农发行总行制定的&一体两翼&的发展战略完全顺应了这一发展趋势,我们必须始终如一地坚持下去不能动摇.(二)农发行应增强自主创新能力,为&三农&提供丰富的金融产品.创新是一个企业发展的不竭动力,一个企业如果没有创新,将在激烈的竞争中被淘汰.农发行作为国家政策性银行,其业务范围受到国务院的严格界定,其创新能力受到了一定程度的制约,客观上造成了创新能力不强,金融产品品种单一的局面,一定程度上制约了农发行的发展.但是,政策性银行也是银行,必须按照银行的一般规律办事.如果没有自主创新能力,没有丰富的金融产品供顾客选择,必将成为激烈竞争的牺牲品.怎样才能把农业发展银行建成建设新农村的银行,充分发挥其在农村金融中的骨干和支柱作用呢？提高自主创新能力,丰富金融产品,将是实现农发行在农村金融中的骨干和支柱作用的一个非常重要的途径.我们要悉心研究如何做好&三农&这篇大文章,在广阔的天地里去开发创新更多适合&三农&需要的金融产品,真正使农发行成为名副其实的建设新农村的银行.(三)农发行应打造以顾客为中心的服务文化.农发行成立的时间不长,加之受行政色彩的影响,其经营理念,服务手段,员工的竞争意识较其他商业银行相比都存在很大的差距.我们拿什么优势去与同行业竞争？唯有以顾客为中心的服务文化是致胜的法宝.打造以顾客为中心的服务文化,核心是顾客,贵在持之以恒,本人以为应从以下四个方面建立以顾客为中心的服务文化:1、强化全体员工对农发行至诚服务,有效发展,以人为本,构建和谐的核心理念的认识,使每个员工对核心理念熟记于心,用这一核心理念来增强员工的归属感.2、教育员工牢固树立&顾客是上帝&、&顾客是我们的衣食父母&的服务理念,将这种服务理念融化到每个员工的血液里.3、加大科技投入力度,实施科技支撑策略,开发先进的服务手段,提高柜面服务质量.4、减少行政色彩,根除&官本位&的思想痼疾,按照办银行的规律办行,把农发行办成真正的现代农业政策性银行. 第5篇:银行会计主管培训心得体会 20xx年x月x日,我们来到&冰城&哈尔滨,参加了分行基层会计主管培训班,开始了为期1周紧张而快乐的学习生活,使我们在团队建设、建设银行会计风险防范、新企业会计准则、人力资源管理、财务报表分析、银行价值最大化等方面受益匪浅.这次学习为我们所有学员提供了一次开拓视野、审视自身、提高能力的机会.特别是通过培训师的启发、兄弟行学员之间的交流,使我的思想观念得到转变和提高,现将我参加培训的收获和体会汇报如下:一、加深了对银行价值最大化的理解何谓价值最大化,是指企业通过合理经营,采用最优的经营策略,充分考虑资金的时间价值和风险与报酬的关系,在保证企业长期稳定发展的基础上使企业总价值最大.通俗的讲,是把企业视同一项资产组合拿到&市场&去卖得到的价值最大化.&价值最大化&克服和避免了&规模最大化&、&质量最大化&目标的狭隘；&价值最大化&也不同于利润最大化,它不仅反映以即期效益为核心的现实财务状况,也考虑了企业未来价值增长的发展潜力,它不仅计量了现实经营损失和风险成本,也综合考虑了资本收益的要求,是银行经营安全性、流动性、效益性和成长性的高度统一.作为现代商业银行,必须树立价值最大化的经营理念,深刻认识和领会价值最大化理念的精髓,并探讨实现价值最大化的有效途径.建设银行将&成为最具价值创造力的银行&确定为发展的远景.其实质就是要求建设银行能持续保持优异的经营业绩,在国际通行的财务指标上达到领先水平；在市场价值的增长上达到同业领先水平；树立全面的价值观,能够为股东、客户、员工和社会等利益相关者提供优厚的价值回报.二、在实践中印证了理论,锻炼了能力.本次培训体会最深的是&拓展训练&,拓展式训练不同于竞技比赛、军事训练.它是一种培训,是一种通过每一个人的亲身参与、挑战自身的心里障碍从而获得提升的一种体验式培训.它以&先行后知&而区别与其他培训,精华就在于参与后的交流和领悟.