重大疾病险有什么需要注意的买人寿还是平安好
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父母年纪越来越大了，想给父母买一份重大疾病险，也给独生子的我以后减轻一点负担，不知道买人寿还是平安的好，有什么需要注意的事项，jr大神帮忙解答一下。发自手机虎扑
心里羡慕那些人，盲目到不计后果
年纪大想买就晚了，交的保费说不定比保额还高，有医保注意体检多存钱吧，中国保险的理赔并没有你想的那么简单，年纪大了真的不推荐在买重疾了。发自手机虎扑
老人买不了，一年两次体检，老有所为老有所乐。你自己买一个倒是应该考虑,做为家庭支柱发自手机虎扑
如果老人年纪比较大，就不推荐买健康险了。因为交的保费有可能比保额还要高，还容易被拒保。还不如买针对老人的疾病险。需要详细了解，可以联系我发自手机虎扑
出生的真好，不当红军当什么！！
Taiping yang比较好
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93人参加识货团购599.00元50人参加识货团购469.00元71人参加识货团购479.00元159人参加识货团购99.00元104人参加识货团购388.00元134人参加识货团购478.00元48人参加识货团购229.00元369人参加识货团购555.00元162人参加识货团购159.00元213人参加识货团购519.00元63人参加识货团购418.00元151人参加识货团购198.00元　　自己对比了几家,也看好了产品.选了个同保额,范围广,保费低的产品.有意向购买.但是有问题想问咨询一下.　　保险合同上,都有询问以前生过哪些病什么的,比如说有胆结石.这个病情如实告知了保险公司,如果核保通过,是不是由这个病以后引起的什么重疾,是在赔付范围内的.还是说只要相关的都不给予理赔.
　　还有一些检查,什么胃镜啊什么的,做过这些检查的是不是影响赔付???我觉得如果因之前的一些小毛小病导致这个保险买了等于没有买,那我觉得就没有必要购买了.和一个业务员联系的时候,她甚至提到了高血脂类的小毛病最好也不要有.但是现在人高血脂 脂肪肝的人很多啊,我单位体检很多人有这些毛病的,是不是这类人都不用考虑重疾险了,买了也不赔付或者影响赔付???　　另外,重疾险,我问了都包含自然身故,业务员解释说就是一觉睡过去死了也是要理赔的.那我的理解是,只要买了重疾险,是不是身故了都赔,不论意外还是重疾还是老死?如果是的话,那不是意味着,保险公司这项业务是笔笔都要赔付的了吗?保险公司会推这样的产品出来自己坑自己???　　虽然业务员和我说是人都有一死,肯定要赔的.我还是有点对这样的产品的疑问,谁会卖一个肯定赔钱的东西呢.问问保险达人们,有没有碰过买了重疾险身故了不理赔的事情.　　当然买保险的初衷还是保障,一辈子平安当然是最希望的,但是既然钱花了,需要的时候就应该起到作用.　　所以请业务人士负责任的来解答一下我的疑虑,到底这个重疾险还真的有必要吗?有社保的,最需要的是什么保险.
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　　我的问题这么难么?　　这么大个天涯,竟然都没有保险专业人士进来回答.
