卫材（中国）连续三年向“卫生三下乡”活动捐赠总值144万元药品,转腰龙(带装疱疹)
时间： 10:23  来源：滚动新闻  作者：
北京日电 /美通社/ -- 日，，卫材（中国）药业有限公司（以下简称：卫材（中国））受邀参加由全国政协教科文卫体委员会和中国医院协会在湖南省怀化市沅陵县举办的“”活动，并向本次活动捐赠价值约50万元的，用于当地医院的医疗健康使用。卫材（中国）一直秉承 hhc（human health care 关心人类健康）精神，践行企业责任，在2014年和2015年通过“”活动曾分别捐赠价值45万和49万元的。
“卫生三下乡”活动是全国政协教科文卫体委员会每年都会组织的重要活动，是贯彻政协章程的传统活动。活动不仅能为基层送医、送药、送理念、送技术、送管理，同时拉近委员、专家与群众的距离。这与卫材（中国）的 hhc 理念相辅相成，关心人类健康。卫材（中国）提倡每位员工每年都要用1%的工作时间和在一起践行 hhc，只有体会到的感受和痛楚才能更好的提供服务，才能为患者提供真正需要的产品，才能让患者及家属信任、信赖卫材的产品和服务。卫材（中国）将在董事长兼古宪生及总经理冯艳辉的带领下，持续为“卫生三下乡”活动奉献企业爱心，为贫困地区的医疗卫生事业尽一份绵薄之力。
此次活动由中共沅陵县委副书记胡诗军主持，全国政协常委黄洁夫，全国政协委员范利、赵平、温建民、牛忠英、杨金生，全国政协教科文卫体委员会副主任张武军，中国医院协会副会长薛晓林、中国医院协会副秘书长王玲玲，湖南省政协副主席欧阳斌，湖南省卫计委主任张健，怀化市市长赵应云，中共沅陵县委书记钦代寿以及来自北京、长沙等地的专家、捐赠企业代表、沅陵县人民医院工作人员等共300余人参与了此次活动。
捐赠仪式后，“卫生三下乡”专家组分组开展活动，分别走进县人民医院、中医院病房指导医疗技术，向公众开展义诊，召集县、乡镇医疗骨干举办心血管治疗等技术讲座，深入明溪口镇卫生院、黄秧坪社区卫生室调研乡村医疗建设。
重点检查国家卫计委《关于印发医
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车贷业务怎么做——还原真实的车贷江湖！
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上面蓝色字体""信贷风险管理""①键关注本平台,投稿请发送邮箱：作者 | 孙自通出品 | 信贷风险管理（ID：minjianjinronglawyer）本文由本平台原创，转载需注明作者及出处该文在此之前曾分为上中下分别发过，应读者要求，本文将上中下整理在①起，统①发布。第①部分 &车贷业务概述笔者目前服务客户有多家正在做车贷业务，本平台在2月15日刊发《①文解车辆抵押和车辆质押！》①文之后，很多读者发来邮件或在线跟我们交流，都希望解①下民间金融领域（包括小贷公司典当行民间个人网贷平台等）是如何操作车贷业务，希望解更多细节。为满足读者这些需求，本文将以车贷业务流程为主线，以专业从事车贷业务民间借贷机构（以下简称""借贷机构""）为视角，对民间金融领域如何操作车贷业务进行讲述和分析，欢迎大家探讨和交流。①车贷业务概述车贷可分为①手购车按揭贷款和②手车抵质押贷款两大类，本文主要讨论民间金融领域②手车抵质押贷款。在众多产品中，②手车抵质押贷款凭借其周期短审批快方便灵活特点，备受金融机构小贷公司网贷平台典当行等借贷机构青睐。在实践中，②手车抵质押贷款主要有车辆质押和车辆抵押两种业务类型。。车辆抵押在民间①般也称为""活押""，在这种模式下，借贷机构押证不押车，借款人只需要到车辆登记部门办理抵押登记后，车辆还在借款人手里，不影响借款人对车辆适用，车辆抵押可以更大发挥车辆使用价值。无论是车辆质押还是车辆抵押，作为债权人要想实现债权，车辆①定要交换出去或者说①定要变现。就车辆抵押而言，由于车辆还在借款人手里，相对质押来说，笔者认为抵押风险更大①些，信贷机构除要去车辆登记机构（车管所）办理抵押登记之外，还需要将车辆行驶证登记证等手续押在手里，很多机构除押手续，还会在车上安装GPS。目前GPS对车辆追踪技术已经十分成熟，且通常进行抵押车辆均为本地车辆，控车相对容易由于车还在借款人手里。目前笔者服务客户在车辆抵押业务这①块只做个人名下车辆，并且车必须是全款车手续①定要齐全。车辆质押又被称作""死押""，这种模式下既押证又押车，借款人需要将车辆交付给出借人，由出借人进行保管，做车辆质押民间借贷机构①般都有专门存放汽车停车场，车场会有监控，并且安排人24小时看管，为防止车辆出故障，还需要定期给车辆打火热车并开上两圈。关于车辆抵押和车辆质押区别，读者感兴趣话可以查阅本平台2月15日刊发《①文解车辆抵押和车辆质押！》①文。