买房贷款利率_百度百科
买房贷款利率
银行买房贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。
买房贷款利率银行贷款利率
的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。
2011银行买房贷款利率调整如下：
一、短期贷款
　　六个月以内（含）
六个月至一年（含）
二、中长期贷款
　　一至三年（含）
三至五年（含）
以再贴现利率为下限加点确定
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一、短期贷款
　　六个月以内（含）
六个月至一年（含）
二、中长期贷款
　　一至三年（含）
三至五年（含）
以再贴现利率为下限加点确定
买房贷款利率公积金贷款利率
《中国人民银行关于上调金融机构人民币存贷款基准利率的通知》(银发[号)，现就住房公积金存贷款利率调整有关事项通知如下：
一、从日起，上年结转的存款利率上调0.25个百分点，由2.85%上调至3.10%；当年归集的个人存款利率保持不变。
二、从日起，上调个人利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.70%上调至4.90%；五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点，由4.20%上调至4.45%。
三、从日起，开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。
住房公积金存贷款利率调整表
单位：年利率%
调整前利率
调整后利率
一、个人住房公积金存款
　　　　当年缴存
二、个人住房公积金贷款
　　　　五年以下（含五年）
三、试点项目贷款
按五年以上个人住房公积金贷款利率上浮10%
买房贷款利率贷款程序
购房贷款中人们最关心的是条件及程序，首先办理购房贷款需要提供的资料：
1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）。
2、购房协议书正本。
3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。
4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。
5、开发商的收款帐号1份。
1. 年龄在18-60岁的自然人（港澳台及外籍亦可）
2.具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力。
3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁.
4.有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。
5.有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。
6.有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
借款人应提供的材料
1. 夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本
2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份
3.收入证明（银行指定格式）
4.所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）
5. 资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等
6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。
买房贷款利率住房商业贷款利率
自日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构存贷款基准利率分别下调。
利率项目年利率(%)六个月以内（含6个月）贷款
5.6六个月至一年（含1年）贷款6.00一至三年（含3年）贷款　6.15三至五年（含5年）贷款　6.4五年以上贷款　6.55
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2015房贷基准利率是多少?
现在的中国人也是越来越会享受了，很多人都回选择先购房后还款的方式来过日子。那么如果要这样的生活方式的话你就要对房屋贷款的相关知识就要有一定的了解。而今天我们要说的就是2015年最新的房贷基准利率。让大家了解最新房贷基准利率。了解贷款买房知识。
