平安银行广州白云区网点
13:24:43 |作者: 匿名|来自: 网络整理
9时40分，刘云爱被推进永州市中心医院的手术室，准备做剖腹产手术。上午10时30分，产房传来好消息，刘云爱产下一名8斤重的男婴，母子平安 。凤凰：中营街24号”、“辰州：总爷巷旧衙门”、“沅州：榆树湾天后宫”、“常德：平安 客栈”、“北京：西河沿一家客栈”、“上海：善钟路善钟里111弄”等。养儿方知父母恩，谢谢妈妈爸爸，谢谢我的爱人小孩，谢谢永远爱我的你们！祝福今天所有过生日的朋友，平安 幸福。都是独一无二的一款。此次创意集市他还带来了一款根据丽江大理等地区的瓦猫文化创作的吊坠，不仅极具民俗特色，同时也蕴含了瓦猫“守平安 、守健康、守财富、守富贵”的美好寓意 。欢聚人卫”联欢晚会全家福合影 人卫酒店精心为小营员们准备了象征吉祥幸福的中国特色礼物“兔爷”，真诚地祝福孩子们健康平安 快乐成长。鲜牛记牛肉火锅地址 鲜牛记潘家园店－北京市朝阳区华威里临2号，(河南大厦向东50米)鲜牛记珠江帝景店－北京市朝阳区广渠路28号院珠江帝景B区中国银行 东50米（来源：环亚快讯网 。另据《缅甸今日商报》3月报道称，孟加拉滨海城市到缅甸的铁路获得亚洲开发银行 15亿美元建设资金，使其成为泛亚铁路网的组成部分。与这种转型的方向是一致的。这种趋势在A股得到了充分的显现，比如近期卢志强大举买入民生银行 ，背后或许就隐含了泛海控股由房地产企业向金融控股公司转型的意图。27杆，与美巡赛的九洞记录紧差一杆，这一记录的保持者是科里-佩文（Corey Pavin），他在2006年的美国银行 锦标赛上打出过九洞26杆。为诈骗成功，两团伙分别设立了负责宣传吸引客户、接待客户诱导收钱、借高利贷、冒充贷款公司和银行 人员、进行暴力威胁等多个部门，一同协作诈骗客户。震、高海生、胡靖航、魏 来、高志杰 山东鲁能：赵剑非、郭田雨 江苏足协：黄紫昌 北京人和：曹永竞 广州 恒大：刘世博、李 耕 杭州绿城：高华泽、童 磊、吴 伟 辽宁宏运：杨 帅 葡萄牙 。利落的剪裁诠释了更加台湾风情的街头感穿搭。VISIBLE 在2008年于广州 创立的服饰品牌，一直以来追求着创新面料应用与简约风格的配合，有着强烈的自主风格。我记得举办首届招商地产杯中韩对抗赛，当时正是2010广州 亚运会刚输给韩国、我们最艰难的时候，空气中弥漫着炸弹要爆炸的气氛，那种感觉我和俞斌身临其境，至今难以忘怀。撰文：广州 日报记者 莫斯其格 各行各业都有幕后英雄，影视舞台也不例外。或许灯光不会落在他们身上，鲜花不会献往他们手中，但如果没有他们，熠熠星光都将为之黯淡。广州 恒大后卫冯潇霆通过微博给大家支招，他过七夕的浪漫秘笈可以概括为玩文采、搞突袭、留心眼、记性好、有情调五个方面，并结合自己的成功经验进行了介绍。南都讯记者陈杰生 连楷 实习生 王涛昨日上午，在白云区 龙归龙岗路某商场墙体倒塌，致一名装修工人被砸身亡，事故原因有待调查。97%，县域电网供电能力和服务水平明显提升，基本满足全面建设小康社会对农村电力的需求。7月份，贵州省新一轮农村电网改造升级示范工程会在白云区 牛场乡举行。宝贝树”呀？7月15日，货车司机吴先生路经白云区 钟落潭镇乌溪村时，不小心把村里一棵149岁古榕树的一根枝干撞断了，交警罚了款，村民却不罢休，锁了他的车索赔30万元。9条专线供比赛的运动员进行乘坐，专线的车辆共有110台，参加比赛的运动员可以在南明区、云岩区、花溪区、经开区、观山湖区、乌当区、白云区 就近选择乘坐。2008年就曾经因为征地受贿一事，被从鳌头镇经发办主任降职为副主任，但却继续主管全面工作。后来梁伟强被白云区 法院判刑2年，缓刑3年。缓刑期间，他变本加厉套取了更多款项。自驾：远途，可考虑先飞到锡林浩特，再租车自驾。锡林浩特机场有神州租车网点 ，可上网查询具体车国内情况。北京及河北周边，可考虑长途自驾。尚惠国际 尚惠国际是一家集科研、开发、生产、销售于一体的大型化妆品集团公司，企业网点 已超过18000家，渠道涉及CS、KA以及百货渠道。另一方面，在规模效应起来之后，学员的出勤率管理、教练的教学管理、每个网点 的盈利管理、销售业绩管理等，对培训机构的稳定是一个极大的挑战，这也要求管理者有极强的管理和协调 。消失中的北京早餐车2012年，北京市商务委下发文件，明确不再审批新的早餐车网点 。2014年，北京市曾多次开展对占道早餐车的专项清理。其中一张80元单式票击中40注头奖，该彩民将揽获2.14亿巨奖！数据显示，江苏中出的41注头奖全部出自苏州同一个网点 。你们还在演总裁，他就要去当真正的霸道总裁了，还是颜值最高的那种_女侠鵺话_【传送门】
你们还在演总裁，他就要去当真正的霸道总裁了，还是颜值最高的那种
