中晋系、e租宝、泛亚和第三方支付有何共通命门
来源：财经综合报道
作者：呸宝
　　摘要：当你给第三方支付账户充值的时候，你看见电子账户上金额增加了，但这毕竟是虚拟账户。你同样不知道，这笔钱有没有去它该去的地方。
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　　去年底有网友整理了一份“财富骗局”名单：金朝阳，以财商培训为入口，坑走900亿；e租宝，最张扬的P2P平台，卷款747亿；泛亚有色金属交易所，在一众官员、专家的站台下，吞了400亿&&如果算上各地跑路的P2P，名单没完没了，这不最近又爆出一个中晋系。
　　也许你以为，只要控制贪念、审慎投资，就能躲过“庞氏骗局”。这么想就太简单了。
　　其实，所有的庞氏骗局都有一个共同的“命门”，它不仅存在于投资领域，更遍布经济体各个角落，甚至在政治理论中也占有一席之地。支付体系也不例外，由于备付金存管规则的不完备，当你用手机app完成一笔支付的时候，其实已经暴露在这个“命门”的威胁之下，资金随时可能被挪用。
　　这就是为什么，一篇谈支付的文章会从庞氏骗局开始。我们需要一个更完善的监管系统，防止如火如荼的网络支付走上邪路。
　　一、投资和支付共有的“命门”
　　它的学名叫“代理问题（Agency Problem）”。通俗地讲，就是你把钱委托给别人去打理，但这个“代理人”把自己的利益放在首位，对你坑蒙拐骗。
　　你的投资代理人说，资金投入了一个深具前景的科技项目，半年来已经增值了50%，预计到期后有两倍收益――你根本没法判断他有没有骗你。你看不见钱的去向，通常也没有精力去追查，信息严重不对称。
　　当你给第三方支付账户充值的时候，你看见电子账户上金额增加了，但这毕竟是虚拟账户。你同样不知道，这笔钱有没有去它该去的地方。
　　代理问题在支付领域，比在投资领域重要得多。原因是支付体系作为金融甚至整个经济的基础设施，不仅体量庞大，且牵一发而动全身。当前，我国支付体系主要由央行和各商业银行搭建，一定程度上具有国家信用；但如火如荼发展的第三方互联网支付，情况则要复杂得多。
　　根据艾瑞咨询的报告，2014年我国第三方互联网支付交易规模高达8万亿元，同比增长50.3%；2015年的数据还没出来，预计为11.6万亿元。
　　网络支付分两种类型：一种是网关支付型，第三方公司仅作为支付接口，从消费者的银行账户划款；第二种是资金沉淀型，消费者先把钱“存”进支付公司的虚拟账户，再进行支付――由于资金沉淀在虚拟账户上，天然存在代理问题。
　　也许你觉得，把钱交给网络巨头们很放心。但是如果游戏规则不健全，大企业也可能被制度“教坏”，仗着“大而不倒”干坏事。当前，我们对虚拟账户沉淀资金的监管确实存在漏洞，笔者将从“托管”这个概念开始，带你一步步揭开内中的隐秘结构。
　　二、托管的奇幻世界：怎样托管才安全？
　　只有“委托人”和“代理人”两方解决不了代理问题，必须引入一个独立的第三方，这就是“托管业务”的来由。在严格的托管模式中，代理人被剥夺了“一手遮天”的权力，用钱要由第三方来划拨（通常是核对合同，符合资金用途才给划账），投资结果也由第三方来统计发布――像麦道夫这样的骗子，既沾不到钱，也撒不了谎。
　　支付领域同样如此，只要资金由具备公信力的独立第三方托管，实行可靠的资金监管，就不会发生资金挪用、卷款跑路等恶性事件。
　　可是我们看到，不管是泛亚、e租宝这些投资机构，还是上海畅购、广东益民这类预付卡公司（可视为线下的虚拟账户支付模式），都号称有“银行托管”，最后都出了问题。原因在于，托管是一个相对模糊的业务概念（有些语境中叫“存管”或者“监管”），很多托管业务并不包含资金监管功能。
