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壹宝贷简介
壹宝贷，隶属广东壹宝资产管理有限公司。率先开创了“投资人—壹宝贷—合作机构—借款人”线上线下结合、平台与机构结合的互联网金融投资理财新模式。利用互联网技术优势，联合专业的第三方合作机构，为广大投融资客户提供专业、安全、便捷的投融资信息居间服务，为投资者开拓安全、稳健、高收益的项目投资渠道。 ...
壹宝贷投资者关注问题
礼德财富优势
10元起投,产品平均年化收益高达15%
第三方支付，汇付天下资金托管
债权转让，随时变现，灵活周转壹宝贷简介
广东壹宝资产管理有限公司，是由多名国内金融投资、风险管理以及高新互联网技术领域的资深专家联合组建的专业投资管理机构。公司以打造中国一流的金融投资综合服务平台为目标，专注于资产项目投融资、资产配置管理、在线投融资咨询等业务模式研究，为广大投资理财客户提供专业的居间信息对接及全程顾问式服务。 公司旗下拥有行业领先的互联网金融信息服务平台——壹宝贷，该平台是全国首家在广州股权交易中心挂牌、业内首批真正实现第三方资金托管的P2P平台，同时还是国内首批引入第三方担保、第三方资产评估、第三方律师事务所作为合作机构的互联网金融信息服务平台。 壹宝贷上线至今先后与文银基金、广州从化柳银村镇银行、南方文交所、前海金交所、润天汽车、瓜牛分期等30多家行业机构达成战略合作。同时，壹宝贷也获得了广东省金融办及多个行业协会的高度肯定，成为广东南方金融创新研究院、广东省电子商务商会、广州互联网金融协会副会长单位。 一直以来，壹宝贷秉承"阳光、透明、安全、稳健"的发展理念，紧跟政策方向致力于打造健康安全理财环境。目前，壹宝贷已与广东华兴银行签署资金托管合作协议，正式进入银行资金存管第一梯队。
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楼主发言：13次 发图：
　　这么好的贴竟无人顶。
　　前排留名　　
　　应该有个总结。　　
　　分析较到位，各种宝占相当大的优势。但是它们有不足之处，如不适宜大些资金存取，不能承兑现金，不可能彻底代替银行。
　　没人顶啊？　　我顶楼主！这是我的处顶！！
　　各种宝给老百姓的理财提供了一条崭新的路子。
　　不错，一目了然。
　　@不装笔会不会死人 差点忘记回帖
　　有心了　　不过余额报建议300份还是多少起
　　其实银行5个点以上的理财风险是A2，货币基金风险等级是A1，A2风险大于A1，银行发理财产品时都告诉你理财风险高了。。。。
　　银行理财还有一个问题是节假日和星期天都没有收益。比如一个七十几天的理财产品实际周期要九十天　　
　　支持余额宝。！！！！！！！！！！！！
　　另外很喜欢楼主的名字。
　　@只想勾引你W 14楼
14:11:39　　另外很喜欢楼主的名字。　　-----------------------------　　卖给你，开个价
　　顶，好贴
　　好贴！
　　@不装笔会不会死人
13:04:00　　这么好的贴竟无人顶。　　—————————————————　　顶到马年　　
　　支持技术贴
　　银行理财产品，全是地方城投债打包出来的分散包，二年后，风险大得不得了。
　　顶余额宝
　　用心了，顶下
　　现在余额宝限出也是一种警示吧？
　　好贴.　　
