未如实告知病史 保险公司该不该赔偿？-保险案例-金投保险网-金投网
未如实告知病史 保险公司该不该赔偿？
来源：理财周刊编辑：
摘要：保险合同中有一项重要规定叫“如实告知”。而保险公司也常常会以被保险人签订保险合同时未如实告知作为拒赔的挡箭牌，但“未如实告知”的投保人是不是都只能面临拒赔的囧境呢？
合同中有一项重要规定叫&如实告知&。而也常常会以被保险人签订保险合同时未如实告知作为拒赔的挡箭牌，但&未如实告知&的投保人是不是都只能面临拒赔的囧境呢？
离婚后独自一人，含辛茹苦地将一双儿女拉扯到将近成年之际，自己却因罹患肺癌，刚过不惑之年就溘然离世，留下一双儿女将不得不独自面对未来漫长的人生道路&&对于安徽来沪打工的陈少玲(化名)而言，她的一生无疑是凄苦的。不幸中的万幸是，出于一个母亲的责任和对未来生活的风险意识，她在2010年时，曾经给自己投保过一个保险，受益人则是膝下的一双儿女。可是当陈少玲去世后，她的儿女拿着保单向保险公司索赔时，却意外遭遇了拒赔的尴尬，这是怎么回事呢？
投保后母亲肺癌去世
话还要从2年前陈少玲投保时说起。日，陈少玲与某保险公司张天芳(化名)签订了一份投保单。该投保单约定，投保人为陈少玲，被保险人为陈少玲，身故保险金受益人为她的女儿苗文丽(化名)和儿子苗伟豪(化名)，该保单对被保险人身故给出的最高保险金额为人民币10万元。
值得注意的是，在填写投保单时，陈少玲对密密麻麻的保险条款无暇细看，加上自己文化程度较低，陈少玲就对张天芳表示投保单健康告知条款太专业了，&看不懂说啥&。于是，张天芳就问了陈少玲三个问题。分别是&最近有没有确诊的疾病？&&最近有没有去医院看过病？&和&最近有没有住过院？&对于这三个问题，陈少玲均如实做出了否定的回答。
于是，张天芳就代陈少玲在&被保险人健康告知项目&全部问题的&否&方框中打了勾。随后保险合同也自日正式生效，合同期满日为终身。
可是说来也巧，就在合同生效刚一个月后的8月26日，陈少玲就因颅内多发病灶被紧急送往医院救治，又过了一个月，陈少玲的病况进一步加剧，再次住院时，经过诊断被确认为肺癌。经过了一年多与病魔的抗争，到了2011年10月，陈少玲还是不幸去世。
随后她的子女在与保险公司商谈赔偿事宜时，保险公司却认定陈少玲在投保时未尽到如实告知义务，而这一条属于保险公司不负责给付保险金的免责条款，因此拒付保险金。
然而陈少玲的家属翻阅陈少玲的病历时却发现，在陈少玲住院病案第三页&既往史&中记录着&否认结核病史，乙型肝炎病史1年&，查找更早的一份体检报告也显示，陈少玲于日经体检证明身体健康，截止日陈少玲乙肝表面抗原呈&阴性&，即陈少玲在发病住院前进行的最后一次年度体检中并未发现&乙肝&，可见在日投保前，陈少玲本人并不了解自己患有肝炎的情况，的确不存在未如实告知的情况。有鉴于此，苗文丽、苗伟豪便将保险公司告上法庭，要求支付其母亲，被保险人陈少玲的死亡赔偿金10万元。
原被告庭上针锋相对
在法庭上，被告保险公司辩称，在陈少玲填写的&被保险人健康告知项目&中，告知内容第一项是最近六个月是否曾因生病或受伤接受药物治疗或手术；第三项是最近五年是否有以下症状及体征(包括头痛、咯血等)；第六项第D项是出生至今是否患有以下病症(包括肝炎)。陈少玲均选择&否&。然而在陈少玲逝世后，保险公司调取了其日的病历却发现，陈少玲住院病案第三页记录了陈少玲既往史有肝炎，也就是说在申请投保前一年内，陈少玲患有乙肝，但陈少玲投保时并没有告知。日陈少玲在同一家医院肿瘤放疗科再次住院，在该住院病案第五页主诉中记载：&咳嗽四个月、头痛一个月&，在&现病史&中也记录着：&该患4个月前无明显诱因出现咳嗽，咯血1次，少量，予以对症治疗后好转，1个月前出现头痛&&&。此时距离陈少玲投保尚不足4个月，可见投保人投保时的确隐瞒了自己存在咯血的症状。
根据我国《保险法》规定，被保险人未尽到如实告知的义务，故被告要求解除合同，并不支付保险金。实际上，被告已退给原告相应的账户价值、附加合同的部分保费。
