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“小微之王”民生银行中层大换防:业务酝酿再升级
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阅读，只需一秒。精彩，尽在掌握！2014年8月,57岁的董文标,这位实干的“铁腕银行家”在执掌民生银行14年后“挂靴而去”.在他请辞不到一年时间内,民生银行遭...
2014年8月，57岁的董文标，这位实干的“铁腕银行家”在执掌民生银行14年后“挂靴而去”。在他请辞不到一年时间内，民生银行遭遇了创立20载以来少有的巨震。从股东方到董事会，从核心业务战略到事业部制改革，都隐现着难言的转变。“去年起，多地事业部的负责人、分支行行长、业务骨干请辞，有些跟随老领导投奔其他银行，有的是紧急被抽调‘补防’，更有甚者因坏账、不良被迫‘下课’。”民生银行内部一知情人士对记者透露。如在事业部层面，多位事业部的负责人、业务骨干乃至一线业务人员发生变动。分行层面，自2014年伊始，民生内部人员的变动亦经历了一次不小的“换血”，其中涉及到近十个区域的一、二级分行行长、副行长的人员请辞和人员的“多地补防”。》》人事“换防”2007年9月，民生银行全面启动事业部制改革，分为三个步骤：一是成立四大公司金融事业部；二是建立六个总行直属的行业金融部；三是对此前组建的十个利润中心予以拓展提升。然而，随着事业部制改革深化完善，在经济顺周期依靠专业化经营首尝甜头的民生银行，同样难逃“七年之痒”。在实体经济下行、企业经营状况日趋恶化的大环境下，民生银行事业部经营的困境亦日益显露；2013年6月该行中小企业金融事业部翻牌成为健康产业金融事业部便是其中一个开端。据记者不完全统计，民生银行原资产托管部总经理、原地产金融事业部规划与发展中心总经理、原地产金融事业部总监、原能源金融事业部副总裁、原能源金融事业部总裁助理、原交通金融事业部集团客户部总经理等多位事业部的负责人、业务骨干乃至一线业务人员，已于去年辞职，另觅去处。“民生银行成立事业部的初衷很好，确实针对细分市场的专业化经营市场空间很大。但随着近年实体经济下行，有些团队的心态就是‘稳住总行、干一票、捞一笔然后就撤’，部分事业部的人员流动性较高。”一位内部知情人士对记者称。此外，“与分行利益纠葛”的问题，亦是民生事业部尚未完全厘清的难题。“主要是激励机制和业务分配上没有厘清界限。分行和事业部争抢客户的情况时常出现，随后地区分行和事业部一起开会时，源于利益分配问题、分歧亦逐渐增多。”前述知情人士透露。日前亦有媒体报道，现阶段民生银行内部正酝酿将盈利能力较差的事业部进一步整合，整合后相关事业部的负责人将到各地分行履任新职。“发展虽然遇到一些问题，但事业部制不会全盘推倒，经营现状、盈利能力较好的行业事业部会得以保留。”华南一股份行事业部总监对记者称。据了解，民生银行已成立战略客户事业部，交由总行直接管理，覆盖具有行业核心地位的重要客户，分行负责在配套业务上进行落地。未来事业部继续改革，分为大客户事业部和中小客户事业部。在分行层面，2014年伊始，民生银行内部人员的变动亦经历了一次不小的“换血”。今年3月，民生银行上海分行行长王庆东提出请辞，距离上任时间尚不足一年半。随后原南京分行行长胡庆华临危受命，走马上任。记者最新获悉，民生银行深圳分行行长欧阳勇亦于2015年年初离任，原广州分行行长吴新军火速接任；无独有偶，深圳分行副行长莫小峰同样是2014年从南宁分行调任的“空降兵”之一。据记者不完全统计，早于2013年民生银行苏州分行行长杨华则被挖角到平安银行任上海分行行长，接任者为原民生银行昆明分行林静然；原青岛分行行长赵志敬调任总行零售银行部总裁后，原呼和浩特分行副行长杨新军调任接班。