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4月14日 20:19
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她理财 热门文章月薪 4000，如何理财？
生活必须花费大概 1100 到 1500，已经比较省了……剩下的怎么利用？目前是丢在余额宝……
639 个回答
知乎高赞这么容易了么。。。复制粘贴一堆理财产品，就能几千赞，真是目瞪口呆先把我的观点说出来，忙的人看完点个赞就可以走了：一、做一件事情之前，一定要问自己，为什么？为什么要理财？路线错了，理财越多越反动，如果搞不清楚自己理财的目的，而是听信了”你不理财，财不理你“、”复利能撬动地球“这种话，小心扯着蛋。二、理财就是计划经济，要搞计划经济，你得全面掌控自己每一笔收支，并为了一个明确的目的做相应的规划。三、泛泛来说，理财是为了让自己的生活更美好，而让自己的生活更美好有很多方法，理财是其中一种，所以，理财不是孤立片面的，而要和生活规划（比如职涯规划，健康规划等）统筹来看。四、风险和收益并存。（这么简单的道理，绝大部分人不明白）————————————————看到这里可以走了————————————————我再把我的观点展开一下：一、你要搞清楚，自己为什么要理财，”理财“这个概念，本身带有深刻的时代印记，因为现在社会的价值观就是追求”成功“，这个成功主要体现在钱上，而社会发展很快，通胀很快，阶级通道渐渐关闭，所以”理财“这个概念有了火热的背景，就像若干年前”养生气功’很火，现在“中医食疗‘也很火一样。千万不能头脑发热，万众创新，从众理财。不然就是别人把思想放进你的脑袋，把你的钱放进他的口袋。二、理财是个人的计划经济，从属于计划生活，你想要怎样的生活，决定了你怎样规划你的生活，和你怎样规划你的钱。那么，你想要怎样的生活？三、我们只探讨一般情况，即，一个月薪4k的人，想要过比现在稍好一点的生活，在做到了身心健康，作息良好，事业发展，的情况下，他应该怎么理财？（这几点是前提，不然就是本末倒置）要搞计划经济，得盘点自己有什么，包括已有资产/负债，每月收支。通俗来说，这叫记账。盘点自己已有的，是理财的第一步。知道自己的收入怎么来的，自己的支出怎么去的，花了些什么钱，就能掌握自己的经济状态，从而做出合理规划。第二步，就是优化，理财的核心，就是钱的合理配置，什么叫合理？就是投入/产出比咯，投入的包括时间、精力和钱，产出的有两种，一种是钱，并伴随着风险，一种不是钱，不是钱就要看效用。并且信息和运气两个要素贯穿其中。合理，就是理顺时间、精力、钱、风险、效用、信息和运气的关系。月薪4k，如果家境一般，每个月刷信用卡去买名牌包包，那肯定不合理。第三步，就是具体的规划，这也是众多理财顾问所说的理财，做投资咯，搞复利咯，反正资本市场很丰富嘛，按照风险和收益的关系，大概有几种：银行储蓄（大部分人选择这种，灵活，无门槛，基本无风险，无收益）货币基金类，比如各种“宝”，收益在5%左右浮动，较为灵活，风险较低，无门槛。有支付宝微信就行。投资型保险（如万能险、投连险），微信上和网上很多这种，收益不错，一般有一年以上期限，但现在网上很多类似产品被叫停了。门槛低，风险不高。然后就是门槛高一些的理财产品了，比如一些银行理财，这个就水深了，是银行自营，还是第三方，或者业务员飞单？是保险还是债券、基金？或者收益再高，就是P2P、股票。这些投资渠道，每一项都可以写十本书。为什么有的收益高，有的收益低？主要就是风险。不要天真地认为风险不会降临到自己身上。很多高票答案，还有生活中，有一个很奇怪的现象，大家大谈特谈理财，复利，却不谈风险和信息，一个月薪4k的人，恐怕是没有什么信息，能够在风险极高的P2P和股票市场，大赚特赚的，并且，承担风险的能力极低，包括主动风险和被动风险。主动风险， 一次炒股，就可能倾家荡产，怎么办？不炒股呗，不买P2P呗，就算有人一年翻倍，你也得忍着。被动风险，一个大病，一个意外，又是倾家荡产，怎么办？买保障类保险，定期消费型的，一个月花几百块，不会占用太多资金，在前面优化里已经省下来了。还是上面说的，狭义的理财，就是处理时间、精力、资本、风险、信息和运气的关系。时间精力和信息，构成一个门槛，门槛可以用钱来买，比如私人银行。资本信息和运气，决定了你承担风险的能力。总的来说，一个月薪4k的一般人，应当在降低自己风险前提下，利用多余的时间精力，做好适当的储蓄，然后多余的资金用来做一些低风险，灵活的理财。随着资本和信息的累积，再主动承担可控风险，博取适当收益。至于具体产品，哪怕是同一种类，都有区别，无可奉告。选择自己能hold住的就行。其实，对于一个月薪4k的人来说，狭义的理财，意义不大，最多每年多一些保障，多一些零花钱，在这个阶段，更应该关心的是效用，把钱花在刀口上，做好生活规划，保持一个健康的身体，昂扬的斗志和不断学习一个的状态，给自己谋取一个发展空间，千万不要中了“理财”毒。