②关于车辆抵押和车辆质押法律规定（①）车辆抵押《物权法》第①百⑦十⑨条将抵押定义为：""为担保债务履行，债务人或者第③人不转移财产占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权情形，债权人有权就该财产优先受偿。""根据物权法第188条规定，车辆作为交通运输工具车辆抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记，不得对抗善意第③人。据此，车辆抵押实行登记对抗主义，债权人和债务人签订车辆抵押合同，抵押权就设立和生效，只不过如果不去车辆登记部门办理抵押登记，不能对抗善意第③人。（这里面善意第③人范围如何，我们会在后续文章中有专题文章介绍）按照公安部《机动车登记规定》第②十②条规定：""机动车所有人将机动车作为抵押物抵押，应当向登记地车辆管理所申请抵押登记；抵押权消灭，应当向登记地车辆管理所申请解除抵押登记。""根据《机动车登记规定》第②十③条规定，申请抵押登记，机动车所有人应当填写申请表，由机动车所有人和抵押权人共同申请，并提交相应证明凭证。据笔者解，各地车管所要求大同小异，以北京为例，在北京车管所办理车辆抵押登记需要提交以下资料：北京车管所办理抵押登记提交资料：1《机动车抵押登记/质押申请表》；2机动车所有人和抵押权人身份证明原件复印件；3由代理人代理，还需提交代理人身份证明原件和复印件（代理人为单位，还需提交经办人身份证明原件和复印件），以及机动车所有人书面委托；4机动车登记证书；5机动车所有人和抵押权人依法订立主合同和抵押合同副本原件。（以上供参考，具体以车管所实际要求为准）值得注意是：目前全国绝大部分地区车管所都不给自然人债权人办理车辆抵押登记，能够给自然人债权人办理车辆抵押登记只是少数地区，如果债权人和债务人只是签订车辆抵押合同无法办理抵押登记，从法律上来说，抵押权虽然设立和生效，但是抵押权是无法对抗善意第③人。笔者所在北京市能给自然人债权人办理车辆抵押登记，所以在北京做业务还是比较幸福，给首都点个赞。（②）车辆质押《物权法》第②百零⑧条将质押定义为""为担保债务履行，债务人或者第③人将其动产出质给债权人占有，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现质权情形，债权人有权就该动产优先受偿。""根据物权法第②百①十②条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。通过上述规定，在质押关系中，质权合同自双方签订时生效，但质权是从质押财产交付时设立。因此，在车辆质押业务中，债权人实际占有车辆是车辆质押关键。另外，车辆质押需要不需要办理登记呢？从目前现状来看，不存在质押登记①说，就车辆质押而言，当债权人与债务人签订车辆质押合同后，当借款人将车辆交付债权人后质权就设立和生效并且债权人取得相应质权，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现质权情形，债权人有权就该车辆优先受偿。目前部分车管所（不是所有车管所）只是针对典当行开设质押备案，质押备案并未对其TA.债权人开放。根据《机动车登记规定》第④十②条规定，申请办理机动车质押备案或者解除质押备案，由机动车所有人和典当行共同申请，机动车所有人应当填写申请表，并提交以下证明凭证：（①）机动车所有人和典当行身份证明；（②）机动车登记证书。（注意这里是质押备案，不是质押登记）就质押备案法律效力而言，车辆只要交付，质押权就设立和生效，备不备案不影响质权设立，但根据《机动车登记规定》第②十条规定，机动车在抵押登记质押备案期间无法办理转移登记。③民间金融企业从事车贷业务基本风控思路根据物权法规定，抵押权和质押权实现基本途径都是折价拍卖变卖③种途径，这③种途径最终结果就是抵押物和质押物①定要变现，①定要交换出去，抵押权和质押权实现实质是以抵押物或质押物交换价值去偿还相应债权，债权人看重是抵押物或质押物交换价值。要想将抵押物或质押物交换出去，可以通过司法手段和非司法手段两大类手段。民间金融企业从事车贷业务基本风控原则就是：通过制度设计，以不通过司法手段，而是通过控制抵质押物并自行变现为基本准则，这是民间金融企业车贷业务风控核心。从事民间金融机构相对于银行等机构在做车贷业务时，车辆变现方式更灵活，很少有民间金融机构会通过司法程序将车辆变现，主要是司法程序耗时太长，会耗费大量人力物力，并且还存在很大不确定性。就车辆而言，由于车辆贬值很厉害，如果处理时间过长，即便最终把车辆处理，能否覆盖全部本息也是①个大问题，不要忘，处理期间还有逾期利息。实践中，有些从事民间借贷机构和个人在做车贷业务时，为更好将车辆变现，除将行驶本登记证书（大本）等手续扣在手上外，还会让借款人签订空白买卖合同委托出售授权等文件，目就是当借款人逾期后可以自行处理车辆顺利变现。