3月17日，任泉在微博发布消息，宣布息影专注是件美丽的事其实任泉淡出娱乐圈时间很久了啊，和这种不温不火相比，另一种情况却是，只要提到明星们投资成功、生财有道的例子，人们总不会忘记他。比起一个半红不红的演员，专注于投资，对他而言可能真的是更好的选择。能有这样的能力真的很好，不一定一辈子非呆在一行里死磕，演员出身后来当总统的不也有吗？可是不知道为什么还是觉得有点可惜呢，毕竟他在我青春期里还是留下了很多又帅又明朗的形象。我对小时候看过的电视剧，印象全都超深的，比如张子健，在《神探狄仁杰》里李元芳一出场的时候，我就想，哎呀这不是《白眉大侠》里的王顺么？基友都惊叹了：我以为你要说《甘十九妹》里的尹建平……泥萌都不要再提醒我暴露年龄这回事了！！！比如我后来看到《都是天使惹的祸》里面的任泉，心想咦这不是《儿女情长》里的童沙波吗？看《儿女情长》的时候，我们家还在屋子里烧煤炉呢，好像才刚换的彩色电视机。这种家庭剧向来是妈妈们的最爱，任泉在里面演女主奚美娟的儿子，我为什么印象这么深呢，就因为一句台词：任泉从床底下翻出一个大信封，要拆开看，奚美娟不让，说万一妈妈有秘密呢？任泉笑着说，妈妈有什么秘密，我才不信呢奚美娟就说，是人都会有秘密的。那时候我觉得这句话充满了神秘感：是人都会有秘密的，简直为一个黄毛丫头打开了新世界的大门。现在回看那时候任泉的样子，真是嫩啊，声音都透着一种小奶狗的感觉。身材也还是那种少年的瘦弱感后来再看到他，就是《小李飞刀》里的上官飞邪魅一笑焦恩俊这版《小李飞刀》里帅哥美女云集，随便哪一个都是荧幕经典：有焦恩俊吴京有萧蔷贾静雯有当时still演丫鬟但是已经懂得抢戏了的范爷她家小姐是大美女俞飞鸿虽然是个虚构角色，惊鸿仙子这个名字也很中二，但是很好看啊！范爷那时候就会用眉毛演戏了呢！然鹅我最喜欢的是荆无命这捆绑style多合我口味啊！可是上官飞后来被荆无命杀了，我还是很蓝过的毕竟他长得帅这一年还有一部《青春出动》，我没有细看过，可是这部戏实在太重要，双冰唯一合作过的作品（应该是吧？）满满的青（hei）春（li）感（shi）啊范爷当时看就挺……富态……李冰冰就，很青春啦任泉呢，感觉他一直都这样俩人当时一脸的好姐妹，不造有没有设想过多年以后的情形好像当时就已经有苗头了呢这部剧里的任泉和李冰冰，对我的直接影响就是觉得《少年包青天》里凌楚楚和公孙策才是一对任泉的公孙策应该是除了范鸿轩那版之外最经典的一个了吧这部剧要是现在出来，根本没有女主角什么事啊！包拯公孙策展昭可以任意CP，女主的存在就是为了过审。啊啊啊，差点忘了还有道明叔的八贤王！周杰演的包拯算是他最好的一个角色了吧，可惜现在包黑子尔康成了表情包，公孙策也要完全转战商场，李冰冰倒是没出意料地一直红着，人生哪能是一两句话说得清楚的。同年任泉也有一部挺红的偶像剧《都是天使惹的祸》，那时候李小璐还是个清秀的瘦小的内双少女。没有欧式大平行，也没有亮瞎人的假奶一举一动又活泼又俏皮剧里还有郭涛，女二是张岩其实当时觉得张岩明明更适合男主，现在也这么觉得看个电视真是操碎了心后来任泉还演了不少，但我爸那时候已经不让我看电视了，我也只能从杂志新闻边角料里面瞄到一点，你们也不要再抱怨我怎么没提这个怎么没提那个的，我也不是什么都看的好不啦！其实也有一个重要原因，就是任泉自己慢慢开始选一些不怎么重要的角色，感觉就是在演着玩的那种。他自己说，觉得演戏是很枯燥的事，影响真实生活的乐趣。可是他在刚得到《儿女情长》里的角色的时候，明明是非常愉快的啊！所以我觉得，最重要的原因，是任泉非常有危机感，认为靠演戏总是不太稳定，在上学的时候其他同学都在一门心思想着怎么拍戏怎么红，他想的就是一旦没戏拍了我就没饭吃了，所以我要挣钱。商人真的是有这个基因和天分在的，很多人的人生基本是被推着走，比如我，就很少去想我要改变现状，也基本不想万一我这一行干不下去了怎么办，就这么天天混日子。但是在开始的时候，挣钱什么的，可能还只是业余爱好。毕业的时候就在学校附近找了房子，借钱开餐馆，跟李冰冰他们说是集资入股，真是个有头脑的孩子啊当然所有人的不看好他，包括李冰冰在内，都还是觉得你去多演戏多好啊，怎么老想着开餐厅这些乱七八糟的。任泉觉得，他们都不能理解他内心深处的一种不安全感。无论如何都想做，一旦有了这种坚持，就不再是爱好这么简单了。可是大家最后还是支持了他，李冰冰和徐露（就是情深深里的可云啦），还有另一个同学，一共借了9万给他，加上他自己的投资，就成了原始资金。感觉人生还是需要有几个这样的好朋友的不是么！李冰冰和任泉的认识23年，感情也是贵圈里比较历久弥坚的那种，在不在一起已经无所谓了。任泉的事业从一家小餐馆开始，一边当演员一边成立了工作室，自己当了制片人，并且还专门去考了EMBA任泉有很好的经商的优势，他很有魄力，想准的事情就不拖泥带水。胆子也大，房子都抵出去过现在看来任泉就是一个商人的灵魂被放在了演员的躯体里，觉得枯燥压抑都是难免的啊！开始的时候是没有经验，一旦有了之后就一发不可收。再后来他的演出次数越来越少，都是在哪部剧里露个脸就算，上了新闻却都是和他怎么投资又成功了，哪个明星又跟他合作，成了一个明星投资的风向标。任泉和李冰冰黄晓明合作创建了StarVC小朋友们越来越少人知道他，而其实他能拿得出手的作品，数量也有限，可是如果有稳定收入，不用整天搏版面，自己做自己真想做的事，不是更好？