又有人关注这个问题了？一年多了，不知道大家都有什么改变。就这个问题再补充个小贴示，那些租房手头紧的同学，别忘了现在租房子也可以提取公积金了，需要租赁合同，和本人配偶无房产证明就行。公积金不拿出来有些许浪费啊～～最后祝大家新年快乐。2014年的答案如下～最后一次说明放前面吧：别再纠结抽烟的原始目的了，你搞清楚是烟抽你，还是你抽烟就行了。承认自己当初抽烟有耍酷，扮帅，装忧郁的成分，如今拿得起放的下，这就是你在抽烟。一边说当初只是好奇，现在压力大，上瘾戒不掉，一边又点起一根，当你无法控制自己时，当你的嘴唇和烟接触的那一刻，你觉得是谁在点燃谁，是谁在吸尽谁？我认为理财是很必要的，无论挣多少。拿我自己说，工作2年，工资如正文说，积攒了12w，而且我参加的社交活动绝对多于大多数人。跟我同年进单位的一哥们，他卡里只有不到1w的存款，我不一定比他强，但我一定比他有安全感。不积跬步无以至千里，学习、生活、理财都是这个道理。另外我一直强调的是理财的意义不仅在于那一点收入，而在于学会规划和自我管理，这个东西在工作和学习中也有用。哎，下面这一小段才是正文，亲们月入多少并不是最重要的，重要的是一个月能剩下多少……如果基本没剩钱，那就要考虑是否是你的收入无法满足你所在城市的消费水平或者是你的需求，那就别考虑理财，先考虑生存吧；如果是只剩1500左右那可以做基金定投，或根据你的工作性质选择技术知识投资或人脉投资；如果剩下2000以上就可以考虑稳健和风险相结合的理财方式进行理财，比如货币基金+股票或贵金属，要注意风险的高低搭配。我说的这些理财门槛都很低，你这样强迫自己攒钱2年后你才能有存款做其它理财。另外要自存应急流动资金，就是可以随时拿来应急的。理财是个好习惯，但也要量体裁衣。------------_--_---_-_-_-_-_乱分-_-_-_-_-_肯定有人会吐槽，月入4000能剩下钱？我能说作为一个单身狗，我月入5000平均一个月剩4000么？当然，我没有租房压力，吃饭问题单位也会解决一部分，几乎不怎么开车，油钱单位也承担一部分。但刨去这些一个月剩2000还是有可能做得到的。低薪月光族是很难翻身的，庸者图虚，智者务实，你把那些和虚荣、面子相关的消费和不良习惯都去掉。iphone很炫但并不必须，名牌衣服一套即可，抽烟的原始目的仅仅就是装b。我们需要必要的社交，但更多时候应该选择一种简单、内秀、高效的生活方式，生活的多彩更多的源于我们的心态，而不仅仅是生活表面。你会发现慢慢充实的不只是你的钱包，还有你的能力和内心。/-_-_-_-_-_-_/_-_-_-_-_-_-_-依然乱割-_-_-更新补充回答：感谢各位谬赞。我想说明一点，节约不是吝啬。相比于一夜暴富更靠谱的是，理财的过程会让你更好的掌控自己，管理自己。每个人的条件和消费能力不同，但无论对富翁还是乞丐，有计划和目的的花钱一定比无节制的挥霍要正面的多。
月薪4000元如何投资理财？
首先我们要知道的是多少钱都是可以投资理财的，4000元也可以。因为题主没有显露一些具体信息，我就先假设题主年龄在20出头，刚踏入职场一年左右，题主每个月消费1300左右，确实很省了，那么余留下来是2700元，从原意答主应该是个年轻人，所以是激进型投资者的可能性大一点，以下给出一个理财方案（注意是将储蓄部分进行投资）。1：将40%的资金用于基金定投（高风险高收益中流动性）具体什么是基金定投可以百度，我不建议题主去买股票，不适合小白投资者，但基金的风险相对小很多，那么如何定投？可以用手机APP下个天天基金网或数米基金宝等，然后在上面注册账号，在购买界面旁就有定投功能，网上银行可以付款，基金型投资者我建议选择50%股票型基金和50%指数型基金，指数型基金可以选沪深300或上证100等，当然你也可以自己配置。基金定投有什么好处呢？好处就是基金定投时间越长，频率越高，风险越小，越能平滑收益曲线，因为定投每个月投入是一定的，比如你在高位买入，价格继续涨买入的份额就少了，价格降下来了买入的份额就多了，买入平均价格会最终趋近于低位，当最终基金回到高位时你还是会盈利，所以不管在高位还是低位买入的影响都较小，风险也小，根据往年的走势来看，假设你选择的是沪深300指数型基金，虽然经历多次熊市牛市的波荡起伏，但最终收益率是巨大的，我们拿1990年的上证指数100点出头为例，虽然牛熊交替，但到现在为止仍已经达到4300点了，增值超过43倍，平均年增长率16.8%，就相当于你1990年投1万元，到现在获利43万元，有的朋友会觉得牛熊替换怕高位买进了，所以我建议小白菜们选择指数型基金定投，那么从1990年到2015年的25年间收益曲线就会变得非常平滑，我们假设25年前答主开始投资，每年投资400元，共投资25年，共计1W元，那么答主到现在的收益是多少呢？……通过本息计算公式得到的值是11.4万，虽然会比43倍少很多，但风险却大大降低了，而且你只是从你的年薪里扣了400而已，就是每月投了33元钱，25年后就可以买辆车了，所以月薪4000元不适合投资理财吗？我看未必。之前温怒的答案很明显是不明白复利投资的杆杆效应，因为一个基本的投资者，在如今互联网金融的便利下通过学习达到年10%收益率并不是非常困难的一个事情，我们假设一个人的年平均工资增长是8%，如果你的投资回报率在每年10%，那么你就跑赢了工资增长，在复利投资效益下，相当于同比例你现在的投资会比你工作5年后同比例的投资更加值钱，所以理财自然是越早越好，而不是等工资收入很高再去理财。基金定投的期限是多长呢？其实定投是一项终生投资，在文章最后我也会提到，我是不建议一般投资者去做波段的。第一，频繁交易需要交巨大的手续费，通常0.6个点申购、0.4个点的赎回，加起来1个点的交易成本是比股票高得多的，第二，基金和股票不一样，做定投的，一定要耐得住性子，你大可不要天天关注，一来浪费精力二来折腾心智并且还不一定能预测成功，但如果基金出现问题了，比如管理层更换、频繁的分红、基金评级下降等，那你可以去换更好的基，定投贵在坚持，是越跌越投，不然就前功尽弃，除非你急需用钱，否则别乱动。2.将20%用于货币基金（低风险低收益高流动性）（因人而异，收入越不稳定可以适当调高比例），货币基金流通率极高和银行活期存款类似但收益率远高于活期存款，普遍在4-5个点，货币基金目前在市场上有很多品种，其中包括阿里余额宝，腾讯理财通，天天基金的活期宝以及其他网上购买的货币基金等等，建议不要充余额宝里面，会刺激你的消费欲望。。。