　　当前，商业银行主要依照银监会的《商业银行托管业务指引》来做托管。仔细研究这份文件会发现，托管的核心就是“开立账户、保管财产、执行资金划拨”这三条，跟存款没有太大区别。很多支付公司和P2P平台所谓的“银行托管”，也仅仅停留在这个层面，既然托管资金跟自家存款（在使用上）没有太大区别，挪用起来也是十分方便的。
　　而严格的托管，比如各类公募基金在银行做的托管，必然包含“资产、负债等会计要素的确认”“资金使用情况监督”“绩效评估”等内容。如果你把第三方支付账户的沉淀资金买成余额宝等产品，本质是投资了公募货币基金的话，资金监管就比较靠谱。
　　很多私募基金，还有各种打擦边球的交易所、P2P、网络集资，即使有托管，往往也没有资金监管环节。因为这样会提高托管费用，何必花钱给自己戴“紧箍咒”呢？
　　所以，不要随便相信“银行托管就安全”之类的宣传，一定要多问一句，这个“托管”能管住资金使用吗？
　　三、支付机构的备付金“存管”的漏洞在哪
　　前面说到，第三方支付如果形成资金沉淀的话，都需要引入托管人来防止资金挪用。当前涉及资金沉淀的支付模式，主要是线下的“预付卡”和线上的“虚拟账户”两类，存在里面的资金称为“客户备付金”。
　　央行2010年出台《非金融机构支付服务管理办法》，已明确支付机构要在银行开立“专用存款账户”存放备付金，且不得挪用；2013年出台《支付机构客户备付金存管办法》，进一步规定备付金能以“单位定期存款、单位通知存款、协定存款或中国人民银行认可的其他形式”存放。
　　从法规的角度，备付金存管已经非常完备，但实践中问题仍不少。
　　首先，备付金的用途难以监控，第三方支付能满足客户几乎全方位的支付需求，收款机构多样，不像公募基金有合同规定的资金划拨去向，让银行去逐笔监控并不现实。其次，第三方支付手握大笔备付金存款资源，有较强的议价能力，银行往往会纵容支付机构的一些“小动作”。
　　这里的“小动作”，主要指把客户资金挪用于各类理财、投资甚至委托贷款，把利差据为己有；一旦投资失败，则造成资金窟窿。去年11月，预付卡公司“上海畅购”就因大量挪用客户备付金、伪造财务账册和业务报表等严重违规行为，使得公司资金断裂、客户的预付卡沦为废卡，公司负责人被移送司法。
　　所幸的是，网络虚拟账户迄今尚未发生类似案件。但随着虚拟账户沉淀资金“滚雪球”一般壮大，备付金存管系统的漏洞，也到了不得不堵的时候。
　　四、第三方支付应强制“集中存管”
　　前面说过，第三方支付备付金的存管之所以有漏洞，一是资金监管的成本高，二是支付机构以存款为筹码，能争取到银行的“宽容”。解决方案也很简单：以机器代替人工，以集中代替分散。
　　所谓“以机器代替人工”，是指采用专门的IT存管系统，让资金监管“自动化”，以大幅降低成本。此前很多银行做备付金存管，仅仅是在专用账户上加个备注而已，无法监测资金进出；而一个专业的存管系统，既要能对异常交易实时预警、保障资金安全，又能自动化批量处理，保证不影响交易效率和用户体验。
　　所谓“以集中代替分散”，是指第三方支付公司应当集中选择少数银行做存管，防止多个银行“九龙治水”，令资金监管流于形式。现行规则下，支付机构可以选择一家“存管银行”和多家“合作银行”，账户权限各不相同。这一安排，初衷是方便支付公司与多家银行谈接口，但也导致存管账户分散、关联复杂、透明度低，出现套利空间。如今市场发展已成熟，不再需要“合作银行”的存在。