裴勇俊也是明星变老板的成功例子，变成了金秀贤金贤重李玟雨韩艺瑟严正花郑丽媛的一大批韩星的老板。任泉其实是聪明人，他知道自己在形象上突破比较困难，自己也说过很长时间内找他的本子都是那种儒雅公子的角色。像《孔子》里的颜回时间长了是个人都会烦的一个有头脑的聪明人，形象好气质佳，人缘口碑都不错，也不怎么招黑，名利双收之后退居幕后自己当老板，比那些号称粉丝无数、却实在没什么内容的小鲜肉们不知道高级多少。感觉朋友圈都换成了周鸿祎董明珠他们……同是演员，有人把它当成是光鲜的资本，享受表演的乐趣，也有人把它当一份职业，跟我们看待手头工作的态度是一样的，想着哪天挣够了钱就去做些什么喜欢的事。而任泉喜欢的事情，就是投资……对于任泉而言，他对职业的定义，和他的危机感，是一直推他向前的动力。有人觉得他不红的时候，他已经代表StarVC参加博鳌论坛，成为了站在习大大身后的男人本来是觉得他经商投资成功以后，应该接一个霸道总裁的角色，颠覆一下形象，只要他本色演出就好了，结果他却就这样宣布不干了。不过想想，他只是从娱乐频道转战了财经频道而已嘛，真要想看也是可以有的。
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3月19日 19:59
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女侠鵺话 热门文章【金融·资本】邵平和平安银行的“野心”_公司_经济网_国家一类新闻网站
“跳出银行做银行”，瞄准全产业链
【金融·资本】邵平和平安银行的“野心”
文章导读：
瑞士实业家乔安在1851年的游记中曾这样描写当时一家位于伦敦的银行：“我于9点前到了银行，被带到柜台前的座位上，5个出纳员在柜台后忙碌着。8点55分，一个银行职员坐在柜台前。我把支票拿在手中递给他看。
平安银行行长邵平
《中国经济周刊》 记者 刘永刚 | 杭州报道
瑞士实业家乔安在1851年的游记中曾这样描写当时一家位于伦敦的银行：&我于9点前到了银行，被带到柜台前的座位上，5个出纳员在柜台后忙碌着。8点55分，一个银行职员坐在柜台前。我把支票拿在手中递给他看。他一言不发，只是将一个小袋子中的几枚金币放在抽屉里。然后他又拿出一个小铲子，直到9点的钟声响起时，他生硬地问我需要金币还是钞票，在得到答案后，就再也没有理我。&
这是发生在163年前的银行服务，也是一次完美且毫无感情色彩的机械性服务。
163年之后，一家中国的股份制银行希望通过改革突破银行的本质，宣称要围绕资源禀赋、仓储物流以及与老百姓衣、食、住、行息息相关的行业和产业链提供全产业链式的服务。
&邵氏&改革&三把火&
4月16日，出现在 &平安银行交通融智联盟峰会&的邵平，满头乌发，意气风发。在外界看来，作为平安银行（000001.SZ）行长，邵平的出现意味着事业部制改革以及全产业链式服务在平安银行已得以顺利推进。
在现场，邵平对于事业部的支持溢于言表。他坦言，平安银行交通金融事业部（下称&交通金融事业部&）在不到一年的时间里，取得了良好的市场表现，目前已经与60多家主流整车制造企业、60余家大型经销商集团以及近8000家汽车经销商建立了紧密的合作关系，成为全国银行业中规模最大的交通金融事业部。
而在台下，作为成立不久并首次公开亮相的交通金融事业部副总裁罗峥显得意气风发。
&平安银行进行改革以来，邵行的魄力一直贯穿始终。&发布会现场，一位平安银行的管理层人士告诉《中国经济周刊》。
两年前，55岁的邵平刚从民生银行副行长转战平安银行出任行长时 ，即面临如何让平安银行作为&头马&在平安集团中脱颖而出的挑战。 经过一年的思考，在2013年年初，平安银行推出了&三步走&战略，即5年内以对公业务为主、发展零售业务为基础；5至8年，对公和零售并重；8年以后，以零售业务为主。
在这一战略背后，则是被外界称之为邵氏&三把火&的改革路径：&一是组织架构调整，包括推出客户事业部、行业事业部和产品事业部等；二是转变业务发展方式，构建专业化、集约化的全功能现代化商业银行；三是建设好机制。&
在这&三把火&中，事业部制的改革因为牵扯总分行关系而颇受瞩目。因为在当时，国内只有民生银行真正走出了事业部制的模式，国际上也只有花旗、汇丰、荷兰银行等采取了事业部制的组织模式。当时国内多数商业银行基本是按照总、分、支行的块状体制管理。
在2013年3月的平安银行业绩说明会上，出任行长约半年的邵平称，平安银行绝不复制民生银行模式。当年8月，平安银行召开事业部启动大会，宣告3个行业事业部、11个产品事业部和1个平台事业部正式成立。邵平坦言，只要是改革，就必然是对原有的利益格局进行打破与调整。在处理原有的总分行关系和事业部与分行关系时，更是如此。
&事业部和事业部之间，事业部与分行之间的考核都是双向的，采取了交叉销售、&双边计价&的原则，从根本上来说，事业部与分行的利益是一致的。&邵平告诉《中国经济周刊》。