随后，武汉分行行长吴江涛出任民生电商总经理，交由石家庄分行行长杨德接任；2014年末原民生银行重庆分行行长亦转投平安银行任北京分行行长，副行长曹瑜顶替任正职。同期，民生银行原青岛分行副行长、潍坊分行行长、青岛分行开发区支行行长等均另投其他股份行任职。》》探索小微3.0转型自2009年开始，民生银行以小微业务为核心战略推进至今已是第六个年头，每年小微贷款余额递增逾千亿。然而，踏入2015年，素以“小微之王”闻名业内的民生银行，却面临着转型与否的难题。“两小战略并未有改变，只是商业模式、技术和小微客户的定位有所转变。”对于外界的质疑，民生银行董事长洪崎如是作答。2009 年“商贷通”推向全国，打破业内盛行的“抵押物崇拜”和“报表崇拜”，将所有二级分行变为主攻小微贷款的业务机构，为民生银行独创的小微之路打响头炮。随后的四年时间，主打“圈链会”、合作社等多元化的模式，进一步完善小微贷款的金融体系。但从2011年下半年开始，随着经济形势下行，在顺周期盛行的“互联互保”逐渐失效，小微贷款的坏账逐渐呈现区域性、行业性暴露；“圈链会”同样在某些区域遭遇困境。“其本质上有点类似于‘大联保’，不能真正解决违约风险。由于组成互助基金的个体工商户仅依靠弱关系的商圈、商会连接起来，一旦出事有人跑路，其他成员一定没有动力去还款。”一股份行的小微业务风控总监认为。随后三年，民生银行小微贷款仍保持每年逾千亿的迅猛增长。但随着2014年报出炉，该行去年小微贷款增量与2013年几近持平，且小微不良率较往年更进一步攀升；而今年一季度该行小微贷款增量仅为50.9亿元。“坦白说，今年小微贷款的增量较低，原因有两部分：其一是我们在做主动的结构调整，将一部分贷款额较大、所在行业风险较高的小微贷款额度予以退出，转到真正的小微，转换金额逾1000亿元；其二，我们也在探索小微3.0版本的转型。”洪崎对此做出解释。在他看来，目前2.0版的小微已经不适用，其本质仍是人海战术。下一阶段民生银行的小微将逐步过渡到互联网、大数据来做。“小微贷款的信用评估应该实现线上线下结合，将来大部分的基础性工作应该交由机器来做选择，人只是补充，如果反过来很容易出现道德风险。”洪崎表示。据多名受访人士对记者表示，做小微业务最忌讳的隐患，亦是最容易出现是失控的环节，便是从客户经理、到支行行长的道德风险。据曾任职于民生银行小微业务区域总监的王宇（化名）透露，彼时董文标对一线从事小微贷款的客户经理、团队主管的激励力度相当大，小微业务量一下就冲到4000亿元。“近两年问题逐渐暴露，实际上也是当时‘猛冲’业绩的后遗症。”王宇对记者坦陈。在小微蓝海经历了数年高速增长后，现阶段的民生银行，同样在反思，未来小微业务的转型，路在何方？民生银行行长助理林云山在接受采访时亦直言：“以前开发小微金融的那种狂热情绪，逐渐被理性所替代。”“刚开始力推小微，大家都蜂拥而上，对小微业务的定位和客群研究并不透彻，简单说就是没找准目标客户。”王宇坦言。记者了解到，民生银行在部分地区的商圈互助金、小微贷款等信用贷款已悉数停止新增。“联保贷款的风险2012年起已呈现多米诺骨牌效应，逾期很难收回来。在不良重灾区，总行要求小微贷款‘基本退出’，直接从总量上予以压缩；商圈互助保证贷款去年上半年还可以做，现在都停了，只有抵押贷款才能做。”民生银行一小微信贷经理对记者透露。截至2014年末，民生银行小微客户已突破300万户，较2013年客户数增长逾100万，增幅高达58%，这与几近持平的新增小微贷款余额（2013年余额4047.2亿元、2014年余额4047.8亿元）相比，或许能体现出民生“小微之道”的一些转变。“这表明民生银行服务的小微企业在下沉，其单户贷款余额从300万左右下沉到160万，50万以下的微贷增长亦很快，该层级的贷款余额约近1000亿元， 同比增速逾50%。所以贷款余额尽管没有增长，但风险分散度在增加，存量客户的户均贷款余额亦从2012年末的270 万元下降至170万元。”洪崎在年初分析师会议上指出。作者：朱志超 王晓 来源：21世纪经济报道 版权说明：感谢原创作者辛苦创作，如转载涉及版权等问题，请作者发送消息到微信后台或请致电010-，我们将在第一时间处理，谢谢！
