从数据看恒丰银行打造一流的全国性股份制商业银行进展
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距离2013年那场可谓家喻户晓的“钱荒”已经过了整整3年度时间，由于当年“钱荒”给人留下的心理阴影面积较大，每到年中，银行资金的流动性总是备受关注。与2013年相比，虽然已经没有了存贷比的红色警戒线，但是商业银行显然也不敢对于资金面和流动性高枕无忧。
在发展规划中，渤海银行将建设公司治理完善、依法合规经营、业务特色鲜明、经营业绩优良的现代银行作为长期愿景，明确提出要将渤海银行建设成为能够为股东持续创造价值的银行，成为能够为客户提供卓越体验服务的银行，成为能够为员工提供最佳发展机会的银行，成为能够以创新领先同业的银行。 成立至今的短短十年间，渤海银行各项成长性指标领先。
目前共有12家全国性股份制商业银行，其中包括招商银行、平安银行在内的8家早已在A股上市，恒丰银行、广发银行、渤海银行也均在积极筹备，而随着浙商银行H股即将上市，股份制银行正集体向IPO发起冲击。 由于目前A股市场环境复杂，包括浙商银行、恒丰银行、广发银行以及渤海银行在内的其余4家还未上市的股份制银行，均将IPO目光主要投向了港股。
数据显示，股份制银行中，只有广发银行和招商银行的客户覆盖数在30人以上，其中招商银行客服数量为2448人，比2014年增加了101人，覆盖率则达到了30.6人；广发银行客服覆盖率则为股份制商业银行之首，达到了40人，客服人数增量456人，也在2015年度位列行业前三名。 然而，除了上述两家银行外，其他股份制银行的信用卡客服中心覆盖率大多低得惊人，甚至有几家银行的客。
记者昨日获悉，此前股份制银行的手机银行均已免费，部分股份制银行网银转账免费。如今部分股份制银行跟进，也开始执行免费策略。与大银行单笔5000元免费策略不同的是，股份制银行转账免费则不限金额。 据了解，华夏银行将于今日起对通过个人网银、移动银行办理的转账汇款业务免收手续费。
不过，受到近年来信托产品兑付危机频发等原因影响，商业银行对与信托公司的合作以及信托产品的代销显得越发谨慎。 《证券日报》记者近日走访了北京地区部分银行网点，针对银行代销信托产品的情况进行了解。综合本报记者走访的情况来看，有少部分银行已经停止信托代销，多数银行虽然未完全停止代销业务，但是代销的产品数量和种类也非常少，而且不公开发售，投资者仅能通过个人的客户经理以预约的形式购买。
股份制银行资产规模 大部分迈入五万亿元大关 从已披露的业绩快报中不难发现，去年以来，各家股份制银行的资产规模大部分已迈入五万亿元大关。 在目前披露业绩快报的各家银行银行均只有个位数，增速均出现不同程度的下滑。
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从数据看恒丰银行打造一流的全国性股份制商业银行进展
日 21:00　来源： 　
　　7月12日电 “我们提出用三到五年时间成为一流的全国性股份制商业银行，十年时间打造一个国际金融财团”。这是恒丰银行董事长蔡国华描绘的恒丰银行蓝图。2013年底，蔡国华调任恒丰银行董事长。如今，已经过去了两年多，恒丰银行打造一流的全国性股份制商业银行进展如何？有几个方面的数据可以参考。
　　资产总额方面。据恒丰银行公开披露的经营数据显示，截至2015年底，恒丰银行资产总额达1.06万亿元，增幅26%，全年实现净利润81亿元，增幅13%，两项指标增幅在全国性股份制商业银行中位居前列。在蔡国华就任后的不到两年时间中，截至2015年三季度末，恒丰银行总资产余额就已达到10090亿元。
　　网点布局方面，截至2016年6月末，恒丰银行在全国已设有14家一级分行，2家总行直管行，共279家分支机构。公开的数据显示，2015年前10月，恒丰银行新增分支机构已达55家。
　　行业排名方面，按照中国银行业协会发布的“商业银行稳健发展能力‘陀螺(GYROSCOPE)评价体系’”，恒丰银行在全国性商业银行综合能力排名中列第7位，入围全国股份制商业银行前三甲。
　　国际排名方面，英国《银行家》杂志6月30日发布“2016全球银行1000强”榜单，共有119家中资银行入围，其中恒丰银行排名第143位，较上年提升了27位。按照巴塞尔协议中规定的一级资本总额排名，《银行家》每年都会发布全球银行1000强榜单。目前，“全球银行1000强”已成为当今国际上较为权威的全球银行业排名之一，具有极高的专业性与公信力。
