三个额度别误会 信用卡对账单你读懂了吗
发布者：zszera&&&&&来源：网络转载
　　也许你每月都在收到银行信用卡中心的信用卡对账单，也许你只是大概看看自己的刷卡和消费记录是否合适，而藏在信用卡对帐单上的很多疑惑你明白吗？今天看到了这片关于信用卡账单解读的文章觉得很有用，也期望能帮助你真正看明白信用卡对帐单的名目而有效的理财。　　一张信用卡对账单上，隐藏着多少难解的疑惑？也难怪，大多数专用术语都是从英文翻译而来，免不了有些生涩拗口，可信用卡已经日胜一日地入侵我们的理财生活，如果稀里糊涂地签个信用卡合同，再看不懂每月到达的对账单，那可就真的沦为信用卡的奴隶了。　　三个额度别 &误会&　　1、&最低还款额&不要轻易用　　小丽懊丧不已，上期欠款本来有1900元，但由于看到对账单上有一栏&最低还款额&，她误以为这是因为提供的&免息&优惠，于是想当然只还了190元。结果银行毫不留情，默认她动用了循环信贷，将所有欠款从记账日起征收循环利息，而且年利率高达18%，于是白白付出了几十元的利息。　　疑惑的不止是小丽，很多初次接触信用卡对账单的持卡人，都不明白为什么与本期欠款并列的，还有一栏名为 &最低还款额&。事实上，&最低还款额&是为那些无力全额归还信用卡的人士准备的，一旦你按照最低还款额还款，也就动用了信用卡的&循环信用&，银行将针对所有欠款从记账日起征收利息。但在对账单上，我们并不会看到相关提示。　　如某银行信用卡章程第三十条就明确规定&持卡人选择最低还款额的还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应支付未偿还部分自银行记账日起按规定利率计付透支利息。持卡人支取现金不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当自银行记账日起，按规定利率计付透支利息。&　　2、信用额度常记心中　　越是这些习以为常的常规项目，越是容易掉入误区。其实仔细研究上述条款，有心人或许发现另外一点，&超过发卡机构批准的信用额度用卡时&，同样不享受免息待遇。这就需要我们关注另外一个项目&&信用额度。　　在信用卡对账单的左上角，通常有专栏提示你有多少信用额度。所谓信用额度，就是信用卡持卡人被允许透支的总额度。通常大家常有的误区是，忘记了自己的信用额度。信用额度少用倒没什么，如果一不小心超出，不仅不能享受免息待遇，还会被征收超限费。　　一个有效建议是，当拿不准自己还有多少额度可用时，咨询信用卡的服务热线，免得超限哦！　　3、预借现金额度别想动就动　　在信用卡对账单的左上角，紧跟信用额度之后，通常会有一个&预借现金额度&的项目，其意义就是银行授权你可以从ATM机中取出现金的额度，一般为你信用额度的20～50% ，并包含在你的信用额度内。　　或许有人会问，这是否意味着我可以从信用卡中取款支付各种费用，甚至用来投资，而且同样享受免息待遇？　　非也。尽管每张信用卡都会有预借现金额度，但从信用卡中取现通常被认为是不理智的行为。因为你必须面对以下现实：一，你必须要支付&预借现金手续费&，也就是我们通常所说的&取现费&，每家银行对此都有不同规定，比如兴业银行规定为&按照金额3%，每笔最低 30元或USD3元收取&，一般国外取现还要更高；二是预借现金不享受免息还款期优惠，从你取款的当天开始，就需要支付年息18%的利率。　　四个日期要谨记　　在我们使用信用卡的过程中，有四个日期需要你特别牢记，它们分别是：　　1、交易日。指你的实际刷卡消费、取现或转账的日期。　　2、银行记账日。指银行把你的交易记在账上的日期。需要注意的是，账单中的交易日是指刷卡当天，记账日则有所不同，店家刷卡信息传输到银行需要时间，境外消费一般都会有几天的时差。　　3、账单日。则指银行对你每个月用信用卡交易&算总账&的日期。　　4、到期还款日。一定要在这个日期前还款，若超过此期限，你对于本期所欠银行的款项就要缴纳利息及其他相关费用了。　　对消费类交易，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期，因此不是所有交易都可以享受最长免息待遇。