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犹豫期内如何退保
来源：金投保险网编辑：
摘要：存款变保险后，不少“后悔”的客户往往会选择退保一条路，金投保险网小编提醒，退保要在10天犹豫期内，那么，犹豫期内如何退保？
（gold.org/），存款变保险后，不少&后悔&的客户往往会选择退保一条路，金投保险网小编提醒，退保要在10天犹豫期内，那么，？
一般长期人身都设有犹豫期。在犹豫期内，可以仔细考虑所购买的产品是否合适，如果所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合同(即退保)，保险公司会在扣除不超过10元的工本费后退还已交保险费。
犹豫期内如何退保？
办理方式及应备文件：
①保险合同解除申请书
②投保人身份证件
③以投保人为户名的个人银行结算账户存折复印件
④保单（仅退附加险时或者为电子保单则无需提供）
⑤首期保险费发票
犹豫期内退保，必须注意以下几点：
1、如果因为特殊情况无法及时接收保单，最好提前通知保险公司。其次，收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。因为保险公司对犹豫期的认定，是以回执日期为起始日进行计算的；
2、如果犹豫期最后一天是在节假日期间，绝大多数公司可顺延至节假日后第一个工作日受理；
3、投保人必须认真阅读保险条款，对自己还不够了解、或理解有偏差的内容，要及时向代理人询问，以免误保；
4、现在要求各家保险公司对购买和分红险的客户进行100%的电话回访，并进行电话录音。投保人和被应该抓住这个时机，将自己从代理人处了解的权益通过电话，在回访人员那里进行核实，以保证合同能够满足需要，为自己和家人提供一份妥贴、周到的保障；
5、最后，万一要退保，投保人无需任何理由，但必须以书面形式向保险公司提出申请，口头请求无效。
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意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额后100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/意外身故、伤残：在保险期间内，若被保险人因在旅行时遭受意外伤害，并自事故发生之日起365日内因该事故身故的，保险公司按保险金额给付身故保险金；因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，保险公司按该表所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。
健康医疗保障/意外医疗：在保险合同有效期内，若被保险人旅行时遭受主保险合同约定的意外伤害事故，或罹患疾病，且自发生意外伤害事故或罹患疾病之日起90日内进行必要合理的治疗，保险人依据本附加合同约定，对被保险人在90日内已支出的、必需且合理的实际医药费用给付保险金。
意外保障/意外身故及伤残：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外门急诊与住院医疗：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金。
意外保障/主险一般意外伤害保险：被保险人因意外伤害事故导致身故、残疾的，保险公司按约定保额给付。
意外保障/主险特定交通工具意外伤害保险：境外旅行期间以乘客身份特定交通工具时因意外伤害导致身故、伤残，保险公司将给付保险金补偿。（本保障可与意外身故、伤残保险金累计赔付）
意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
旅程变更保障/旅行延误：若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获赔偿300元。
责任保障/个人随身财产：旅行期间被保险人随身财产被盗窃或抢劫，或因其他第三方责任遗失，意外损坏，可获赔偿。（每件或每套行李或物品最高赔偿额为2500元）
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我的意见：“十三五”时期完善社会保障制度对策研究 - 社会保障论文