　　顶起来.米人敢来回答吗
　　留个联系方式把
　　留个联系方式，电话解答你
　　首先，如实告知看你怎么理解，加入通过审核，也许会提出免赔，也就是由于这种病引起的都不赔或加保。重大疾病险是社保的重要补充，假如经济可以的话还是要买的；另外各个公司都不同，有死亡给付的也有不是的，要看清条款。
　　首先关于告知的问题：　　告知要如实告知。如果你故意不告知，那么如果发生保险事故，保险公司可以拒赔，并不退还保费；如果你属于重大过失未告知，发生保险事故，保险公司拒赔，但退还所交保费。注意：如果两年之后，发生保险事故，无论是否如实告知，保险公司都要赔付。因为保险公司有一个核保部门，两年之内没有发现被保险人未如实告知的情况，是保险公司要承担的责任。现在医院都联网了，如果病情已经在医院有记录，即使你不告知，保险公司也会查到你的情况，你买了保险也相当于没买。　　其次关于胆结石患者是否承保的问题：　　这个问题不是代理人简单地问答“是”与“否”的问题，需要公司核保部门进行核保。　　再次关于重疾险是否赔付死亡的问题：　　答案是肯定不赔付的。一旦确认病人得的病是重大疾病范围内的，保险公司提前给付重大疾病险，如果由于重大疾病没治好，死了就死了，没有死亡的赔付。你提到的代理人之所以说有赔付，是因为你买的那份保险中重大疾病险仅仅是附加险，主险是寿险，所以重大疾病有的赔付，人离开的时候也有的赔付。　　希望能帮到你！
　　答案是肯定不赔付的。一旦确认病人得的病是重大疾病范围内的，保险公司提前给付重大疾病险，如果由于重大疾病没治好，死了就死了，没有死亡的赔付。你提到的代理人之所以说有赔付，是因为你买的那份保险中重大疾病险仅仅是附加险，主险是寿险，所以重大疾病有的赔付，人离开的时候也有的赔付。那是主险的疾病身故金，如附加了定期寿险，也是定期寿险的身故金
　　我是平安的，如实告知那里只要你如实告知了，而保险公司又愿意承保的话，是会赔的，但是通常保险公司都会做一个相关的免责，比如你投保前有某种疾病，如果保险公司愿意承保的话通常也会将此病列为免责条款，具体要看审核情况！如果只买重疾的话，只要经有资质的医院确诊，就可以赔付，与是否死亡无关！
　　保险实际很简单，就是客户的不理解和销售人员的误导才弄成现在的很多保险纠纷　　楼主的问题实际就是多学习点保险知识，然后真正投保时自己不至于被误导。投保后，拨打保险公司的电话，验证保险合同的真实性。或者登录保险公司的官方网站进行验证。　　如实告知是客户的义务，现在不告知，未来就是麻烦，楼主肯定是不希望未来保险理赔发生纠纷吧？　　关于重疾险是否赔付身故，那要看投保的是那家公司的那类重疾险。险种不同，赔付的条件不同。　　一般重疾险是赔付重疾后，保险合同终止。这类就是重疾和寿险共用保额的产品　　如果赔付重疾保额后，保险合同还继续有效，还有身故赔付，那就是重疾和寿险不共用保额的产品。当然这类产品的保费肯定比前者要贵些。　　国寿的新康宁，就是重疾和身故，全残三者选其一赔付的。发生其中一项的赔付，保险合同终止！新康宁的轻症赔付还是不错的。
　　朋友，我有推荐，你可以再网上保险超市看看，很多选择哦：/jimchang
　　@念念贝贝 2楼
16:40:31　　顶起来.米人敢来回答吗　　-----------------------------　　朋友，我有推荐，你可以再网上保险超市看看，很多选择哦：/jimchang
还可以自己购买，一举多得
　　如果单说胆囊有疾病，在如实告知后，要根据被保险人的年龄，收入，保额，疾病的严重性进行核保分析，有个EM值如果在保险公司承保范围内，重大疾病险是不会有影响的，如果EM值超过保险公司承保范围，保险公司通常会加费承保或延期承保。可以试一试投保，保险签执单10天，犹豫期内不合适退保没什么损失。
　　楼主，你好，我是中国人寿的，希望以下的回答能帮到你　　1）有关健康告知： 在投保的时候有个告知事项，为了避免以后的纠纷，但凡在里面问到的问题，投保人只需要做到如实告知，至于核保结果会有四种：1）仍然正常承保
2）加费承保
3）列出与疾病相关的除外责任