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中国民生银行太原分行 欧阳勇行长当选山西省工商联副主席
本报讯 12月28日，在山西省工商联（总商会）第十届五次执委会议上，中国民生银行太原分行欧阳勇行长当选为山西省工商联副主席。
2010年，中国民生银行太原分行围绕山西省转型跨越发展的战略部署，坚持“做民营企业银行”的战略定位，加强与地方各级政府合作，多次与省委、省政府及各地市政府会晤接洽，积极搭建政银企合作平台，先后与山西省工商联、经信委、大同市政府签署战略合作协议，与山西省全部11个地市工商联合作对接；并在全省民营经济转型跨越发展大会上，与省内23家优秀民营企业签订合作协议；与山西省政府确定的工业转型发展百强潜力企业中30家优质企业签约。目前，民生银行太原分行为山西累计信贷投放近5000亿元，其中对近250户民企的授信支持占到这些企业全部银行授信的60%，成为支持区域民企发展的重要力量。 本报记者
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民生银行分行行长：进军中小企业的蓝海市场
当代金融家
发布时间：
冯戈;程晓燕
文/本刊记者冯戈程晓燕　　作为金融服务企业，银行不仅要对股东负责，也要承担社会责任。这就要求银行的管理者要有智慧和担当，要勇敢地在中小企业融资方面进行一些实践和探索。　　　　　　“我们民生银行太原分行建行12年，连续8年保持市场份额占据山西省股份制银行首位。且业务规模保持连年上升态势。”在接受《当代金融家》记者专访时，中国民生银行太原分行党委书记、行长欧阳勇显得很自豪。　　令业内人士感兴趣的是，2007年年底，中国民生银行实行事业部制改革，太原分行在70%的资产业务被划分到总行事业部背景下，不仅实现了零售业务、中间业务和山西省事业部业务的翻番，还始终维持了资产质量的高收益和低风险，深获总行赞许。　　向“优秀好分行”转型&&&&　　2009年年底，民生银行太原分行实现了既定的零售业务、中间业务翻番的年度目标。零售业务在该行整个业务中的占比超过30%，远超民生银行系统20%左右的平均水平，更高于全国银行业占比10%左右的平均线。　　“人无远虑，必有近忧”。虽然取得了不错的成绩，但以国际综合评价体系标准要求自己的欧阳勇却时刻感受到危机感。“我多次跟员工讲，我们只是一种传统意义上的强行，还算不上是优秀的好分行。好分行的概念不仅体现在业务规模上，更体现在业务结构的合理性上，体现在综合收益性上。”欧阳勇强调。　　今年上半年，欧阳勇多次在会议上分析了太原分行的业务结构，向员工阐述了传统强行不等于是好分行这一理念；并结合在金融危机环境下造船业遭受重创的具体案例，阐释了在业务、客户和收益结构方面不合理的分行未来不可持续的理念。欧阳勇和太原分行的领导层明确提出要从传统的强行向业务结构更加合理的好分行转型。　　“我们分行之所以能够有效转型，主要是全行上下员工都看到了目前这种整个银行业都在拼大客户的局面，认识到了未来的危机，统一了思想，积极调整我们的业务结构，向广阔的中小企业的蓝海市场进军。”欧阳勇总结道。　　今年上半年，在欧阳勇的带领下，民生银行太原分行发力小微企业的金融服务，加速实施总行战略转型的方针，实现了小微企业贷款规模10亿元的成绩，无论是网均还是人均业务量均居民生银行系统的前列，连续几年综合考评位列全国民生银行系统前三甲，中间业务收入荣获总行颁发的“最佳成长奖”。　　银行的管理者要有担当　　欧阳勇认为：“虽然银行做小微企业贷款的业务具有高成本、高风险的特点。