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& 提前还贷好，还是再买房好？
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如题，手上有部分闲钱，是该还么，还是再入手？现在入手会不会买在高点了
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广 告提前还
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我没有提前还，我觉得提前还划不来，存着更划不来，我选择买了二套房给了首付，2套房各贷款100w，一共贷款200w，月供14000，我想的是，提前还款，以后涨价就买不起了，这样也有风险，我买的19000的房也是高位接盘吧，看5年后，如果贷款供不起，房价涨了就把房子卖了，补上贷款应该还能赚点钱，房价没涨，也不至于亏，高风险高收益吧
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可爱的西瓜 发表于
我没有提前还，我觉得提前还划不来，存着更划不来，我选择买了二套房给了首付，2套房各贷款100w，一共贷款200w，月供14000，我想的是，提前还款，以后涨价就买不起了，这样也有风险，我买的19000 ...
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广 告不知道啊
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广 告提前还要看你是本金还是本息，一定要在前几年提前，不然没啥意义，都是利息
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同样想知道是买房还是还贷？
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万一房价跌了呢
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ggto 发表于
回复可爱的西瓜的帖子
万一房价跌了呢
这也是种赌博啊，首先就是只考虑地段最高的地方投资，当然价位也高，地段好就比较抗风险啊，
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<font color="#502350 发表于
提前还要看你是本金还是本息，一定要在前几年提前，不然没啥意义，都是利息
买房投资，卖掉才算投资，不然涨再多没意义，如果5年房价涨了，贷款没还完也能卖，那样利益也没有支付多少，
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只要有能力月供，就买房不会错的，万一以后没能力还供，就把房子卖了，房价涨了还能赚一笔，我说的是万一，前提是地段最高好，抗风险
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可爱的西瓜 发表于
买房投资，卖掉才算投资，不然涨再多没意义，如果5年房价涨了，贷款没还完也能卖，那样利益也没有支付多少，
要短期内接近翻番才是真的赚，现在这么高价位贷款买房还指望赚大钱不是什么小区都行的。贷50万还100万，都给银行了
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<font color="#502350 发表于
要短期内接近翻番才是真的赚，现在这么高价位贷款买房还指望赚大钱不是什么小区都行的。贷50万还100万，都给银行了
比如内环1w9接盘，5年后涨到2w2不过分吧？地段摆在这里，算得还是比较少的，出租房子按3000一月，1年3w6，5年18w，90平房子涨了5年涨价27w，贷款100w 5年利息25w，利息没还完也能买房，租金加房价上涨的钱27+18去掉贷款利息5w还收益20w，这算的还是低的，想想过去5年房价涨了多少，怎么投资都不会亏，只是赚多赚少
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肯定是贷款越多越好阿，直接发财
诶是滴，我就是开驾校滴~~关山这边滴朋友··有意向又冒得事就问哈列~
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回复可爱的西瓜的帖子 万一房价跌了呢 /b.swf。。。
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<font color="#7743507 发表于
回复可爱的西瓜的帖子 万一房价跌了呢 。。。
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提前还贷！
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可爱的西瓜 发表于
比如内环1w9接盘，5年后涨到2w2不过分吧？地段摆在这里，算得还是比较少的，出租房子按3000一月，1年3w6，5年18w，90平房子涨了5年涨价27w，贷款100w 5年利息25w，利息没还完 ...