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您现在的位置：&&>&&>&&>&&>&正文阅读次数：人次“十三五”时期完善社会保障制度对策研究1.VIP俱乐部2.查看资料3.订阅资料4.在线投稿5.免费阅读6.会员好评7.原创检测8.教材赠送9.联系我们10.常见问题
摘要：党的十八届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》，重申了党的十八届三中全会提出的“建立更加公平更可持续的社会保障制度”改革要求。“十三五”时期，各地区社会保障建设将主要聚焦在“公平化改革与可持续建设”等方面。“十二五”期间大连社保建设有很多特色与亮点，但是与更加公平可持续社会保障制度发展目标相比，还存在一些亟待解决的问题。“十三五”时期，大连要进一步推进落实社会保障改革举措，整合城乡社会保障制度，缩小城乡社会保障差距，提高社会保障可持续发展能力，推进社会保障服务体系建设以及逐步提高社会保障水平。
关键词：“十三五”规划；社会保障；公平；可持续
大连社会保障制度建设起步较早，各项制度发展较为完备，已经建成覆盖城乡居民的社会保障体系。“十二五”时期大连社保建设有很多特色与亮点，例如，养老待遇标准较高，位列全省第一，在副省级城市排名靠前，养老保险制度统筹管理领先全国平均水平，先行建立职工医保门诊统筹和大病医保再保险制度，率先在全省下调社会保险费率，降低企业负担，主动探索户籍制度改革，完善社会保障制度，解决历史遗留问题等。但是，与更加公平可持续社会保障制度发展目标相比，还存在一些亟待解决的问题，需要得到进一步解决。
一、大连社会保障制度存在的主要问题
（一）全域城市化进程中的被征地农民社会保障问题
“十二五”之初，大连制定出台了《加快推进全域城市化实施方案》，城市空间由主城区向外拓展，辐射黄渤海沿岸及北三市地区，农村人口市民化进程逐步加快，被征地农民的社会保障问题日益凸显。由于征地时间不同，被征地农民享受的社保待遇也不一样。有的被征地农民是采取“土地换社保”方式，土地补偿金一部分一次性划入农民的“双保账户”，土地征用后，由“双保账户”按照低保待遇标准支付农民养老金。这个待遇水平不仅较低，难以满足农民养老需要，而且双保账户规模有限，没有保值增值渠道和授权，一些村子的双保账户已经“入不敷出”。还有的被征地农民，采取了“农转城”社保方式，对于超过60岁以上的被征地农民，直接享受城乡居民社会养老保险，同时可以将征地补偿款一部分用于购买商业保险，提高养老收益；对于不超过60岁以上的被征地农民，可以按照灵活就业人员身份参加城镇社保体系，享受相对较高社保待遇。还有的村镇采取“土地换工作+社保”方式，如甘井子区双台沟村，村集体土地拿出来与大连警校合作，村集体承包学校后勤等服务，被征地农民继续在村上工作，获得打工收入和社保待遇。被征地农民社会保障制度需要统一安排，因地制宜可以允许不同方式，当前亟待重点解决部分村镇“双保账户”缺口问题，以及超过60岁以上的被征地农民社会保障水平待遇提高问题等。
（二）户籍制度改革对社会保障制度创新的挑战
2012年大连下发《大连市户籍准入规定》，从日起，全市将取消农业人口与非农业人口性质划分，实行城乡统一的户口登记制度，统一登记为“居民户口”。这让大连提前面对户籍改革对城乡社保制度融合带来的挑战。原来的社会保障制度是以户籍制度为基础，城乡和职业差别的制度安排，户籍改革后，社保差异化参保权利的合理性就受到了冲击，面对城市社保较高待遇吸引，很多农村居民要求参加城镇职工社保体系。为了解决这个问题，2013年7月，大连人社局发布《关于进一步完善职工基本养老保险政策有关问题的通知》，针对临近退休年龄的、灵活就业的农村居民，放宽政策，允许采取趸缴费用方式参加城镇职工养老保险。但是，很快出现了农村居民扎堆办理农转城社保现象，这给社保基金的可持续性带来很多挑战。因为加入城镇社保后，农民缴费成本大约在3～5年后能够收回，接下来就是“吃”城镇职工社保基金，会加剧未来老龄化高峰社保基金亏空风险。户籍改革后，妥善解决好农村居民养老需求，建立城乡社保合理衔接转换机制，是一个亟待解决的问题。
（三）经济下行压力中企业社保缴费负担降低问题
