我国商业银行核心竞争力的比较分析|2008年|第十一月|财会月刊（理论）|理论|历年期刊|财会月刊
2008年 第 11 期总第 492 期
财会月刊（理论）
我国商业银行核心竞争力的比较分析
【作　　者】王宇璇
章丽萍【作者单位】华东交通大学经济管理学院
330013【摘　　要】&&&&& 【摘要】 本文采用因子分析法对我国不同类型的商业银行的核心竞争力进行了比较分析，并且对我国银行业的改革提出了相关建议。　　【关键词】 商业银行&& 核心竞争力&& 因子分析
&&&&& 商业银行的核心竞争力是指商业银行在市场竞争中所表现出的相对优势及具有的可持续发展能力。商业银行的核心竞争力是其综合能力的体现。近年来，关于商业银行核心竞争力的研究很多，但大多数研究都是采用多个单项指标对目标银行进行分析。例如，宋文昌（2007）对五家上市银行的监管指标、规模指标、竞争指标、发展指标进行了分析。这样研究能够反映出商业银行的竞争优势或劣势，但缺乏整体性的分析评价。同时，一家商业银行常在某一方面具有优势，而在另一方面存在劣势，这样就很难对各个目标商业银行进行综合性的评比、排序。本文将采用因子分析法对商业银行的核心竞争力进行比较分析。因子分析法是将多个指标转化为几个不相关的综合指标（综合因子）的统计分析方法，这就不用考虑指标之间的相互关系，便于评价。并且，综合因子能够反映原始指标（变量）的绝大部分信息，不会丢失重要信息。同时它减少了原始指标的个数，综合因子的含义也更为明确，有利于进行综合分析和评价。　　摘要：随着中国金融市场的全面开放，银行业作为金融业核心，国内商业银行面临激烈竞争，有必要对商业银行的核心竞争力进行分析" />
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综述当代商业银行核心竞争力
2013年16期目录
&&&&&&本期共收录文章20篇
　　摘要：随着中国金融市场的全面开放，银行业作为金融业核心，国内商业银行面临激烈竞争，有必要对商业银行的核心竞争力进行分析。对商业银行核心竞争力的特性、指标分析及内涵进行探讨。商业银行的核心竞争力是综合实力的体现，中国商业银行构建和提升核心竞争力尤为重要。 中国论文网 /3/view-4510393.htm　　关键词：商业银行；核心竞争力；内涵 　　中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：X（-02 　　核心竞争力，即核心能力，又称核心竞争优势，是美国普拉哈拉德和哈默尔在1990年《哈佛商业评论》上发表的《公司的核心竞争力》一文中提出来的，后来成为“核心竞争力战略”的理论基础。商业银行核心竞争力，是指商业银行拥有的别的银行所没有并能为银行带来竞争优势的资源（或能力）。这项资源（或能力）可以是人力、产品、技术、流程、银行文化及价值观等[1-4]。核心竞争力是包含在企业内部与组织融为一体的文化、技术与技能的组合，其本质是一种超越竞争对手的内在能力，是企业独有的、比竞争对手强大的、对手不能模仿的、具有持久力的某种优势[5]。 　　一、中国商业银行提升核心竞争力的必要性 　　（一）外部原因 　　1.全球经济形势的严峻压力 　　2012年上半年，欧债危机反复和蔓延严重影响了欧元区经济，对其他经济体的外需造成较大冲击，全球经济发展明显减速。面对严峻的形势，2012年第三季度，美国、欧盟、日本等主要发达国家纷纷采取更加宽松的货币政策。这些措施一定程度上有助于改善全球经济复苏预期，缓解欧债危机对世界经济的冲击，但不会根本改变全球经济增长动力不足的局面，还可能推高国际市场大宗商品价格。鉴于此，国际货币基金组织2012年10月发布的《世界经济展望》预计，2013年的世界经济增长仍将乏力，预测增长率仅为3.6%。 　　2.外资银行的竞争压力 　　自日起，中国银行业对外资全面开放，外资银行在中国经营人民币业务的领域和客户限制被取消，这意味着外资银行将在更为广阔的业务领域和我国商业银行展开竞争。