至少对于我来说是的。3.将15%用于招财宝、腾讯理财通或京东理财等（中低风险中收益中高流动性），目前招财宝个人贷和微企业贷等产品约定收益率在6.5个点左右，而且本息保障还是不错的，如果追求更高收益的可以考虑招财宝的保险产品，投连险不是固定收益率，但预期年化是在7个点左右，而且风险也是很小的，不过上面这些理财产品达到我说的收益率要最少在一年以上的封闭期，可以提前变现，但收益受损。4.将25%用于P2P或者票据理财（高风险高收益低流动性），个人很喜欢，选择好的P2P平台收益率可以稳定在10个点以上，目前网上有很多P2P平台可供选择，目前国内最大的P2P平台是宜信，我个人用的是点融网，其他大平台还有人人贷，搜狐理财等，选择那些大型的P2P平台，或者亲爹是大腿的比如搜狐理财之类的，风险通常比较小，选p2p最好选本金保障的，或者是本息保障产品，更稳，但收益率相对较低。另外p2p选有那种“投资分散标的”安全性也更高，分的越多，风险也越小。那么将以上四种投资方式组合一下年收益率大致计算可以得到0.25*10+0.15*7+0.2*4.5+0.4*12=9.2通过以上计算，分散投资进一步平滑收益率后我们可以得到9.2%的年收益率，根据72法则，72/9.2=7.8年，所以资产大概是7.8年翻一倍。那么我们假设通过答主25岁，通过努力工作，每年的工资增长率为5%，投资回报率为9.2%，随着工资增长投资额以相同比例提高（5%），以这个前提我们来算一下答主四十五岁时的资产。由于年结余是00元，假设每月结余比例不变（随着年龄增长消费与工资同比例增加），第一年的投资额在二十年后在复利下增长为*1.092^20=197780元，第二年即^2*1.092^19=190175元，以此计算二十年累计资产，第二十年时投入为^20*1.092=93785元，通过答主工资同时计算得到45岁时年薪增长到13.89万，我想不高吧？ 那么看下表，这是从第一年开始到第二十年每年的投资额“^n元”在20年后的回报值，n为年份，1.05代表工资同比增长率。
从上表可以看出虽然我们每年的投入都随着工资的增加而增加，但是我们的每年投资终值却是越早越多，最终累计二十年的总投入回报为279.56万元！可见即使你在45岁时仍然是一个普通的工薪阶层，但此时通过你的坚持投资你也将拥有一大笔资产，而45岁之后，拥有280万元资产的你可以靠投资每年获得30万左右的收入，完全可以依靠投资收入提前退休。
虽然这个模型不是非常精细化，因为答主显然储蓄比例较高，也忽略了部分开支，而且我想绝大部分人只能做到50%的储蓄比例，所以总值会因人而异，还要考虑工资增长随着年龄增长会逐渐减缓，前几年通常更高后几年更低等因素，但由于比较麻烦，就不细算了，主要借上述计算来阐述复利、时间、终值的关系。
必须说明的是，此表仅是针对答主到45岁时，后面的杠杆效益会越来越大直到一个恐怖数字，有兴趣的朋友可以自己计算。
显然题主按照我的理财方案达到年收益率10个点左右并不是非常困难的事情，可是很多的人不会理财也不相信理财的魔力，他们总是想着，穷人就应该好好上班理什么财。结果往往是终身贫穷，最后我的建议是：题主在努力工作涨工资的同时也一定要积极学习投资理财的知识，并且按我的方案自己调整到适合自己的模式再去实践，要想早退休，从今天开始。
PS：投资理财其实是一个非常有意思的事情，它也绝不仅限于我刚说的三言两语那么简单，如果你现在22岁，其实你就可以为自己以后孩子的教育、以后买房、以后买汽车做投资规划了，而且越早规划成本越小，举个教育投资规划（小孩子从本科读到研究生毕业）的例子，假如你现在20岁，30岁生小孩，小孩18岁是不是要开始上大学了？随着通货膨胀，学费一直都在上涨，根据往年数据，假设每年5%增长率来算，本非特殊专业本科每年学费是6000元，硕士10000元，另外算上每个月生活开销1500元以及一年3000元住宿费，一年生活开销按10个月算，本科年开销是+元，硕士年开销是30000元，家庭年收入如果是72000元的话本科教育负担比就达到了33.3%，硕士更是42%，一般家庭教育负担比超过30%就是一个压力很大的值了，但如果你很早就开始投资理财的话就会相对轻松很多，我们来计算一下，你从20岁就开始为未来的小孩教育投资，要在你48岁小孩上大学时靠你的前期投资完全缓冲掉这笔7年本硕的高额教育支出，那么先计算总金额吧，2^28+1.05^29+1.05^30)+30000*（1.05^31+1.05^32+1.05^33）=73万元，在9.2%的年收益率下根据经济学公式计算得需要投资额6244元/年，即520元每月，就是从现在起每个月固定投资520元教育金到28年后你的娃从本科读到研究生结束的钱就不用你管啦，这个就和买教育保险一样，不过是你自己理财和给保险公司理财的不同而已，不过保险公司的收益率…你懂得，同理你也可以规划以后的养老金、孩子以后买房金、准备环游世界的旅游金、医疗准备金等等，把这些大头支出都规划好了，你以后不就一身轻，想干嘛就干嘛了嘛，最后一句：记住复利是很神奇的，只要跑赢了通胀，你的收益就会随着时间的推移水涨船高~所以越早理财越好为了给筒子们提供一个更多学习交流的平台，思哲建立了一个微信群，可以与思哲面对面交流答疑。欲加群请加微信号：zane，备注学理财，妹子会手动邀你进群。我的公众号：各种理财干货，每周更新，欢迎关注。
