P2P出事前6大征兆：教你跑路快过它！
P2P出事前6大征兆：教你跑路快过它！
获取更多融资资讯，请点击关注，我们是「融资规划师」投资之路“暴雷”重重投资者条路不好走，尤其是近期某某宝的轰然倒塌，当诸位投资人都成了惊弓之鸟，不知所措。一不小心，便会掉进不怀好意平台的投资陷阱中。经过了这2015的一番投资风雨，很多投资者就此纷纷表示，P2P投资是个技术活儿，不但要有财力，更要有心力。要抱有殚精竭虑之心，时刻观测经济环境、行业竞争形势、平台自身等方面发生变化，要随时做好逃命准备。总而言之，平台跑路，最受伤的往往是投资人，很多投资者将自己积攒多年的养家钱甚至血汗钱投在了寄予厚望的理财项目上，到最后不但没见到收益，连自己的本金都打了水漂，着实令人心伤!小编总结六个方面的主意问题，期望为您的投资带来参考!P2P出事前六大征兆：让你跑路快过它！为了方便各位投资者洞明网贷平台状况，及时调整投资战略，避免投资受伤，凭借近几年的丰富经营经验以及吸纳的经验丰富的投资群，总结出以下需要注意的问题，希望可以帮到投资者：一、平台出现大额度借款的时候要跑。原本每天50万的发标量，突然增加到100万。作为小散户，无从知道标的真实性，很有可能是平台回款资金流出现缺口，平台需要大量的资金堵窟窿，典型的“回光返照”。二、大户减少投资的时候要跑。大户的消息远比普通投资者灵通，对平台的看管更是无微不至。同样，往往平台出现问题最先得知的都是这些大户，一旦发现大户撤资动作，“跟风行动”是比较安全可靠的做法。三、平台爆出负面消息的时候要跑。这里的负面要有理有据，至少要有图有真相。投资人应该明白，负面消息动摇的不仅仅是你一个人的忠诚度，而是所有投资人的。四、平台突发短期标和天标的时候要跑。原本各种期限合理的平台，突然高发月标和天标。意味着平台资金错配严重，平台需要拉高人气。侧面则说明平台人气不足，这时候冲进去，就相当于“接棒”。五、平台突然搞活动的时候要跑。平台借各种年节等等，大量发布秒标或者抬高利息收益。投资人要明白，平台不是庙里的菩萨，天下也没有免费的午餐，平白无故施舍背后往往孕育着重重危机。 六、平台高层突然更换的时候要跑。平台高层的更换，说明内部有了变化，很可能是利益分配不均，或者个别人察觉风险过大想要撤资。面对这么多的不明确，首先要要学会做的一件事就是“撤梯”。看完了这些防雷技巧，希望对诸位投资人的理财之路有所裨益。识别劣质P2P虽然需要专业 但也可以很简单懒人和傻子不适合投资P2P，尤其是目前状况下的P2P。懒得学习的人，甚至连用常识多想一下都觉得累，看到“国有背景”、“本息安全”等关键词、听人一忽悠就匆忙决定，你不雷谁雷。所以，咱们这个市场还需要好好教育投资人，路漫漫其修远啊，还有更多的人该雷。天上不会掉馅饼，天下也没有免费的午餐。一定要看清楚自己买的资产到底是什么，风险大不大，平台大概挣多少，你拿到手的收益和风险比是不是合算。如果看不清楚，还是多看少动的为妙。因为骗子平台就躲在诱人的高收益背后，你想要的高收益，骗子想要的是你的本金。 最简单的判断方法就是：产品的信息披露得越透明，虚假标的的可能性就越小，要不造假成本太高，但这个也不是万能的。大家应该关注以下几点：(1)是否披露了融资方、担保方的完整名称/姓名及基本情况;(2)如存在担保物，是否披露担保物的权属情况、所在地和基本情况;(3)是否披露平台与融资方的协议;(4)以上信息是否有照片或扫描件佐证;因为照片和扫面件造假难度相对较大(PSqi)，建议大家重点关注;(5)投资之后发送给您的合同是否完整，是否和披露信息相一致。再者就是平台运营风格了。有的平台老板去分享创业经验时，不是谈如何做好业务，如何开拓市场，反而花大篇幅炫耀如何获得投资，如何拿到大笔钱。这也是P2P行业的真实写照。天天花里胡哨，到处吹牛的老板不是好老板，尤其是P2P行业的。专心做好业务，找点优质资产是正经的。大潮没退的时候无法觉察，等到退潮时才会现形，那时就晚了啊。总之，这个行业的浮躁不是一天两天形成的，路漫漫其修远啊，等明年监管下来了估计也是如此。行业仍然浮躁，任性仍需谨慎! 声明：本文仅代表作者个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。【来源：东南网】中国企业金融教育第一品牌帮中小企业融资 帮中介机构充电帮有识之士创业 帮天下学子求职咨询热线：400 关于版权本平台致力于研究中小微企业融资难、融资贵问题，为此我们寻找金融行业至关重要文章，提高全民金融意识，促进金融交流。如涉及文章版权问题，请及时联系我们，我们会及时删除或附上稿费。联系方式：010-09或转4。谢谢！
