个人信用报告查询业务操作规程
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个人信用报告查询业务操作规程
更新时间： 11:07:33 &&来源：&& 点击数：2860
&&&&&& &第一章& 总& 则&&&&&&&&第一条& 为了规范中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点受理个人信用报告查询的业务操作，确保个人信用报告的安全合法使用，根据《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《中国人民银行个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程》等规定，特制订本规程。&&&&&& 第二条& 本规程适用于中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点（以下称查询机构）。&&&&&& 第三条& 查询工作应遵循合规、及时和保密的原则。&&&&&&&第二章& 个人信用报告查询&&&&&& 第四条& 个人可到征信中心或当地的查询机构申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。&&&&&&&第五条& 申请查询本人的信用报告时应提供以下材料：&&&&&&&（一）本人有效身份证件的原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。&&&&&&&（二）如实填写《个人信用报告本人查询申请表》（见附表1）。&&&&&&第六条& 代理他人提交查询申请时应提供以下材料：&&&&&&&（一）委托人和代理人有效身份证件原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查；&&&&&&&（二）委托人授权查询委托书；&&&&&&&（三）代理人如实填写《个人信用报告本人查询申请表》。&&&&&&&&第七条& 县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合称司法部门）可到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：&&&&&&&（一）司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信（包含情况说明和查询原因，被查询人的姓名、有效身份证件号码）；&&&&&&&（二）申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件；&&&&&&&（三）申请司法查询的经办人员应如实填写《个人信用报告司法查询申请表》（见附表2）。&&&&&&&&第八条& 接到查询申请后，查询机构应根据第五、六、七条的规定对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核。申请人提供资料不符合规定的，查询机构应不予受理，并当场告知申请人不予受理的原因。&&&&&&&&第九条& 对于现场受理的查询申请，已开通查询终端的查询机构应当场进行查询，并打印查询结果交申请人签收。&&&&&&&第十条& 未开通查询终端的查询机构应将现场受理的查询申请登记到《个人信用报告查询申请登记表》（见附表3，下称申请登记表）中，并在当日下班前通过专用电子邮箱把申请登记表发送至征信中心。&&&&&&&第十一条& 对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。&&&&&&&&第十二条& 未开通查询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，应在2个工作日内按照事先约定的接收方式将查询结果反馈给申请人。申请人可以事先约定的接收方式包括：&&&&&&&&（一）现场领取，申请人在约定日期内到当初提交申请的查询机构领取查询结果。&&&&&&&&& 现场领取查询结果时，申请人要出示有效身份证件和查询申请表，并在申请表接收人处签字。&&&&&&&&&&本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询申请的，只能由委托人或代理人前往领取。&&&&&&&&&（二）电子邮件或邮寄，查询机构在约定日期内发出电子邮件或特快专递。&&&&&&&&& 申请人应事先在申请表上注明电子邮箱或详细通讯地址。邮寄的费用由申请人承担。&&&&&&&&第十三条& 在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前，查询部门提供信用报告查询服务时暂不收费。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 第三章 查询用户的创建与管理&&&&&&&&第十四条& 各查询机构必须安排专人负责受理个人信用报告查询，明确岗位职责及A、B角，并将A、B角配备情况报征信中心备案。