票据大案频发 银监会通报同业票据业务五大问题|银监会|天津银行|银行_新浪财经_新浪网
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　　来源：澎湃
　　澎湃新闻独家获悉，银监会办公厅日前内部通报了近期对于同业票据业务的检查结果，点名存在五大问题：违规授权分支机构开展同业业务、分支机构违规对外签署合同、违规保管实物票据、违规开立同业账户、违规进行资金划付。
　　该通报称，2016年以来，银行业金融机构同业票据业务案件频发，涉案金额巨大，社会影响恶劣。案件主要反映出部分机构同业业务专营部门制改革不到位、同业票据业务风险管理薄弱。
　　同业业务是指金融机构之间的业务，而同业票据业务是指银行间的票据转贴现业务。今年以来爆发的票据案件大多发生在同业环节，而非企业和银行之间的票据直贴业务，所以这份文件专门针对同业票据业务进行通报。
　　据公开资料，今年爆发的票据案件涉及的银行包括、（601998，股吧）、天津银行、、等。今年以来，、银监会就多次就票据业务问题要求展开自查或排查。
　　根据通报，银监会调查发现存在的问题主要有：
　　问题一，违规授权分支机构开展同业业务。
　　对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，总行专营部门违规进行转授权，委托分支机构代理开展非操作性事项。
　　2014年5月，银监会下发《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》（即银监办发[号，下称“140号文”），要求银行同业业务实行专营部门制，业务权限上收至总行，同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。
　　在日下发的《上海银监局办公室关于票据业务风险提示的通知》（沪银监办通[2016]90号，下称“沪90号文”）中，更是 对同业业务和分支机构的违规转授权进行具体规定。具体而言，某银行在沪分行，除接受总行同业专营部门委托，代理其市场营销和询价、项目发起和客户关系维护 等操作性事项之外，不得开展任何同业业务项下的相关活动，也不得与总行在沪非持牌机构等非本机构管理员工签订劳动合同。
　　问题二，分支机构违规对外签署合同。同业业务专营部门开展业务时，使用分支机构公章、以分支机构名义对外签署合同，由分支机构承担法律主体责任。
　　该问题同问题一，也是严格落实同业业务专营部门制度，同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。
　　问题三，违规保管实物票据。银监会发现：未严格执行票据实物清点交接登记、出入库制度、票据转贴现、买入返售（卖出回购）交易双方未在交易一方营业场所内逐张办理票据审验和交接，导致票据提前出库，票据资金同时悬空。
　　日，央行在其官网公布了央行和银监会联合下发的《关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知》（银发[号，下称“126号文”）也强调了上述问题。沪90号文中更是要求上海各银行要对所有票据开包检查，严禁通过中介等非交易对手人员送票、取票。
　　未对票据进行审验也是导致年初多起爆发的“一票多卖”的原因。据公开资料，今年爆发的农业银行39亿元票据案、中信银行9.69亿票据案以及天津银行7.86亿票据案可能就是这样的问题。
　　大致过程是，比如，A银行以卖出回购方式与B银行（买入反售）做了一笔1个月的纸质票据转贴现业务。按理来说A银行应将票据交给B银行保管1个 月。但A银行为了获取更多资金，没有把票交给A银行或者提前取出，将同一批票据卖出回购给C银行（买入反售）2个星期。那么，如果交易到期后，A银行未能 及时回款赎回票据，就会发生违约导致案发。
　　一位业内人士向澎湃新闻解释，2015年上半年股市行情较好，许多票据中介铤而走险，通过一票多卖的方式获取更多短期资金流入股市，但是随着股市下跌，这些钱无法回本，资金链断裂，导致案发。
　　问题四，违规开立同业账户。开户银行未通过大额支付系统向存款银行一级法人进行核实，导致不法分子冒充银行人员，利用虚假资料，开立虚假账户进行同业业务往来。
　　因为许多中小银行没有能力开发系统接入央行的电票系统，所以使用大银行提供的央行电票代理接入系统，但是因为开立同业户核实不严，导致了虚假账户的同业往来。
　　近期爆发的首起电票大案，据业内人士分析，就存在同业户开立审核不严的问题。
　　问题五，违规进行资金划付。
　　票据转入行未将资金划入票据转出行在开立的存款准备金账户或转出行在本行开立的账户，导致资金流入由票据中介掌控的票据转出行在第三方银行开立的账户。
