随笔 - 1960&
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从上周开始，微信群和朋友圈就被关键词&借贷宝&刷屏了。辣妈这种&富于批判精神&的人士，一般看到大热的东西，第一反应就是&肯定是坑爹&。于是辣妈决定利用周末时间刨一刨&借贷宝&的祖坟。
&动动手指，20元人民币立即到手：
注册提现流程：扫码领取20元现金--&下载借贷宝APP -- 打开APP点击注册 -- 输入手机号及密码 -- 再邀请码栏输入：CRJYQTK(输入邀请码才会立即到账20元)登陆后就有20元人民币，接着实名认证再绑定银行卡就可以提现了
&注意：这里重复说明一下：下载安装好APP后点注册，在注册的时候如果没有自动填写邀请码，请手动输入：CRJYQTK不填写邀请码是没有奖励的哟~ 推荐好友也是可以得20元奖励的哟~
1、始作俑者是何许公司？
根据微信圈的刷屏，&借贷宝&是九鼎投资搞滴。九鼎投资成立于2007年，这家公司辣妈是一直都知道的，不过他们的路子比较野，&学院派&的人一般不喜欢这类搞法。比方说，九鼎一度狂投n多个项目，在A股IPO曾经暂停的漫长岁月中，由于所投项目缺乏退出机制，九鼎面临着现金流断裂的风险。不过，九鼎渡过了那个艰难时期，新三板出来的时候，九鼎投资的一些项目和九鼎投资在新三板挂牌了，应该说挂牌新三板一定程度上缓解了九鼎的现金流，在某种意义上解救了九鼎。不过，时过境迁，九鼎的当事人多半是不认同这个过去了，这是前世。
在全国中小企业股份转让系统的网站上，可以查询到股票代码为430719的九鼎投资的公告，可以看到日九鼎投资披露了更正后的年度报告（.cn/upload/disclosure/-22/_745917.pdf）。根据年报，2014年，九鼎的营业收入是6.88亿，净利润3.63亿，年净现金流入1.86亿元，营业收入和营业利润可能因为此前实在是表现不佳，增长相当可观；2014年末，九鼎注册资本是40.74亿元，账上的现金是3.96亿元， 总资产131.12亿元，资产负债率只有12.6%，主要资产是可供出售金融资产115.57亿元，由于可供出售金融资产是按照公允价值（目前的市场价格，假如发生跌价，按照跌完以后的价格记账）记账的，假如审计的会计师事务所是靠谱的，那么九鼎的财务状况还是相当稳健的。
没想到，从报表本身看，九鼎还是比较靠谱的。
2、20亿的推广费出得起吗？
仅从2014年的财务报表看，九鼎投资是没有20亿元现金的，但是最近九鼎公告了定向增发，拟以20元/股定向发行不超过 5 亿股（含 5 亿股）人民币普通股。假如增发顺利，九鼎投资可募集高达100亿元现金。
不过，根据&借贷宝&的介绍，这个APP是由九鼎下属子公司人人行科技有限公司开发运营的。比较夸张的是，据说人人行科技天使轮估值200亿，融资20亿，超过人类历史上所有公司的天使轮估值和融资，并申请了吉尼斯世界纪录。传闻投资人是StarVC、李冰冰、黄晓明、任泉、黄渤、章子怡，还有很多九鼎的老股东。其中，StarVC投资份额不大，但却是由影视明星任泉、李冰冰、黄晓明共同出资组建的明星风险投资机构，传说该VC是受电影《中国合伙人》的启发而设立的，目前已投项目有秒拍、韩都衣舍、坚果G1影院和人人快递等，今年3月任泉还以StarVC投资人的身份参加了博鳌论坛，并与习大大合影！
假如这个传闻是真的，那么人人行科技还真的可以拿出20亿阿&&
3、每个用户发展成本60元？
&借贷宝&的推广方式类似于传销。刷了朋友发来的二维码，辣妈看到一个&拉上好友抢现金&的页面，上面写着新用户成功绑定银行卡可以获得20元；成功邀请一位，被邀请者能得到20元，你还能得到20元推荐奖励；而你邀请的每一位用户，再邀请其他一名新用户，你可再获10元现金。此外，辣妈从人人行科技发给一级推广代理商的协议中看到，为了激励代理商的工作，一级代理商每推广一个二级代理（可以是真实代理商，或者是普通自然人），一级代理商能拿40元奖励，当二级代理再往下发展时，一级代理还能拿到5-10元的奖励。因此，&借贷宝&获取一个新用户的成本最高将达到60元。
