平安普惠贷款靠谱吗可靠吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-09-10 08:01 标签： 平安普惠贷款贷款经历
平安普惠信任贷款：三分钟放款背后是领先的风控技术_财经综合_新闻频道_全景网
<meta name="description" content="　　8月24日，平安普惠正式发布了全新的品牌理念“信任就是力量”，并基于此理念推出全新升级的i贷产品：i贷2.0，引领行业迈入信任服务时代。　　　　“我们希望在长久的时间里与客户建立如家人、朋友一样稳固的信" />
平安普惠信任贷款：三分钟放款背后是领先的风控技术
　　8月24日，平安普惠正式发布了全新的品牌理念“信任就是力量”，并基于此理念推出全新升级的i贷产品：i贷2.0，引领行业迈入信任服务时代。
　　“我们希望在长久的时间里与客户建立如家人、朋友一样稳固的信任关系，这是我们一直以来的出发点和终极使命。”平安普惠董事长兼首席执行官赵容]说道。　从2005年开始，平安普惠历经十余年的发展，其业务范围也已经扩展至全国200多个城市，贷款余额从最初的1亿元到现在突破了1,200亿大关，10余年增长超千倍。尤其近期，平台每月新增贷款达200亿元，每月新增客户中25%是老客户。“我们在这11年间，给予了客户充分的信任，与此同时，他们也在享受优质、便捷服务的过程中逐渐对平安普惠产生了强烈的信任感。” 值得一提的是，活动当天，知名演员任泉和财经作家吴晓波也出现在发布会现场现身说法，提及信任之于创业、之于投资、之于经济崛起的重要意义。
　　平安普惠专注服务小微企业和个人消费金融需求，“信任是力量”是其品牌理念。在信任缺失的社会，获取一份贷款可能需要很长的周期，但是当下通过技术的手段，平安普惠在三分钟内就可以甄别客户的信用度，一杯咖啡的时间，客户的贷款就能发放到账。在信任贷款的背后其实是一套领先的风控技术，平安普惠在客户信息审核方面就借助了互联网大数据的优势，从不同的层面去考核贷款申请人的信息准确度，同时在贷款的过程中还引入了多重技术手段，保证贷款的安全性，从而使平台能够健康的运营。
　　平安普惠首席产品执行官倪荣庆在发布会上介绍，i贷2.0针对以80、90后为主年轻一代的贷款需求，通过领先的风控技术，为他们信任升级，帮助信用小白获取有价值和便捷的金融服务，给予用户全新的信任体验。
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正在努力加载...平安普惠SME“信贷工厂”全国复制生产线：小贷公司躺枪了?
来源：第一财经网站
　　近日，平安普惠的SME(中小企业)业务正式进驻广州市场，“我们已经在全国40个城市开设了50家分公司，除了少数地区外，省会城市都有布点，尤其是在长三角、珠三角和环渤海更加密集。”平安普惠分管SME事业部的总经理吕娜接受《第一财经日报》采访时说。　　据了解，平安
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普惠的SME业务在线下采取快速复制的模式，以标准化的产品和“信贷工厂”式的审批流程迅速占领当地中小企业的信贷需求，而且在业务发展前期，总部对于各地分公司的贷款额度上并没有上限控制。　　业内人士认为，这有可能对当地的民间金融，尤其小贷公司的生存带来一定压力。　　全国复制生产线　　据吕娜介绍，SME在全国开设的分公司人员比例大致相同，即“销售+风控”，以广州分公司为例，客户经理32人，负责前端风控的信贷审查员7-8人。　　整个信贷流程也是工厂化的，每个客户经理手执IPAD，当一个客户发起贷款申请后，客户经理需对客户拍照录入，把数据传送给总部，总部在后台查看客户的信用报告、工商信息、法务信息、对比各种大数据，给出初步意见，如果该环节能够通过，数据再传给分公司信贷审查员，审查员约客户见面，进行尽职调查，尽调数据再传给总部，总部最后把关。　　吕娜说，由于整个审批流程都在线上完成，所以，从客户发起申请到放款，最快可以在6个小时实现，“客户经理收集资料1-2个小时，总部清洗数据十几分钟，分公司审查1-2小时，最后总部半个小时批完，无缝对接。”　　目前，平安普惠SME的产品主要分为信用贷和抵押贷两大类，已经形成5个标准化的产品：生意贷、网e贷、房易贷、POS贷、快e贷，对应中小企业不同的贷款需求。　　据了解，类似于像广州分公司这样的线下门店，开业到3-4个月的时候就可以实现2000多万的销售能力，而在全国50多家分店的销售水平基本趋同。　　此前，平安普惠董事长兼CEO赵荣]曾表示，预计到2018年，平安普惠线上营销惠及人群将达到2000万，线下营销将至少覆盖500万人群，总计覆盖人群将达到2500万。而同期，贷款余额将达到5000亿级别，并将全面实现互联网化，80%的客户将通过线上完成贷款全流程服务。　　不良管理精细化　　大肆布局中小企业贷款的平安普惠与时下背景似乎背道而驰，今年以来，包括银行及各式场外金融事实上在逐渐收缩中小企业贷款。　　