壹宝贷总经理罗浩杰专访：盈利的P2P平台不足10%__理财频道 - 融360
壹宝贷总经理罗浩杰专访：盈利的P2P平台不足10%
壹宝贷总经理罗浩杰专访：盈利的P2P平台不足10%
广东壹宝资产管理有限公司总经理罗浩杰接受融360的专访，他表示平台的资金存管系统将于6月底上线，目前盈利的P2P平台不足10%。
　　融360：今年一季度以来不少P2P平台主动停业的现象明显增多，是什么原因？如果越来越多的平台选择停业退出，有哪些合法合规、对投资者来说比较合适的退出渠道？
　　罗浩杰：这是行业监管收紧、行业清理整顿在加速的正常反应。我们也知道，之前P2P行业长期处于无监管当中，蓬勃发展之余也积聚了不少问题，行业存在不少问题平台就是其中一个方面。而今，监管收紧、行业整治行动敲山震虎的威力已开始显现，一些实力不强无心恋战或者已经看不到未来的平台，也正在主动退出，甚至大有蔚然成风之势，这对于行业、从业者、投资者来说，都是一件好事。
　　可以推测，未来也会有越来越多的平台会选择停业退出，所以投资者也只需正常对待就可以了。一般退出平台也会充分保障投资者权益的，确保该待收的项目待收，直到每一位投资者的本息结算完毕，平台才会正式全身而退的，这个在监管细则征求意见稿就提到了。当然，如果投资者还想继续投资而又不想投中会主动结业的平台，建议可以选择一些优质资产开发能力强、运营能力、风控体系都不错的合规平台，至于优质资产有哪些，目前我个人比较推荐汽车消费金融。
　　融360：最近线下理财平台不断暴雷，很多人将其归结到P2P的头上，您觉得线下理财和P2P有哪些区别？
　　罗浩杰：真正的P2P网贷，是点对点的信息服务中介，不能增信，而且要严格执行客户资金第三方托管或银行存/托管制度，交易过程信息流、资金流都在线上完成。近来这些发生兑付危机的金鹿财行、中晋系、融宜宝等，都没有符合P2P这几大硬性条件，很显然，它们都不是真正的P2P，而是实打实的线下理财平台。
　　具体来看，它们的差别有以下几点。
　　首先，两者的监管可操作性不同。P2P网贷平台的互联网化、线上交易的特点决定着其监管具有可操作性。通过大数据、云计算等技术手段，监管部门可以对P2P平台的具体数据、运营情况进行监管，甚至是可以做到实时的。而线下理财平台是基于线下展开业务的，而线下信息就具有不透明、隐蔽性强等特征，成交量、坏账等真实情况监管层难以获悉。这就给监管增加了一定的难度，可操作性不强。
　　其次，风险度不同。相比真正的P2P，线下理财平台的监管可操作性不强，也这意味着其监管套利容易，违法风险也更高。而且，线下理财一般都需要倚靠大量开设线下门店来支撑其业务增长、或者实现盈利，因此成本更高，这也在一定程度上加大了线下理财公司的风险。
　　第三，信息披露度不同。也正是得益于现代互联网技术的发展，P2P网贷平台在信息披露上，可以做得更好。现如今，监管细则征求意见稿、中国互金协会会员章程里，都把信披制度当成了监管的重要抓手。中国互金协会更在行业信披规范意见稿里面提出，未来P2P网贷平台每天要披露21项平台运营信息。
　　第四，客户群不同。有数据显示，虽然互联网原住民90后也开始陆续步入职场，有富余积蓄，并越来越接受P2P这样新兴的理财方式。然而，P2P理财主力军还是80后，毕竟他们在财富积累上有优势，而且他们的思维也十分成熟。而线下财富公司的客户群中很大一部分比例是&大爷&和&大妈&级别的投资人，他们的风险识别能力更弱，这也在一定程度上，加大了线下理财公司的风险。2015年，华中地区最大线下理财公司财富基石曝出资金链断裂，涉及资金达50亿元。7万余投资者当中，据说有超七成投资人为60岁左右的中老年人。