　　楼主马甲不少啊
　　顶楼主，你是好人啊
19:48:36　　楼主马甲不少啊　　-----------------------------　　要说他不是托我还真不信，呵呵~
　　那为什么银行不去直接卖货币基金？　　
　　分析的不错！我有app会常常看各个银行理财产品和具体说明书。保本保证收益的有，但是不能保证365天不拉下，中间银行有意设计要低息等待产品筹款。理论上来说，保本保证收益的理财和货币基金做的是类似的投资产品，风险低，和市场资金紧缺程度相关。但是很多银行不乐意给客户高收益，但是余额宝给了！　　
　　@前世不修生在神州 28楼
21:02:01　　那为什么银行不去直接卖货币基金？　　-------------------------银行一直在卖货币基金的，只是在余额宝火起来之前大家都不关注而已。
　　mark　　
　　@前世不修生在神州 28楼
21:02:01　　那为什么银行不去直接卖货币基金？　　-----------------------------　　没看刚才银行哪位人士说的吗
根本瞧不起你小屁民那点零钱
人家98%都是为富人服务的
　　@不装笔会不会死人 20楼
16:47:48　　银行理财产品，全是地方城投债打包出来的分散包，二年后，风险大得不得了。　　-----------------------------　　银行理财产品投向是政府融资平台的大概占三分之一不到。还有，开篇你说的哪种银行理财模式，是银行的理财资金池业务，2013年上半年被银监会停掉了。你说的银行自己滚动发行的理财产品到目前为止没有一款达不到预期收益的。媒体报道的都是银行代销的产品。楼主不会连这一点都不清楚吧
　　@不装笔会不会死人
16:47:48　　银行理财产品，全是地方城投债打包出来的分散包，二年后，风险大得不得了。　　-----------------------------　　@香飘吹雪 33楼
21:57:31　　银行理财产品投向是政府融资平台的大概占三分之一不到。还有，开篇你说的哪种银行理财模式，是银行的理财资金池业务，2013年上半年被银监会停掉了。你说的银行自己滚动发行的理财产品到目前为止没有一款达不到预期收益的。媒体报道的都是银行代销的产品。楼主不会连这一点都不清楚吧　　-----------------------------　　你百度一下很多银行自身发理的理财产品，也有很多没达到预期收益。　　并且这些银行的理财产品风险相当大，我指二三年后。
　　@前世不修生在神州
21:02:01　　那为什么银行不去直接卖货币基金？　　-----------------------------　　@大漠黄沙8888 32楼
21:55:33　　没看刚才银行哪位人士说的吗
根本瞧不起你小屁民那点零钱
人家98%都是为富人服务的　　-----------------------------　　银行如果直接卖货基，那不是自断活期存款财路嘛，哈
　　@不装笔会不会死人
16:47:48　　银行理财产品，全是地方城投债打包出来的分散包，二年后，风险大得不得了。　　-----------------------------　　@香飘吹雪
21:57:31　　银行理财产品投向是政府融资平台的大概占三分之一不到。还有，开篇你说的哪种银行理财模式，是银行的理财资金池业务，2013年上半年被银监会停掉了。你说的银行自己滚动发行的理财产品到目前为止没有一款达不到预期收益的。媒体报道的都是银行代销的产品。楼主不会连这一点都不清楚吧　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人 34楼
22:07:22　　你百度一下很多银行自身发理的理财产品，也有很多没达到预期收益。　　并且这些银行的理财产品风险相当大，我指二三年后。　　-----------------------------　　未达到预期收益的产品没有一款是银行发的。近几年所谓的银行理财未达收益的新闻，产品我都看过。都是些外行记者乱写。再加上一些民间金融人士起哄式的炒作，确实能忽悠不少人。至于你说的两三年后银行会有风险，我也不同意。在《金融机构破产条例》和存款保险制度出台前，银行是不可能破产的。从楼主的发言看，楼主算不上职业玩家，还是外行人。
　　不装笔会不会死人
16:47:48　　银行理财产品，全是地方城投债打包出来的分散包，二年后，风险大得不得了。　　-----------------------------　　@香飘吹雪
