买房子分期付款5年可以延长10年吗_百度知道买房先是分期付款 后来有钱了，想一次付清 怎么办 要多交好多钱 是不是还是要交那么多贷款的钱啊？_百度知道2016房奴必读 房贷真的不用着急提前还_独家解读_贷款攻略 - 融360
公积金政策
2016房奴必读 房贷真的不用着急提前还
　　眼看春节将至，许多朋友马上就能迎来一大波数额不菲的年终奖，这让不少身背重额债务的&房奴&们手头资金变的十分充裕，再者由于2015年央行连续五次降息，关于提前还贷的情况变得格外引人关注。
　　众所周知，现在的房贷最长是30年，但根据融360小编调查发现，在实际生活中真正的还款周期并没有没那么长。
　　有银行的数据统计，一般的房贷还款周期差不多为五到七年，有90%的人都会选择提前还贷。其中，很多人受制于传统观念的束缚，觉得欠银行的钱不舒服，又或者自己在经济上另有打算；当然还有一部分人，对于目前理财投资市场并不了解，没有找到合适的理财渠道。
　　综合来看，原因各有差异，但是不是所有人都适合提前还贷，什么情况下适合提前还贷，提前还贷的注意事项又有哪些，融360将一一为您做出解析。
　　不适宜提前还贷
　　从目前国内的经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。简单说大家现在从银行贷款买房，借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款，毕竟房贷利率很低，利率折扣优惠也很大。
　　如果是以下三种请款，小编就建议您不要进行提前还贷了：
　　1、用的，或者贷款时享有较大折扣的（一般为8.5折）
　　截止目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。比如你手中有十万元的闲置资金，以投资一年期，年华收益6%的理财产品为例，年终可以获得收益6000元。
　　相反，你进行提前还贷的话，要按照合同支付一笔高昂的违约金。以目前北京首套房利率折扣优惠最高的汇丰银行为例。
　　如果一次全部还完：
　　1-2年之内提前还款，银行将收取本金的2%人民币（最低20000元）作为违约金；
　　2-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%人民币（最低10000元）作为违约金；
　　3年之后，无违约金。
　　仅部分还款：
　　1-2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金（最低4000元）。
　　2年之后，无违约金。
　　2、等额本金还款期已过1/3的
　　等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
　　3、已到中期的
　　等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
　　适宜提前还贷
　　当然，也会有人说目前水平利率低，提前还贷肯定能省不少利息，所以融360小编也总了以下几种适宜还贷的情况供大家参考。
　　1、如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，提前还款比较划算；
　　2、如果是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款；
　　3、除了五年定存一点投资理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财，相信对你一定有帮助；
　　4、想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还；
　　5、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心.
　　确实，提前还完房贷会比按时还完节省不少利息，但每个人也需要结合自身情况而定，如果是打算部分还款，选择缩短还款期限比减少月还款额更划算；如果是计划今年还清所有的房贷，融360小编还要提醒大家还需要注意以下这两个问题：
　　1、你需要弄清楚贷款银行对提前贷的相关规定:
　　在年底还款之前，你先去银行了解清楚贷款银行对于提前还贷有哪些具体的规定，比如提前还贷是否有违约金，如果有违约金，其收取的标准怎样；提前预约还贷时间是否有要求；以及对提前还贷的数额又会否有规定等等。
　　2、若是组合贷款方式，建议先还商业贷款：
　　如果买房时，你选择的是&商业贷款+公积金贷款&组合贷款的方式，小编建议先还商业贷款，因为相比公积金贷款，商业贷款的利息比较高，如果先将商业贷款的那部分还清了，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力必定会减轻很多，而且利息也同时节省不少。
