好点子怎样融资_百度知道最活跃银行 如何与家族企业做生意
　　117个创业板中有98个企业是个人直接控制人性质的公司，其中28个企业就属于家族性质。　　被大银行弃之的小微家族企业，他们寻求哪类银行而获得资金？　　只有胆大银行才更愿意为小微家族企业服务。　　这些银行中，它们怎么对财务不透明的微小企业寻找蓝海？　　据中
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国工商联调查，私营企业中80%都是家族企业。　　理财周报此次选取三家银行，其中有“草根”银行浙江泰隆，它17年全心致力小微企业贷款业务，已有8万多家企业的；也有业务整合后将业务重心放在中小企业贷的平安银行；还有业内具有较好口碑的。理财周报承现三家银行如何对家族企业做生意；银行又如何去把控风险、成本等多方面。　　“草根”银行浙江泰隆，“诚信”、“口碑”是最核心　　浙江泰隆是名副其实的“草”根银行。它创业17年来，成立以来唯一做的业务就是为小微企业服务。　　对于财务不透明，又刚起步不久的家族企业的放贷政策浙江泰隆有他的一套方法。先通过“三品”及“三表”方式技术上首肯对借贷方的经营能力；接着再从道德和人品上考量借贷方。如果两者都能让泰隆银行满意，则借贷方可以以他的父母或者子女等做为担保，从而银行可以放贷。则一旦借贷方无法还款，除了背上经济损失外，还有社会道德损失。浙江泰隆认为借贷方的成本则会更加高。　　如出现客户经理的“暗操”机会，泰隆也同样从道德方面去约束客户经理。客户经理在银行违规，银行会扣取罚金。此罚金账号直接划给客户经理的父母。该父母知悉违规的原因后，即会产生道德谴责。通过父母的监控也加强了泰隆对客户经理的道德规范。　　平安认为中小企业家族特征具有“群族效应”　　平安银行要去业务整合，他们要将中小企业与零售业务做得更加有声有色。平安银行的中小企业业务还是能够找到许多大行都没有的业务。　　批量营销作为平安现在的特色之一，这产品的创立是因为平安银行认识到中小企业家族特征具有“群族效应”。企业样子都长得非常相似。批量营销在这里的效用可以算是非常奏效，通过几家熟悉的企业进行联保成为了这种行业的最常用的融资模式之一。　　但在这个产品关键就在于如何去定义企业的族群并确保资料真实有效。怎样在风险得到控制的情况下找到服务一批相似企业的标准模式。这是平安一直在努力的。　　并且平安银行通过“族群效应”了解每个行业的不同，并了解去把握80%至90%的风险，剩下通过个体的调研去补充风险控制。　　民生以“品行”为核心，抵押物为基础　　民生银行认为相比于竞争激烈的大客户业务，小微企业金融业务无疑是一片尚待开发的“蓝海”。对于小微企业主贷款，民生银行推出“商贷通”，全行“商贷通”贷款的不良率为0.08%。　　在风控上民生银行依据大数定律来判断违约风险，另一条是依据收益覆盖风险的原则来定价。目前，商贷通贷款在基准利率基础上上浮20%左右。　　民生对于借款方的品行认定为核心；其次管好抵押物，进而考察借款人的能力与行业经验是重点，能够把“外部资源”整合原则做到位，落实到实处，商户融资业务的稳健发展是完全可以实现的。
(来源：邹婷)
(责任编辑：聂晶)
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怎么融资？做生意资金不够怎么办？好难
09-10-14 &
第一。融资难，银行银根紧缩，很多中小企业的资金链发生问题，很容易出现倒闭现象。第二。出口受阻，人民币升值，出口退税减少或取消，经济萧条，订单大量减少。公司运营出现困难。第三。中小企业多以劳动力密集型的形式为生存基点，没有自己的研发自主权及创新能力，竞争力下降，很容易在此次金融危机中被洗牌。主要是以上三点，中小企业在财务方面的风险管理主要有以下几点：1.加大应收货款的催讨和回收力度。2.对客户及供应商重新做信用额度的评估，这是风险中最重要的一环，有些客户在倒闭前会有一些不录常的动作出现，比如说大量下订单，回款是否及时。这些征兆要提前获悉。3.减少库存量，特别是金属行业，对目前物价不稳定的情况下，增加库存就等于是在赌博，同时资金压力也会加大。有些钢铁公司就是因为库存较多的材料才会导致严重亏损倒闭。4.交易条件中的付款方式更要理性些，对信用额度高的客户或供应商应该给于适当的支持，但对于新客户或信用度较低的客户，宁愿少做单，也要加速回款速度。不是什么金融人士，但 做过企业，这是 的经验之谈，愿与大家一同探讨中小企业的生存之道。