21:57:31　　银行理财产品投向是政府融资平台的大概占三分之一不到。还有，开篇你说的哪种银行理财模式，是银行的理财资金池业务，2013年上半年被银监会停掉了。你说的银行自己滚动发行的理财产品到目前为止没有一款达不到预期收益的。媒体报道的都是银行代销的产品。楼主不会连这一点都不清楚吧　　-----------------------------　　不装笔会不会死人
22:07:22　　你百度一下很多银行自身发理的理财产品，也有很多没达到预期收益。　　并且这些银行的理财产品风险相当大，我指二三年后。　　-----------------------------　　@香飘吹雪 36楼
22:16:59　　未达到预期收益的产品没有一款是银行发的。近几年所谓的银行理财未达收益的新闻，产品我都看过。都是些外行记者乱写。再加上一些民间金融人士起哄式的炒作，确实能忽悠不少人。至于你说的两三年后银行会有风险，我也不同意。在《金融机构破产条例》和存款保险制度出台前，银行是不可能破产的。从楼主的发言看，楼主算不上职业玩家，还是外行人。　　-----------------------------　　1、楼上这位明显是睁眼说瞎话，很多银行代销的理财产品，其实就是地方城投债，开了家新公司换了个包装而已。并且很多银行自个的理财产品都不达标，更不用说代销这种换包装的了，以招行尤为严重：　　拜节点效应所赐，8月末的银行理财产品量率有所抬头，收益率的高低又再度刺激理财者的神经。从披露的数据看，几乎所有的理财产品都兑现了收益承诺，也给人带来了“零风险”的判断。那么，银行如期兑现最高收益率，这到底是实事求是，还是存在主观错觉？从今年已披露的银行理财产品的到期收益情况看，各家银行交出的成绩单看“起来很美”，不仅有逾500款达到6%及以上超高收益的理财产品，而且每月达到理财产品预期收益的比例，往往超过98%。值得一提的是，在7月份披露到期收益数据的2629款理财产品中，仅有4款未达到预期最高收益率，这意味着达标率已经接近“999黄金”的纯度了。　　2、我说银行理财产品二三年后会出现兑付风险或收益拿不到风险，我啥时说过银行倒闭了？你买理财产品时，人家合同上白纸黑字写了：预期收益仅供参考，一切风险自负，万一真亏了，就算有的有保本的最多拿回本金，你又找不到银行啥事。
　　余额宝限出是什么意思？现在在搞？
　　不装笔会不会死人 20楼
16:47:48　　银行理财产品，全是地方城投债打包出来的分散包，二年后，风险大得不得了。　　-----------------------------　　@香飘吹雪
21:57:31　　银行理财产品投向是政府融资平台的大概占三分之一不到。还有，开篇你说的哪种银行理财模式，是银行的理财资金池业务，2013年上半年被银监会停掉了。你说的银行自己滚动发行的理财产品到目前为止没有一款达不到预期收益的。媒体报道的都是银行代销的产品。楼主不会连这一点都不清楚吧　　-----------------------------　　不装笔会不会死人 34楼
22:07:22　　你百度一下很多银行自身发理的理财产品，也有很多没达到预期收益。　　并且这些银行的理财产品风险相当大，我指二三年后。　　-----------------------------　　@香飘吹雪
22:16:59　　未达到预期收益的产品没有一款是银行发的。近几年所谓的银行理财未达收益的新闻，产品我都看过。都是些外行记者乱写。再加上一些民间金融人士起哄式的炒作，确实能忽悠不少人。至于你说的两三年后银行会有风险，我也不同意。在《金融机构破产条例》和存款保险制度出台前，银行是不可能破产的。从楼主的发言看，楼主算不上职业玩家，还是外行人。　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人 37楼
22:27:05　　1、楼上这位明显是睁眼说瞎话，很多银行代销的理财产品，其实就是地方城投债，开了家新公司换了个包装而已。　　拜托你专业点好么？我说的银行自己发行的理财产品投向大约有三分之一是政府融资平台。城投债只是融资平台债务中的一部分而已。还有，你也不知道银行理财资金到底是通过什么路径投向融资平台的。像你开篇说的那种资金池直接对接的20135月份往后就已经全部停掉了。银行理财资金投向平台是通过设立券商资管计划或者基金自管或者单一信托计划，信托收益权买入反售来实现的。哪是像你说的那个样子。这在未来5-10年内风险都是可控的。