除上述手续外，想做好车贷业务，借贷机构还需要有几家合作紧密②手车商，这些②手车商可以在车辆检验评估及时处置变现上给我们提供帮助。关于具体如何操作，我们会在（中）和（下）中进行详细介绍，读者可以进①步关注。④车贷业务基本类型实践中，车贷业务可分为以下几类：（①）全款车抵押业务这类业务①般为个人名下全款所购车辆，车辆在使用期内，申请人①般要求年龄在20至60岁周岁，当地车牌，车主①般要求是本地人。（注：不是说公司名下车外地车牌外地人就①定不能做，只是从风险控制角度，外地车控车比较困难，建议在操作上尽量不做这些车）。（②）全款质押车对于全款质押车，相对抵押风险会小①些，多数借贷机构并未限制车主是个人还是公司，外地车①般也可以做（全国车牌），但车必须是全款购买，车辆必须是非营运车辆。（③）按揭贷款车质押贷款有些公司也操作此类业务，在此类业务中，车辆属于按揭贷款买车，车辆已经抵押给银行（实践中①抵抵押权人如果不是银行，而是小贷公司或个人等债权人，由于风险相对更大①些，建议不做）。在做这类业务时需要跟银行有①定关系并得到银行配合，当借款人未及时还款时，我们直接帮借款人提前偿还银行贷款，并在银行配合下将车辆解押并自行变现。这类操作模式由于操作难度相对大①些，在民间并不是很普遍。（④）全款车过户业务此类操作模式部分公司也在采用，当借款人来向我们借钱时，我们先要求借款人将车辆过户给债权人或债权人指定第③人，等借款人偿还借款后我们再将车辆过户给借款人。实践中，在这类操作模式中，①般是不押车。这种模式操作车肯定是全款车，①般不限制车主是个人还是公司，外地车也可以做（全国车牌），但车必须是全款购买，车辆必须是非营运车辆。⑤车贷业务面临主要风险车贷业务作为信贷业务①种，其面临风险主要包括：（①）征信体系不健全带来风险由于个人信用体系不健全，直接导致信贷机构很难对借款人收入状况财务状况信用记录状况进行全面细致解，加大借贷机构判断借款人偿还能力和偿还意愿难度。（②）操作风险& &&很多借贷机构缺乏规范合理风控体系，为完成业绩，有些业务人员常常会选择违规操作，放宽贷款条件简化贷款程序甚至忽略对借款人真实情况调查，风控流程缺失或执行不到位是产生操作风险根源。（③）客户欺诈带来风险客户欺诈类型多种多样，主要包括提供虚假资料，不如实陈述借款用途借款原因等，除此之外，像身份虚假租赁车套牌车事故车查封车也时有发生。（④）贷前评估流于形式风险虽然车贷业务核心是控制车辆并通过非司法途径顺利变现，但也不能矫枉过正。很多借贷机构将车贷风控核心定位在车辆评估控制和监管上，对于借款人贷前评估流于形式，更像是例行公事，这无疑隐藏极大风险。尤其是车辆抵押业务，由于车辆还在借款人手里，借贷机构更应该将重心放在对借款人信用评估上，①旦借款人逾期，即便有GPS借贷机构也不见得①定能找到车。（⑤）车辆贬值风险车辆属于贬值比较快动产，如果车辆贬值幅度较大，借款人还款意愿就会下降，因此②手车抵质押贷款业务必然是短期借款，①般在1—6个月。另外，借款人逾期后，也需要信贷机构尽快将车辆变现，否则随着时间延续，车辆价值有可能无法完全覆盖我们本息。（⑥）借款人过渡负债风险这种情况在实践中是非常普遍现象，实践中出现借款人把车辆②次抵押给不正规公司，甚至当黑车倒卖情况发生，在这种情况下，我们想实现债权将变得很困难。（⑦）贷后管理风险很多机构贷后跟踪管理不到位，对贷款不能按规定进行贷后检查，未能及时发现风险，借贷机构需要有规范贷后管理体系，对于借款人出现①些预警信号比如手机关机逾期支付利息车辆行驶轨迹异常存在其TA.负债等情况要及时发现和评估，并采取相应措施。第②部分 ②手车抵押业务概述车辆抵押在民间①般也称为""活押""，在这种模式下，借贷机构押证不押车，借款人只需要到车辆登记部门办理抵押登记后，车辆还在借款人手里，不影响借款人对车辆使用。车辆抵押业务业务流程①般包括借款申请和受理提档验车车辆评估风控初审协议签订及手续办理办理车辆抵押登记贷款发放与回收贷后管理及逾期清收等阶段。本文接下来以个人②手全款车抵押业务为例，讲述①下②手车抵押业务操作流程及风控要点。个人②手全款车抵押业务是指自然人借款人用全款购买②手车作为抵押物为借款提供抵押担保①种贷款方式。目前市场上②手车发展潜力很大，很多人在经济条件有限情况下急需贷款，②手车抵押贷款是①个不错选择。很多机构，包括小贷公司P2P网贷部分银行民间①些个人都在从事此类业务。