&&&&&&&第十五条& 征信中心负责统一创建和管理各查询机构的查询用户。&&&&&& 第十六条& 各查询机构的查询人员发生变动时，应书面通知征信中心的用户管理员停用原查询人员使用的查询用户，并申请新的查询用户。&&&&&&&各查询机构申请新的查询用户时，应填写《征信中心查询用户申请表》（见附表4）。&&&&&&&第十七条& 各用户要专人专用，不得私自转给他人使用，更不能设置“公共用户”。&&&&&&&第十八条& 各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码，至少每个月更改一次自己的密码，密码要符合复杂性规定。&&&&&&&第十九条& 各用户必须为工作中知悉的个人信用信息保密，不得违反法律、法规及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其它组织恶意串通，提供虚假信用报告。&&&&&&& 第二十条& 各用户离开操作台时，必须退出系统。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 第四章& 资料管理&&&&&&&&第二十一条&& 查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档。档案资料按照一事一档，编号管理的原则进行。档案资料包括查询申请人提供的查询申请书、有效身份证件复印件、委托人授权委托书、司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信、查询申请登记表等。&&&&&&& 第二十二条&& 查询机构要安排专门的档案柜存放信用报告查询的相关档案，并做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等“八防”安全措施。&&&&&&&&第二十三条& 档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。&&&&&&&&第二十四条& 查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管理。&&&&&&& 第二十五条& 信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。对档案资料的销毁要遵照《中国人民银行档案管理规定》（银办发[号）中的有关规定执行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&& & 第五章& 监督检查及责任追究&&&&&& &第二十六条& 查询机构应定期开展自查；各征信分中心要对辖内查询机构的执行情况开展定期或不定期检查。&&&&&& &第二十七条& 有违反本规程及其他相关规定的行为，造成个人信用信息被泄露的，依法给予行政处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 第六章& 附&& 则&&&&& &第二十八条& 本规程解释权属中国人民银行征信中心。&&&&& &第二十九条& 本规程自发布之日起实施。
【文章作者：佚名】&&【文章录入：开江联社&&&&责任编辑：kjls&】
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记者5月27日从获悉：央行征信中心自6月3日起对个人本人实施收费，个人每年查询第三次及以上的，每次收取服务费25元，个人查询本人信用报告每年前两次免费。
收费有法可依，经国家发改委批准，对普通百姓影响不大
“本次收费标准按照《国家发改委关于中国人民银行征信中心服务收费等有关问题的批复》执行。”央行征信中心副主任坦言，“这一收费是为了保证征信系统对个人提供可持续的、高质量的征信服务，本着覆盖成本的原则，央行征信中心不以营利为目的。”
每年两次免费查询本人信用报告，已能基本满足个人了解本人信用状况的需求，查询超过两次的人并不多，因此收费对普通百姓影响不大。王晓蕾说，去年查询本人信用报告的人数为500多万人，其中3次及以上查询的仅为44万人，大多是和银行发生信贷关系较多的个体工商户。
从国际上看，信用报告有偿查询是通行做法。另外，此次收费标准也普遍低于境外征信机构同类服务收费标准。
王晓蕾介绍说，2014年个人查询次数自日起开始计算，2015年以后每年的查询次数从当年1月1日起计算。收费初期采用缴纳现金方式，收费标准全国统一。
18省市可网上查询信用报告，今年将全国推广，此项服务暂不收费
自2013年3月至2014年5月，央行征信中心分5批次先后面向江苏、北京等18省（市）开展了通过互联网查询本人信用报告服务试点，并将于2014年实现全国推广。
“凡持有试点省区市身份证的个人，均可登录个人信用报告查询网址https：//ipcrs.，上网查询本人信用报告。”王晓蕾说。
为保障个人信息安全，个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证。目前提供两种身份验证方式：私密性问题验证方式和数字证书验证方式，个人可选择其中一种方式进行身份验证。时下，征信中心互联网查询网站的身份验证通过率约为77%左右。