4）直接拒保， 一般情况下，如果是小问题，比如阑尾炎之类的曾经住院，这些都能够正常核保，但是比如说小三阳，大三阳之类的就需要加费甚至直接拒保了　　2）三高，高血脂，高血糖，高血压之类的并不是你理解的小毛病，往往大病比如脑溢血糖尿病之类的都是从这三高开始的，所以但凡这些指标超标严重的话，一般保险公司都要求体检，以提供是否承保的依据　　3）一般来讲，重疾险如果和寿险共用额度的话，那么理赔了重疾险之后合同就终止了，如果寿险额度比重疾险大的话，那么理赔完重疾险之后寿险的额度降为原来的寿险额度－重疾险，如果一个人一辈子都没发生重疾，那他总有百年之后的一天啊，所以只要不是消费型的重疾险，最后无论任何原因身故，保险公司肯定是要理赔的　　所谓保险也是人人助我，我助人人的一项经济活动，越早得到理赔的人其实是享受了别的投保人对他的帮助，但是没有人知道自己究竟在哪一天会发生保险风险，所以人人都必须在健康的时候就开始着手考虑这件事情　　4）一般重疾险分为储蓄型和分红型，同等保额的情况下分红型的一般比储蓄型的保费要贵，如果家族有过60岁以前就身故的病人，建议投保低保费高保额的保险，如果有长寿史，建议投保分红型重疾险抵御通货膨胀　　还有什么不清楚的欢迎QQ咨询哦
　　@念念贝贝 ，资深专业保险从业人员，加我全区，电话
　　@念念贝贝 2楼
16:40:31　　顶起来.米人敢来回答吗　　-----------------------------　　qq，mail：bxgz?com
　　这么简单一点事，至于绕那么大的圈子嘛。　　第一，楼主的意思是，投保以前做过一些身体检查，可能有一点这样那样的问题，如实告知了，影不影响重疾险的赔付，是吧？　　你只管如实告知就行了，它不一定有影响。即使是有影响，你也有机会重新做决定。一些小问题，根本就没有影响。有的情况，重疾险可能要加费，还有的，重疾险拒保。只要如实告知了、公司会有一些列核保程序，可能包括体检什么的。如果要加费，或者有特殊除外责任，公司会以批件的形式征求你的意见，由你自己确定是否真的要投保。　　如果通过了公司的核保，承保了，将来发生大病赔不赔，就看是否属于上面说的特别除外责任，还有合同本身规定的除外责任的范围。只要不是属于除外责任的，就应该赔付。　　第二，买了重疾险，身故了赔不赔，是吧？　　现在市场上绝大部分的重疾险，都有身故责任，而且很多所谓的重疾险，实际上就是人身寿险，重疾，只是它的一个附加功能。所以，这些重疾险，得了合同约定的重疾，要赔。没得重疾，只是因为其他原因身故了，也赔。楼主似乎在担心，这样做，保险公司是不是会赔本？呵呵，身故也好，重疾也好，反正人家保险公司只按保额赔一次！即使有个别产品，重疾不占身故保额的，人家保险公司也早就把这些因素厘定在保费里面了，您就放心吧。　　第三，有社保，买什么保险好？　　根据家庭责任情况，意外险，定期寿险，定期重疾险，等等，都可以适当考虑。如果经济宽裕，可以关注一下理财型的产品，如分红险等。
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购买重疾险注意事项：这7个问题你一定想知道
关于购买重疾险的几个问题，你必须知道!购买重疾险对身体健康条件有要求吗?保额和保费怎么选?家庭成员之间怎么配置?不同年龄段应该怎么买?缴费方式怎么选?
给谁投保：
出生年月：
1、对身体健康条件是有要求的
市场上很多重疾险都对投保人的健康水平是有严格要求的，从这一点上来讲，消费型重疾险，虽然价格便宜，但是假如在观察期内生病，保障额度将大打折扣。
2、保额和保费怎么选
重疾险最基本的功能是提供风险保障，首先要考虑大病治疗的直接医疗费用。
根据卫生部门公布的数据，目前一项重大疾病的治疗费用(包括住院、手术、器械、药物等)，至少在10万—50万元。如果想要用进口药物和器械，或者病房条件更好些，则总费用更为昂贵。
而在治疗大病的过程中，许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，社保不予报销，这时就需要来补充。
除了直接花费的医疗费用，第二要考虑的是间接费用。比如护理费、营养费、误工费、生活费，康复费用、营养费用。
最后则是要考虑的是生病期间家庭的收入损失。
根据“双十定律”，家庭保险设定的总额度应为不超过家庭年收入的10倍，当然越高越好，保费支出需要根据自身的经济条件来确定，适当比重应为家庭年收入的10%，上下浮动5%都算正常。
