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15-12-9 下午1:37
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关注你我贷官方微信前言一般情况下，提到保险，大家都想当然脑补这样一个场景：一个卖保险的，一个买保险的，为了一张保险合同谈来谈去，甚至为了成交还承诺“返佣”！可今天，我要说的是：保险就是这样让某些保险代理人卖死的！事实上，它和银行、证券一样，有着高贵的血统，是金融业三大支柱，甚至在“生老病死”的紧要关头，只有它能第一时间送去救命钱、应急钱，留给家人最后一份爱！在美国等发达国家，它早就像空气、水和食物一样不可或缺。
1、你开不开银行账户、存多少钱、是活期还是定期，这些都是你自己决定的，不需要跟谁商量；你开不开证券账户、买不买股票、基金、债券，也是你自己决定的，不需要听谁左右；可为什么到了保险这儿就不行了？总说不懂，那你希不希望懂，而且可以像你自己玩股票以及跟银行打交道一样呢？换句话说，我们能不能像能掌控银行、 证券那个工具一样，掌控保险这个工具呢？2、钱存银行，存活期，它给你利息很少，你存五年定期，它给的利息稍多。但是你中间只要敢取走，还给你活期利息。因为你的行为导致不能稳定锁定你的资金去赚银行要赚的钱。很多存定期的客户因为急用转为活期，收益受损。也就遗憾一下”哎呀，亏了”。你不会缠着银行要定期利息吧？但回到保险这儿又不一样了，你今天投了保，过些日子说后悔了，就要退，退给你现金价值你又不干，凭什么不干啊？就因为这里的道理你没懂？没道理啊！尤其是有炒过股的，亏过钱吗？肯定亏过，现在还被套着呢。被套着啥感觉？不想啊！可是你还是可以接受。为什么你今天买了保险，过些日子就要退，损失了你心里就极其不爽，不能接受。这期间给你的保障，你怎么不算呢？所以，做任何事情都要有同理心，不管是银行、证券、还是保险，它们都是为我们提供金融服务的，只不过各自有各自的游戏规则，犯不上让保险代理人天天求你！而为了签单向你承诺太多的代理人也不值得信任！个人认为：银行，在赚取少许利息的同时，为了用钱时更加方便；证券，在闲散资金较多的情况下搏一搏，赚取更高利润，但风险自担；保险，一是在人的生命和健康发生风险时，保证你的钱不会损失太大；二是在有能力、有时间、有机会的前提下提前准备，保证你未来的生活品质；三是资产的安全传承！银行和保险的区别讲个故事，假如你和我，我们各有10万块钱。你非常明智，听了保险人员的建议，你就把9万块放在银行，1万块放在保险公司了。我就全部放在银行，没有做任何安排。同一时间我们发生了同一灾难，比如医生确诊我们得了癌症，需要50万诊疗金。因为你之前放了1万块钱在保险公司，这50万是保险公司的赔偿金，拿过来了，你的存款还是存款。而我放在银行的10万成了负数，40万成了债务。证券和保险的区别今天你拿100万和99万去投资股票的效果差不多少。但是你拿1万放在保险公司，整个资产的状况就不一样了。首先保险是先保护你已经赚到的钱，然后再确定你能赚到你未来该赚的钱。假设遇到股灾，没保险做后盾的可能真就亏的血本无归，连翻身的机会都很渺茫，假若再发生点意外或疾病，就真的是屋漏偏逢连夜雨了；可如果有保险保障，用保单贷款，起码能保证生活；遇到风险的话，也有保险公司买单。都说有人的地方就需要金融，金融是镜子，也是尺子，折射人也丈量人。人性因金融而丰满，也因金融而变形；金融因人性而复杂，也因人性而脆弱！您的钱到底放哪，想好了吗？ & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & &来源：保险岛多知保(dzbbinbin)　
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趁着中秋休假的时候，回了趟家。许久不见的朋友聚在一起吃了个饭。在饭桌上朋友问我，如果他要买保险，买什么比较好？都说有人的地方就需要金融，金融是镜子，也是尺子，折射人也丈量人。人性因金融而丰满，也因金融而变形；金融因人性而复杂，也因人性而脆弱！您的钱到底放哪，想好了吗？私人银行践行的是全方位、一体化的财富管理模式，因此我们不仅要考虑客户的投资目标，还要顾及客户其他非投资性的需要，如财产保护、赠与传承、子女教育等。目前，香港保險受到內地老百姓热捧，赴港投保越來越流行。