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节后回来，后台被粉丝留言塞满，除掉要红包的，就是要求评测某某平台的，涉及平台多到布谷君这辈子也评测不完。反正债多了不愁，布谷君就先满足一下粉丝的要求，来评测一下最近呼声最高的PP基金。
PP基金，当然不是卖基金的，根据官网介绍，PP基金通过“人工审核债权、智能分散投资”，让投资者实现“一元钱就能投资上百家平台的近万份债权”。而从官网以及App上可见的债权来源看，前面提到的平台无一例外都是网贷理财平台。也就是说，PP基金的商业模式是通过采购第三方平台债权，然后将对应的收益权转让给投资者，自己从中赚取利差。
看到这里，很多粉丝肯定记起来前不久被评测的一家平台鲸鱼宝，只是与鲸鱼宝只逮着陆金所一只羊“薅”羊毛不同，PP基金采购的网贷理财产品涉及平台达到58个，标的资产达到2234个（以上数字为当前数字，见上图）。
基本面：一家收益很高的网贷理财平台的平台
很多粉丝关注PP基金是因为它的高收益，事实也的确如此，8.59%年化收益率外加随存随取的活期产品在全行业也找不出几家。此外，这家平台的定期产品收益率也能把绝大部分同行甩出二里地，其1月期、3月期以及9月期理财产品当前年化收益率分别达到10%、12%和13%。（见下图）
在高收益的光环下，近66亿元的累计投资金额似乎并不惊人，但是对于PP基金这种“寄生”在其它网贷平台之上的理财平台而言，能完成这样的业绩也不简单，毕竟鲸鱼宝是抱紧了平安集团的大腿打死也不放，PP基金要说服投资者信赖58个网贷平台的产品还是有点“技术”含量。
按照PP基金的官方出口，它们是一家网贷基金，用人话翻译过来就是网贷平台的平台，但是在布谷君的眼里，这不过是又一家网贷平台而已，只是对应的资产来源于第三方网贷平台，其风控标准并不能因此降低，背后的风险也不容忽视，这也是布谷君的粉丝在眼馋高收益的同时最该铭记的关键点。
下面，布谷君就自己在投资过程中遇到的一些小问题来谈下PP基金的风险。布谷君还得友情提示下，这不是打黑，布谷君只是就自己看到的谈下被评测平台不可见的风险，所有评测不做为投资或者不投资建议，仅此而已。
布谷TIME评测：PP基金活期产品涉嫌资金池，信批状况不佳
前文已经谈到，PP基金的产品分为活期和定期两种，布谷君在投资过程中发现，无论是活期产品还是定期产品，其对应的债权组合一致，也即是本文第一张图显示的58个平台的2234个资产。也就是说投资者无论购买那款产品，其实都是在购买相同的债权组合，由于债权在一定时间是固定的（PP基金官方说法是每日均需采购），腾挪的空间并不大，如何用相同的债权组合做成收益率不一致的四款产品，很考验运营者的智商。或许背后还有一些信息没有公开披露，PP基金客服的说法是有一些资产来源没有在App上公布。
活期产品涉嫌资金池
布谷君在投资PP基金的活期产品后发现，其对应的资产均是第三方平台的定期理财产品，以入选其债权来源方的积木盒子为例，其名下项目大部分为到期还本付息的汽车抵押贷（见下图），在App上看不到这些债权的到期日，但是凭常识应该在一个月以上。
在PP基金官网上，在债权来源里可以看到对应债权的更多信息，以来源微贷网的一款产品为例，这款产品发布于4月5日，锁定期1个月。（见下图）
有理由相信，这些主力债权的流动性远远不能满足一个活期产品的需求，要打包成一款活期产品，有两条途径，一个是大量补充货币基金等流动性较强理财产品，PP基金客服也表示全线产品中都有基金组合，只是没有公布在债券组合中，但是这样会大大降低收益率，8.59%肯定想都不敢想。另外一个就是用资金池对冲投资者的提现需求。结合PP基金活期产品随存随取的特性来看，资金池的嫌疑非常大，而有资金池的话，也意味着投资者的资金并没有完全对应第三方平台产品，其中的差额有多少，目前无据可查，布谷君在此也不瞎猜，下面还会谈到这个问题。
信息披露不佳，关键信息缺失
前面提到资金池问题，要判断这个体量多大，需要看投资者投入资金与平台采购资产的差额，比如当前的活期产品，每天三个时段各发布一个总量为1000万元的标的，但是无论在PP基金官网还是App上，都无法看到被采购资产的体量，经客服提示，在PP基金官网上可以追踪到被采购的每一款产品，但是采购的金额是多少，即使是投资后也无法看到，而在App上，仅仅只能看到有限信息，连被采购资产的规模都不可见，更不要说PP基金所采购的金额。
在与客服沟通中，布谷君发现，PP基金当前没有公布每日采购资产的具体凭证（理财产品购买合同等），投资者能知道的信息仅仅只限于债权组合包括58个平台的2234款产品，目前综合收益率为8.24%。