　　去年末，人民银行透露“将进一步研究改革客户备付金集中存管制度”，但愿政策跟得上网络支付迅猛的脚步。
　　（原刊于财经记者圈，本文仅代表作者个人观点。）
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客服邮箱：2016年7月，伯纳德·麦道夫已经在北加州的一座联邦监狱服刑满7年了，但这只是他牢狱生涯的微小片段。这位美国有史以来最大庞氏骗局的炮制者、前纳斯达克主席在设计掏空华尔街精英口袋后，被判监禁150年。2016年第29期封面庞氏骗局的玩法说穿了就是空手套白狼，用新投资人的钱支付老投资人的利息和收益，只要不断有“接盘侠”，就能一直维持繁荣的假象——这种花招绝不是空前绝后的，在麦道夫骗光这些顶级投资人180亿美元以前已有长达一个多世纪的历史，而如今又在国内的互联网金融领域衍生出种种“变形记”。比如去年9月，昆明泛亚有色金属交易所在网上销售的理财产品“日金宝”就“完美”复制了这种骗术，高达430亿元资金正中圈套。它在封闭的有色金属市场内拆东墙补西墙，前期不断引入流动性推高商品价格，后续投资资金难以为继时便即刻崩盘。20余万投资人和300多家机构像当年华尔街的那些富豪俱乐部成员一样深陷泥淖。e租宝的骗术也大同小异。当运营成本总是大于平台收益，e租宝也选择了剑走偏锋：为了继续忽悠新资金投入来填补前期造成的天量巨坑，竟然虚构了九成以上的融资标的，超过90万投资人接到最后一棒，才发现自己只是惊天骗局里可怜的炮灰。根据2015 年7 月18 日中国人民银行等联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融的主要业态包括了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等等。这些新兴金融业态在带来行业创新转型和服务便利升级的同时，也因其蓬勃和新鲜感成为骗子挖苦人性的阵地。轻易相信投资收益神话的人注定要在这里失去所有。挤兑、停业、跑路、经侦介入、破产的绯闻暂时不可能停止纠缠这个年轻的名词。尽管来自决策层的整改力度不断加大，《2016年全国网贷行业半年报》依然显示，仅P2P上半年就揪出了268家问题平台。不过，一旦骗术被揭穿，这些金融把戏背后的逻辑往往近乎荒诞。本期《中国经济周刊》就试图剥离互联网金融骗局的层层假象，白描出高危平台的画像，同时淬炼出一些防骗关键词，梳理出当下流行的几大骗术，帮助投资人提高免疫力。骗术-关键词1不靠谱的高收益超出常规的高收益永远是骗子们的不二法宝。据说在佛罗里达上流社会的高尔夫球场上，麦道夫的客户一边对投资长期稳定的高回报洋洋得意，一边也曾戏谑这个传奇人物，“这样高的回报，难道你在欺诈？”——在被卷走全部家当后，他们才发现这个玩笑一语成谶。这个精明的犹太人深谙华尔街的投资心理，他为投资人设计的圈套是每月盈利1%~2%，不论外部环境如何变迁，都能稳收年息12%~24%，这让整个骗局维持了20年之久。事实上，国内目前曝光的问题平台收益也通常高于普通银行理财数倍。今年4月，百亿级P2P理财平台中晋资产管理公司被查封，其设计的产品年化收益率大致在8%~16%间，再加上产品经理给出的高额返利，实际收益可达到20%以上。更离谱的是，它还设计了一种无法赎回本金的永久合同，承诺年化50%的收益率，假设投资人投100万元，接下来每年都能拿到50万元的利息，两年就可以回本，在超高收益的引力下，不少人失去理智。