层主还没有算你首付资金如果是用作理财时的收益，即因为购置固定资产而带来的理财损失。
如果按你所说贷100w，那90平房子1.9w的房子剩下是首付了71w，如果按比较稳妥的理财收益5%，每年收益继续投入做本金,五年理财的复利收益是19.62w（71*1.05*1.05*1.05*1.05*1.05-71=19.62），所以对比投资房产收益与不投资房产的差异时，应该把本金如不投资房产时会产生的收益部分也拿来对比，20-19.62=0.38w，而不是只投资房产才有收益，本金如不被房产占用，可用于别项投资。
我只针对层主所说的投资收益比较做一些补充，无意讨论是否房子回头到底涨3000还是5000。单从数字比较房产占用大量现金流，收益并不明显，且变现难度未知。若房价涨势5年内小于3000的话可能就是赔了的。
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楼上的算的很好
上面计算& &忽略了&&你投资房产占用的本金这些年其他途径能产生的收益
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没有投资渠道，提前还
版权所有& Powered by提前还贷好不好 这几种情况不宜提前还贷
来源：房天下 &&
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随着央行一而再再而在的降息，再加上人们的手头有一些余钱之后，就开始盘算如何减轻压力。这就会涉及到房贷能否提前还的问题了。部分银行和的信息显示申请的人增加明显，那提前还贷好不好呢？又需要多少呢?小编提示，这几种情况不宜提前还贷。
三种情况不宜提前还贷 一、&房贷合同签订时享受时已享受七折到八五折的利率优惠。 因为已经享受到了较大幅度的利率优惠，且当下银行处于下行。如果央行年内没有继续降息，那么购房者目前享受的利率即使到明年也会是最低的。 二、&还款期已过三分之一的购房者。 等额本金还款由于前期较多利息较少，如果已还款接近三分之一，那么后期由于本金的减少，产生的利息也会减少，在这种情况下，如果还款已超过三分之一，差不多贷款人已经还了接近一半的利息，利息支出已经不会对还款额产生较大影响，因此意义不大。 三、&还款已完成一半的购房者。 不同于等额本金，等额本息每月还款额固定，本金占比逐月递加，利息占比逐月递减，如果贷款人已经还款超过一半，利息大部分已经偿还了，剩下的大部分都是本金，这种情况下，也没有多大意义了。 确要提前还贷请注意以下几点： 1、&各大银行允许提前还贷时间不同 银行不希望还款人提前还款，还款人提前还款，就意味着银行的利息收入就会减少。 大部分商业银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。中国银行、一般需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。 2、调整利息周期不同 一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行调整为新的还款利息。 外资银行一般会选择在当月或当季度调整。花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。 对于房贷族来说，哪种调息方式更划算?专家表示，如果处在降息中，显然是越快调整越划算；若在加息周期，则是越晚调整越划算。 3、违约金支付 市民在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。国有大行工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2~3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。 4、贷款还完后撤销抵押登记很重要 只要还款完成，各位们应该及时去银行办理撤销抵押登记。 这里也分几种情况： 第一种，已经抵押在银行，购房者在还完贷款后会受到一个还款凭证，银行会把房产证和正本一并还给购房者。至此，完全归业主所有，跟银行没有关系了。 现实中，很多银行更多的是只需做一个抵押登记，购房者可以自己持有带抵押登记标志的房产证。这种情况下，购房者者还清贷款后，除了重复上面的步骤之外，需要去房管部门办理撤销抵押登记。至此，房屋产权也完全归业主所有。 大家都不愿意做30年的房奴，所以很多人选择提前还款，相信经过小编耐心的讲解，“提前还贷好不好 这几种情况不宜提前还贷”这个问题大家已经明白该如何操作了。
你可以按区域查找吉安新房、二手房，也可以按区域查询吉安房价。同时，你买房