例如张小姐8月 19日消费，结算在9月18日账单上，在10月8日为最后还款日。全额还款即享受了最长 50 天免息期(8月19-10月8日)。如她在8月18日消费，则恰好赶上当天是账单日，那么需要在9月8日最后还款日全额还款，那么她享受的则只是最短20 天的免息期。　　五项费用要规避　　尽管免年费的信用卡越来越多，但随着银行收费时代的到来，信用卡上的收费项目也越来越多。不过记者认为，涉及信用卡的以下五项费用还是尽量规避的好。　　1、溢缴款提取手续费　　路过自己的信用卡发卡行，小杨决定把上月的信用卡欠款还掉。但由于随身没有带对账单，小杨就估摸着上月的总消费，存了一定金额进去。后来回家才发现，多存了500元进去。事也凑巧，几天之后，正好需要支付手机通信费，小杨就顺手把这500元又取了出来，心想反正多缴了吗，拿出来也正常。　　然而下月账单到来，小杨发现上面多了一栏收费项目&&&溢缴款提取手续费&，让小杨大惑不解。其实，&溢缴款提取手续费&也是信用卡通有的收费项目，溢缴款是指你还款时多缴的资金或你存放在信用卡账户内的资金，领回溢缴款需支付一定金额的手续费。　　在持卡人溢缴欠款之后，溢缴款部分也被识别为该信用卡的信用额度，于是增加你的信用卡的可用额度，可以直接用于消费或者还款，但恰恰不能取现。　　2、国外交易授权加收结汇费　　很多人对这个收费项目看不懂。如今它改成&国外交易兑换手续费&了，这下看懂了，是专门针对海外消费而设的收费项目。目前国内银行发行的国际信用卡或者双币信用卡大多是美元卡，因此持卡人在非美元货币区如欧洲刷卡消费时，记账货币就为欧元，结算时需将欧元折算为美元，用人民币还款时再将美元折算成人民币计算。银行收取的外币兑换手续费就是针对当地货币折算成美元的记价环节。目前大多商业银行的收费标准比较统一，为&按照交易金额的1.5%&。　　一个有益的提醒是：到香港及东南亚等中国银联开通的区域旅游，尽量使用银联卡消费。如果到日本、欧洲等地方工作、旅游，不妨申请一张当地币种的信用卡，以避开这个收费项目。　　　　　3、滞纳金　　其它经常容易触及的收费项目还包括滞纳金。这是信用卡的惩罚性收费项目，通常针对两种情况，一是若全月未有任何还款或还款不足月结单上载明的最低还款额；二是信用卡消费超出了信用额度。其金额通常是最低还款额未还清部分或者是超限部分的百分之五，但最低金额不同银行有不同规定。如果未能如期缴纳，滞纳金同样会&利滚利&，而且越滚越大。　　4、超限费　　根据中国人民银行的相关规定，对于超过信用额度用卡的情况，银行将对超过信用额度部分计收超限费。　　比如要买台手机，实际上你的信用额度只有1000元了，但手机价格却是2000元，于是一不小心，你的消费就超出额度1000元。当然，部分银行在遇到这种情况时会加以提醒，但大部分银行可能也默认了你消费的完成，但你必须为这笔超额消费付出代价&&除了该部分不享受免息待遇，你可能为超出信用额度的消费部分付出5%&超限费&，实在有些得不偿失。　　而规避这项费用的解决办法也相对简单，持卡人完全可以通过临时提高信用额度来实现。对于金额比较小的额度，如果持卡人有比较好的信用卡使用记录和信用记录，就可以通过信用卡服务热线在线完成，非常方便。　　5、挂失费　　信用卡一时找不到，陈女士焦急万分。于是打电话要求挂失，可两个小时之后，信用卡重新找到。但银行却告诉陈女士，已经从她的卡里即时扣了45元的挂失费。陈女士觉得非常冤枉。为何信用卡挂失费这么高？　　是的，几乎所有银行都会对挂失卡片即时收取挂失费，而且费用不斐。最低的也要20元，有些双币卡的挂失费需要85元，一般的费用也在50元左右。　　但挂失的确是防止卡片被盗用的最有效办法。如何规避呢，最简单的办法当然是，保护好卡片喽！　　此外，信用卡收费项目还包括异地取现及转账付出手续费、异地存款及转账存入手续费、跨行ATM取现手续费、挂失手续费、账户管理费、新(补)发卡手续费、调单手续费、人民币卡在境外ATM取现手续费、境外紧急挂失服务费、境外紧急取现服务费和重置密码手续费等等。对于普通持卡人来说，在办理信用卡的时候一定要向银行询问清楚，做个明白而理智的持卡人。&