再以轰然坍塌的大大集团为例，在短短数月内，它曾疯狂扩招20万员工，队伍之壮大可媲美行销全球的跨国巨头，其产品许诺的年化收益率在8%~13.5%之间，但出事后据前员工披露，公司内的业绩提成居然达到20%，也就是说每个理财产品的收益率必须维持在30%以上。e租宝向投资人承诺9%~14.6%的年化收益，加上理财师提成1%， 其理财产品的运营收益也至少要达到10%~15%方可保本。今年2月，倚仗地产概念发行产品的鑫琦资产5000名投资者的19亿元资金被爆无法兑付，它曾许诺13.2%的年化收益，个别10年期的产品月息最高达到2%，也就是年化收益24%。高收益是骗子们打出的最有力王牌，也是针对入局者的攻心计。但稍有投资常识的人应该都知晓，即使是公认为“股神”的巴菲特过去40多年的年化收益率也不过20%，甚至有很多年份是跑输标准普尔指数的，个别年份投资收益更是负值。超高收益的出现，要么使用了高杠杆，要么就是类似博彩那样的偶然概率。我国曾长期以基准贷款利率的四倍作为利率保护上限。而根据2015年8月最高法发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”骗术-关键词2浮夸的名头、国际范儿的包装2014年2月底，中欧温顿基金管理有限公司总经理突然失联，北京朝阳区一位投资者自杀坠楼，惨烈揭开了这桩涉及5亿元的P2P诈骗案。这个看起来仿佛有“中欧”背书的公司这才脱去“高大上”的外衣，暴露出骗子的本相。据《中国经济周刊》记者了解，当初在外宣时，公司高调为其董事长贴上“深圳政协委员”的标签，宣称高管皆有海外留学和金融机构工作背景，骗倒了不少迷信“国际范儿”的投资者。但稍有常识的人都能发现疑点，这只号称“注册资金1亿元，主要产品包括P2P、基金、PE”的“公募基金”业务员却常常出没于大型商超、广场、小区摆摊发传单。在名字上埋有玄机混淆视听的手法并不稀奇，有些金融骗子喜欢在名字上大做文章，可以成为投资人去伪存真的第一道红线。早在2007年，乘着牛市的快车，“瑞士共同基金”悄然上线，来头更是惊人，自称是“全球最大基金”，与伦敦证券交易所、摩根大通等合作，由CHEVIOT家族成立于1948年，总部设于瑞士首都伯尔尼，协助全球投资者管理资金达90亿美元。实际上，英国确实有一家名为Quilter Cheviot的知名投资管理公司，但所谓“CHEVIOT家族”无从谈起。互联网销售模式使这家根本没在证监会备案的“野鸡基金”迅速聚拢了超过13亿元投资资金。近几年，相同的逻辑还被应用于“香港VS投资基金网”“美国华尔街全球私募基金网”“纳斯达克全球投资网”等等，利用耳熟能详的国际元素获得投资者信任成为最简单粗暴的骗术，而中投、汇金、建银、瑞信等一流金融机构的名字也可能被“排列组合”，为互金平台增信，投资人应该深入查清公司真实的“基因”。“投资人要注意不能轻信‘基金管理公司’的名头，如果是公募，应该拿得出证监会授权批准的业务资质，如果是私募，投资人有100万起投、净资产1000万以上等门槛。”一位资深互金行业从业人士对《中国经济周刊》记者表示，即使是中欧温顿，它的整个工商注册流程也是合法的，“基金”的名号并不一定能够背书。骗术-关键词3熟人传销、高返利游戏《中国经济周刊》记者注意到，从已经被披露的各种问题互金平台性质看，有不少涉及浓重的“金融传销”意味，大大集团正是去年被曝光的一宗传销式金融骗局。据记者了解，其拥有的“天文数字”般的员工都是传销链条上的环节，每个试用期员工必须购买5000元以上的一年期“大大宝”，想要转正的员工则必须再购买5万元“大大宝”，所以不断由员工发展“下线”，内部集资的体量就相当惊人。还有一个被银监会四度发文警示风险的外来互金平台“MMM互助金融社区”也是传销典型。