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好好理财：主要看气质 国资系与银行系P2P平台分析
时至今日，互联网平台已分为几大阵营，有的拼爹有的拼钱，相互之间各自为营又相互较劲，互联网金融平台也因为不同的背景，受到了不同程度的欢迎。特别是系和国资系的互联网金融平台出现后，不少人就把转而投资目光集中在了这些平台上。不过关于银行系和国资系互联网金融平台，二者之间既有相同也有不同。今天我们就简单的来了解一下银行系和国资系互联网金融平台的相同与不同之处。&
一、从宏观上看国资系与银行系平台发展
第一、国资系发展与现况
国资背景企业进入互联网金融行业，一方面可以为投资者带来征信背书，有利于提升平台信用;另一方面，因为具有先天信用优势，收益率普遍低于其他系平台，有效降低了借款人的融资成本。但是平台劣势也十分明显：首先，缺乏互联网基因;其次，从融资端来看，项目标的较大，且产品种类有限，多为企业贷，再加上国资系互联网金融平台较为谨慎，层层审核的机制严重影响了平台运营效率。
国有企业进军互联网金融市场，既表明了当前互联网金融行业的火爆现状，也暗示了管理层对互联网金融行业的认可与支持，尤其是伴随着《网络借贷信息中介机构业务管理活动暂行办法》和《关于引发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》相继出台击及落地实施，更表明了国家对互联网金融行业整治与发展的决心，互联网金融行业将加速由蓝海向红海转移。
第二、银行系发展与现况
银行系平台指的是与银行联合或者以银行为背景的互联网金融平台。这类平台可以利用银行的优势充分发挥团队以及资本的实力。随着互联网金融的发展，越来越多的银行加入到互联网金融投资领域，银行凭借雄厚的资金来源和客户来源，在互联网金融领域也占据部分市场。银行系网贷平台在风控模式、流程管理方面都非常规范，而其项目来源也大多来自于银行原有的中小客户，项目综合资质和水平更具规模性和可靠性。银行系互联网金融平台保持一贯的&谨慎作风&，相对于当前行业平均综合利率而言，保持在中低水准。
不过由于该类平台与银行有着千丝万缕的关系，其投资产品不可避免地带有银行产品的特征，如时间长、收益低、资金流动性不强。而且与银行合作的平台往往需要长期使用大量资金进行资本运作、创新力度也不够、优质标的收到限制等，这使得平台的风险也有加大的可能。
二、从微观上分析国资系与银行系平台的同与不同
为了能使读者一目了然，小编特地从网贷之家选取了3家国资系平台和3家银行系平台进行对比，部分可供大家参考：
第一：从注册资本及平台数量上来看，根据网贷之家统计显示目前国资系平台有154家，银行系平台有10家，而近半数国资系平台的注册资本集中在3000万元以上，而银行系平台注册资本大多在5000万元以上，从上述6家平台对比我们也可以明显看出，3家国资系平台中，只有好好理财注册资本为5000万元，其余均在5000万元之下，而其余三家银行系平台的注册资本都比较高，且明显于国资系平台的注册资本，相较来说，银行系平台资本实力要比国资系平台实力要强一些。
第二：从收益率来看，国资系、银行系的平台标的年化收益率皆在12%以下，所有银行系平台的平均年华收益在12%以下；列表中显示，除去好好理财日均收益到达12.65%外，其余国资系平台相对较低，但是接近10%，而银行系明显要低于10%，收益上来看，银行系要比国资系略显得保守一些。