看到点赞人数最多的答案整个人都惊呆了。月薪4000为什么不可以理财？到底有多少人把【理财】和【想致富】划了等号？然后就在这种主观臆断的情况下随便给别人泼了冷水，还觉得自己无比客观已经看穿一切？= =理财≠致富！理财≠致富！理财≠致富！理财跟赚钱完全是两码事好吗？绝非是一定想要通过手里的资金进行投资，来赚取多少收益，这样才叫理财；相反的，从最简单的记账、思考日常花销、避免冲动消费、甚至于为了双11之类的买买买节不剁手提前把钱存个一两个月的定期，强迫自己不花——这些方式全都是理财。于是问题来了，月薪4000为什么不能理财？不要说4000，就算月薪，照样有理财的权利和必要。一个流浪汉手里只剩10块钱了，他要用这10块钱活一周，于是他开始计算：周一周二只买馒头咸菜，周三周四周五只吃方便面，周末就可以吃点好的，剩下的钱说不定还可以买碗拉面。————这种行为，从本质上讲，照样是理财。当然月薪4000和流浪汉的概念不同，所以对一般人来说，理财不仅是“省和记”，也需要有“投资”的那一部分。诚然，在工资不高而且没有积累足够资本的时候，参与风险度太高或者过于复杂的投资，比如股票之类，的确不是一种明智的行为。但同时还有的是简单、省心、风险极低的固定收益理财方式。题主提到的余额宝，就是一个相当好的方式；另外各大银行的手机银行一般都有相应的随存随取理财产品，有很多收益一点不比余额宝低；再稍高一点的就是P2P，收益基本都在10%以上，只要有心，找到适合自己的那个是非常简单的事；这三类的比例保持在3:4:3就好。所以，月薪4000理财其实再简单不过了，只要把下面这些封印，没事别瞎打开瞎买；再拥有下面这些的3-4个，就已经是很合理的理财了！至于那些说月薪4000投资自己没用的，就让他们哪凉快哪待着去吧！总有那么些人自己不努力还想让全世界都跟他一样→_→在尽力把本职工作完成好的前提下，想上啥课就去上，想买啥书就去买，剩下的钱按照上面的3:4:3，尽力了，就算每个月通过理财只多攒了1块钱又怎样，照样比那些不行动还撂风凉话让别人也不行动的强，欢迎来撕。
实名反对所有说去提升自己赚更多的钱才够资本理财的答案！第一，我要是公务员，你他妈的叫我怎么提升能力去赚个月薪上万，主席也就这工资了！第二，我亲戚某人，事业单位，干死干活几十年了，一个月就一千多，在这单位怎么提升都没用啊，工资就那么点！但亲戚某人凭着自己的工资花了十几年的时间理财，不偷不抢不骗没机会腐败，买了两套房，一套商铺，每月增加自己的被动收入两万，也没看不起单位那点工资，一年到头都兢兢业业的在单位上班！看问题看不全面，提升能力——获得更多——不给提资老子就跳槽，这种逻辑链只适合私企，外企，某些企！第三，说这些东西，无非是你要有所成就就得想办法把身上的资源全都运用起来，达到资源为你高速运转的目的，你要结合自己的时间，经历，金钱，朋友，知识来想办法更大效率的赚更多的钱！第四，有些人觉得提高工作能力能赚更多；有些人觉得用自己的存款配合理财，知识，去增加被动收入赚的很多；还有牛人觉得，理财，工作提升，高点小事业或者玩着股票配合着自己积累的金钱花几年的功夫赚钱的速度会越来越快，呈指数增长！第五，你要入门，懂得这行的玩法才能想办法赚钱！不能只看别人赚，你不赚就抓狂，你也得看看你有没有那眼光，经验，知识和勇气！第六，回去好好想想，祝你们好运！
我就想给温酒的粉丝和点赞者说一句话：鸡汤喝了也许不能饱，但总不该为了不喝鸡汤就去吃一盆子屎 ===============================针对性回答============================“一个光头跑过来问怎么理发，世上几乎没有比这更奇葩的事情了。”呵呵多么理直气壮啊，简直等着被打脸啊我就说两点：1.你见过哪儿规定光头就不能学理发了么？各种美容美发学校有说不收光头了？学点知识和你有多少资本有毛关系啊？2.如果某人觉得自己光头不好看，要想留长发他会怎么做？
正常人应该是看见别人的发型好看，想着我要有这样的发型，然后开始努力留一年头发（或者其他随便多长时间），最终达到自己想要的发型之前。大多数人在这期间还会去理发店修修鬓角之类，保证过程当中也有个好发型。注意点的人还咨询下亲戚朋友，哪家理发店更好。
而某些人（如某高票回答想的）会闷着头留一年头发，不去理发店咨询和修理，也不关注别人的发型，也不看杂志什么的，根本不知道现在流行什么样的发型。然后突然有一天，他突然就知道自己最适合什么样的发型了，顶着一头没修剪过自然生长的长发就去随便找一家理发店理发（反正你之前也没去了解过），然后就得到最适合自己的发型了。想的挺美啊！不被理发店忽悠办张卡就不错了。还不说你这一年中发型有多丑。
以上两种人哪种更正常我想显而易见。如果一个光头想留头发（在题主这个问题中我们可以假定所有光头都想），在他光头的时候，问问哪家理发店好，收费更合理，看看杂志问问别人现在流行什么发型，对比下哪种发型更好，然后为之努力，怎么就不可以？
明明尖酸刻薄，还要假装客观，明明偏激固执，还自以为发人深省，着实可笑！=================================以下是原答案========================实名反对现在赞同最高的“温酒”的答案1、题主问理财，又没说是为了挣多少多少钱，人家不能先在自己穷的时候就练习理财的技能？
工资4K，没说是实习工资还是正工资，没说是刚入职还是干了很久，没说是大城市还是小城市。
您呢，就给人家扣帽子说人家为了钱，为了超越别人。在评论中能看出您把题主定义为一个在大城市干了很久的工资一直不怎么涨的角色。然而事实到底如何人家也没说，您却把人家脑补成一个最差的可能来给你提供吐槽的空间。心理阴暗不过如此吧？2、投资赚钱的能力是一夜之间就获得的？就算如同你说的4K没什么投资的价值，那多少合适？10W？然后到时候从零开始学理财？
知乎上看烂的一句话：种树最好的时间，是十年前和现在。您倒好，非得让人家10年后再种。3、不少人也反感鸡汤和成功学，但是您这样为了反对而反对又有何意义？