据了解，平安银行事业部制按照客户、产品、行业等为基础划分业务单元。事业部的方向是集约化或专业化，大的客户是通过事业部设计的业务流程、商业模式来做，而分行则充当了落地的角色，并且承担了服务的职能。
&平安银行事业部分为行业事业部、产品事业部、平台事业部。各个事业部的架构都是按照&以客户为中心&和&流程银行&管理要求设计的，在人、财、物上被赋予更大的自主权。&在邵平看来，平安银行事业部是以&综合金融&和&互联网金融&装备起来的，是一种具有鲜明平安特色的事业部体制。
邵平表示，平安银行的服务方向是全产业链，事业部制就包括了产业链的上游、下游，涉及大、中、小、微和个人等不同客户，每个事业部可以专注不同类型的客户，但是可以横向地与其他事业部进行对接镶嵌部分内容，最终构成全产业链的经营模式。
在近一年的组织架构和业务调整之后，平安银行的&成绩单&出炉。根据平安银行2013年年报显示，全年实现净利润152.31亿元，增长率12.7%，资产总额增长17.8%。2014年一季度净利润50.54亿元，同比增长40.82%。如此好的业绩下，邵平略显谨慎地坦言，&平安银行基础还比较弱，2013年平安银行边调整边发展，今年要全新发展。&
从8000万保险客户中挖&金矿&
在目前中国银行业的发展中，零售业务已经成为各家商业银行的&必争之地&，平安银行所面临的竞争也不言而喻。平安银行2013年年报显示，截至2013年年底，该行公司存款余额为10053.37亿元，占比达到82.6%；零售存款余额为2116.65亿元，占比为17.4%。平安银行行长邵平表示，由于历史原因，该行零售业务一直是&短板&。
邵平认为，利率市场化后，要想生存发展，必须实现差异化，形成自己的商业模式。未来3至5年将是商业银行经营分化的转折点。而平安银行的&法宝&，就是中国平安（601318.SH）拥有的8000万客户。
而平安银行综合金融有优势，中国平安的客户中，除了保险，客户还有存款、投资需求，将保险与银行关联在一张卡上，银行就能提供一揽子服务。关键就是8000万客户将如何迁徙？
&这么多客户迁徙过来，系统能不能承受？&邵平也承认，这并非易事。完成数量庞大的客户迁徙，需要银行有统筹的战略规划，必须打通与平安各个业务板块的联系，而非产品简单叠加。
&比如买车险，还可以买理财产品和投资，我就设计成产品包，一个账户就能满足客户各种需求，综合金融就是体现这个优势。&邵平说，分散方式难以收到效果，需要整体规划运作，实现专业化、集约化经营，产品、风控、资源控制都是一揽子设计，产品也要整体开发，这样才能真正把所有客户战略联系起来。
除依靠集团优势外，平安银行的重点战略还包括互联网金融。
&事实上，好多年前集团就在互联网金融布局了。&邵平说，平安的目标是成为金融、产业和消费的整合者，&以前去其他平台找客户，现在可通过自己平台沉淀客户。&本身有电子银行平台，与单一电商模式是两个概念。
对于互联网带来的挑战，邵平坦言，互联网金融对传统商业银行难有颠覆性影响，目前互联网金融主要是代销金融产品，是渠道、服务方式的改变，并没有颠覆性的变化。
对话邵平：
互联网金融只是提供便利，不会颠覆银行
《中国经济周刊》：我们看到，平安银行新事业部制里面也包括公司网络金融事业部这一平台事业部。平安银行如此布局具有什么样的内涵？
邵平：将互联网、社交网络和电子商务进行结合，这是此前少有银行尝试的，这也正是我们实现&不一样&的路径。
这种&不一样&体现在突破传统固有模式的桎梏，&跳出银行办银行&，逐步实现小微金融、贸易融资、个人消费金融等线上化、电商化、移动化，打造独具特色的&科技银行&。把线下的业务，全部搬到线上，未来几年发展战略的实现，很大程度将依赖线上金融。比如，原来的公司产品部又衍生出了公司网络金融部，主要作为一个平台，开发互联网金融产品。公司的供应链金融也生成了一个数据服务平台，目前线上客户超万家。
不仅如此，未来平安银行还要依托电商，做大量消费信贷。比如现在有一些电商自己设立小贷公司，以满足小企业主的一些融资需求，但毕竟规模太小，客户成长之后便无法满足其需求，但我们可以。而且我们还可以服务消费端，为消费者提供消费信贷，帮助电商将流量做大，形成多赢格局。
《中国经济周刊》：您曾经提到，类余额宝的产品对于银行来讲纯粹是防御性的，而不是一个进攻性的产品。您认为互联网金融究竟会对银行业造成什么影响？
邵平：互联网金融是一个新事物。但既然互联网企业做金融，那么相应的金融监管制度就必须具备，比如风险控制、风险拨备、存款准备金等等，这些条件目前互联网企业都还没有。
这可能会产生一个误导，就是大家以为这就是金融，那就错了。一些主流的业务，比如公司业务是不能通过互联网来做的。像大额投资，比如说让你拿500万元、300万元去买理财产品，你敢在互联网上买吗？这需要面谈，特别是服务方案。像我们私人银行业务，是国际化综合金融，讲求全球配置，一对一、面对面为客户提供服务。互联网没有颠覆银行的基本模式，只是提供便利化。