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/etc/nginx/nginx.conf.P2P整个行业遭全盘封杀！人民血泪与历史性悲剧
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日，重庆暂停新平台开展P2P业务。日，深圳叫停P2P新平台注册。日，上海叫停P2P新平台注册。日，央行掀起互联网金融专项整治。日，北京下令撤下所有P2P理财广告。日，北京叫停投资类企业注册。日，深圳表示停增量，清存量。日，李克强总理：严惩金融领域各类违法违规行为。日，央行制定系统，重点监测P2P。日，类金融企业挂牌新三板被叫停。日，北京将出台地方版监管细则，支持协会发黑名单。在此背后，P2P行业的鼓励和打击政策几乎同步。我们的亲人在这场野蛮的财富“盛宴”下，正在失去改革开放30年所有积累的财富以及对社会公平美好的期望。
周掌柜 为英国《金融时报》中文网撰稿
在我们诅咒贪婪的e租宝之前，先来看看这两年宏观经济发生了什么：
土地公有大规模市场化的结果是土地财政，也就是土地买卖成了地方政府的生意。在土地财政的驱使下，地方政府靠卖地创造政绩、鼓励房地产、拉动GDP。
人类历史上史无前例的城镇化在最短的时间内让这个国家焕然一新，虽然资源破坏、空气污染、水资源枯竭，但个体能够感知到的一切都欣欣向荣。其间，我们也曾靠雄厚的资金实力帮助美国度过了经济危机，“挽救了世界”，这一切都是经济成功带来的荣耀。
直到有一天，计划生育带来的人口红利消失，劳动力市场发生了逆转，这极大地削减了工业化和城镇化的动力，实体经济开始衰退；另一方面，房地产的畸形投资和地方政府更大的进取心，金融系统被投资挟持，简单的商业逻辑难以为继。
此刻，房地产资金告急，基础设施资金告急，地方政府资金告急，实体经济由于企业主大量资金捆绑在房地产投资，也严重缺少资金扩大投资，国际化更无从谈起。而人们的预期依然锁定在10%飞速发展的GDP，锁定在那个5次调控涨10倍的房地产牛市。
此刻，资金正在央行的口袋里苦于无法对接实体经济，硬币的另一侧——政府意识到防止房地产崩盘带来经济硬着陆的风险是第一要务，一方面，限购防止抛盘、限价防止地王泛滥、限贷防止银行和国企卷入地产泡沫；另一方面，多种渠道解决房地产资金周转的难题。
于是，资本市场被给予极大期望，通过“改革牛”来填补整个经济剧烈调整前夕的资金缺口，这被看来是巨量过剩资本注入实体经济的唯一方式。
但是，结果事与愿违，金融资本并没有将获得的牛市财富投资于实体经济，反而投向全球购买廉价资产，人民币相对升值后带来数以万亿的消费在境外实现。国企拿到银行的信贷支持后更多投向了无风险套利，在反腐大背景下的国有经济主体更倾向于一种防守策略降低风险。
地产、基础设施、地方债都需要资金解燃眉之急，实体经济依然没有新增消费的拉动，于是，重赏之下必有勇夫，以利率市场化为背景的P2P千呼万唤始出来。
这是一个很冗长的故事。结果是，在全世界贷款利率普遍低于5%的时代，中国借贷高达30%以上，理财回报15%，互联网金融承担起了为经济全局救火“敢死队员”的角色。
如果说P2P这个概念在2010年左右出现的时候的商业理念是分摊风险和大数据金融创新，那么，此刻，叠加了多种因素之后，发生了质变。P2P被赋予了历史性的使命，这也注定了其历史性的成为了接盘侠，酝酿着历史性的悲剧。
e租宝是最新的一个，本质上并不稀奇，独特性在于央视一反常态的对其进行的猛烈抨击。