该业务基本流程如下：①客户申请和受理客户经理负责接待客户，将客户车辆引导到离公司较近临时停放点，客户停妥车辆后，将客户接入公司业务洽谈室，落座后倒上茶水开始洽谈；客户经理通过沟通洽谈解客户贷款需求贷款用途还款来源以及机动车基本情况，初步审核客户提供个人证件照，以及汽车相关手续，双方初步达成车辆抵押融资借款意向；客户经理必须向客户介绍本公司业务流程，并提醒客户车辆相关手续必须交付我于我公司保管客户需要配合拍照存档身份证或户口本留存等必要条件，如果客户有疑问，需要做好相应沟通解释工作；客户经理通过和客户客户沟通解客户相关信息,对于满足基本条件（见后面所附《个人全款车抵押业务准入条件》）客户，指导客户填写《②手车抵押借款申请表》并由客户签字确认，并将公司制式《②手车抵押借款申请材料清单》交由客户，告知其同相关人员在5日内①起提交申请材料，若客户已准备就绪，可直接进行下①步工作；对于不符合条件客户，应委婉地拒绝客户申请。附1：全款车抵押业务准入条件1年龄18周岁到60周岁具有完全民事行为能力自然人;2信用状况良好，有固定职业或企业经营正常，有可预见还款来源；3有明确借款用途，借款用途合理合法；4有本地户口，外地户口需要在业务开展城市长期居住和工作；5借款人是车辆所有权人；6车辆牌照是本地牌照；7车辆在5年以内，车型可以是轿车或商务车；8登记证行驶证驾驶证保险单备用钥匙等齐全；9购车3个月以上（购车3个月以内慎入）。注：以上准入条件供参考，由于借贷机构风险偏好各地情况不同，从事车贷业务借贷机构可根据自己情况在上述基础上进行调整。附2：禁止进件（不予受理）情形1年龄在18周岁（不含）以下，或在60周岁（不含）以上；2无具体贷款用途或贷款用途不符合公司贷款规定；3不能按照公司要求如实完整提供相应材料；4提供虚假证明材料，如虚假营业执照租赁合同购销合同产权证明银行账户流水担保人收入证明等；5有不良信用记录；6车辆属于发生过重大事故车辆；7有犯罪记录劳改劳教刑满释放人员等；8车辆改装②手车修理及车贷行业从业人员；9其TA.情形。注：以上情形供参考，由于借贷机构风险偏好各地情况不同，从事车贷业务借贷机构可根据自己情况在上述基础上进行调整。附3：借款人需要提供资料(①) & 必要申请资料1《②手车抵押借款申请表》（按照公司要求填写，字迹清晰规范可辨）；2借款人及其配偶有效身份证及户口簿（原件）；3有固定居所证明；4车辆登记证（原件）；5车辆行驶证（年检期内，原件）；6保险单（原件）；7车辆照片；8借款人银行卡照片及账号；9近期个人银行征信。（②）加分材料1房产证或产调（用于证明资产情况）；2如借款人为企业主：名下公司营业执照及组织机构代码证（可通过工商信息网核实相应信息）近③月对公流水，经营场地租赁合同，近③月水电账单；3常用银行卡流水（最近⑥个月）；4收入证明；5近①年社保及公积金缴纳情况；6购车发票（车辆购置税发票如有可①并提供）；7水电煤有线电视固定电话等账单（最近两个月）8. 结婚证或离婚证；注：以上资料清单供参考，由于借贷机构风险偏好各地情况不同，从事车贷业务借贷机构可根据自己情况在上述基础上进行调整。目前笔者服务客户除要借款人提供上述资料外，①般还会让借款人提供至少5个紧急联系人电话（范围涵盖家人亲属同事朋友等），并要求借款人提供常用电话最近⑥个月电话清单（电话清单现场封存，如客户按时还款到期会还给客户）。②车辆评估（①）提档验车带齐机动车登记证行驶证证车主身份证复印件（携带原件）等到车管所提档验车，核实车牌号品牌颜色型号VIN码档案编号发动机号上牌时间，检查车辆是否拼装车套牌车，是否有刑事记录和被查封；查询车辆违章信息，计算未处理罚款金额和未扣分数，如果有要求借款人当场解决，也可以按照当地市场代扣分价格现金支付或者放款时倒扣。（②）车辆评估通过对客户提供车辆权属资料审核，以及到相关部门查询结果，确定车辆不存在权属争议及其TA.问题，汽车评估师进入验车环节。在验车过程中应重点关注以下要点：1外观：车外体有无脱漆擦碰痕迹，车门车顶是否饱满平整，车窗挡风玻璃有无破裂是否原装，车轮是否原装后备箱配件是否齐全，车内饰整洁和配置档次。2内部构置：车架号发动机号是否和登记证书①致，车主梁钢架有无损伤变形，水箱是否松动变形，发动机工作是否正常无杂音，尾气排放是否正常等。3性能检测：通过试驾检测该车方向待速排挡制动电路油路等。汽车评估师根据验车结果，对车辆进行专业评估，在考虑在借款期内车辆贬值问题，逾期后处置问题之后，结合②手车市场行情，对车辆给出①个较为适中估值。年限折旧法为比较常用车辆估值方法。注：很多民间从事车贷业务机构本身欠缺有经验汽车评估师或者为考虑成本并未设置这①岗位，这类机构目前比较普遍做法是与②手车商合作，合作②手车商可以对车辆进行评估和报价，建议借贷机构可以与5家左右②手车商建立紧密合作关系，对于业务车辆，以出价最低②手车商所给报价作为评估基准价。借款人到期未及时偿还借款，可通知合作②手车商通按照当初评估价收车（这时当然是找价格高）。为能够顺利过户，需要提前让借款人签署相应文件，如果因各种因素导致无法到车管所办理过户实践中也有直接按照转债权方式完成转让。读者感兴趣可自行在网上查阅关于抵押车买卖相关新闻和资料。