针对保险公司的说法，原告代理律师险表示，日的病案记录的主诉部分是病人自己陈述的，现病史部分则是医生根据当天神经科出院小结内容及当时检查情况予以判定的；而当天神经科出院小结却并未记载有关咯血情况。由此可推论：当天病案记录只能证明陈少玲主观上仅明知咳嗽4个月、头痛1个月，而并不知在四个月前已咯血一次少量。况且陈少玲在投保时未被确诊为&咯血&，陈少玲也不懂什么叫&咯血&病。关于&乙肝&问题，原告方认为陈少玲的死因是&肺癌&，与所谓的&乙肝&并无任何病理性关联。
另外代理人张天芳所作的调查笔录称：陈少玲在投保前无咳嗽症状，陈少玲向张天芳表示其文化程度较低，投保单健康告知条款因太专业而无法看懂，保险合同中&被保险人健康告知&条款都是由其代为填写，其在代为填写健康告知前具体询问过陈少玲三个问题，最近有无确诊的疾病、最近有无去医院看病、最近有无住院，对此陈少玲均作否定回答，但陈少玲的该否定回答均为真实情况，未作虚假陈述。
究竟是否如实告知
显然，本案的焦点就在在投保时，陈少玲是否履行了如实告知义务？
根据2009年实施的新《保险法》第十六条规定，&订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。&由此可见，投保人如实告知义务的范围是在保险公司询问的范围内。在本案中，虽然投保单中明确规定了&咯血、乙肝&等内容，但签合同时，陈少玲已明确告知被告保险代理人张天芳，其因为学历低，健康告知保险条款太专业而看不懂，此时保险公司应当对健康告知保险条款进行说明，但是张天芳并未对&被保险人健康告知项目&内容一项一项进行核实说明，而只询问了&最近有无确诊的疾病、最近有无去医院看病、最近有无住院&三个问题。这三个问题实际上已经代替&被保险人健康告知项目&部分，成为本保险合同中被保险人履行如实告知义务的范围，对上述问题，投保人未违反如实告知义务。
对于咳嗽和咯血问题，根据日&住院病案&记录，陈少玲虽然在5月份出现咳嗽，且咯血一次，但无证据证明被保险人对&咯血&进行过确诊，且保险人未就&咯血&问题向投保人询问，因此原告在咳嗽和咯血问题上也未违反如实告知义务。至于乙肝病史，由于原被告提供的两份病史上分别显示陈少玲承认或否认肝炎病史，即医院并未实质性审查陈少玲既往病史，因此法院对两份病例均不予认定。
综上所述，保险公司拒赔理由不成立，应依约定给付原告保险金10万元。10万元虽然不是很大的数目，但也足够支撑姐弟俩完成学业，对九泉之下的陈少玲也算是一份慰藉了。
新《保险法》为消费者保驾护航
保险合同属于诚信合同，而如实告知义务则是保险合同中最为重要的诚信原则的体现。与旧版《保险法》相比，日开始实施的新版《保险法》完善了有关如实告知义务的规定，突出了消费者权益保护，设置了不可抗辩条款，&不问不答，不算隐瞒&，从而减少了保险公司以&未如实告知&为挡箭牌而拒赔的操作空间。尤其值得注意的是，以前对于未尽如实告知义务，发生意外后保险公司将拒赔，但根据新条款，即使未尽告知义务，合同成立两年后保险公司也要进行赔付，更有利于保护被保险人的利益。
【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与金投保险网无关。金投保险网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所
包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额后100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/意外身故、伤残：在保险期间内，若被保险人因在旅行时遭受意外伤害，并自事故发生之日起365日内因该事故身故的，保险公司按保险金额给付身故保险金；因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，保险公司按该表所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。