第三：从项目标的上来看，国资系平台和银行系平台都比较倾向于选择中小企业贷。大部分的国资系和银行系平台项目类型都有涉及中小企业贷；除此以外，国资平台也比较青睐个人信用贷，将近半数国资平台参与个人信用贷；相应地，银行系平台参与个人信用贷的就比较少。另外，从事票据抵押、房贷的国资、银行系平台数量相对较少，还有部分国资系平台也有涉猎车辆抵押贷款业务，无银行系平台参与此项业务，以好好理财为例，国资系平台好好理财目前从事业务主要是中小企业贷和车贷业务，以外便没有其他业务。
最后小编想说的是，不管是类似好好理财这样的国资系平台还是小企业E家这样的银行系平台，都应该在互联网金融市场起到表率作用。国资系和银行系都是具有先天优势、自带光环的互联网金融平台，在发展过程中，更应该遵纪守法、维护市场的公平与合理竞争，更应该遵循监管政策，合法合规经营，不断完善平台的软件、硬件，尽最大权利和义务保护投资人权益。
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广告商的言论与行为均与天下金融网无关！股市有风险，投资需谨慎。好好理财：国资系等P2P平台的风光与无奈大揭秘
　　一讲到国资系、银行系和上市系等有背景的P2P平台，小编也同时会想到诸如&有娘的孩子有奶吃&、&背靠大树好乘凉&等之类的俗语，虽然如此比喻确实略显俗气，但是它们所折射出来的事实却是真实的。的确，国资系有国有背景股东的隐性背书，兑付能力强;银行系有银行信用背书，有着与生俱来的信任优势;而上市系中上市公司在其所处细分领域深耕多年，熟知产业链上下游企业情况，掌握其经营风险、贸易真实性，很容易甄别出优质借款人，从而保证融资安全。所以不管是国资系、银行系还是上市系，都因为各家的绝活，获得了大批投资者的喜爱，许多投资者也愿意将钱投入到这类型的平台中。
　　但是小编也深信一句话，任何光鲜亮丽的背后，都有其不可言说汗水与伤痛，今天我想把这句话放在这里也不为过，具体原因，我们今天将在这里作一一分析，不喜勿喷：
　　国资系平台&&投资者喜爱程度 投资者喜爱程度：★★★★★
　　P2P以国资系为后台，可增强信用背书。在民众心目中，央企、大国企优质资源丰富，实力雄厚，兑付能力强;加上大国企在某个地方具有较强的项目整合优势与品牌营销能力，运营更加规范，能很好的保障投资者的资金安全及收益稳定。
　　但是国资系平台中也存在种种不严谨现象，在一些自认为并对外宣传的国资系平台中，有不少与国企是二姑婆三姨奶奶曾孙子表弟的裙带关系，国有企业所占股份比例低，甚至被绑架营销，完全没有股份。这对真正的国资平台来说是非常不公平的。
　　投资者在判断其是否是一家真正的国资系平台的时候，国有企业注册资金在总注册资金中的占比最好不要少于33%，目前比较有代表性的国资系平台有：好好理财(山西能源总公司大同能源公司：60%)、开鑫贷(国开金融等：100%)、金宝保(重庆三峡担保：51%)、金开贷(陕西金控：100%)、民贷天下(广州产业投资基金：40%)、东方汇(东方资管：100%)、万盈金融(宜宾市国资委等：80%)等。不过国企收益普遍偏低，根据网贷之家的显示的平均收益分别为：好好理财12.5%、开鑫贷6.67%、金宝保9%、金开贷8.04%、民贷天下7.19%、东方汇8.5%%、万盈金融16.5%。这几家国资系中，除了好好理财和万盈金融收益超过10%以上外，其余低于目前行业的平均水平。
　　银行系平台&&天生的信任优势 投资者喜爱程度 ★★★★
　　相比于国资系平台，银行系平台进入互联网行业就显得仓促了些，不过因为其银行背景，对投资者来说有一种与生俱来的安全感，可谓是具有天生的信任优势，曾一度成为投资者的宠儿，但是这种&被宠&滋味并没有享受太久，因为银行系平台并没有完全搞清楚互联网金融的商业模式，没有想好定位、没有处理好资产、没有合理化成本;再加上银行内部竞争激烈，有好的项目一般留给银行自己，有什么理由将优质的资产分配给平台呢?基于以上分析，自身难以拓展，获得好的项目又难，这或许是让银行系P2P的发展步履维艰的重要原因。