过程中遇到的很多问题都可以在这里得到解答。　　　　最近为了提前还贷的问题和老公意见不统一，都说服不了对方，发个贴子请大家帮忙出出主意。　　先介绍一下背景，老公38岁，本人34，儿子6岁，没有生二胎的想法。一家三口生活，父母都不在身边，自住房一套，120平方，六年前买的二手房，总价50W，贷款24W，银行利率85折，，贷款15年，月供1850元，已还了6年，还欠约17W的样子，　　手里有现金12W，放在股市里，亏了约1W，目前市值11W　　老公母亲70多岁，有退休工资，可自己养活自己，兄弟姐妹四个，就算有大病我们也是平摊，压力比较小。　　我父母50多岁，还在做生意，收入比我们高，有房子有一定积蓄，暂时十年内也不用我们负担，每年还补贴我们2W左右。我有个妹妹，经济条件比我们好，父母有事我们可以一起负担，压力也不大。　　一直有大手大脚花钱的毛病，以前只是上街才花钱，现在手机淘宝，随时随地都能购物，更加一发不可收拾，几乎一年到头，存不下什么钱。孩子越来越大，花钱的地方也多了，恐慌。。。　　大致介绍一下家庭收入情况，　　老公事业单位，工作比较稳定，到手9000/月（饿不死也撑不死，除非自己不想干，否则不会下岗）　　我和老公同一单位，编制外的，到手2000/月（差别有点大，但是工作时间比较自由，方便照顾孩子）　　公积金：两人加一起2700/月　　开支每月近8千，包括　　房贷：1850/月　　老公零用：2000（老公工资卡是交给我管的，每月发2000零用钱给他，用于抽烟，偶尔和同事吃饭，一周打一次麻将，用不完他就自己存起来，估计也存不了什么）　　生活开支：3000/月　　其他：1000（主要是换季衣服及护肤品，一年回两次老家的车费）　　儿子6岁，马上上小学，不用学费，迟点可能会学习画画，书法之类的课外班，目前没有报名，所以没计入开支。　　这样算下来，一年大约可以存现金3W（实际上存得更少），公积金帐户每年有3.2W进帐，但是公积金提不出来。　　现在纠结的是要不要提前还房贷，我的想法是股市回本的话有12W，再找父母借5W，可以把房贷还了，父母的钱慢慢攒钱还，这样才有压力不乱花钱，还完这套房子后再攒钱买二套房，我们现在的房子在中心地区，读书工作购物都方便，但是是楼梯房，二楼，且小区有点老了，98年建成的。想买个80平方左右的电梯房以后养老，或者给儿子，我们这里新房约9000/平方，二手房不等，我们公积金有2700/月，不用担心还贷的问题，只需要努把力，攒出首付即可，　　老公的意见是不要还贷，钱放在手里可以投资，应急，或者干脆买一部车。他的观点是享受生活，对我想买二套房的想法非常反感，儿孙自有儿孙福，小孩的以后他自己奋斗，只要培养他就行了。　　买车的事我不太同意，我们的单位就在小区门口，步行5分钟，儿子的学校骑摩托车5分钟，根本用不着小车，买了车只是周末或者节假日开一下，而且买车后花销更大，估计一年下来没有钱存了。　　求各位理财高手指点一下，到底应该怎么办。是提前还贷，还是买车？纠结
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　　还用考虑嘛 车子是消耗品 以你们现在连房贷都没有还完的情况 并且也没有刚性需求 肯定是不建议购买的 至于提前还完房贷 我觉得这个可以有 但是也可以继续把钱留在股市 股市虽然现在很低迷 不好挣钱 但是也不容易亏大钱 而且毕竟现在也是处于一个低点 风险不大 而且我觉得下半年股市应该会有起色了 不如耐心等待时机 在股市中小小获利再出来也可 　　
　　房贷是老百姓难得的参与政府红利的途径，除非是要继续贷款买房，否则绝对不要提前还！
　　楼上好多说的都有道理 特别是不要提前还贷的 我绝对支持！房贷利率会越来越低 而你们的收入会越来越高！提前还绝对不划算！还有，我是绝对支持你老公的想法的。有车跟没有车 生活品质绝对不同 在不影响太大的生活质量的前提下 买车是首选。人生一辈子就这么几十年，你们眼瞅奔40.可以享受的年月绝对不会超过20年。人活着绝对不是为了活着而活着。趁着时间还好，人还未老。趁早享受吧。儿孙自有儿孙福，毋须跟着太操心。
　　@一天一烧饼
14:49:43　　楼上好多说的都有道理 特别是不要提前还贷的 我绝对支持！房贷利率会越来越低 而你们的收入会越来越高！提前还绝对不划算！还有，我是绝对支持你老公的想法的。有车跟没有车 生活品质绝对不同 在不影响太大的生活质量的前提下 买车是首选。人生一辈子就这么几十年，你们眼瞅奔40.可以享受的年月绝对不会超过20年。人活着绝对不是为了活着而活着。趁着时间还好，人还未老。趁早享受吧。儿孙自有儿孙福，毋须跟着太操心。　　-----------------------------　　是啊，身边的朋友同事，比我们收入低的也买车了，我因为在家全职带孩子4年，近两年才出来工作，以前老公工资低，到手只有不到6千，还要供2千房贷，那么苦也过来了。现在收入高了，房贷利率下降，还贷很轻松，就想着该享受生活。可能因为我小时候家里穷，所以想多存点钱，花十几万去买车实在舍不得。
　　提前还贷也没用啊，我听说第一次贷的多少年，以后就算提前还也还是还那么多钱，不会少还的，好后悔啊早知道少贷几年了
　　在通货膨胀持续的条件下，坚决不要还贷款，你手里有贷款，实际上就是存款的人再供养你。　　买辆车吧，买车方便很多。可以去郊区玩，夏天可以不和臭烘烘的人一起挤地铁。
　　不支持提前还房贷。　　