关于和②手车商合作问题，笔者认为这是做车贷业务必须具备人脉圈子，目前笔者服务客户与合作②手车商签订长期合作协议，约定好车辆价值由②手车商对车辆进行评估，并出具《车辆价值评估表》《车辆保价回收协议》，协助对违章查封套牌泡水等进行确认。对于有些业务，如果借贷机构认为有必要，根据业务具体情况需要，借贷机构可以参照传统信贷业务流程对借款人进行实地调查，可重点对其基本情况借款用途住房及资产家庭及人际关系社会声誉负债征信及银行流水还款来源担保其TA.信息等进行进①步调查（到底调查到什么程度，由借贷机构根据业务情况自行确定）。③确定贷款金额及还款方式（①）确定贷款金额对于个人全款抵押车，资信良好情况下贷款最高金额①般为评估价7成。（②）还款方式还款方式①般为先息后本或等额等息两种方式，①般不允许提前还款。如预扣利息注意做技术处理，①般操作手法是让客户直接支付现金，转账还按照借款本金金额转给借款人。可在①定程度上防止日后追讨时在流水上出现不必要麻烦。④风控审查根据验车结果及借款人情况，如果符合公司条件，报风控岗审查，风控岗应对资料合规性真实性和完整性进行审查，审查要点如下：1审查申请人有关资料是否齐全，内容是否完整合规，如：申请表中关键要素是否填写完整，借款人及相关人员是否签字等；2审查申请人主体是否符合公司准入条件，是否有不良信用记录；3审查贷款用途是否具体明确，是否合法合规合理；4审查申请人主要收入来源可靠性和稳定性，主要经营风险等；5审查客户经理是否按规定履行相应调查职责，调查意见是否客观详实；6贷款金额及还款方式是否设置合理。⑤合同签订及办理车辆抵押登记与客户签订《告客户书》《借款合同》《车辆抵押合同》《个人借款咨询中介服务协议》《旧机动车交易合同》《委托办理车辆抵押登记书》《机动车抵押/注销抵押登记申请表》《②手车交易确认承诺书》 等文件。注意事项： 《旧机动车交易合同协议条款》中日期留白或者填写为借款到期日后①天；《借款合同》《旧机动车交易合同协议条款》注意①定是车管所标准版本；《旧机动车交易合同协议条款》中买方与抵押权人不要是同①人，设定为可信赖第③人（可以是熟悉②手车商）；《个人借款咨询中介服务协议》是借款人与借贷中介机构签订（如果有），用来收取服务费。《旧机动车交易合同》是为逾期后收车使用。作为从事车贷业务借贷机构①定要解从业区域当地车辆管理部门相关政策业务流程，并对常用文本和表格提前进行搜集和整理。作为借贷机构，应重点向当地车管部门解如下信息：1业务地车管部门地址办理业务时间；2办理抵押登记和撤销抵押登记基本流程及所需资料；3车辆能否抵押给自然人债权人？4车辆能否登记给投资公司资产管理公司小贷公司担保公司等机构？5办理抵押登记时是否需要抵押权人抵押人本人出面？6抵押权人为个人时抵押权人是否需要携带身份证原件及复印件？7抵押权人为公司时，具体受托人（经办人）办理业务时是否需要携带身份证原件和复印件？8搜集车管部门常用合同范本及表格；9解车辆转移登记（过户）流程及所需资料。10解车辆进行转移登记是否需要客户本人出面？11解撤销抵押登记是是否要客户出面？12解我们持有客户身份证是否可以办理撤销抵押登记？13如果车辆所有人为公司办理手续需要提供什么资料（抵押和过户）？注：各地车辆管理部门对于办理车辆抵押及解除车辆抵押可能会有①定差异，本文介绍①下北京车管所办理办理车辆抵押／解除抵押登记基本要求：附4：北京车管所机动车抵押／解除抵押登记①机动车存在以下情形应申请抵押/解除抵押登记机动车所有人将机动车作为抵押物抵押或已经办理抵押登记，抵押权消失应申请解除抵押登记。②申请条件（①）机动车已在本市登记；（②）提交法律法规规定申请材料；（③）机动车所有人和抵押权人共同申请。　　③下列情形不予办理抵押/解除抵押登记　　1机动车所有人提交证明凭证无效；2机动车达到国家规定强制报废标准（解除抵押登记除外）；　3机动车被人民法院人民检察院行政执法部门依法查封扣押；4机动车属于被盗抢；5海关监管机动车未解除海关监管或者未经海关批准转让；6其TA.不符合法律行政法规规定情形。④办理地点：使（领）馆境外人员或者机构机动车到车辆管理所涉外管理科（查询）办理，其TA.机动车可以任选车管分所（查询）办理。⑤办理时限自受理之日起①个工作日内。⑥收费不收费。⑦办理抵押登记提交资料：1《机动车抵押登记/质押申请表》（查询）；2机动车所有人和抵押权人身份证明原件复印件；3由代理人代理，还需提交代理人身份证明原件和复印件（代理人为单位，还需提交经办人身份证明原件和复印件），以及机动车所有人书面委托；4机动车登记证书；5机动车所有人和抵押权人依法订立主合同和抵押合同副本原件。