同时，从日开始的股权分置改革，使得我国资本市场发生了根本性的变化，伴随着我国金融市场改革步伐的加快，“金融脱媒”程度也在不断地加深。外资银行在复杂金融工具的运用与风险缓冲机制安排方面具有丰富的经验，要与外资银行展开全方位竞争，在金融产品创新方面构建核心竞争力已经成为必然选择。 　　（二）内部原因 　　1.公司治理水平亟待改进 　　长期以来，我国商业银行尤其是国有商业银行存在着经营效率低、创新能力欠缺、风险量化管理能力不足、人力资源管理水平低下、对政府的隐性担保存在依赖性等一系列需要解决的难题，而这些问题产生的根源则在于不合理的产权制度，没有合理的产权制度，则难以建立有效的公司治理机制。 　　2.合规经营与内控体系需进一步完善 　　我国商业银行对内控制度的重要性缺乏足够的重视，因此，出现的决策中对风险普遍进行定性评估的情况，并且部分内控制度形式化，缺乏实际约束效力，形成了很大的风险隐患。另外，商业银行应具有适当数量的自有资本金，并对资产的风险和收益进行合理匹配，以满足商业银行资本充足率的监管要求；同时，商业银行也需要建立风险缓冲机制，这样才能面对金融工具日益复杂化的市场环境。因此，为了有效利用资本市场进行金融创新，强化自身管理提高核心竞争力是重要的前提。 　　二、中国商业银行核心竞争力的基本概念 　　（一）核心竞争力的特性 　　1.价值优越性。核心竞争力是企业独特的竞争能力，应当有利于企业效率的提高，能够使企业在创造价值和降低成本方面比竞争对手更优秀。 　　2.异质性。一个企业拥有的核心竞争力应该是企业独一无二的，是其他企业所不具备的，核心竞争力的异质性决定了企业之间的异质性和效率差异性。 　　3.延展性。由于核心竞争力的延展性，使其能为企业打开多种产品市场提供支持，对企业一系列产品或服务的竞争力都有促进作用。 　　4.难以模仿。核心竞争力是企业在长期的生产经营活动中积累形成的，其他企业难以模仿。 　　5.不可交易性。核心竞争力可以被识别，但不能像其他生产要素一样通过市场交易进行买卖。 　　6.难以替代性。依靠这种能力生产出来的产品在市场上也不会轻易被其他产品所替代。 　　（二）中国商业银行核心竞争力的定义 　　1.商业银行的核心竞争力是商业银行在市场经济环境中对于其竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的总和。 　　2.商业银行的核心竞争力是商业银行在兼顾其社会责任和公众服务义务的同时，拓展市场、开创未来的能力。我们可以将商业银行竞争力分为三个层次：商业银行竞争行为能力是表层，竞争战略管理能力是中层，竞争潜在能力是深层。 　　3.商业银行的核心竞争力是银行或银行家在各种环境中成功地进行设计、营销各项业务的能力，及其金融产品的市场吸引力。银行竞争力取决于银行内部本身的管理制度、理论、人力资源，制度创新和人才管理是提升核心竞争力的关键。 　　总之，商业银行的核心竞争力是商业银行在一定的市场环境中，设计并营销各种金融产品的能力，并获得比竞争对手更多经济效益的能力。 　　（三）中国商业银行核心竞争力的指标分析 　　中国商业银行竞争力模型一般由式（1）表示： 　　商业银行竞争力评价=竞争力资产（存在）×竞争力过程 （1） 　　通常中国商业银行的核心竞争力主要由以下四方面指标作为参考： 　　1.规模性指标。一般来说银行的资产总额、营业收入、存款总额以及贷款总额指标的数额能够体现该商业银行经营规模的大小，即数额越大，表示其业务覆盖面越大，在一定程度上代表了较强的经营实力和抗风险能力，从而说明其核心竞争力也较强；反之亦然。
