银监会严肃查处违规揽储行为
中青在线－中国青年报
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&&&&本报讯（记者董伟）记者近日获悉，银监会将从严处罚商业银行违规揽储行为。&&&&今年以来，少数银行业金融机构利用不正当手段吸收存款的行为有所抬头。据查，违规揽储行为大致有以下几类：一是擅自提高利率；二是采取暗记高息、上套利率档次、有奖储蓄、减免或报销其他业务手续费、赠送实物或现金（包括提货卡、有价证券等）、提供境内旅游、支付客户子女入学费、安排亲属就业等方式变相提高利率；三是向存款中介支付吸储费、协储费、手续费等不当费用；四是借办信用卡、购买理财产品、第三方存管等业务名义向客户返现金、送礼品或购物卡。&&&&银监会及其派出机构采取措施处罚了一批违规机构和个人。如上海银监局根据举报核查，证实广东发展银行上海分行存在对某家企业存款违规使用会计科目，并向该企业手工补计利息，套取不同账户间利息差，以及存款营销费用挂钩的问题。上海银监局对该分行作出暂停业务（暂停该分行非银行金融机构同业存款业务，期限3个月），责令对其高级管理人员进行调整、对相关责任人员进行纪律处分等处罚。&&&&
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行政事业单位向私人高息借款应如何定性？
某单位为渎回资产，高息向私人借款，怎么定性？
　问题来自：广东 - 广州　悬赏：0分　咨询时间： 17:52　咨询人：t
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行政机关不能借私人的钱，有关领导涉嫌犯罪
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行政事业单位对外借款是违法的。
回复时间： 09:36
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借款本身是合法的。
回复时间： 18:29
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您好。行政事业单位对外借款是违法的。
回复时间： 18:57
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1、不得向公众借款的，如果向公众借款的，则可以构成非法吸收公众存款罪的；2、如有其它法律问题请咨询本律师
回复时间： 19:53
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行政事业单位不得向私人借款，如涉及向不特定公众借款及高息揽储，已经涉嫌非法吸收公众存款罪。
回复时间： 23:35
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回复时间： 17:15
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我的咨询提醒警方提示：警惕银行高息揽储背后的风险--经侦频道-中国警察网
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警惕银行高息揽储背后的风险
来源:中国警察网&&
　　中国警察网讯 近期，受迫于竞争以及考核压力，某些银行在月末、季末、半年末、年末私下违规高息揽储的报道屡见不鲜，对这一现象进行深入了解后，我们发现银行高息揽储背后还存在犯罪风险。　　一是职务犯罪，包括商业贿赂、职务侵占、挪用资金等几个方面。具体体现为，当下出现的一些高息揽储现象，主要针对对象的资金起点较高，一般以企业资金为居多，而银行所谓的高息一般是在支付同期存款利息的基础上再账外支付，在存款的记录中并不体现，往往是直接打入到存款人指定的账户，一般是个人账户，而企业财务记录上无非是显示其资金换了个存款账户，本金及该收的利息一分不少。因此，这一笔多出来的利息就成为企业账外资产，对于这笔资产处置，方式不同，会有不同的法律结果，有权处置的人员产生犯罪的冲动也很难避免。　　二是合同诈骗。调查发现，目前的高息揽储有两种形式，一种是短期过路资金，主要是为了完成某一时间结点的存款指标。另一种是定期存款的形式。定期存款是在银行定期利息的基础上，银行再额外私下提前支付给存款人一笔利息费用，并与存款人约定该笔存款不得提前支取。但是，由于这种约定本身银行一方系违规操作，因此一旦被犯罪分子所利用，银行将可能会吃个哑巴亏。　　三是冒充银行工作人员实施诈骗。从公安机关办理的多起金融诈骗案等案例看，实施高息揽储，往往有中间人在从事牵线搭桥，中间人对银行存款的业务流程及风险控制环节较为熟悉，同时与存款人也较为熟悉，因此，中间人有实施诈骗的便利条件。甚至于有犯罪分子直接冒充银行工作人员，以高息为诱饵实施诈骗，影响银行的经营信誉。　　警方提示：企业、银行及广大群众须学法守法，不要被蝇头小利所诱惑而冒风险去获取这种灰色收益，从而被犯罪分子所乘而遭受经济损失。　　推荐阅读：　　※ 深圳移动价格欺诈被罚　　※类常见电信诈骗 对号入座警惕中招　　※　　&潜规则& 离职空姐违规获刑 　　&温柔陷阱& 被骗43万　　 两千余万元美容产品流入市场