通过拓展训练给我感悟最深的是一个人的力量是有限的,团队的力量是无限的,&1＋1&2！&.一个人不可能完美,但团队可以；每个角色都是优点缺点相伴相生,合作能弥补能力不足.发展的道路并不平坦,困难和挑战无处不在,有些是我们难以想象的,有些是我们不敢逾越的,但是团队可以完成只身一人不敢完成的任务,团队可以完成只身一人不能完成的任务.三、模拟银行演练在激烈的市场竞争环境下,商业银行经营要成功,必须具有比竞争对手学习得更快的能力,这才是唯一持久的竞争优势.通过四天的&商业银行经营管理实战演练&,使我们近距离地亲身感受和了解了西方股份制商业银行的运作模式及先进的经营理念,找到了商业银行经营管理理论与实践的结合点.从战略目标和实施策略的制定,到根据业务战略在存贷款业务、人力资源管理、市场营销、证券投资、财务管理等方面进行决策,再到每一个战略步骤的具体实施；使我们真正体验了如何在市场竞争的环境下规避和控制风险,如何优化业务、量化培训、抢占市场、争得先机,努力实现银行价值最大化和股东价值最大化.&模拟银行&演练收获颇多,感触最深的主要有以下三个方面.1、更加深刻的理解了银行价值最大化的经营理念.模拟演练的最终结果反映在各家模拟银行在资本市场的股价（即各家银行的市场价值）上.在四天的模拟演练中,我们切身体验了如何在市场竞争环境中去权衡&规模扩张&、&追求利润&、&资本对风险资产的约束&以及&资金流动性&的关系；体验了他们之间相互矛盾又相互依存的运动过程,理解了要实现&价值最大化&目标必须以&博弈&的方法去寻求&价值最大&的&平衡点&.更加深刻的领悟了&价值最大化&是银行经营安全性、流动性、效益性以及成长性的高度统一；价值最大化不仅是衡量业绩的指标,更是生存发展的基础,进而将其贯穿于全行经营管理的始终；而&以经济资本为核心的风险和效益约束机制&、&以经济增加值为核心的绩效评价和激励机制&是价值创造的两个核心机制.2、明确了银行管理的目标.银行管理的目标是要确定如何实现股东价值最大化,成为持续高效的银行.而持续高效银行不会为了一时的高利润而接受较高的风险,而只在限定的&风险承受范围&内开展业务；不会为了更快的赚钱而频繁变动业务方向,而要保持目标和方向的稳定性；不会经常进行剧烈的变革,而是坚持循序渐进,注重长期治理.3、&战略决定方向,细节影响成败&的深刻教训.在模拟演练中,我所在的银行因一次微小的操作失误,导致了8个亿的&搭桥贷款&利息损失和下一年度23个亿的&交易收入&损失,一系列的连锁反应直接影响了战略目标的最终实现.&蝴蝶效应&的深刻教训,引起的反思是我行推行&六西格玛&管理的必要.高效银行与低效银行在资产收益率上的差别可能只有0.5,他们的唯一差别不过是高效银行在100件小事上比低效银行做得稍微好一些,而最终的结果二者却有天壤之别.银行作为一个特殊的高风险行业,防范和控制风险是生命线.而风险防范的根本在于人,在于员工的风险控制能力,在于各个业务环节上员工的履职尽责能力,这是&六西格玛&精细化管理的实质所在.四、在思考中领悟了做人做事的真谛.在领导素质与能力相关课程的学习中,我思考了很多也领悟了许多,感触最深的主要包括以下三个方面:（一）如何做领导做领导是一件既复杂又简单的管理工作.美国管理专家米契尔拉伯福在《管理原则》一书中指出,世界上最伟大的管理原则就是简单的一句话:人们会去做受到奖励的事情.&以人为本&是做领导的真谛.而人的管理和领导的关键又在于三样东西:&人的思想观念&、&人的情感情绪&和&人的利益&.一个成功或卓越的领导者、管理者就是要在这三个方面赢得员工和下属的信赖支持,从而创造一种强大的向心力和凝聚力,形成一个颇具群体意志和协同战斗力的工作团队.这样的团队不仅具有更强的做事上的执行力,而且具备一种克服困难、团队作战、群策群力、共同解决工作问题,创造经营奇迹的神奇力量,从而能够为企业或组织的长期高速健康发展提供源源不断的内在驱动力.（二）如何做下属做下属的真谛只有两个字&协调&.