　　最后，投资分散度不同。P2P网贷，专注的就是服务于中小微企业和普通消费者投融资需求，而这些需求就是高度小额而分散的。小额、分散就是真正P2P的风险管理原则，也是其分散、降低平台自身系统风险发生的利器。而投资者的投资门槛也是很低的，10元都可以用来理财投资，而且也可以做到充分的分散，即使是1000块，投资者也可以投一个平台的多个项目，或者投资多个平台。
　　线下理财公司就大为不同。资金去向，一般都是比较集中的，而且对投资者的门槛要求也比较高，一般都成千上万的，否则线下公司难以获利！
　　融360：去年底网贷监管意见稿出台后，各个地方监管也在不断收紧，对于你们平台来说，目前出台的监管政策或条例，有哪些实施起来存在困难？贵平台有没有针对这些监管政策做出调整？
　　罗浩杰：监管收紧，证明国家管理层对互联网金融行业的足够重视。未来，实行客户资金银行存管这一做法或将成为网贷平台的&标配&。这也进一步明确了国家管理层要求网贷平台必须作为信息服务中介、杜绝资金池的目的。壹宝贷自上线以来一直实行客户资金第三方机构托管模式，这与监管精神不谋而合。而为了更加贴合监管要求，我们自去年年底就已经与广东华兴银行就资金存管业务进行签约。目前双方系统对接已进入冲刺阶段，预计将于6月底，资金银行存管系统就可以上线体验。在整个过程中，由于系统对接的复杂性，我们的技术部门克服了重重困难，历经大半年才基本完成了这个艰难的任务，目前我们较为担心的，是系统上线后的用户体验问题，不排除会有部分投资者因为使用不习惯而导致投资体验下降的情况出现。因此在资金银行存管系统上线后，我们原有的资金第三方机构托管系统也将持续使用一段时间，以作过度。
　　融360：早前有媒体消息称贵平台已与广东华兴银行签署资金托管合作协议，正式进入银行资金存管梯队，目前进度如何？贵平台官网显示是由双乾支付进行第三方资金托管。
　　罗浩杰：壹宝贷早在去年年底就与广东华兴银行签署合作协议，未来壹宝贷客户资金存管业务将由华兴银行提供。目前双方工作人员正在密锣紧鼓地对接系统，预计系统将于2016年6月底上线体验。
　　融360：部分银行开始收紧对P2P的支付接口，您如何看待银行的这一举措？
　　罗浩杰：这或许是因为银行担心P2P的风险传导所致，但我认为这一举措不会持续太长时间。根据全球著名管理咨询公司麦肯锡日前发布的业创新系列报告，中国经济增速持续放缓，利率市场化影响日益显现，互联网金融进一步加剧金融脱媒，分解和蚕食银行业务，这一切正全面冲击着中国银行业。银行若不采取任何应对措施，到2025年，占银行收入10-40%的五大零售银行业务&&消费者融资、、中小企业贷款、零售支付和财富管理&&将会危机四伏。中国银行业必须加速产品、服务创新以适应新的客户需求和竞争环境。相信国家管理层对互联网金融的监管正式落地后，银行对合规经营的P2P平台将会采取更加开放和接纳的态度。
　　融360：近日，广州市政府办公厅正式印发了《广州市人民政府关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》，建立高收益项目举报排查机制，贵平台如何看待P2P行业存在高收益标的这一现象？
　　罗浩杰：所谓的高收益标的是相对而言的。过去24%以上的才叫高收益，而如今，这个概念发生了改变，年利率超过16%的，我们也视之为高收益，未来或许这个评判标准还会更低。因为在未来，网贷平台终究要实现盈利，以保证自身的可持续健康发展。再者，随着行业越来越规范，行业信披制度的日趋完善，风控流程也会大大模型化，行业利率将会日益与市场化接轨。因此，笔者相信高收益标的在完善的监管、高度市场化的未来是没有市场的，它本身就会被市场所抛弃。
　　融360：我们都知道P2P行业的违约率及坏账率很高，但是却很少有P2P平台披露，您认为P2P行业平均的坏账率大概在多少？如果监管强制平台披露，会对平台造成什么影响？