　　2.盈利性指标。体现商业银行盈利能力的指标主要有每股收益和加权平均资产收益率等指标。这些指标数值的大小与商业银行的核心竞争力正相关。 　　3.成长性指标。这类指标主要反映商业银行业务增长的能力，通常使用的指标有营业收入增长率、利润增长率、资产总额增长率和每股收益增长率。此类指标与商业银行核心竞争力也呈正相关的关系。 　　4.稳健性指标。稳健性指标属于商业银行的监管指标，主要包括资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、单一最大客户贷款比率以及最大十家客户贷款比率等。其中，资本充足率即资本与风险资产的比率，是衡量资本充足程度的一个指标，根据《巴塞尔协议》，这一比率必须达到8%。 　　目前商业银行核心竞争力的评判指标也在不断创新之中。例如：李政从创新的角度为核心竞争力的识别提供了评价指标体系和评价模型，从技术创新能力层面、管理创新能力层面、价值创新能力层面、组织创新层面、业务创新层面、金融市场创新构建了商业银行核心竞争力测评体系，并用模糊综合评价法作为评价方法[6]。栗方毅，吴育华在《基于IAHP-模糊综合评价的商业银行核心竞争力研究》一文将IAHP方法与模糊综合评价方法相结合，提出了一种评价商业银行核心竞争力的定量方法[7]。卿定文也提出引入金融伦理的商业银行核心竞争力指标体系[8]。 　　三、中国商业银行核心竞争力的内涵 　　现代银行的核心竞争力基本涵盖了核心业务、核心客户和核心人才三大层面。如何提高核心竞争力实质上就是如何提高技术创新能力与效率的问题，核心竞争力决定了一个企业的命运，而打造培育现代商业银行核心竞争力是一项系统工程，也是一项长期而艰巨的任务。 　　（一）核心业务 　　1.拓展零售业务 　　零售业务是现代商业银行的核心业务，也是一项高增长、高回报、高盈利的业务。目前大部分商业银行是以规模扩张为手段，以存贷差收入为主要盈利来源，具有中国银行业传统发展模式的典型特征。随着金融市场的全面开放传统业务遇到了强烈的竞争，因此应该把发展零售业务作为经营模式转变的重点之一，坚持“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，加大零售业务的营销力度，加快市场份额的争取和经营效率的提升。 　　2.发展公司和机构业务 　　当前乃至今后一个时期内存贷利差收入仍是商业银行效益的主要来源，要把重点项目营销工作作为资产业务发展的重点，在积极营销公司和机构存款基础上紧紧抓住优质客户的存款营销，配套以差别化的服务手段为其量身设计产品组合，不断满足客户需求，保证现有份额不流失，积极促进新兴企业的发展，重点加强基本结算账户的营销工作，激励营销基本结算户、代发工资户，全力促进市场份额的持续快速增长。 　　3.超常规发展中间业务 　　中间业务的发展水平决定着现代商业银行的整体竞争发展实力，应将大力发展中间业务作为长期的战略任务，充分挖掘现有产品的潜力，进一步加强现有中间业务优质客户的合作关系，实行商品化、差别化服务，不断扩大银行与企业之间、银行与个人之间的合作领域。 　　（二）核心客户 　　客户是银行的利润来源，拥有客户才能保证公司和股东的利益持续增长。为此要树立以市场为导向、以客户为中心的经营理念，重视与客户的关系，实施客户关系管理，不断提高客户满意度和忠诚度。 　　客户关系管理是银行与客户共同创造价值的一种先进的管理方法，通过建立客户档案对银行的大量客户信息进行综合分析，识别在市场竞争中最有价值的黄金客户群，确定目标市场。将客户通过多种指标进行分类，针对不同的客户实施不同的策略，为目标客户群提供一对一式的、符合客户需求的服务。 　　（三）核心人才 　　现代商业银行的竞争是核心人才的竞争，它直接影响着商业银行的未来发展。积极实施全方位的人才战略和强有力的激励机制，实行人本管理，是增强核心竞争力的决定因素。要建立有共同价值理念和行为准则的企业文化，兼顾个人需求和银行利益，形成宽松、平等、和谐的人际氛围，使员工对银行产生归属感、责任感、荣誉感。要加强对员工的培训、教育工作，加强营销技能和业务技能的培训，并使员工能够将掌握的知识和技能运用到实际工作当中去，从而提高业务能力和服务档次，最终实现人才和效益的双赢目标。 　　