非交通事故致人损害时保险赔偿之适用
来源：人民法院报0703第六版
作者：徐进
　　【要旨】
　　在道路上为补好的轮胎充气时发生的事故不属于交通事故，不适用交强险赔偿。商业三者险赔偿是基于合同约定，只要符合保险标的物的使用致人身伤亡或财产损失的情形即可。
　　【案情】
　　日，原告刘夫伟驾驶沪B95001、沪E6435挂车辆在上海市浦东新区同顺大道上行驶时，因轮胎破裂，原告将车辆停靠在接近右转向两港大道方向上匝道的车道上，流动补胎车驾驶员即被告华家强为补好的轮胎充气时，轮胎发生意外爆裂，气流将站在一旁轮胎处的原告弹到停靠在其驾驶车辆右侧沪B21359车辆（拖挂沪D2013挂车辆，均登记在被告上海国佳物流公司名下，实际车主为被告代庆国）的车架上，致原告头部受伤。后原告伤情被评定九级伤残。
　　原告刘夫伟起诉，要求判令上海国佳物流公司、代庆国一方、上海大荣汽运公司、华家强承担相应责任，并要求大众保险上海分公司、中国人保杨浦支公司在交强险责任限额内先行赔偿损失，超过部分，由上述保险公司在商业三者险责任限额内赔偿。
　　【审理】
　　上海市浦东新区人民法院经审理认为，从本案事故的特征分析，轮胎与车辆分离，修理轮胎充气行为，脱离了道路交通行为要素本身，系安全作业行为，该行为导致的事故不属于交通事故，不适用交强险赔偿。刘夫伟被爆裂的轮胎弹至沪B21359牵引车、沪D2013挂车辆的车架上，致头部受伤，该牵引车、挂车辆驾驶员的违法停车行为虽与轮胎爆炸本身无因果关系，但与刘夫伟头部受伤后果之间存在一定因果关系，故对原告应负10%的责任。该车辆车主代庆国对原告应承担10%的赔偿责任。被告上海国佳物流公司作为被挂靠单位，负连带责任。被告华家强在开放行车道上为轮胎充气，且未尽到安全注意义务，致轮胎爆裂事故发生，应承担60%的赔偿责任。原告刘夫伟在充气时未保证自身安全而致自己受伤，也存在一定过错，应自负30%的责任。被告大众保险上海分公司作为沪B21359牵引车商业三者险的保险单位，保险标的物在使用过程中，即车辆驾驶员违法停车致使原告刘夫伟头部撞在该车的车架上受伤，应在商业三者险保险范围内责任承担10%的赔偿责任。法院遂根据上述责任比例作出具体判决。
　　判决后，刘夫伟不服，提起上诉。上海市第一中级人民法院驳回上诉，维持原判。
　　【评析】
　　1、准确认定交通事故，是适用交强险赔偿的前提
　　从交通单元的运动分析（交通单元一般指车辆或行人）。至少有一方车辆存在狭义物理相对运动（与静止相对）或者处于以交通为目的的行驶状态是构成交通事故的必要条件。本案事故中，虽然原告驾驶员站立时被轮胎爆裂的气流冲走，存在物理相对运动，但作为交通单元的车辆（原告控制的车辆、被告国佳物流公司一方控制的车辆）都是静止停放在道路上，不存在物理相对运动，也不处于行驶状态，故不属于交通事故。
　　从交通行为的要素分析。道路是地面交通行为的媒介，但某种情况下，道路未必均被用于交通行为，其性质也会改变，故在道路上发生的事故未必都是交通事故。比如本案事故，给卸下的轮胎充气的行为，是安全作业行为（此时的道路不是用于交通行为，是用于作为临时的维修场地），不是道路交通行为，此行为发生的事故不具备交通行为要素，故不是交通事故。非交通事故，不适用交强险赔偿。
　　2、第三者才是交强险及商业三者险的赔偿对象
　　交强险及商业三者险赔偿适用对象均是第三者，这里的第三者不是空间概念，而是责任概念，即并非在车外之人就是第三者。因为车辆受人控制，本身没有意识，不存在过错，是控制车辆的人即驾驶员对外所负赔偿责任，由保险公司在保险责任限额内依法或依合同代为赔偿，故本车车辆的驾驶员无论在车上还是车外，必然是本方车辆交强险及商业三者险的免赔对象。如果在车外的本车驾驶员因其自己控制的车辆发生事故自己受伤，再作为第三者以及受害者身份而适用交强险或商业三者险赔偿，会产生自己赔偿自己再转嫁保险赔偿的结果。
　　本案中，对本方车辆而言，原告作为驾驶员不是第三者，但作为对方车辆而言，其是第三者（虽为第三者，但因不是交通事故，亦不适用交强险赔偿）。
　　3、商业三者险的赔偿适用不以交通事故为前提
　　交强险与商业三者险的赔偿适用存在区分，交强险赔偿是基于法律的强制规定，限度在交通事故范围内。商业三者险的赔偿是基于合同的约定，不以交通事故为前提，只要符合使用保险标的物致人身伤亡或财产损失的情形即可，对于保险标的物的使用，不仅应包括车辆在运行中的使用，也应当包括车辆处于静止状态时的使用。
　　本案事故适用商业三者险赔偿情形。比如，驾驶员在堆场上卸黄沙时不慎将在车外指挥的押车人埋入黄沙致其死亡，系使用保险标的物中致人损害，该事故系作业事故，不符合交通事故特征，不适用交强险赔偿，但适用商业三者险赔偿。　　
　　（作者单位：上海市浦东新区人民法院）
责任编辑：牟菲菲
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互联网新闻信息服务许可证 ()网上传播视听节目许可证 (0108276)京ICP备号　　交通事故人身损害赔偿标准&