《中国经济周刊》：不仅是互联网，这些年，银行业纷纷将汽车业作为新业务重心，平安银行成立交通金融事业部是否也是实践这一模式？
邵平：一直强调&跳出银行做银行&的平安银行，在去年8月成立了交通金融事业部，进一步强化基于金融全牌照优势在交通行业的资源整合能力，例如通过对平安好车、平安产险、平安融资租赁、甚至是养老险等业务板块的整合，提供更符合客户需求的金融创新服务。
平安银行看重的是未来汽车行业转型升级的加速、兼并重组的增多和市场的蓬勃发展。我们希望突破银行传统意义上仅是作为生态圈资金流的主要载体形象，充分发挥平安银行供应链金融、综合金融、互联网金融的优势，引领行业交易模式创新、提供咨询服务等。
通俗点说就是&银行对单位的业务&，包括企业电子银行、单位存款、批量信贷、国际贸易结算、资金清算、资金存托管等等。
即面向个人、家庭和小微企业提供的综合性金融服务，包括存取款、个人贷款、转账汇兑、信用卡、投资理财等业务。平安银行董事长&孙建一--财经--人民网
平安银行董事长&孙建一
&&&&来源：&&&&
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孙建一，1953年2月出生，大专学历，高级经济师。2012年10月至今，任平安银行董事；2012年11月至今，任平安银行董事长。
孙建一先生于1990年7月加入中国平安，历任管理本部总经理、中国平安副总经理、常务副总经理等职务；自2003年2月和1994年10月起，分别出任中国平安副首席执行官和常务副总经理至今；自1995年3月起，被选举为中国平安执行董事；自2008年10月起，被选举为中国平安董事会副董事长。并于1999年10月至2004年9月，兼任平安信托董事长；2008年1月至2012年6月，兼任原平安银行董事长。
加入中国平安之前，孙建一先生1971年至1984年在中国人民银行武汉分行工作，历任信贷科副科长、办事处主任；1984年至1990年担任中国人民保险公司武汉分公司副总经理、武汉证券公司总经理。
孙建一先生亦为深圳万科企业股份有限公司和中国保险保障基金有限责任公司非执行董事。
(责编：刘然、刘阳)
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平安银行信用卡中心总裁曾宽扬访谈文字实录
第1页:平安银行中心总裁曾宽扬访谈文字实录
第2页:嘉宾简介
平安银行信用卡中心的总裁曾宽扬先生
　　和讯网消息 和讯重磅打造线上高端沙龙《2013信用卡转型与突围》，聚焦在手续费等政策以及各方挑战下，各家银行信用卡中心如何转型突围。近日，本期系列访谈走进平安银行信用卡部门。附访谈实录：
　　和讯网：各位网友大家好，欢迎收看和讯网特别策划―2013年信用卡转型与突围。本期我们请到的重量级嘉宾是来自平安银行信用卡中心的总裁曾宽扬先生。曾总你好。
　　曾宽扬：各位网友大家好。
　　和讯网：曾总曾经在台湾的花旗、汇丰以及中国大陆的浦发信用卡都担任过要职。那么您在中资行和外资行都担任过，您是怎么评价和描述目前中国信用卡的现状？
　　曾宽扬：中国信用卡的发展市场潜力无限。总体来说，信用卡行业的发展和整个大环境的经济息息相关，比如说人民收入的增加、购买能力的增强、甚至与民众先借钱、后消费的习惯养成都有关系。从国外的经验来看，国外的信用卡行业发展，受各种大环境的因素影响比较大，尤其是像香港的破产法出台、韩国的经济危机、前期台湾的现金卡风潮等，其实都经过一些波动。但是如果我们回过头来整体去看国内的情况，国内的整个经济发展，信用卡市场的发展，每年都以一个非常高速度的增长比例在成长。这种成长和国外比起来，有一些时候，是不可思议的。有一些朋友刚刚从国外到国内来就业，他们第一个反映就是这种成长比例基本上在国外是看不到的。有一些人甚至还以为增长率后面多了一个0，好像这个数字比较偏高。但是当前信用卡市场在国内正是处于一个蓬勃发展的阶段，尤其是交易金额、发卡量都以倍数增长。
　　和讯网：我们看到，在行业大发展的背景下，平安信用卡也是交出了不错的成绩。您是在2011年加入平安信用卡，在2012年的财报当中，显示咱们的信用卡流通卡量已经超过了1100万张。目前平安信用卡的现状能不能介绍一下。
　　曾宽扬：现在的平安信用卡，是由深圳发展银行和平安银行两家信用卡中心吸收合并而来。深圳发展银行是2002年就开始发行第一张信用卡， 2007年平安银行发行第一张信用卡， 2012年，两个银行信用卡中心合并。合并的过程是一个长期的准备工作过程，尤其是系统的整合，因为信用卡是一个高度依赖系统作业的产品。信用卡业务需要高度的集中化、高度的标准化，更重要的是高度依赖系统，因此系统在信用卡的整合当中尤其重要。日，我们率先完成了信用卡系统升级，原来预计系统升级会造成30分钟停机，后来经过我们的努力，只用8分钟就完成了整合，尽可能降低了系统升级给客户的影响。至此，两个卡中心将近1000万的客户，经过我们长期的准备，实现在一个系统平台上统一经营，这对我们平安信用卡来说，是历史上很重要的一个里程碑。经过整合以后，去年我们实现了一个比较快速的成长。因为通过整合，我们对两个卡中心所有的产品、作业流程、制度重新进行了梳理，对客户的服务品质通过制度化得以提升，人力成本等因为整合产生的积极效应也在2012年逐渐地显现出来。所以，2012年，平安信用卡中心在整合之后，各项业务运作更规范、更制度化，服务更标准化，对信用卡中心整体经营绩效的提升发挥了相当大的促进作用。