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信用卡还款不得不知道的事
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　　如果你要用到，如果你刚开始用信用卡，那么关于信用卡还款，有几件你不得不知道的事。&　　花费您3分钟，了解信用卡入门小常识，看看信用卡还款有哪些你可能会疏忽的小事吧。&　　还款方式&　　全部还款：即偿还你信用卡的全部欠款金额。&　　本期还款：偿还上期账单日之后到本期账单日为止的欠款。&　　最低还款：一般账单上有标注的最低还款额，一般为消费金额的10%加其他各类应付款项，针对还款有困难的用户。&　　注意，如果仅偿还最低还款，大多银行利息以全部金额计复利照算，只是不影响个人信用罢了。&　　举个例子，比如小5的账单日是每月2号，还款日是27号。那么6月27日小5去还款的话（实际情况千万不要最后1天采取还款哦），选择全部，即偿还6月27日为止信用卡的全部欠款；选择本期，则偿还5月2日—6月2日的账单金额；选择最低，则偿还6月2日账单中的提示金额。&　　还款渠道&　　银行柜台：通过银行网点办理，现金转账均可。&　　银行自助渠道：通过网上银行、手机银行及ATM等自助终端还款。&　　第三方产品：支付宝、银联在线及其他信用卡服务类app均支持信用卡还款。&　　还款有什么羊毛&　　一般银行和第三方产品为了推广自身的还款渠道，都有推出一些还款优惠活动。如招行通过【掌上生活】还款，可以抢兑99积分；【】还款，参与充51送51活动。&　　还款小贴士&　　1.最后还款日提前2天还款&　　之前看到有朋友抱怨钱放在余额宝，周末转出没能即时到帐，耽误了还款。这里，小5再次提醒大家，不要为了小羊毛而因小失大，提前2天还款，安心放心。&　　2.还款后注意短信通知&　　不同的还款方式入账时间不同，有时候也会存在还款失败退回的情况。在还款后，请注意收集短信通知，如在约定时间还未到账，请及时联系还款服务商及银行。&　　3.消费退货要谨慎&　　如消费发生退货，在换款时要注意退款有没有入账，若还未入账，仍需先偿还消费金额。比如小5订机票花费1000，之后取消行程，在还款时如1000元退款仍未到账，则本次仍需先偿还1000元。
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如果我在信用卡上反复存取一百块钱，是不是就算当期账单还清了？收藏
反复存取一百次是不是就等于还了一万呢
是的，机智　　　--来自A CUP 专用客户端，我是A CUP我骄傲~\(≥▽≤)/~
越压越多以后每个月不用干别的反复存取就好了
能欠一万块的都是土豪
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取现千分之五手续费被你吃了
想到再过几天又是还钱的日子真痛苦　　　来呀！有种来肛我呀！怎么不来肛我呀！
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迟早变卡奴
可以是可以，但是利息会很多
没有信用卡的无压力
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& & & &每当看到的账单，很多人心里都是一阵纠结，又要还款了，究竟是全还好呢?还是只还额呢？下面小编就给大家算一下信用卡最低还款的逾期利息：
　　比如小编的日是每个月的5日，到期还款日是每月25日，是本期账单的10%。9月5日收到招行发来的电子账单，包括了8月5日到9月5日之间的所有交易账目。为了让大家便于理解，就简化一下呗。假设小编仅仅在8月30日消费了一笔支出，金额为人民币1000元。那么，小编本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元。
　　(1)第1个月的利息