对上级重在心理上的协调,而&心理协调&的关键是&理解&,一是要学会&换位思考&,正确理解领导意图；二是要有&全局观念&,让领导&安心、放心、贴心&；三是要在正确理解领导意图的基础上&创造性的执行&,进而做到&不越位&、&不错位&、&不缺位&.对下级重在利益上的协调,&利益协调&的关键是&激励&,通过薪酬激励、发展激励、文化激励和感情激励体现差别化的&利益协调&,同时兼顾公平、公正.（三）如何做自己1、转变观念有句谚语说到:&如果你想种植几天,就种花；如果你想种植几年,就种树；如果你想流传百世,就种植观念！&.我们每个人都想着改变世界,但是很少有人想真正去改变自己.转变观念就是要&超越自我&,打破&舒适区&.&冷水煮青蛙&的故事告诉我们,熟悉的生活方式,是最危险的.现实生活中,多数人都能做到在明显有危险的地方止步,但是能清楚地认识潜在的危机,并及时跨越生命的高度,就难能可贵了.转变的方法只有一个:&学习&.要学会与人相处、要学会追求知识、要学会做事、要学会发展.未来的竞争是学习力的竞争,&无知&即&无能&.2、调整心态&心态&影响&思考&,&思考&影响&行动&,&行动&决定&习惯&,&习惯&决定&个性&,&个性&决定&命运&；可见保持良好心态的重要性.要有&感恩的心态&,对每一件美好的事物都要心存感激；要有&归零的心态&,只有心态归零你才能快速成长,才能学到新的技巧与方法；要有&学习的心态&,学习是储备知识的唯一途径；要有&积极的心态&,事物永远是阴阳同存,积极的心态看到的永远是事物好的一面,而消极的心态,只看到不好的一面,积极向上的心态是成功者最基本的要素.3、积累自己杨家宏老师给我们讲了这样一个道理.人为什么会痛苦,是因为失去了选择的自由.人如果缺少积累,那么占有的资源就少；占有的资源少就意味者缺乏能力；没有能力的人是不会有选择的自由的.哈尔滨培训收获很多,但更重要的是意识到了自身的差距和不足.总结是培训的终点,同时也是学习的起点.学海无涯,贵在&持之以恒&,贵在&学以致用&. 第6篇:银行客户经理培训心得体会 怀着无比的憧憬与向往,我融入了客户经理培训的大集体.我觉得人生仿佛雨后的彩虹,开始展现出璀璨夺目的光芒.于是,和同样怀着梦想的同事一起,我们组成了江苏银行第一期客户经理培训班---一个团结奋进的班级.总以为培训过程是简单而又轻松的,没烦恼也没有有压力,可是,在经过了14天的培训过后,我发现这真的是一项艰苦的工作,需要不断的努力奋进,需要顶住压力发挥潜力,需要把自己全身心的工作热情全部投入进去.在这14天的培训当中,我学到了很多东西,比如如何审查企业报表如何做好贷前的审查（包括企业的环境、企业老总的素质和贷款的风险等）贷后的跟踪检查,如何做好营销工作,以及营销的技巧等等.在学习的过程中,我体会到了前所未有的感受,这其中有苦涩也有甜蜜.本次培训时间紧凑,内容新颖,条理清楚,既有理论指导,又有经验之谈.从培训的一开始,我就被培训中的气氛所感染,每一节课,我都会想:我该怎么做,我该怎么回答,我能得几分.老师的一言、一行,提出的每一个问题,我都认真体会,从而使自己得到更多.整个的培训让我受益匪浅,也有很有几点体会:首先,团队精神是我体会最深的部分.在培训之前,所有学员就被分为五个组,一开课,先选出了组长,班长,每个组还定下了队名和队呼并进行了展示,课内课外的每时每刻,我们都在通过团体和个人的精彩表现来获取积分,为我们的团队争取最后的优胜,在这个过程中,每个人的团队意识都被充分调动了起来,都在为着自己的团队而努力.我,很荣幸地得到了组员们的信任而成为了组长,但更加深刻感受到的,是我肩上的压力和责任,几天下来,组员们表现得都很不错,我想对组员们说:你们都是最优秀的.而我,也更加地看到了自己的不足,以后我会更加努力地提高自己.&没有完美的个人,只有完美的团队&,我们每个人的能力都是有限的,只有我们有机地结合在一起,各自充分地发挥自己,为着一个共同的目标前进,才能做的最好.