　　和讯网：我想除了系统的整合，我相信综合金融平台，对我们平安信用卡的快速成长也是有帮助的。这里有一个数据，就是信用卡53%以上的是通过保险渠道来销售的。我想问一下，平安信用卡背靠后面综合控股的这样一个平台，是自己的核心竞争力，或者说独特的优势的地方在那里？是如何利用好这样一个平台呢？
　　曾宽扬：平安信用卡是平安集团综合金融的第二张名片，是集团战略布局的重要模块。平安集团拥有强大而丰富的客户族群。很多客户都是先通过平安的保险渠道购买了保险。大家都知道，购买保险的客户，某种程度上不仅代表了他的收入稳定，同时还意味着他具有一定的购买能力。那么我们通过集团综合金融的交叉销售推荐之后，把客户从原来单一的购买保险，发现他的需求，通过信用卡转介绍，能够让他得到平安其他的金融服务。
　　我们发现，通过集团交叉销售渠道介绍过来的客户，他的消费频次、他的消费能力、甚至他将来产生的呆帐率，都是不错的数字。这也说明，这些客户其实是优质的客户，也因为我们长期能够挖掘这些客户的需求，使得这些客户能够变成平安信用卡的重要客户来源，我们发现这些客户的贡献力度，每一年都在增加。为了满足这些客户的需求，我们做了很多努力，很多的产品设计如普通卡、金卡、白金卡等都有充分考虑这些客户的需求，甚至于对于平安车险用户，也有针对他们的需求专门开发设计的信用卡。未来，我们希望客户可以通过一张平安信用卡，享受到整个平安集团包括保险、投资、理财在内的各项综合金融服务。
　　和讯网：除了渠道上的合作，我们在产品或者是后台上有共享吗？比如说平安信用卡的功能上会增加一些什么？
　　曾宽扬：我们有一个平安万里通积分奖励的平台。这个万里通能够让客户，不管是购买保险也好，使用信用卡也好，有一个共享平台。针对客户的交易，所有对集团有贡献的VIP客户，我们都会通过万里通给客户一个适当的鼓励。所以，这个后台的资源，有关于客户可以得到回报的部分，我们目前的整合也是比较有特色的。
　　和讯网：就像您刚刚说的，我们平安信用卡是和深发展整合而来的，目前我们的盈利模式和盈利的现状是怎么样的？
　　曾宽扬：2012年整合完了之后，我们看到了一些整合的绩效，也交出了一些小小的成绩。在整个信用卡的新增客户上面，我们大概成长了65%，交易金额也有一个大幅的成长。最值得说明的是获利，年和年之间翻了一倍，而且成本和收入比、投资回报率都有明显提升。这些都说明平安信用卡在整合完成后，获客、经营、利润方面都取得了比较好的成长，整个整合取得了一个小小的成就。
　　和讯网：我们在盈利模式上，比如说年费或者是刷卡手续费收入，或者是循环利息收入，我们大概的占比是怎么样的？
　　曾宽扬：和国外相比，国内的信用卡发展态势可以总结为快速发展，高速竞争。增长的速度和竞争的趋势，远远超过其他的国家。以年费举例来说，国内只发展了几年，大概95%以上的卡片，就没有年费了，但是海外很多国家都是经营20年之后才开始减免年费，国内竞争的速度，很快就达到了高度竞争的阶段。对于信用卡行业来说，年费是一个比较重要的收入，我们了解这个状况和竞争，所以在年费卡片的经营上已经取得了比较好的效果。我们希望客户看到我们提供的服务价值，愿意付年费，愿意拿这张卡片来交易。我们现在有非常高的比例，甚至不低于20%的客户，其实是缴了年费来办我们的卡片。所以在获利经营模式当中，我们的年费收入其实在某种程度上都是取得了一些比较好的效果。另外还有客户消费之后的返佣，国外一般是在1%以上，甚至台湾达到1.55%，香港和新加坡都在1%以上。但是国内因为模式的关系，现在是比较低的，大概都是0.5%以下，这个模式，其实在某种程度上也压低了一些利润。但是整个利息和分期手续费收入，其实反而取代了返佣这部分。有很多的客户、年轻族群愿意先享受再支出。所以现在平安信用卡整个盈利模式，包括年费收入、其他中间业务收入、利息收入，其实是一个比较好的组合，在这三个方面也都取得了比较均衡的发展，让整个信用卡的收入取得一个比较好的平衡。
　　和讯网：这个盈利模式相对来说还是比较健康的。我们2月底，刷卡手续费有所下调，这对我们的影响是不是并非那么大。