但作为金融服务企业，银行不仅要对股东负责，也要承担社会责任。这就要求银行的管理者要有智慧和担当，要勇敢地在中小企业融资方面进行一些实践和探索。”在这种使命感的推动下，欧阳勇带领太原分行的管理层和其他业务人员，深入各行业、各类型商户中，结合太原分行自身的条件，利用总行的特色产品，开展了“一圈两链”（“一圈”是具有区域经济特色的商圈，“两链”是供应链和销售链）的批发贷款业务。这不仅实现了市场的拓展和收益的提升，而且获得了存款业务的增长。　　欧阳勇介绍：“太原地区有近16万家小微企业，这些企业因达不到银行业的融资要求，只能从私人渠道借贷，其借贷的成本一般为年利率12分；我们把基准利率上浮30%，其贷款成本也仅有6.97厘。因此，我们针对小微企业的贷款服务深受广大商户的欢迎。目前，太原分行的10亿元贷款规模涉及上千户的小微企业，而且未来这一市场将更为广阔。”小微企业的贷款业务如何做？“小微企业的风险特性决定了我们需要按照收益覆盖风险的原则来发展小微企业金融服务。做小微企业贷款要坚持大数法则，在同样客户违约数的情况下，如果我们做100户的贷款，则风险就较大；如果做了1万户贷款，则风险就大大降低。”欧阳勇介绍。　　为了实现小微企业贷款业务的规模化发展，太原分行积极探索流程、技术和管理创新。小微企业融资具有无担保、无规范报表，且资金需求急的特点。在经过半年时间，深入30多家市场，与各行业、各类型商户面对面沟通后，太原分行开始尝试新的操作流程。首先，坚持批发贷的思路；其次，细化不同行业的数据采集标准和分析标准，采取表格式的调研方式，提高客户经理的调研效率，加强中后台部门的评审能力。　　欧阳勇解释，表格化的规则信息有助于贷款审批人员了解贷款客户的具体经营情况，提高审批效率。一线的客户经理仅需对表格的真实性负责，不必要填写调研报告。这就简化了大量烦琐的劳动，而审批者的工作效率也大为提升。　　“表格式的调研模式、贷后IT管理模式、尽职免责原则、收益覆盖风险原则可以有效解决人手不足和小微企业客户群体庞大之间的矛盾。”欧阳勇表示。　　“我曾去饭馆考察，看到师傅10秒钟就会炒出一个菜；通过煤气表字数，就可以推算出其一个月的营业收入。这就为我们向饭店提供贷款的额度提供了数据支持，我们的风险是很小的。”以饭店业为例，欧阳勇阐释了数据采集表格设计和评审分析的内涵。　　欧阳勇认为，银行做小微企业贷款业务，一定要把贷款人也就是企业法定代表人本人和企业的基本信息调查明白。太原分行要求客户经理不仅要按照不同行业采集各项数据以便分析客户的经营能力，更要调查客户本人及其家庭的很多信息（诸如家庭人口、就业及子女求学信息等），在征信系统和公安部门是否有不良记录，是否有不良嗜好，店铺的经营历史以及店铺的所有权问题，租金数值以及预缴期限，店铺一年的销售额，等等。　　“只要把商户个人以及他所从事的事情弄明白了，风险基本上就很小了。”欧阳勇说。　　“此外，我们还会采取一些联保和互保的模式，作为产品体系的补充和完善。这种模式不仅破除了报表崇拜和抵押物崇拜，而且也提高了前中后台的工作效率。”“从贷后管理角度看，预期我们日后会有上万户的小微企业客户，如果全部用人力维持来这些客户的贷后服务不现实，也不可行，也会存在一些主观的风险。因此，我们尝试通过IT系统实现对小微企业进行贷后管理和追踪，以技术因素降低人为的风险和劳动量。”　　汽车风控哲学　　随着业务规模的不断扩大，潜在的风险也在不断累积，对风控能力的要求也在不断提高，如何有效防范风险也是摆在欧阳勇面前的一项重要而艰巨的任务。　　“风险管理确实是一个需要天天思考的问题。行长的工作，一要发展业务，二就是要管好风险。古人讲‘纲举目张’，作为一把手就要知道‘纲’在哪里。只要把‘纲’抓住了，对于发展、风险控制问题，还有员工队伍建设问题就都弄明白了。”欧阳勇如是说。　　