所以關於理賠的問題被提上日程，不少客戶表示开心。保险是一种责任，是责任的提前准备，也是一种爱和责任的延续。可你是否真的考虑过什么是保险的意义呢？买保险的最基本的目的就是， 万一当您发生风险时（大病、意外、身故）时能有一笔钱让您的女儿，能完成自己的学业，上自己喜欢的学校。英国退欧”这只黑天鹅飞起导致国际避险资金大量涌入债券、黄金和美元。黄金价格创阶段新高，债券收益率达历史最低，市场宁愿忍受低的可怜的利率也不愿把资金投入任何冒险领域。报告分析指出，去年中国金融和投资市场的剧烈波动，使得中国高净值客户投资更多元化，尤其是随着中国经济全球化持续深入，高净值人群资产全球配置的需求显著上升。一篇题为《遗产税将于2016年正式开征》文章一次又一次刷爆朋友圈，引起了民众对“遗产税”的高度关注，虽然后来官方进行了辟谣，但限号实施前不也是辟谣吗！也是难为了遗产君了，开征、辟谣、纠结的遗产税，在大趋势下观望，征收遗产税是迟早的事情。今天，我们终于等到了中国保监会的官方声音，提示内地居民赴港投保五项风险。这五项风险分别是：法律风险、汇率风险、分红风险、退保风险和条款风险。dzbbinbin全球高端的境外保险服务、私人银行、私募家族遗产信托服务！热门文章最新文章dzbbinbin全球高端的境外保险服务、私人银行、私募家族遗产信托服务！给小孩子买意外险要多少钱，怎么买划算_百度知道买保险要注意的要点 你了解过多少？
随着寿险从业人员年龄结构的年轻化，网络的普及，越来越多的客户愿意上网进行人寿保险购买的咨询，而越来越多的寿险代理人会到网上寻找准客户。可是面对几十家保险公司，几百个产品，客户真是雾里看花，瓜地挑瓜，不知何去何从了，我不敢说我多么专业，多么了不起，但是作为一个培训老师，每年过手5000人次以上学员的培训师，在培训部接触到的一些资讯要超前于普通业务员，所以今天把一些需要注意的说一下。
一、人寿保险能解决的问题
用一句话说，人寿保险解决的是人一辈子要花钱的问题。人可以不赚钱，但是不可以不花钱，花钱有哪些呢？生活费、教育金、医疗、养老等等。有人就说了：“要保险干什么，我自己能挣钱。”的确，可以这样生活，但是你要保证你一生之中永远有体力，有精力挣钱，同时不生病，不失业。你能保证吗？99%的人都不能保证。
我有个客户都是这样，一说就是：“我身体好着呢，不会生病。”然后前不久，累病住院了，找我问：“我还能买保险吗？”我刺激他说：“买什么买，直接让我们公司把钱给你报了不完了？”他还真实在，问我：“真的？”我直接晕倒。
很多人对上面的业务员说：“我有需要给你打电话吧。”其实这种人没想过，真到了你有需要的时候，保险公司还带你玩吗？
所以，在你还年轻时，身体还好时，还能赚钱时，赶紧买保险，因为这个时候保费低，对你也不会造成太大的影响。
二、认识先给谁买保险。
很多人都先给自己的孩子买保险，很多业务员也把给孩子买保险作为销售的突破口。其实从正确的保险观念讲，首先该买保险的是一个家庭中收入最高的那位。因为是这个人支撑了这个家庭，而如果这个人一旦出现风险，家庭没有收入，马上就会垮掉。比如：一家三口，老公赚钱很多，太太家庭妇女，有一个小孩。如果给小孩先买了保险，缴费期间老公出了意外丧失了收入能力，哪么这个家庭就会破产，孩子的保费也不能继续缴纳了。所以在普通家庭收入有限的情况下，先给父母买保险，才是真正的爱孩子。
三、认识先买什么合适。
市场上产品很多，真是乱花渐欲迷人眼，那该怎么买呢？一般都说拿出年收入的20%左右购买保险。其实这种说法也不是很合理。因为这要看你的支出情况。如果一个家庭收入需要赡养父母、小孩，还房贷，每个月算完必须支出后已经所剩无几，哪么要拿出年收入的10%-20%是不实际的。所以，每个买保险的人应该考虑如下问题：1、我现在每月要拿出多少钱来作保险，是不会影响我现在的生活水平？2、我现在每个月能否减少一些不必要的开支，从而让更多自由的钱出来作财务规划？
考虑完之后，你就应该先考虑一年期意外险，因为意外险和意外医疗很便宜，一般意外和意外医疗再加上住院费用保险，再300-500元能搞定，也就是说，一天只要1元多钱，就能有个十几万的保障和几万的住院报销。这样你就不必担心医疗和意外对家庭带来的影响。之后如果还有钱，可以买一些分红或者万能险，附加重大疾病保障。如果你的工作很忙，没有时间作和资本市场投资，哪么你可以购买一些返还型保险或者投资联结型保险。这是一个基本顺序。