实习编辑：徐立民
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中国警察网络电视谨防高息揽储“走火入魔”
银行理财产品预期收益率的持续飙升，成了近期理财市场的一道风景。
6%左右的年化预期收益率已经难以吸引眼球，6.5%、6.7%直至7%以上，银行你追我赶不断抬高预期收益率，也吊足了投资者的胃口。
银行理财产品平均收益率的上升，始自2013年10月份。央行公布的2013年10月份金融统计数据显示，当月人民币存款减少4027亿元，同比多减1227亿元。其中，住户存款减少8967亿元，非金融企业存款减少2068亿元。这表明，10月份以来理财产品收益率的飙升，与银行存款流失、银行钱紧密切相关。而到了12月份，受岁末冲规模、应对考核；银行拆借资金支持理财、信托等影子银行；财政纪律明显加强，年底财政放款较为缓慢等诸多因素影响，理财产品预期收益率更是以每周至少0.1个百分点的速度上升。
不过，银行理财产品收益率的上涨，并不能让所有银行揽储的愿望都能实现。当这家银行将理财产品预期收益率调高0.1个百分点后，通常另一家银行又会在这个基础上再加0.1个百分点。如此循环式抬升，直至大家发行的理财产品预期收益率又基本站在同一起跑线上。结果是，所有银行都向互联网公司发行的高达8%~10%的理财产品收益率靠拢，以至于不惜存贷款利率倒挂。
有人说，目前银行理财产品收益率的飙升，并非走火入魔，而是年底的时点因素所致，不会持久，这种短期高成本银行可以承受；随着新年到来，银行揽储压力减轻，资金紧张状况将大为缓解。
这其实是一种误判：一方面，正如审计署发言人就政府性债务审计结果答记者问时所言：“我国政府性债务来源中，银行贷款比重较高，对国内金融体系依赖性较强，应当引起高度重视，必须切实加强政府性债务管理，有效防范系统性、区域性财政金融风险。”这意思很明了，政府融资平台中沉淀了大量银行贷款，以至于一旦政府融资平台出现偿债困难，将会引爆系统性、区域性金融风险。不仅是政府融资平台，房地产业和一些产能过剩行业，同样沉淀了大量银行贷款。并且，未来投资仍是拉动我国经济增长的重要因素，更多银行信贷可能会继续沉淀在固定资产中。这些沉淀的贷款，占用了银行宝贵的信贷资源，影响了银行货币创造能力，也使银行陷入了每到月末就会出现周转不灵的“钱荒”怪圈。
另一方面，统计数据显示，2008年至2012年，我国储蓄率从53.02%一路下滑至50.06%，随着互联网金融的崛起，特别是类似“”这样的理财工具的诞生，银行存款外流正呈加速之势，银行揽储成本急剧上升，且这种趋势尚未出现终了迹象。余额宝近期收益率达到6%以上；的“百度百赚”和网易的“添金计划”，预期收益率甚至高达8%到10%……这些高收益率的理财产品或工具，分流了大量银行存款，仅仅一个余额宝，到2013年11月底，规模就高达1800亿元，互联网金融对银行存款的巨大冲击可想而知。现在银行要想从余额宝等互联网公司推出的理财产品中，将流失的存款吸引回来，必须追着互联网公司理财产品的收益率走。这使得银行业的竞争，不仅体现在同业之间，更体现在与互联网金融之间。
只要银行沉淀的资金不盘活，银行的流动性就难以从根本上缓解；只要互联网金融不断蚕食银行存款，银行就不得不靠发行高预期收益率的理财产品抢夺资金。虽然目前存款利率上限尚未放开，但银行理财市场的激烈竞争，已经预演了存款利率上限放开后的价格战。
银行之间、银行与互联网金融之间的白热化竞争，将存款的风险进行了淋漓展示。目前，央行不仅放开了贷款利率管制，而且也推出了同业存单，利率市场化开始攻坚存款利率上限。虽然目前发生在银行理财产品领域的价格战，可以倒逼银行加强流动性管理，也有助于提高银行的定价能力，为未来存款利率上限全面放开“热身”。然而，当银行理财产品收益率甚至超过一年期贷款利率，出现利率倒挂现象时，这已足以警示银行：如果不前瞻性地进行流动性管理，一旦存款利率市场化，为了吸储，流动性紧张将会倒逼银行铤而走险，以至以高出自己难以承受的成本饮鸩止渴地吸收存款，增加经营风险，加速破产倒闭进程，最终影响金融稳定。
本文来源：金融时报
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