江苏大丰一银行职员盗刷88张信用卡3000多万上网赌博|信用卡|盗刷_凤凰财经
江苏大丰一银行职员盗刷88张信用卡3000多万上网赌博
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中新网南京12月3日电 (谷华)江苏大丰农村商业银行一员工张某某，利用职务之便，半年内盗刷客户88张信用卡，刷走3000多万元用于网络赌博，直至案发。3日，记者从当地有关部门了解到，目前该员工已被警方控制，案件正在调查中，上级主管部门和银行业监管部门组成的联合调查组也正对此进行调查。盐城银监局办公室一位负责人表示：\"发生职员盗刷客户信用卡且金额这样巨大，说明大丰农商银行内部监管不严，管理上存在漏洞。\"
张某某所在的江苏大丰农村商业银行。　谷华　摄中新网12月3日电 (谷华)江苏大丰农村商业银行一员工张某某，利用职务之便，半年内盗刷客户88张信用卡，刷走3000多万元用于网络赌博，直至案发。3日，记者从当地有关部门了解到，目前该员工已被警方控制，案件正在调查中，上级主管部门和银监管部门组成的联合调查组也正对此进行调查。盐城银监局办公室一位负责人表示："发生职员盗刷客户信用卡且金额这样巨大，说明大丰农商银行内部监管不严，管理上存在漏洞。"据了解，1986年出生的张海明是江苏大丰农村商业银行职员，在该行管理部电子银行中心工作，负责客户信用卡申办、发放和欠单催账。因为工作关系，张海明接触到客户申办的信用卡，他认为这是个机会，于是动起了歪心思，今年以来，短短半年时间利用自己手中掌握的客户资料报批借记，盗刷客户信用卡套现。今年10月底，银行查点账目时，资金流向异常，张海明盗刷客户信用卡的事被发现。因为资金巨大，涉事银行控制住张海明，同时迅速报警，张随即被警方控制抓获，其办公室及身上搜出几十张银行卡。职员盗刷客户信用卡一事曝出后，该行上下一片震惊。“张海明到银行工作才三年。”该行一位员工告诉记者，张海明将客户申请的信用卡不寄送给客户，而是自己直接开卡后盗刷，案发时，盗刷的信用卡达88张、总金额有3000多万元。有知情人告诉记者，张海明盗刷的钱都用于网上赌博了，据其交待，最多的一次一夜就输掉400多万。该知情人说，张平时工作很认真，从来不请假，节假日还加班加点，从不抱怨。他分析，张这样做可能就是为了伪装自己，防止盗刷信用卡的事情被发现。记者查询得知，江苏大丰农村商业银行是信用联社系统的股份制银行，前身为江苏大丰农村合作银行，是经业监督管理委员会批准，由辖内自然人、企业法人和其它经济组织入股的股份制商业银行，于日在江苏大丰创立，注册资本1.06亿元。盐城银监局办公室一位负责人向记者确认了大丰农商银行职工盗刷客户信用卡一事，他说，省信用联社和省银监局组成的联合调查组正调查此事，事件具体情况等调查结束会公布。他认为，发生职员盗刷客户信用卡且金额这样巨大，说明大丰农商银行内部监管不严，管理上存在漏洞。“嫌疑人已经被警方控制，案件在进一步侦查，目前我们很多民警正在外地调查。”盐城市大丰区公安局相关负责人称。发稿前，记者电话联系上江苏大丰农村商业银行董事长卞玉叶，他以正在外地参加会议为由未正面回应此事。(完)
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48小时点击排行信用卡诈骗罪争议 自杀卡奴8.7万欠款路径还原_信用卡今日聚焦_新浪财经_新浪网
信用卡诈骗罪争议 自杀卡奴8.7万欠款路径还原
　　李伊琳
　　7月15日，在宁波市江东卫生局的指定下，宁波天一职业技术学院对于宁波看守所内“自杀”的“卡奴”黄B进行了明确“死因”的医学鉴定(本报曾予以连续报道，见《“夺命”信用卡》等文)。黄B的姐夫全程参与，据其介绍，海曙区检察院的法医魏明在解剖开始时到场。鉴定结果将在15个工作日后做出。
　　据黄B姐夫的记录，在黄的肠道、腹腔内，解剖出的金属小圆柱体共约237颗。金属物质跟之前警方在媒体上披露过的“装搭打火机的金属”一说相符。