上次一个客户问我：“我年薪50万，不用买保险了吧？”
我问：“为什么呢？”
他说：“因为这样的收入，我一般的风险都能自己负担了。”
其实这样的观点很多人都有，其实他没有思考这样两件事情：
1、如果他病倒了，是否还能维持50万的年收入？
2、如果他万一发生意外离开这个世界了，他带走的是什么？是他的赚钱能力！例如：按照正常状态，这个人60岁退休，但是他40岁就发生意外身故，哪么他损失了后20年的赚钱能力，一年50万，20年就是损失了1000万，也就是说，他的家人会损失1000万的家庭生活费。
其实，赵本山都是我们公司的客户，年交保费几百万，保额估计会上亿，按说他的收入很高了吧，风险能自己承担了吧，他为什么这么做呢？其实，能用很少的钱就把风险转移到保险公司承担，为什么非要自己抗，这不是傻吗？
四、买哪家公司最合适
单从北京来说，北京市场上就有四十多家经营人寿保险的保险公司，可是这些公司往往良莠不齐。现在市场上大部分小公司业务员都在骂平安，网上更是骂成一片。其实我觉得这些人真是疯了。看看北京市场上的寿险公司，几家敢过没有从平安挖过高管和中层呢？我不是说平安就好，是有些小公司实在太差。去年我们这边一个主任被挖到另外一家公司作培训部经理，他跟我聊天得知：5.1节点那家公司全公司收取保费6万。那家公司全北京分公司600人，有200是虚人力。这家公司开了也有10年了，其实从行业内部的观点来看，这个公司是赔钱的。可偏偏这个公司的分红产品的分红率还挺高。（这样的现象不在少数）我们知道，保险公司分红来源于死差异，利差异和费差异，其中利差异才是主要来源。可以一家年年亏钱的公司却有利差给你分红，你不能说不奇怪。可这样的公司，你敢相信他未来能让你一生都享受这样的分红利率吗？所以，买保险，一定要选市场占有率和公司实力都在行业里属于前列的公司，在北京，像人寿、平安、新华、友邦、泰康、都还不错，可有些公司就有些玄了，例如有的公司一年收保费800多万，连房租都不够支付的，你觉得连自己都保障不了的公司能保障得了你吗？
还有就是尽量买国内公司的。国外保险公司虽然成熟，但是从另一个角度来说，国外保险公司在中国发展受政策限制较大（中国国情，没办法）。例如：除了友邦以外，中国大陆没有别的外商独资保险公司，只能以合资状态出现，而友邦同样因为政策限制，只能在国内的主要设立分公司，并且独立核算，所以你在北京分公司投保就只能在北京理赔，影响客户利益。
第三要注意的是，这家公司在全国有多少家分公司，这决定了你今后保单保全和后续服务的方便性。举例来说：一家银行，发行的银行卡只能在他本行取款机取款，只在北京有营业点，你觉得这个银行能吸引多少储户呢？
五、如何选择你的业务员。
买保险你的业务员是重中之重，北京市场上业务员入司首年度13个约留存率仅仅在25%-30%之间.北京每年累计参加代理人考试的人员在100000以上，通过考试的在60000以上，（数据来源于《北京保险》杂志），上岗率在70%左右，也就是说，北京每年有至少42000人加入保险业，一年后，有近30000人离开保险业，哪么，这30000人至少在北京市场上创造了近100000张无业务员服务的保单——就是孤儿单。孤儿单没有人给作保全，理赔找不到明白人，生存金领取不知道上哪里办，你就哭吧！所以，你会不会是其中之一？如果你不想成为其中之一的话，就选择一个好业务员吧。好业务员的标准：1、从业年限是否达到1年以上？2、你对保险的疑惑他能不能很顺畅地回答你？3、他在公司做到了这么职位？4、他现在有多少客户，月收入能达到多少？如果他连续几年月收入都只有2000多，那他作不长久。5、他有没有得到什么荣誉奖励和专业资格，如钻石品质、业务员绿色通道、国际A品质奖、MDRT会员等等，你看到他名牌上印的是理财规划师，哪么你就要看看他有没有理财规划师的资格证。从这些方面，你就可以侧面了解他在公司作得怎么样。
六、关于对比不同产品。
其实说句实在话，如果你不是保险公司的从业人员，想把一款保险搞得很明白，那是不可能的事情。除非你是学保险精算的。所谓买得没有卖得精，你想跟精算师比专业，你是玩自己呢。其实各家公司的同类产品并无太大可比性，因为每一款产品都有它的有点与劣势，但是总体大同小异。你想啊，各家公司都是为赚钱而成立的，都是根据生命表来测算每一款产品要承担的风险，从而拟定保险产品的形态，你觉得会差别很大吗？表现形式有差异，例如这家是双倍保额赔偿，那家是三倍等等，这家返还到75岁，那家返还到88岁等等。其实只要公司实力过硬，投资能力强，你的钱还是比较安稳的。你现在看建议书的承诺，不如查一下这家公司的盈利能力让你放心。至于万能、投联、传统险、分红险等等，我会下次写点东西的。