当前大连经济下行压力较大，部分工厂开工不足，订单减少，还有少数外资“来料加工”企业撤资，为了缓解企业经营压力，多个企业提出要降低社保缴费率，减轻企业人工成本负担。对比我国南方地区，如深圳、杭州等地，社保缴费率均要比大连低4个百分点。同时也应当看到大连近年在削减社会保险费率方面的努力，通过率先降低养老、生育保险费率，缩小了与南方企业费率差距，金州新区的费率比主城区还要低2个百分点，给新区用工较多的制造业减轻了负担，总体缴费成本与青岛较为接近，甚至比青岛还要略低一些。但是，降低缴费率是一把双刃剑，在社保基金储备不足，基金收入增速低于基金支出增速条件下，降低费率可能加剧未来基金缺口风险。与南方地区不同，深圳、杭州等是外来年轻劳动力充足地区，降低费率会被不断增加的劳动缴费抵冲掉，大连近年劳动力供给不足，从保险基金平衡角度看，还不具备大幅度降低费率条件。在经济下行压力较大时期，应将更多注意力投入到企业转型升级、产能合作走出去等方向上，光靠降低保险费率不能彻底解决企业困境。南方企业社保费率较低，但是劳务工资较高，总体用工成本并不显著低于在连企业。在连企业的竞争力应该多从“加法”、“乘法”入手，增强自主创新和“走出去”能力，通过提高市场占有率和利润率来增强竞争力。大连应该将市场机制、企业软环境、人才服务建设作为吸引来连投资的重点，培育地区竞争新优势。
（四）推进落实机关事业单位养老保险改革问题
2015年1月，国务院出台机关事业单位养老保险改革决定，目前各地区正在抓紧研究落实方案，四川、上海、江苏、山东、吉林相继出台了政策文件，但均未进入实质操作阶段。机关事业单位养老保险改革推进较为缓慢，存在较多利益群体平衡困境，考验地方政府财政支撑能力。除了与全国共同困境问题外，大连还存在一些前期改革带来的政策协调问题。2004年大连印发《大连市事业单位基本养老保险办法》（大政发［2004］50号），探索实施事业单位职工参保缴费制度，采取了“缴费与待遇不直接挂钩”方式。单位按上月全部职工工资总额的23%缴纳养老保险费，职工按上月本人工资的8%缴纳养老保险费，待达到法定退休年龄办理退休手续时，在原有按国家规定计发退休待遇的基础上加发个人账户养老金。《国务院关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》（国发［2015］2号）文件实施后，事业单位与机关公务员一样，将按照新制度计发养老金和参加待遇调整，并建立职业年金，以前的工作年限视同新制度缴费。问题在于如何处理事业单位之前所缴纳的养老保险费，是否给予额外补偿。事业单位职工率先探索养老保险改革，提前缴纳养老保险费，所得工资低于机关单位，如果没有对应获得补偿，不利于培育和激励改革闯关者。2015年改革后，可以将事业单位职工之前所缴纳的个人保险费划入新制度个人账户，在与机关单位同步视同缴费基础上，增加先前统筹缴费年限（可折算），确保事业单位人员不因率先尝试改革而出现利益损失。
二、完善大连社会保障制度对策建议
“十三五”及未来远期，大连社会保障建设主要任务应调整为：推进落实社会保障改革举措，整合城乡社会保障制度，缩小城乡社会保障差距，提高社会保障可持续发展能力，推进社会保障服务体系建设以及逐步提高社会保障水平。
（一）推进社会保障公平化改革
一是推进“底线公平”改革，增强社会保障兜底能力。完善最低生活保障制度，建立城乡一体化低保体系。用三年左右时间，通过“农村低保快点涨、城市低保慢点涨”的方式，逐步实现主城区、先导区、北三市城区、农村地区低保标准一元化，实现市级统筹管理，全面建立低保跟踪调查核准机制，按照动态管理原则，做到“应保尽保”。完善临时救助制度建设，依托街道、社区、村委会受理临时救助申请，对因病致贫、失业返贫等新生贫困家庭，启动低保救助，以低保身份衔接基本养老、基本医保、大病保险、医疗救助等相关制度，形成合力保障。二是推进“劳动公平”改革，维护公平正义，增强改革获得感。落实机关事业单位养老保险改革，明确“中人补贴”水平，尽快出台实施细则。采取新旧办法两条线测算，比较退休金和改革后养老金待遇差别，用5-10年时间过渡改革，逐步填补个人养老利益缺口。妥善解决事业单位养老改革带来的政策衔接问题，将事业单位职工先前缴费一次性返还个人或划归新养老金个人账户中，在改革视同缴费年限基础上，将事业单位统筹账户缴费一部分转入个人账户（或额外增加缴费年限），保证事业单位职工养老改革利益不受损。设立机关事业单位养老金底线标准，底线标准应不低于企业职工养老保险最低档缴费对应的养老金水平，对于改革后实际养老金低于底线水平的，给予额外补贴。
（二）提高社会保障可持续发展能力