　　罗浩杰：金融的本质是在于风险的把控，P2P要将坏账率降低，就必须从风控入手，其中最常见也是最重要的就是风险准备金、第三方担保机构担保以及最难实现的银行资金存管，但这个壹宝贷已经基本实现了。再者，我们要分清坏账跟逾期的区别，所谓的逾期就是借款人不能按时还本付息而造成的债务延期，但可以通过对其资产的处理实现还款而不造成坏账。而坏账则是在逾期的基础上一段时间内都不可能收回资金，如果规模太大很可能造成平台资金链断裂。因此，对于逾期的项目，合规的P2P平台只要将风险前置，通过掌握足额质押物等措施将风险降至最低，就能够将坏账控制在合理范围。如果监管强制平台披露，其实对平台的长远发展而言是好事，因为信息披露更加明晰有助投资者更清晰地筛选优质平台，而壹宝贷自上线至今就实时在官网上公布运营数据，接受各方监督。
　　融360：P2P平台获客成本一直比较高，实际上过去两三年很多平台过分强调扩大规模，想要盈利非常困难。你是如何看待P2P获客成本高企这一现象？目前P2P行业真正能盈利的平台能占到几成？
　　罗浩杰：这个是行业发展在初级阶段，由于不成熟、浮躁之风盛行、不良竞争大行其道所导致的一个结果。其实，我们也可以把其看成是行业在摸索前行过程当中，所走过的弯路、吃过的亏。这些都是很宝贵的经验教训。
　　其实，随着当下监管收紧，行业也由以往过分注重理财端转变到专注于资产端，务实之风渐成气候，而平台获客，也逐渐从过去的盲目砸重金投广告、烧钱做推广，开始转变成以优质资产来吸引投资者。因此，获客成本高企其实也正在满慢慢在消退。
　　至于真正能盈利的平台，我认为目前其比例应该不到10%，不过在未来行业监管更加完善，行业发展步入正轨之后，这个比例会大大提高，毕竟一些不盈利或者没有持续盈利能力的平台也会被提前淘汰掉。
　　融360：贵平台与南方文化产权交易所合作的&艺术品质押&模式拓宽了融资渠道，但目前国内艺术品市场并不是很成熟，存在制假售假和炒作的现象，贵平台如何保证融资方质押的艺术品能够获得准确估值，保障投资人的本息安全？
　　罗浩杰：迈入监管元年，壹宝贷的战略定位是互联网消费金融标杆平台，也就是说，我们未来的方向是重点做小额分散的消费金融，例如汽车消费贷，而&艺术品质押&这个融资渠道，由于存在题目所说的原因，我们虽然与南方文化产权交易所签署了合作协议，但考虑到风险把控问题，出于对投资人权益的保护，我们已经将这个项目搁置。
　　融360：贵平台早在2014年就已经在广州股权交易中心挂牌，但今年年初新三板叫停了类金融机构上市，贵平台如果计划未来上市将选择何种途径？
　　罗浩杰：由于国内对P2P上市的限制太多，因此壹宝贷目前主要考虑两种上市途径，第一是在香港的创业板或主板上市，另外一种是在境外的纳斯达克上市。
　　早在去年8月，壹宝贷就与文银基金签署合作协议，筹划上市事宜。深圳文银基金管理有限公司是一家专业场外资本市场投行辅导机构。经营企业进入新三板、新四板辅导服务、企业融资辅导服务、企业收购兼并辅导服务等非标投行业务，为中国企业及产业并购基金最终在港交所或纳斯达克ＩＰＯ成功而努力。笔者认为，通过境外上市相对便捷很多。因为通过借壳上市周期比较短，且市场规则完善，做资本运作也相对简单。同时境外上市对于互联网金融企业的价值在于有机会引入国外低成本资金，支持和推动其打造互联网金融控股集团。
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【扒皮】年度总结（七），投过的100家平台真实点评
本帖最后由 alphabet 于