其实早在1994年2月，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季就创办了MMM，注册资金仅为10万卢布(当时约合1000美元)，因为利用传销的金字塔式投资返还方案吸引投资，后以诈骗入罪，刑满释放后却重操旧业并传入中国。平台宣称其线上产品日收益1%、月收益30%、年收益23倍，短时间内就俘获了大批投资人，仅两个吸金账户就累计非法集资3.23亿元。而MMM并没有任何实际产品，不对接任何产业，不产生任何现金流，仅通过设立推荐奖、管理奖的方式发展下线，拉亲朋好友入伙。这个暗箱般运作的平台此前已经多次崩盘冻结，由于在国内没有注册实体，服务器安置在国外，公安机关甚至无从介入调查。值得一提的是，高返利游戏也成为非法集资的套路之一。一些问题平台通常打着金融创新的旗号，使出眼花缭乱的返利花招，利用循环消费、消费返还、网络加盟和消费增值等名目众多的“马甲”和复杂的返利算法来迷惑投资人，本质都是给出超乎寻常的返利比例。比如“美国华尔街全球私募基金网”就曾以高额返利煽动投资人发展其他人入会加盟，介绍费高达投资总额的10%～12%。而高额返利也是中晋吸引投资人的把戏，据悉，中晋合伙人计划曾打出“5万起投，新开户送5000元老凤祥黄金，产品时间两个月”的宣传，相当于返利10%，此外，客服还私下与客户约定账面外“两到三分”的额外回报。骗术-关键词4“黑盒子”操作、铺天盖地的广告投资一笔钱，至少应该了解钱的去向，这个最简单的投资逻辑，却在互联网金融的骗局中被反复颠覆。据《中国经济周刊》记者观察，无一例外地，问题平台都说不清楚资金的最终去向，理财产品信息模糊，债权投资方向含混。即使是美国金融史上最老到的骗子麦道夫，同样是宣称其投资资金可以在平台上自动错配，投资人只是抱着“稳定的长期收益”，始终搞不清楚借款人是谁，对方又如何计划归还本息，更别提对项目风险作出理性评估了。而这些“黑盒子”理财产品的背后，很可能是互金平台自设了资金池，这已经触犯了监管底线。央行等十部委联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中就明确了P2P网络借贷机构的信息中介性质，禁止平台设立资金池。之所以明文禁止，是因为一旦有了资金池，所有风险就系于互金平台一身，平台自己变成了类似银行和保险公司的模式，将投资者的资金先汇集到平台运营商的账户，再拿这笔钱来匹配项目。一方面，由于平台对这些资金拥有了控制权，一旦经营不善导致资金链断裂，平台就可能关闭或停业；另一方面，平台也可以利用资金池来垫付逾期项目或代偿坏账，达到掩护跑路行为的目的。但因为投资人对资金实际投向缺少把握，资金池模式极易被问题平台钻空子。此前里外贷和上咸bank都由山东商人操盘，平台上的价款却悉数投入其名下房地产企业，两者非法自融超过10亿元，最后爆发提现危机，炸响了2015年的首个行业惊雷。根据行业资深人士的总结，投资资金进出账通过公司账户、资金流转经过第三方支付平台或银行、借款协议与平台借款人合一、活期产品对接基金公司货币基金等特征都能降低平台私设资金池的概率。一些已经曝光的庞氏骗局中，平台控制人除了拿一部分新资金填补利息窟窿外，还用于大量投放广告或者找明星来站台，营造财大气粗、平台资金运作良好、投资丰厚的假象，殊不知剩下资金已经全部转移境外或他人名下。