媒体开始对e租宝道德审判
和往常的经济事件不同，这次媒体报道的口径发生了明显的不同。
首先，媒体很鲜明地定性e租宝为“非法集资”案件，是假项目、假三方、假担保、三步障眼法制造的旁氏骗局；其次，调查中发现e租宝创始人丁宁生活极其糜烂，纸醉金迷、挥金如土、公司内部大搞不正当男女关系，并且在一个叫ENZO贵族聚会圈里与富人子弟歌舞升平，道德败坏；再次，媒体详细地公布了警方调查取证中的一部分内容，比如：丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元人民币，仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币；最后，将“钰诚系”所有支出最重要的一项归结为——高昂的员工薪金，以丁宁的弟弟丁甸为例，他原本月薪1.8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。
通过媒体报道的e租宝基本的线索是——非法集资、高管挥霍、资金用于分赃，并没有提到e租宝在全国媒体大规模投放所带来的巨大资金投入。
以上报道迅速掀起了进一步的监管风暴。日，重庆暂停新平台开展P2P业务。日，深圳叫停P2P新平台注册。日，上海叫停P2P新平台注册。日，央行掀起互联网金融专项整治。日，北京下令撤下所有P2P理财广告。日，北京叫停投资类企业注册。日，深圳表示停增量，清存量。日，李克强总理：严惩金融领域各类违法违规行为。日，央行制定系统，重点监测P2P。日，类金融企业挂牌新三板被叫停。日，北京将出台地方版监管细则，支持协会发黑名单。
此外，1月23日，中央政法委书记孟建柱在中央政法工作会议上点名“互联网金融”，称其缺乏标准和监管，再不抓就要发生大问题。按照中央有关部署，政法部门将配合有关部门开展互联网金融专项整治，推动对民间融资借贷活动的规范和监管，最大限度减少对社会稳定的影响。
可见政府已经把对“互联网金融”的治理上升到国家安全的高度，而且明确提出是由于缺乏“标准”和“监管”。政府对此的态度极其坚决，而且和之前的“规范和鼓励”的口径相比，这次的定调更加严厉，不惜对行业进行颠覆式治理的态度让互联网金融合作的多家银行迅速跟进。
1月22日，中国农业银行（电子银行部）发布了《关于立即停止与违规违约支付机构合作的通知》，要求立即关闭全部涉P2P交易接口。2016年2月初
，农业银行之后，招商银行、交通银行、北京农商行等多家银行分别宣布暂停或关闭所有P2P交易接口。
银行内部人士对此私下表态更加坚决：“无论P2P好坏，在刚刚发生农行39亿票据、中信银行10亿元票据的档口，银行领导别无选择，只能最大力度砍断任何潜在风险，防止事态扩大。”
也就是说，银行本身的风险提示，与P2P潜在风险叠加后，整个行业被全盘封杀。这应该是釜底抽薪的致命一击。
以至于一家前10名P2P行业高管私下表示：“虽然我们公司做的金融防范不会出现系统性问题，并且实业股东支持带来的整体风险几乎很小，但是e租宝事件被媒体道德宣判之后带来的恐慌是无区别的，对所有P2P公司都是致命的。甚至我们其他投资理财产品销售也受到极大影响，这个信心不知道何时能够重新树立起来。”
可见，无论是出于洗清自身帮助e租宝宣传和传播的过失，还是出于对事后媒体应该担当的道德审判职能，e租宝事件处理方式非常接近于贪官的报道口径，猛烈的道德批判已经在全社会带来极大的心理冲击。
不得不说，这种影响深远程度可能超出目前的观察和想象，政府、媒体、国企、社会精英、高新技术等多个符号集体代言的世纪创新，竟然面临全行业的欺诈和道德低下，这记耳光在“创新创业”的大背景下，异常清晰。（从这个角度看，我们发现受害者在这个社会背景下多么的无辜和无助。）
而从笔者的角度看，类似事件的受害者更显无助并非可恨的贪婪：难道权威媒体投放广告和筛选嘉宾没有任何标准吗？难道诸多政府监管机构对行业现状一无所知吗？对于异地办公都会严格审查的工商执法部门，难道对几千亿规模几百万人涉及的金融“诈骗”毫不知情吗？
