网络贷款进校园 “福音”还是“陷阱”|网络贷款|大学生_新浪财经_新浪网
银行 &正文
　　新华社北京3月19日新媒体专电 题：网络贷款进校园 “福音”还是“陷阱”
　　新华社“中国网事”记者郭敬丹 冯大鹏
　　近日，河南牧业经济学院一在校生因无力偿还网络贷款而跳楼自杀的消息引起网友广泛关注。“网络贷款”流行校园，究竟是学生的“福音”还是“陷阱”
　　专家表示，当前大学生强烈的消费需求为网络贷款平台提供了商机，学生在被便利性和低门槛吸引的同时却容易忽视潜在风险，网贷市场亟待健全规则、加强监管。
　　 大学生欠债50余万后跳楼自杀
　　日前据媒体报道，河南牧业经济学院大二学生小郑因无力偿还共计几十万元的各种网络贷款，最终跳楼自杀。小郑为何要频繁网上贷款，又是如何屡次贷款成功最终债务缠身的
　　记者前往河南牧业经济学院采访了解到，小郑在2015年暑假期间曾参与网络博彩并炒股，为此已欠下债务累计50余万元。
　　小郑的室友小曹告诉记者，2015年9月，身为班长的小郑向同学借用身份证、学生证等，用来在网上“刷单”“做兼职赚生活费”。“我们很信任他，也看他平时生活很艰苦，所以没问具体是做什么用就把自己的信息给他了。”小曹说，“到了去年年底突然有贷款公司给我打电话让还款，我才意识到出了问题。”
　　据河南牧业经济学院有关负责人介绍，自2015年下半年以来，面向在校大学生的网络小额贷款平台成了小郑赖以“周转资金”的依靠。并且，为借到更多钱，小知始借用、冒用共计28名同学的身份证、学生证、家庭住址等信息，分别在诺诺镑客、人人分期、趣分期、爱学贷、优分期、闪银等14家网络小额贷款平台，共计贷款58.95万元。
　　小郑在网络平台的“帮助”下还债，但债务不断累积，一次又一次的“小额”贷款和利息，最终叠加成让小郑难以承受的“巨额欠债”。
　　 方便快速警惕网贷潜在风险
　　网络小额贷款这一方式在大学生中已经十分普及。相较于小郑原来就有的高额债务，更多学生是利用网络借贷平台满足日常消费需求，如购买电脑、手机等电子产品。河南牧业经济学院大二学生小陈向记者介绍，现在学校里有很多同学都有过在网络贷款的经历。“这种借款方式很方便，只需要身份证和学生证就行。相比之下去银行办理手续就麻烦得多。”
　　申请便利、手续简单、放款迅速——瞄准大学生日常生活开销的需求，校园网络借贷平台迅速发展起来。记者调查发现，网络借贷平台很受学生欢迎，但部分贷款存在信息审核不严、高利率、高违约金的特点，而学生在增长的消费欲和侥幸心理之下可能“连环贷”，坠入财务“陷阱”。
　　“现在银行已经叫停了大学生信用卡业务，而大学生日常生活中又有买电脑、手机等产品的用钱需求。”中国人民大学法学院副院长杨东表示，“爸妈给的钱不够，又不好意思和同学借，面向在校生的小额贷款平台就有了市场空间。”
　　“1分钟申请，10分钟审核，快至1天放款，0抵押0担保，最高额度达50万元。”“大专及以上学历可申请大学生贷款，无需抵押，比信用卡便宜50%，100元-5万元额度等你来！”——记者在网络上搜索“大学生贷款”，页面上即显示数十个平台官网，并有不少这样“诱人”的广告语。
　　“不过，有些贷款的利息很高。”小陈对记者说，“比如我有同学贷款10000元，合同约定利息2000元，那么最后本息共计要还款12000元，但其实到他手中的贷款只有8000元。还差的2000元要被平台暂时扣留，等款还清的时候才打给你。”
　　河南豫龙律师事务所律师付建向记者透露，部分网贷平台还要收取贷款金额约10%的“服务费”。“在对借款人的信用审核上也并不严格。不需要任何抵押，不看信用记录，仅强调贷款便利性和低门槛。”付建说。