曾经有一天，在办公室里注视着楼下来来往往的汽车，欧阳勇突然顿悟了银行风险管理的道理：要保证银行的运营稳健安全，就如同保证马路上的汽车保持有序运动一样。这就是欧阳勇的银行经营“汽车风控哲学”。　　首先，驾驶员主观上不能有开车肇事的想法，这是最主要的，也是最大的风险。同样，银行员工的道德风险管理也尤为重要，一方面，要加强教育；另一方面，也要注意观察员工的异常行为。一般情况下，一个人做坏事是有前兆的，会有一些异常表现。　　其次，要把握好方向盘，不能把方向盘使歪了。如果给某一个行业的放贷达到银行信贷规模的70%80%，则会出现行业集中度过高的问题，方向就会偏差。高风险行业也不能去碰。如果银行什么都不做，天天做政府融资平台业务，这同样也是方向上的问题，是银行管理者的方向出了问题。　　再次，刹车系统要好，四个轮子要平衡，车子不能坏。各部门的职责、风险管理机制要协调。　　又次，速度不能过快。“十快九事故”，也就是要处理好发展与风险控制的关系。要坚持科学发展，不能盲目追求快速度、高收益。　　最后，要重视警察的作用。警察是查违章的。为了有效控制风险，民生银行太原分行制订了一个违规扣分的办法，规定满分12分。如果总行检查、银监局检查、分行内审检查出了问题，就执行扣分办法，如果某名员工一年被扣分超过12分则下岗培训。这一方案的实施提高了太原分行合规经营的效率和效果，形成了合规运作的文化。此外，全行员工均缴纳风险金，民生太原分行目前的风险金总额达到1000多万元。　　如此一来，太原分行的运营就如同马路上奔跑的汽车，顺畅而有序，且实现了高质量的合规运营和快速发展。　　为了有效控制风险，太原分行还采取了其他措施。　　一是与当地政府、法院、公安等部门签订协议，获得了这些行政机构的支持，对客户的违约道德风险构成威慑，提高了恶性逃贷的惩处力度。　　二是与一些市场的管理方签署战略合作协议，由市场的管理方向银行提供担保并承担监管责任。对服装批发市场、钢材批发市场等30多个商圈内的优质客户提供适时融资支持，实现了商户、市场管理方和银行的三方共嬴。　　三是通过与一些总代理商、核心企业等建立合作，服务其上下游产业链中商户；通过这些总代理商、核心企业在民生银行设立基本账户方式，实现对客户现金流的掌控，不仅保证了对贷款的回收，也实现了存贷款业务的增长。如某便利店在山西全省有500多家分店；通过与该便利店的合作，对其供货商提供融资支持，由便利店承担担保和监管责任。这样，便利店将其基本账户设立在民生银行太原分行，供货商所有与便利店的账户交易均在该行实现，这样一方面小微企业的融资风险有了最根本的把控，同时通过还实现了存款规模的递增。　　“那些有事业心，希望通过融资来发展业务的商户，均会希望在民生银行办理业务。因为我们对小微企业提供真正高效的支持。”欧阳勇表示。　　由于太原分行突出的风险控制能力，该行因此荣获《当代金融家》杂志第二届“好分行”评选的“最佳风险控制”奖项。　　布局私人银行业务　　在理顺小微企业贷款业务后，欧阳勇又把目光瞄向了私人银行业务，准备打造民生银行太原分行私人银行业务的品牌。欧阳勇认为，要做私人银行，就必须解决即人才、渠道和产品三个方面的问题。　　目前，太原分行已经从国外引进一位在该领域有多年工作经验的人才担任分行私人银行部总经理，而每个支行都配备了有CFP资格的员工，并逐渐培养分行自己的私人银行团队。　　“由于山西具有丰富的煤炭资源，很多人靠煤炭致富，他们的资金需要银行的专业人士来帮他们打理，未来私人银行将成为我们零售业务的亮点。”欧阳勇说。　　私人银行客户与财富管理客户具有本质的区别。欧阳勇指出，一般情况下，存款规模上千万的客户被归类为私人银行客户；而存款规模在百万以上千万以下的客户则为财富管理客户。两种客户之间具有质的差别，私人银行客户大部分都至少有一个属于自己的企业。