　　如果长投君在9月25日前，由于太穷木有钱，只偿还最低还款额100元，那么10月5日对账单的循环利息=17.5元。
　　1000元* 0.05%* 26天 (8月30日---9月25日) +()* 0.05%
*10天(9月25日-10月5日)循环利息=17.5 元
　　本期应还款：117.5元
　　(2)第2个月的利息
　　如果小编在10月25日之前，继续偿还最低还款额100元，那么11月5日账单上的循环利息是19.4元。
　　%*30天(9月26日—10月25日)+ (1000元-200元)*0.05% *11天(10月25日—11月5日)
　　循环利息= 19.4元
　　本期应还款：119.4元
& & & &(3)第3个月的利息
　　如果小编在11月25日之前，继续偿还最低还款额100元，则12月25日对账单的循环利息是19.35元。
　　%* 31天(10月26日—11月25日)+(1000元-300元)* 0.05% *11天(11月25日—12月5日)
　　循环利息=19.35元
　　本期应还款：119.35元
　　(4)第4个月的利息
　　如果小编在12月25日前，继续偿还最低还款额100元，则1月5日对账单的循环利息= 18.5元。
　　1000 * 0.05%* 31天(11月26日---12月25日)+ (1000元-400元)*
0.05%*10天(12月25日---1月5日)
　　循环利息=18.5元
　　本期应还款：118.5元
　　(5)第5个月的利息
　　如果小编在1月25日前，继续偿还最低还款额100元，则2月5日对账单的循环利息=17.75元。% *
30天(12月26日—1月25日)+ (.05% *11天(1月25日---2月5日)循环利息=17.75元
　　本期应还款：117.75元
　　(6)第6个月的利息
　　如果小编在2月25日前，继续偿还最低还款额100元，则3月5日对账单的循环利息=17.5元
　　% * 31天(1月26日---2月25日)+ () * 0.05% *11天
(2月25日---3月5日)循环利息=17.5 元本期应还款：117.5元
& & & &(7)第7个月的利息
　　如果小编在3月25日前，继续偿还最低还款额100元，则4月5日对账单的循环利息=15.65元
　　% *28天(2月26日---3月25日)+ () *0.05% *
11天(3月25日---4日5日)循环利息：15.65
　　本期应还款：115.65
　　(8)第8个月的利息
　　如果小编在4月25日前，继续偿还最低还款额100元，则5月5日对账单的循环利息=16.6元
　　% *31天(3月26日---4月25日)+ () * 0.05% * 11天(4月25日---5日5日)
循环利息：16.6元
　　本期应还款：116.6元
　　(9)第9个月的利息
　　如果小编在5月25日前，继续偿还最低还款额100元，则6月5日对账单的循环利息=16. 05元
　　% *31天(4月26日---5月25日)+ () *0.05% *11天(5月25日---6日5日)
循环利息：16.05元 本期应还款：116.05
　　(10)第10个月的利息
　　如果小编在6月25日前，继续偿还最低还款额100元，则7月5日对账单的循环利息=15.5元
　　% *31天(5月26日---6月25日)+ () * 0.05% *
11天(6月25日---7日5日)循环利息：15.5元
　　本期应还款：115.5元
　　如果一直按照最低还款额还款的话，本金和利息合计：
　　117.5+119.4+119.35+118.5+117.75+117.5+115.65+116.6+116.05+115.5=1173.80元
　　小编只是用1000元举个例子，小伙伴们可以就自己的情况计算信用卡利息。别小看这十几块钱，日积月累的就不少钱啦。
　　其实，钱海湾小编从来不欠信用卡债，为了大家的方便写给大家，希望对大家有帮助。
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