p2p理财有风险吗平台的风险性到底怎么样？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-08-25 05:33 标签： 宜信p2p理财风险
目前，市场上的理财产品多不胜数。其中，最为常见的有国债，证券，银行储蓄，保险等。这些理财产品虽然安全、稳定，但是利息较低且投资期限较长，利率上涨的速度还赶不上通货膨胀的速度，长期投资下去有可能会实现负利率。另外，市场上也不乏一些收益高的理财项目，如外汇、黄金、基金、股票等。当然，高收益也伴随着高风险，投资此类产品的用户需要有足够的风险承受能力。那么，作为互联网与金融创新的产物P2P理财有风险吗?P2P理财风险有哪些呢?
第一、P2P平台自身风险。P2P平台不具备相应的法定的经营条件和经营许可，即违规经营。平台是否有正规的营业执照、是否符合经营业务范围、债权转让信息是否真实可靠、是否涉及非法集资等。
第二、信用风险。P2P平台信用评估系统不完善，信用审核机制不严，借款人信用不达标，提供虚假信息等。P2P平台纯线上模式，就是使用的P2P信用评估对借款人进行信用审核，且不提高连带担保责任，如后期出现逾期或坏账的现象，平台不承诺保障本金，也不会提前垫付，所有的损失将由出借者自身承担。
第三、资金流动性的风险。出借人在借出资金未到期的情况下，要求提前支取本金，是不被允许的。在非取不可的情况下，平台也会要求出借人支付部分手续费或管理费用。
第四、国家政策风险。像股票、债券、基金等行业都有相关部门对其进行监管，然而P2P监管细则仍未出台，平台监管仍处于真空状态，P2P行业只能靠行业自身的自律。
第五、不可抗力的风险。如若借款人遭遇重大自然灾害，无法偿还出借资金的情况下，这些损失只能由出借人自身承担。当然，这种情况一般发生的几率很小。
投资有风险，理财需谨慎，这是人尽皆知的事情。随着互联网金融的发展，理财逐渐走入了人们的视野。对P2P理财知识缺乏了解的用户，往往因其高收益而开始了追逐的趋势，却忽视了其存在的潜在风险。
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一男子为吃狗肉，拎着一只狗的后腿将其砸死。
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　　如今大家选择p2p理财主要目的就是实现财产的增值，一旦资金受到损失，那就违背了投资p2p理财的初衷了。所以在投资p2p平台时，首先要注意的是平台的安全性问题，可以现在，p2p平台上千家，到底哪些p2p理财平台是安全靠谱的呢，接下来就让业内知名的房易贷理财师给大家介绍一下吧。
　　第一要看风控：
　　看一个平台的风控，就是要看平台借款项目来源和风险评估。任何投资都是有风险的，关键看如何将风险控制到最低。
　　作为安徽一家成立有一年多的P2P平台，房易贷所有借款项目基本上都是来源本地，同时针对每一个借款方，公司都会有专业的风控审核团队进行实地考察，严格审核借款人的资料，切实做到把控风险到最低。
　　第二要看透明度：
　　信息透明是P2P平台的根基，可以有效提升平台公信力、保障投资者利益。那些雾里看花的投资说明书可能危机四伏，往往是平台自融的信号。万一到期无法兑付，你根本不知道该找谁去要账。而如果你所选择的P2P平台公开借款人信息，一旦发生逾期，至少是有据可查。
　　在平台透明度方面，房易贷一直响应监管要求，积极配合做好平台信息披露工作。平台不仅所有标的信息都不打马赛克，就连借款项目资金流向也全部公开，如此透明的平台在网贷行业还是首家。
　　投资者可以根据自身需要在平台上了解任一项目的运营状况、详细信息，确保真实可靠，打消投资者顾虑。
　　第三要看实力
　　这里所说的实力可不是注册资本有多雄厚，而是团队的人员实力。作为互联网金融的重要组成部分，P2P归根究底还是金融服务，因此，运营团队的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。
　　房易贷从成立之初就拥有一支从事互联网、金融领域多年的专业团队，上至管理层，下至每一位员工，都对互联网金融行业有着敏锐的判断力。
　　当然，投资者还必须要有的一个认识那就是：任何投资都是有风险的，P2P理财也不例外。重点是投资者要学习一些基础的金融知识，只有了解你投资的是什么，才能在保障资金安全之余，实现资金的增值。
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投资收益债权转让投资本金：元年化利率：%投资期数：还款方式：收益计算重置期数月还款本息月还款本金利息本金余额合计计算折让金 计算转让后年化利率 原标计息时间：债权转让时间：原标年化利率：%原标投资期限：个月转让金额：元转化后利率：%计算重置乱象丛生 如何甄别优质P2P平台？