　　贷款看起来容易，但一旦消费欲膨胀，就可能陷入如小郑一样的连环债务之中。“学生还没有独立的经济来源，也就没有偿还能力，最终还是要父母兜底，自己也会承担很大的精神压力和法律责任。”杨东说。
　　 学生消费贷款应理性不要“任性”
　　当大学生“有钱任性”的消费需求遇上“方便快捷”的网贷平台，能否“皆大欢喜”专家表示，大学生网贷需要警惕“力所不及”的风险，同时应具备正确合理的消费观，而平台则应规范审批流程，在法律法规框架内经营业务。
　　网贷之家首席研究员马骏指出，大学生有强烈且实际的消费需求，又有较高的违约成本，平台也因此有相对好操作的风控手段。“大学生受过高等教育，不会轻易违约。对于不还款的大学生，可以通过通知同学、辅导老师的形式来督促其还款，或写进诚信记录里，不还款会影响毕业，这样就能对学生网贷群体形成有效约束。”马骏说。
　　“目前信用体系还不完善，网贷平台在推广的过程中会有漏洞。有关部门应对平台加强监管，平台要对大学生贷款资质进行一定的审核，对虚假信息审核不实的，平台也要承担责任。”杨东建议。
　　付建同时谈到，学校也应强化校园管理，同时引导、教育学生具有正确的消费观。而家长需要及时和孩子沟通，注意学生的言行，防患于未然。
责任编辑：杜琰 SF007
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网络借贷对大学生是个福音吗？专家：量力而行
近日，河南大学生利用同学的身份信息从网贷平台贷款58万，却无力偿还并跳楼自杀的新闻令人震惊。随着互联网金融的凶猛发展，大学生也成为了其中一支不小的队伍，甚至有不少专门针对大学生的网络贷款出现。那这种借贷现象在苏州的大学生中又是怎样的呢？为此，商报大学生媒体实验室特别走访了多所高校并进行问卷调查，看一看苏州大学生的网络借贷情况是怎样的。
□商报记者吴梦奇
商报大学生媒体实验室苏州大学文正学院
李鸿轩沈烨董翔戴楠
买得爽快，还起来累
300元&收获&智能手机
最近，苏州职业大学的沈同学遇上了点烦心事儿，她相中了一款售价2600元的智能手机，但手头却一下子拿不出这么多钱，&本来想问同学借钱，结果同学问我怎么不用&蚂蚁花呗&的分期付款，我才知道网购还可以这样呢。&
蚂蚁花呗是支付宝一年多前推出的服务，其功能类似于信用卡功能，可以透支使用，不过它的申请门槛十分低，并没有工资证明等规定。我申请好蚂蚁花呗后，就在&手机商城买了那款手机，首付只要300元，之后分期付款，把剩下的钱按月还完就行了，会有一些利息，我觉得可以承受。&
对90后来说，支付宝早就成了网购的主要支付方式，同时他们也成了类似&蚂蚁花呗&借贷服务的首批尝鲜者。能在没有高门槛的情况下，轻轻松松享受到透支信用卡的&快感&，对于没有工资的大学生来说，无疑是福音。不过&剁手一时爽，还款累断肠&，沈同学告诉记者，每个月她都要分期还款400元，&虽然400不是很多吧，但要在我的生活费里连续六个月都拿出这些钱来，还是蛮累的，平时开销都要算着来了。&
除了蚂蚁花呗以外，分期乐、京东白条、借贷宝等借贷软件已经慢慢融入大众的生活。&分期付款&、&提前透支&成了缓解资金问题的有效方式，而对没有经济来源的大学生来说更是解了&燃眉之急&。记者在面向全市高校学生的抽样问卷调查中发现，以蚂蚁花呗为例，近七成的同学都知道它的功能，其中近一半同学都曾使用过该项服务。
大学生很聪明
从分期购物学会&精明&消费