另外提一句，业务员也不是精算师，有些东西不是精算师是无法解答的。我们培训师经常在一起研究产品，也对一些数据的计算觉得晕，最后只好打总公司精算部门询问，结果也很晕，因为这些精算数据是保密的，人家只给你个公式你自己算吧，结果大家一算都觉得烦。
所以，结论在于，产品不具有实质可比性，可比是相对的。只有适合你现在需求的，才是最好的产品。感冒灵治疗感冒就比维生素好，需求才是重要的。至于需求分析我就不说了，网上的大大们都作得很好了，你发个帖子很多人会给你出谋划策的。
七、千万别干自己挖坑自己跳的事：
1、要求返佣。现在有不少人学聪明了，要业务员返佣才买保险。我告诉你，千万别干这种事情，如果一个业务员说跟他买保险返佣给你，千万别买。我所知道的在中国保险行销高手：如赵小东，吴学军、陈莉明等人，从来没有给客户返佣。他们作得很好，年收入接近千万。反过来想，什么人才会给客户返佣啊，做不下去的人，赚不到钱的人。你找他们买保险，永不了多久你就成为孤儿单了，成为那10万孤儿单大军中的一员，你就可以等着哭了。
2、低价至上。有些新成立的公司为了吸引顾客，故意把产品的价格放得很低，来吸引你投保，你可要张个心眼。这个公司业绩到底怎样。我上次去我们公司顺义营业区督检，发现旁边有一个新成立的公司，贴了他们销售冠军的大喜报，巨大，上面写着收了保费3万。我的天！这样的公司能给客户良好保障吗？恐怕连自己都保障不了。不是说这些公司不好，而是这些公司的股东往往有些急功近利，短期就想见效益。可是保险这个行业，前几年是根本没有办法赚钱的。所以股东前几年就要往里砸钱。股东光看砸钱不见效益，怎么办，换高管。于是一朝天子一朝臣，小小公司频换人。这个老总刚把体系建立起来，就被换了，那个老总来了又一套新方法，于是乎……所以中国新成立的一些保险公司能否发展起来是个很大的问题。
3、对比银行。很多人喜欢和银行对比，我告诉各位，西瓜和红烧肉没有可比性，保险是保障加理财，银行是储蓄加利息。不要比，没必要。
4、带病投保不告知。这种人很傻，最后被拒赔那才是鸡飞蛋打，所以，投保一定如实告知。
5、到了医院胡说八道。一些人很奇怪，见业务员问有没有病史，都说没有，真生病了去了医院恨不得什么都说。上次我们就见识了一个很厉害的高人，他投保的时候说没病，后来得病了，去医院，大夫问题有没有病史，他恨不得吧祖宗八代都交代了，结果说他3岁时候得了肝炎。后来公司拒赔。最后我们分公司又给总公司打签报，说一个50多岁的人，谁能记得三岁时候的事啊。又没有病例档案。最后纠缠了近2个约才赔付了。你说这是不是高人啊？一句话的事！所以你一旦出险，一定要给你的业务员打电话，说我要是去了医院该注意什么？其实业务员也愿意给你理赔的，所以他一般都会告诉你怎么办。当然，“巨二”的业务员不算。
八、保险常见问题答疑：
1、保险是收钱容易理赔难吗？
其实只要是一个想长久经营的保险公司，必然不会拍理赔，而且会积极理赔以提高知名度和市场占有率。拒赔的话一种是你没有如实告知，一种是你买了养老险却要报销住院费用，买错了。其他的只要符合保险条款的规定都会理赔的。不信你问问周围买过保险的：你知道你的保险都保什么吗？两种答案：1、不太清楚。2.什么都保。你觉得这样认识的人怎么办呢？
2、遇到体检怎么办？
很简单，首先问业务员，多少保额以下不体检？例如你买的保险，以你这个年龄投50万以上要体检，你本打算买100万保额的，那你先买个49万，承保后再买一个51万，这样即使后一个没有承保，你也有一个49万的保险。否则体检一拒保，你什么都别想买了。其次，体检前几天饮食清淡，适量运动，保证睡眠。
3、我买了保险后，业务员离职了怎么办？
赶紧给公司客户服务部打电话，要求给你配备服务业务员，要求至少从业1年以上的。
4、每家公司都说自己好，我该如何了解正确的保险资讯？
我这篇文章中用的数据来源于《北京保险》杂志，是北京保险行业协会和北京保险学会主办的，属于第三方、半官方资料，上面有各家公司的经营数据，市场占有份额，想了解可以去找这本杂志。比你听业务员讲要可信得多得多。
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