　　上海大邦律师事务所律师、华东政法大学兼职教授斯伟江在新浪微博上称，他与同事俞智渊已同意一起介入此案。
　　黄B在宁波看守所羁押期间非正常死亡后，其信用卡从办理、消费、还款、催收、违约后的责任等环节的认定等细节，脉络虽然正逐渐清晰，但依旧存有诸多疑点。
　　黄B在被以涉嫌信用卡“恶意透支”罪刑事拘留后，警方7月18日在宁波当地媒体上的通报，6月29日经当日检察院批准，其被以“信用卡诈骗罪”逮捕。
　　发卡行是否有义务配合
　　2008年以来，黄B陆续办理了四张卡，分别来自广发银行、、和深发展。其中，招行和深发展已经还清。不过其因没清偿另两银行信用卡的欠款，而被宁波市公安局海曙分局望春派出所以涉嫌信用卡“恶意透支”实行刑事拘留，后被羁押到宁波市看守所。
　　两张卡中，交行一张欠本金3.5万元，滚出的利息高达2万元。但这3.5万元是怎么形成的――是刷卡消费形成，还是取现、套现――并不清晰。
　　为了弄清这一情况及黄B生前的还款记录，黄B姐姐曾找到宁波交行办公室的一名负责人，要求查看信用卡相关记录，但银行以“启动司法程序”为由拒绝。
　　7月18日，黄B的姐姐再次持黄B的信用卡到交行“银行卡服务柜台”处向一工作人员了解情况。不想被告知此卡使用期限为两年，已经过期，目前往账号存钱可以，但不能消费或取现。至于查阅账户相关的记录，由上海总行办理。
　　此后交行总行相关人士在电话里称，在用卡人忘记信用卡密码及原始信用卡备案的地址时，不能给予邮寄，也不能到总行打印相关资料。
　　按《宁波晚报》7月18日的报道，宁波市公安局曾在17日晚通报对黄B事件的调查情况。经查，5月23日，该市公安局海曙分局接到广发银行宁波分行工作人员报警，称31岁的黄B有恶意透支信用卡行为。
　　“为什么黄B在当月给银行有还款的，银行却要报案抓她？”黄B的姐姐对银行的举动表示不可思议。
　　“已经欠了2年多了，今年还了一笔。”广发行宁波分行一名王姓经理向记者确认，但他称具体金额并不确定，且不愿提供黄B信用卡相关信息。
　　7月14日下午，海曙区路交行宁波分行的“朱老师”也向黄B姐姐称，黄B之前确实有还过一笔款，但具体的情况自己不清楚，目前此事归分行办公室处置。
　　银行到底有没有义务配合信用卡已亡用户法定继承人的委托人查询交易记录等资料？通过咨询相关律师及检察官，记者发现这一问题存在争议。
　　浙江一名公诉检察官认为，既然启动了司法程序，家属就不能再查阅。
　　而另有一名高级检察官认为，虽然公安机关属行政机关，但它有司法权，不等同于一般行政机关。刑事案件信息的公开属于司法公开的范畴，只有通过刑事诉讼活动进行。建议还是通过与银行签订的合同所形成的权利义务关系，由法定继承人或近亲属向银行主张权利为宜。
　　被征询律师观点则相对统一。
　　曾经在银行合规部从业，目前主打金融领域官司的银行培训师兼浙江光正大律师事务所律师林达认为，信用卡欠款金额超过持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，银行可和持卡人协商，达成个性化分期还款协议。如本案持卡人正积极协商，具有还款意愿，更应该积极对待了。他还认为，银行此举有违《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定。此外，银行有提供客户交易记录p对帐的义务。
　　即便存在争议，但受访者比较统一的观点是，如果银行继续不配合，死者家属则可以通过法律途径解决。
　　虽然无法获得3.5万本金滚出2万元利息的明细，但记者从一份“交行标准信用卡申请表”上看到，与此卡相关的费用有年费、贷款利息、滞纳金、超限费等等，总共16项。贷款利息每日为万分之五，滞纳金为按最低的还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或者1美元。
　　涉嫌信用卡诈骗罪争议
自杀“卡奴”8.7万欠款路径还原
　　既然黄B有还款，涉嫌“信用卡诈骗罪”是否成立？警方立案抓捕黄B的环节，同样充满了分歧。