此刻，此类疑问还淹没在对当事人的道德审判当中，公众对“腐朽”的e租宝高层带来的心理冲击还没有充分消化。道德审判无法真正掩盖问题，诸多疑问正在酝酿发酵。
P2P行业的鼓励和打击政策几乎同步
我深入研究中发现，2015年是互联网金融受到政府明确鼓励力度最大的一年，几乎每2个月就有重磅的鼓励政策出台，包括如下政策激励：
一是，日《政府工作报告》。该报告中，两次提到“互联网金融”，并表述为“异军突起”，要求促进“互联网金融健康发展”。寄希望于互联网金融发挥草根金融的优势，在解决中小微企业融资难融资贵中发挥作用。另一个方面希望互联网金融可以加快改革和转型步伐。
二是，日《发改委关于2015年深化经济体制改革重点工作的意见》。该意见指出2015年深化深化经济体制改革的重点工作包括制定完善金融市场体系实施方案，出台促进互联网金融健康发展的指导意见。制定推进普惠金融发展规划。
三是，日《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》。该指导意见文件出现15次“互联网金融”这个关键词，2次出现“网络借贷”。其中提到要促进互联网金融健康发展，培育一批具有行业影响力的互联网金融创新型企业。规范发展网络借贷和互联网消费信贷业务，鼓励互联网企业依法合规提供创新金融产品和服务，更好满足中小微企业、创新型企业和个人的投融资需求。
四是，日《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。该意见不仅正式承认了P2P的合法地位，也明确了P2P的信息中介性质。并以“鼓励创新、
防范风险、趋利避害、健康发展”为总的要求，明确了包括股权众筹融资、P2P网络借贷、互联网支付在内的多种互联网金融业态的职责边界。这是P2P行业第一部全面的基本法，为P2P行业的创新发展真正指明了方向。
五是，日《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》。其中部分条例指出：支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。
六是，日《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。该《规定》在划定了24%的民间借贷利率红线的同时，还进一步明确了P2P平台的“媒介身份”。此外，《规定》中指出的P2P平台作为提供媒介服务的中介平台，无须履行担保责任，这被视为P2P行业未来去担保化的重要开端。
七是，日《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》。在《建议》的第三节中提到，“坚持创新发展，着力提高发展质量和效益”，具体的“构建发展新体制”中的表述为：规范发展互联网金融。这是互联网金融首次被写入中央五年规划。
八是，日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》。该意见稿由银监会连同多个部门共同研究起草，并正式向社会公众公开征求意见。这就意味着P2P监管细则已经上线，征求意见期间就是行业适应以及适当修改调整意见的过程。
可见，政府举全国之力发展互联网金融的政策非常清晰，只不过行业发展的速度大大超出政策制定者的预期。
对比发现，在12月28日-1月18日意见稿征求意见的同时，正是政策大规模稽查互联网金融的窗口时间。
用一段业内人士的话说：“互联网金融行业的鼓励和治理的声音，几乎是同步发出的，但是我们认为确实有很多真实的互联网金融需求在这次冲击中受到了极大影响，由于实体经济和中小经营主体依然无法从大型金融体系中贷到资金，他们对P2P的需求依然比较刚性，不过我们很担心的是这部分真实需求被错杀之后，行业真正面临崩塌的风险。”