说实话，扒皮也没有想到《年度总结，投过的100家平台真实点评》这么受大家欢迎，扒皮只是一个凡人，不会像某某大神包装包装自己然后吹嘘自己是大神，接着就开始拉人进群邀请人投资返利，扒皮不屑于与他们为伍。扒皮的理念是奉献自己，照亮他人，哪怕哪天扒皮不写文章了，也相信会有更多跟扒皮一样的网贷人愿意分享自己的经验和经历，为其他人做网贷路上的一盏明灯。我呼吁，今天，所有人都是扒皮！
【持续更新，今日内更新完10个平台！】
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【扒皮】年度总结，投过的100家平台真实点评&答题（一） /thread--1.html
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一、基本情况
礼德财富，小有名气的平台，没有干爹干妈，一直在自己打拼，看完平台的整体感觉比较平庸，没有什么留下的深刻印象，唯独感觉平台的比较多，1，2个月利息9%，冲着这个利息还不如去投红岭的净值，平台自己发的标披露信息还算不错，包括近期比较火爆的保险和p2p合作的事情看到礼德早在7月份就已经对VIP账户进行了投保，但不是什么担，而是对于账户被盗窃 盗刷这种事情的保护，依我个人的看法，对于账户的保护和对于人身安全的保护实际并没有什么用处。
还记得某个平台说和保险公司进行了合作，宣传的的多么厉害结果保险公司出来打脸说只是对于借款人的人身安全进行了投保，对于项目的安全本息的保障保险公司根本就没有插手，平台这种和保险公司合作无非是想扩大宣传力度。安全保障里面提到第三方自己，贷前贷后的流程，第三方代偿本息，ssl加密 巴拉巴拉的客套话，始终都没有正面看到平台有提到自己的风险保证金兜底这种事情，不知道合作的第三方真出事礼德会怎么处理，本来都对平台的印象就比较普通，加上风险保证金的事情就更提不起兴趣了。
他们家分为两种标：和安全循环标（介绍有些简单，有投资明细），前者的收益基本都能在17%左右，挺高的，标期一般都需要几个月，后者的收益只有9%左右，都是短期一，相对稳定，起投金额10元，我注册投资的时候发现流程有些繁琐，浪费我近半小时，这家平台有个不好的地方就是收取的费用较多，费最低千五，利息管理费10%，2元，这能把收益降低2个百分点。
借款项目由机构推荐并经过平台审核上线，和抵押贷模式，标的金额中小额，借款较优质。
项目，有详细的项目描述、担保详情、记录、抵押、担保图片；平台透明度，有详细的高管团队，安全保障，费用情况、多种联系方式等栏目的说明。整体透明度中上。
分礼德优选标、机构、安全循环标（净值流转）、，平台还有少量捐款项目，比较新奇。中平台未披露担保机构出具的质押合同信息。借款用途披露不明确，没公布借款的协议。实在是差。现金流状况也就一般，长；平台，风险高。
礼德财富的主要投资对象是资质较好的小微企业，其采用的上海汇付天下的方式，安全性大幅提高，而且有专门的资深的风控团队，开发*眼风控系统，相对于其他平台资金风控更为保险。
汇付托管+担保公司，就是担保公司里好多都不是融资性担保，这方面有点不足。
2、米袋计划
一、基本情况
前不久米袋踩了365金融百万大雷，但从数据上看似乎并未影响到投资人的投资热情，投资总额继续稳定走高（可见米袋的排队策略对于固资资金有不小的作用）。目前米袋计划活期在投总额为1亿5000万，个人认为额度比较适中，年化复合收益在12.3%附近小幅波动。我之前说过，是活期必须面对的风险，因此平台往往采取活期限额和定期结合的模式来控制风险的发生。
目前米袋活期上限是5w，跟不提额的上限一样；在定期方面，米袋定期累计额度为1亿5000多万，与活期额度差不多，加上米袋的排队机制（目前排队中金额有800多万），所以米袋计划对于的控制在网基中算是很好的，不过这是以牺牲部分客户体验为代价换来的，个中取舍得失只能说仁者见仁智者见智了。