一是树立长远思维，建立中长期社会保障基金收支平衡规划。按照精算平衡原则，模拟未来50-100年社会保障基金收支变化情况，提前预警社会保障基金缺口，做好警情分析和应急安排。二是提高社会保障基金收入。加强社会保障基金征缴工作，强化社会保险法在用人单位实施作用。优化财政支出结构及预算管理，提高财政对社会保障支出水平。开启社会保险参数改革，通过延迟退休、记账利率调整、计发系数改革等方式，促进社会保险长期精算平衡。三是实施社会保障基金投资管理办法。将现有大量结余社会保障基金，扣除必要短期支付准备金外，申请委托全国社保基金理事会代理投资运营，实现保值增值。四是探索国有经济补充社会保障基金办法。将国有经营收益20%-30%上缴财政，再转移支付给社会保障。
（三）加快完善社会保障服务体系建设
一是完善社会保障公共服务体系建设。依托12333平台提供全方位社会保障政策咨询、经办服务、民情收集反馈等工作。逐步拓展社会保障卡承载功能，集存储、查询、信用服务、便民服务等功能于一身，简便居民生活成本，提高居民办事效率。二是探索建立老年长期护理保险制度。老年长期护理保险是指对被保险人因为年老、严重或慢性疾病、意外伤残等导致身体上的某些功能全部或部分丧失，生活无法自理，需要入住养老院接受长期的康复和护理或在家中接受他人护理时支付的各种费用给予补偿的一种保险。学习借鉴日本经验，整合政府、保险市场、社会组织力量，建立责任、义务、风险共担的特色老年护理制度。三是大力推进社区养老和居家养老服务。依托社区、村委会为空巢老年人、残疾人等提供便利化服务，例如开展社区食堂、老年活动室、家庭医生、老年商品购物店等养老服务工作，鼓励企业和社会组织参与，政府给予一定补贴和资助。四是建立经济困难老人和高龄老人津补贴制度。为全市80周岁以上低保老年人发放高龄津贴、建立生活长期不能自理经济困难老年人护理补贴制度。
（四）全面提高社会保障水平
一是扩大覆盖面，实施扩面工程计划，从制度全覆盖向人群全覆盖过渡。通过改革创新职工社保制度，如允许按月份、季度等灵活方式缴纳保险费，对于灵活就业者、农民工设定1～2年中断缴费衔接犹豫期，给予经济困难家庭参保缴费补贴，吸引农民工、灵活就业者、个体工商户、被征地农民、新业态自雇者加入社保体系。二是以适度水平为目标，进行社保给付待遇调整测算，以低保、养老、医保为重点，分步骤、按序列逐步提高社保水平。同时建立低保、城乡居民基础养老金随物价、收入提高等因素确定的自动调整机制。三是转变政府职能，厘清政府社会保障责任，加大财政社会保障支出力度。优化财政支出结构，重点向财政社保责任补贴（如低保补助、新农合补助、养老保险缺口补助、残疾人福利等）、低收入缴费补贴、特定人群缴费减免、社会救助补助支出、农村社会保障等倾斜。四是通过加大统筹城乡社会保障体系建设提高社保水平。补充农村社会保障“短板”有利于提高整体水平。优化城乡一体化居民养老，整合城乡一体化低保、城乡一体化居民医疗制度。五是通过加强服务体系建设补充社保待遇水平。政府财政引导扶持养老服务、医疗服务体系建设，发展社区养老、医养结合、以房养老、老年护理保险、高龄老人津贴等多种制度及服务体系模式，鼓励商业保险补充提高社会保障水平。
（五）做好重点人群社会保障工作
一是做好被征地农民社会保障工作。对于部分地区双保账户入不敷出问题，由政府财政兜底帮助解决，同时进一步盘活集体经济，提高经营收入，以集体经济收益补助双保账户不足。对于新征地村镇，采取土地换社保+工作等方式，合理分配土地增值收益，尽量做到农民失地不失业，规范纳入城镇社会保障体系。二是做好农民工社会保障工作。将在连打工农民工全部纳入工伤保险体系，鼓励农民工企业为农民工购买商业性医疗保险，通过适当降低费率、完善保险关系转移接续、建立弹性缴费机制等方式，吸引农民工参加社会保险，提高社会保险参保率。三是加大力度将灵活就业、个体工商户、新业态从业者纳入社会保障体系。做到应保尽保，在参保费率、税费负担等方面给予补贴或支持。四是做好厂办大集体社会保障工作。按照文件精神，做好落实工作，及时解决新问题。
参考文献：
［1］谭永生，关博.“十三五”时期建立更加公平可持续的社会保障制度［J］.宏观经济管理，2014（8）：17-20.
［2］青连斌.建立更公平可持续社会保障制度必须解决的问题［J］.湖南财政经济学院学报，2014（2）：14-19.
［3］尹蔚民.建立更加公平可持续的社会保障制度［J］.重庆行政：公共人物，2014（1）：51-53.