“目前，通过互联网查询本人信用报告服务还处于试点阶段，暂时没有被列入收费的范围。”王晓蕾说。
经过10年的建设，我国征信系统已成为世界上规模最大、收录人数最多、收集信息最全、覆盖范围和使用最广的信用信息基础数据库，基本上为国内每一个有信用活动的企业和个人建立了信用档案。截至今年4月底，征信系统已收录了8.4亿多自然人、1900多万户企业及其他组织。
本文来源：人民网-人民日报
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大家还关注网上查询个人信用报告全功略
来源：新疆网综合&&作者：&&
日 11:41:30
&&&&核心提示：从3月29日开始，身份证打头号码为65的新疆人，可上网查询本人信用报告，查询网址为https://ipcrs.。
　　导语：从日开始，身份证打头号码为65的新疆人，可上网查询本人信用报告，查询网址为。个人信用报告网上应该如何查询？可以查询哪些内容？等等相关问题，小编在下面的内容中为您解答。
　　查询步骤&
　　个人信用记录网上查询
　　第一步：用户注册&
　　个人信用记录网上查询注册账号有两种方式，一种是数字证书验证，另一种是问题验证。数字证书验证需要按提示使用各银行提供数字证书进行。本推荐使用问题验证。&
　　填入相关信息
　　注册账号很简单，但要等待审核。待审核的时候一般只需半天到1天，审核通过后，你就会收到你已经通过审核的短信。&
　　输入短信上的激活码，即可激活你的账号。&
　　第二步，查询个人信用记录
　　点击左边菜单栏的“信用服务查询”，再点击获取信用报告，输入查询码，即可查到自己的个人信用报告。
　　在个人信用报告这里，你可以查到自己有多少张信用卡（包括储蓄卡）、住房贷款、其他贷款有多少笔，也能查到自己有多少次晚了还钱的次数，还能查到自己有没有为他人担保。
　　试点地区一览表
　　（点击图片看大图）
　　相关公告：&
&&& 相关报道：
　　新疆网讯 从3月29日开始，身份证打头号码为65的新疆人，可上网查询本人信用报告，查询网址为。
　　3月25日，记者从中国人民银行乌鲁木齐中心支行获悉，自日开始，互联网个人信用报告查询将向新疆开放，新疆社会公众（身份证号码前两位为65的个人），可以通过互联网查询本人信用报告。
　　2013年，江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东9省份已开展了通过互联网查询个人信用报告服务的试点工作，效果良好。为进一步扩大服务面，中国人民银行决定在2014年分批次逐步将服务范围扩大到全国所有省（市、自治区），新疆位列2014年首批推广省份名单。
　　为保障个人信息安全，个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证，只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户。目前提供两种身份验证方式：数字证书验证方式和私密性问题验证方式，个人可以选择其中一种方式进行身份验证。注册成功的用户可通过互联网或手机短信提交查询申请并获取查询结果，查询信息会在成功提交查询申请的第二天进行反馈。
　　个人信用报告记录了客户与银行间的信贷交易的历史信息，只要在银行办理过信用卡、贷款、担保等业务，就会形成客户信用报告。《征信业管理条例》规定，个人信用信息1年免费查询两次，3次以上将适当收取查询费用。&
&&& 个人信用网上查询答疑解惑：
　　1.能查哪些信息?&
　& ◎个人信用报告：提供居民在征信系统中的信贷信息、公共信息和被查询记录的详细记录。网上和现场查询到的信用报告内容一致。&
　　◎个人信用信息概要：提供居民在征信系统中的信贷信息、公共信息和最近两年被查询记录的汇总记录。&
　　◎个人信用信息提示：提示在征信系统中是否有您最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过60天的记录。&
　　2.查询信用报告收费吗?& 　&
&&& 目前免费。若将来收费，将根据国务院价格主管部门相关规定执行。&
　　3.网上查询安全吗?&
　　◎借鉴国际经验做法，设置了严格的身份验证程序，在用户注册以及每次查询信用报告时均需进行身份验证，通过这种措施，可以有效防止居民身份被盗用或泄露您的信息。&
　　◎互联网查询信用信息存在安全风险，如黑客攻击、计算机病毒感染、网络通信故障等。&
　　◎设置了信息安全保存期限。从获得可以查询的反馈通知之日起，您的查询结果仅在互联网网站保存7天，到期后系统自动删除。
&　 疑问一：
　　记者在一份个人信用报告范本上看到，除了个人基本信息，姓名、身份证号等，还包括个人在银行的负债情况、个人是否遵守了与经济活动相关的法律法规，以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。可以说，大部分信息都是属于个人隐私范围，那么，怎样能保证个人信息不外泄呢?&