　　@倔强的pp丑
15:17:13　　在通货膨胀持续的条件下，坚决不要还贷款，你手里有贷款，实际上就是存款的人再供养你。　　买辆车吧，买车方便很多。可以去郊区玩，夏天可以不和臭烘烘的人一起挤地铁。　　-----------------------------　　唉，看身边的同事都是两三套房子，有点恐慌，很想买第二套房啊。
　　@倔强的pp丑
15:17:13　　在通货膨胀持续的条件下，坚决不要还贷款，你手里有贷款，实际上就是存款的人再供养你。　　买辆车吧，买车方便很多。可以去郊区玩，夏天可以不和臭烘烘的人一起挤地铁。　　-----------------------------　　@辛苦挣来快活花
15:58:13　　唉，看身边的同事都是两三套房子，有点恐慌，很想买第二套房啊。　　-----------------------------　　如果是为了买第二套房子，当然是可以提前还款。　　我在北京，2007年买了第一套房子。10年生了孩子，12年买了车。当初也觉得没车没什么大不了的，但是，我实在受不了给孩子打疫苗还要在路边等出租车，尤其是刮风下雨，或者孩子晚上发烧的时候，那种无助。当时其实有钱，但是我俩都没驾照。我打算要孩子时候，就跟老公说让他去学车，无奈他各种推脱，就是不学。我只好在儿子一岁半不吃奶的时候去学了驾照，报的vip班，40天拿到驾照，第二天把车开回家，买了辆27万的。　　当时如果把这钱用来买房当然也很好了，但是我买车，也享受了，至少带着儿子去了很多地方，而且，我当时已经是单位领导层了，有个车，也方便，也是社交的需要，总不能去郊区开会打车去吧。
　　拿这个钱当首富 再贷款买二套
　　@倔强的pp丑
15:17:13　　在通货膨胀持续的条件下，坚决不要还贷款，你手里有贷款，实际上就是存款的人再供养你。　　买辆车吧，买车方便很多。可以去郊区玩，夏天可以不和臭烘烘的人一起挤地铁。　　-----------------------------　　@辛苦挣来快活花
15:58:13　　唉，看身边的同事都是两三套房子，有点恐慌，很想买第二套房啊。　　-----------------------------　　我去年四月买了第二套房子，压力不小，是为了给儿子上学用的。而且，我老公一直都没有驾照驾照驾照……还真有男人对车不感冒的。
　　房贷如果是等额本金，可以提前还，等额本息，就没必要了。
　　你们这个利息还了不少了，现在还的差不多都是本金，没必要提前还款了　　
　　我现在也欠17W房贷 月供1700和楼主情况差不多　　当初提前还了10W 现在很后悔　　还是别提前还了。拿在自己手里心安
　　如果不是非常需要车
就不要买车
是消费品，落地降价，每年还要钱养着
　　我现在也犹豫这个问题呢，虽然知道贷款可以抵消通货膨胀很划算，可是手里有钱又没有别的投资渠道，放在手里不也是贬值吗，小城市买二套房就是赔钱，除了提前还贷好像真没别的路了
　　我也在纠结这个问题　　
　　别听你老公的，什么儿孙自有儿孙福，一个潇洒的老爹必然有个苦命的娃！你孩子以后花钱多着呢！大家都拼爹，你逃避，你孩子将来大概率就是最底层，你们老了孩子苦苦生存你们就惨了，老年的惨那是真惨，年轻就是吃苦的时候。
　　不要提前还贷，
　　一点建议，不需要提前还贷，收入的10%用来保障保险，疾病，意外，人寿险，其余除必要开支与房贷外，尽情的去享受生活，购车，游玩随意
　　听你老公的吧，买个车子会方便很多的，不用着急着为下一代操心
　　怎么有公积金不用来还贷，存着干毛线啊
　　@辛苦挣来快活花 如果可能，股票尽快变现；车只要有需要就买，现金为主；房贷不要着急换，宽松货币政策（低利率）是老百姓的难得福利，且我们的收入会持续增长，这点贷款会越来越无压力。钱就是拿来孝敬父母、养育孩子和自己享受的，仅供参考，呵呵
　　不建议提前还款
如此低的利息贷款
我们老百姓是不可能享受到的
而且以后每年会通货膨胀 也许10年以后1000也就值现在100块 所以坚决不要提前还贷　　至于多余的钱，你们可以做一些稳定、风险较低的理财，比如国债、货币基金什么的，买车、享受生活这些可以根据自己实际情况酌情作出选择 　　但是我的建议是继续买房
两口子工资加公积金一共13700
扣除房贷还有11000多 生活成本完全可以压缩一下 肯定有能力再购买一套房
公积金贷款
贷最大年限
一定要好地段 学区房什么的
　　不用提前还贷，现在你手里的钱再攒点，可以买二套房了，付首付就行了，你们公积金负责还二套房贷款。一套房还是跟原来的一样还不就好了。。。。
　　@云中阅美
13:56:38　　不要提前还贷，　　-----------------------------　　不要提前还贷， 　　公积金可以取出来的。问一下会计怎么取。
　　按贷款合同，提前还贷是违约，银行是不会同意提前还贷的，如同意了，还须交违约金，不但低利息享受不到，还须另增加还贷费用，不划算。最好研究合同后再作决定。
　　@gztzlt