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现在个人做生意的越来越多，难免要碰到个人融资的问题。那么，个人如何融资?有哪些个人融资方式?个人融资，主要是在生意进行前和进行中，当一个可行的经营方案已经形成并准备付诸行动时，发现资金不足，如果有了这笔资金，生意马上就能开展起来。比如你在居民区附近开个小规模洗衣店，需资金4万元，而自己手中只有2万元，缺口2万元，这就需要融资。再如你经营着一个小商店，发现某类商品近期将在本区域内热销，便打算购进。但由于资金全占用在现有商品上，已无力购入新商品，这时也需要融资。当然，有为各种目的进行融资的。由于不同融资方式在资金数额、时间、成本等的不同，经营者必须要考虑怎样融资才最适合自己。一是普通的融资方式是个人间借款或民间的那种。如果自己有个好项目想经营，首先想到的是向亲属、朋友借款。这种融资方式最好是资金少风险不大的项目，它适合简单生产经营和资本积累的初期。但不足是一旦经营发生亏损，将无脸面对亲朋好友。二是股东“融资”。亲属朋友有钱的毕竟是少数，而且考虑有些情况下熟人反而不好办事，故可以考虑寻找合适的投资合伙人。以前找投资合伙人主要是在本区域，现在交通、通讯工具很方便，国内外都有可能找到投资合伙人。确定好一个经营项目后，若无资金，你可考虑牺牲一部分利益给别人，以换取一定资金，达到能开始经营和获利的目的。在不失去控股权的情况下，这种融资是可行的。但你必须做好充分的准备工作。首先要包装你的经营项目，让它吸引人。其次还要包装你自己，让人跟你一接触，就愿与你合作，不要让人感到你是个骗子或无能力经营的人。最后你要起草一份很好的合同，有效地规范你和合伙人的行为和权利义务。这样先把生意做起来，为吸引投资者，你可采取股东置换的方式，留住经营资金。你投资的目的是为了开业和赢利而合伙人并不想长久在此经营项目上停留，只想通过“融资”式的投资，赚取利润。当经营情况不好时，合伙人可能会退出或减少应投资金。而经营情况好时，你赚够了自己独自经营的资金，就可能让合伙人退出。不论何种情况，你都可采取股东置换的方式，当不好时，你可找另一个合伙人替换原合伙人；经营好时，你用自己替换原合伙人以达到经营资金充足，保证经营的目的。三是会员制。当你有独特的项目却无资金开发，而又不愿与人合伙或向亲朋好友借钱，则可考虑这种方式，比如你是个较有名气的钢琴演奏家，想较大范围地招学生。这时你一无场地二无资金，但你有信心把你的学生培养出来，你便可采取会员制。学生们先交钱（不同于现在先学琴再交费或学一次，交一次）你用这些钱去租场地，购乐器等。能采取会员制融资的人一般有较好的无形资产（如名人）或较特殊的实际资产（如很独特的园林景观）。以上几种融资方式，大多是在自己无实际资产的前提下进行融资，这是比较艰难的，全靠智力独特和个人风格，而且是以个人信用为基础。从这点上说，人在融资中是第一位的，你有很好的人格和出色的智力就不愁融不到钱。应该先做人，后挣钱。四是租赁。这是目前比较流行的一种融资方式，经营时，考虑初期投入资金购置设备风险太大或根本无太多资金购置设备，你可考虑租。比如：可以租房子、租汽车、租生产设备。租赁不仅在融资上有优越性，它还可促进企业提高设备利用率，降低固定成本，减少投资风险。我国目前租赁方式中主要有直接融资租赁和回租租赁两种方式。直接融资租赁是租赁公司筹措资金，购买设备，再租赁给用户。回租租赁是指承租人将自制或外购的机器设备先按账面价格或重估价格卖给租赁公司，然后再从租赁公司租回使用。使用何种租赁方式应根据个人不同情况。与租赁相对应的还有流动资金的“租”用。比如在采购原材料时，你通过各种方式可先使用这些原材料，然后再付钱。而你所采取的各种方式便是你所付的“租金”。如此种种，只要你肯动脑筋，不论是固定资产还是流动资金，你都可采取“租赁”方式。五是向银行贷款。银行贷款有一个通“病”便是贷富不贷贫，你越有资产，越有钱银行越愿意贷给你。银行从自身利益出发，采取这种方式，无可厚非，随着市场经济的发展，银行也会改变其贷款原则及方式，国外已开始有专门银行为高新技术产业（即风险较大产业）贷款，也有专门为中小企业贷款的银行，在我国，目前只是政府重视，商业银行还没具体实施，所以从目前情况看，小企业及个人从银行贷款较难。现在各银行实施的都是小额抵押贷款，以未到期的定期存单为抵押（人民币、外币存单均可），从储蓄机构取出一定金额，到期一次性归还。小额抵押贷款的起点为人民币1000元，贷款最高额度不超过10万元，每笔贷款数额不得超过抵押存单面额的80％，期限不得超过抵押存单的到期日，要想从银行拿到贷款，你首先要有资产包括不动产（必须在市区）和存单，这对大多数刚下海的人，显然是不适宜的，但随着金融体制的改革，各式各样的贷款会逐步面向小企业和个人的，如信用卡透支融资，股票债券抵押贷款等都会和我们见面。还有一种融资方式是典当。当你在经营过程中急需资金时，可到典当行把自己的资产抵押，从典当行拿出资金。它的特点是资产种类不受限制，大到房产、汽车，小到珠宝、首饰、服装等等，只要典当行认为还值些钱的均可典当。而且手续便捷，很快拿到资金。但典当也有不足，只能救急，如果典当物成为死当，你的损失将会很大。随着自己的事业逐步发展壮大，个人如何融资的问题也将慢慢变得容易些，但依旧不可能得到彻底解决。但个人的融资形式将会更多，如发企业债券，股票上市，国外融资贷款，进出口融资贷款等等。充分利用这些个人融资方式和融资手段，能使我们迅速发展起来。文/陶诗秀
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