应该说这位业内人士的担忧不无道理，在最初对行业的理解和政策制定上，政策和监管明显跟不上行业发展速度。比如：经营主体的保证金管理体系，是否需要建立类似银行的储备金制度，这个制度是否需要实体经济实体的担保或直接参与投资？对于行业出现的问题是否有举报和检举制度将问题扼杀在萌芽状态，那么对监督人是否有一定的保护和奖励？从另外一个角度看，市场经济更需要价值选择，而非价值判断。行政代替市场进行价值判断之后，如何对“价值”进行有效的评估和管制将成为首要挑战。
从自由市场学派的“不干涉”理论看，政府很难在主导产业政策的同时清醒的把握行业发展，因为政府并没有价格和收益等信号的反馈，往往比经济主体本身更容易偏离自身既有的角色和路线。
从之前的电解铝、水电、风电行业、光伏行业的发展都可以看到相关的痕迹，政府对产业的补贴和奖励政策，往往带来波段性的行业膨胀。而由此破坏的自然发展路径和生态，带来的是得不偿失的悲剧结果。
旧制度与新科技成为本届政府最大治理挑战
一系列金融黑天鹅的背后，政府并非“不作为”。
日，在e租宝带来的风暴正在全国范围内上演的同时，信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，完成了征求意见。
而在征求意见的一个月里，不完全统计，已经有97家互联网金融平台出事，平均每天4家出现资金问题。90万投资人参与的500亿规模的e租宝；22万人参与的430亿规模的泛亚；7万人参与50亿规模的财富基石；7000多人参与的20亿规模的盛世财富。短短不到半年的时间里，这些昔日的创富明星纷纷崩盘。
回到本文最初的大背景叙述中，笔者试图梳理出其中的初衷和悖论：
首先，鼓励互联网金融的初衷是鼓励中小企业直接融资，但是悖论在于，承受20%年化的资金成本的公司很难在经济下行环境中生存，整个信托和互联网金融诞生的大背景就是GDP回归“新常态”之后和发展预期不匹配的“落差和空间”，P2P反而成了实体经济的寄生虫。
其次，P2P技术的初衷是通过大数据分散借贷风险，但是随着政府大规模鼓励之后行业的激烈竞争，合规企业的生存空间受到极大挤压，一切违法的企业侵占的实际上都是合规企业的生存空间，劣币驱逐良币让全行业走近“违规边际”。
再次，“新常态”政策和“供给侧改革”的初衷是产业结构调整，但是悖论在于，切断预期的调整带来传统行业资金供给断崖式下跌，淘汰旧产能的同时，并没有对升级产能的投资，让P2P行业真正的优质客户大面积消亡，市场上高额回报的项目一夜之间消失之后，资金成本让畸形商业模式难以为继。
再次，行业监管方面，初衷往往是发展全新增长点，但是悖论在于——产业政策大力支持的政府作为的行业往往很快陷入相同的困境。反而是餐饮、美容美发等完全被政策边缘化的行业和服务性行业并没有过剩和风险。
最后，最重要的一点是——对于P2P、互联网游戏这样的技术驱动行业，似乎行业管理能力永远落后于实践，在行业发展之后后置性的行业规范，能否带来实质性的推动作用？这里有一个大大的问号。这个悖论是——政府往往乐于鼓励那些自身没有能力管制的行业。
由此，回到题目“e租宝是谁的悲剧？”这个提问，笔者突然觉得这是一个真实而沉重的命题。
一个励精图治的政府，在经济起飞时期建立的威信足以具备任何经济领域的驱动力，但是当科技飞速发展带来的治理结构挑战冲击自身的时候，政府的改革效率能否跟上市场主体？如果能，政府需要用什么样的力度和决心推动自身改革？如果不能，政府需要将行业主导权移交哪些有效的行业主体？这些都是全新的挑战，虽然不是什么新课题。
或许在2016年经济领域大规模反腐的背景下，“越位激励”的问题会大大减少，但是由此带来的政府管理层的“不作为”隐忧，依然无法解决实业对政府有效性的需求。
我们的亲人在这场野蛮的财富“盛宴”下，正在失去改革开放30年所有积累的财富以及对社会公平美好的期望。如何不让悲剧再重复发生？我希望社会上的独立思想者能够对于此类人民血泪有更多的关注和发声。我们需要为冷漠承担道德责任。
（原文标题：e租宝是谁的悲剧？本文作者系市值管理专家，多家上市公司战略顾问，战略管理理论研究者。本文仅代表作者观点。）
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。P2P网贷频繁出事 专家：进行非法集资成为重灾区_人物&事件_生活_北京晨报网