半年报显示：截至6月30日，小微企业贷款在个人贷款和垫款中占比57.74%，去年底，这个数字为62.65%，2013年底的占比为67.53%。半年报显示：截至6月30日，小微贷款占零售贷款总额的12.53%，去年底这个数字是13.48%，但不良率却由去年底的1.07%提高到1.33%。　　在经济下行的背景下，中小企业不良率持续攀升，这也考验着银行及非吸存类放贷机构对于风险的把控能力。　　“风控确实是一件比较难的事情，所以，我们对于不良的管理更加精细，比如，我们每个月都要考察当月的放贷表现，预测它在放贷30天、60天、90天等之后出现不良的可能，然后得出不同的数值，每年有144个数值来分析不良，当一笔不良出现后，我们会回过头去在每一个时间点上寻找原因，每个月都如此观察，我们要的是一个不良的趋势，而不是一个不良率的结果。”吕娜说。　　吕娜介绍说，总部涵盖各种数据对应风险信息，用各种模式去清洗客户，“比如说，有些客户可能会显示出信用卡张数特别多、贷款额度高、贷款笔数高、征信记录查询得很频繁等，这些可能意味着他过度负债。　　“我们每个部门都会有一个数据分析员的角色，他们天天看数据，不停的总结规律，放在模型里面，”吕娜说，SME业务由于小额、足够分散，所以，再结合大数法则后可以发现，不良是趋于稳定的。　　小贷也“拼爹”　　而支撑SME业务迅速扩张背后，是平安一直以来的多牌照运用策略，在平安普惠背后是“保理+小贷+融资担保”的整合，其中，小贷为主打。　　“我认为，平安普惠可能会抢占各地小贷公司的市场份额，平安普惠放款后，如果再打包到陆金所进行债权转让，这种模式一旦形成即表示：他们的放贷规模将没有上限。小贷公司是很难与其竞争的。”广东南方金融创新研究院高级研究员潘鉴明对本报说。　　从去年上半年开始，全国的小贷公司就开始迈进风险暴露期，“小贷公司在此前大量承接了银行剥离出来的客户和资产，这部分是银行出于风险考虑不愿意做的，结果流到了小贷手里，去年上半年风险出现，下半年，小贷公司开始处置不良，一直持续到今年，”潘鉴明说。　　“如今，现实情况是，受整体经济下行、资金规模限制、不良率上升、抵押物处置慢等多种原因影响，各地小贷公司的日子很不好过，比如，在某市，近一半以上小贷公司没有新增业务。”他说。　　与此同时，小贷公司因为受限于资金来源，其业务来源多是股东上下游产业，或者依托高管过往从业背景进行业务开拓，风控更多的是倚靠股东或高管的经验和资源。部分小贷公司甚至是老板集销售与风控于一身。　　“SME业务在各地开展时，和当地小贷公司和部分民间借贷公司业务会有一定重叠，但总的来说，并不冲突，虽然都是针对中小企业主，但在业务方面，SME是希望以标准化产品进行市场化推广，而小贷公司更多是个性化市场定制。”平安普惠广州分公司负责人对本报说。　　作者：安卓来源一财网)
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发布者：liuh&&&&&来源：网络转载
　　贷款市场越来越火热，不少贷款方式和贷款产品层出不穷，不少朋友对花呗比较熟悉，相比之下对于平安普惠i贷这款手机APP就显得较为陌生。下面我们就来看看花呗和i贷有什么不同呢?　　贷款利率最低0.75%，承诺不收取任何中介费用。同样的额度、同样的三步申请，一分钟就可迅速匹配信贷经理。门槛更低、费率更低、品种更丰富。建议大家办理希财网贷款，申办入口：　　(1)贷款产品　　花呗：花呗是蚂蚁微贷旗下的一款产品，可用来在淘宝或是天猫上消费购物，简单来说，就是先购物，下个月再还款。　　平安普惠i贷：平安普惠i贷是一款手机APP，借款人在18岁以上就可以申请，可直接在线上申请贷款，贷款资金直接到账到借款人的用户银行卡中。　　(2)贷款额度　　花呗：用户可用额度在1000元~30000元，借款人的额度主要是通过支付宝转账，汇款，消费，好友关系，消费历史，住宿，旅游等使用情况来评判的。　　平安普惠i贷：贷款额度元，借款人想要提高贷款额度，可绑定网络账号或是将资料填写的更加详尽。　　(3)贷款费用　　花呗：因花呗是用户确认收货后次月10日还款。简单来说，花呗将有50天免息账期，但逾期，违约金则是每日0.05%。　　平安普惠i贷：i贷按天计息，按贷款余额收取利息及担保费，日费率为0.1%。如用户借款2000元，每天只产生2元费用。　　(4)还款期限　　花呗：确认收货之后的下月10号还款。　　平安普惠i贷：有每月固定还款日，如果借款人每月固定还款日没有偿还最低还款额的话，还款日次日就算逾期。根据逾期金额的不同，罚息金额也会不同。罚息每天收取，直至还清。　　(5)还款方式　　花呗：借款人可用余额、余额宝、储蓄卡快捷、储蓄卡网银来还款。一次性付清，也可以在每月的1日-10日对上个月的应还金额进行分期，每个月只能申请一次分期还款的机会，分期还款每期也需收取手续费。　　平安普惠i贷：支持壹钱包/银行储蓄卡自动还款和手动还款，借款人可选择自动还款或是手动还款。　　经过小编的一番介绍之后，大家应该知道花呗和i贷有什么区别了吧。　　拓展阅读　　　　　　
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