中小企业融资难要想融资，有哪些流程？怎么做呢？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-10-10 08:03 标签： 中小企业融资问题研究
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中小企业融资贷款条件流程及注意事项
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摘要：对于一些中小企业，融资贷款不仅面临着融资贷款复杂的流程还要面临各种投资渠道带来的风险，这种现状直接影响着中小企业贷款难的问题。那么，到底我们应该如何理解融资贷款，企业融资贷款时要满足哪些条件什么流程，下面小编将对此全面介…
　　对于一些中小企业，融资贷款不仅面临着融资贷款复杂的流程还要面临各种投资渠道带来的风险，这种现状直接影响着难的问题。那么，到底我们应该如何理解融资贷款，企业融资贷款时要满足哪些条件什么流程，下面小编将对此全面介绍。　　什么是融资贷款　　向金融机构是企业融资的主要方式。信贷融资是指企业为满足自身生产经营的需要，同金融机构(主要是银行)或者信誉比较好的融资公司签定协议，借入一定数额的资金，在约定的期限还本付息的融资方式。　　什么是银行贷款融资　　银行贷款融资是指证券公司通过向银行借款以筹集所需的资金。具体来说，证券公司向银行贷款的方式包括短期和抵押贷款。短期信用贷款，主要是由银行提供循环周转的信贷额度，证券公司与银行达成协议，在一定时期内需要资金时，有权在信贷额度中支取，而不必再重新申请的贷款方式。这种信贷额度只作为证券公司资金周转困难时的应急资金，目前主要为欧美证券公司采用。抵押贷款主要是指银行以证券公司或第三者财产为抵押而发放的贷款，抵押的财产包括各种有价证券和固定资产。　　贷款注意事项　　注意事项一：资金数量。以股份制的大企业为例，其之所以融资就是想实现资本结构的最佳化，这样就可以最大化地实现企业价值。对于中小企业而言，融资可以确保生产经验，而资金过多或过少都不利于发展。资金利用效率的最大化是中小企业融资的关键。　　注意事项二：融资方式。对于中小企业而言，融资是什么意思?中小企业的融资会壮大企业的实力，让企业的支付能力更强，发展后劲更足。其次，通过融资可以使中小企业的信誉度提高，市场份额可以进一步扩大。再次，融资可以提高企业的综合竞争优势，使企业发展速度加快。　　注意事项三：资金结构。流动资产与非流动资产组成了企业的总资产，这就需要企业能够按配比做好这部分资产的分配。对于非确定的因素，如季节性因素、周期性因素所造成的企业经济活动的以身试法应以方式为主，做好资金结构的配比关系。　　中小企业融资贷款所需的材料　　(1)证照：企业法人营业执照;组织机构代码证;税务登记证(国税、地税);银行开户许可证;贷款证或贷款卡;采矿权、探矿权(如有);法定代表人身份证;其它证照。　　(2)政策：企业享受的还贷、税费等方面的优惠政策(税收、政府出资或补贴、土地)，要求提供有关文件规定，并提供前两年的实际数额，本年度和未来一年的预计数额;行业政策。　　(3)经济技术：反映企业技术、装备、研究开发能力的技术报告、鉴定证书、检测报告、列入政府各类计划的有关文件、环保证明、产品获奖证书、用户使用报告等及产品照片;主要客户名单及产品销售合同、订单(购销协议、合作协议等);与企业和企业负责人有关的参考资料(如能反映企业管理水平、信誉程度、行业地位、区域经济位置的获奖证书，能反映企业主要负责人人品道德、敬业精神、开拓能力的各种奖励及证书)。　　(4)其它：企业章程;注册时和变更登记时的验资报告;股东会或董事会同意申请借款的决议;股东会或董事会同意在借款期间先还借款后分红的决议;股东会或董事会同意提供抵(质)押的决议。　　中小企业融资流程　　首先，企业向提出担保申请;　　然后，担保公司考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况等，初步确定是否给予担保;　　第三，担保公司与经办行沟通，并进一步掌握银行提供的企业信息，明确企业的贷款金额、期限;　　第四，担保公司与企业签订贷款担保及反担保协议，办理资产抵押登记等手续，并与银行签订担保合同，三方正式确立担保关系;　　第五，银行放款，同时向企业收取担保费;　　第六，担保公司跟踪企业的贷款使用情况、企业运营情况等;　　第七，担保公司提醒企业还贷，以便企业提早做好还贷准备;　　第八，凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系;　　第九，记录本次贷款担保的信用情况;　　第十，将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。　　小编提示：这就是对于中小企业融资贷款相关事项的解答，从中我们可以看到不管是银行融资贷款还是担保公司融资贷款，其中的手续与流程都是较为繁琐，但是千万不要为了短时间贷款就轻易上了一些冒牌贷款公司的当，融资贷款既要讲求高效又要讲求安全，缺一不可。
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中小企业融资担保贷款需要哪些材料和流程？
当中小企业办理融资贷款业务时，如果可以提前把准备全贷款材料，在办理贷款业务将会有很大的帮助！也许，有很多人对申请办理贷款似懂非懂，今天，小编就来给大家介绍一下。
材料方面：
1.证照：企业法人身份证，营业执照;组织机构代码证;税务登记证;银行开户许可证;贷款证或贷款卡；
2.政策：如果有相关行业政策性的文件，在企业还贷和税费方面的优惠政策的，需提供文件和前两年的实际数额，本年度和未来一年的预计数额;
3.经济技术：具有高新技术产业研究开发能力的企业，需提供技术报告、检测证明、鉴定证书等证明企业管理，信用，行业地位的资质证书。
4.其它：企业章程;注册时和变更登记时的验资报告;股东会或董事会同意申请借款的决议;股东会或董事会同意在借款期间先还借款后分红的决议;股东会或董事会同意提供抵(质)押的决议。
流程方面：
1.企业向担保公司提交申请材料；
2.担保公司会企业的担保资格进行考察，比如：经营、财务、抵押资产等，初步确定是否给予担保；
3.在确定可以担保后，从银行处了解企业信息，确定企业的贷款期限和额度；
4.双方签订贷款担保协议，办理抵押手续，同时和银行签订贷款担保合同，正式确立三方的担保关系。
5.银行放款，同时向企业收取担保费;
6.担保公司跟踪企业的贷款使用情况、企业运营情况等;
7.担保公司提醒企业还贷，以便企业提早做好还贷准备;
8.凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系;
9.记录本次贷款担保的信用情况;
10.凭借和银行以及担保公司签订的协议和凭证，解除担保凭证，整理归档，以备日后查档。
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