　　解答：现场查询个人信用报告需要提供个人身份证原件以及复印件，并且填写个人信用报告本人查询申请表，而如果取得了他人的授权，作为代理人，也可以携带自己和委托人的有效身份证件原件和复印件、委托人签名的授权查询委托书到中国人民银行征信管理部门查询委托人的信用报告，可以说基本杜绝了个人信息外泄的可能。&
　　疑问二：通过互联网查询，有市民担心有泄密危险，从而被不法分子利用。&
　　解答：中国人民银行相关人士表示，个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证，只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户。&
　　疑问三：登录个人信用信息服务平台进行注册时，系统提供的“数字证书验证”和“私密性问题验证”两种方式有何区别?&
　　解答：数字证书验证指个人使用由第三方认证机构发行的电子文档，来证明自己的身份。目前，个人信用信息服务平台采用与中国金融认证中心(CFCA)合作的银行或机构发放的证书来验证身份。&
　　“私密性问题验证”方式是个人需要在线回答私密性问题并且提供的答案与个人征信系统记录的信息相符后，方可通过身份验证。只有通过身份验证后，个人才能成为平台的注册用户，并可查询本人信用信息。&
　　疑问四：“私密性问题验证”方式的通过率为何相对较低?无法通过时，又该如何完成验证?&
　　解答：这些“私密性问题”是根据个人在银行办理信贷业务时的身份信息和信贷交易信息设计。若对自己办理过的信贷业务及自身信用交易状况不熟悉或平常不太关注，可能很难回答正确，从而导致身份验证无法通过。此外，若本人的真实信息与征信系统记录的信息不一致，也会导致个人无法通过身份验证。&
　　如果个人未通过“私密性问题验证”，可转为“数字证书验证”确认身份的真实性，也可以到人民银行分支机构现场查询本人信用信息。
　& 什么是个人信用报告？您对个人信用报告了解多少呢？针对这一问题，小编来为卡友们介绍一下。　
　　（一）什么是个人信用报告？&
　　个人信用报告是您的“信用档案”，全面、客观记录您的信用活动，如偿还贷款本息、信用卡透支额的情况等。主要包括以下信息：您的基本信息：包括您的姓名、证件号码、家庭住址、工作单位等。这些信息告诉商业银行“您是谁”。友情提示：为避免不必要的麻烦，请您不要随意出借自己的身份证件，因为身份证件号码是信用报告的重要标识信息。同时，请您在办理银行业务时，准确如实地填写个人基本信息，发生变动及时与银行联系进行信息更新，这既帮助您预防身份欺诈、冒用，又帮助商业银行准确核实您的身份。您在银行的贷款信息：您何时在哪家银行贷了多少款，还了多少款，还有多少款没还，以及每月还款情况等。您的信用卡信息：您办理了哪几家银行的信用卡，信用卡的透支额度以及您还款的记录等。您开立银行结算账户的信息：您的姓名、证件号码、开户银行代码、开户日期等，不包括您结算账户的存取款、转账支付和余额信息。您的信用报告被查询的记录：计算机会自动记载“何时、何人、出于什么原因”查看了您的信用报告。随着数据库建设的逐步推进，除了以上信息外，您的个人信用报告还将记载您的个人住房公积金缴存信息、社会保障信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。&
　　（二）我能看自己的信用报告吗？&
　　当然可以。&
　　（三）我怎样查询自己的信用报告？&
　　您需要本人带上有效身份证件，前往人民银行当地征信管理部门或位于北京的人民银行征信中心查询。&
　　（四）查询个人信用报告收费吗？&
　　查询个人信用报告是征信中心给您提供的一种服务，所以原则上需要收取一定成本费用，但目前暂不收费。&
　　（五）哪些人会有信用报告？&
　　办理过贷款、信用卡、担保业务的人。&
　　（六）除了我自己以外，还有谁能看到我的信用报告？&
　　商业银行。商业银行在审查您的信贷申请时，可以看您的信用报告，但必须经过您的书面授权；如果您已经是某家商业银行的借款客户，或持有它的信用卡，这家商业银行也可以看您的信用报告，但不需要经过您书面授权。当然，您还可以根据自己的意愿提供给其他机构看。&
　　（七）个人信用报告是哪个机构提供的？&
　　人民银行征信中心。它是人民银行的直属事业单位，负责个人信用信息基础数据库的日常运营和管理，提供个人信用报告及相关服务。
　　据记者了解，目前个人信用报告的污点会保留5年，按揭贷款没有到期还款、信用卡透支没有按期还款、贷款利率上调之后仍然按原金额还款导致还款金额不足，还有部分法院采取的经济类的判决多种情况都可能会导致个人信用污点。　
　　如果偶然发生逾期还款等，是不是意味着就会产生个人信用污点呢?“银行查询客户的信用记录，一般会以逾期还款的持续次数和连续逾期天数作为参考指标，而且一般只参考近2年来的逾期情况。像我们银行，一般是客户出现了连续3次或累计6次的逾期才会被认定为信用记录不良。”一银行信用卡业内人士说。&
　　此外，对于已经产生了不良信用记录的市民，业内人士也提醒，消除不良信用记录的方法并不是销卡处理，而是要在及时还款后继续保持按时还款，不再出现新的逾期等问题，这才能重新形成良好的信用记录。&
　　不良记录来自哪?　