　　126号文中与沪90号文都对曾提到严格要求资金划付。
　　该通报文件要求严格落实“140号文”，“126号文”中要求，银行要在“两个加强，两个遏制”回头看中自查同业票据业务，各地银监局也要加大检查和督查工作。
责任编辑：张彦如
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本文来自微信公众号“金羊毛工作坊”按照一般操作规范，票据提取与资金的划转到账应需要复核，确保交易无误。而此案天津银行未收到款情况下，却提前释放了票据。该案件在操作手法上并无新意，跟农行票据案在操作手法和风险上如出一辙。都是利用买入返售或代持漏洞一票多卖，打时间差（错配变种），因各种原因钱没回来。银行人士认为，这些案件发生的根本原因，银行内控机制缺失和员工道德风险两者至少有其一。文章：票据“黑天鹅”再降临：天津银行曝出7.86亿票据案，“交易对手”公开否认参与来源：21世纪经济报道作者：马媛天津银行（1578.HK）4月8日公告称，天津银行上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件，涉及风险金额为7.86亿元。公告称，目前，公安机关已立案侦查。该行正积极配合侦办工作，加强与相关机构的沟通协调，最大限度保证资金安全。“刚刚上市不久，就出了这么大的事，总行震怒，银行高层今天开会讨论此事，接下来应该会走法律程序。”一位接近天津银行的人士对21世纪经济报道记者表示。3月30日，天津银行刚刚登陆香港联交所主板。2016年春节前，已有两家国内银行票据业务风险事件爆发，合计涉案金额近50亿元。目前，公安机关已对两案立案侦查。银行人士认为，这些案件发生的根本原因，银行内控机制缺失和员工道德风险两者至少有其一。公开否认的“交易对手”根据业内人士的有关推论，该案可能是票据逆回购方在交易中被取走担保物“票据”，而回购款未能到账所引发的。业内消息进一步指称，天津银行与中介汇涛金融控制的银行同业户达成票据回购交易，交易金额为9亿，天津银行作为票据的逆回购方出资金，汇涛金融控制的同业户作为正回购方借钱；据悉，该9亿回购到期后，中介控制的中小金融机构取走票据后，只付了2亿元，尚有7亿元及利息未支付。对此，21世纪经济报道记者致电重庆银行相关部门负责人核实上述信息。该部门负责人告诉记者，“是别人冒重庆银行之名开立账户”。4月8日下午重庆银行发布官方声明：截至日前，重庆银行从未开展通过同业账户办理银行（商业）承兑汇票贴现、转贴现业务。“我们查了我行所有的同业开户情况，是没有这个账户的，事情和重庆银行没有任何关系。”上述重庆银行部门负责人对记者表示。记者亦曾多次致电天津银行，对上述信息进行核实，但至记者截稿时，未得到正式回应。一位办公室负责人表示，“并不清楚。”按照一般操作规范，票据提取与资金的划转到账需要复核，确保交易无误。而此案天津银行未收到款情况下，却提前释放了票据。一位四大行银行票据中心负责人分析认为，此案不排除票据窝案的可能性，毕竟票据回购业务涉及计财部门、柜台部门、信贷部门等前、中、后台至少四个部门。他告诉21世纪经济报道记者，该案件在操作手法上并无新意，利用买入返售或代持漏洞一票多卖，打时间差（错配变种），因各种原因钱没还回来。纸票风险高发期已至此前中信建投固定收益部高级副总裁许轶超在接受21世纪经济报道记者采访时表示，当前票据市场的转贴现几乎60%都是通过“买入返售+消规模+搭桥”来实现的。在“买入返售”环节，以此前某银行票据风险事件为例，系某票据中介机构以“一票多卖”的方式从银行内套取资金。大致过程是，A银行以买入返售方式与B银行做了一笔票据转贴现业务。但是，在纸票回购到期前，质押票据已被票据中介取出，卖给了C银行。买入返售到期后，钱并没有回到账上。而库中的票据则被换成报纸放在库里。不过这种猜测并未得到相关部门核实。2015年12月末，银监会下发《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》（银监办发［号）对票据业务作出风险提示，并重拳整顿票据业务。203号文对银行业金融机构2015年上半年票据业务现场检查后作出风险提示，发现的违规问题包括：通过票据转贴现业务转移规模；削减资本占用；利用承兑贴现业务虚增存贷款规模；利用贴现资金还旧借新；调节信贷质量指标；发放贷款偿还垫款；掩盖不良等七方面。203号文强调，各金融机构不得办理无真实贸易背景的票据业务，已办理承兑、贴现的各种凭证原件要注明银行信息等，防止虚假交易及发票重复使用。票据专家赵慈拉表示，从2015年四季度到2016年一季度，纸票进入风险高发期。“这些票据大部分是在2015年9月之前产生，纸票银行承兑汇票期限统一为半年期”。据21世纪经济报道记者了解，在纸票风险事件频发背景下，日前正在考虑实施更为有效的行政手段来促进电子商业汇票业务发展。风险继续暴露，票据规模将受到一定程度影响，中介机构面临洗牌和传统业务的转型，但从长期发展来看，电子商业汇票推行有利于规范票据市场发展，中介也将从现在的线下业务为主逐渐转向线上化。金羊毛工作坊扣动财富的扳手，投资者的私人定制。投稿：业务联系：lileiweibo天津银行曝光一起因票据买入返售业务引发的风险事件 涉及风险金额7.86亿元（2）－消费曝光－齐鲁晚报网