16:55:54　　按贷款合同，提前还贷是违约，银行是不会同意提前还贷的，如同意了，还须交违约金，不但低利息享受不到，还须另增加还贷费用，不划算。最好研究合同后再作决定。　　-----------------------------　　我是提前还贷的，好像是按揭超过两年不收违约金了，我的想法是无债一身轻，至于二套房，有能力了再说。不过我单位给我配了车，虽然不是我的，但基本就是我用，只不过私用还是和老板说一下，也有点别扭，有条件还是准备自己买一辆。
　　还房贷我不懂，但是：　　股市本周乃至后期都将面临大的风险，明天你有必要考虑减仓或者平仓！　　只有控制好风险才能更好的盈利！
　　好多人都很傻，难道欠银行的钱不用付利息吗？不提前还贷的前提是能有超过银行商贷利率的投资收益，现在这个骗子满天飞的金融环境，对老百姓来说最保险的就是存国债和定存。当然提前还好了，提前还贷如果是第三年之后，银行是不收违约金的，只须归还剩下的本金即可，可以大大节约利息支出。还有人说收入会越来越高，也不看看现在的形势，经济这么糟糕，贷款几十年，一旦失业或是生大病，就等着下地狱吧。
　　什么还清了再攒首付买房～不切实际～你们这个花法，什么时候攒出来？　　房价既然没破万，为啥不直接拿这十多万再凑凑，找个现房付个首付　　公积金还贷差不多够，房子出租的话还能创造房租补贴家用　　钱不够的话，或者直接找个证不全的期房，交上钱，过两年证下来才开始还贷～　　为啥跟你废这么多话，因为我就是这么干的
　　@一天一烧饼
14:49:43　　楼上好多说的都有道理 特别是不要提前还贷的 我绝对支持！房贷利率会越来越低 而你们的收入会越来越高！提前还绝对不划算！还有，我是绝对支持你老公的想法的。有车跟没有车 生活品质绝对不同 在不影响太大的生活质量的前提下 买车是首选。人生一辈子就这么几十年，你们眼瞅奔40.可以享受的年月绝对不会超过20年。人活着绝对不是为了活着而活着。趁着时间还好，人还未老。趁早享受吧。儿孙自有儿孙福，毋须跟着太操心。　　-----------------------------　　@辛苦挣来快活花
15:03:02　　是啊，身边的朋友同事，比我们收入低的也买车了，我因为在家全职带孩子4年，近两年才出来工作，以前老公工资低，到手只有不到6千，还要供2千房贷，那么苦也过来了。现在收入高了，房贷利率下降，还贷很轻松，就想着该享受生活。可能因为我小时候家里穷，所以想多存点钱，花十几万去买车实在舍不得。　　-----------------------------　　关于买车，我想说下自身情况，我和媳妇上班都有班车，开始她特别想买车，我拗不过就同意了，所以她先学了她平时主要开着回娘家再就是周末或者节假日带孩子出去玩。今年我在外面学习，也学了驾照买了辆二手车，等我开上车之后才体会到有车的便利性，特别是作为男人，骨子里应该都有种喜欢驰骋和驾驭的野心，有了车还是有助于为全家提供生活便利的，夸张点说有了车你花的每一分钱可以比没车的情况下更具有性价比；因为供你消费选择的地域界限已经被打开了。这也就是某些网友说的提高生活质量。但另一方面，你的担忧有一定道理。我认为你们全家的收入养一辆十万元左右的车应该没多大问题，目前你们每月3000生活费开支和1000其他（车费）开支，我认为虚高了，这个应该再节约下，除非你们一家吃饭不自己动火。
　　小户装修40
　　@iamxuelingzi
16:11:00　　拿这个钱当首富 再贷款买二套　　—————————————————　　往死里折腾自己呢　　
　　@avex-13 22:10:33　　好多人都很傻，难道欠银行的钱不用付利息吗？不提前还贷的前提是能有超过银行商贷利率的投资收益，现在这个骗子满天飞的金融环境，对老百姓来说最保险的就是存国债和定存。当然提前还好了，提前还贷如果是第三年之后，银行是不收违约金的，只须归还剩下的本金即可，可以大大节约利息支出。还有人说收入会越来越高，也不看看现在的形势，经济这么糟糕，贷款几十年，一旦失业或是生大病，就等着下地狱吧。　　-----------------------------　　回答得很对，赞一个，无债一身轻。
　　@费城艾佛森
15:44:52　　怎么有公积金不用来还贷，存着干毛线啊　　-----------------------------　　因为我当时第一套房子用的商贷，本来成交价是50W，但是为了少交点税所以报的成交价28W，写着夫妻两的名，意思着一人只能提14W公积金出来，我之前是没有公积金的，所以老公的帐户提了五年就提够了14W，所以没法再提了
　　@辛苦挣来快活花 　　买车吧，反正干什么都不要提前还贷。
　　公积金足够供房还有剩下的 干嘛提前用现金还
　　你的房贷是打了85折的　　你可以比较一下　　房贷利率和理财利率哪个高　　如果你理财能超过房贷利率　　那果断不还　　反之则推荐提前还了　　银行定期理财4个点也是比较稳妥的　　陆金所这种有4-8个点但风险高些　　另外你老公说儿孙自有儿孙福　　不用为他们再攒钱的观点　　我实在不能同意　　父母不努力，孩子太倒霉　　在力所能及的前提下　　努力让孩子脱离底层　　否则将来孩子会瞧不起你的
　　楼主太老实了，银行那么低息给你钱都不要...