［4］王延中.社会保障绿皮书：中国社会保障发展报告（2015）NO.7：“十三五”时期的社会保障［M］.北京：社会科学文献出版社，2015.
［5］金维刚.建立更加公平可持续的社会保障制度［J］.中国社会保障，2014（8）：8.
［6］胡鞍钢，杨竺松，等.“十三五”时期我国社会保障的趋势与任务［J］.中共中央党校学报，2015（1）：85-90.
作者:沈毅 单位:中共大连市委党校
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来源：大洋网-广州日报
市民对于分红险等保险情有独钟。
　　今年3·15的主题是“消费与安全”。“险种这么多，业务员说这个险也好，那个险也好，我到底该怎么选？我到底需要哪些保险？”不少读者都有这样的困惑。
　　根据保险标的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类，而再继续细分又
相关公司股票走势
有重大疾病险、养老险等林林总总数十个险种。那么，到底怎么保险才能最“保险”又最实用？市民购买保险的时候又该注意些什么呢？
　　文/记者黄江洁 图/记者海国
　　买保险并非越多越好
　　人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
　　而财产保险是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。
　　保险规划师建议，不同类型的保险的配置顺序一般为：保障，储蓄养老，投资。
　　在保险费用上，它们也是逐步递增的关系。但是值得质疑的是，投资型的保险并不能完全具备保障功能，而且相比较消费型保险，保费成本过高。而对于人身保险投保顺序则一般为：意外险和大病险，定期寿险，养老保险。
　　目前市面上险种很多，陷阱也不少，对此理财专家给出的建议是：理性消费，避免冲动。据悉，“双十原则”被不少业内人士挂在嘴边，即交纳的保费不应超过个人或家庭年收入的10%，有专家就认为，这已是购买保险的上限，投保人可以在10%内进行充分的配置。他认为，保险产品虽然都有一定的保障功能，但并不一定适合所有消费者。消费者在决定购买前，可先和家人详细了解保险条款，努力做到理性消费。
　　“保险非存款，并不是越多越好。对于普通家庭来说，建议拿家庭年收入的十分之一来购买保险，一般不建议超比例配置。”资深理财师以新婚阶段的年轻人为例，建议均衡考虑三个方面的保险：一是为自己的健康有一个保障安排保险，例如购买短期、中期或长期的健康保险；二是为自己的家人有个保障安排保险；三是为子女的教育安排储蓄投资型保险，例如给子女买教育保险等保险。
　　但是多名理财专家同时也提醒，不要因为保险行业存在个别不够规范的现象，而把保险全部否定。事实上，必要的保险还是必须的。但同时应该量力而行不能将过多的资金投入保险。
　　买保险要早规划
　　平安人寿规划师指出，如果在合适的时间，买对了合适的保险，不仅能获得保障，还能省钱。因为风险承受能力随年龄增加递减，因此保险需尽早规划。
　　记者了解到，一般来讲除了分红险、投连险、变额年金等投资型险种外，保险费率通常是随着投保年龄的增加而增加，投保人年龄越大，保费越高。随着投保年龄的增加，保费的上涨幅度也随之递增。
　　以一款定期寿险为例，从18岁到29岁时，每增长一岁，保费增加250元，过了29岁，保费的差额则从300元向上递增，到33岁时，间隔为400元，而过了40 岁，差额则近千元，看得出，过了29岁，保费明显呈急剧增长的态势。
　　因此对于保险计划的配置，应当以生活需求为出发点，根据各个不同人生阶段的不同需求侧重点、经济状况和风险偏好等进行个性化的有效配置，对于基于实际需求的保险规划，越早越好。
　　家庭买保险先买保障类型
　　专家建议，给家庭买保险应该遵循先买意外险、健康险的原则。
　　记者在采访中了解到，很多市民对于分红险、投连险、万能险情有独钟，还有带点储蓄功能的教育险、养老险，但是对健康型保险和寿险、意外险关注却比较少。俗话说意外、疾病和养老是人生的三大风险，而其中最难预知和控制的就是意外和疾病。
　　平安人寿的规划师就分析指出，科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，可以按照意外险(寿险)健康险(含重大疾病、医疗险)教育险养老险分红险、投连险、万能险的顺序为家庭购买保险。
　　此外，目前根据被保险人的不同需要，家庭财产保险可以分为普通家庭财产保险（保险期限为1年期）、定期还本家庭财产保险（保险期限为1年期、3年期和5年期）。