大家为什么这么看好网贷基金，无非就是奔着灵活、分散、收益这三点，甚至很多人把网贷基金视为安全的过冬平台。
活期最怕什么？！
什么情况下会发生挤兑？
当监管政策下达时会不会爆出某某网贷基金重仓在某些不合法不合规的平台上？
“没事”，有不少人扬言我跑得快，你跑得快你怎么不去当刘翔第二，你跑得快你怎么不去投30的平台？
无非还是在心里认为网贷基金平台不可能出事！
其实就连网贷基金平台恐怕对目前的形式都不乐观，米袋计划有近五分之一的是货币基金，真融宝近期也是大笔买入了货币基金，为什么？难道他们不知道货币基金利率低到没朋友吗？
最后说一点，3个月能达到10%利率的安全平台遍地都是，那些把网贷基金活期当作定期以及过冬平台的投资者我就不说些什么了，道不同不相为谋也不过如此。
第一，它的零存的利率要比定期高很多，这不符合常规，银行的定期比活期要高很多。
第二，它的零存活期要做到随时可取，必然有一部分，或用后投资者的钱供前面的人提现。如果节假日集中提现，平台的垫付能否到位。
第三，资金是否更安全。它是中介的中介，它投资更多的平台，号称风险分散，但提供的利率之高，加上平台要盈利，加上平台要提取风险金，那么它投资的平台收益必定也不会低，而这类平台是高风险区间，平台越多，风险越大，每月踩五个以上的雷都正常，如何保证收益？
3、荷包金融
一、基本情况
到荷包金融网站看了看，晕又是深圳前海，怎么都扎堆在这，上工商网站查询了一下注册资本金一亿呢，查询实缴一亿放心了吧呵呵，可是看一下实缴出资时间是2016年9月2日，这是啥情况，且只有自然人股东没有企业股东，不过粗略查了一下股东及公司倒是没有进失信被执行人名单。百度百科啥的公司名啥的都没查到，荷包金融怎么着也注册将近一年时间了就是纳闷为什么如此内敛低调。
这家总让人纠结。在线下有好几个门店，在几个城市，但是这不能代表没风险了，APP做的超好，超赞，但这也不能代表什么。有实缴记录，亿元级别，但据说可以先借来钱，再还回去。借款人信息让人将信将疑，只能在手机上查看，字那么小，那么模糊。所有的被借款人都要有个第三方机构的证明。但是不知道文件的真实程度。
二、平台费用
提现费用：荷包提现每月只有一次免费，一次以上提现2元/笔。提现，每月一笔免费（要求当月充值满1000，且当月有效），以后每笔2元，周一到周五16点前当天到账，周五以后，要下个工作日到账，实在没有啥优势。
零钱包，是自动匹配合适的标的，可以查询到这些钱都具体投到了哪些标的。活期零钱包起始是8％，以后每周涨0.5，最高可到12.88。粗算，相当于两个月后才能涨到12.88。这里面有个限制，就是至少保留100元在里面。也就是说，你可以保留很少的钱（最少100）在平台，待利息涨到12.88%时，再存入大资金，这样相当于网贷基金有了12.88%的利率，很有优势。说白了，这个就是自己平台的网贷基金。
定期标28天年化是13.88，58天年化15.68， 90天的年化也是15.88。算是普通的利息。但是常常有投1万送1万体验金活动，这样看来就不会太差。58天的不定时会有投5千送5千体验金活动，标注了送体验金的才有。
四、用户体验
羊毛：注册送5000体验金，分享送2000体验金，充100送1000体验金，充1000，送2000体验金。一共收到1W体验金。体验金用七天，算起来，给你每天2.1*7 约15块的福利。
五、用户口碑
这两天在某眼看到两篇关于荷包金额团队成员简历造假和协议的问题，在跟帖中又发现其存在严重的资金池，活期利率竟然可以到12.88%，再者结合跟帖中不少其公司的水军直接出口伤人，个人觉得还是远离为好。
继打错款被追付又被人扒老外了荷包网站团队介绍网址--& /team.html
老外合伙人的网址--&
/en/people/matt-fraleigh
