什马金融的来源很好笑，最早下乡开拓市场的时候，村口大爷不知来者是谁？便问了句，&你说，你是神马金融来着？&为了解释自己到底是神马金融，地推人员也是费了老劲，最终&神马金融&真的注册了&什马金融&。 虽然名字很逗比，但什马金融要解决的事情却相当严肃&&他们发现当城镇人口正在面临信用卡滥发的过度授信难题，农村人口却大多没有一张像样的信用卡，连基本信贷行为都无法进行。什马金融CEO宁锐是品牌策划出身、陈小凤来自电动车品牌新大洲，CTO是大钱支付的联合创始人；交通工具事业部副总裁也曾是电动车行业的资深从业者。结果什马金融竟然&顺理成章&地从&电动车分期&服务为入口，通过这个农村地区高净值、刚需产品，试图给农村人口带来一张&虚拟信用卡&，也试图找到覆盖全农村人口的征信画像。什马金融CEO 宁锐不做城里人生意宁锐告诉创业邦，&我们坚决不做城里人的生意。&什马金融就是要做垂直的、专业的电动车（两轮车、摩托车、低速四轮车）分期金融。当农民有需要购置大件物品时，除了动用自身积蓄外，抑或向亲戚借款，还会向村中的高利贷寻求帮助，这在农村早习以为常。没有抵押物，走不了传统的信贷流程，使得农民的信用情况在大众的视线中模糊不清；受教育程度低、收入不稳定就真的要剥夺农民的进行信贷消费的权力？但事实上，农村用户对于金融服务的逾期非常低。由于农村生活圈相对封闭，乡里乡邻都彼此熟识，&借钱不还&这件事在思想传统的农民们看来是十分丢人的，只要经过提醒，他们就会对于&还贷&表现出良好的适应性。 2015年，它推出了两个核心产品&免息宝&和&信用袋&： 前者面向C端农民，提供免息贷款，建立个人征信； 后者面向B端经销商，同样是提供免息贷款，建立企业征信。比如，一位农民通过免息宝购买什马金融签约商家的电动车，就可以免费享受6个月的分期服务。银行每个月会代扣月供，并将农民的还贷行为计入央行的征信系统；如果出现逾期，也会帮助开展催收工作。为什么什马金融能帮助农民，将借贷利息转嫁到商户身上？宁锐表示，&品牌厂商愿意贴息的原因在于，与什马合作，他们的销售量能上升10%到30%，从而能将以往用来做促销的成本用来补贴用户；事实上，分摊到每个顾客头上，实际成本还会下降一些。&&信用袋&则能为B端商家带来10天到40天的免息贷款，帮助中小经销商解决资金周转的压力。商家如果有小额贷款需求，基于交易流水与企业征信，什马金融也会提供资金帮助。农民征信画像找到了吗？基于1年多的调查与研究，什马金融发现仅有&免息宝&还是不够，他们将中国8亿农村人口征信画像做了基本梳理： 第一类：静态农民，本地无赊销习惯，有一定固定收入，活动范围小，比如打鱼、卖菜。他们一年中虽有固定的收入，但不多。免息宝就是针对这一类农民推出的，通过互联网+普惠金融来降低这类消费者的首次购买成本，让他们能通过便捷有效的方式获得自己真正需要的东西。 第二类：静态农民，本地有赊销习惯，无固定收入靠&天&吃饭，活动范围小。比如云南的农民，5月种香蕉，次年2~3月收成有钱，意味着每年只有这段时间有收入。针对收入不稳定的农民，什马金融针为他们准备了3月将推出的什马白条，周期不固定，可以灵活还款。 第三类：动态农民，外出打工，不固守在农村，会去城镇打工，有固定收入，活动范围大。比如保安、保姆、厨师等。他们虽离开农村工作，但本质还是农民，什马金融将为这类农民准备的是&1分期产品&，同样将在3月推出。这两款产品相当于免息宝的升级。在这款产品运行了近一年后，什马金融准备将农民进行分类，让不同等级的农民对应不同的产品。经销商来做风控？针对农村人口庞大、信息不流通的特点，什马金融还推出了&金融村支书风控体系&。