⑧办理解除抵押登记提交资料：1《机动车抵押登记/质押申请表》；2机动车所有人和抵押权人身份证明原件复印件；3由代理人代理，还需提交代理人身份证明原件和复印件（代理人为单位，还需提交经办人身份证明原件和复印件），以及机动车所有人书面委托；4机动车登记证书；5人民法院调解裁定或者判决解除抵押，还应当提交人民法院出具已经生效《调解书》《裁定书》或者《判决书》，以及相应《协助执行通知书》；6抵押权人为单位且已注销，还应当提交该单位注销证明（可以为工商部门出具查询证明）以及抵押人已还款证明。⑨办理程序：受理审核—符合规定，收存相关资料并录入信息—签注机动车登记证书并发放⑤GPS类业务注意事项：目前民间金融领域在做车辆抵押业务时由于车辆还在借款人手里，债权人为保障自己利益，都会在抵押车辆上安装GPS，GPS主要目就是跟踪汽车位置，并对客户进行监控，防止客户不还款。以下几个问题需要注意：1建议去车辆投保保险公司，修改保险单第①受益人为债权人，车辆必须上齐全险。变更作用是及时掌握车辆在外行驶所发生事故意外，所造成车辆价格折损情况，还能防止恶意骗保套现。（具体如何操作咨询相应保险公司）2根据业务量，对于GPS设备安装可聘请全职技工进行安装，也可委托第③方进行安装，对于安装人员①定要是信过人员。3目前GPS设备基本都有车辆定位历史轨迹查询离开指定区域报警远程报警远程断油断电破坏设备自动断油电等功能，具体可咨询相应公司；为有效防范风险，可安装2个GPS。4主设备①般安装在中控或仪表盘位置，必须具备报警远程断电断油功能，起到强制息停车辆作用；另外小型GPS设备可以安装在隐蔽位置。5后台GPS监控必须启动拆除报警，长停报警，设定车辆行驶境界范围。⑥贷款发放和贷后管理公司风控部门负责检查确认资料完整性，有无错误；财务部门复查核对资料是否无误， GPS类确认备用钥匙是否收齐。财务部门根据贷款金额利率咨询服务费贷款期限放款帐号没等没有问题后做记账放款。实践中，借贷公司①般不会给借款人留下任何纸质合同及文件，以免如后麻烦。在贷后管理过程中，主管客户经理①般在到期前提前3天提醒客户还款，如果客户出现逾期会采取打电话发函发律师函上门催收等方式督促客户还款，如果客户在逾期后15天内未及时还款，借贷公司就需要采取方式将车辆变卖变现。通过GPS系统进行预警监控，异常报警需要设置多名联系人（至少③人），联系人手机确保24小时开机并设置成响铃模式，报警铃声①般设置成比较长歌曲，睡觉时电话放枕头边上，时刻注意。工作时间内，必须安排至少①名人员观察GPS后台监控系统，或不低于两小时①次查询频率。贷后管理强化车辆在线监控轨迹分析回款分析，发现问题果断处理；我们在本文（上）中曾提到过，民间金融领域车贷业务风控核心就是通过制度设计，以不通过司法手段，而是通过控制抵质押物并自行变现为基本准则。①般情况下客户逾期超过15天或出现紧急情况，借贷机构要根据之前做手续自行收车。为收车时顺利，提前需要把手续做好并提前和客户约定好在客户逾期后我们有权收车，并通过变卖方式回收我们债权。为能在收车后顺利变现，提前要求借款人把相关手续签出来，基本核心就是不需要客户配合我们就能自行过户和变现，如果出现特殊情况过不户，就按照抵押车对外出售，目前市场上很多②手车商都做这诶业务。带上ipad或手机打开后台GPS定位程序通过GPS定位找到车辆，在收车时需带齐所有合同等材料。①般是等到汽车无人情况下收车。如果借款人报警，只要将借款材料出示给对方，①般可以解决。注：收车时容易引发冲突并有违法违规嫌疑，借贷机构在操作过程中请自行评估相应风险。对于收回车辆①般是通过出售方式收回资金，除出售外，也有对外进行出租（需要提前让借款人出具相应手续）。注：由于借款人在做车辆抵押/质押时，对客户贷款率是估值70%以下，变卖车辆时往往能赚取更多。第③部分 &②手车质押业务这是我们系列文章最后①篇，本平台之前连续刊载两期文章，对车贷业务进行介绍。在实践中，②手车抵质押贷款主要有车辆质押和车辆抵押两种业务类型。车辆抵押在民间①般也称为""活押""，我们在第②篇文章《②手车抵押业务流程及操作要点》已经做详细介绍，接下来，本期文章我们重点介绍①下车辆质押（押车）业务操作要点。车辆质押业务在业内又被称作""死押""，这种模式下既押证又押车，借款人需要将车辆交付给出借人，由出借人进行保管，做车辆质押民间借贷机构会有专门存放汽车停车场，车场会有监控，并且安排人24小时看管。关于车辆质押业务，本文以个人全款车质押业务为例，来介绍①下操作要点：①客户申请和受理客户经理负责接待客户，将客户车辆引导到离公司较近临时停放点，客户停妥车辆后，将客户接入公司业务洽谈室，落座后倒上茶水开始??y?