人家问具体的理财点子，您原答案上来就反对鸡汤和成功学然后把答主踩一遍。说什么“连涨工资这件事情都做不到”，您怎么看出来的？并且答主哪点鸡汤和成功学了？这年头具体的理财方案都归功到成功学和鸡汤了？且不说您说的对不对，文不对题这点怕是没错怪您把？4、关于您补充的答案里把我说的话补进去，您好歹抄对啊？抄都抄错还来吐槽别人涨不了工资？
我原话说的是“入职起薪几K，后来每个月涨1k以上”，8、9K也是几K，您倒好，直接给我降到4K了。PS：这人是在兵器工业集团北京某单位工作，新入职不到一年，并且工作不累。了解兵工的人应该知道我没撒谎，某些岗位就是这么吊。
并且我举这个例子的目的是，劝那个答主莫欺少年穷，年轻人入职4K，以后吊的也不少，别看不起人。本想纠正他抄都抄错，无奈把我拉黑了，所以特发此回答。允许自己反对别人不许比人反对你，呵呵。最后，人家问问题就像一个人问路，您不光没指路还把人踩一顿，把其他指路人也骂一顿，呵呵。反对完了，正面我也说点理财不光是为了眼前的收益，通过理财锻炼自己的理财能力很有必要。举个简单的例子：股票这么多，该买那只？根据政府政策，行业动态等相关消息，判断出哪个版块会涨，进而选出某几只股票。这些还是要练习多了才能判断准。而这个能力本身就很有价值，哪怕是工资月入800也很有价值。这种能力，不趁早学，难道跟温某人说的一样，等你工资真高了再去学？你工资再高，之前没练过，你能赚着钱？呵呵其他投资方式同理，如何规避风险，保证收益，都不是一朝一夕能学会的。========上面是原答案（原答案时间14年11月，在我未说脏字就被拉黑之后）=======不知道为何，这个问题这么长时间了，到现在关注的人又多了某些看不惯我的人，有种到这里说啊明知道我被温某拉黑了，还在他那里BB（带脏字的）至于说我没给出具体的建议，这问题里这么多回答都比我好需要我废话？真觉得4000块不该理财，那你就不理吧不理对你就有帮助了？呵呵，无非是为你的懒惰找个借口4000块在三线城市是什么概念你自己去查查你们省下面区县的副处级干部的工资是多少不同地区具体是多少我不清楚沿海地区多些但绝对不会比4000多很多你敢说他们都不该理财？当然，你要像温某人一样把别人脑补得很差来满足自己扭曲的自尊从工资4000就看出题主是在北上广等大城市干了很多年，涨工资都做不到还想理财而且题主还想通过理财一夜暴富超越别人？抱歉，我确实不知道4000这个数字能包含这么多信息所以，我也懒得和你们这种通过贬低别人来抬高自己的“人生赢家”废话
在知乎上的首个长答，已经快百赞了，虚荣心得到了极大满足～～～补充几点：第一，有人提到答案中的情况更贴近于北上广深等一线城市，不适用于中小城市及农村地区的实际情况。本人确实没有在中小城市生活的经验，所以就不强答啦，有这类经验的朋友欢迎在评论区讨论～第二，有人提出储蓄的目的在于对未来生活最差情况的一种保障。这说的没错，但问题的关键是我们有没有能力现在就做出这种保障。“点滴的积累”中，“积累”是一种结果，但从每月4000收入中拿出2000的“点滴”是会直接破坏现阶段生活质量的。有多少钱就可以办多少事，现在积攒的100块钱即使复利100年也未必够年老的我们在病房里躺上一天；但拿它购买一份全年的航空意外险，也就可以算是在能力范围内对“最差情况”的一种保障，对吧。第三，有人说即使收入低也应该进行投资，不是为了投资收益，而是为了培养一种计划的习惯，培养自己投资的能力。这说的很好，但要指出的的是，现代金融环境，尤其是互联网金融下，投资的技术门槛已经变的极低。我们都知道“余额宝”的本质就是一款货币基金，但是这款货币基金已经成为了一款拥抱用户体验的互联网产品，每个月的工资，甚至支付宝里的每一分钱余额，都能自动转入余额宝中产生收益，赎回的操作也极为简单，没有投资的仪式感就完成了投资。从这种角度来说，投资日益成为了一个简单的生活技巧，而不是一个严肃的行为习惯。欢迎大家在评论区继续讨论～－－－－－－－－－－－－－以下为原答案：谢邀。先说结论：月入4000，不建议理财我们讨论理财，首先应该讨论理财的目的。我为什么要理财？常见的理财目的有两种：第一种：获取超额利润第二种：获得符合社会资本正常增值水平的利润简单的说，第一种，是手里有100块，想要赚100万；第二种，是手里有100块，想让它明天还值100块。对于实现第一种目的，有两种常见的方式：方式A：利用资本的规模效应。比如我有10亿，我可以做10份风投，有一份做起来了，也许就能给我带来十几倍甚至几十倍的收益；我也可以去做房地产，买几块地皮捂起来等着升值。很显然，对于月入4000的人，这个方案非常不切实际。方式B：高风险偏好，用高风险换取高利润。赌博、彩票、炒股都属于这种类型。赌博、彩票就不提了，说说炒股能不能赚钱。我认为炒股是能赚钱的。因为本质上股票价格的变化并不是随机的，它受到场外信息、人的心理因素等多种因素的共同作用。理论上，我们完全有可能努力收集场外信息，提前判断人的心理因素来赢得股市上的博弈。但是我们必须看到，这样做的成本是很高的。首先，你的即使根据你的场外信息和提前预判，你的判断还是很有可能根本就是错误的，这叫做“交学费”。另外，通过这样的方式去炒股需要非常高的时间成本。我认识一个股票大神，提前预判出了今年年初的股灾，在5000点的高位上果断清仓，长期以来保持着极高的投资回报率。然而每天，他都要用四个小时的时间极度专注的进行交易，在交易信号来临时果断出手，坚决执行；另外，还需要八个小时的时间来研究当天的股市情况，分析每一个异常的价格/交易量波动，反思自己的操作有没有失误的地方，判断第二天可能的股票走势和自己的投资策略。