天津银行曝光一起因票据买入返售业务引发的风险事件 涉及风险金额7.86亿元（2）
核心提示：
4月8日，天津银行发布公告称该行上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件，涉及风险金额为7.86亿元人民币。目前该案尚在公安机关侦查阶段，公司已启动应急预案。
一、舆情综述
本期，天津银行曝光一起因票据买入返售业务引发的风险事件，涉及风险金额7.86亿元，据业内分析，线下交易为票据案频发的重要原因。近日，中晋系因涉嫌非法集资被上海警方查处，中晋系集资诈骗呈现出的一些新特点，值得监管部门关注。近日，保监会曝光夸克联盟公司非法经营互联网车险，对此舆论认为，中国相互保险牌照迟迟未能开放，监管存在空白，是造成企业打擦边球的重要原因，监管机构应尽快落实相关政策，促进行业健康发展。李克强多次就债转股发表讲话，债转股舆情不断升温，舆论认为，债转股面临多重风险，应稳妥推进，市场化手段应成为债转股最佳选择。
　　二、热点解析
　　1.天津银行7.86亿票据案曝光 线下交易成重大隐患
4月8日，天津银行发布公告称该行上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件，涉及风险金额为7.86亿元人民币。目前该案尚在公安机关侦查阶段，公司已启动应急预案。有媒体分析，该案可能是由买入返售交易中的担保物票据被取走，而未能及时收到到期的回购款引发，与农行票据案操作手法相似。在该事件中，天津银行的交易对手为浙江稠州商业银行，该行由当地城市信用社在2005年改制而成。巧合的是，该风险事件距离天津银行在港上市仅仅8天时间。
　　【舆论观点】
天津银行票据案引发舆论关注，关注点多为对票据业务案件多发原因的探讨和建议。舆论普遍认为，票据案多发与其风险点较多有关，一是银行自身利益驱动下内控管理放松，二是中介一票多买、伪造假票等非法经营行为，三是票据交易存在监管空白等。业内人士认为，票据业务风险多发还与其电子化程度极低有重要关系。国泰君安银行业分析师王剑认为，票据业务还存在手工交付验收环节，只要有人工参与的地方，操作风险都会加大。此外，过桥银行违规操作也是造成票据案多发的直接因素。证券时报援引业内人士分析认为，市场上有不少农信社、农商行、村镇银行等农村金融机构为他行做通道，帮后者隐藏、消减信贷规模、违规代理贴现，甚至账外经营，这隐藏了巨大的风险。
　　【舆情解读】
今年以来银行票据风险事件接连爆发，涉及风险金额数以亿计，这其中既有银行自身内控不严的问题，中介非法牟利的问题，也有交易机制的问题。从业内人士的分析中不难看出，票据回购交易基本为纯线下业务，没有全国统一联网，是造成票据交易风险的关键因素，这一漏洞被交易参与方特别是票据中介利用，大量虚假票据交易得以达成。目前，央行正在推动建设全国统一的票据市场，建设电子票据交易系统。央行这一系统建成后，或将有助于银行票据交易风险的防范。
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责任编辑：刘佳慧
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天津银行爆发票据案你的钱到底放在哪里最安全(11页).ppt　
所在类别：
早会经营/早会教案
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& 【资料简介】