健康医疗保障/意外医疗：在保险合同有效期内，若被保险人旅行时遭受主保险合同约定的意外伤害事故，或罹患疾病，且自发生意外伤害事故或罹患疾病之日起90日内进行必要合理的治疗，保险人依据本附加合同约定，对被保险人在90日内已支出的、必需且合理的实际医药费用给付保险金。
意外保障/意外身故及伤残：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外门急诊与住院医疗：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金。
意外保障/主险一般意外伤害保险：被保险人因意外伤害事故导致身故、残疾的，保险公司按约定保额给付。
意外保障/主险特定交通工具意外伤害保险：境外旅行期间以乘客身份特定交通工具时因意外伤害导致身故、伤残，保险公司将给付保险金补偿。（本保障可与意外身故、伤残保险金累计赔付）
意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
旅程变更保障/旅行延误：若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获赔偿300元。
责任保障/个人随身财产：旅行期间被保险人随身财产被盗窃或抢劫，或因其他第三方责任遗失，意外损坏，可获赔偿。（每件或每套行李或物品最高赔偿额为2500元）
保险顾问在线
问：咨询一下中英人寿的吉..
并且确诊时所患疾病未达到重大疾病程度，将...
Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
Q:你好：麻烦问一下，我的保险已经交了,怎样才能在网上查到?
Q:什么是安贷宝
Q:我的户口已经落户在现在所在城市&但是身份证信息还是以前老家的&。现在单位要解除合同要失业证&，办理失业证身份证信息是以前老家的可以办理吗
Q:您好，小孩10岁买国寿福禄鑫尊适合吗
Q:新农合最长多长多少时间能去办理报销，跨年呢?
Q:我要出国两年，车子就放在家里不开了。然后我这个车子的保险不办可以吗？
Q:你好。怎么查理赔
猜你感兴趣
保险关键词
版权所有 (C) 中国黄金投资网 gold.org 浙ICP备号 经营许可证编号：浙B2-
本站信息仅供投资者参考，不做为投资建议！联系管理员：webmaster@cngold.org　欢迎投稿：tougao@cngold.org
我的意见：住院医疗费能重复理赔吗
发布者：dano123&&&&&来源：网络转载
　　随着保险行业的不断发展，现在很多人都买了保险。但是并非所有人对它的理赔流程及需要注意的事项都了解。下面****理财网小编就住院医疗费可否重复报销的问题跟大家介绍一下。　　日晚8时左右，某中专学校的学生吴某由市内返回学校，突然一辆中巴车从后面将他撞倒了，当即便被人送往医院抢救。经当地的交通管理部门裁决，此次事故是由于中巴车刹车系统出了故障而导致的，车主负有全部责任。吴某住院医疗费共计4500元，车主全部承担了，吴某由于被撞还落下轻度残疾，车主又另行支付了残废补助金2万元。　　吴某所在的学校在事故发生前已为在校的全体学生投保了学生意外伤害保险及附加医疗费，每人保额5000元。在车主已经支付了伤残金和全部的住院医疗费后，保险公司是否还要履行支付的义务?吴某能否因此而获得双份利益?　　案例评析　　一、吴某可以向保险公司索要伤残补助金，但不应该因此而取得两份住院医疗费。吴某投保的是学生意外伤害附加医疗险。意外伤害保险是以被保险人的身体利益为保险标的，以被保险人遭受意外伤害或因伤害而致残、致死为保险事故，当保险事故发生时，由保险人按合同规定给付保险金的人身保险。　　