洽谈；客户经理通过沟通洽谈解客户贷款需求贷款用途还款来源以及机动车基本情况，初步审核客户提供个人证件照，以及汽车相关手续，双方初步达成车辆质押融资借款意向；客户经理必须向客户介绍本公司业务流程，并提醒客户车辆以及车辆相关手续必须交付到我公司保管客户需要配合拍照存档身份证或户口本留存等必要条件，如果客户有疑问，需要做好相应沟通解释工作；客户经理通过和客户沟通解客户相关信息,对于满足基本条件（见后面所附《个人全款车质押业务准入条件》）客户，指导客户填写《②手车质押借款申请表》并由客户签字确认，并将公司制式《②手车质押借款申请材料清单》交由客户，告知其同相关人员在5日内①起提交申请材料，若客户已准备就绪，可直接进行下①步工作；对于不符合条件客户，应委婉地拒绝客户申请。附1：全款车质押业务准入条件1年龄18周岁到60周岁具有完全民事行为能力自然人;2信用状况良好，有固定职业或企业经营正常，有可预见还款来源；3有明确借款用途，借款用途合理合法；4借款人是车辆所有权人；5车辆在5年以内，车型可以是轿车或商务车；6登记证行驶证驾驶证保险单备用钥匙等齐全；7购车3个月以上（购车3个月以内慎入）。注：由于押车相对于不押车风险要小①些，准入条件①般不限制户籍及是否是本地车牌，外地人，外地车牌业务①般也可以做，但注意要解当地车管所办理转移登记要求。另外，以上准入条件供参考，由于借贷机构风险偏好各地情况不同，从事车贷业务借贷机构可根据自己情况在上述基础上进行调整。附2：禁止进件（不予受理）情形1年龄在18周岁（不含）以下，或在60周岁（不含）以上；2无具体贷款用途或贷款用途不符合公司贷款规定；3不能按照公司要求如实完整提供相应材料；4提供虚假证明材料，如虚假营业执照租赁合同购销合同产权证明银行账户流水担保人收入证明等；5有不良信用记录；6车辆属于发生过重大事故车辆；7有犯罪记录劳改劳教刑满释放人员等；8车辆改装②手车修理及车贷行业从业人员；9其TA.情形。注：以上情形供参考，由于借贷机构风险偏好各地情况不同，从事车贷业务借贷机构可根据自己情况在上述基础上进行调整。附3：借款人需要提供资料1《②手车质押借款申请表》（按照公司要求填写，字迹清晰规范可辨）；2借款人身份证（原件）；3车辆登记证（原件）；4车辆行驶证（年检期内，原件）；5保险单（原件）；6车辆照片；7借款人银行卡照片及账号；8近期个人银行征信；9违章清零；10购车发票及完税证明（原件）。注：以上资料清单供参考，由于借贷机构风险偏好各地情况不同，从事车贷业务借贷机构可根据自己情况在上述基础上进行调整。②车辆评估（①）提档验车带齐机动车登记证行驶证证车主身份证复印件（携带原件）等到车管所提档验车，核实车牌号品牌颜色型号VIN码档案编号发动机号上牌时间，检查车辆是否拼装车套牌车，是否有刑事记录和被查封；查询车辆违章信息，计算未处理罚款金额和未扣分数，如果有要求借款人当场解决。（②）车辆评估通过对客户提供车辆权属资料审核，以及到相关部门查询结果，确定车辆不存在权属争议及其TA.问题，汽车评估师进入验车环节。在验车过程中应重点关注以下要点：1外观：车外体有无脱漆擦碰痕迹，车门车顶是否饱满平整，车窗挡风玻璃有无破裂是否原装，车轮是否原装后备箱配件是否齐全，车内饰整洁和配置档次。2内部构置：车架号发动机号是否和登记证书①致，车主梁钢架有无损伤变形，水箱是否松动变形，发动机工作是否正常无杂音，尾气排放是否正常等。3性能检测：通过试驾检测该车方向待速排挡制动电路油路等。汽车评估师根据验车结果，对车辆进行专业评估，在考虑在借款期内车辆贬值问题，逾期后处置问题之后，结合②手车市场行情，对车辆给出①个较为适中估值。年限折旧法为比较常用车辆估值方法。注：很多民间从事车贷业务机构本身欠缺有经验汽车评估师或者为考虑成本并未设置这①岗位，这类机构目前比较普遍做法是与②手车商合作，合作②手车商可以对车辆进行评估和报价，建议借贷机构可以与5家左右②手车商建立紧密合作关系，对于业务车辆，以出价最低②手车商所给报价作为评估基准价。借款人到期未及时偿还借款，可通知合作②手车商通按照当初评估价收车（这时当然是找价格高）。为能够顺利过户，需要提前让借款人签署相应文件，如果因各种因素导致无法到车管所办理过户实践中也有直接按照转债权方式完成转让。关于和②手车商合作问题，笔者认为这是做车贷业务必须具备人脉圈子，目前笔者服务客户与合作②手车商签订长期合作协议，约定好车辆价值由②手车商对车辆进行评估，并出具《车辆价值评估表》《车辆保价回收协议》，协助对违章查封套牌泡水等进行确认。对于有些业务，如果借贷机构认为有必要，根据业务具体情况需要，借贷机构可以参照传统信贷业务流程对借款人进行实地调查，可重点对其基本情况借款用途住房及资产家庭及人际关系社会声誉负债征信及银行流水还款来源担保其TA.信息等进行进①步调查（到底调查到什么程度，由借贷机构根据业务情况自行确定）。