目前的行情，互联网公司发展一个用户的成本在几块到几十块不等，视用户的价值而变。但是像传统银行的信用卡中心发展一名有效客户（指完成&客户申请信用卡、获得银行批准、客户激活卡片并成功消费&的全流程）直接成本在300元左右。由于借贷宝实际业务是P2P贷款，假如能发展到有效的新用户，60块左右的成本还不算太离谱。
4、为何没看到硬广告宣传？
大公司要做推广，首先要有公信力，尤其是这种让人觉得有&传销&之嫌的APP。所以，如果有20个亿的推广预算，应该是会先把门户网站做好，把公众传媒渠道覆盖好！但是，虽然九鼎内部人士透露借贷宝将会大面积投放广告，包括登陆国内著名卫视，和街边大型广告栏。但到目前为止，辣妈还没有看到这些硬广的影子。能作证他们产品的新闻，真是少之又少，且并非出自具有公信力的大媒体。反而，在度娘上一搜索，全部都是骗人、泼泼冷水、涉嫌传销&&
这一点，辣妈也百思不得其解。莫非，就是要通过这样的迷雾制造话题，提高热议度？
5、被发展的下线，能拿到钱吗？
一个用户的最高发展成本达到60！后面进来的用户还要层层补贴&&层层分钱是很典型的传销模式&&辣妈周末试了一下，app里面很多功能无法正常使用，有些朋友反应钱包里没有收到20元，辣妈自己收到了20元，但是不能提现到银行卡。咨询九鼎的人，说&没有预计到用户的热情如此之大，服务器处理高并发请求能力达到极限，引发了其他系统问题&。一句话，哥们儿我们的服务挂了，你们也先歇歇吧。但，辣妈去app store上一查，发现&借贷宝&赫然已在免费app财务类中排名第一。看来，疯狂参与的人还真的很多呀。至于是否真的能够拿到钱，辣妈暂时不得而知。
也有人猜测最后能拿到钱的形式是虚拟货币。等你来提现的时候，告诉你20亿用光了。所以，你身边的童鞋有木有提现到银行卡拿到真金白银还是能说明一点问题的。
6、请一帮不懂产品的人做推广？
借贷宝说到底还是一个金融产品，它的性质和风险说实话只有懂一些金融知识的朋友才能了解。辣妈作为一名金融从业者，很不理解九鼎靠这种方式把一个大家还不理解的金融产品硬塞给用户，到底能否达到目的？鉴于如此疯狂，一下子铺得这么大，我猜测95%的拉人头、下载注册app的人，都没有研究过什么是&借贷宝&，什么是P2P。而且，每次被刷群推广的时候，推广人员还会说假如你怕有风险，可以空卡绑定。既然是&借贷宝&，空卡拿什么钱借出去？
因此，辣妈觉得九鼎投资就算能够发展出一定数量的用户，这些用户是否会使用这个app，或者能否为这个app带来真正的价值，都很难说。不过，辣妈也隔空帮助九鼎参谋一下，目测熟人之间的借贷可能会比较适用于富士康一类的工人集中区，收入不足以支持日常消费需求，比如买个电脑之类，借钱之后用后续几个月的收入来还款。因为一般的中产，通常还是能够通过银行借到便宜的购房买车资金。偶尔救个急，打个电话给朋友银行转账就行，没必要通过&借贷宝&吧？而且，目前这个app的数据肯定没有与人民银行的征信系统相连接，因此个人违约成本很低，放贷者风险极高。
辣妈的猜测
辣妈非局内人，因此大胆做些局外人的猜测：
一是假如20亿不是真金白银，最初的几天应该会有小部分人拿到一些好处，真正收到钱并可以提现到银行卡。后来，等数量继续攀升，大家会发现拿到的都是虚拟货币，提现要层层条件，然后一哄而散。因为这里面信息不对称，怎么发钱，发多少都是公司说了算，普通人根本没法去查询人人行科技账户的20亿资金的流水，你申请提现的时候，一定会告诉你，对不起你来晚了，20亿花完了，下次快点儿。但是，这种方式一瞬间让大家知道了一个APP，也算是一个推广方式，用了一些代价，让一大帮人跟着吆喝产品，而且还会拿到很多人的详细资料甚至银行卡信息，搜集到这些信息，也可以帮助&借贷宝&的发展。