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400-1802822贷款买房合适还是一次性付清合适？
现在的商业贷款利率好像在7%左右，公积金贷款是4.5%，假设一套房子贷款100万还30年，大约本金利息一共200万，但30年之后，算上各种可能，你不知道那时候一百万是不是只相当于现在的十万或者二十万，贷款买房是不是就比一次性付清合适呢？
我的毒舌症又犯了，开个群嘲吧。首先，稍有经济常识的人都会知道，单纯从金钱上计算，贷款买房然后拿余钱理财肯定比全款划算，而且贷款越多时间越长越划算。事实上，我的观点也一向是鼓励年轻人在条件适宜的情况下尽量选择贷款买房，不仅仅是从理财角度进行计算，而且适度的压力也可以催人奋进。然而我一定要突出“条件适宜”这四个字。再多说一句的话，就是那些不分青红皂白张口就是“一定要贷款买房”“全款买房的都是傻子”的砖家们，全是xx。因为你们完全忽略了个体之间在理性和抗压能力方面的差异，把所有人默认为不存在任何心理波动的机器。你们也完全忽略了心理负担对现代都市人造成的重大影响，而以为每个人都有足够坚韧的神经去面对一切压力。我就认识一个活生生的例子。身边有一个同龄的朋友，买房首付是爹娘掏的，当时其实掏的出全款，但爹娘的想法是“要给年轻人多一些压力”，只是给了首付，然后让他自己去还贷。我这个朋友其实人品很不错，但在赚钱能力方面确实算不得高明，每个月还贷压力不小，不断地换薪水更高但是更劳累的工作，然后在去年，诊断出抑郁症的一种——似乎是双向情感障碍？——颈椎也有不小的毛病。而在当代都市，类似的抑郁症发作并不少，压力过大还会带来各种其他的疾病隐患。这就是不管你怎么计算贷款买房多么多么好、都抵不过全款买房的一点好处：无债一身轻，心理压力小。如前所述，人不是机器，总会有心理上的舒适区，“这套房子已经完全属于我了不欠银行一分钱”和“我还得慢慢还银行二十年的钱”，对很多人而言，心理感受是大不一样的。而心理舒适，很大程度上就决定了生活质量。更何况，投资理财是一定有风险的，区别无非是风险的大小，央视打过广告的理财机构都能成为大骗子，你真以为你上下嘴唇一翻“拿余钱去理财年化xx”那么容易？所以，贷款买房很好，我再次强调我鼓励大多数人贷款买房，也鼓励大多数年轻人努力奋斗给自己压力，但不是百分之百对每个人都适合。如果你一向是个在压力面前容易紧张容易焦虑的人，如果你的健康情况本身就一般容易诱发神经类疾病，那么有条件全款买房，就是用金钱换取更好的生活质量，真的很亏吗？未必啊。赚钱的目的是为了生活得更惬意，而不是为了一边看着银行卡上冰冷的数字一边往嘴里塞安定。最后说句题外话啊。贵知一向是个神奇砖家神奇成功人士扎推的地方，资产连七位数都达不到的成天教人如何财务自由用钱生钱，月薪连五位数都没有的成天教人职场成功学迈向高管之路，靠软文补贴房租的成天教人如何成功创业成为马云第二。年轻人上贵知，一定要注意甄别，尤其看到那些“想要学习更多扫二维码”“想要懂更多加付费微信群”的，最好多留个心眼。而对于一切“教你赚钱”“教你创业”“教你理财”“教你成功”的鸡汤，即便你实在忍不住眼馋要去读一读，也首先需要理清你自身的条件，你适合什么不适合什么，你能承担什么不能承担什么。这个世界绝对不可能让每个人都升职加薪当上总经理出任CEO迎娶白富美走上人生巅峰，绝大部分的人都注定要归于平凡。坦然接受自己的平凡，坦然接受和自己的能力相匹配的欲望，一样有机会获得人生的幸福，总比眼红耳热以为自己是只鹰扑到悬崖边掉下去喂狼强吧？
对于一般人来说，一次性付清就不太现实。有那个能力，首付之外剩下的钱假如说70万的话，个人经验稳妥得拿到跟房贷差不多利率的收益也并不难。而且70万能做的事情实在比较多，没必要全扔到房子里，没月供是轻松但是一般家庭想再挣出来个70万也得挺久的，很容易错过一些机会。另外，对于一般家庭，稳定月收入情况下还月供，公积金按月提取还款也能解决不小的负担，甚至能把大部分月供给抹掉，这样生活也没什么负担了，甚至比租房便宜。这大概是公积金长期来看利用率最高的方式。对于普通家庭，算下月供和公积金按月提取的差额，每个月从实际可支配收入拿三分之一去还月供，对生活质量影响比较小。所以也不一定就三七分，可以适当加一点儿首付缓解下每月还贷压力。但有能力贷款购房后剩余大额资金的话，一定要留下来，别扔进一个篮子里，尤其一般家庭一般就一套房子，这房价再涨再跌其实关系都跟你不大（除非你家经济来源断了），房子不卖他值多少钱都是看个乐，你只有一套房，只要卖出去以后还要在差不多的居住环境甚至更好的地方买新的住，就谈不上真靠房子赚了钱。但有大额闲置资金，哪怕你没能保证比房贷更高的利率收益，这笔钱也能让你有救急的底气，也有了做更多选择的能力。比如我买房是倾全家之力付首付，入职腾讯的时候可以99%的确信鹅厂股价会大涨，但买房买车以后没有钱买股票了，所以看着腾讯股票从180涨到500多（除权前）。如果你有全款买房的能力，首付之外的这笔钱在手上，创造财富的选择会比全扔房子里多很多。