荷包团队里面的合伙人(老外)Matthew
Raleigh 我发现他在加拿大卖房子不过奇怪的是他在加拿大的名字是Matt Fraleigh
4、夸客金融
一、基本情况
夸客金融是真融宝的重仓平台，活期产品排重仓第二位，定期产品排第一位。然而这个平台还真是低调、名气不大！记得先前一次夸客搞活动时，参加过他家活动，之后就似乎忘了夸客。若非看真融宝的，还真可能再也想不起这家平台。因真融宝的缘故，对夸客有些兴趣了。
夸客网站设计很不错，简约不花哨、架构很好。看其夸客特色、安全保障内容，个人觉得最实用的是:
1.第三方托管于中金支付—很有名的国字背景机构。
2.有托管于招商银行的风险补偿金。
3.有全球四大会计事务所之一的安永，对夸客进行外部审计，全面监督夸客合法合规。
4.获得了美元基金和大型产业集团的，美元基金的风投在网贷界可谓是罕有、顶尖的。另外夸客的管理团队、合作伙伴看起来也都老牛老牛了！不过俺最关心的风险补偿金，平台并未公开让投资者查询！
夸客的标基本都是固定期限标，最短时间为1个月，最长的到三年！真融宝投的都是其180。其所有标，都不那么吸引人甚至偏低，且起投金额设的老高，10W起！怎么上海的高大上一点的平台都这莫吭啊！也是这样。也许夸客的客户目标群重心根本就是放在机构吧！最有意思的是：随便点其某个标，根本看不到具体的标的信息披露，只有个总括性的介绍，就更无在哪投资、在哪输入购买金额等功能了。还是头一次看到这样奇怪的哈.有意思！
提供的产品包含（购车贷款）、薪易贷（给工薪阶层贷款）、商易贷（解决小微企业和个体工商户融资难）可以满足不同顾客的需求他的利率根据投资时间长短最长3年利率在8%-18%左右。
这家公司短期似乎更注重T2P模式，都是采用和信托公司合作来募集资金，比如有长期和外贸信托推出集托计划，起点100万。看了下风控，很像宜信和中航合作的产品。
一、基本情况
投米网和宜人贷一样，是宜信旗下服务平台。平台特点是：通过投米，可以将手中的小额闲置资金出借给信用良好但缺少资金的学生、工薪阶层、小微企业主等个人，帮助他们实现教育培训、购买电脑等家电、装修或兼职创业等梦想。
平台主要有“零投宝”、“猜宝宝”、“约宝宝”、“ 变现通”四款产品，100元的低投资门槛，可以满足者的理财梦想。
个人感觉该平台在安全性方面背靠宜信这颗大树，应该没有太大的问题，但是从体验情况看，不是很理想。首先感觉它的产品看起来不少，实际上就是一个零投宝。其次是9.8%的年化也是一般情况。第三是最让人吐槽的APP就是个鸡肋，虽然有这东西，基本没法用。所以如果你是冲着收益和操作方便去投资的朋友请绕行。
进入首页看到的标的名字大多都文艺范十足，零投宝系列的：“激情漂流”“英姿飒爽”“飞马流星”“万木成林”等等，但是标的介绍都是类似换汤不换药的台词：“投米周年大联欢，****，疯狂返现进行时，现金奖励快来拿~”。没有任何介绍借款人是谁，有没有抵押物等，强化了理财产品的色彩，实则是P2P借贷，点开借款协议乙方是宜信公司，综上分析，应该是宜信的，为满足投资者不同的资金流动需求而设计的多款P2P理财产品。借款信息不透明，淡化投资和风险色彩，资金实际用途无从考证，当然有宜信坐镇，还是挺安全的。
6、安心DE利
一、基本情况
安心de利这个名字很有安全感，打开网站界面设计简洁流畅，产品项目一目了然。
主要有三种项目，第一种是，期限大多在1个月之内，按天回款，收益在13个点，每个标的都是一样的收益，没有选择性，虽然利息不高，不过还算合理，现在就连658平台都降到13到16之间了，不过借款人数较少，对应标的也较少。现在已经停了，国家不让做股票配资。