P2P网贷频繁出事 专家：进行非法集资成为重灾区
原标题：P2P网贷频繁出事 专家：进行非法集资成为重灾区
重大案件总在不经意间发生。快餐式的阅读后，案件又会不经意间从你脑海消逝。其实，有些案件值得留在你心底，因为其中有生命、有道德、有法治、有警示&&每周，《法制日报》案件版都会推出&案件特稿&栏目，为你解读上周重大案件，体会其中法理情。
上周，有消息称，重量级的P2P公司大大集团总裁被公安经侦部门带走调查。随后，坊间传闻四起。大大集团回应称，该集团及其母集团申彤集团由于受到近期事件的影响正在积极配合经侦部门开展例行检查工作。最近一段时间，P2P网贷再次站到风口浪尖。其实，自P2P网贷这一新生事物诞生以来，便接连出事，非法吸收公众存款、集资诈骗经常与P2P网贷一起出现。诚然，新生事物有局限性、有不规范之处，但如此频繁出事的，倒真不多。关于P2P网贷，真的有必要好好思量一番。
□ 本报记者 余飞
对于P2P网贷来说，这是一个颇具戏剧性的周末&&
有媒体借着中央经济工作会议召开的时机，翻出了重庆市长黄奇帆此前对P2P网贷看法：P2P平台自身不做任何交易&&就像开一个赌场。
&P2P网贷像赌场&，上了不少自媒体的头条。
这边的新闻刚看完，那边又出了劲爆消息：美国东部时间12月18日上午，宜信旗下网络P2P平台宜人贷在美国纽交所上市，成为国内P2P网贷上市第一股。
&如果你爱他，就送他去纽约，因为那里是天堂；如果你恨他，就送他去纽约，因为那里是地狱。&
很多年前，电视剧《北京人在纽约》风靡大江南北。这句开场白至今仍为不少人熟知。
天堂与地狱的重叠，恰似今天的P2P网贷&&进入这个圈子，你可能站在最前沿的互联网金融的风口，你的人生轨迹有可能一路&牛市&；进入这个圈子，你也可能血本无归、一无所有。
P2P网贷就是如此，布满了陷阱和沼泽。
&P2P&是英文peer to peer的缩写，可以理解为点对点或人对人，这种模式自然是舶来品。在原产地，P2P网贷模式通常是信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价、撮合成交，网络信贷公司只收取中介服务费。不过，自漂洋过海之后，P2P网贷似乎发生了一些变化，经常搭上非法吸收公众存款这根高压线。
上海市公务员张先生，素来头脑活络，而且紧跟时代步伐。从2012年开始，张先生就看好互联网金融，将投资的目光锁定到P2P网贷。2013年9月，张先生在网贷论坛上寻找商机，很快被&20%年利率&几个字吸引。
打出这个广告的，是一家名为汇宝投资管理有限公司的网页。张先生点开这家公司的官网，证照齐全。资料显示，公司三大&股东&分别从事钢铁制造业、电器业和汽修业，可信度颇高。
当月22日，张先生在汇宝公司网站注册账户，选择9个不同投资项目签订合同，合同约定到期后汇宝公司还本付息。一想到3个月就能拿到8000元利息，张先生喜不自禁。然而，1个月后，他发现事情似乎有些不对劲。
日，张先生投资的6个项目到期。按照合同，汇宝公司应还本付息65550.24元。张先生登录网站发现，自己的账户里确实有这笔钱，但点击&在线转账&却毫无反应。这意味着，这笔钱就是一组毫无意义的数字。
张先生当即拨通了汇宝公司法定代表人石某的电话，对方连说几句抱歉，称公司资金出现暂时性困难，所以会员暂不能取现，承诺等资金周转开后就立即开通取现。
张先生知道，这种小型P2P网贷公司会经常出现资金周转困难的情况，因此就没有将这件事放在心上。
6天后，&在线转账&功能终于有了反应。不过，当输入&65550.24&后，系统提示最高限额为2000元。这一次，张先生坐不住了。几天后，他从上海赶到江苏省常州市新北区汇宝公司所在地，却发现这里已经人去楼空，拨打石某电话也无人接听。
张先生转身走向常州市公安局高新区分局经济犯罪侦查大队。
张先生不知道，就在他报案前，汇宝公司已经进入警方视线。
几个月后，常州警方理清了汇宝公司案的脉络：