对于传统银行而言，风控系统里有面签人员协助放贷审核，而对于什马来说，他们则将分布在全国30万个物理网点的电动车小老板转化为什马风控体系中的关键人员。整个体系中有几个关键层级： 首先，什马在全国范围内寻找几十位事业合伙人，例如电动车品牌厂商老板； 其次，什马和事业合伙人会共同在全国找到当地有一定实力的电动车、摩托车代理商作为金融合伙人； 第三，每个金融合伙人辖管理数百县级代理，而县级代理下辖管着数千个乡镇网点小老板即是什马的&金融村支书&。而无论是事业合伙人、金融合伙人还是底层老板，什马都将进行谨慎评估、利用利益共享和良好的层级管控机制将这些人捆绑在一条链条上，做到逾期24小时回馈、贷后风险共担。为了提高经销商的&犯错成本&，什马金融对供应链上所有的B端都实行&一刀切&，一旦发现经销商与农户联合做假，骗取授信，虚假购买，就立即实行取消代理权。同时，什马也将对全国商家进行评级（例如淘宝：皇冠、钻石普通会员），特别差的就进行淘汰。什马金融试图通过评级模型、利益共享模式、风控半承包模式将逐步将金融村支书计划分步骤实施落地，最终实现对分布在全国乡镇村30万个物理网点老板进行间接性风险管理。目前，什马金融已经完成来自峰瑞资本（FREES FUND）领投、顺为资本跟投的千万美金级别A轮融资。峰瑞资本创始合伙人认为，什马金融正在切入两个潮流，消费金融与农村经济。&这在中国还算蓝海的事情，当阿里、京东开展下乡活动，切消费领域的时候，什马正在解决的是金融问题。另外，什马还在垂直的消费领域中，打通了从生产商到门店的通路，这对于未来整合资源是有很好优势。&说。
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&& &&& 什马金融拿下30万电动车小老板，就能解决…
蘑菇智能微信号：Mogu-Bro深圳市蘑菇兄弟科技有限公司筹划于2013年6月，是一家专注移动互联网智能开发软硬件结合提供解决方案的创新型企业，目前研发项目：智能自行车,儿童防丢书包,户外求救登山包等等什马金融的来源很好笑，最早下乡开拓市场的时候，村口大爷不知来者是谁？便问了句，“你说，你是神马金融来着？”为了解释自己到底是神马金融，地推人员也是费了老劲，最终“神马金融”真的注册了“什马金融”。虽然名字很逗比，但什马金融要解决的事情却相当严肃——他们发现当城镇人口正在面临信用卡滥发的过度授信难题，农村人口却大多没有一张像样的信用卡，连基本信贷行为都无法进行。什马金融CEO宁锐是品牌策划出身、合伙人陈小凤来自电动车品牌新大洲，CTO是大钱支付的联合创始人；交通工具事业部副总裁也曾是电动车行业的资深从业者。结果什马金融竟然“顺理成章”地从“电动车分期”服务为入口，通过这个农村地区高净值、刚需产品，试图给农村人口带来一张“虚拟信用卡”，也试图找到覆盖全农村人口的征信画像。什马金融CEO 宁锐不做城里人生意宁锐告诉创业邦，“我们坚决不做城里人的生意。”什马金融就是要做垂直的、专业的电动车（两轮车、摩托车、低速四轮车）分期金融。当农民有需要购置大件物品时，除了动用自身积蓄外，抑或向亲戚借款，还会向村中的高利贷寻求帮助，这在农村早习以为常。没有抵押物，走不了传统的信贷流程，使得农民的信用情况在大众的视线中模糊不清；受教育程度低、收入不稳定就真的要剥夺农民的进行信贷消费的权力？但事实上，农村用户对于金融服务的逾期非常低。由于农村生活圈相对封闭，乡里乡邻都彼此熟识，“借钱不还”这件事在思想传统的农民们看来是十分丢人的，只要经过提醒，他们就会对于“还贷”表现出良好的适应性。2015年，它推出了两个核心产品“免息宝”和“信用袋”：前者面向C端农民，提供免息贷款，建立个人征信；后者面向B端经销商，同样是提供免息贷款，建立企业征信。