每个人情况不同。在这个问题下面，凡是要你付全款的，一定根本没看清楚你的实际情况。对你的具体情况来说，一次性付清是绝对不好的，贷款一定是更优选择。因为你有公积金。而这个公积金绝对是用来还贷款更划算。所以，对你来说，压力最小的方式是公积金贷款到最高额度，然后贷1万的商业贷款（因为必须至少贷一万才帮你办公积金）。计算你的公积金额度，调整贷款年限，使得你每月还款刚好等于你获得的公积金（自己缴存部分加上公司缴存部分）。是的，这才是压力最小的方式，因为公积金帮你还款。我就是这么做的。家庭两人的公积金覆盖了全部的房贷。所以每月实际负担为零。
纠结贷款还是全款的人有这样的心态，一是忌惮利息，二是觉得成为房奴，每天醒来就要算还欠多少钱，太苦逼了，影响自己几十年心理健康。在这种心态的影响下，很多人即使贷款买房，也会倾向于首付多付点，或者缩短还款期限，急着早点和银行说bye bye。但不知你发现没有，身边这些坚持和银行“老死不相往来”的人，财富增长的速度，会明显慢于敢于借贷的那些人。抛开社会财富大爆炸、资产泡沫膨胀的背景不提，这样的黄金十年，可能机会不会再来。但在可预见的未来数年，年轻人贷款买房，仍然是比全款划算得多的买卖。1、贷款买房比起全款来，最大的好处在于，你会有更自由的现金流。越女说过，真正的富裕，并不意味着你有多少钱，而在于你需要花钱时，有足够的钱来花。跟银行借钱买房，就是多负债，扩大自己的现金流，意味着在未来出现难得机会时，你有足够的流动性来启动它。虽然很多人抱怨发展机遇太少，但在一个经济增速常年在6%以上的国家，这样的机会还是很常见的。如果全款买房，意味着你主动收紧了自己的流动性，让自己变得更加局促，而不是更自由的选择。2、贷款买房，也意味着你能给自己的资产加杠杆，能够撬动更多的钱，来孳生更多的财务性收入。更何况房贷很便宜，可以说是最便宜的贷款。贷款买房就意味着，你可以用最低的成本，从银行那里撬动几十万、甚至几百万很便宜的资金，迅速放大自己的财富。这样便宜的贷款，可能只有当你买房时才有机会遇到，没有道理浪费它。3、虽然房贷利息长期来看，非常之庞大，但我们要往后看几十年，而不是只看现在。房贷利息不会太大变化，而在中国，年轻人收入是在普遍上升的，对于很多年轻人来说，若干年后的房贷支出不算很严重的事。事实上，我们也很少听到之前贷款买房的人抱怨自己是个房奴，每天过得昏天黑地。这样的窘境，一般只发生在买房后最初几年。当然，买房不买房，完全取决于个人，越女就觉得，如果你足够自信，不买房也可以过得很快活，不过，一旦你决心买下一所房子， 那么向银行贷款，一定是最好的选择。事实上，中国最豪华核心区的一位资深房产中介告诉我，现在，中国最富裕、最喜欢全款买房的土豪们，也更倾向于向银行贷款了。毕竟那么便宜、那么划算，不是么？{越女读财}微信公众号：ynducai欢迎关注越女读财，一个小小的理财抽屉，一枚玩心很重的财女?
日贷款利率一览利率项目
六个月以内（含6个月）贷款
六个月至一年（含1年）贷款
一至三年（含3年）贷款
三至五年（含5年）贷款
五年以上贷款
个人住房公积金贷款五年以下(含五年)
个人住房公积金贷款五年以上
从上面的表单来看，贷款利率有所调整，也不知题主有没有了解过。三更半夜，刚好坐车到市区车站，发现我们这个四线城市的车站居然也有了公用wifi。凭着一些浅显的知识面与从业经验来简要做答。有不当之处，请高人指点指点，以纠正我的错误，万分感激。一、
我是来规劝购房者，买房一定要贷款的。
贷款，能用公积金贷就选公积金贷。
次之，也要用公积金与商业组合贷。
理由： 目前国内通货膨胀的趋势非常明显。贷款利率与存款利率差已经是相当小了，多余的钱完全可以投到更适合的地方。房价永远是当地城市高端类商品，一次性付款必然是资产的一种套牢结果。
4. 那怕所贷款的银行破产，也不会追讨贷款人的责任。
5. 投资上来讲，可更好的利用杠杆原理。
6. 公积金不用来贷款就真的是浪费了，数十年后的通货膨胀情况，这些公积金余额跟废纸的差别应该不是很大。贷款买的房有哪些问题：1. 二手交易流程在二线及以下城市过于冗长（约三个月以上）2. 二手交易后可以省个人所得税（贷款的利息可以抵20%的个税）二、 财大气粗，当上面写的让您笑一笑就好。如果非要一次性怎么决择呢？1. 不需要考虑任何问题的土豪。2. 所购买的房子性价比相对于市场上（同小区）的价格还要低上10%就可以作为一次性的目标。暂时就这么多，坐了这么久的车现在头有点晕。