　　据悉，普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式，保险期限为一年，从保险人签发保单零时起，到保险期满24小时止。没有特殊原因，中途不得退保。家庭财产保险保单险期满后，所交纳的保险费不退还，继续保险需要重新办理保险手续。
　　而到期还本型家庭财产保险，投保人投保时交纳固定的保险储金，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险储金均返还投保人。
　　利率联动型家庭财产保险除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。市民可以根据自身需求选择。
　　签署保险合同前应该注意什么？
　　购买前
　　弄明白保险合同专业术语
　　保险产品有一些共通的条款，例如大部分保险合同都会出现现金价值、交费宽限期条款、复效期、索赔期限等条款。但是，不少投保的市民对这些专业术语并不了解。
　　“交费宽限期”就是考虑到投保人可能因为手头资金周转不便等种种原因未能按期交保费，保险公司一般都会设定一个延交保费的宽限期，大多为60天。
　　“保单复效期”指投保人因种种原因，如忘记交纳保费、不愿再交保费等，使保险合同中止。在中止保险合同后又反悔了，希望恢复原有的保单，一般情况下，在保险合同中止2年内，投保人可以申请恢复，与保险公司达成复效、协议，但要补交失效期内的保费和利息。
　　而“事故报案期”则是被保险人或受益人应在发生保险事故后(一般应该在10天内)通知保险公司，这样保险公司可以在第一时间了解情况，判断并做出赔付。
　　购买时
　　应仔细阅读合同条款
　　“买保险图的是保障，但要读懂一份保险合同真的很不容易。”市民吴女士道出了许多消费者的共同心声。记者了解到，保险合同里有关权利描述、纠纷的处理和管辖权、不可抗力条款及其他定义的解释等等，都与法律文件相类似。
　　对此业内人士建议市民在购买前应详细阅读投保单、投保提示书、保险条款等有关内容，不清楚的地方可要求销售人员逐条解释，如有疑问可拨打保险公司全国统一客服热线咨询。
　　除银行存款无风险外，其他理财产品都有一定风险，这是所有投资者首先要有的意识。消费者在购买前应注意分清保险与其他金融产品的区别，充分考虑是否有足够、稳定的财力在约定的缴费期内支付保险费。
　　决定购买保险产品时，应如实填写个人信息、抄录有关内容，并在确定自己充分理解保险产品有关内容后亲自签名。
　　购买后
　　实在要退保最好在10天犹豫期内
　　存款变保险后，不少“后悔”的客户往往会选择退保，但是由此造成的经济损失也只能自己承担。“由于保险条款复杂、涉及知识面较广，同时，为了防止保险代理人误导客户，保险公司设定了、"犹豫期"规定。”平安人寿的客服人员表示，投保人只要读懂并充分利用保险合同赋予的权利、义务，就能将这种损失降到最低。
　　记者咨询平安、等多家保险公司了解到，一般长期人身保险产品都设有犹豫期，目前大部分保险可以在10天的犹豫期和冷静期中全额退款。在犹豫期内，投保人可以考虑所购买的产品是否合适，如果所投保的产品与需求不符，可以解除合同（即退保），保险公司会在扣除不超过10元的工本费后退还已交保险费。
　　女性最好分年龄阶段购买保险
　　要得到别人的爱护，女人应该首先爱自己。越来越多的现代女性开始注重养生保健，也开始选择为自己买保险。
　　与社保和普通保险相比，女性保险是专门关注女性特有的生殖器官疾病、妊娠期疾病以及新生儿利益，这些保障范围在社保中是不涉及的，在普通保险中也大多是免赔的，只有在女性保险中才会有完整的保障。
　　比如，女性重疾险中的各种癌症与普通重疾险中的“恶性肿瘤”是重合的，但如“系统性红斑狼疮性肾炎”、“严重的类风湿性关节炎”、“骨质疏松症”、“尿失禁症”，以及女性特定部位原位癌等则是普通重疾险中没有的。
　　对于投保，有规划师就建议女性朋友从自身年龄和收入出发。未婚年轻女性收入有限，购买保险时，最好选择纯消费型的保障类产品，如重大疾病、意外保险等。每年仅需花费百元上下，就能获得万元的保障。
　　等女性有了较高收入后，最好购买专门的女性重大疾病险，保障期限最好长一点。
　　而到了30岁以后，大部分女性在关心身体以外，更加关心经济上的保障。这时候，可以适时地增加一些具有保障和投资双重功能的保险产品。
(责任编辑：张玮)
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