第二种是供应商产业链，其实以产业链金融作为战略重心，以农牧业产业链作为切入点，服务实体经济，也符合国家倡导的服务三农，助力小微企业。不过目前合作的项目太单一，比如现在的标的河南科尔沁肉牛供应商借款，担保方都是科尔沁牛业南阳有限公司，担保的借款方都是这家公司的上游供应商，借款人从各地肉牛交易市场收购肉牛，出售给科尔沁以获取利益。每个标的都是90或100万，有11页都是这样的标的。
第三种是服务于小微企业的商圈保，大多标额100万，收益中等。材料照片较简单，不是很齐全。整体感觉收益中等，产业链项目合作公司单一，累计金额较大，风险集中，所有标的金额偏大，资料不齐全。风控现在显得尤为重要。
最后说一下团队CEO2009年获得斯坦福大学MBA学位，并拥有北京大学光华管理学院金融学硕士学位（师从著名金融学家曹凤岐教授）与对外经济贸易大学金融学院金融学学士学位。目前也完成了第二轮融资，还晒出很多大碗作镇，站在巨人的肩膀上，希望看的远走的更远。
平台资金全程由汇付天下托管，保障各方资金安全。有担保模式借款，由核心企业或者担保公司提供连带责任担保，担保公司的是借款的。也有股票质押借款。但平台没有风险备付金，担保公司对其担保的款项缴纳一定比例保证金。
一、基本情况
盈盈理财的信息披露不错，透明性较高。相比之下，其中车金融（车贷）和盈信宝（个体户小贷）信息披露更全面，借款人身份证、抵押物和抵押文件都有披露；（房贷）和聚财（公司小贷）则没有借款人身份证披露，其中聚财项目风险性相对较高，披露证件较少，而且最近两次的借款分别是借给其他的小贷公司和网贷平台，让人稍有疑惑。
相比浙江另外两个低息大平台和草根投资来说，盈盈理财利率太低了，长标利率甚至比宜信还要低，对投资人吸引力不强。不过总体来看，应该是一个安全性较高的小而美平台——只是利率太低我不打算投资就是了。
这个平台是14年3月份上线的，开了1年多了，当时之所以会注意这个平台是因为在第三方上看到一则盈盈理财和易宝支付真假托管的帖子，易宝支付擅自把盈盈理入其合作的托管平台，搞，实际上盈盈理财是和中信银行杭州分行签署的协议。平台在14年8月份由纪源资本风投千万美元，同时在融360联合人大B级，有一定知名度。收益有7%-9%，待收近9亿，以如此低的收益仅用一年时间做到这么大的待收，说明平台的人气还是不错的，有自己的一批忠实粉丝。
平台是由中信银行杭州分行第三方资金托管，平台上的借款业务主要有净值标，车押标，房押标，小额消费信用贷，企业：净值标没什么好说的，首先借款人以平台上的资产做担保，然后说由第三方先行垫付，但是第三方资产管理公司没有说明具体名称和合作协议；车押标采取质押模式，但质押协议没展示；房押标有他项权证展示；小额消费信用标采取计提的方式担保，各项目独立结算，有一定风险；企业信用标由关联企业或个人担保，没有抵押手续，安全性较一般。
8、港视金融
港视金融着管理团队都是行业大佬啊，港视金融的股东们动不动就高级经济师硕士、博士之类的。无论是从学历还是从经验来看港视金融的高管团队都不会让你失望。虽然说港视金融的领导们金融经验丰富但是互联网金融的玩法是否精通我就不晓得了，线下金融与线上金融可是有很大差别的。线上金融可能一个晚上品牌响遍大江南北线下，线下金融做到次想过至少需要一个月甚至一年不知港视金融各位老总是否知晓。
港视金融上线才俩月，上面得标都没有多少，还有一些的标，还有拆标的，而且港视金融对于这些项目的信息纰漏也不完善，为了看项目信息我还特意注册了个账号，没让我满溢，给差评。港视金融的年收益在12%左右，最短只有半个月，周期长的只有俩月，上面的标有的已经回款，可以在港视金融薅就行了，不打算入仓。
一、基本情况
壹宝贷还可以，是国内第一批采用第三方资金托管的平台，以前我最喜欢挑那种大平台，感觉放心，现在才知道大平台也不好，有些还是资金池的，的通常就是那种，所以我现在投资网贷，首先就选有第三方资金托管的.