在平时的工作中也是这样,没有团队合作的精神,就很难达到一个理想的工作效果,只有通过集体的力量,充分发挥团队精神才能使工作做的更出色,完成得更优秀,我们要&建设一流的团队,创造一流的效益&.其次我感受到,在工作中,我们要有强烈的客户服务意识,站在客户的角度为客户服务,要以客户的标准为标准,并要有超越客户的期望的标准,要充分考虑到客户的需求,急用户之所急,想客户之所想,让客户得到超越期望的更加满意的答复,只有这样才能赢得更多的客户.特别还要注重细节,学会使用沟通的技巧,任何一个微小的失误都可能决定成败,在日趋激烈的竞争中客户随时可以离开我们,而选择其他人.服务是制胜的关键,客户服务是产品的重要组成部分.服务和产品本身都是竞争力的重要组成.在市场竞争日趋激烈的今天,银行产品在价格和性能上的差异表现得越来越不明显,要想突出产品的个性化,打响自己的品牌,获得客户的青睐,新颖和完善的客户服务是我们致胜的法宝,客户服务的差异性形成了产品的差异性,所以客户服务是至关重要的,我们要用卓越的服务来赢取客户.还有一点,&合理的要求是训练,不合理的要求是磨练&,在培训中我们是这样要求自己的,而在工作中,往往也存在着某些或多或少的合理的或不合理的东西,我们都要保持一种积极的心态去对待,抱着更大的热情的去面对挑战.要注意调节自己的情绪.面对工作压力时,应该将每次的困难当作一种考验,当作是再次体现自身价值的一个机遇.在每次对新的考验机会的期待中,使自身的价值得以提高,也就将压力转变成前进的动力.如果没有这次培训,我不知道我在接触客户时会有怎样的表现；但是通过培训,尤其是亲身准备并参与演练之后,我清楚地知道自己应该如何去面对客户,具体到每一个环节.专业的销售流程是一个循环的过程,从准客户开拓到准备、约访、接洽、初次面谈、商品说明、拒绝处理、促成面谈到售后服务,售后服务不是结束,而是另一个准客户开拓的开始.通过演练,不仅掌握了具体流程,更重要的是我因此而获取的面对挑战的勇气和自信.尽管还有很多不足,但走下讲台,听到前辈赞许的鼓励,油然而生的喜悦不可言喻.还有一点感想,就是要做好准备抓住机会.机会很多,却总有从手缝中溜走的遗憾.不能怨天尤人,而应该自我反省,是没有给我机会吗,还是因为我自己准备的不够充分？机会只给有准备的人,这样的遗憾,下不为例.培训带给我很多启示,很多东西值得我们去坚持:一份好心态,一颗上进的心、积极的态度；培养团队精神、创新精神；合理安排时间,树立良好的时间观念；重视细节,战略上举重若轻,战术上举轻若重等等.这14天的时间是艰苦的,因为没有休息,我感到了西点军校的严厉.但就是因为如此,才使我们仅仅利用14天的时间就学习掌握了可以称作是不可能完成的任务.简直就像奇迹一样.我觉得这折射出了一个很经典的哲理,那就是人的潜力,真的是无限的.总的来说,这次培训使我向更深的层次迈进,对我在今后的社会当中立足有一定的促进作用,但我也认识到,要想做好这方面的工作单靠这半个月的培训是不行的,还需要我在平时的学习和工作中一点一点的积累,不断丰富自己的经验才行.在今后的工作中,我要努力做到戒骄戒躁,坚定信念,加强学习,积累经验,不断调整自己的思维方式和工作方法,在实践中磨练自己,我坚信通过了一阶段的实习,所获得的实践经验对我终身受益,在今后的工作中将不断的得到验证,我会不断的理解和体会实践中所学到的知识,并结合理论知识不断的应用到实际工作去,充分展示自我的个人价值和人生价值.为实现自我的理想和光明的前程而努力.长风破浪会有时,直挂云帆济沧海.我深刻的意识到,我面前的路还是很漫长的,需要不断的努力和奋斗才能真正地走好.没有预期的成功,我们必须在以后的路上一路披荆斩棘一路长风破浪.我会一直努力下去,现在,将来,永远.
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