　　@费城艾佛森
15:44:52　　怎么有公积金不用来还贷，存着干毛线啊　　-----------------------------　　@辛苦挣来快活花
08:35:41　　因为我当时第一套房子用的商贷，本来成交价是50W，但是为了少交点税所以报的成交价28W，写着夫妻两的名，意思着一人只能提14W公积金出来，我之前是没有公积金的，所以老公的帐户提了五年就提够了14W，所以没法再提了　　-----------------------------　　你这理解不对。我房子和你差不多。没贷款，我只提取自己的公积，金老婆的不用，都超过一半估值了照样取。直到全部取完为止，再拿下一套房的取
　　买车，强烈建议买车，要不就投资，傻子才提前还贷。
　　@辛苦挣来快活花
可以做个理财产品
　　买二套吧，抗贬值　　
　　【价值主要在于比较 】　　房地产的文章，没有谈及重点。倒像是公司假账的广告。想必房奴们已把不少土地所有权的增值计入客户囊中了，而代价可能仅仅是几根骨头。何必如此摇尾乞怜呢？大家各个也是身强体壮的健康人。建议考虑下面几个方面的问题:　　一、土地所有权价值有关的方面　　考虑土地所有权价值是非常有必要的，监管人员不能罔顾事实放弃土地所有权价值变动收益。从企业意图和房地产性质分析，收入这部分是土地所有权增值的，应该直接调整为没有给付的全民资金。企业对于房地产公允价值的描述太简单了，没有考虑土地所有权价值；报价也没有考虑土地使用权年限、到期价值的处理，纯粹是把土地使用权当成土地所有权操作的，混淆土地使用权和土地所有权。这是差错，里面至少应有三分之一是土地所有权增值、全国人民资产。另外，房地产资本化的贷款利息通常不符合资产定义和资产确认条件，设想一下，同样房子的公允价值要少一大块资本化的贷款利息，对此应考虑减值。在考虑可收回金额的未来使用中现金流量现值时，也应消除土地使用权价值差的影响，否则很可能高估借款费用资本化后房子的价值。　　二、土地使用权、房屋建筑物的分开计量和土地使用权价值调整有关的方面　　房子的公允价值需要排除土地所有权增值和土地价值差的影响。土地使用权的价值要分析期限时间，应小于土地所有权的价值。在房产市场比较完善时，计算房地产价值可以把土地使用权和房屋建筑物分开；房价差对价值划分计算的影响也需重点关注。首先，以相同或类似房地产的房价差即土地使用权的市场价值差作为土地使用权价差的公允价值。然后，在房地产的公允价值中把土地使用权价差扣除。接下来，把房地产剩余的公允价值分配到剩余的土地使用权和房屋建筑物。最后，分别得出土地使用权和房屋建筑物的公允价值。　　企业以公允价值或类似公允价值计量房地产，由于没有考虑土地所有权价值、孪生建筑物价值、企业没有土地所有权等因素，很容易造成房地产价值不实、侵害土地所有权价值。这是因为相同土地使用权的市场价格实际是无法观察取得的，而依相接近的土地使用权的市场价格计算公允价值又很可能导致差错。所以估算土地所有权价值是非常有必要的。大致估计房地产所谓的公允价值累计变动收益中至少有三分之一应该是土地所有权的增值，如这部分没有调整处理、没有被视作未交给付或国有资金投入的话，上述事项很可能是一起致使国家人民利益遭受重大损失的违法犯罪行为。土地所有权的增值就这样轻易的被监管者“黑”掉了。　　三、建造合同有关的方面　　一个因素，建造合同公允价值的现金流量相关估算处理需要考虑其合理性，并且需要消除房价差和土地所有权增值的影响，建造工程所涉的土地使用权价值应当大于房价差。另外一个因素，企业会计准则不是一个个单独准则的独立适用，而且会计计量也不是单一的历史成本，应该注意计入工程成本并不能说它就一定符合企业会计准则的要求。问题还是要搞清楚土地价值差的方向后,才能得到有实际意义的解答。由建造合同引起的亏损或减值往往被遗漏或者忽视，不过同样的工程项目的公允价值仅为账面价值的66%时，也许仍会错误认为整体是盈利的。