　　上市系平台&&曾经风靡一时 投资者喜爱程度 ★★★★
　　2015年，上市系平台风靡一时，多家上市公司通过参股、设立子公司等方式纷纷进军互联网金融行业，一度成为与国资系和银行系P2P平台的重要力量，上市系因为有着强大的上市企业为期信用背书加上其雄厚的财力，迅速赢得投资者的倾心，但是，P2P既然纳到上市公司旗下，势必要接受上市公司相应的绩效评价和考核体系，为了完成指标，P2P难免会改变一些金融行业的运营规则，进而出现经营管理方面的紊乱，最终导致风险的出现。
　　其次，随着各种监管政策的落地，上市系平台也开始面临更大的挑战，上市公司对互联网金融行业的态度由热转凉，据网贷之家的数据显示，目前市场上存在上市系P2P平台中上线于2011年的有3家，2012年的有5家，2013年有11家，2014年有30家，2015年有31家。而到了今年上半年，仅有3家上市系平台上线，且全部集中在第一季度。
责编：田刚
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网贷之家四大系P2P平台对比 国资系脱颖而出
今年前11月新上线P2P平台数已超去年2倍
据网贷之家最新数据，截至2015年11月底，我国正常运营的P2P平台达2612家。数据同时显示，今年1-11月，新上线的P2P平台已达1827家，约为去年全年新平台数量的2倍。去年全年，新上线的P2P平台超900家(含问题平台)。
五大类型P2P平台“成长速度”一览
上市系P2P数量为去年同期3倍
今年以来，上市公司、风投资本、国资继续不断涌入网贷行业，加速网贷行业布局。
据不完全统计，截至2015年11月底，风投系P2P平台已达67家，约为去年同期(26家)的2.6倍;上市系P2P平台达46家，约为去年同期(15家)的3.1倍。
网贷之家首席研究员、盈灿咨询常务副总经理马骏对此指出，今年以来，资本市场对P2P热情不减，特别是上半年，A股市场“触网”大涨，对上市公司而言，有转型和市值管理的需求。许多上市公司以收购或入股或自建P2P平台的方式，进入网贷行业。
国资系猛增长
目前，国资系P2P平台已达68家，较去年同期增加了38家。据网贷之家统计，2015年11月，国资系P2P平台的成交量、贷款余额较去年同期，增幅分别高达988.8%、1028%。
多家国资系平台也提交了颇为亮眼的“成绩单”。数据显示，首家国资系P2P平台开鑫贷2015年11月的成交量为11.54亿元，约为去年同期的3.8倍;截至今年11月，该平台贷款余额为57.83亿元，约为去年同期的2.3倍。
值得一提的是，于2014年5月上线的好好理财，截至今年11月底，该平台注册人数已突破30万，累计投资金额超4个亿。
据好好理财CEO孙健介绍，好好理财与商业网点签署战略合作关系，依托国企控股的背景优势，以山西为起点，寻找优质的国企或国企先关联的企业债券。好好理财通过与国资合作，加强平台的安全信用，达成战略规划合作方向，利用国资优势资源互补，在互联网金融领域建立优于竞争对手的战略地位。
银行系P2P平台：雷声大、雨点小
此外，值得关注的是，去年呼声颇大的银行系P2P平台，今年以来其表现并不明显。截至2015年11月，银行背景的P2P平台为13家，其综合收益率为5.33%。
马骏指出，从数据上看，虽然银行系P2P平台在成交量、贷款余额增幅较大，但这些多是将原有的理财客户线上化。“这些平台依靠自身背景作为信用背书，但目前这些平台并没有迅速做大。一方面，银行因为受制于银监会的监管，较难去做P2P平台;另一方面，自我革命也是很难的。”
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