　　曾宽扬：我个人认为影响不是很大。因为如果说有影响的话，也是短期的，长期来讲，我们是比较乐观的。因为手续费下调，反而会让更多的商户愿意接受信用卡。我们希望在内地的很多二三级城市，信用卡能够更多地取代现金，甚至说将来不需要有现金的结算。如果说不用现金的话，整个交易过程会比较顺畅，也会比较节省成本，整体的社会成本也会降低很多。所以我认为，随着越来越多的商户愿意接受信用卡，将来我们现有客户到所有地方都可以利用信用卡交易，这样反而会让信用卡的交易金额成长的更快。这是一个良性循环，所以会有一个比较正面的表现。
　　和讯网：在刷卡手续费下调的情况下，也会有一些银行会往分期付款，或者是创新一些新的盈利模式。在目前的情况下，我们信用卡还有哪些新的盈利模式可以去发展。
　　曾宽扬：在盈利模式方面，我们希望提供给客户更多方便、简单、切实满足需求的体验。我一直都相信，如果说我们的专业，可以让客户生活更简单，体验更好，那么客户也是愿意付费来购买这些服务，这些服务就是我们发展的盈利模式方向。比如说，客户去购买一个价格比较昂贵的产品的时候，我们可以提供他单笔消费分期；如果说他当月账单金额消费比较高，在付款方面有困难的时候，我们也可以用账单分期；如果说他在网站上，有一个特别单一的产品消费，我们也可以提供网上商城分期。所以我们可以提供给消费者包括保障性的、消费性的、还有账单等各个方面的分期，可以让消费者更省心，消费者可以通过网站，通过电话，就可以轻松得到这些服务。
　　同时，我们希望客户在有资金需求的时候，能够充分享受到信用卡的分期服务，当然不用说信用卡的循环透支，每个月最低还款5%，可以做一个长期的循环贷。到了过年过节的时候，你需要临时调高额度，这些事情都是在满足客户的需求，完成客户日常生活所需要的购买的行为。我们其实是支付工具，但是可以提供客户所需要的这些短期资金的需求。
　　和讯网：以客户为中心。最近大家也注意到平安集团试水互联网的动作，就可以看出整个平安集团对新科技非常的重视。信用卡这一块，对于新科技的应用和结合，有哪些动作？
　　曾宽扬：新科技的部分，我们一直都认为是能够帮助所有的模块，不管是销售作业也好，不管是后勤作业也好，都能够提高客户的体验。我们希望能够前端从客户的申请上，就可以用E化的申请书，提高客户的体验，利用E化设备可以详细的说明和叙述客户的需求。在账单的沟通方面，我们也希望全面的E化，在这个E化的后台支持上，我们必须要做好客户的需求和客户的资讯整合。比较精准地说，透过他的交易行为，我们可以更加清楚地知道他的需求。所以E帐户的沟通，可以实现人性化的精准营销，可以让客户感受到我们贴心，照顾他，了解他需求的沟通方式，不再像以前那样，霰弹打出去。未来我们会有一些定制化的账单，用DM的广告方式来做，让客户可以很轻松就满足他的需求。我们认为，科技可以让客户的体验提高，科技可以让银行更合规化，科技可以提升我们的产能。所以新科技的应用对平安信用卡是一个非常重要的工作，我们今年除了要获利和超越之外，更重要的是要把E化的科技平台尽快地建立到卡中心各项业务运作当中。
　　和讯网：会涉及手机支付这一块吗？
　　曾宽扬：是的。所有网站这边，我们都是在全面的往这个方向努力。
　　和讯网：我还关注到平安信用卡推出很多非常实惠的优惠方式。比如说很受上海市民喜欢的电影的优惠，加油的优惠，平安在这一块做的还是非常不错的。但是信用卡又是投诉非常集中的行业。我们怎么做好用户的提升呢？
　　曾宽扬：这是一个非常好的问题。我们前期比较多的关注是给到客户实惠。我们自己对信用卡的核心定位，我们认为平安信用卡是要安全、好用、实惠。所以我们做得比较多的实惠上的动作，就是比如说你刚刚提到的10元看电影，加油95折或者到超市购物有一些199返现，现在全国大概有七千家平安信用卡特惠商户，我们希望让客户感受到平安信用卡的实惠。在安全方面，我们提供72小时失卡保障，也给客户提供了很多附加价值的保险。
　　我们有一个24小时服务的呼叫中心，连续很多年都荣获中国最佳的呼叫中心，也得到了海外很多的殊荣。这些都说明我们对客户服务的一些理念。我个人觉得，任何的促销，一次性的广告，比较容易让竞争对手所学习，到最后不完全是核心竞争力。其实最重要的核心竞争力就是客户的体验和服务，只有把客户留住，把忠诚的客户留住，在客户中建立好的口碑，好的客户介绍更多的好客户，才可以让信用卡做得更长更远。所以我们高度重视客户的声音，从今年开始，我们持续做客户满意度调查，做每一个业务环节的检视，优化流程，我们要求所有的卡中心员工都高度重视。因为在提升客户的优质服务方面，有一个最重要的难点，也就是服务文化的建立。所以今年开始，我们加强力度，重视客户服务。我们希望这个客户服务文化的建立，能够帮助卡中心走的更长更远。因为我们相信，把服务做好，忠诚客户留的越多，你的获利就会跟着上来，这是最主要的核心竞争力。
　　和讯网：您刚刚谈到文化的建立，咱们会用哪些方式做呢？比如说加入KPI考核还是说用其他的方式？