家庭保险的总额度，应该包括重疾险、意外险、、等等。所以这一点还是需要结合自身的情况来考虑。
3、家庭成员之间怎么配置
家庭成员间保险费用配比应当遵循6：3：1原则，即为最主要收入来源的家庭成员购的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右。
次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，为孩子购买保险的适当比例为10%。
4、不同年龄段应该怎么买
经常用人问，类似这种保险应该什么时候买，其实如果有条件，真的不用想太多，肯定是越早买越好。因为年轻时身体健康，保费会更少，年纪一大，保费就会贵很多的。
年轻上班族：收入有限，负担比较重，同时保险的需求又相当的强，但也不能让父母掏钱给自己买保险。
而消费型重疾险，可以用不多的保费得到较高的保障，但需要记得准时续投。
中青年时期：上养老，下养小，有车贷，有房贷，身体慢慢走下坡路，重疾险保额要足够大，有条件可以多买几份。
中年到退休前这段时期：重疾高发阶段，收入相对稳定，而且小孩长大，负担就小了一些，如果条件允许的话，可以选择一些返还型的或者保终身的重疾险，但是保费会比较高。
退休期：重大疾病发病率的最高峰，而且自身的身体机能下降，就算想买，基本也可能拒保或者增加保费。
所以到了这个年纪想买保险的话很不容易，针对这个年龄段的人，普通的重疾险要么没法买，要么保费太贵。
但可以选择单项的重疾险，保障的内容比较少，但是保费较便宜。比如之类的。
5、缴费方式怎么选
分期缴纳更为实惠，期限越长越好，因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会对经济带来太大负担。
此外，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费(保险合同随之终止)。
也就是说，若保单分为20年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费，而得到了全额保险金。
6、高发性重疾一定要囊括其中
很多人买重疾险首先会看病种特别多、保障范围特别广的品种，但其实很多时候这是一种宣传噱头。
专家建议，首先看的是最高发的病种是否在轻症疾病、重症疾病的保障范围之内，这才是最重要的。
比如说恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这类发病率很高的疾病。试想一下，如果没有高发的病种，那还谈啥保障呢?
另外，有保费豁免的值得买，因为保费豁免功能可以保障一旦作为家庭经济支柱的投保人丧失了缴费能力，保险合同还能继续有效。
7、互联网投保要看理赔是否方便
现在很多人都喜欢直接通过互联网购买保险，如果是这样的话，必须核实一下，你购买的，是直接可以在网上理赔呢，还是必须得去保险公司线下的网点理赔。
如果是一定要在线下的网点理赔，那你还得继续核实清楚你住的地方或者附近，是否有保险公司相应的理赔网点。
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1导读：日前，新华保险发布2014年理赔数据。总理赔总体来看，2014年新华保险个险理赔累计给付26.49亿元，较2013年增长19.16...
投保年龄： 18-58周岁
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保障期限： 与主合同相同
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购买重疾险注意事项：这7个问题你一定想知道
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本人比较年轻，但是身体不太好，原本想买份平安福的重疾险，但是详细了解过之后很纠结，一 是合同理赔问题，听说很麻烦，发现一些疾病还要符合很多条件，完全符合这些条件的概率真的挺低的，二是通货膨胀问题，现在买了要是等到几十年后，几十万可能都不值钱了，原本想等个几年看或者有更好的产品或者保险合同更规范再买，不过经常会做检查，又怕检查出什么问题以后会拒保，。。所以一直在纠结，，希望对这方面有研究或者买过保险经历过理赔的朋友给些建议，只考虑重疾险，谢谢！！~ ~ （ 纯粹sell保险的就不用回复了，听太多代理人的答案了，连朋友都像被洗脑似的。都不是理性分析的）