二是假如20亿是真金白银，那么辣妈猜测九鼎是想通过这种&野路子&迅速做大&借贷宝&的用户量，至于发展质量，那么就看后续推进情况了。而更深层次的原因，也许是九鼎投资在新三板上市，新三板流动性比较差，股票成交不活跃，九鼎投资希望通过这种方式形成利好，配合转到主板上市的目标。
三是如果脑洞再开大一点，以下观点纯属瞎想，切勿对号入座。鉴于在新三板上市的公司，成交不活跃，大股东难以通过减持股票实现套现，于是老大们想出了一个方法，搞一个声势浩大的活动，声称让利于用户，然后实际上找一些关联的公司或者个人参与&发展下线&的活动，将&发展下线的费用&利益输送给这些关联方。期间可能有一些围观参与群众能拿到几百个甚至几万个20元，但其余的，就输送给了关联方了。几十亿，虽然多，但是在利益传输的技术实现上，也不过是数字变动而已，应当没有太大技术难度。这，是不是很惊悚？辣妈再次提醒，纯属瞎想，切勿对号入座。
不过，&互联网+&时代，分分钟有被颠覆的可能，搞不定借贷宝又要改变点什么呢。鉴于可以收到钱，并不需要出钱，假如不是非常担忧身份证和无余额银行卡信息的话，不妨试试。至于谜底，终会解开！
为了方便你体验，辣妈贴个二维码，要是你试了，搞不定我能收到钱呢？要是那样，欢迎加辣妈微信索取红包【已亲测可以无条件提现成功，不是坑】。
注：已收到的20现金，经亲测可以体现成功，提现过程中有提示过余额不足，换个时间再试最终成功提现了
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阅读(...) 评论()我在借贷宝上借了1000块钱！不还会怎么样？？_百度知道借贷宝贷款是否出借方需要帐号激活码才能放款，而且激活码还要收取几百块激活费这是真的吗_百度知道借贷宝逾期管理费是多少，按什么标准收取？
发布者：xiexy&&&&&来源：网络转载
　　近日，关于借贷宝收取逾期管理费用的事件引起不少争议，借贷宝指出，向违约借款人征收的逾期管理费主要是为了保护出借方的利益，取得一定的费用来覆盖催收成本，更好的完成对逾期债务催收。那么，借贷宝逾期管理费是多少，按什么标准收取？　　贷款利率最低0.75%，承诺不收取任何中介费用。同样的额度、同样的三步申请，一分钟就可迅速匹配信贷经理。门槛更低、费率更低、品种更丰富。建议大家办理希财网贷款，申办入口：　　所谓的“逾期管理费”是借贷机构向违约借款人收取的一种合理合规的惩罚性管理费用，是金融机构在进行借款交易时采用的一种惯例性约束手段。　　1、利息和罚息：　　逾期第四天起，以未偿还本金为基础收取利息（包括罚息），若借款利率小于或等于27.3%，上浮至30%；若借款利率大于27.3%，上浮至“借款利率×（1+10%）”，上浮部分为罚息。　　2、逾期管理费：　　逾期第四天起，按“截至当日未偿还本息总额×0.1%/天”的标准支付基础逾期管理费；逾期第三十一日，再按“（截至当日未偿还本息总额+基础逾期管理费）×20%”支付特别逾期管理费；逾期第九十一日，特别逾期管理费调整为“（截至当日未偿还本息总额+基础逾期管理费）×30%”。　　拓展阅读：　　　　　　& &　　关注微信公众号：希财网贷款服务平台（xicaidk）或扫描下方二维码即可微信快速申请贷款，无需担保，申请门槛低，利率低，最快当天放款。
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可以起诉借款人，至于借贷宝是否有责任需要看具体的情况才能判断。
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