又一家银行出事了 您的钱到底放在哪里最安全？ 刚上市不久，天津银行就爆出票据大案。&中国银行业再次拉响警报！周五，天津银行在港交所公告称，上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件，涉及风险金额为7.86亿元人民币。目前公安机关已立案侦查。 天津银行刚上市就"犯事儿" &3月8日，全国政协委员、对外经贸大学保险学院副院长孙洁做客人民网《两会E客厅》栏目，以“改善供给，让保险更惠民”为题与网友在线交流。孙洁表示，2015年保险业发展的非常快，而且针对于宏观经济来讲属于逆势飘红，而且发展潜力是非常巨大的。 报道提及，根据业内有关方面的说法，该案可能是票据逆回购方在交易中被取走担保物“票据”，而回购款未能到账所引发的。天津银行3月30日才正式登陆香港主板，股票代码为1578.HK，为国内第8家在香港联交所挂牌的城商行，H股每股发行价为7.39港元，募集资金近80亿港元。但上市不久天津银行便破发，最新的报价为7.31港元。 这是今年以来，继农行、中信银行之后，发生的第三起票据大案，具体细节尚不清楚。天津银行公告从措辞跟1月22日中国农业银行公告的措辞几乎如出一辙，只是涉案金额不同而已。我们再看一下农行的公告：近日，农业银行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件，经核查，涉及风险金额为39.15亿元。目前，公安机关已立案侦查。农业银行正积极配合侦办工作，加强与相关机构沟通协调，最大限度保证资金安全。 ...........
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突发：天津银行发生票据风险事件 涉案金额达7.86亿元日 14:02财新网手机客户端 |扫码下载中金网APP摘要：今日午间，登陆港交所没多久的天津银行公告称，上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件，涉及风险金额为7.86亿元人民币。目前公安机关已立案侦查。
　　4月8日消息，今日午间，登陆港交所没多久的天津银行公告称，上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件，涉及风险金额为7.86亿元。目前公安机关已立案侦查。　　作为近年来赴港上市的内地城商行代表之一，天津银行3月30日在港交所挂牌交易，每股发行价7.39，募集资金近74亿港元，上市的所得款项净额将用于充实资本金，以满足天津银行业务持续增长需要。　　天津风险事件并非单例。过去几年，票据签发量增速趋缓，票据贴现规模爆炸式增长。票据在银行同业间的快速频繁周转中，风险频发。2016年初，、中信银行相继曝出票据案。　　2016年监管部门继续将票据、同业违规行为作为重点内容，加大查处力度；对银行承兑贸易背景真实性认定的规制将进一步细化，对票据转贴现、回购、代理转贴现、代持、通过资管计划办理票据转让实现融资等问题有望强化监管。对于纸票交易和管理的诸多乱象，央行金融市场司已经在论证建立统一的票据交易平台。　　此外，近期爆发的渤海钢铁近2000亿债务“地震”中，天津银行名列105位债权人名单的前三位，信贷余额达数百亿。　　财务数据显示，在2013年、2014年以及2015年，天津银行的税前利润分别为43.85亿、57.04亿以及63.47亿元。截至日，天津银行的总资产为5456.89亿元，资本充足率为11.9%；一级资本充足率8.94%；核心以及资本充足率8.94%；不良贷款率1.49%。　　天津银行是中国总部位于天津市的唯一一家城市商业银行。根据英国《银行家》杂志，以截至日的一级资本计算，天津银行在2015年全球1000家大银行中排名第219位。截至日，天津银行拥有306家营业机构，其中241家位于天津，65家在天津以外，覆盖地区包括天津、北京、上海、河北、山东以及四川。
( 本文转自：“财新网”, 不代表中金网立场 )关键词：责任编辑不二家-先森【免责声明】中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。掌握财富秘籍的投资者都在这里相关阅读1/4 12:00 11:36 11:08 10:36 10:28 09:53 17:02 12:07 11:15 16:10股票黄金外汇行情微信：cngold-com-cn行业动态金融黑幕财经解读微信：zjs-cngold相关推荐01、05、09、02、06、10、03、07、11、04、08、12、
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星期日距离 下次数据 公布时间：3小时33分钟06:30澳大利亚前值：46.9预测：---09:00中国前值：50.4预测：50.5公布：50.409:00中国前值：53.5预测：--公布：53.708:00韩国前值：+2.6%预测：-4.3%公布：-5.9%08:00韩国前值：+0.1%预测：-2.8%公布：-2.3%08:00韩国前值：53.03预测：73.45公布：71.05
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