只考虑重疾险？？？好吧，寿险，重疾险，意外险，医疗险全面规划的观点可能您是无法接受了。我躲。在保险规划领域，“决策权”其实是很有意思的。决定权是客户的，接受不接受客户决定的决定权，操之在我。对于指定购买的客户，我一直有个梦想，希望我能勇敢地拒绝。我提供方案和产品的组合，并负责讲解方案，以及售后的服务。客户的权利在于，肯定或否定方案，或者部分修改。“寿险太贵就不买了吧？意外的机率小，我惹不起躲得起，不会那么巧发生吧？重疾？我们家祖祖辈辈都没有发生呢？不买行不行？帮我把保障额度降低点，能省出来一些保费。”遇到这种客户，实在是有点哭笑不得。几种还不错的重疾险：一、国内最便宜的定期重疾险。全员体检，身体越好保费越低，最长可保至70岁，一般建议保20－30年即可。二、仅次于精心优选，不用体检，最多购买50万保额。三、PICC三、PICC。和新华I健康保费在同一档次，因为公司品牌的缘故要贵一点点。
1.平安福性价比实在一般2.既然考虑到的是理赔问题不如选择高端医疗？费率是高 但随你花钱 全报销
行业关联，故回答。具体内容我们逐项分析1、本人比较年轻，但是身体不太好——身体情况会决定保险投保是否会被局部免责、加费、甚至拒保，因此这个身体的情况，到底是由哪些方面的问题，需要具体到病症。2、原本想买份平安福的重疾险，但是详细了解过之后很纠结，一 是合同理赔问题，听说很麻烦，发现一些疾病还要符合很多条件，完全符合这些条件的概率真的挺低的。二是通货膨胀问题，现在买了要是等到几十年后，几十万可能都不值钱了，原本想等个几年看或者有更好的产品或者保险合同更规范再买，不过经常会做检查，又怕检查出什么问题以后会拒保，。。——平安福产品性价比并不高，首年佣金更是可以到100%，所以对于业务员来说，谁推荐这个产品，谁摆明就是要在你这里赚一大笔；合同理赔是行业的积弊，多年来理赔方面上，传统国有的保险公司、传统保险营销模式下的代理人忽视条款、仅仅站在自己公司角度，投保的时候求客户，一旦发生理赔就翻脸不认人的现象比比皆是。但是，目前在行业内，仍然有很多公司，凭借自己新生代力量，致力于改变客户体验度，从前期投保到跟踪调查、后期理赔，都积累了非常好的口碑和人气。在保险业一句经典的说法是“一次好的理赔胜过一千次广告”，虽然夸张，但是这些公司处理理赔快速、得体、发挥雪中送炭的作用积极，因此，在业内的产品有口皆碑。这些公司包括但不限：1）华夏2）同方3）弘康4）泰康5）陆家嘴国泰6）天安等等等等（排名无关先后）为什么他们的服务好？除了各公司上下致力于正知正觉，勤勤恳恳耕耘市场，凭借产品和服务实力占领市场以外，更是和保险经纪机构合作，走完全市场化营销模式。在完全开放市场上，客户可以自由选择和比较各类产品性价比，因此实力才是王道，产品好才是真的好，也才经得住时间的考验。相反，平安、太平洋等公司，凭借自身传统优势，虽然也有极高的保险份额占比，但是服务效率低、成本高。如果看看各地遍布的保险广告、明星代言、电影贴片，就不难想象，这些成本最终都是要转移到消费者身上的。（港囧）（港囧）（港囧）至于通货膨胀和体检拒保问题属于两个系列的参考指标。一个是保险产品的设计费率，一个是不同公司核保口径的问题。保险产品恒定费率不随通货膨胀而发生变化，重疾险主要是补偿个人收入损失、治病时提供一笔紧急救助所用，至于个人手中的货币，无论是不是购买保险，都会受到通货膨胀的影响。保险虽然有时候，并不比其他领域收入高，但是保险产品内在属性就是稳定。究竟是要高风险高收益，还是要低风险稳定保障，取决于个人不同公司会根据自身情况，在一定程度上微调核保口径。一般既往症，在不同的公司，有可能会有不同的结果。常见的比如：甲状腺结节、各脏器结石、囊肿、增生、高度近视、脂肪肝，等，业内目前的成熟做法就是多家投保，在上面提到的这些公司的产品里，同时操作。操作涉及到的环节比较多，也会比较辛苦，建议委托专业保险经纪人跟进和咨询，需要有相应的咨询费支出（几百元不等），对应的就是这个经纪人，一定要为你选择出让你满意的方案。如果无，则可以启动投诉程序，或者亮出来，摆在明面上，让大家来评判。