因此，对私人银行客户的服务不仅仅是满足客户存款资产的管理，使其保值增值，更多的是银行利用自己的平台优势，为私人银行客户的企业服务。　　“我们要对客户背后企业的成长和发展提供专业的行业咨询。如果客户需要做IPO，我们就利用民生银行的特有优势和平台，成为客户事业发展和提升的桥梁，而我们分行的中间业务收入也同样水涨船高。”“总行的思路也是通过与一些大型投资机构基金（如基金公司）的战略合作来拓宽服务平台，提供高品质的私人银行服务，我们分行也可以自己找一些服务平台。”欧阳勇透露，受到客户委托，最近太原分行的私人银行部门已经开始帮助一些拥有几十亿元营业规模的私人企业寻觅私募资金，并就提供企业上市等提供专业的咨询工作。　　“员工的心，民生的根”　　在太原分行的网站帖子上，有员工写下了这样一句话：“我们分行的动员力是一流的”。这是员工对自己所属集体的一种认同。　　欧阳勇介绍：“我们行的生产力非常活跃，每个人都能够以饱满的状态投入到工作中去。太原分行生产力活跃的奥秘究竟在哪里？　　首先，太原分行的愿景为全体员工所认同并为之奋斗。太原分行在任何时候，每个员工都明白当天应当做什么，分行的要求是什么。这样，分行有自己的大目标，每个支行有自己的小目标，每个岗位和员工都有自己的细化目标，且均认同这个目标，并乐意努力实现。　　其次，员工对企业的高度认同感。这也是全行上下努力完成目标的根本动力。欧阳勇经常对管理层讲的一句话是“员工的心，民生的根”。所有的管理者都要把很多的精力放在凝聚员工队伍上来。员工也都知道太原分行就是自己事业的依靠平台，是他们的家园，所以大家从心底里爱护民生银行，愿意为之奋斗和奉献。“20多年来，我从支行行长到分行行长，深刻感受到，无论国家还是企业，人心向背是一件非常重要的事情。”欧阳勇总结道。　　来到民生银行太原分行后，欧阳勇推动“职工之家”、“员工幸福计划”工作，营造团结和谐的工作环境，提高员工对企业的认同感；并注重通过学习、培训机制提升员工能力；坚持公平的激励、选拔和收益分配机制，实现员工价值的施展和提升。　　“在太原分行工作，员工的价值不仅是获得实现，更要获得提升。”欧阳勇表示。在提升员工能力方面，该行不乏余力。由分行提供教育经费，提供学习时间，送到北大、清华、香港轮训学习，去武汉大学读MBA。很多员工通过了CFP、EFP考试，这些市场紧俏的精英，在学成后并未离职而去。据了解，太原分行的人才流失率非常低。　　最后，创新的活力。“我觉得我们还是有一些特殊性，就是不断创新。”欧阳勇这样评价太原分行，“我们分行员工的素质很高，领导班子坚持智慧经营和科学发展，创新技术、流程和管理。作为经营者，时刻要保持清醒的头脑，不可随波逐流，我们之所以能够实现零售业务翻番和小微企业业务迅速发展，关键就是我们分行领导班子根据自己的队伍状况、业务的状况、市场的状况、政策的状况，科学地制订出具体的转型路线图。”民生银行董事长董文标提出要把民生银行办成“民营企业的银行，小微企业的银行，零售高端客户的银行”。太原分行正朝着特色银行、效益银行方向努力！欧阳勇对太原分行的发展充满信心。　　
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中国民生银行太原分行行长欧阳勇访谈录
一、作为登录太原时间较早的股份制商业银行，民生银行太原分行在支持促进我省经济发展方面采取了哪些措施，并取得了哪些显著成效？
中国民生银行太原分行成立于日，是山西省最早成立的新型股份制商业银行，也是中国民生银行设在中西部地区的首家分行机构。自成立以来，太原分行情系民生，服务三晋，以支持山西地方经济建设为己任，秉承“开动脑筋办银行、规规矩矩办银行、扎扎实实办银行”的经营理念，充分发挥新银行、新机制优势，立足区域经济特色，加大产品和服务创新力度，严控信贷风险，构筑良好的政银企三方合作平台，致力于为客户提供全方位、深层次的“一揽子”金融服务，资产规模连续八年位居山西省股份制银行的首位，十一年来累计发放贷款近4000亿元，重点支持了煤炭、电力、钢铁、化工、高科技、公路等省内支柱产业和基础建设项目，成为促进山西地方经济发展的重要力量，为加快山西产业结构调整，支持优势企业率先发展，促进全省经济繁荣，实施“兴晋富民”战略作出了积极贡献。分行先后荣获山西省“结构调整先进金融单位”、“模范单位”、“五一劳动奖状”、“山西省百强企业”、“山西省功勋企业”等荣誉称号。