我认为，他的付出不是每一个人都能做到的，如果你能做到，欢迎来股市做下尝试。再来谈谈第二种目的，即获得资本正常增值水平的利润。达到第二种目的很简单，市场上有太多产品都是为了这种目的设计的。我们假设有一种产品，几乎不需要时间成本，只要一次性买入，就可以稳定获得每年10%的复利（如果真的有这种产品请一定通知我＊u＊）。假设每个月攒2000块钱，每年就是24K，按照10%复利计算，5年以后，可以连本带利获得146K，大概可以买一辆合资品牌的A型车。看上去挺不错的？请注意，一个月薪4000的人每月要拿出2000块钱进行理财，意味着TA的生活是这样的：每个月最多参加1次AA制的朋友聚会；没有任何旅行，几乎不能购买任何衣服和饰品；不能参与除在大街上慢跑以外任何的体育活动……如果你的生活是这样的，我认为你几乎不可能会在五年后拿出你的全部积蓄去买车。其实问题的关键还不在这儿。刚才说过了，第二种理财目的就是让你的100块钱还值100块钱，也就是说，5年后你获得那十几万看似是笔巨款，其实还是你每月攒的那2000块钱：根据经济学“边际效用递减”的原理，与其攒上5年来波大的，还不如两千两千的花。发现了吗，5年间你节衣缩食的努力，都没有什么卵用。如果每个月挣，你的生活可以是这样的：每周和三两个好友去喜欢的餐厅聊聊天；每个月买件衣服犒劳犒劳自己，或者是作为给父母的一件礼物；每两三个月用周末来一次“说走就走的旅行”，当然也可以改成每年去新马泰来一波；办张健身卡，每天下班之后减减肥出出汗；培养一两个小爱好，尽量坚持下去……向往这样的生活吗？－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－其实，上面说的两种理财目的都比较极端，正常的投资都是介于两者之间的一种组合。我们只要发现，理财绝对不是用所谓“先苦后甜”的方式去浪费自己宝贵的青春，而只是让自己的“闲钱”能够保值增值，抵御未来风险的一种小技巧罢了。所以，在我们还没有“闲钱”的时候，我们何苦牺牲自己的生活质量，让不该闲的钱闲下去呢？投资投资自己吧。当你月入8K，1W，甚至更多的时候，你会发现，根本就没有时间花这么多钱了。把怎么投资的烦恼留到那时候吧，祝你幸福。
卧槽，不服不行，一样的回答思路，我还早回答好几天，我15个赞，上面1300个赞。(╯‵□′)╯︵┻━┻我还是滚去提升自己吧，回答个毛线。不过虽然就其他答案来说，我认为这答案少了还几百个赞，不过比较起来，收获反而更大一些。一直都知道同样的话，通过不同的方式来讲，获得的效果是完全不同的，但奈何对文字不是很敏感，会试着对比问题下同样的回答，赞的差异却悬殊的两个答案，但也一直没能对比出太多。这次能切实遇上一个自己思考后回答的案例，收获蛮大的。最重要的中心得提前：要更多的赞，答案开始应该是居高临下的说到，骚年啊，你是不是听过你不理财，财不理你啊，是不是算过日复一日可怕的复利啊？图样图森破啊，成功学，正能量，鸡汤，传销，CCAV洗脑的就是你们这些一身鸡血的年轻人啊。你真以为理财是社会给你们洗脑的无成本，复利是真的屌丝逆袭，穷人的发财的利器？你这么以为，这辈子也就这样了，注定屌丝啊，每天上微博，知乎，关注些营销大V，投资大V，价值投资神马的，然后脑满肠肥的看他们转一些鸡汤文，各种投资理财的文章，在投资发财的白日梦里越陷越深，悲惨一生。来来，有脑子的吃过亏的人给你们解释下，不能眼看着你们不带脑子的被社会被人洗脑和营销。投资理财绝对不是大部分人宣传和以为的毫无成本的。人的一天只有24小时，时间的消耗永远是一个你多我少的结果。在收入最少，见识，能力，耐心各方面都不足的情况下，去做投资理财是一个很坑的事情，损失的是最重要的青春和成长的岁月。年轻人你有个P啊，要啥没啥。（富二代官二代请不要插嘴，谢谢合作，在中国你们天生是人上人不用和底层P民一般见识）年轻人唯一能和富二代比的，唯一能和统治中国的老货们比的是什么？不TM就是时间嘛，除了时间，年轻人的一切都是渣渣，唯一的优势时间，你们不去干些努力很快就可能兑现的事情，不去干可以不断垫高你的人生价值和起点的事情。你们去和富二代，官二代，和统治者老货们一起玩投资理财的游戏。这是何等愚蠢的选择的最劣势策略啊，老货们一年活期利息够你投资翻一百倍，你一辈子投资能翻一百倍？起码月薪几千，玩炒股，投资的，99%是没这本事的。（貌似用95%会严谨点，不过也差不多啦）复利更是常见的洗脑骗局，资产10亿，复利10%和你月薪8000（注意翻倍了哈）复利10%能一样？你打算靠多活几百年来打败对手？更不提你们玩的根本不是一个东西，时代还在进步，等你年纪稍微大一点，脑子就不好使了，（虽然现在已经很明显了）不同资金量投资的方式方法都是不一样的，复利最后一年的收益是前面所有投资年投资收益的总和的收益率。别看复利算起来不错，力学定理还能假设真空呢，你在你家附近试试找个出来！复利亏起来更快，前面赚100年，最后一年就能亏掉前面几十年的积累。（两个最重要，最常见的洗脑已经普及了，多余的也别老指望别人会给你们解释，试着自己思考下，少看什么营销大V，投资大V。）真要看，看看经典，我还真没见过有真正有水平的人教育普通人去炒股的，一个都没见过。巴菲特还建议投资指数基金呢，只有营销大V才敢教你们投资。------------------更新在上面------------------简单说下自己的认识。首先得有部分储蓄，毕竟大家懂的，工作了，肯定啥事都不会想找家里要钱，所以有部分储蓄，这样无论是有什么想法，遇到什么事情，工作不顺心又或是什么，都会有更多选择，不必马上直面没工作就没饭吃，也就没那么大压力。这个储蓄根据你的消费，一般存够半年消费基本够了，当然更多一点也挺好，这部分作为基本储蓄，不需要考虑太多理财，余额宝什么的，甚至活期存款都可以，反正也没指望这点利息能做什么。