四、结论 　　综上所述，面对国内和国际各大银行的挑战，我国商业银行必须充分做好积极的应对措施，改革企业治理结构，引进和培养优秀的业务管理人员，学习国外商业银行的先进理念和技术，不断提高产品、技术、制度的创新能力，开拓国内广大中小企业市场，拓宽营销渠道，大力发展中间业务，不断提高自身的风险管理能力和盈利能力，从而达到完善和提升我国商业银行核心竞争力的目的。2013年是中国经济持续稳健发展的一年，我国商业银行也将面临更大、更多的挑战，但我国商业银行也具备有效增强核心竞争能力，直面金融市场的严峻挑战，并在竞争中不断发展壮大。 　　参考文献： 　　[1]C. KprahaladandGHamel，TheCoreCompetenceofCorboration[J]，HarvardBusiness Review，68（3）. 　　[2]王秉安.企业核心竞争力学术动态[J].福建行政学院、福建经济管理干部学院学报，2000.1. 　　[3]王秉安.企业核心竞争力理论应用的探讨[J].福建行政学院，福建经济管理干部学院学报，-36. 　　[4]周星，张文涛.企业核心能力培育与创造持续竟争优势[J].经济与管理研究，-40. 　　[5]邹海林.论企业核心能力及其形成[J]中国软科学（京），-59.6. 　　[6]李政.商业银行金融风险程度的模糊综合评价.重庆大学学报自然科学版，2000（5）：55-57 　　[7]栗方毅，吴育华.于IAHP-模糊综合评价的商业银行核心竞争力评价方法.佳木斯大学学报，自然科学版，2005（2）：41.43. 　　[8]卿定文.引入金融伦理的商业银行核心竞争力指标体系研究[J].财经理论与实践，2009（5）：27-30.
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&&8:00-11:30,13:00-17:00(工作日)中国商业银行核心竞争力综合评价研究PDF免费下载_陈洪转_经济管理出版社_金融/投资_强强图书网
中国商业银行核心竞争力综合评价研究
出版时间：2012-2&&
出版时间：经济管理出版社&&
作者：陈洪转&&
页数：223&&
　　本书依托核心竞争力理论，融会多重学科知识，采用多种研究路径，紧紧围绕商业银行价值链这条主线．深入探索价值链活动过程。并以打造独特价值链为宗旨，集中运用模糊综合评价方法、DEA方法和结构方程模型．多视角、动态性地全面评价了商业银行核心竞争力。本书深入研究了当下所亟待解决的诸如“什么是商业银行核心竞争力”、“商业银行核心竞争力有多强”、 “各商业银行核心竞争力的优劣势所在”、“如何提升商业银行核心竞争力”等重大理论和实践难题，取得了一系列富有建设性的研究成果。
　　陈洪转，南京航空航天大学经济与管理学院副教授，管理学博士，硕士生导师。2002年毕业于山东科技大学，获工学硕士学位；2004年毕业于河海大学，获管理学博士学位；2009年至今从事博士后研究工作。长期从事项目投资与评估、技术经济及管理领域的相关研究工作。主要研究方向为技术经济理论与方法、项目管理、技术创新、管理工程等。先后主持国家自然科学基金、省软科学基金、省社科基金等纵、横向课题9项，参与国家级、省部级课题12项。在《管理世界》、《系统工程》、《管理评论》等杂志上发表论文30余篇。
第一章 核心竞争力理论研究综述　1.1 核心竞争力理论与应用发展　1.2 核心竞争力理论界定的主要观点　1.3 核心竞争力评价模型分析　1.4 核心竞争力培育与提升对策分析　1.5 核心竞争力研究存在的几个问题第二章 商业银行竞争主体与态势分析 2.1 商业银行竞争现状分析 2.2 商业银行的属性分析 2.3 我国商业银行的SW0T分析 2.4 商业银行市场集中度分析第三章 商业银行核心竞争力的内涵、特征及动力因素研究　3.1 核心竞争力与商业银行的发展　3.2 商业银行核心竞争力的内涵　3.3 商业银行核心竞争力的特征　3.4 商业银行核心竞争力培育的动力因素第四章 基于价值链的商业银行核心竞争力构成要素研究　4.1 商业银行核心竞争力构成要素理论研究分析　4.2 商业银行价值链分析　