　　不装笔会不会死人 20楼
16:47:48　　银行理财产品，全是地方城投债打包出来的分散包，二年后，风险大得不得了。　　-----------------------------　　@香飘吹雪
21:57:31　　银行理财产品投向是政府融资平台的大概占三分之一不到。还有，开篇你说的哪种银行理财模式，是银行的理财资金池业务，2013年上半年被银监会停掉了。你说的银行自己滚动发行的理财产品到目前为止没有一款达不到预期收益的。媒体报道的都是银行代销的产品。楼主不会连这一点都不清楚吧　　-----------------------------　　不装笔会不会死人 34楼
22:07:22　　你百度一下很多银行自身发理的理财产品，也有很多没达到预期收益。　　并且这些银行的理财产品风险相当大，我指二三年后。　　-----------------------------　　@香飘吹雪
22:16:59　　未达到预期收益的产品没有一款是银行发的。近几年所谓的银行理财未达收益的新闻，产品我都看过。都是些外行记者乱写。再加上一些民间金融人士起哄式的炒作，确实能忽悠不少人。至于你说的两三年后银行会有风险，我也不同意。在《金融机构破产条例》和存款保险制度出台前，银行是不可能破产的。从楼主的发言看，楼主算不上职业玩家，还是外行人。　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人 37楼
22:27:05　　拜节点效应所赐，8月末的银行理财产品量率有所抬头，收益率的高低又再度刺激理财者的神经。从披露的数据看，几乎所有的理财产品都兑现了收益承诺，也给人带来了“零风险”的判断。那么，银行如期兑现最高收益率，这到底是实事求是，还是存在主观错觉？从今年已披露的银行理财产品的到期收益情况看，各家银行交出的成绩单看“起来很美”，不仅有逾500款达到6%及以上超高收益的理财产品，而且每月达到理财产品预期收益的比例，往往超过98%。值得一提的是，在7月份披露到期收益数据的2629款理财产品中，仅有4款未达到预期最高收益率，这意味着达标率已经接近“999黄金”的纯度了。　　-----------------------------　　你也知道是预期最高收益啊。银行理财产品的合同和推介资料上写的是不是预期年化收益XX-XX。实现了前面的低的，没有实现后面最高的就是没有实现收益了吗？举个例子。XX银行XX理财预期年化收益是4.8﹪-5.2﹪.最终，银行到期后给客户的收益是5﹪.你说这种情况算银行违约，没有达到预期收益吗？新闻中说的没有达到最高预期收益的就是这种情况。
　　不装笔会不会死人 20楼
16:47:48　　银行理财产品，全是地方城投债打包出来的分散包，二年后，风险大得不得了。　　-----------------------------　　@香飘吹雪
21:57:31　　银行理财产品投向是政府融资平台的大概占三分之一不到。还有，开篇你说的哪种银行理财模式，是银行的理财资金池业务，2013年上半年被银监会停掉了。你说的银行自己滚动发行的理财产品到目前为止没有一款达不到预期收益的。媒体报道的都是银行代销的产品。楼主不会连这一点都不清楚吧　　-----------------------------　　不装笔会不会死人 34楼
22:07:22　　你百度一下很多银行自身发理的理财产品，也有很多没达到预期收益。　　并且这些银行的理财产品风险相当大，我指二三年后。　　-----------------------------　　@香飘吹雪
22:16:59　　未达到预期收益的产品没有一款是银行发的。近几年所谓的银行理财未达收益的新闻，产品我都看过。都是些外行记者乱写。再加上一些民间金融人士起哄式的炒作，确实能忽悠不少人。至于你说的两三年后银行会有风险，我也不同意。在《金融机构破产条例》和存款保险制度出台前，银行是不可能破产的。从楼主的发言看，楼主算不上职业玩家，还是外行人。　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人 37楼
22:27:05　　2、我说银行理财产品二三年后会出现兑付风险或收益拿不到风险，我啥时说过银行倒闭了？你买理财产品时，人家合同上白纸黑字写了：预期收益仅供参考，一切风险自负，万一真亏了，就算有的有保本的最多拿回本金，你又找不到银行啥事。