但是合同的另一方应当在剔除土地价值差和土地所有权增值后，将此差额作为减值处理。　　若建造合同主要参考同样工程项目的市场价值作为定价依据，而同样工程项目的市场价值仅为最初估计总金额的三分之二，那么需认真考虑这三分之一的差额是否可理解为重置土地使用权价值差。如肯定的话，最初确认的收入或工程项目的总金额就应该调整，该合同合理与否的问题还应重新考虑。如果采用工作量计算完工进度的话,解决这类问题需要理清一个工作量的具体含义，重置土地使用权价值差可能会影响工作量的计算。　　四、上市房企审计遇到的其他问题　　上市房企财务报表到底有多少土地使用权?!在目前高房价，即高土地使用权价值的情况下，应更加关注资产的土地使用权状况。土地使用权,非土地所有权,是有期限的，公司是不拥有土地所有权的；土地所有权的估价是多少才关键，土地所有权价值与土地使用权价值是否进行了比较分析呢？房价差就是土地价值差，当然土地价值包括土地价值差，土地使用权价值是否满足上述土地价值差的概念呢？总之，土地所有面积才真正需要关注，而土地使用权成本分摊是否按建筑的实际情况呢？真是假账啊!　　上市房企的财务报告对如何确认房屋销售成本并无详细说明，而且对建造中的成本分配情况基本没有涉及。已披露的成本确认方式往往难以让人打消对其土地使用权面积分摊的疑虑。上市房企的土地使用权面积是否按照实际消耗情况分摊？是否按照商品所有权上的主要风险分摊？是否以产生收入的实际发生的交易为依据进行分摊？上述疑点无法从财务报告中得到合理的解释。另外营业毛利是土地使用权增值？是土地所有权增值？还是可靠的经营增值呢？审计员是否考虑了土地所有权价值对审计工作、审计责任或审计报告事项的影响呢？也没有答案！
　　我不懂这些，反正我老公，我婆婆的意思是：有多余钱就继续投在生意里。挣得那点钱还利息也用不完
　　@辛苦挣来快活花 买车是攀比,费用会很大,但会满足虚荣心,人的正常心理.房贷肯定不用急着还了.
　　谢谢大家回复，已经决定了买二套房，又纠结是买新房还是二手房了！　　
　　多多的贷款，年限也要最长的。投资一二线房产，能力范围内多买两套，其中道理三年以后你就完全理解了。前几年时也是傻傻的提前还贷　　
　　@观心于行
02:16:52　　多多的贷款，年限也要最长的。投资一二线房产，能力范围内多买两套，其中道理三年以后你就完全理解了。前几年时也是傻傻的提前还贷　　-----------------------　　提前还点大额，不是可以节省点利息吗，月供5500，每月利息都3800
　　直接攒首付买第二套房，公积金做贷款，什么都不用愁！
　　@辛苦挣来快活花 提高生活品质，再买一套，把这一套出租，钱就是这么倒腾出来的，你把钱都还成房贷了，还怎么倒腾？有些人自己有几百万还贷款买房，
　　@辛苦挣来快活花
00:58:40　　谢谢大家回复，已经决定了买二套房，又纠结是买新房还是二手房了！　　-----------------------------　　新房，第二套，一定不能马虎，要漂亮环境好，至少要比第一套好的多，不然买了就没意义了。
　　你一共贷了15年，目前已经还了7年了，再提前还已经没有太大意义了，剩下的基本都是本金了。当还款时间超过总贷款期间50%的时候，就不建议提前还了
　　如果你贷了20年或者30年，才供了7年，现在就可以提前还，会节省比较多的利息
　　如果是我，我会先还，买第二套，算好还款额，正好把公积金用上。　　好吧，我承认我是土包子。
　　当然不提前还啦，己还了几年利息是前几年多，后面的己是本金，钱也在不断贬值
　　楼主，我想问下二楼的房子光照怎么样？会很潮湿吗？　　
　　如果在房贷期限的1/3以内，建议提前还，过了1/2 就别还了，因为利息已经还的差不多了，剩下的都是本金，那等于是银行给你的无息贷款，不用白不用。例如贷款30年，如果还款还不到10年，那就建议提前还，如果超过15年，那就别还了
　　@倔强的pp丑