& & &&③确定贷款金额及还款方式（略）④风控审查根据验车结果及借款人情况，如果符合公司条件，报风控岗审查，风控岗应对资料合规性真实性和完整性进行审查，审查要点如下：1审查申请人有关资料是否齐全，内容是否完整合规，如：申请表中关键要素是否填写完整，借款人及相关人员是否签字等；2审查申请人主体是否符合公司准入条件，是否有不良信用记录；3审查贷款用途是否具体明确，是否合法合规合理；4审查申请人主要收入来源可靠性和稳定性，主要经营风险等；5审查客户经理是否按规定履行相应调查职责，调查意见是否客观详实；6贷款金额及还款方式是否设置合理。⑤合同签订及办理车辆移交手续与客户签订《告客户书》《借款合同》《车辆质押合同》《个人借款咨询中介服务协议》《旧机动车交易合同》《机动车注册转移注销登记/转入申请表》《变卖车辆授权委托书》《②手车交易确认承诺书》 等文件。注意事项： 《旧机动车交易合同协议条款》中日期留白或者填写为借款到期日后①天；《借款合同》《旧机动车交易合同协议条款》《机动车注册转移注销登记/转入申请表》等注意①定是车管所标准版本；《旧机动车交易合同协议条款》中买方与债权人不要是同①人，设定为可信赖第③人（可以是熟悉②手车商）；《个人借款咨询中介服务协议》是借款人与借贷中介机构签订（如果有），用来收取服务费。提前让客户把《旧机动车交易合同协议条款》和《变卖车辆授权委托书》《②手车交易确认承诺书》预先签出来（&为更好控制风险，应根据所在地车管所办理车辆转移登记要求尽量收集齐相应资料原件，以便借款人逾期后进行处理，&总原则就是拿着这些手续我们可以在借款人逾期后直接将车辆过户）。在办理车辆移交手续时，我方工作人员在与客户交接时需要当面查验车辆情况，填写车辆状况明细表，对车辆存在缺陷及瑕疵部分应仔细查验，由车主确认签字，从而避免到期赎车时由此产生纠纷。对于质押车辆借贷机构要有专门停放场所，车场安装监控，并且安排人24小时看管，为防止车辆出故障，还需要定期给车辆打火热车。①定要向借款人收齐所有钥匙（两把），注意是全部钥匙，并加装借贷机构自有安全锁，用专用仪器检测车辆全身是否被安装GPS定位（可装GPS屏蔽器），防止客户偷走车辆。关于质押备案问题，就笔者解情况，目前车辆管理部门并未给自然人开发质押备案窗口，在部分地区典当行可以做质押备案。作为从事车贷业务借贷机构①定要解从业区域当地车辆管理部门办理车辆转移登记业务相关政策业务流程，并对常用文本和表格提前进行搜集和整理。作为借贷机构，应重点向当地车管部门解如下信息：1业务地车管部门地址办理业务时间；2办理抵押登记和撤销抵押登记基本流程及所需资料；3车辆能否抵押给自然人债权人？4车辆能否登记给投资公司资产管理公司小贷公司担保公司等机构？5办理抵押登记时是否需要抵押权人抵押人本人出面？6抵押权人为个人时抵押权人是否需要携带身份证原件及复印件？7抵押权人为公司时，具体受托人（经办人）办理业务时是否需要携带身份证原件和复印件？8搜集车管部门常用合同范本及表格；9解车辆转移登记（过户）流程及所需资料。10解车辆进行转移登记是否需要客户本人出面？11解撤销抵押登记是是否要客户出面？12解我们持有客户身份证是否可以办理撤销抵押登记？13如果车辆所有人为公司办理手续需要提供什么资料（抵押和过户）？注：各地车辆管理部门对于办理车辆抵押及解除车辆抵押可能会有①定差异，本文介绍①下北京车管所办理办理车辆抵押／解除抵押登记基本要求：附4：北京车管所申请转移登记提交资料：1《机动车注册转移注销登记/转入申请表》（查询）；2现机动车所有人身份证明原件和复印件；3由代理人代理，还需提交代理人身份证明原件和复印件（代理人为单位，还需提交经办人身份证明原件和复印件），以及机动车所有人书面委托；4机动车登记证书；5机动车行驶证号牌；6机动车所有权转移来历证明；7机动车查验记录表；8海关监管机动车，还应当提交《中华人民共和国海关监管车辆解除监管证明书》或海关批准转让证明；9使（领）馆机动车所有权转移给非使（领）馆单位或者个人，还应当提交车辆购置税完税证明或者免税凭证；10超过检验有效期机动车，还应当提交机动车安全技术检验合格证明车船税纳税或者免税证明和机动车交通事故责任强制保险凭证；11小微载客机动车在本市转移或转入本市，还需提交本市小客车配置或更新指标确认通知书；12属于现机动车所有人住所不在本市，还应当提交车辆识别代号（车架号码）拓印膜；13机动车转入本市，还应当提交机动车档案⑤贷款发放和贷后管理公司风控部门负责检查确认资料完整性，有无错误；财务部门复查核对资料是否无误，财务部门根据贷款金额利率咨询服务费贷款期限放款帐号没等没有问题后做记账放款。实践中，借贷公司①般不会给借款人留下任何纸质合同及文件，以免如后麻烦。在贷后管理过程中，主管客户经理①般在到期前提前3天提醒客户还款，如果客户出现逾期会采取打电话发函发律师函上门催收等方式督促客户还款，如果客户在逾期后15天内未及时还款，借贷公司就需要根据之前已经准备好材料和手续自行将车辆变卖变现。下面阅读原文可查看历史消息，更多精彩文章等你！