　　发展潜力方面，蔡国华提出了“四轮驱动，两翼齐飞”，这“两翼”就是投行和资管。“至少有几大块业务要完善。第一财务顾问；第二并购业务，特别是上市公司的并购，国际国内的并购；第三债券承销；第四结构化融资，要结合股权投资和并购以及传统信贷业务一起做。还有支付结算、财富管理、咨询、托管、代客交易、经纪类业务等。”能够查询到的数据显示，2015年11月，蔡国华透露，“现在这两翼都起来了：投行部今年刚刚正式成立，到目前已经挣了十几个亿；资管现在超额完成任务，从刚起来时管理十几个亿的资产到目前管理近千亿的资产，明年我们制定的目标是资管规模超过五千亿。”
　　“如果说股份制银行的第一梯队是16匹马的马车，那么恒丰银行也就是4匹马或是6匹马的马车，如果我为了追赶它们，继续花钱买马，也许需要五年、八年，甚至更长的时间才能达到它们的水平。不过，现在高铁出现了，我不需要再买马了，直接买一张票上高铁，速度就快得多，而规模大的银行要想彻底转型则机会成本要高得多。这就是‘弯道超车’”。“弯道超车”是蔡国华的雄心。在他眼里，恒丰银行的精彩才刚刚开始。
【编辑:唐云云】
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境外ATM取现千万不要蒙查查
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值得提醒的是,多数银行都会在资费表后面备注“境外ATM收取的服务费除外”。银行工作人员提醒,在境外ATM上取现,不仅国内发卡银行会收取手续费,境外的收单机构也可能收费,这些机构向客户收取的费用,由该机构自动加入到取款总额中,通过中国银联发送给境内银联卡发卡银行。不过,境外银行的收费标准在各台ATM上会有标识,持卡人只要留意查看就不会弄不清扣费理由了。
版次:[B06]
版名:[赚钱周刊·银行]
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一笔交易手续费最高可相差过百元
虽然境外刷卡消费十分普及,但用到现金的地方仍然不少,特别是对于自助游客而言,下了飞机就要找地方换零钱。不过,境外取款不同境内,取现就涉及汇率差价和取现手续费等问题,一不小心可能就要给不少“冤枉钱”。这里赚钱君为你介绍一些境外取现能免取现手续费的借记卡和免费的条件,同时分享下境外取现的种种诀窍吧!境外查询余额大多要收4元/次在境外取现,信用卡的费用远高于借记卡,而且信用卡一般还会收万分之五的日息,直到还款为止。因此持卡人如在境外遇到突发事件必须取现,能用借记卡就不要使用信用卡。常出国的人都知道,在境外使用非银联渠道取现并不划算,除了收取手续费外,还会有1%-2%的货币转换费。好在不少国家都普及了银联系统,如果有银联的标志说明该卡加入了中国银联,持卡人可以在任何有银联标志的ATM上取现。值得注意的是,境外操作不同于境内,查询是也要收费的。记者查阅各大银行网站的资费标准后发现,基本上,在境外的ATM上查询,需要收取2元-10元/次的查询费,大多数银行采用的是4元/次的标准。而恒丰银行、南粤银行、宁波银行、中信银行、民生银行查询则是免费。仅三家银行境外取现免手续费记者在查阅了国内19家银行的资费标准后记者发现,即便都是通过银联渠道取款,在收取境外取现手续费的标准上,各家的差异仍然比较明显。大多数银行对境外取现收取每次12元至16元不等的手续费,但也有部分银行有境外取款、查询免费政策。如目前恒丰银行、花旗银行、南粤银行在境外带有银联标识的ATM上取款、查询“双重免费”,而且没有特殊要求。也有部分银行实施了有条件的境外取款、查询免费政策。如华夏银行,每天的第一笔境外ATM取款免费;华兴银行则是ATM、网银、手机银行等渠道查询、取款普卡每月前30笔免费;宁波银行对宁波地区申领的借记卡按规定予以收费,其它地区分支机构申领的暂不收费。而也有银行只对高端客户免收,如兴业银行对VIP客户实施减免优惠;光大银行的钻石卡客户不限次数免费;平安银行的白金、钻石、私人银行客户免收。值得提醒的是,多数银行都会在资费表后面备注“境外ATM收取的服务费除外”。银行工作人员提醒,在境外ATM上取现,不仅国内发卡银行会收取手续费,境外的收单机构也可能收费,这些机构向客户收取的费用,由该机构自动加入到取款总额中,通过中国银联发送给境内银联卡发卡银行。