二、构成意外伤害保险的要件是：　　1.被保险人在保险期限内遭受了意外伤害;　　2.被保险人死亡或残废;　　3.被保险人的死亡或残废与其所受意外伤害之间存在因果关系。　　三、本案中，吴某在保险期限内遭受了意外伤害致残，就是说，吴某所受伤害与其残废存在着因果关系。因此保险公司不能因为车主已经付了伤残金而拒付，而是应根据实际情况及伤残程度在保险金额限度内给付保险金。　　四、吴某再向保险公司索要住院医疗费的主张是不合法的。附加医疗保险承保的对象不是遭受意外伤害的人;而是保障支付发生意外事故让被保险者所花费的医疗费用。它是一种费用损失保险，属有限责任。即对医疗费用可以计算，可以充分赔偿，根据其性质，保险公司只能负责被保险人的实际医疗费用，且不允许被保险人额外受益。　　吴某的医疗费用既然已从致害方如数获得足够补偿，就不能以“人身无价”为理由再向保险公司索要医疗费。如果吴某因致害方无力承受该笔医疗费，吴某有权向保险公司申请支付。保险公司在支付这笔医疗费时，应要求吴某把向第三者即车主方请求的医疗费追偿权转让给保险公司，由保险公司对第三者追偿。即人身保险的被保险人，因第三者的行为遭受伤害需要治疗的医疗费，是适用追偿原则的。　　以上我们就住院医疗费得问题以吴某的案例跟大家做了一下介绍，我某在接受了赔偿金后不能再向保险公司重复理赔。
【声明】本文内容由网友发布，仅代表网友个人经验或观点，不代表本网站立场和观点。如果本文侵犯了您的知识产权，请与我们取得联系，我们会及时修改或删除。
&&&&&小额贷款10分钟下款
&&&&&马上到账的贷款口子
文章评论&&&&
“约惠节”？想要了解活动详情？
在线预约就能获得一对一活动咨询。
关注希财官方微信
咨询时间：09:00-18:00
微信公众号伤者不出院，保险公司对住院期间的费用会不会不理赔？我该怎么办？
咨询时间：
09：00-17：00
匹&&配：&&
伤者不出院，保险公司对住院期间的费用会不会不理赔？我该怎么办？
提问者：游客
[湖北武汉市]
[交通保险]
发表时间： 20:39:42
伤着不出院，伤的又不厉害，只是皮外伤，我担心保险公司不会理陪，就是我怎么样维护我自己
[浙江杭州市]
，专业民劳动工伤： & & &建议先与伤者协商解决问题，如协商不成，可以请相关鉴定机构对伤者的病情、身体状况做一个专业的鉴定，依据鉴定结果来判断是否其应当继续住院治疗。对于保险公司会不会理赔，需要依照相关保险协议，来确定是否属于保险理赔范围内。人身损害赔偿范围，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条以及《侵权责任法》第十六条的规定，包括：医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费、康复费、护理费、后续治疗费、丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用、精神损害抚慰金。医药治疗费的赔偿，一般应以所在地治疗医院的诊断证明和医药费、治疗费、住院费的单据或病历、处方认定。必要时，可以委托法医予以鉴定。赔偿医药费用需注意的是：（1）所在地治疗医院，一般是指距离受害人住所或侵权行为发生地较近的医院。受害人先后到数个距离基本相等的医院治疗的，一般应认定最先就诊医院的医疗费，但该医院治疗失误或有其他特殊情况的除外。（2）应经医务部门批准而未获准擅自另找医院治疗的费用，一般不予赔偿。（3）受害人重复检查同一科目而结果相同的，原则上应仅认定首次的检查费用，但治疗医院确需再行检查的除外。如检查结果不一致，确诊之前的检查费用均应认定。（4）受害人擅自购买与损害无关的药品或治疗其他疾病的，其费用不予赔偿。（5）受害人确需住院治疗或观察的，其费用应予赔偿。但出院通知下达后故意托延，或治疗与损害无关的疾病而延长住院时间的，其延长期间的住院费不予赔偿。欢迎到