15:17:13　　在通货膨胀持续的条件下，坚决不要还贷款，你手里有贷款，实际上就是存款的人再供养你。　　买辆车吧，买车方便很多。可以去郊区玩，夏天可以不和臭烘烘的人一起挤地铁。　　-----------------------------　　@辛苦挣来快活花
15:58:13　　唉，看身边的同事都是两三套房子，有点恐慌，很想买第二套房啊。　　-----------------------------　　我支持你买二套房子，把新买的房子用于出租，月租补贴月供，现在这套房子可以不提前还，买了房子可以用把公积金提取出来了
　　另外你老公说儿孙自有儿孙福　　不用为他们再攒钱的观点　　我实在不能同意　　父母不努力，孩子太倒霉　　在力所能及的前提下　　努力让孩子脱离底层　　否则将来孩子会瞧不起你的 　　+1
　　重点是要用起公积金，用公积金去还贷　　这样二套和车都可以　　
　　公积金还完房贷还有剩，你竟然想去提前还贷？一点理财的思路都没有啊。
　　如果现金是用来炒股的，那你还是先还贷吧。以我20年老股民的经验教训来看，炒股最后都是惨赔出场。因为赚钱的从来没有拿钱出来的，只有投入更多，最后是不赔不出场。你现在相当于贷款炒股。其实就算有其他更好的投资渠道，也应当先把贷款给还了，然后再抵押贷款，贷出更多的现金，用来投资。但炒股还是算了吧。
　　当下股市，很少真的有投资价值的标地。就算有，由于大家都是冲快钱去的，很少有人能拿着股票三五年的。所以本质上讲，中国的小散户炒股，就是进赌场。在这个赌场里，有国家收税，证券公司收手续费，也就是赌场抽成，然后有庄家，庄家一般来讲是要赚钱的，庄家也是有各种费用的，而庄家的吃喝拉撒，然后还有利润都是从哪儿来，那就是散户喽。有人说还有上市公司产生的利润，你只要看看这十多年来股指的涨幅就知道，大部分上市公司是不赚钱的，就算赚也是微利，可以忽略不计的。你只要炒股，肯定是追涨杀跌的忙进忙出，这种炒法本质上就是赌钱，你见到多少赌钱的最后是赚钱的。就算某段时期你手气好，也千万不要就自认为是股神，这和打麻将，手气好时最后上牌听一张绝张都能自摸。那不是你水平高，只能说你运气好。但你的运气真的能一路长红吗？当你信心爆棚时，你离惨赔出场就不远了。
　　@观心于行
02:16:52 　　多多的贷款，年限也要最长的。投资一二线房产，能力范围内多买两套，其中道理三年以后你就完全理解了。前几年时也是傻傻的提前还贷 　　-----------------------　　@生活不是童话呀
04:04:12 　　提前还点大额，不是可以节省点利息吗，月供5500，每月利息都3800　　-----------------------------　　如果你个人借我100万。我把房抵押给你，然后我每月按银行利息本金还你，你会借吗？肯定不会！为什么就是其中道理　　
　　这个问题每家处理方式不同，原则是利益最大化，如果有投资渠道，收益比房贷利率高，那当然是投资好一些，如果没有渠道，提前还贷也是改善家庭财务的方式。　　
　　楼主，全中国上哪里去找低于4个点成本的资金，银河理财产品你用心找4.5以上的多的是，白给你钱还嫌弃，无法理解你的脑回路　　
　　每月交的公积金可以直接抵扣贷款利息　　
　　提前还贷只有早还才划算，都还那么多年了，就没必要了。买车更没用。从理财角度说，肯定是做投资最划算，或者准备买二套。　　
　　如果是我我肯定能拖多久拖多久（前提是你能用拖住的钱赚到更多钱）　　
　　都已经还了6年了，根本没有必要提前还款了，钱可以做另外的理财投资　　
　　果断买新房，二手房升值空间太小　　
　　既然工作稳定为什么不用公积金还贷款，提前还贷了那么多公积金在账上用不了不浪费嘛，12万存款全放股市风险太大。　　
　　我认为不要还，钱在贬值，几年前每月还两千和现在每月还两千压力是不一样的，以后会更轻松。　　
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