如果有公积金当然还是要借公积金的。商业贷款不想借。还款期限希望可以控制在10年内。我觉得还的利息相对较少。借款额度控制在30万-50万以内，一点也不想再多了，这也是我说公积金的原因。至于说通货膨胀，说理财升值，我觉得对一般家庭那点钱来说不如先顾好家庭正常生活，咱一般人还没实力玩花式理财的好不好，就我们那几十万钱也就那么多利息，也就买买理财产品的好不好。如果钱不够买到心仪的房子，我觉得还是不要太早下手，毕竟房市不太涨了，买了付银行利息和合理理财努力攒钱存，差别还是很大的。至于那些天天跟你说房子涨价的，我觉得不是利益相关就是居心叵测，反正买房我自己的事，谁也别想影响我正常生活，现金流的重要性时刻要注意。在合适的时候出手。不提倡全额现金付款，也正是要保障家庭的现金流，我想大多数人还没有钱多到全额买房还丝毫不影响正常生活的。买了房还要装修、买家具的。小孩子还要买奶粉、报兴趣班的……但是借贷真的不宜过多，年限不宜过长，不然辛苦赚钱都是银行的好不好，我喜欢看着存款一点点增加的快感。人贵在自知之明，没实力别满打满算的买房子。总之建议衡量好自己的收入支出之后，再下决定。
搞得你们很多人有全款这个选项似的。连这个选项都没就别讨论了谢谢，屁股都不对，压根没资格讨论
投资跑赢房贷看起来容易，实际我敢说大部分人很难稳定做到。你觉得资金可以做很多事，是因为你有那个能力和精力（至少你自以为如此）。我们假设一个三口小康之家，丈夫高级打工仔，妻子半文盲家庭主妇，儿子刚刚大学毕业。请问你准备让这个家庭的几百万家底给谁打理？不是出差就是酒桌应酬的丈夫？每天转发“水知道答案”的妻子？图样图森破的儿子？也不说最广大的人民群众了，就贵知上，几个人有“打理七位数以上个人资产且长期稳定收益7%”的经验？资本是那么好玩的吗？有些人看得到0607年的牛市，看不到随后那一票炒股赔光家底跳楼的？看得到近期深圳房价暴涨，看不到20多年前广州房价腰斩？理财是个需要锻炼需要培养的能力，前几年的全民理财结果就是全民冲进股市接盘。要我说，觉得自己有能耐理财的，尽可以贷款。经济条件允许，理财能力不强的，该全款就全款。
我同学是银行的工作人员，他告诉我，银行是不会做亏本生意的，对于大多数人来说，当然是一次性划算，但现实是没有那么多钱所以只能贷款。银行贷款利率一定是比一般理财产品收益高的，不然银行的员工吃什么？
大多数人听说贷款划算，是因为少部分人没有一次性付清而是贷款，他们跑赢了贷款利率。 对于这少部分人来说，的确是贷款合算。
你有信心跑赢银行贷款利率吗？
你有能力连续20，30年跑赢银行贷款利率吗？
如果有信心有能力，贷款合算。但是，但是，但是，
银行统计数据:绝大多数贷款买房的人，在10年内还清了贷款。
我身边05年之前贷款买房的人，都早已还清了！
所以划算度是:跑赢银行利率的贷款&一次性付款&跑不赢银行利率的贷款&=贷款5年之后提钱还款
我根据房子的用途，把房子分为两个概念，自住的和投资的。自住的房子是自己和家人来住的，追求的是舒适性和性价比在一个合理的范围内。对于这种房子，在条件允许的情况下，全款买是比较好的。全款和贷款带来的舒适性是不能比的。我本身也是做投资的，国内现在的无风险利率其实也就2-3%。是比贷款低的。适当的低风险产品收益率一般在6-9。不过现在利率下行，9还是比较难找到的，加上投资中间的空白期，基本年化在7左右。这只是低风险，不是无风险，只要不是赶上那个很小概率的风险，还是基本能实现收益的。以现在商贷6点多的利率和公积金4点多的利率。每100万带来的利差收入在1万和3玩左右。然后这些收入能否值得降低舒适性？这里要注意一个事，稍微好点的产品都是100万起的，如果不到100万，在相同风险水平下基本很难获得5以上的收益的。那么如果贷款不到100万，那么其实商贷来买自住房，其实并不是很合适。我这今年买了一套自住的，就全款了，觉得过日子就要轻松舒服一些。如果是投资性质的，那么就肯定以贷款为主了。毕竟作为一项纯经济性质的活动，经济利益就是唯一的追求了。以商贷6点多的利率，这已经是比较低的资金成本了，除了大型企业以外，中小企业都基本拿不到这么低的利率的。以这么低的利率拿到资金做投资，是非常合适的了。具体投资性质的分析，这个回答下有很多了，我就不分析了。12年我这贷款买了一套写字楼，月息2万多一点，写字楼租金2万多。正好用租金还贷款，然后省下的钱用来做投资，这从投资角度来说，这是一项非常合适的投资了。
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