　　目前导致个人信用不良记录的主要有六种情况：&
　　第一，“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录;第二，信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;&
　　第三，贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期;&
　　第四，为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款;&
　　第五，手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记录;&
　　第六，被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
&&&&记者拨打央行个人征信业务客服电话，针对个人征信系统个人信息有误的情况，工作人员告诉记者，信用报告的信息主要由各银行采集提交，如果遇到个人信用报告提供的信息不符，消费者可以选择两个途径解决：一是向最近银行业务发生行递交个人信息修改申请；二是持本人有效身份证件原件及一份复印件到中国人民银行各地分支行、征信分中心提出异议申请，由中国人民银行各地分支行、征信分中心向有关银行分派查询，整个流程下来需要20个工日。
&&&个人信用报告事关每个人的利益，买房买车、贷款消费、出国旅游等，查看申请人的个人信用报告已成必不可少的程序，如果消费者有不良信用记录，在办理上述事项时可能将面临一定的困难。
&&&“网上宣称收费删除个人不良信用记录的行为，涉嫌诈骗犯罪。”曹毅分析指出，央行个人征信系统一般来说在技术上能够保证信息存储安全，所谓通过黑客手段修改个人信用报告信息的说法不能信也不可信。
&&& 央行颁布了《征信机构管理办法》(以下简称&《办法》)，自本月20日开始实施。《办法》是上半年颁布实施的&《征信业管理条例》的重要配套制度，遵循了个人征信机构从严、企业征信机构从宽，征信机构市场化运作与监督管理并重，征信机构的行政监管和社会监督兼顾的监管思路。
&&&&1、个人信用信息基础数据库包含了哪些个人信息？&&
　　答：个人信用信息基础数据库(简称个人征信系统)，采集的主要信息包括：(一)个人基本信息，包括客户的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。(二)银行信贷交易信息，指客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息，包括账户的基本信息、每月还款信息和过去24个月的还款历史等信息。(三)其他信息，指与个人信用状况密切相关的行政处罚信息、法院强制信息等社会公共信息。全国统一的个人征信系统自2006年1月正式运行，截至日，个人征信系统收录自然人数共计6.7亿人。&
　　2、人民银行征信系统内的个人信用信息是怎么产生的？&
　　答：中国人民银行成立了征信中心，建立了企业和个人信用信息基础数据库，专门从事企业和个人征信业务。个人信用报告中的信息绝大部分来自于与个人有信贷业务的商业银行，其余部分来自于其他机构。人民银行将上述机构中属于每个人的信用数据进行整合。一般情况下，每个人的信贷业务信息会先由业务发生行汇总上报给其总行，其总行按月定期将信息报送给征信中心。征信中心将从各行收集到的信息整合后，形成以身份证件号码为主标识的个人的信用报告。
&&责任编辑：贾睿&&
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