买 不买 保险，买 不买重疾险，就是我们为何要用保险这个工具？用这个工具能解决我们人生什么问题？这个是我们要买保险前思考的问题。保险，银行，证券是金融三驾马车。理财与投资也是2个不同的概念。如何去运用这些工具使我们的人生幸福快乐，使我们辛吉赚来的钱值钱，小钱变大钱，钱有竟争力是我们要思考的问题。赚钱是我们人生的目的？还是我们过好生活的工具？保险能解决我们人生什么问题？那保险对不同的阶层人来说功能是不一样的1 .劳工朋友：风险的管理，也是杠杆功能，以小博大，以小的钱买到高的保额，如意外险，重疾险，寿险（爱与责任）。2、白领阶层，有五险一金的人，那主要是退休养老的需求，2015年央行6次降息，未来中国银行的利率会不会更低，国外很多发达国家已进入负 利率时代了，变相的我们存银行的钱不值钱，那可以通过保险养老险种锁定利率赚时间的钱，因为是复利3、富人：利用保险终身寿险避税避债的功能，人在的时候 可以避险保全，走的时候 财富可以安全传承外，可以有控制权。想了解更多，可以私信我。
内地重疾险对疾病的定义确实比较严格，理赔相应也就苛刻了点。既然有意购买重疾险，诚然通胀并非首要考虑因素，毕竟保险只是为未来买个保障。但不可否认因通胀问题以后几十万可能已经值不了几个钱，可是到时你真的有个三长两短，说不定你连几万块都凑不出来？未来风险是难以预估的，未雨绸缪可多个安心。当然，如果你自己有条件通过理财或者其它途径一直保持资产的高增值的话，也许医疗费用对你来说也就是个小case。
我个人建议还是购买好一些，毕竟现代人工作压力大，环境污染严重，生活不规律与恶习都可能造成我们的重大疾病。题主认为重大疾病理赔条件比较苛刻，其实并没有你想象的那么严重。不同的保险公司合同条款的确有所不同，但平安福这款产品还是比较中庸的产品，对于重大疾病的定义基本都高于保监会要求的标准。换句话来说就是若患的疾病不够合同中的重大疾病标准，一般来说至少在现有医学水平中可以成功治愈并且不会让你倾家荡产的。当然有一小部分病除外，你懂的。关于通货膨胀问题，的确如题主所言，通货膨胀是我们财富的一大杀手。对此我的建议是若现阶段经济条件不允许，可以考虑消费型或定期保险这样费率相对较低的产品，当经济宽裕之后再购买一些终身重疾，终身寿险作为补充。这样一来可以缓解短期内可能由重大疾病带来的风险。若你购买的是长期险，一旦承保后都会一直有效，除非你没有如实填写健康告知项或没有在规定期限内缴纳续期保险费或主动退保。
家庭支柱如何购买重疾险？
今天本来想委托几个90后的小朋友帮我们创作几幅理财漫画，形象地说明理财的意义。但是当讲到“风险防范”，为最坏的情况做做准备，也就是家庭理财中的保障问题。几个小朋友的理解天马行空，让我啼笑皆非。年轻人对保障的意义领会的确不是很深。也很怪，毕竟没有家庭责任，就不知道什么叫保障。
于是，我费了大量的口舌告诉他们，所谓的“最坏的情况”指的就是，如果家庭的经济支柱，在非金融的因素下，在自己完全无法控制的情况下，失去了为家庭尽义务的能力，怎样才能令家庭的目标长期维持下去呢？这就是我们所说的保障的意义。
看看文前的那幅漫画，家庭支柱拖着沉重的车子前行，车子代表的就是我们的生活目标，前行的路线是越来越高的，代表我们的生活水平也会越来越高。当受到外来风险突发性的袭击，负重前行的人倒下了。不但整个家庭的生活水平不能再上升，还会顺着极陡的坡度急剧下滑，为了防止整个家庭的生活水平不下滑，整个家庭基本的理财需求能够得到满足，才会需要购置相应的保障。一款设计新颖的防癌险
正好今晚在微信朋友圈又看到了一个老朋友的分享：她的朋友因为小小胸部的疼痛，入院检查，发现是恶性的乳腺癌，结果住院治疗可能要花30万左右。她正在保险公司办理理赔，还不知道理赔金额够不够。这位朋友大发感慨，随着年龄的增长，才30多岁的人，就要不断加保了。更让她感到吃惊的是，当她去探望这位患病的朋友时，发现她的病友中有的才20多岁。
我建议她，不妨以最低的成本把最担心的事情给解决，在她原有的保障基础上，以她的年龄，每年只需要增加2000多元的成本，就能增加一份100万报销额度的防癌险。所有的癌症治疗方法，连最新的标钯疗法（又称钯向疗法）都包括在内，算是全亚洲性价比超高的一款保险产品了。