比如e租宝出事前就曾出手阔绰地投入广告，先后在央视黄金时段露脸，冠名安徽卫视，在上海、北京地铁的主要线路和部分城市高铁检票口都曾亮相；鑫琦资产力邀曾饰演《还珠格格》中“皇阿玛”的张铁林成为形象大使，并在2015年的公司年会上邀请了上海电视台主持人程雷，歌手姜育恒、蒋大为等。骗术-关键词5超豪华写字楼、超偏远办公地P2P网贷是互金行业踩雷的重灾区，想慎重判断平台是否可靠，需要综合调查大量基础信息，而所有受骗的投资人都是在高回报的诱惑下，一知半解地入局。这些基础信息包括平台是否通过 ICP 备案，是否将财务信息、法定代表人、注册地址等内容显示在官网上等等。而在亲临办公地址后，投资人将面临着一场识别能力的考验，因为呈现在他们面前的很可能是截然相反的两种状况，但相同点在于两种极端状况都呈现出眼前这个互金平台的疑点。一种状况是，纯诈骗平台往往采用虚假信息，比如注册信息、合作公司、管理团队履历、办公地址照片等多处造假，甚至有些诈骗平台网站页面都是直接复制过来的，绝大多数纯诈骗平台也没有实际办公场所，为了防止出借人实地考察，这些诈骗平台在网上公布的办公地址都异常偏远。另一种状况也密集出现在问题平台上。一些P2P和股权众筹公司专门针对年轻投资人的心理，将门面装点得格外豪华。对于拥有一定经济实力、对投资理财有热情、专业知识约等于零的70后、80后甚至90后投资人来说，核心商圈的高档写字楼就相当具有说服力。比如中晋当时就在外滩豪租了三座大楼，包括外滩5号、外滩8号和广东路102号，其中外滩5号建于1925年，曾是招商局和海运局办公楼，现在也是国际知名的顶级消费综合场所。在陆家嘴，中晋系还盘踞了金茂大厦的2、6、44楼，以及环球金融中心70楼。除了上海外滩，中晋在南京西路租下超甲级写字楼会德丰国际广场与嘉里中心二期。根据中晋官网显示，截至2014年底，仅中晋资产总办公面积就达到了18119.38平方米，以此推算，整个中晋系每年的租金支出达亿级，理性投资应该考虑到公司经营的实际状况能否负荷的问题。事实上，建立网贷平台极为简单，只需要购买或租用服务器建立一个网络平台，花2000元购买网页模板即可大功告成，办公场地作为投资人可以直观判断的重要依据还是值得一游，但建议各种基础信息综合分析。比如一家经常变更注册地的平台却同时在CBD拥有奢侈办公场地，就会显得反常；再比如一家平台既在不惜成本地烧钱打广告，又出入高档写字楼，便需要分析其实际的盈利能力。对于身上兼具几个“骗术关键词”的平台，则更应谨慎对待。骗术-关键词6“秒标”、饥饿营销另一个特别值得引起关注的平台疑点是“秒标”现象。依然是在“重灾区”P2P 网贷平台上，《中国经济周刊》记者注意到，为了招揽人气，有时会发放高收益、超短期限的秒标，具体的行骗方法就是通过网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快连本带息还款。这种方式将虚增交易量和虚降坏账风险，误导投资人，并且在短期内吸收大量资金，却不进行冻结，存在金融诈骗的风险。由于秒标的标的不产生实际价值，极易被用来堆砌庞氏骗局。日上午，刚刚成立的新平台恒金贷正式上线，下午老板就已失联，刷新了网贷跑路的雷人历史。平台上午发布的秒标标的总金额为20万元，年利率为8.8%，最低投资额为50元，因条件优惠，不少投资人试水“打新”，谁也想不到下午公司官网就全面瘫痪，任何渠道都无法联系客服。因为根本不可能产生真实的价值和效益，所以秒标现象风险大增。更早些时候的“淘金贷”也曾在注册日推出秒标活动吸引投资人。然而几天后，淘金贷网站就已无法打开，案件嫌疑人终在甘肃落网。