-----------------------------　　银行发行的理财产品两三年后也不会出现你说的兑付风险或者拿不到收益的风险。监管层是不会允许银行出现这种情况的。目前商业银行坏账比较高的民生，兴业，中信，光大这几家，除了光大因为历史原因，资本金覆盖率比另几家较低外，其余几家就算坏账率翻一番也能覆盖。光大2013年在香港上市了，再加上之前汇金入股，应该能克服历史包袱。
　　还有楼主说的余额宝风险。余额宝就是货币基金。根据天弘基金的公告，余额宝百分之九十以上的投向都是银行同业存款。一般而言，资产质量较差的银行才能接受较高的同业利息。货币基金的风险就在这儿。当然，目前银行是不能破产的，余额宝基本上就是支付宝账号被盗的风险。
　　不装笔会不会死人 20楼
16:47:48　　银行理财产品，全是地方城投债打包出来的分散包，二年后，风险大得不得了。　　-----------------------------　　@香飘吹雪
21:57:31　　银行理财产品投向是政府融资平台的大概占三分之一不到。还有，开篇你说的哪种银行理财模式，是银行的理财资金池业务，2013年上半年被银监会停掉了。你说的银行自己滚动发行的理财产品到目前为止没有一款达不到预期收益的。媒体报道的都是银行代销的产品。楼主不会连这一点都不清楚吧　　-----------------------------　　不装笔会不会死人 34楼
22:07:22　　你百度一下很多银行自身发理的理财产品，也有很多没达到预期收益。　　并且这些银行的理财产品风险相当大，我指二三年后。　　-----------------------------　　@香飘吹雪
22:16:59　　未达到预期收益的产品没有一款是银行发的。近几年所谓的银行理财未达收益的新闻，产品我都看过。都是些外行记者乱写。再加上一些民间金融人士起哄式的炒作，确实能忽悠不少人。至于你说的两三年后银行会有风险，我也不同意。在《金融机构破产条例》和存款保险制度出台前，银行是不可能破产的。从楼主的发言看，楼主算不上职业玩家，还是外行人。　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人
22:27:05　　2、我说银行理财产品二三年后会出现兑付风险或收益拿不到风险，我啥时说过银行倒闭了？你买理财产品时，人家合同上白纸黑字写了：预期收益仅供参考，一切风险自负，万一真亏了，就算有的有保本的最多拿回本金，你又找不到银行啥事。
-----------------------------　　@香飘吹雪 41楼
22:54:08　　银行发行的理财产品两三年后也不会出现你说的兑付风险或者拿不到收益的风险。监管层是不会允许银行出现这种情况的。目前商业银行坏账比较高的民生，兴业，中信，光大这几家，除了光大因为
原因，资本金覆盖率比另几家较低外，其余几家就算坏账率翻一番也能覆盖。光大2013年在香港上市了，再加上之前汇金入股，应该能克服
包袱。　　-----------------------------　　恐怕旁氏骗局一破，坏账率就不是翻一番，而是翻一个数量级的问题了。当然，强大的政府会怎样处理谁也预料不到。
　　支持楼主
　　这个说得很明白，支持下　　
　　@香飘吹雪 42楼
22:58:15　　还有楼主说的余额宝风险。余额宝就是货币基金。根据天弘基金的公告，余额宝百分之九十以上的投向都是银行同业存款。一般而言，资产质量较差的银行才能接受较高的同业利息。货币基金的风险就在这儿。当然，目前银行是不能破产的，余额宝基本上就是支付宝账号被盗的风险。　　-----------------------------　　看下你的所有回贴，你就一银行托
　　不装笔会不会死人 20楼
16:47:48　　银行理财产品，全是地方城投债打包出来的分散包，二年后，风险大得不得了。　　-----------------------------　　@香飘吹雪
21:57:31　　银行理财产品投向是政府融资平台的大概占三分之一不到。还有，开篇你说的哪种银行理财模式，是银行的理财资金池业务，2013年上半年被银监会停掉了。你说的银行自己滚动发行的理财产品到目前为止没有一款达不到预期收益的。媒体报道的都是银行代销的产品。楼主不会连这一点都不清楚吧　　-----------------------------　　不装笔会不会死人 34楼