二、今年的经济危机对银行业产生了哪些影响？民生银行采取了哪些有效措施应对经济危机？
始于美国的次贷危机进而演化为席卷全球的金融危机，由此引发的金融动荡已经波及到世界范围内的实体经济，在经济全球化背景下，国内实体经济也难以独善其身，经济增长速度放缓已经变为现实。金融是现代经济的核心，实体经济增长速度的放缓势必影响到商业银行经营发展，经济周期的逆转对于长期习惯于在经济高速增长的环境下发展的国内商业银行来说无疑是一个严峻的课题。
为有效应对金融危机，太原分行依托国家经济调整政策，实行区别对待、有保有控的信贷政策，做到保增长与防风险相结合。一方面，我们加强经济环境对业务发展的压力测试，增加风险拨备，执行更为严格、审慎的资产质量标准，加强对信贷客户的监测分析，密切关注重点行业、地区、企业的投资质量变化情况；另一方面，我们在防风险的前提下，采取灵活的支持企业发展的举措，以确保分行各项业务稳健增长。一是对受到金融危机冲击的贷款企业，做到“既要救急，也要救穷，雨中送伞，共度难关”。对于基本面较好，风险可控，有市场、有订单、有竞争力，出现经营和财务运转的暂时性困难的企业，我们仍将继续给予支持，不因财务状况的临时恶化而撤除信贷资金，不因企业发展的短期停滞而失去信心，不因企业经营形势的暂时困顿而放弃合作，在企业面临压力的时候，帮助企业尽快克服困难，与企业共同发展；二是大力支持企业在国家产业结构调整政策下的并购行为，对符合条件的企业，积极投入资金，支持其进行资产的兼并、重组，以促进企业的技术进步和资源的优化配置；三是创新对中小企业的金融服务，帮助中小企业在经济调整中抓住机遇，求得发展。我行已经成立独立的、专业化的小企业金融服务机构，牵头组建了太原民生投资担保股份有限公司，推出“民易贷”、“商贷通”新型小额贷款金融产品，建立中小企业历史信用平台等系列措施，强化对中小企业的投入力度，切实解决中小企业融资难的问题；四是对金融危机影响下企业出现的部分运营问题，针对性地推出了“企业财务革新计划”等金融创新产品，通过向企业提供专业的资金管理服务，提升企业财务运营能力，帮助企业渡过难关。
三、今年我省实施152项重点工程，涉及10大领域，总投资达5920亿元，其中，资金问题一直是关系重点工程建设进度和质量的重要因素，民生银行对缓解重点项目建设资金短缺有哪些独到的见解？下一步，民生银行将采取哪些措施解决工程建设中的资金短缺问题？
我个人认为，银行缓解重点企业资金短缺的措施主要包括产品创新和担保方式创新两方面。产品创新方面通过发展短期融资券、中期票据、公司理财等新型金融工具，帮助企业改善融资结构，拓宽融资渠道。目前我行已为太钢成功发行10亿元公司理财、为国际能源发行5亿元公司理财、为煤炭进出口成功发行5亿元短期融资券，有效满足了企业低成本融资需求，下一步太原分行将发挥金融服务优势，继续加大产品创新力度，根据企业的需求为企业量身定做特色金融服务方案，在满足企业日趋多样化的金融需求的同时，帮助企业降低财务成本，提高财务管理水平，为企业的发展提供更深层次的支持，多途径解决资金短缺的问题。在担保方式创新方面，除传统的担保方式外，太原分行还将积极推行机器设备抵押、股权质押、应收账款保理、存货质押、标准仓单质押、提单质押、出口信用保险项下融资等创新担保方式，在风险可控的前提下解决众多企业融资难的问题。