据记者了解，秒标往往造成饥饿营销的假象，骗子“装修”完一个网贷平台后，制作一套假公司证件或套用其他公司证件，再凭此注册一个域名并与第三方支付平台合作，接着就给网友秒标的利诱，待投资者上钩后将资金打入网站在第三方平台的个人账户中，最后将资金提取出来直接跑路。此外，网贷之家创始人徐红伟还对《中国经济周刊》记者总结了多条过滤P2P平台道德风险的经验，比如在P2P平台成交量的月度数据上，如果连续多个月份出现周期性波动，每个月同一天出现相同的成交量，极有可能是以新账补旧账的原因。与行业动态的结合也能成为判断依据。2015年全国房地产市场低迷，而有做房地产业务的平台却突然在一段时间内资金量飙升，徐红伟判断其可能挪用资金。另有平台一段时间内投资人数与交易额出现反方向的变化，徐红伟怀疑其存在数据造假。而连续一段时间，投资人数和交易额下降过快，他则认为可能是投资人预感到风险，正在快速地撤资。尽管甄别平台的方法确实复杂，但互联网金融平台犯罪的经侦难度极大，一旦平台坍塌，投资人极大可能血本无归，必须充分理性地投前调查。据经侦办案人士对记者解释，许多问题平台甚至聘请专业技术人员负责网站框架工程设计和数据管理维护，定期销毁、清洗企业交易记录、人员架构、信息通讯等关键信息，或者依托外省甚至外国的网站服务器。还有犯罪组织主要头目身居国外，利用网络即时通信工具指挥国内人员从事犯罪活动，或者将受害人资金转移至境外洗钱消费，增加了侦查机关从源头上摧毁打击犯罪网络的难度。案例之南“万福币”疯狂吸金20亿 主犯仍在骗！据湖南省常德市公安局披露，近期破获“万福币”特大网络传销案，抓获这一传销组织在国内的代理人和网头60多名。9人因涉嫌组织领导传销活动罪被检察机关批准逮捕，数亿元银行资金被警方冻结。不到两个月时间，该传销项目就吸纳会员13万余人，疯狂收取传销资金近20亿元人民币。据“万福币”专案组组长赵勇介绍，美国未来城公司由美籍华人刘某创办，总部设在美国洛杉矶。2014年以来，该公司通过互联网以销售虚拟数字货币为名，专门针对华人进行传销诈骗活动。常德警方查明，2014年4月，刘某、裴某、闫某等三人以销售虚拟数字货币“网络黄金”为名进行网络传销活动，在国内发展会员超过10万人。2015年8月，三人因利益分配不均分道扬镳后，刘某又和重庆人冉某合作在国内开展美国未来城虚拟数字货币“天合积分”传销活动。日，刘某启动虚拟数字货币“万福币”传销项目。至4月27日公安机关查获为止，不到两个月时间，该传销项目就吸纳会员13万余人，疯狂收取传销资金近20亿元人民币。根据警方查获的相关资料，投资者只要交纳一万元人民币即可注册成为会员，待其所购买的“万福币”价格上涨后，“躺着就能赚钱”。据称，“万福币”一年收益率稳赚在三倍左右，这还只是静态奖。“万福币”的传销本质通过其“动态奖”机制体现得十分明显。会员要想赚更多钱，则必须发展下线以获得“招商直推奖”、“招商级差奖”等动态奖。“万福币”根据会员发展人员的多少分为1至5星、1至5金、1至5钻的3阶15级。每个级别对应不同的奖金回报，发展了下线就能获得提成，并可层层提成。警方介绍，“万福币”最低的1星级会员可获得下线会员交纳资金10%的提成，发展会员达到一定数量就可以晋升级别，获得更多提成。5钻级会员可以获得下线会员交纳资金提成的比例高达80%。一些投资者正是被刘某虚构的种种光环和极具诱惑力的奖金制度吸引，投身“万福币”项目。受害者张某向警方坦言，之所以投资“万福币”，一是投资回报率高，让人心动。二是看了网上宣传刘某有那么多头衔和光环，相信他的实力。据悉，刘某头衔众多，包括美国兆银基金总裁、全球未来城集团总裁、美国加州原副州务卿、两任美国总统的特别顾问等。