随着网络金融的发展，网络借贷服务的种类和方式也越来越多样化。苏州大学文正学院2014级车辆专业陈同学就十分喜欢在一个名为&分期乐&的平台订外卖，&我们周围很多同学都在用分期乐订外卖，因为可以打九折，每个月如果没有钱吃饭，用这个订外卖，可以下个月再还呢。&陈同学和记者表示，毕竟自己是大学生了，不好意思再伸手向父母要钱买这买那。通过自己每个月的节省和平时兼职来进行还款，没有太大的压力。她觉得这样的软件，对自觉性高的同学来说，还是很有帮助的。&
&但对自觉性差且没有理财观念的人来说，容易沉迷于这样一种借贷购物方式。大学生本来花钱就厉害，这在一定程度上会刺激大学生无法控制自己的消费欲望。&陈同学告诉记者，她的舍友面对分期诱惑难以把控消费欲望，结果越买越多，花了七八百，导致她下个月日日过着背债的日子。
那这些网络借贷平台为啥会流行起来呢？苏州大学东吴商学院副教授陈作章分析，大学生正是处于好奇心非常旺盛的阶段，对于一些新奇的事物，他们非常乐于去尝试新颖的借贷软件，很能吸引大学生的目光，并且门槛低、额度高、借款短期等因素也都非常符合大学生的要求，因此一些借贷软件才会在年轻人中盛行。
不少人挺谨慎
理智先行，担心产生依赖性
记者在采访中发现，对于网络借贷，也有不少大学生很谨慎。某高校国际经济与贸易专业的大三同学田婷就表示从来没有尝试过这些借贷软件:&心存顾虑，有了第一次以后会有依赖，使用时不会考虑后期还款的能力。&她对这些借贷软件持中立态度，能超前享受，也让大学生提前步入小型社会。但存在弊端，如遇突发事件会让还款压力变大。同样不使用借贷软件的曹同学也表示，不用借贷软件是怕过度透支消费给自己带来不必要的麻烦，影响自己的收支平衡，入不敷出。
其实，经过调查，记者也发现，这些网络借贷软件看似便利的&外表&下，也并不是想象中的一借一还那么简单。就拿蚂蚁花呗来说，&花呗&逾期未还则会产生逾期利息，而且是复利计息，基本与信用卡相当。花呗账单到期后如果无法还款也可根据自身需要选择分期还款，而还款的利率，竟然是比普通银行的7%都要高的8%！而京东白条业务也被普遍反映存在&通过手机号就能找回登录密码&&不支持银行卡自动还款&&开通账户时支持的银行卡太少&等诟病。对于这样的问题，苏州职业大学2015级法学专业的沈同学深有感触：&确实，这些借贷软件的利率对我们大学生来说有点高，一旦无法按时还款的话，迎接我们的就是高利率的利息偿还。&
除此之外，目前此类借贷软件市场缺乏管理，一些不正规的APP以巨大优惠幅度吸引用户去进行使用，对于无理财意识、无偿还能力的大学生而言，很容易产生借贷问题。
金融专家建议
量力而行，塑造良好消费观
近几年网络借贷的兴起。&网络借贷一般只考察你曾经的消费记录，办理门槛很低，额度高，大学生很容易被吸引进去。&工商银行苏州分行客户服务科科长蔡晴认为，网络借贷存在不少隐形危害，&网络会存在一定的不安全因素以及不确定性，作为第三方平台，发生纠纷时，学生很可能不知道去找谁沟通处理。另外，网络借贷让大学生获得了自主权，我想透支消费，我想消费多少，这些都由大学生自己决定，他们的家长很可能不知晓这些，可能导致大学生的过度消费。&
蔡晴特别提出，不少大学生对于个人征信仍旧不是非常了解，而这恰恰是非常重要的，个&人征信将影响到大学生的未来，它和将来的贷款等方方面面都有联系。很多同学可能以为只有信用卡纠纷会影响个人征信，其实不少网络借贷发生纠纷也是会影响个人征信的。&无论是哪种借贷方式，蔡晴都建议大学生要量力而行，在借贷关系上，大学生&要了解自己的承受能力，将数额控制在合理范围之内，塑造一个良好的消费观。&
[责任编辑：紫歆]
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大学生网络贷款,机会与风险并存
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