4.3 商业银行核心竞争力构成要素第五章 内涵、特征视角下的商业银行核心竞争力指标体系构建研究　5.1 商业银行核心竞争力指标体系分析　5.2 指标体系设计原则与依据　5.3 核心竞争力的难模仿性指标　5.4 核心竞争力的整合性指标　5.5 核心竞争力的延展性指标　5.6 核心竞争力的前瞻性指标　5.7 核心竞争力的增值性指标第六章 内涵、特征视角下的商业银行核心竞争力综合评价研究　6.1 指标体系的权重分析　6.2 指标体系数据的获得　6.3 商业银行核心竞争力的综合评价　6.4 实证分析　6.5 模糊聚类分析　6.6 结论第七章 绩效视角下的商业银行核心竞争力相对有效性评价研究　7.1 商业银行效率理论研究分析　7.2 DEA评价模型　7.3 指标体系的建立　7.4 统计数据的说明和决策单元的选取　7.5 DEA有效性、规模收益分析　7.6 非DEA有效单元投入一产出分析　7.7　技术有效性分析　7.8 结论与对策　7.9 计算结果的比较分析第八章 关系视角下的商业银行核心竞争力结构方程评价研究　8.1 研究设计与过程　8.2 数据分析与处理　8.3 基于结构方程模型的实证分析　8.4 主要结论第九章 提升我国商业银行核心竞争力的对策研究　9.1 商业银行价值链的优化　9.2 充分挖掘价值链中信息的价值　9.3 创造独特的价值链参考文献后　记
　　目前，国际上的大银行都十分注重对品牌的培养和管理，如汇丰银行控股公司曾耗资一亿多美元对分布全国的500多个办事处进行名号统一；位于全世界金融业品牌榜首的花旗银行十分注意品牌战略，它通过广泛的全球性业务网络、恪守信誉的敬业态度、优良的服务以及开拓创新的精神，给顾客留下了深刻的印象，使以蓝色与白色构成的花旗银行的徽标成为世界最知名的品牌之一，这个金字招牌成了花旗银行开拓市场的利器。当然，我国商业银行也已开始注重打造自己的品牌，各商业银行陆续推出了一系列的品牌产品（见表4-4）.如继招商银行推出“一卡通”、“一网通”等以后，工商银行推出在线理财、95588个人理财中心，交通银行推出网上外汇宝业务，建行上海分行的“乐得家”（住房贷款），广东中行的“精明眼”（把六大类个人信贷业务打包而成），广东农行的“金钥匙”（把16种个人住房贷款业务归并而成）等。对商业银行来讲，它们所面对的竞争环境随着金融市场的完善和发展变得越来越复杂多变，而且竞争互动的加快也使得竞争表现为动态化的趋势，顾客的需求随着市场的变化也在发生变化，所以银行的品牌发展也必须不断进行创新，丰富自身的内涵，才能满足顾客不断变化的需求。因此商业银行要立足市场需求趋势的变化，进行全面的分析，在继承传统产品精华的基础上，及时吸收当代科技和健康消费趋向及现代文明的成果，使产品不断升级换代，创造出满足潜在市场需求的品牌产品。如招商银行“一卡通”集多币种、多储种存折、存单于一身，并且使用安全、简便、高效，“一卡通”使传统的、单纯的个人储蓄向创新的、综合的个人理财转变，被誉为“中国储蓄业务领域的革命性产品”、“中国金融电子化中的一座里程碑”。“一卡通”自推出以来，顺应了中国人的消费心理，深得客户的喜爱，迅速打开并赢得市场，其品牌形象为越来越多的客户所认同，面世以后发行量高速增长。招商银行在全国范围内多次开展的立体式市场营销活动，把“一卡通”品牌形象深深地植入消费者心中。如果说“一卡通”是招商银行技术创新的开篇，那么“一网通”的成功推出则标志着招商银行在银行电子化建设方面开始走向国际水平，并进而确立了招商银行在国内网上银行领跑者的地位。“一卡通”和“一网通”奠定了招商银行的市场形象，是招商银行赢得消费者的法宝。市场竞争愈演愈烈，商业银行也进入了竞争的高峰期，品牌的载体是产品，产品本身对商业银行来讲不是核心竞争力，产品在外表及功能上都容易被竞争对手模仿，很难保持长期的竞争优势，但蕴藏在其中的企业文化、知识、能力等要素不是竞争对手轻易能够模仿的，由此而形成的文化壁垒作用在市场竞争中有利于保持银行企业的竞争优势。因此，打造商业银行的知名品牌，也是提高商业银行核心竞争力的有效途径之一。　　……