还有多张刘某与各国政要、名人的合影在网络流传。此外，“对接比特币”、“在人民大会堂召开全球未来财富领袖峰会” 、“一定让所有投资人赚到钱”等吸睛许诺也在“万福币”的各类宣传资料中频频出现。刘某为进行传销活动，获取高额利润，宣称“万福币”是由美国证监会和银监会批准，由美国未来城公司发行的全球第一枚国家认可的虚拟数字货币。“万福币”可以在国际大盘交易，可以提现，还可以在线下购物，已获得20多个国家的认可，且即将在国内申请直销牌照。但据公安机关调查，刘某所吹嘘标榜头衔均难以查找出处，其与各国政要和名人的合影也是真假难辨。其在国内的13家公司均系刘某指使他人注册登记，都是无办公场所、无办公人员、无经营项目的“三无公司”。“万福币”作为虚拟数字货币在国内申请直销牌照并无法律依据，纯属虚构。警方介绍，由于刘某未到案，且其传销网络的服务器也在境外。他在“万福币”项目被查后，又做了一个“全球未来财富股权投资基金”项目继续进行传销活动。短短两个多月，又在国内发展会员3万余人，仅按每单最少1万元计算，就已收取资金3亿多元。某语音平台发言记录显示，刘某近期在向会员“讲课”时仍鼓动大家打款，并许诺限期优惠政策。号称一年本金翻10倍 非法吸收7.7亿近日，广州市公安局经侦支队打掉了一个利用互联网进行非法集资的团伙，先后抓获涉案人员7人。该团伙自去年2月至今非法吸收公众资金约7.7亿元人民币。经查，该案主犯王×于2015年2月陆续在广州成立了伽×公司、耀×公司等企业后，租用国外的独立服务器，创立了两个网站，通过公司的业务员在线下宣传诸如黄金、房地产、健康养生等投资项目，许以畸高的利息，客户在线下将投资款直接转入王×个人的银行账户后，将会得到网站的账号和操作密码，网站账号上会有和投资额相等的虚拟货币（金币，1金币相当于1元），客户可在网站上进行签到、申请赎回资金等操作，但没有签订任何纸质合同。据犯罪嫌疑人供述，该团伙所谓的开金矿、房地产项目只是用来吸收资金的幌子，客户的投资款直接转入王×的账户，除每天应付客户赎回资金的申请，所有资金都由王×自行支配。用户每天（工作日）签到获取100元签到奖，新注册用户金额为每份6000元，累计签到60个工作日（约3个月），除去10%手续费，即可在网站上连本带利申请提现（每份可提现10800元），提现资金当日即可到账。另每推荐一个新用户可获取推荐奖，为投资金额的10%。按照以上规则，客户投资1份6000元，约3个月可获利100%并可提现，1年下来，6000元本金可换来6万多元的收益，整整10倍的利润，如果还推荐了下线，在自己下面形成类似传销组织的金字塔结构，简直就是一本万利的事，纸上的富贵让投资者们疯狂了。该团伙自去年2月至今非法吸收公众资金约7.7亿元人民币，仅今年3月到5月短短的2个月时间即疯狂吸金5亿元。“万福币”以及广州这起传销案反映了当前传销的新特点。一是假借虚拟货币这一新生事物进行传销。这是一种新型金融传销，一般群众不了解，容易上当受骗。二是通过微信公众号宣传，扫描二维码即可加入。这改变了传统网络传销设工作室、报单中心进行传销组织活动的模式。上下级之间只通过微信群交流，线下不见面，更增加了传销的隐蔽性。三是把总部设在境外。组织者躲在境外发号施令，资金转移境外，抓捕难，追赃难，斩草除根难。专家提醒，广大的平台参与者应知道天下不会掉馅饼。一定不要被利益蒙蔽双眼，要提升自己的素质和辨别能力，正确对待。后台区已开放，投资人来吐槽来源 |中国经济周刊声明 | 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