　　按前述《宁波晚报》的报道，海曙分局通报称，证据显示，黄某明知没有偿还能力，仍透支两银行信用卡8.7万余元，且无法归还，根据《刑法》第196条和两高颁发的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条第1项规定，属恶意透支，涉嫌信用卡诈骗罪，经海曙区人民检察院批准逮捕。
　　显然，是否属于恶意透支是警方立案抓捕的重要组件。
　　按警方提到的《解释》第6条，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第196条规定的“恶意透支”。
　　恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第196条规定的“数额较大”。按警方披露，黄B的未归还本金合计8.7万元。
　　黄B的姐姐回忆，“信用卡有可能是在做黄金期货期间办理的。”黄B2007年6月至2009年6月从事黄金期货投资。
　　一份家属提供的编号为“恒古金国际有限公司”的协议，签订时间为日。恰巧在同一个月，黄B在广发卡办理了一张信用卡，欠款为5.2万元本金，一年间随着利息的增长到9万多元。
　　黄B广发信用卡部分的记录显示，该卡在2009年4月有一笔3.5万的交易记录，但不清楚是取现还是消费。之后，没见交易或还款记录。直到今年4月25日，黄B似乎又启动了还款，当日还了500元。
　　黄的姐姐称，黄B4月在杭州找到了一份薪水比较丰厚的工作。于是，她在还清招行和深发展的两张信用卡欠款后，开始对另两张还款。
　　这两家银行的还款记录佐证了黄B姐姐的话。
　　深发展信用卡资金记录显示，信用卡取现连本带息共8719元。还款记录显示，她分别在日、12月21日，日、4月19日、5月18日、6月19日各还款1000元，8月19日全部还清，并注销了卡号。
　　“她还是很主动的。”黄B姐姐说，五一假期正值端午，黄B原本来宁波和她一起过节的，但黄最后打电话说不过去了，称原本想顺便到宁波与当地交行谈还款计划，但被告知行领导当时都出去了。之后，黄B和宁波交行约好5月23日谈还款计划，当日被公安带走。
　　至于究竟是谁报案，黄B的姐姐称，黄B是在与广发银行协商之际，被另一发卡行宁波交行报案带走。但另一种说法是，报案的并非宁波交行。按前述当地警方的通报，望春派出所当时接到的是宁波广发行工作人员的报警。
　　宁波当地一银行中层管理人士认为，一般银行并不热衷自己去报案。涉嫌“信用卡诈骗罪”10天前还有还款的黄B被抓捕，同为银行业人士，他表示比较难以理解。
　　“卡奴”黄B之死，依然重重疑团。江苏一银行职员盗刷客户信用卡3000多万被警方控制
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原标题：盐城大丰农商行职员盗刷信用卡 或涉案3000万
　　人民网盐城12月3日电（是钟寅）近日，江苏盐城市大丰农村商业银行发生一起盗刷客户信用卡的案件。据该行办公室工作人员透露，银行职员张某某利用职务之便，盗刷客户信用卡88张，将套现的3000多万元用于赌博。目前，犯罪嫌疑人已被警方控制。
　　据介绍，1986年出生的张某某在大丰农商行负责客户信用卡申办、发放和欠单催账工作。因为工作关系，他可以接触到客户申办的信用卡信息。今年以来，他利用客户资料报批借记，盗刷客户信用卡套现。直到10月下旬，银行查点账目时发现资金流向异常，才东窗事发。因为涉及资金巨大，银行控制住张某某后报警。
　　大丰农商行董事长卞玉叶对张某某盗刷客户信用卡3000多万元之说未予否认，他表示此案案情复杂，涉及金额较大，已由上级公安部门督办，案件尚处于侦查阶段，银行方面不便做详细披露。记者另从盐城银监局获悉，江苏省信用联社和省银监局组成的联合调查组正调查此事，具体情况等调查结束后公布。
(责编：袁勃)
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