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相关评论与评分
&&&&很严谨的论证，要是更多一些模型的分析，就更好了
&&&&看完了,概述重点介绍国内外成功经验
&&&&对交易很有帮助。,有关的书籍是必须要收藏的。
&&&&居然能被这本书吸引而开始研究股票了！！,通过货币解读社会的历史
&&&&考试书,书里过去在现在的行情下也找不到机会。
&&&&婆说婆有理！呵呵！,官方口径
&&&&貌似还不错的,技术者的圣经
&&&&基本上还是那一套,还没收到货
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&&&&难道说这就是社会,你想了解私募
&&&&不过内容写得很精彩,可以顺带练习英语
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&&&&也方便
希望多些专业类的书籍,内容全面系统
&&&&朋友推荐的《一本书读懂投资理财学》,让你看清世界的经济格局
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&&&&写得很好。值得推荐,不过总体来说还可以
&&&&这本书对于想了解或者想进入中国资本市场的人来说,未能达到信雅达。
强强图书网 @ 2016基于制度创新视角的国有商业银行核心竞争力研究--《吉林大学》2005年硕士论文
基于制度创新视角的国有商业银行核心竞争力研究
【摘要】：核心竞争力是企业所有能力中最重要、最关键和最根本的,它的强弱决定了一个企业在市场竞争中的地位和命运。国有商业银行要想在即将开放的金融市场环境中显示出竞争优势,就必然要进行核心竞争力建设。　
本文从一般企业核心竞争力理论出发,分析了作为金融企业的商业银行核心竞争力的形成机理,认为要基于制度创新视角,分别提高商业银行必须具有的资源获取能力、组织能力和技术能力,并勾勒出三棱锥图示模型来深入探讨商业银行核心竞争力的形成途径。因为国有商业银行的特殊性,因此,其核心竞争力的形成还需要以产权制度的创新为依托。　
在对国有商业银行核心竞争能力现状的制度分析之后,本文提出我国国有商业银行核心竞争力发展的方向是要在保存原有优势制度的前提下,促进国有商业银行内部不合理制度的创新,提高核心竞争力形成所必备的三种元素能力。同时,优化外部制度环境,为根本上实现国有商业银行核心竞争力强势提供保障。　　
【关键词】：
【学位授予单位】：吉林大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2005【分类号】：F832.3【目录】：
一、引言6-9
(一) 研究国有商业银行核心竞争力的目的和意义6-8
(二) 研究的方法8-9
二、商业银行核心竞争力理论溯源9-17
(一) 企业的核心竞争力理论9-13
(二) 商业银行的核心竞争力理论13-17
三、商业银行核心竞争力的形成机理与模型17-21
(一) 商业银行核心竞争力的涵义17-18
(二) 商业银行核心竞争力的形成机理及锥体模型构建18-21
四、国有商业银行核心竞争力的现状分析21-30
(一) 国有商业银行的发展轨迹21-22
(二) 国有商业银行核心竞争力现状的制度分析22-30
五、基于制度创新视角的国有商业银行核心竞争力建设30-41
(一) 制度创新的界定30-31
(二) 强化国有商业银行内部制度建设31-38
(三) 优化国有商业银行的外部制度环境38-41
参考文献43-46
论文摘要46-49
Abstract49-52
导师及作者简介53-54
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【引证文献】
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