22:07:22　　你百度一下很多银行自身发理的理财产品，也有很多没达到预期收益。　　并且这些银行的理财产品风险相当大，我指二三年后。　　-----------------------------　　@香飘吹雪
22:16:59　　未达到预期收益的产品没有一款是银行发的。近几年所谓的银行理财未达收益的新闻，产品我都看过。都是些外行记者乱写。再加上一些民间金融人士起哄式的炒作，确实能忽悠不少人。至于你说的两三年后银行会有风险，我也不同意。在《金融机构破产条例》和存款保险制度出台前，银行是不可能破产的。从楼主的发言看，楼主算不上职业玩家，还是外行人。　　-----------------------------　　@香飘吹雪 39楼
22:44:38　　不装笔会不会死人
22:27:05　　1、楼上这位明显是睁眼说瞎话，很多银行代销的理财产品，其实就是地方城投债，开了家新公司换了个包装而已。　　拜托你专业点好么？我说的银行自己发行的理财产品投向大约有三分之一是政府融资平台。城投债只是融资平台债务中的一部分而已。还有，你也不知道银行理财资金到底是通过什么路径投向融资平台的。像你开篇说的那种资金池直接对接的20135月份往后就已经全......　　-----------------------------　　可控个P，你看一下现内地三四线城市，出现了N多注册资金1500万元内的公司，你去了解一下吧。
　　回复第46楼(作者:@不装笔会不会死人 于
12:22)　　@香飘吹雪 42楼
22:58:15　　还有楼主说的余额宝风险。余额宝就……　　==========　　
　　我说了和楼主不一致的意见就成银行的托了。楼主您高明。我是从事有限合伙基金与信托产品包装设计工作的，工作中打交道打得最多的就是政府融资平台公司。楼主说的注册资本1500以下的公司是指政府平台公司吗？　　
　　楼主一直在说城投债，城投债的发行可不是说政府想发就能发的。2010年开始城投债发行审批就已经非常严格了。就是说，省会城市只能有有两个发债平台，地级市只能有一个发债平台，百强县只能有一个发债平台，保税区也可以有一个发债平台。楼主说的那些投资公司根本就发不了城投债。其他融资途径业非常窄。　　
　　回复第43楼(作者:@forestbum 于
23:17)　　不装笔会不会死人 20楼
16:47:48　　银行理财产品，全是地方城投……　　==========　　
　　回复第43楼(作者:@forestbum 于
23:17)　　不装笔会不会死人 20楼
16:47:48　　银行理财产品，全是地方城投……　　==========　　现在股份制商业银行实际坏账率在百分之三（银行财报上都没超过百分之一）。部分风格激进的商业银行，比如我之前提到过的，坏账率可能要超过百分之五。银行的坏账就算在百分之与的基础上再翻一翻，银行的资本金还是能完全覆盖的。这还没算上银行的再融资能力。银行还有一招，信贷资产证券化。具体怎么做现在还在试点。如果信贷资产证券化之后，还不能软着陆，那就真要好好考虑银行系统性违约了(当然，此时管理层还可以开闸防水，缓一缓)。所以我说未来5-10年，银行以及银行理财还是安全的，但是十年后还真不好说。根据天弘基金的公告，余额宝百分之九十都投向了银行同业存款。我觉得余额宝目前风险还是非常小的。但是阿里集团在申请银行拍照。等到阿里的民营银行真的开业了，那才是要正视天弘基金经营风险的时候　　
　　顶，支持金融创新
　　我是绝壁不会买银行理财产品的，太不透明。
　　@rebecca0202 54楼
16:22:37　　我是绝壁不会买银行理财产品的，太不透明。　　-----------------------------　　顶。
　　@香飘吹雪 50楼
14:17:25　　楼主一直在说城投债，城投债的发行可不是说政府想发就能发的。2010年开始城投债发行审批就已经非常严格了。就是说，省会城市只能有有两个发债平台，地级市只能有一个发债平台，百强县只能有一个发债平台，保税区也可以有一个发债平台。楼主说的那些投资公司根本就发不了城投债。其他融资途径业非常窄。　　-----------------------------　　那你告诉我，中国大小地方ZF欠银行那么多钱，靠什么借的吗？不可以发债，不可打包理财产品，靠什么项目借的？　　说呀。