不过,境外银行的收费标准在各台ATM上会有标识,持卡人只要留意查看就不会弄不清扣费理由了。因此,持卡人出发前可以致电银行询问清楚减免手续费的优惠条件,其中特别要弄清楚境外ATM上查询的次数是否包含在免费取现的笔数中。建议在办卡的同时开通手机短信服务,取款后,银行短信会告知取现金额和剩余金额。境外取现金额有限制值得注意的是,银行除了对境外取现收取手续费外,对取现的金额也做了相应规定。一般银联渠道每日取款上限为等值一万元人民币。而国际卡实行另一套标准,Visa或MasterCard同一个账户下,一天不能超过等值1000美元,一个月内累计不能超过5000美元,6个月内累计不得超过1万美元,1年内累计不能超过2万美元。如果用国际借记卡在银联渠道取款,那么金额上限仍按银联标准实行。有银行工作人员也提醒,通过银行渠道取现有几点需要注意:一是境外ATM必须具有银联标识;二是持卡人当年5万等值美元外币购汇额度有剩余;三是卡内须有与所取现外币及手续费等值的人民币。另一方面,每个取现ATM所属的银行都有每日取现的上限,具体金额均不同。虽说境外取现仍算方便,但境外取款毕竟比不上国内,境外取现有手续费成本和汇率波动双重风险,因此,持卡人备上一定数额的当地货币或是当地通用币种如美元或欧元等出门才是明智之举。需要注意的是很多银行的小额外币需要预约才能兑换。●刷卡前提醒商家用银联通道目前国内发行的信用卡有单币种和双币种两种,部分银联和Visa、MasterCard合作发行的双币卡在境外也可以走银联通道,持卡人在刷卡前记得提醒商家使用银联通道,可以节省一笔货币转换费。●出国前查询ATM位置在国外很多ATM上都不会贴银联标志,持卡人可以在出行前,在银联的网站上找到在国外的ATM位置,到时候直接去指定银行的ATM取现。●遇四位密码ATM输前四个数在国内借记卡密码一般为6位,而在欧洲很多国家的ATM都是4位数密码,持卡人可以直接输入国内密码的前四位,可以直接取现。●吞卡在三日内可领卡在境外遗失银行卡,持卡人可以立即致电国内的发卡行电话挂失,等到回国后到发行卡补办一张新卡。若遇ATM吞卡,自吞卡次日起3日内(遇节假日顺延)持护照等有效证件到吞卡ATM所属网点办理领卡手续。3日内未按规定领卡,卡片将被销毁,持卡人可回国后向发卡行申请补发卡。●紧急情况可使用现金支援服务在境外遇到紧急情况,持卡人可以使用境外紧急现金支援服务。持卡人在境外可拨打国内发卡行客服热线或银联客服热线进行申请,随后前往紧急现金支援网点领取现金,紧急现金支援最快可在当天完成。部分银行银联借记卡境外ATM取现手续费一览 发卡行ATM取现ATM查询备注 恒丰银行免费免费境外银行ATM收取的服务费除外花旗银行免费免费有效期即日起至日;不含某些中国大陆以外ATM在花旗和银联网络以外的收费华夏银行12元/笔2元/次每天第一笔境内跨行、境外ATM取款免费南粤银行免费免费——4元/次华兴银行取现12元/笔+取款金额×1%,最低15元/笔ATM、网银、手机银行等渠道普卡每月前30笔查询取款免费,金卡每月前50笔笔、钻石卡不限笔数,到2016年5月底止免费宁波银行按每笔取款金额的1%收取,最低12元/笔宁波地区按规定予以收费;其它分支机构申领的借记卡暂不实施本收费政策16元/笔2元/次兴业银行VIP减免优惠,寰宇人生借记卡取款每月前3笔免费,日截止中信银行15元/笔免费——15元/笔光大银行——阳光尚乘卡普卡每月前3笔免费,白金卡每月前5笔免费,钻石卡不限次数15元/笔银联渠道银联渠道免费——民生银行15元/笔2元/次平安银行黄金客户免首5笔/月境外查询,取款,白金、钻石、私人银行客户免收——广发银行15元/笔2元/次4元/次中国银行取现金额的0.5%,最低15元/笔,最高收费50元/笔至日,4折优惠,最低收费15元/笔取现金额0.5%,最低10元10元/次——招商银行4元/次邮储银行交易金额的5%+12元,最低15元,最高62元/笔高端华商联盟仅收取12元手续费;至日钻石卡客户免费4元/次——工商银行取现金额1%+12元,最低14元,最高112元/笔4元/次——农业银行取现金额1%+12元/笔建设银行取现金额1%+12元/笔4元/次——4元/次——交通银行取现金额1%+12元,最低15元/笔
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