四、重点工程建设需要大量的资金，银行信贷管理机制会不会出现不适应？这种不适应性具体表现在哪些方面？民生银行主要采取哪些措施解决这种不适应性？
山西省152项重点工程项目的信贷需求对于全省金融业来说都是一个巨大的数字。面对集中的巨大信贷资金需求，山西省各大银行信贷管理机制都存在一定程度的不适应性，我认为，这种不适应性主要体现在以下几个方面：一是资产规模决定着信贷投放力度，按照巴塞尔新资本协议，商业银行自身的资产规模将直接决定其信贷投放的力度，受资本充足率和存贷比等指标影响，一定程度上制约了银行贷款业务的持续快速发展。二是外部监管政策决定着期限投放结构。近年来，银行面临的外部监管环境不断趋紧，尤其是进入2009年下半年以来，银监局等监管机构加大了对银行业的检查监督力度，同时出台了一系列管理办法指导商业银行合规经营。受中长期贷款比例的管理要求，各银行信贷投放需结合现行资产业务结构进行合理调剂。2009年山西省152项重点工程多数为项目融资，均为长期资金需求，受中长期贷款占比等指标要求，银行信贷投放无法集中于长期融资项目，信贷管理体制与市场资金需求结构存在着些许矛盾。三是风险管理政策决定着产业投放结构。作为宏观经济中至关重要的参与主体，商业银行有着各自的风险管理体系与制度，而授信政策则是上述体系与制度中的重要组成部分，152项重点项目当中有个别类项目可能不符合银行现行产业信贷投放结构，得不到银行信贷资金的支持。
面对银行信贷管理体制中的不适应性，11月26日，民生银行H股在香港交易所挂牌上市，共发行33.2亿股新股,H股募集资金全部用于补充资本金,资本充足率提高到12%,满足了民生银行未来几年业务持续稳定发展的需要。太原分行在民生银行总行资本约束的前提下，一方面努力调整业务结构，加大中长期信贷投放，在不逾越外部监管指标政策红线的基础上，对现有授信业务期限结构进行调整，通过收回即将到期的中长期贷款、资产转让、有效质换等措施，及时有效地调整授信业务期限结构，为山西省优质重点项目“腾出”空间，进而加大对山西省重点项目的支持力度。另一方面将大力开展区域特色授信业务，在对传统的“煤、焦、冶、电”四大支柱产业支持的基础上，将围绕山西省2009年出台的八大产业振兴与调整规划选取“煤化工、装备制造、新型材料、食品”等四大新兴产业作为太原分行的区域特色授信业务，以动产融资、中小企业金融服务等系列产品加大对中小企业领域的信贷支持，通过各项措施，切实做好金融服务工作，为山西省经济的快速发展做出应有的努力。
五、民生银行与中国（太原）煤炭交易中心实现战略合作，主要有哪几方面的意义？下一步，民生银行还会选择在哪些重点项目方面进行战略合作？
中国（太原）煤炭交易中心项目既是山西省152项重点工程中的一项，又是太原“十大重点建筑工程”之一，7月15日，民生银行与中国（太原）煤炭交易中心举行了战略合作协议签约仪式。根据协议，双方将就煤炭交易中心在交易结算、融资服务、现金管理和网络建设等方面建立全面战略合作关系，民生银行将从满足交易中心个性化、特色化需求出发，除提供优质高效的结算和融资等服务外，还积极参与交易中心的交易平台建设，不断满足交易中心客户更新、更高的金融需求，为建设国际化的煤炭商品交易市场、加快我省“三个发展”贡献力量。
2009年前三季度，太原分行累计实现新增贷款近100亿元，位居山西省股份制商业银行之首。下一步，太原分行将围绕山西省“扩内需、调结构、保增长”经济政策，严格遵循各项宏观产业政策，落实适度宽松货币政策，紧密跟踪152项重点工程项目进度，除了对我省传统优势行业加大支持力度外，还将在信贷政策、信贷规模、业务运作和资源配置等方面对省市基础设施建设、产业结构调整、重大民生工程等领域给予优先支持，为促进我省经济社会又好又快发展做出积极的贡献。李晶
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