　　交通事故当中赔偿义务人（肇事者、保险公司）给予受害者的赔偿所包含的项目，主要包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费；受害人因伤致残的，残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿；受害人死亡的，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用，受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的。
　　赔偿标准
　　根据受害人或赔偿权利人的居民身份划分，交通事故赔偿项目的计算标准分为&城镇居民&和&农村居民&标准。
　　城镇居民赔偿标准
　　城镇居民标准，是指受害人是城镇居民的，残疾赔偿金和死亡赔偿金计算标准按照城镇居民人均可支配收入计算；被扶养人生活费按照城镇居民人均消费性支出计算
　　1．城镇居民人均收入
　　2．城镇居民人均消费性支出
　　农村居民标准
　　农村居民标准，是指受害人是农村居民的，残疾赔偿金和死亡赔偿金计算标准按照农村居民人均纯收入计算；被扶养人生活费按照农村居民人均年生活消费支出计算。
　　1．农村居民人均纯收入
　　2．农村居民人均年生活消费支出
　　交通事故人伤理赔流程
　　第一步：报案
　　报案时需要提供以下资料：
　　1.保险单、行驶证和驾驶证。
　　2、开车到保险公司。
　　3、在保险公司理赔部填写《车辆出险登记表》。
　　做完这三件事，您将得到二联《车辆出险登记表》和一张《出险通知书》。《车辆出险登记表》一联交给保险公司定损人员，另一联供填写《出险通知书》和领赔款时使用；《出险通知书》填好后，连同其他索赔单证一起交回保险公司。
　　第二步：交警部门结案并开具事故证明
　　在受伤者痊愈后，双方可以一起去交警队结案了。
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　　2015年6月，富阳320国道新桥段发生一起事故，一辆小型客车和一辆电瓶车相撞，电瓶车上的一对老年夫妇华某和熊某送医后抢救无效死亡。就在家属和小汽车司机杜某协调赔偿时，为小型客车投保的保险公司却拒绝支付相应理赔，原因是车祸发生时间离小型客车的保单生效时间还有18分钟。
　　新车上路发生车祸，导致两夫妻身亡
　　华某夫妇居住在杭州，两人一个70岁、一个67岁，2015年6月23日10点42分，两人骑着电瓶车从富阳回杭州。沿着原320国道由南向北行驶至320国道新桥路路口时，两夫妻在红灯指示的情况下，依旧左转弯。
　　此时，正好一辆无号牌小型普通长安客车由南向北行驶，两车发生了碰撞，车辆受损，骑电瓶车的华某夫妇受伤严重，在送去医院后，经抢救无效死亡。
　　事故发生后，富阳交警部门出具了交通事故责任认定书，认定小型客车司机杜某驾驶未取得临时通行证的机动车上道路行驶，途经有灯控且设有人行横道的路口时，未注意观察路口情况和减速行驶；电瓶车司机华某在违法载人情况下，驾驶未依法登记的电动自行车上道路行驶，途经有灯控的路口时违反信号灯指示通行。因此杜某和华某两人都存在过错。
　　保单还未生效，是否该理赔
　　对于交警部门的事故责任认定书，受害者华某夫妇家属同杜某表示认同，并在富阳区交通事故人民调解委员会的调解下，达成了赔偿协议，杜某一次性赔偿107万元。
　　事情到这里本来已经处理结束了，不过赔偿的107万元中，协议指出，其中的62万元为保险限额赔偿部分，由双方通过法院诉讼解决。
　　实际上，就在杜某购买新车，也就是交通事故中的这辆小型客车后，他在富阳某保险公司为该车购买了交强险和商业险，限额分别是12.2万和50万元。
　　两份保险单分别在日10点39分和10点38分确认收付并确认投保，保险期间自日11点至日11点。
　　而事故发生的时间正好就是保险生效前18分钟。于是，案件争议的焦点就在于保险公司是否需要承担理赔责任。
　　保险公司认为，因为保险合同还未生效，因此，这起交通事故，保险公司不承担理赔责任。
　　我院在审理该案时认为，交强险与商业险均可选择即时生效或者约定时间生效，保险公司应向投保人负有明确告知义务。
　　由于保险公司未能提供有效证明，证实其已经告知投保人保险生效时间，因此法院认为，保险人杜某是在为新车投保并缴费后，交强险和商业险合同已经成立的情况下，上路行驶发生交通事故的，保险公司应承担相应的理赔责任。
　　我院最终判决保险公司在交强险和商业险限额范围内对华某进行赔偿，超出限额的赔偿部分由杜某承担。
　　法官点睛：
　　新车投保
　　应弄清保险生效时间
　　这起交通事故之所以比较特殊，在于其发生事故的时间正好是机动车投保时间生效前18分钟。而当时，机动车车主已经对新购车辆进行了投保并缴费。根据交强险和商业险的相关规定，两者均可以选择即时生效或者约定具体时点生效。
　　法官认为，保险公司有义务告知投保人保险具体生效时间，但对于是否告知，保险公司无法提供相关证据。假设当时保险公司同杜某签订的免责条款中明确说明了生效时间点，法院的判决则大不一样。
　　信息来源：富阳法院
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