温馨提示：&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
如你对本次回答满意请打赏：
5元&&10元&&&&&&&&
非常满意云法律网的服务，但没钱，那请帮我们宣传，请分享到QQ空间或微博等。
参考资料：侵权责任法
执业机构：浙江政法联律师事务所
回复时间： 0
回复最先回复解答的，系统奖励5分，答案被采纳，系统奖励10分！
参考资料：
验&&证&&码：
请输入验证码！！！
公众号：云法律中戏2016级新生新生开学报到，软萌妹子主打清纯牌。
连续在14年间强奸、杀害多名女性的犯罪嫌疑人落网。
声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　点击上方河北高院一键关注，了解我们的最新信息。
　　问：日，岑某为丈夫卢某在某保险公司投了终身重疾病保险，双方约定：保险合同成立日期为2012年l2月18日，合同生效日期为日。随后，岑某按照合同约定按时交足保费，三年共交了8520元。日，被保险人卢某因病住院，日，被保险人卢某因病去世。其后，岑某向保险公司递交了相关资料及申请，请求理赔保险金。保险公司经查证，确认被保险人卢某曾于保险合同签订前即日前曾被医院诊断患食道静脉曲张破裂出血、失血性贫血等多项疾病，遂以投保人投保时隐瞒重大病情为由，向岑某出具了《解除保险合同通知书》、《拒绝给付保险金通知书》，并将岑某所交保费金额8520元退还给岑某。请问，保险公司的做法是否合理，岑某能否要求保险公司理赔？
　　答：首先，岑某与保险公司签订的《保险合同》，是双方真实意思的表示，内容没有违反法律的规定，是有效的合同。双方应当依照合同的约定履行义务。岑某依据合同的约定交付了保费，履行了合同的义务。保险公司在合同约定的保险事故发生时，应当依照合同约定承担赔偿或者给付保险金的义务。
　　其次，依照《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，保险人提出解险合同，应当在法定的期限即合同生效两年之内提出，而本案的保险合同于日生效，保险公司提出解除保险合同的期限为二年，即至日。保险公司于合同生效后，即发生保险事故的日才发出解除合同的通知，已经超过提出解除合同的期限，保险公司不得解除合同，发生保险事故的，保险公司应当承担赔偿或者给付保险金的责任。因此，岑某有权要求保险公司按合同规定赔付保险理赔金。
　　虽然岑某在投保时没有将被保险人卢某曾患重大疾病的事实向保险公司尽到如实告知的义务，有违诚实信用原则。但是岑某、保险公司签订的保险合同已超过二年期限，在此期间内，保险公司并未主张解除合同，其解除权已丧失，因此保险公司应当按照所涉合同的约定承担给付保险金的责任。
　　（来源：中国法院网）
　　猜你喜欢
　　想打赢官司，这些步骤不可不知！
　　宝宝不哭，送你一件关于一方隐匿转移夫妻共同财产的典型案例
　　出轨在婚姻法中如何规定？财产怎么分？
　　刑事案件申诉需要什么材料
　　打官司有哪些费用？太全了
　　赢了官司却执行难？5种方式帮你获得执行财产线索
欢迎举报抄袭、转载、暴力色情及含有欺诈和虚假信息的不良文章。
请先登录再操作
请先登录再操作
微信扫一扫分享至朋友圈
搜狐公众平台官方账号
生活时尚&搭配博主 /生活时尚自媒体 /时尚类书籍作者
搜狐网教育频道官方账号
全球最大华文占星网站-专业研究星座命理及测算服务机构
主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
baby14岁写真曝光
李冰冰向成龙撒娇争宠
李湘遭闺蜜曝光旧爱
美女模特教老板走秀
曝搬砖男神奇葩择偶观
柳岩被迫成赚钱工具
大屁小P虐心恋
匆匆那年大结局
乔杉遭粉丝骚扰
男闺蜜的尴尬初夜
客服热线：86-10-
客服邮箱：交通事故我全责，全保，不计免配，已垫付2500元检查，住院费，外来打工者，已无力垫付，！_百度知道