　　@前世不修生在神州 28楼
21:02:01　　那为什么银行不去直接卖货币基金？　　-----------------------------　　一直在卖，6000点的时候银行排队买基金的情景没忘吧？那些人的财富基本已经被消灭的差不多了，剩下的都在舔伤口，再也不敢进了。
　　回复第50楼(作者:@香飘吹雪 于
14:17)　　楼主一直在说城投债，城投债的发行可不是说政府想发就能发的。2010年开始城投债发行审批就已经非常……　　==========　　如果这些公司可以发债当然跟理财产品没有关系，这些公司是借贷，然后打包成理财产品。　　
　　回复第56楼(作者:@不装笔会不会死人 于
20:55)　　@香飘吹雪 50楼
14:17:25　　楼主一直在说城投债，城投债的发行……　　==========　　汗一个。楼主你太外行了。我就说下银行是怎么给地方融资平台放钱的。一是直接放贷款，主要是国开行，农发行以及五大国有银行，股份制银行和城商行比例较低。原因就是能享受到这种贷款的大部分死经济发达地区。（当然，国开行和农打行是政策性银行，每个区县级都有额度，多少看地方经济发现水平）中小银行资金成本较高，经济发达地区政府不到没办法的时候是不会找这些银行的。政策性银行和五大行贷款额度是有限的，就算算上股份制银行，也不够地方的资金需求。这时，城投公司开始大规模发债。城投债开始时发行成本很低，甚至比某些股份制银行贷款利息还低。购买城投债的资金大头是保险资金，债券基金，银行理财资金和银行自有资金，另有少部分被投资者和券商买走了。银行贷款和城投债还是满足不了政府对资金的需求。这时，券商会设立定向资产管理计划，大部分也是银行理财资金对接，少部分是集合信托对接或者是券商自己发行集合资管来募集资金。基金公司会设立专户理财来瓜分蛋糕，模式和券商一样。现在公募基金都设立资管子公司了，不必学券商了，he信托操作模式几乎一样。然后就是信托公司，对接政府融资平台单一信托计划的基本上是保险资金和银行理财资金。少部分风格激进的银行甚至会对集合信托进行买入返售。最近这两年银行资金流入的融资平台基本上都是百强县（政策性银行会向欠发达地区贷款，商业银行现在基本不会这么做）。政府借贷的来源还有两个大头是BT（这一模式债务规模约占政府债务总规模的四分之一）和保险资金。这两项和银行无关　　
　　去年地方债务审计的30万亿地方债务，其中三分之二资金来源是银行。其中大约有六万亿是通过发行理财产品来对接，有一半是对接的城投债。这些政府债务百分之九十以上都是有财政担保的。真正需要担心银行风险的时候是银行通过大规模的信贷资产证券化来筹集资金。　　
　　货币基金的风险在哪儿？还得看投资标的。举个例子，国内货币基金大部分资金投向是同业存款（根据天弘的公告，余额宝超过百分之九十）。一般来说，资产质量越差的银行能接受的同业利息就越高。在国内银行不许破产的情况下，这种投资可以看作是无风险的。个人投资者所能投资的金融产品中，除了银行存款和国债外，货币基金的风险是最低的。余额宝比普通货币基金多个一个支付宝账号安全风险。　　
　　回复第54楼(作者:@rebecca0202 于
16:22)　　我是绝壁不会买银行理财产品的，太不透明。　　==========　　银行理财产品在设计上最让人不满的就是不透明。你的做法很对，自己看不懂的金融产品就不要去碰，这是理财的原则。　　
　　@香飘吹雪 62楼
00:36:25　　回复第54楼(作者:
@rebecca0202
16:22)　　我是绝壁不会买银行理财产品的，太不透明。　　==========　　银行理财产品在设计上最让人不满的就是不透明。你的做法很对，自己看不懂的金融产品就不要去碰，这是理财的原则。　　-----------------------------　　你太激动了，你看一下满版全成了你的回复了，并且你的回复相当可笑，很像官员们的语气，比如官员们常挂嘴边的我们一切都是为了老百姓。　　银行理财产品就是ZF地方债打包的，大家千万不要碰，否则你告诉我近20万亿的地方债扶持哪了？去哪了？
　　索罗斯专门来中国警告, 银行理财是旁氏骗局, 无人敢否定这一点.　　看看这三年来中国银行的股价　　地方债务危机中央"严厉地"查了半年, 从原来不到10万亿的口径, 慢慢过渡到了20万亿.　　中国银行理财产品的高风险, 银行不良贷款的高风险, 我们将为中国政府这十年的疯狂付出代价.