我算是网贷的第一批投资人了，因在广州本地，了解广东的平台比较多。一次看到他们在广州股权交易挂牌的新闻后了解了一下，后来问过行内人，其实这挂叫做区域四板的意义并不大，但还是冲着他们的第三方资金托管进去投资了。当时的体验真是够差的，注个册充个钱搞了我近1个小时，如果不是他们的客服服务还是很细心亲切的话，一早就放弃了。投了几个月，感觉最深的就是提现快，一般二小时内到账，然后项目以抵押房和车为主，资料清晰，电子合同每一份我都有打印，里面信息完整和都有电子盖章。然后他们把平台的所有运营数据都实时公布了出来，交易额，待收额，借款额和投资人数，借款人数，期限等等全部公开，这些东西不知道对平台的实际意义如何，但感觉心里踏实。
壹宝贷是支付托管资金，是真实的第三方资金托管，在乾多多有自己的托管账户。本人投资中最大的感受是壹宝贷在电子借贷合同中披露了借款人的真实姓名和身份信息，是我接触到的平台中披露最为充分的平台。而且，在乾多多的个人账户中还能印证转款的受款人是否与借贷合同一致。了解自己的钱倒底借给谁了应该是的基本权利，在万一发生诉讼的情况下也知道被诉主体是谁了。壹宝贷的弱项是其合作的担保机构的实力弱一些，现发标的几个项目的担保方的注册资金都是几千万元级的，注册资金高的一个担保方在现发标的项目中还未露过面。希望壹宝贷平台不要发生超额担保的的事情，那会吓得理性的投资人退避三舍的。
壹宝贷平台都是通过担保公司进行担保的借款项目，但是发现很多借款项目都是广州市和弘投资管理有限公司提供的担保业务。广州市和弘投资管理有限公司就不是一家担保公司，他的这种担保模式相当于找了个第三方公司进行了担保。没有正规的担保手续，当担保项目出现问题时，广州市和弘投资管理有限公司因为自己不是担保公司而推卸责任都是有可能的。平台甚至连担保公司的担保函都不提供，对于壹宝贷平台是否有担保公司为其担保都是无从考证的，平台的投资风险很高。
10、你财富
一、基本情况
平台母公司名为北京三六零投资顾问有限公司,你财富，平台名称的蕴意是“安全的连接你和财富”。360的亲儿平台，主打的当然还是亲爹的最大特色—安全性！这一点在平台Banner有醒目的表态：360旗下安全好互联网金融平台！360集团安全基因的延续！对你财富现在、将来能很好滴贯彻安全可靠这一点，我是丝毫不持怀疑的！但还是想详细看看平台究竟有什么不同于其他平台的绝招秘技来保障安全性。这一看，还是稍稍失望的。安全保障板块，平台仅笼统地写了几段话，这些语句都似曾相识，在别家平台早都看到过的！看你财富的团队介绍，只用了“卓越”、“专家”俩关键词，专家姓名、履历、荣誉、照片啥的，啥啥没有！这个我可不可以说是没有诚意啊！了解到你财富CEO名为吴海生，还得看相关的媒体报道。酒香，就更要拿出来卖嘛！切莫藏于深巷中嘛！
你财富的有活期宝、基金、定期宝、众筹四大板块。目前上线的当头炮产品为活期宝。活期宝正式上线是昨天，其推出的360活期宝翻倍券，8月24日推出当天，半日就被抢掉4亿元，占据整个10亿元翻倍券的40%多。其实这个翻倍享受的时长只有7天，按现在5.75%的年率算，投资1W，7天翻倍约可得收益22元。这个收益比之一些中高息网贷平台是不如的，但也不算差了哈！更何况广大投资者们看中的就是你财富的“绝对”安全。事实上，当前股灾环境下，活期宝本质上也是对接的某基金产品，搞不清活期宝是怎么做到年率5.75%，高于绝大多数宝宝的！是对接的他家平台独有的“360互联网+指数”基金吗？据平台官网自己的宣传，该指数基金近三年涨幅都很不错，应该是有这个可能吧？不然若对接的是其他啥的传统基金，收益率决不可能这么高的。真给这个收益，你财富则必然要自己贴息很多，赔本赚吆喝。。。
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大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力！
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