　　最后，融360小编还想提醒大家注意现在好多银行，如果你和该银行有房贷业务联系的话，连续一年两年正常还了，还可以给你一个几十万的，虽然不同银行额度不等，但一般都在十万到一百万的区间。比如你现在买二套房不能贷款的情况下，如果能在银行拿一个信用贷款产品，利率上升也不高的情况下，比从别的渠道贷款好多了。
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评论列表（网友评论仅供网友表达个人看法，并不表明本站同意其观点或证实其描述）
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教你看清 买房贷款时间是否越长越好
买房子贷款确实是个比较头痛的问题，我国住房按揭贷款的年限每5年为一个区间，从10年至35年，六种按揭年限供购房者选择，35年为最高上限。而目前相当一部分贷款机构一般为5～7年。有人认为年限短好，五年以内，这样付给银行的利息较少，所以年限短好；有人认为年限长好，因为随着经济的增长，年限长了银行利息低于市场通货膨胀，所以年限长好。偿还的规定是按月归还贷款本金和利息。所以贷款期越长，每月付款额表面上少一点，但是实际计算时，期限长的贷款偿还时所支付的利息往往较高。目前市场上存在的两种观点：观点一：通胀高货币贬值快贷款期限越长越好首先有一句话：将一次性债务转化成为分期债务，然后将中短期债务转化成为中长期债务，是一个比较明智的选择。货币，是在不断贬值的，也就是我们通常所说的通货膨胀率，通胀越高，贬值越快。也就是说去年的一千块到今年已经不是1000了，能够购买的东西会变得更少，这就是为什么在十年前我们觉得100块钱很多，到今天100块钱已经不算什么是一个道理。所以，建议还是把还款期拉的越长越好，虽然貌似付出了很多的利息，但是仔细算算还是很划算的。观点二：贷款期限并非越长越好会造成更多利息还款期限越长，您需要支付的利息就越多。有人算过一笔账，按揭购买一套房子，首付三成，按揭七成(按基准利率算)，贷款30年下来，最终的总成本比原房屋总价多了七八成，有的甚至翻了一倍。也就是说，按揭购房的利息负担占了总成本的近一半，30年后，购房者等于花费了两套房子的价钱只购买了一套房子。这就是按揭的代价！总结：投资收益率超过贷款利率则期限越长越好是尽量多占据现金，还是尽快把手中的现金给银行？占据现金显然是要用于投资，不可能放在家里睡大觉。所以这个问题再变一下：我是尽量占据资金去投资，还是尽快还给银行？这个问题再翻译一下：我持有资金的投资收益率是否可以超越贷款利率？1.对于投资收益率能超过贷款利率的人来说，期限越长越好、本金还的越慢越好、越晚还款越好、等额本息好。2.对于投资收益率低于贷款利率的人来说，期限越短越好、越提前还贷越好、等额本金好。注意：这里的投资收益率，是指长期来看，平均的年化收益率。为什么投资收益率和贷款利率的大小关系就决定了是期限长短好、是否提前还贷好呢？你可以这样理解：利率就是资金的价格。如果我们以一个利率买入(借入)资金(比如以6%的利率获得银行贷款)，然后可以以8%的利率将资金卖出(投资)(将钱去投资获得8%的回报)，那么显然我们赚了2%，这样赚钱的买卖我们应该多做为好，多占用资金。反过来，如果我们买入资金的价格成本高于我们卖出资金的价格，那么显然我们尽量不要占用这种资金，尽快脱手为好。量力而行收入高且稳定者期限越短越好总之，贷款年限并非是越长越好,主要是看自身的经济基础和偿还能力。如果是中老年人,则尽量贷时间短点,因为中老年人收入比较稳定,投资和花费也比较稳定,还贷对生活影响不大。而青年人则不同,投资和花费比较大,所以贷款年限可以稍微长一点,把现金留在手上,多从事一些投资,能够产生更大的财富,有钱了直接都还清就可以了。此外，收入高并且稳定的购房者，可以选择等额本金的还款方式或是缩短还款期限，用尽早还款的方式，减少按揭所产生的利息成本；而收入中等，稳定的购房者则别无他法，只能通过选择较长还款期限，降低月供负担，缓解自身的还款压力，这样一来，还款的总成本也因年限的延长增高了。因此，这部分按揭购房者要做好打&持久战&的准备。抛开经济偿还能力，仔细对贷款年限、月均还款进行科学计算，就会发现，贷款期限不是越长越好，适当地缩减贷款年限，月供多付两三百，最终省下的利息款可多达十几万。科学地取舍和选择，也可以让购房者省去一笔不小的开支。理解了这些本质，也就很好理解贷款期限是否越长越好这样类似的问题了。我在银行贷款十万分期还贷一千二百二六,现在才两年,想提前还清,怎么结算?_百度知道