最重要的是安全和流动性，任何时候想用都可以拿出来。除此之外，虽然我也是没什么日常花销的人，但建议还是，其他的钱，最好是用来日常开销，社交之类，包括买衣服让自己更好看一点，参加一些培训课程，和朋友又或是同事聚会（不要攀比和透支）不要去做投资理财，不要去存更多钱。自己之前也回答过一些这些方面的问题，实际上我是挺反对收入不高，钱很少的人做什么投资理财的，投资理财绝对不是大部分人宣传和以为的毫无成本的。人的一天只有24小时，时间的消耗永远是一个你多我少的结果。在收入最少，见识，能力，耐心各方面都不足的情况下，去做投资理财是一个很坑的事情，损失的是最重要的青春和成长的岁月。不同于在工作中的努力往往很快可能兑现，并不断垫高你的人生价值和起点，投资理财特别是高风险类的，如股票，生意，房产这些，当涉及的资金超过一定心理位置后，这时候，考验的都不仅仅只是专业，知识，学识，见识，很多时候运气和心理素质比一切都重要。在投资理财上的积累和学习，是永恒的和人性联系在一起的，没有人性上的强大自制力，这些理财知识上的积累，某种程度上一文不值，甚至是负资产，除了用来打嘴炮，往往还带来很多不现实的负面影响。在股市中绝大部分人都是亏损，如果计算上时间成本，机会成本，很怀疑能否有10%人有正面收获。但就如同赌博一样，投资理财的光环和幻觉不断的把绝大部分人带入一个巨坑。人往往到一定程度之后，才会适合做某些事情，投资理财是应该工作到达一定高度的天花板之后，对自己的外延，没有足够的收入基础，投资理财永远是浮在水面上经不起一丝风浪。投资从来是大资金做稳定的小收益才可以长期富贵，而小资金去相信复利和高收益，90%是自寻死路。当然别给我说个例，你要是神人遇山开山，任何选择都阻挡不了你的成功，不过普通人做点普通事情更好。
曾经我赚3000块的时候，我妈总是跟我说：“你要省点啊！一个月最少也剩200块钱，一年攒下来也有2000了，要是生个病也不至于没钱看病呀！”我记得她每次跟我说这番话的时候，我都没有正面的回答过她，只是笑笑。观念不同，说再多也是徒劳，特别是在对待金钱这件事上，每个人的想法都是天差地别的，主要是看你个人的选择，更准确的说，是看你个人对财富的欲望。你理财的目的是想像我妈一样未雨绸缪，为未来的生活提供保障？还是想像我一样达到真正的财富自由？这一点非常重要，目的地不一样，出发点就不一样。如果你只是想为未来生活提供保障，那眼下你的投资方式是正确的，每个月能花少点就少点，剩下的买些保本型的理财产品就行了。因为追求保障的人，一般都是风险厌恶者，直白点说就是伤不起，你也不用苦费心思怎么投资，因为：第一，你没有投资的资本第二，你没有投资者该有的心理素质建议你好好把心思用在工作上，提高自己的专业技能。我曾经的工资比你还少，但我从来没有想过怎么攒钱，因为我知道这点工资即使一个月我一毛钱也不花，到头来我也只是个“生活有保障的穷光蛋”。所以在我拿3000块的时候，我想的最多的不是怎么省钱，而是怎样可以装的更像月薪一万的白领，我几乎每个月都是月光，另外还开了一张信用卡，花销基本用在学习、社交（不是约狐朋狗友海吃一顿的社交）、旅行还有置装上面，后来这些东西真的带给了回报，让我终于有机会摆脱面前困窘的一面，这时的我才真正开始研究怎样有效的让资产增值。还是那句话，月薪4000该不该投资，怎么投资都不是问题，问题是你想要什么深夜一点半，用手机码了半小时才码出来的答案，如果你看了，请点个赞再走呗！看来求赞效果不错，带着愉快的心情更新一次：评论很多人反驳我一毛不剩，全花掉的观点，但是我前面不是说了嘛，没叫所有人跟我一样拿钱都去“挥霍”了，怎么我给的第一个建议就没看到呢？每个月能花少点就少点，剩下的买些保本型的理财产品就行了。因为追求保障的人，一般都是风险厌恶者，直白点说就是伤不起你想有个全面的理财方案，好歹你得有资金阿，不说别的，银行发售五个点以上的理财产品，起步资金就五万了，月薪4000，一年不吃不喝都买不了这样的产品，要怎么理？最实际的办法：1、放X宝 2、基金定投。评论里还有人说买保险，也可以，买什么险种，看自己的荷包与自己的情况办事。（另外我想说，题主你已经很省了，再省就没朋友了，这句可是肺腑之言）还有知友问怎么社交，这真是个博大精深的问题，总之不是窝在家里刷知乎能刷出答案的。
经济学家凯恩斯说过：“金钱的重要性来自于它连接了现在与未来。”被债务缠身时，你就会把自己的大部分时间都花在弥补过去上，而不是去计划未来。如果不随时关注开支情况，你就有可能在毫无察觉的情况下浪费许多金钱，你努力挣钱，也应把它用在对你有重要意义的事情上。妥善地消费和储蓄，这可让你自由地计划未来。为什么有人月薪两万，依然摆脱不了月光族；为什么有人月薪三千，却能满世界的出去浪，娱乐工作两不误。包括我自己也是，两个大人挣钱，带小孩三个人花，大物件也没敢买，一年到头却也没有存到钱。归根结底，还是因为没有合理地安排开支。理财的基本秘诀很简单：开支小于收入。这听起来足够显而易见，但它却要求你有计划和进行自我约束。美国作者丹尼尔·韦特利在《成功心理学——发现工作与生活的意义》这本书中写到管理金钱是一种技能，要想很好地管理你的金钱，可遵循三个步骤。第一步：分析你是如何使用自己的金钱的改善你金钱管理技能的第一步是了解你自己是如何处理金钱的。你知道金钱都去哪里了吗？分析你开支情况的一种实用方法是把你的每项开支分别归入到以下的三个不同类别中去：固定必要开销——固定必要开销指的是每个月都相同的固定必要开支，如房租、汽车贷款和偿还贷款。灵活必要开销——灵活必要开销指的是每个月都不相同的必要开支，如伙食费、水电煤费、汽车修理、度假开销以及生日和节日礼物。