2012年，石某大专毕业后，从工地监理跨行到了投资公司做客户经理，慢慢熟悉了P2P网贷这个行业。尽管没有第一桶金，但石某却有做大买卖的野心。2013年，石某和一名朋友创办汇宝公司，不时发布一些投资项目，承诺按期还本付息，年利率高达20%，以此吸引网络投资者。
警方最后查明，在这起P2P网贷非法吸收公众存款案中，受害人多达243名，涉及25个省、市、自治区，涉案金额高达1759万余元。
P2P网贷非法吸收公众存款，在江苏汇宝公司案后，此类案件涉及的人数、金额倍增。
在安徽，P2P网贷圈最出名的，莫过于&铜都贷&和&徽州贷&。
&铜都贷&的持续时间为日至11月3日，在短短半年时间里吸金超3.4亿元，因资金链断裂，1685名投资人近1亿元未能收回。&徽州贷&也是在2013年11月出事，吸金近2.5亿元。
关于P2P网贷非法吸收公众存款问题，浙江省公安厅经侦总队相关负责人认为，P2P网贷平台本是网络借贷资金撮合的一个中介平台，但有的P2P网贷平台非法募集资金，形成&资金池&，再以高利转借给他人；有的P2P网贷平台虚构借款事由，将募集的资金用于自己的公司经营，达到&自我融资&的目的；有的P2P平台对于借款人及借款用途疏于核查，造成大量虚假借款需求。由于信息不对称，普通投资者对一些P2P网贷平台的资质不了解、对其出借的项目不了解、对规范的P2P网贷平台的运作模式和标准不了解，从而上当受骗。
2013年，P2P网贷平台首次出现&跑路潮&。这一年，P2P网贷的各种问题显露无遗。
在&2013互联网金融论坛&上，时任央行副行长刘士余说，非法吸收公众存款和集资诈骗是互联网金融绝不能触碰的两条&红线&。
时至今日，在最高人民法院相关课题组看来，非法吸收公众存款与集资诈骗，也是包括P2P网贷平台在内的互联网金融常见犯罪类型。
有法律人士分析认为，P2P网贷非法吸收公众存款，说明平台有还本付息的意愿，只是临时占用资金；集资诈骗则是采用虚构事实、隐瞒真相的办法，企图永久占有社会不特定公众的资金，也就是说，从一开始就属于主观上故意非法占有。
从这种分析看，P2P网贷非法集资，比非法吸收公众存款更可恶。
广东省广州市的黄先生就深受其害。
2014年7月，黄先生在广州市琶洲会展中心参加了一场金融博览会，一个P2P金融平台的投资宣传让他心动不已。
据该平台营运总监罗先生推介，这个平台是一个专业的网络借款、投资理财网络平台，立足于广州市某大型纺织品商圈，独创&商户贷+大业主&连带担保的零风险商业模式，投资年化收益率高达22.4%。
经过考察，黄先生认为投资款用于广州市某大型纺织品商圈旗下的上百商户资金周转这一融资项目是&真实可信的&。2014年8月，他购买了第一份投资&标的&，并在约定期限内获取到投资收益。9月至10月，公司又组织黄先生和其他投资者先后前往广州、武汉，实地考察旅游。眼见为实，信心满满的黄先生先后支付了约420万元人民币，购买了3份投资&标的&。
好景不长。2014年12月，黄先生发现公司以&延迟提现、限制日提现金额度&等各种理由拖延支付本金和利息，投资损失高达人民币320万元。
日，30多名投资者找到这家公司所在地讨债，这起集资诈骗案才掀开冰山一角。
根据警方调查，犯罪嫌疑人甘某等3人，利用广州中某布匹市场环某纺织城商户个人身份信息、工商营业执照等资料，借商户名义虚构借款事实，以&商户贷&的形式进行公开&约标&。
自2014年5月起，该P2P网络信贷平台通过发布虚假&标的&向社会公开&约标&3.56亿元，实际吸收约6000名投资人共1.8亿元投资款。至案发，近5000名投资人约6800万元资金未能还本付息，经平台吸收的投资款有4000余万元被用于偿还巨额债务。
根据我国刑法规定，非法吸收公众存款罪相较于集资诈骗罪，在量刑上要轻一些。由于两个罪名所对应的刑罚轻重有别，所以不少被告人把自己的行为往非法吸收公众存款上靠。在浙江省，就有这样一起案件。
今年8月14日下午，浙江省衢州市中级人民法院对一起涉案10亿余元的特大P2P集资诈骗案进行一审宣判，被告人周辉犯集资诈骗罪，被判处有期徒刑15年，并处罚金人民币50万元。