最近的研究表明，标钯疗法可能是目前治疗癌症最有效的治疗方法之一，尤其是对肺癌的有效率颇高。标钯疗法的特点，除了有效之外，就是昂贵，且目前还没有纳入社保的报销范围之内。很多家庭在癌症治疗时都不得已放弃了标钯疗法。
这款刚刚上市不足几个月的癌症治疗保险，单次癌症治疗，在100万的额度之下，实报实销，而且报销范围包括了标钯疗法。
这款保险确实是保险产品的一种创新，也填补了报销型防癌险的空白。其实国内也有防癌险，但并非报销型，额度较低，一般为一二十万的保额，费用也要这么多。
我比较推崇这家公司的创新能力，这家公司推出的重疾保险，每年都会有创新，而且并不是换汤不换药，都能让人感到耳目一新。这也是保险行业积极进取的一种表现。所以，作为理财规划师的我们，也必须时刻了解新的信息，才能保证提供给客户的理财“药品”，永远是当下最合适的。重新认识消费型保险
这款防癌险，是很多不理解保障型产品的人，最不愿意去购买的消费型保险。也就是说，患病就有得赔，不患病这笔保费就消费掉了。事实上，这个防癌险大概的费率水平，从30岁到100岁，一生交的总保费也不过十几万而已。交了这十几万的保费，你就有了单次治疗100万，终身治疗250万的报销额度。我们可以这样看待这件事情，帮自己存十几二十万的钱，但生了癌症，从今天到100岁之前，都能得到单次治疗100万，终身治疗250万的报销额度，这绝对是非常划算的保障方式了。
从目前的状况看，从30岁到100岁，可能人患癌的机率超过了50%。各种各样的癌症，防不胜防。即然如此，我存个十几二十万，就算只患一次癌症也有100万的报销额度，看起来是只赚不赔啊，只不过我们谁也不想赚这个钱。你消费掉的十几二十万，对于人漫长的一生而言，是微不足道的。但其突显的保障意义，还是不得不让人佩服这种保障产品的设计还是非常精妙。成人重疾险的最优配置
之前，我曾经系统地谈过，儿童怎么买保险。现在我们也不妨聊一下成人保险。其实，作为家庭主要经济支柱，成人保险应该优先于孩子。毕竟，如果家庭经济支柱不倒，孩子的健康还有成人的收入作为最后一道保障防线。如果家庭的经济支柱垮了，只能依靠外界的力量了。所以，成人购置保险，才是家庭保障中第一道的保障防线。
成人重疾险，也和儿童重疾险一样，第一个结论是成人重疾险是必须要买的。因为重疾已经成为家庭财务健康的重要威胁。成人面临的最大，也是我们心里最不容易面对的风险就是，如果我得了重疾，我不但不能履行家庭经济支柱的责任，还要源源不断地从家里拿钱治病，消耗家里的财务资源。重疾险这时就显得必不可少了。
说起重疾险，刚才谈的防癌险是一种创新。以往的重疾险往往就是两类，一类是定期返还型，另一类是消费型，但都不是以报销的形式存在的，而是以罹患疾病，获得理赔的的形式存在的（治不治都可以拿到这笔钱）。
过去传统的重疾险，无论是定期返还，还是消费型，从解决问题的角度都没有大的区别，都是患了重疾，得一大笔理赔。其劣势是保费比较贵，以35岁左右的人为例，即便是消费型的保费较低的重疾险，要买到100万的保额，一年保费估计要一两万了。
从节约预算的角度考虑，我们一再推崇的购买保障的原则是，保障充足，性价比高。从这个角度，我们认为应该以消费型保险作为家庭保障计划的首选，除非你的预算非常充足。
消费型重疾险也有其局限。消费型保险往往有固定的保障年期，过了保障年期后，我们就不再拥有重疾保障了。届时我们面临的问题可能是，年龄大了，重疾可能性更高，而保险公司却不愿意承保了。这种情况下，如果买消费型保险，就显得好像年轻时购置的保障浪费了。所以在这里向大家强烈建议，应该买短期或定期缴费，终身消费的重疾型保险（界于定期返还型与消费型之间）。这可能是最为全面的保险购置计划。
以一个30岁的人为例，如果买及格，也就是把社保中的缺口买够的话，我们认为最起码买到25万左右的重疾险保额，再配以刚才所配的防癌险，一个35岁的人，每年的保障预算应该在6000元左右。这算是一个比较完美的重疾保障了。