可自由支配开销——可自由支配开销指的是有益于身心但并非严格必要的生活开支。常见的可自由支配开销包括娱乐、外出吃饭、电影、杂志、有线电视服务和零食。固定和灵活开销是大多数人最大的负担，但自由支配开销有可能以惊人的速度增加。你外出吃饭吗？你外出看体育比赛或电影吗？你到处搜寻便宜货，即使是你并不需要的东西吗？可自由支配开销并没有什么过错，但当你把钱都花在自己想要的东西上时，你也许就没有多少钱来购买自己的必需品了。有鉴于此，最重要的金钱管理技能之一是能够把必要开销与可自由支配开销区别开来。每次购物时，你不妨先问一下自己：这是必要的开支还是生活方式上的开支？食品是必要的开支，但当超市摆出了同样食品因不同品牌而价位不同时又该怎么办？是不是必须到饭馆吃酸菜鱼，在家自己做着吃，这又会怎样？其实控制开支的最好办法是写开支日志。它可表明你每天的消费，并揭露任何不好的消费习惯。在这之前我也写了一阵子开支日志，用Excel表格记在电脑里，起名叫“开支明细分析表”，月底的时候会自动生成图表，显示哪些方面花费了多少钱。然后根据图表进行分析，调整下个月的开支计划。后来发现有些钱都花在了不太必要的小物品上，比如给女儿买玩具一年花掉一千多元，逛超市买零食一年花掉两千多元。当时自控力比较差，虽写了分析定了计划，但是执行起来还是难免冲动消费。这是病，得改。记录开支日志要求一些勤奋的付出，但这是控制你开支的最佳方式。平时我们应该如何写开支日志呢？建议随身带一个小笔记本（当然，你也可以记录在手机备忘录里），写下你每项开支地日期、类型和数额。务必把小笔花费也包括进来，比如买了一瓶饮料等。当一周结束后，把你记录在笔记本上的信息转到电脑的开支日志表格中，并把每项开支分别归入：固定必要型、灵活必要型或可自由支配开支。表格模板如下：第二步：给你的开支做优先性排序第二步是进行优先排序，了解哪些支出是重要的，哪些支出是不重要的。把你的价值观和目标作为决定你将如何使用金钱的标准。你想去国外旅行？想购房或汽车？想报培训班？但是当你打开衣柜发现不知何时买回了一大堆衣服或首饰时，你也许会意识到把钱花在了不当之处。为杜绝此类情况发生，你可以做一些财务计划，以便确保你的开支与你的价值观和目标一致。你在做计划时，还要考虑自己需要把多少钱花在像衣、食、住、行等基本需求上。你是看到喜欢的衣服就买，还是有需要时再买？你计划在家做饭吃还是出去吃，还是每周外出进餐一次？你是买房还是租房，要是租房打算独居还是跟一位同伴合住？你是需要一辆汽车，还是乘公共交通？而实际上，大多数人安排好这些开支，再加上其他一些杂七杂八的开销之后，一个月的工资也就所剩无几了。这个时候我们就要提醒自己：不要忘记储蓄。确保你把储蓄也放入自己的财务计划之中，留出一部分钱可使你应对意料之外的开销，并提供给你内心的宁静。它有助于你实现自己的目标。在制定开销计划之前，你需要考虑为了实现自己最看重的人生目标，你将要留出多少余钱。显然，许多内在目标，比如建立人际关系和为社区贡献自己的时间，并不耗费一分钱，但是，有些内在目标至少需要花一些钱。例如：进行教育深造也许需要钱，抚养孩子需要钱，捐助慈善事业也需要钱。努力把储蓄看作是基本需求，而不是奢侈品。即使你负了债，也可以试图每月都存下一小部分钱以备急用。第三步：为你的金钱做一个计划第三步，也是最后—步是制定一个预算，以便确保你的每一分钱都花在点上。预算是一种金钱管理计划，它会具体说明你在某个时期内将如何使用自己的钱。制定预算时，大部分人做的是月度计划，因为信用卡、移动公司、房租或购房分期付款都以月为单位来发出账单。预算中既显示你的收人，也显示你的支出。你的收入指的是你在一个固定时期内获得的所有金钱。这包括你的薪水和其他任何收入，包括小费、贷款收入、利息甚至还有津贴。你的开支包括你每月的所有任务型支出和自由消费。花时间制定你的预算。一个匆忙起草的预算有可能比没有预算还糟糕——它会诱使你相信自己的开支比实际少得多。一份有效的预算满足下列标准：它是务实且准确的，请考虑你本月将面临的所有支出。它是平衡的，支出等于或小于收入。它以你的目标或价值观为中心。它为储蓄提供了空间。必要时可以修改它。为了掌握你每个月变动的必要开销，可用你全年的全部支出除以12。例如，如果你每年的汽车保险费是5600元，那你每个月就需要留出467元来支付此开销。在第二栏内记录下你预估（计划）的开销，然后通过在第三栏内记下实际的开销来核算你的预计。表格模板如下（当然，也可根据个人喜好设置表格样式）：为了合理安排开支，做到理性消费，最后补充强调一点：改变购物习惯许多人过度消费是因为他们陷入了冲动消费和消遣购物。冲动消费指的是，你消费是因为你看到某物时突然想要拥有它，而不是因为你事先就计划要购买它。消遣购物意味着你把购物，特别是商业中心的购物，当成一种娱乐形式。为了避免冲动消费和消遣购物。可以再三提醒你自己：只在你真正需要和已经计划好去购物时才到商场去。在你购物前，问自己下面这些问题,它可以帮助你限制自己的开销，并且变得更有自知之明。如下：我真的需要这个物品吗？我还需要其他什么东西？我还必须支付哪些账单？我在自已的预算中有考虑到这件东西吗？我花这么多时间去挣钱来购买这件东西，这值得吗？我是否已经拥有差不多的东西了？我能借用一件类似的物品来替代吗？是否存在其他有同样好的功能，但价格却更便宜的物品？现在是购买它的最佳时间吗？我是否在价格和质量上作了购买的比较？为了使用、维护、清理、储存修理和处理这件物品，我是否愿意投入必需的精力？我购买这件东西是为了试图满足一种心理需求吗？
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