来源：搜狐理财
作者：投资与理财
　　又到岁末跑路月，问题平台“玩法”也出新花样，想投身P2P的小白究竟如何避雷，甄选出安全优质的平台呢？基本信息、风险控制和用户体验三大要素不可不看&&
　　本刊记者 张婕
　　寒冬之下，一面是11月网贷成交数据再创历史新高，一面是平台密集爆
相关公司股票走势
雷，岁末跑路潮或卷土重来&&
　　今年伴随着政策利好支持，网贷人气不断攀升，成为越来越多的个人投资者资产配置的一部分，据第三方平台网贷之家数据显示，11月份P2P网贷行业贷款余额4005.43亿元，较预期提前1个月突破4000亿元大关，但与此相应的是，银监会近期对“3M”金融互助社区以高息引诱投资者上当的行为进行了风险提示，面对冰与火的正反两面，投资人该如何正常甄选平台呢？
　　一看基本信息：拼“爹”才会赢
　　通常，一家网贷平台的基本信息包括，上线时间、注册资本、公司背景和项目情况四部分。
　　上线时间
　　运行越久，风险控制能力就越强，据网贷之家数据显示，截至目前，国内成立时间最早的平台是拍拍贷，成立于2007年6月，其次是红岭创投和上海平台诺诺镑客，均成立于2009年。
　　注册资本
　　平台注册资本决定了其的保障资金安全的能力。
　　投资者可通过查询“全国企业信用信息公示系统（http://gsxt./）”，获取企业真实注册资本额。
　　公司背景
　　P2P网贷行业“拼爹”时代已经到来，为增强平台实力，平台纷纷采取抱上市公司大腿、引入国资企业增资入股、引入知名风投等方式，投资者可通过网贷平台官网，第三方信息披露平台等方式查询。
　　目前，银行系网贷平台包括陆金所、自金所和超银网贷等；上市公司系平台包括好又贷、前海理想金融、投哪网、财加等近50家网贷平台；国资系平台有道口贷、民贷天下、开鑫贷、生菜金融等约55家平台。
　　项目情况
　　P2P平台产品大致可以分为、企业融资贷款、票据理财、消费金融、典当业务等不同类型，通常情况下票据理财由于具有银行或企业信用背书相对较为安全，而企业融资贷款则可以根据企业实力、所处行业发展情况，投资项目资金去向等因素对其进行风险判断。
　　二看风险控制银行托管更靠谱
　　资金管理
　　在今年监管政策出台前，网贷平台资金大多依托第三方支付机构，而随着积木盒子正式接入资金托管系统后，陆续有平台与银行洽谈资金管理事宜。通常接入银行资金托管更安全。
　　保障模式
　　平台保障模式上，目前行业采用担保公司、风险准备金、公司、小贷公司这四种模式，主流模式是与担保公司合作模式和风险准备金模式。
　　三看用户体验投资成本别忽视
　　项目信批情况
　　相比银行理财产品、产品来说，P2P网贷产品往往缺乏充分的信息披露数据，而这恰恰是投资人挑选项目的重要依据。
　　投资人查看信批数据，注意要从第三方征信数据、借款人基本信息、借款人信用档案、借款项目拍照、借款文字描述、还款来源、相关合同协议图片等方面进行查看。
　　投资费用
　　大多数平台都不会对充值进行收费，相反为了获客，目前许多网贷平台都对新手注册提供红包和体验标，特别是在平台上线纪念日、法定假日等节点往往是“薅羊毛”的好时机。
　　提现手续费方面，目前部分平台会根据提现数额收取一定比例的手续费，因此在投资之前，投资人可以通过拨打客服电话或在官网查询的方式了解是否提现免费。
　　投资限制条件
　　相比银行理财产品、、信托的理财方式，网贷投资门槛往往都可低至100元甚至更少。
　　但是，由于部分银行限制了单日单笔转账额度，希望大额投资的投资者可能需多次或多日转账，相对麻烦。
　　在赎回数额方面，通常平台不会对赎回金额限制，但到账时间会有所差别，目前不少平台都可以实现T+1到账，而有些平台则会在T+3个工作日内到账，资金在途时间过长可能对投资收益产生影响。
　　资金流动性
　　相比余额宝等“宝类”活期理财产品，P2P网贷产品并不具有流动性优势，而随着越来越多的平台推出债权转让功能，并逐渐降低时间和产品限制，网贷投资这一弊端也被逐渐弥补。
　　如果投资期限是6个月以上的产品，首先就需要关注这家平台是否提供债权转让服务，然后，需要调查债权转让的时间与成本，举个例子，若转让手续费为1%，投资者投标1个月后申请转让，原本期限为1年，年化收益率为12%，那么投资者1个月的实际收益率就会不足1%。第三，则要看看该平台债权转让是不是活跃，如果债权转让成功率很低，大部分债权都得不到转让，那就要心中有数，投资前多加考虑。
(责任编辑：谭玉庆 UFO56)
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