　　图不错,一目了然
　　@2012民生民权 64楼
13:00:02　　索罗斯专门来中国警告, 银行理财是旁氏骗局, 无人敢否定这一点.　　看看这三年来中国银行的股价　　地方债务危机中央"严厉地"查了半年, 从原来不到10万亿的口径, 慢慢过渡到了20万亿.　　中国银行理财产品的高风险, 银行不良贷款的高风险, 我们将为中国政府这十年的疯狂付出代价.　　-----------------------------　　没错，银行理财产品风险相当相当大，二三年后，看吧，地方ZF几十万亿的不良欠款，看咋还。
　　@2012民生民权
13:00:02　　索罗斯专门来中国警告, 银行理财是旁氏骗局, 无人敢否定这一点.　　看看这三年来中国银行的股价　　地方债务危机中央"严厉地"查了半年, 从原来不到10万亿的口径, 慢慢过渡到了20万亿.　　中国银行理财产品的高风险, 银行不良贷款的高风险, 我们将为中国政府这十年的疯狂付出代价.　　-----------------------------　　@不装笔会不会死人 66楼
13:23:32　　没错，银行理财产品风险相当相当大，二三年后，看吧，地方ZF几十万亿的不良欠款，看咋还。　　-----------------------------　　其实就算说对了没什么好的, 以后我们才知道我们错过了什么机遇, 　　二战 冷战 现在世界经济的新秩序. 日本二次复兴, 而我们难道将永世沉沦吗!
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　　记号。　　
　　大家千万不要加入群 ，这个群很害人，叫做什么经济双螺旋。近2000人在里面聊天，居然有1600多个女的。装着内行的样子学男人们聊经济，聊楼市，聊黄金，聊信贷，其实她们只是半壶水响叮当，还不是想借这个话题钓凯子，我太了解她们了。 长期在这种群里面，是危险的。我一个江苏朋友在里面聊了几周，结果被一个24岁的复旦经济学女硕士勾答上了，每周都从南京开车去上海幽会，住在复旦皇冠假日那里面，花钱不少，还影响健康，每个周末都是中午才起床，把大好青春都消耗在女孩身上，太可惜了。还有一个案例，一个自称西南财大的19岁成都女生，就曾经在群里找我私聊，说是要向我当面请教经济学知识。其实，我一眼就看穿了她，这不过是一个在校兼职援交女而已，偏爱有经济能力的成熟男士，我毅然地拒绝了她索要我手机号码的非分要求。 但由于这个群里面这样不自爱的女孩太多了，且一个比一个闷骚，一个比一个绿茶，我担心自己总有一天抵挡不住诱惑，只能忍痛退群了。坦白地说，我还是承认这些女孩有一定的经济学基础的，对于证劵、金融、实体、宏观，都有自己独到的见解。只可惜她们内心对男群友们总是夹杂着一些邪念，思想极不纯洁，这是我不能接受的。也请大家注意，不要误入歧途。端正态度，勤恳务工，专研学业，才是人间正道。请各位与我共勉。。。。。　　
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规