此案司法鉴定显示，自日至案发，周辉通过&中宝投资&网站平台累计先后向全国多个省的1586名不特定对象集资共计10.3亿余元，累计归还集资本金及支付回报共计6.91亿余元，尚有1136名被集资人共计3.56亿余元本金(扣除先期已支付回报)未归还。周辉实际骗取投资人款项人民币1.75亿余元。
当然，在庭审过程中，周辉与他的辩护律师都认为，其行为不属于集资诈骗罪。
不过，法院认为，在&中宝投资&网站运营初期，周辉虽然从事过少量介绍借款人与投资人融资的中介工作，但这部分金额仅占其实际所集资金中极少部分。与此同时，周辉以经营为幌子，利用其掌握控制&中宝投资&网站平台的便利，注册虚假发标人，并通过网站平台发布大量与真实情况不符的投资标，许以高额利息，向大量不特定对象吸收资金并维系由其一人掌控和使用的资金池。周辉实际并未正常经营P2P网络借贷，而是借助网络平台以诈骗方法非法集资。
P2P网贷平台集资诈骗，几乎可以用&愈演愈烈&来形容。
江苏省南京市中级人民法院统计发现，这几年，P2P网贷平台集资诈骗犯罪增长迅猛。
南京市中院刑二庭庭长周建飞说，2014年P2P网络借贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年全年的11倍、16倍和39倍。
&此类案件有一些是以P2P为名行集资诈骗之实；另有一些则是从传统民间借贷、资金掮客演化而来，以开展P2P业务为噱头，主要从事线下资金中介业务，开展大量不规范的借贷、集资业务，极易碰触非法集资底线。以P2P网络借贷等名义进行非法集资的更是成为重灾区。&周建飞说。
任何事物都有两面性。当我们发现P2P网贷平台存在的诸多问题时，也应该知道这个新生事物作出的贡献。
在《互联网金融蓝皮书：中国互联网金融发展报告(2015)》中，就有这样的描述：从投资者层面看，P2P网贷平台投资门槛不是很高，形成了人人可参与的市场，有效地盘活了民间闲散资金；从借款者层面看，P2P网贷平台能为中小微企业主提供便利、快捷的融资渠道，满足了企业的紧急资金需求，可补充传统金融无法覆盖的信贷市场。并且该平台能实现投资者自愿匹配或竞标匹配，为借款者提供自由的差异利率，也推动了利率市场化进程。由此可见，互联网金融通过为这些投资者和借款者搭建一个公平、高效的网络平台，填补了传统金融无法涉足的空白市场。
P2P网贷，的确是一个欣欣向荣的行业。
不过，P2P网贷一直在无准入门槛、无行业标准、无监管机构的&三无&状态中发展。从这个层面讲，欣欣向荣的同时，也是既无自律也无他律的野蛮生长。
今年7月，10部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，这个时间与P2P网贷平台倒闭跑路&井喷&的时间点基本吻合。
在&意见&出台后，有业内人士称，今年年底，关于P2P网贷的监管细则将出台。一旦监管细则落地，突破红线、建立资金池和平台担保等不合规的平台必将会被淘汰。
尽管大家都期盼P2P网贷这个行业能够尽快规范起来，以期有更好的发展，但也有业内专家持有同黄奇帆一样的观点：没事别招惹P2P网贷。
前段时间，恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼就写了篇评论文章。
董希淼说，他一直坚持认为，对普通民众而言，在当下最重要的还是自己要有一双慧眼，把这纷扰的P2P网贷行业看得更清醒一些，进而把自己的钱袋子捂得更紧一些。至少，有两类人绝对不宜参与P2P网贷：一是低收入者，如缺乏基本理财常识的进城务工人员；二是风险承受能力极低的中老年人。
董希淼甚至戏谑地说，珍惜生命，请远离P2P。如果你非要杀入P2P,那就瞄两眼P2P网贷评级报告吧！聊胜于无。
其实，董希淼的观点是，对于P2P网贷这个新兴行业，完善的第三方评级是必须的，无奈，我们的网贷第三方评级也是一个新兴行业。
于是，在天堂与地狱之间，P2P网贷徘徊的时间或许会更长。
制图／高岳
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责任编辑：李晗