在PP基金的商业模式中，第三方债权是最关键的一环，相当于抵押物，第三方债权是否存在以及有多少，决定了投资者的权益是否能够得到保障。在极端情况下，投资者的资金有可能不是去采购第三方债权，而是被留存在资金池内甚至挪用。
这对于一个理财平台而言是最危险的事情之一。因此，布谷君希望PP基金能够尽快公布每日债权组合的详细情况。
1、创始人及创始团队介绍缺失
在PP基金官网上，并没有该平台创始人以及创始团队简介，甚至连创始人都不知道是谁。在与客户沟通后，布谷君了解到，该平台创始人兼CEO即是其运营方匹匹互联网金融（杭州）有限公司法人代表龚飙，但是遍寻百度新闻，也找不到一条与龚飙有关的新闻，甚至连官网宣称的获得千万级风投的新闻也找不到一条链接，是太低调还是有其它原因？（见下图）
2、人肉抢标是否靠谱？
布谷君在查看PP基金债权来源时发现，其所列第三方平台都是仅限个人投资者投资，为此特地电话咨询了上榜的宜人贷，其客服表示，该平台仅限个人投资者投资，与PP基金没有合作关系。这也意味着PP基金的资产来源应该都是个人采购。由此带来的问题一是风险不可控，二是资产来源不稳定，毕竟大家都能感知到当前优质网贷平台的资产都靠抢。凭个人人肉抢，看起来不大靠谱。
3、平台是否有机会碰触投资者资金？
PP基金在官网承诺资金由第三方托管，平台不直接触碰投资者资金（见下图），但是在PP基金的商业逻辑里，投资者的资金最后还是要用于采购第三方债权的，因为这家平台不可能全部用自有资金采购第三方债权，而且从现在主流网贷平台仅限个人投资，投资者的资金不可能直接从第三方支付账户投进来，因为中间隔着一个PP基金，那么，进入PP基金旗下个人账户的投资者资金，算不算被碰触了？有没有被挪用的可能？毕竟现在投资者只知道钱充值到民生电商这家第三方平台，至于最终用到那里，并不知道。
结语：PP基金用一个近乎讲得通的商业逻辑，站在一众网贷平台之上，看上去潜力无限，钱景光明，但是在布谷君看来，这家平台因为披露信息太少，隐藏的东西太多，导致未知的风险很大，这也是布谷君想对那些关心PP基金的粉丝说的一句话。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。深扒：这家叫“PP基金”的卖的是什么肉？
腾讯理财特约
“首先，如果活期项目有源源不断的资金流入，平台债权转让不活跃便很难满足其资金需求；其次，如果债权转让金额巨大，但在某一时期活期项目赎回金额也非常巨大，这时候债权转让就无法进行下去，或者投资者从活期产品中提现就无法及时到账。也有个别平台声称在第一种情况下对客户进行自行补贴，不过这种赔本的买卖能持续下去吗？”“（还有一个办法是）P2P平台设立资金池，将投资者的资金自行投到平台打包的债权项目中。当然，平台不会承认自己有资金池，因为这明显违反了监管法规，但实际上存在这种行为的平台不在少数。”“不管平台运营是否合法，投资人都不知道所投资金的真正去向，也无法了解资金面临多大的风险，这也违背了监管的初衷。”“与活期产品相似，很多P2P平台经常发布超短期标的，期限不到十天，甚至只有一两天，然而平台是否有如此多超短期借款需求是非常值得怀疑的，在这种情况下平台拆标或设资金池的可能性很大，这也都是监管所不允许的。”这是模式问题，当然，不能排除就是有那样运气很好的平台存在。问题是，老娘舅后来还发现了第三个问题——更名问题在老娘舅搜索“PP基金”的时候，搜出了一个“PP基金获互联网金融牌照资质”的网页，说“PP基金成为2015年6月国家十部委公布互联网金融管理规范后首家通过严格审核的互联网金融公司”。他们同时宣布，PP基金变更名称和增加注册资本，“公司名称由原杭州重剑无锋网络科技有限公司更名为匹匹互联网金融（杭州）有限公司，同时注册资本由1000万增至6000万人民币，成为浙江省内注册资本最高的互联网金融平台。”但老娘舅回到PP基金的官网上，他们生成的自动交易授权委托书上的受托人，仍然是“重剑无锋”。同时正如开头提到的，他们推出的手机APP开发商，也仍然是“重剑无锋”。从2015年6月到现在不超过8个月的时间里，PP基金把公司名字又一次换回去了吗？总之，老娘舅越搜，疑云越重。在此，老娘舅给昨天那位询问的读者朋友一个正式反馈：综合几方面，老娘舅不能信任这家挂羊头卖的不知道什么肉的公司，就算没有人撰文质疑它第三方托管是虚假宣传也一样。有疑问，问老娘舅！你有理财困惑吗？你有炒股难题吗？你不知道该拿手上的基金怎么办了吗？直接留言问老娘舅。从今天开始，老娘舅将在后台答疑，还会精选提问发到正文中来哦！【声明】本文来源于微信自媒体账号，仅代表作者个人观点，与腾讯无关。我们尊重自媒体知识产权，如有版权问题可联系腾讯理财(Email:，请将#替换为@)。
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