比如，一位农民通过免息宝购买什马金融签约商家的电动车，就可以免费享受6个月的分期服务。银行每个月会代扣月供，并将农民的还贷行为计入央行的征信系统；如果出现逾期，也会帮助开展催收工作。为什么什马金融能帮助农民，将借贷利息转嫁到商户身上？宁锐表示，“品牌厂商愿意贴息的原因在于，与什马合作，他们的销售量能上升10%到30%，从而能将以往用来做促销的成本用来补贴用户；事实上，分摊到每个顾客头上，实际成本还会下降一些。”“信用袋”则能为B端商家带来10天到40天的免息贷款，帮助中小经销商解决资金周转的压力。商家如果有小额贷款需求，基于交易流水与企业征信，什马金融也会提供资金帮助。农民征信画像找到了吗？基于1年多的调查与研究，什马金融发现仅有“免息宝”还是不够，他们将中国8亿农村人口征信画像做了基本梳理：第一类：静态农民，本地无赊销习惯，有一定固定收入，活动范围小，比如打鱼、卖菜。他们一年中虽有固定的收入，但不多。免息宝就是针对这一类农民推出的，通过互联网+普惠金融来降低这类消费者的首次购买成本，让他们能通过便捷有效的方式获得自己真正需要的东西。第二类：静态农民，本地有赊销习惯，无固定收入靠“天”吃饭，活动范围小。比如云南的农民，5月种香蕉，次年2~3月收成有钱，意味着每年只有这段时间有收入。针对收入不稳定的农民，什马金融针为他们准备了3月将推出的什马白条，周期不固定，可以灵活还款。第三类：动态农民，外出打工，不固守在农村，会去城镇打工，有固定收入，活动范围大。比如保安、保姆、厨师等。他们虽离开农村工作，但本质还是农民，什马金融将为这类农民准备的是“1分期产品”，同样将在3月推出。这两款产品相当于免息宝的升级。在这款产品运行了近一年后，什马金融准备将农民进行分类，让不同等级的农民对应不同的产品。经销商来做风控？针对农村人口庞大、信息不流通的特点，什马金融还推出了“金融村支书风控体系”。对于传统银行而言，风控系统里有面签人员协助放贷审核，而对于什马来说，他们则将分布在全国30万个物理网点的电动车小老板转化为什马风控体系中的关键人员。整个体系中有几个关键层级：首先，什马在全国范围内寻找几十位事业合伙人，例如电动车品牌厂商老板；其次，什马和事业合伙人会共同在全国找到当地有一定实力的电动车、摩托车代理商作为金融合伙人；第三，每个金融合伙人辖管理数百县级代理，而县级代理下辖管着数千个乡镇网点小老板即是什马的“金融村支书”。而无论是事业合伙人、金融合伙人还是底层老板，什马都将进行谨慎评估、利用利益共享和良好的层级管控机制将这些人捆绑在一条链条上，做到逾期24小时回馈、贷后风险共担。为了提高经销商的“犯错成本”，什马金融对供应链上所有的B端都实行“一刀切”，一旦发现经销商与农户联合做假，骗取授信，虚假购买，就立即实行取消代理权。同时，什马也将对全国商家进行评级（例如淘宝：皇冠、钻石普通会员），特别差的就进行淘汰。什马金融试图通过评级模型、利益共享模式、风控半承包模式将逐步将金融村支书计划分步骤实施落地，最终实现对分布在全国乡镇村30万个物理网点老板进行间接性风险管理。目前，什马金融已经完成来自峰瑞资本（FREES FUND）领投、顺为资本跟投的千万美金级别A轮融资。峰瑞资本创始合伙人认为，什马金融正在切入两个潮流，消费金融与农村经济。“这在中国还算蓝海的事情，当阿里、京东开展下乡活动，切消费领域的时候，什马正在解决的是金融问题。另外，什马还在垂直的消费领域中，打通了从生产商到门店的通路，这对于未来整合资源是有很好优势。”说。
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