?可以了解一下香港的保险，重疾险是对每个人每个家庭最基础的保障，很重要也很必要（并非为了推保险这样说）。我对比过，首先同样保额香港这边会便宜至少20%的保费，总共的保费也可以省下一笔不小的数字，其次保障更多，差不多100种疾病，基本常见的疾病都包括在内，疾病的定义更宽泛，更容易理赔，比如失明，内地定义为不可恢复性的失明，香港保险的定义为失去视力。再一个内地重疾险是没有分红的，香港重疾险有分红，退保或百年归老身故都可以连本带利取回，也是做到了一个寿险的保障。另外香港保险也是美元保单，目前人民币贬值压力很大，一年内贬值将近8%，配置一些境外资产很有必要。希望以上简单的介绍另你有多点了解
重大疾病对个人和家庭的伤害都是巨大的，提前做好对抗重疾的财务保障越来越有必要。长期以来，医保在我国医疗体系中承担着基础性的作用，是普通百姓面对疾病威胁的重要保障措施。但医保是“保而不包”，它还面临着起付线、封顶线等多个风险缺口，也有报销比例的限制，而且自费药以及后续的护理费、营养费、误工费等都不能在社保体系内得到赔付。重大疾病保险正是瞄准了这个空缺。商业重疾险由于不是报销型保险，不论病人花费多少，一旦被保险人罹患合同约定的重大疾病，保险公司就会按约定给予保险金，及早给予被保险人财务支持。重疾险能为被保险人及其家庭的医疗费用、康复营养费用等提供有效支持，而且如果投保时保额规划比较合理，还能弥补家庭收入中断或下降的风险，是为自己和家人准备的一把保护伞。人人保险专家提醒，目前在售的重疾险种类很多，消费者购买重疾险要注意技巧，同时根据自身年龄、性别、经济状况等特点选择最合适自己的重疾险产品。一般而言，重疾险所保病种越多，产品的价格越贵，消费者可结合自身经济状况和需求，选择不同的产品组合，在经济有余力的情况下逐次增加保障。另外，消费者可根据自身情况选择重点保障疾病病种，比如儿童购买重点关注是否保有白血病，女性可考虑购买涵盖了乳腺癌等女性多发病种的重疾险，没必要一味求多求全。重疾险的保费缴纳方式可分为一次性缴足以及分期缴纳。尽管一次缴足会有一些价格上的优惠，但对普通消费者来说，重疾险的保费还是分期缴纳更为实惠。这是因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会对经济带来太大负担。加之利息等因素，分期缴费的实际成本不一定高于一次性缴足。此外，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费(保险合同随之终止)。也就是说，若保单分为20年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费。不少消费者认为，重大疾病多发生在中老年，因此等到中老年才适合购买。事实上，由于重疾险的保费“随着年龄增长”，投保越晚就意味着为同样的保障支出更高的保费。重疾险通常还设有投保年龄限制，比如，55岁或60岁以上就有可能无法投保自己心仪的产品。值得注意的是，保险业对“重大疾病”有明确界定。目前，各大保险公司所推出的重疾险均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，涵盖恶性肿瘤等25种重大疾病的治疗保障。除此之外，各家公司还会根据目标客户及市场需求自主增加部分疾病，不同公司的重疾险产品可能各有侧重，消费者在投保时需要详细了解。
保险就是帮你解决你担忧万一发生了，承受不了解决不了的问题，防范风险于未然。我个人认为不管经济情况怎样，意外和重疾险应该是必备的，保额和保费方面根据自己的情况来选产品。和你说说我自己的保险情况：因为经常开车和坐车，买了200万自驾/乘客意外险，一次性交11000元样子，30年后返还125%。另外还买了30万的综合意外险，一年180元。重疾险，我买的是华夏保终身30万额度，年缴费3800元，缴费20年，患轻症的话可以豁免保费，这个是我看重的。如果得了重疾是提前给付理赔款，如果没得重疾是身故后返还保额30万元，20年总共交保费是76000元。这两个都在我觉得保费可以承受的范围内，防范了这两个风险，其他的暂时还没考虑。以上，供你参考~（利益相关，我工作的网站就有80多家保险公司的产品可以在线投保，如果找我的话可以优惠一些，谢谢，希望能帮到你。）
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