　　曾宽扬：我认为 KPI考核是比较严厉的。在文化没有建立之前，我们会采取鼓励、内部竞争、内部奖励等方式，希望能够让所有人都重视到。但是KPI的考核，在平安银行信用卡中心一直都是很重视的。KPI考核是一个导引和强化，更重要的是我们又提供了奖励机制。每一个季度我们都在检视客户反馈给我们的声音，所有的渠道都要重新梳理内部的政策、制度，要有首问负责制。我们希望一通电话就可以解决客户服务需求的比例要提高，不可以让客户就同一件事情需要打两个电话。因为我相信没有一个人希望开心脏手术开两次都没有成功.当客户打电话来的时候，第一通电话就帮客户解决服务需求，而不是两次三次四次一直拖下去，我希望在一段时间后，有一些客户服务文化的成果可以体现。
　　和讯网：平安信用卡的不良率怎么样？
　　曾宽扬：这也是小小成绩的一部分。有时在快速成长过程当中难免会犯错。但是最大的忌讳就是你在成长过程当中，你虽然有很大的成长，很多新的客户，交易金额也成长了很多，但是呆帐反而更严重。所以在前期，在我们还没有大幅度成长的时候，我们对于后台的管理，尤其是呆帐风险管理，就采取了有前瞻性的风险管理措施。所以我们也很高兴可以在这里分享，2012年我们的呆账比例基本上连1%都不到，在整个市场平均水平1.3%以下。这也是整个科学化管理过程当中很重要的一部分，因为客户族群区隔的比较清楚，提供给客户适当的产品,而且在客户进来之后，都有生命周期管理的过程，就像是每一个新进员工到一个公司，都会有一个培训，有一个了解，然后有一个适应的区间。相对客户来说，我们也应该给客户一个过程，就是从第一天拿到卡片之后，我们希望告诉客户怎么样来开卡，怎么样使用，密码怎么设定，将来会和客户怎么互动，第二、第三个月客户去使用、去还款、去分期。在每一个阶段我们应该做什么事情，有一个非常系统化的工具，去细分什么样的客户，应该得到什么样的服务。这个客户生命周期的管理，使我们能够把客户在任何时间的需求分析出来，包括客户已经开始减少交易时会提醒他，客户开始大量交易需要额度时会提供临时额度，客户在产生一些其他需求的时候，我们会通过对应的促销活动尽量满足他。所以这些管理实质就是能够帮助优质的客人留住，因为信用卡经营是需要全面性的管理，如果在前期获客、经营前期没有做好，后期再进行补救就太晚了。所以我们一开始就把需要的客户服务方式做好，同时加强后台风险管理，就会产生现在我说的整个比市场业界还要低的呆帐率。
　　和讯网：平安信用卡在快速扩张的同时，还是非常注重风险控制的。节目也快接近尾声了，要到最后一个问题了。其实在中国，信用卡的盈利能力来说，各个银行还是相对来说比较困难的，包括像经历了过去十几年的快速发展和跑马圈地的时代，竞争越来越激烈了。某一些银行，信用卡业务不是作为主要的发展方向，他可能觉得这个盈利能力或者是怎么样也好。在这样的一种竞争比较激烈的情况下，平安信用卡如何抓住未来的行业发展趋势，如何做一些规划。
　　曾宽扬：如果你要谈整个信用卡将来的发展趋势和定位。在平安银行当中，信用卡中心定位为事业部，在目前阶段是发展比较快的事业部之一。我认为在目前的阶段，信用卡行业的发展还是偏向于一级二级的沿海城市，在二三四级城市中，其实信用卡的发展还不是那么的普及，所以信用卡还有很大的发展空间。在平均使用情况来说，现在国内还不到一个人一张信用卡的比例，和国外人均1-2张信用卡的持卡比例相比，还有很大的成长空间。信用卡的客户可以利用信用卡今天消费明天再付款，客户不需要用今天的钱在今天享受，可以用明天的钱，但是今天先享受，这种方式在时间的管理和资金的价值上，客户会取得很好的效果。所以这也是为什么信用卡发卡量虽然只有3亿，但和十几亿的借记卡比起来，信用卡整个的交易金额不会比借记卡少，信用卡的成长速度会很快，二三四级城市还有大量的空间可以成长。但是如果说不断地去做恶性竞争，其实对整个业界不是好事。
　　同时我们认为，网上的交易和网下的交易同等重要，希望能够透过网络平台的经营，让客户能够体验在上网交易的过程当中也可以同等地得到我们的服务。对当前客户交易行为模式的改变，我们给予比较多的关注。我认为网络交易会取得比较快速的成长，将来的竞争和模式都会有改变。我们很希望随着中国市场的成长，我们跟着一起成长。
　　在行业成长的过程当中，我们一直期许平安信用卡能够成长为最好的一家信用卡中心，希望能够为客户提供优质的产品和服务,我们更希望能够把客户的优质服务体验作为我们最终的核心竞争力，同时更重要的是，只有我们的员工专业，才能够提供更好的服务。我们相信专业可以让生活更简单。
　　和讯网：具体来说我们今年有没有一些新的动态。
　　曾宽扬：今年我们有两个主轴。我们希望不断获取高端客户。2012年我们在白金卡方面加强了获客和促销活动，我们做得还可以。2013年我们希望在白金客户的经营上再进一步升级。另外，都会青年也是我们需要加大经营的一个族群。
　　和讯网：非常感谢曾总，今天的访谈就到这里了。我们通过和曾总的访谈，能够了解到中国发展的趋势，以及平安信用卡的特色以及他的核心竞争力，非常感谢曾总。谢谢大家的收看。
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